Заключение брачного договора при ипотеке

Брачный договор на ипотечную квартиру

Заключение брачного договора при ипотеке

Ипотека – это, как правило, семейный кредит, в котором участвуют оба супруга.

Один из них может быть назначен банком основным заемщиком, а второй его созаемщиком. Это делается для увеличения общей суммы совокупного дохода семьи, что позволяет купить в ипотеку более дорогостоящее жильё.

Второй супруг может и не выступать созаемщиком, но в связи с тем, что это имущество нажито во время брака, может на него претендовать в равной степени с тем, кто оплачивал ипотеку.

Когда люди берут ипотеку, разводиться они не собираются, но случается всякое. Так, при разводе возникает спор относительно распределения имущества супругов между ними. Чтобы спора не возникало в рамках деления ипотечной квартиры, рекомендуется заключить брачный договор для ипотеки.

В какой момент времени лучше это сделать, что не остаться у разбитого корыта, расскажем в данной статье.

Что такое брачный договор и нужен ли он?

Брачный договор – это юридический документ, который определяет права каждого из супругов в части распределения между ними имущества.

Так, если брачный договор между супругами отсутствует, по закону в случае развода имущество делится между ними пополам. Не все имущество, а лишь то, которое было нажито ими в браке.

Иное распределение имущество возможно только по решению суда или обоюдному согласию разводящихся супругов. Как правило, достичь согласия в этом вопросе становится очень непросто.

Брачный договор может быть заключён до регистрации брака или в любой момент после этого.

Договор в обязательном порядке должен быть заключён в письменной форме, заверять его должен нотариус. Только в таком виде документ будет иметь юридическую силу.

Использование брачного договора имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Если заёмщик берет только на себя обязательства по уплате ипотеки, он получит от банка меньшую сумму кредитования;
  • При наличии брачного договора не возникнет никаких споров по разделу имущества;
  • Когда согласие между супругами не может быть достигнуто, деление имущества осуществляет суд; с брачным договором можно избавить себя от судебных тяжб.

Брачный договор четко разделяет все имущественные и финансовые претензии супругов. При этом полностью исключается элемент корысти при вступлении в брачные отношения.

Когда и зачем нужен брачный договор?

В целом, рекомендуется всегда заключать брачный договор. Какими бы хорошими не были отношения между парой, они теоретически могут всегда испортиться. В результате развода людям придётся долго судиться, деля имущество и обязательства семьи.

Но есть ситуации, при которых такая нужда стоит особо остро:

  • Если один из супругов против приобретения квартиры. Тогда на основании брачного договора, он не будет иметь никаких прав на имущество, но и участвовать в оплате ипотеки он не будет. Такой брачный договор можно заключить ещё на этапе планирования ипотеки, до непосредственной подачи заявки.
  • Когда при покупке квартиры в ипотеку деньги на первоначальный взнос дают родители одной из сторон. Тогда в брачном договоре можно указать, что этот супруг в случае развода будет иметь большую долю на жильё, чем тот , который не участвовал в приобретении недвижимости. Таким образом родители могут обезопасить своего ребёнка и свои вложенные денежные средства.
  • Когда один из супругов имеет плохую кредитную историю. Если его кандидатура сильно не устраивает банк в роли заемщика или созаемщика, то брачный договор станет для банка гарантией того, что все обязательства по сделке возьмёт на себя другой человек.
  • Если супруги заранее договорились, что при разводе один человек не будет претендовать на квартиру, и она целиком перейдёт в собственность к другому. Тогда такая договоренность может быть документально зафиксирована при помощи брачного контракта.

Кроме того, брачный договор не будет лишним в ситуации, когда один из супругов желает купить квартиру не для семейных целей, а для его личных. Это может быть квартира для его родителей или детей от другого брака, квартира под офис его компании и т.д. В этом случае второй супруг к ней не имеет абсолютно никакого отношения.

Брачный договор будет уместен в случае, когда один из супругов имеет судимость или гражданство другой страны.

Как гасится ипотека на квартиру, купленную в браке?

Если супруги разводятся, то они продолжают выплачивать платежи по ипотеке по действующему графику сотрудничества с банком. По Семейному Кодексу второй супруг всегда записывается в ипотечном договоре в роли созаемщика.

Порядок выплат при разводе может быть разнообразным:

  • При долевой собственности супруги оплачивают ипотеку соразмерно их долям и делят недвижимость после погашения займа по тем же долям;
  • Если собственность по брачному договору установлена раздельная, то выплачивать ипотеку продолжает только один супруг;
  • Если собственность общая, то продолжают осуществлять выплаты оба супруга или один, если второй отказывается от этого.

Так или иначе банку без разницы, кто конкретно будет гасить ипотечные платежи. Главное, чтобы они поступали в срок и в полном объеме.

Особенности заключения брачного договора

К заключению брачного договора предъявляются строгие требования, ведь он является настоящим юридическим документом. Можно ли заключить брачный договор на ипотечную квартиру, мы уже определились.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Но какие особенности будут иметь место у этого соглашения в период до заключения брака и после него, следует рассмотреть подробно.

Брачный договор при ипотеке до брака

Итак, нередко случаются ситуации, что ипотеку человек берет до вступления в брак с женой или мужем. После заключения брака второй супруг в равной степени с первым осуществляет оплату ипотечного займа, но при этом единоличным собственником жилья остаётся первый супруг.

В этом случае брачный договор позволяет защитить права того, кто тоже с определенного момента времени стал участвовать в оплате обязательств.

В брачном договоре в такой ситуации нужно будет точно прописать все взаимоотношения супругов по обслуживанию ипотечного договора и указать доли, на которые они могут претендовать в случае разрыва отношений.

Брачный договор при ипотеке во время брака

Это соглашение, заключённой во время брака, позволяет урегулировать не только вопросы оплаты, но и претензии в праве собственности на ипотечное жилье.

Можно сразу в договоре разделить доли в квартире между супругами или же оставить собственником главного заемщика, но указать, что второй также имеет право на получение части недвижимости в случае развода.

Брачный договор не только касается ипотечных кредитов. Он может быть заключён относительно любого вида имущества, в том числе и находящегося в кредитных отношениях.

Если супруги решат заключить брачный договор после развода, у них это не получится. Ведь в Семейном Кодексе строго указано, что такое соглашение возможно только на этапе планирования официальных брачных отношений или в процессе их осуществления.

После развода имущество будет делиться по договоренности или через суд. Важно учесть, что решение о расторжении брака вступает в законную силу только через месяц. Деления имущества придётся ждать долго.

Когда брачного договора у супругов не будет, разделение имущества будет осуществляться судом по отдельному исковому заявлению. Процесс это небыстрый.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Чтобы заключить такой договор нужно, чтобы обе стороны были дееспособны, и соглашение было заверено нотариусом.

Брачным договором можно регулировать только имущественные и финансовые вопросы. К примеру, делить вопросы воспитания детей, собак или личные взаимоотношения таким договором нельзя. Эти пункты не будут иметь юридической силы.

Брачный договор может быть заключён на конкретный срок, по истечении которого супруги могут его продлить или заключить в новой редакции.
Договор раздела имущества не является аналогом брачного договора. Первый регулирует владение тем имуществом, которое есть у супругов на момент его подписания. Второй может делить ещё не нажитое имущество.

Многих интересует вопрос, где оформить брачный договор по ипотеке на одного супруга. Сделать это можно дома, скачав бланк соглашения в интернете. Можно обратиться за помощью к юристам для соблюдения процедуры законности. Так или иначе все равно после этого нужно будет отправиться в нотариальную контору.

В брачном договоре должна быть следующая информация:

  • Обязанности каждого по погашению расходов по ипотеке;
  • Доли супругов при оплате первого взноса;
  • Обязанности сторон по вложению средств в имущество (ремонт, улучшение жилищных условий);
  • Ответственность каждого при неисполнении документально закреплённых обязательств;
  • Варианты деления имущества после развода в зависимости от причин расставания.

Естественно, в документе должны присутствовать данные каждого супруга и их подписи. Без этого ни один нотариус не заверит Вам документ.

Стоимость брачного договора будет зависеть от того, самостоятельно ли его составят супруги или обратиться за этим к сторонним компаниям. Заверение брачного договора у нотариуса в 2019 году стоит 500 рублей. Если же доверить составление договора о раздельной собственности после развода юристам, расходы могут достигнуть нескольких десятков тысяч рублей.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении может быть в любой момент времени расторгнут по обоюдному согласию сторон. Также договор перестанет действовать, если одна из сторон перестанет исполнять его положения.

При прекращении действия договора заёмщик обязан уведомить об этом банк, иначе он будет нести личную ответственность. Банк может даже потребовать досрочное погашение ипотечного займа, если разрыв брачного договора ухудшает финансовое положение заемщика.

Брачный договор при оформлении ипотечного займа решает большое количество будущих проблем. Даже если вероятность их возникновения ничтожно мала, брачный договор оправдывает себя в любой ситуации. Этот документ выступает гарантом защиты прав и интересов каждой из сторон.

: Что нужно знать и с чего начать при составлении брачного договора, когда берете ипотеку

Источник: http://ipoteka-expert.com/brachnyj-dogovor-dlya-ipoteki/

Зачем нужен брачный договор при ипотеке

Заключение брачного договора при ипотеке

Покупая жильё в ипотеку, супруги, чаще всего, планируют погашать её совместно. Бывают случаи, когда заёмщиком является только один из пары. Вступая в брак, люди редко думают о разводе, но, когда это случается, возникают огромные сложности с разделом имущества.

В брачном контракте указано, кто из супругов при разводе будет оставаться собственником жилья, и кто будет продолжать погашать задолженность за него перед банком.

Брачный договор защищает от рисков, как самого кредитора, так и заёмщиков. Если жильё приобреталось в ипотеку совместно, то после расторжения брака один из супругов может прекратить выплачивать ипотеку. В таком случае вся сумма задолженности ляжет на плечи второго. Брачный контракт вносит ясность в имущественные отношения супругов.

После развода банк будет точно знать с кого из супругов взыскать долги по ипотеке – всё будет прописано в брачном договоре. Это повышает безопасность кредита.

Брачный договор во многих случаях помогает избежать судебных разбирательств.

Скачать документ [17.09 KB]

Раздельная собственность подразумевает, что приобретённым в ипотеку жильём владеет только один из супругов, он же и вносит по ней ипотечные платежи. В этом случае после развода второй супруг не может претендовать на данную недвижимость.

По закону каждому из семейной пары должна принадлежать половина совместно нажитого имущества. Брачный контракт позволяет найти другой способ раздела ипотечной квартиры.

Можно разделить жильё на доли или же отдать квартиру в собственность одному из супругов. Ипотечное жилье предполагает не только право владения им, но и обязанности платить за него задолженность перед банком.

Супруги выполняют свои кредитные обязательства согласно брачному договору.

Банки предпочитают, чтобы в брачном контракте был указан только один собственник квартиры, поэтому настаивают на брачном договоре о раздельном имуществе.

 С одного заемщика проще взыскать долг, при этом нет необходимости рассчитывать, кто и сколько должен погашать по ипотеке. Банк может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого жилья. Такое требование незаконно.

Каждый из семейной пары должен сам решать отказываться от квартиры при разводе или нет.

Если без подписания брачного договора банк не соглашается выдать ипотеку, стоит попросить компенсацию за отказ от приобретаемого жилья.

Для семейной пары такой вариант соглашения не выгоден, ведь, сколько бы люди не прожили в браке, при разводе один из супругов останется без жилья.

Сбербанк положительно относится к оформлению данного документа, ведь это инструмент защиты от риска неуплаты.

В некоторых случаях банк будет особенно рекомендовать заключить брачный договор:

  1. Плохая кредитная история одного из супругов. В договоре нужно указать, что ипотеку берёт один человек, а не семейная пара.
  2. Отказ одного из супругов от ипотеки (можно оформить кредит на квартиру, не спрашивая мнения второй половинки).
  3. Ипотека, оформленная до брака, выплачивалась совместно (в договоре можно прописать долю каждого из супругов).

Сбербанк чаще всего предлагает заёмщику свой вариант брачного договора о раздельной собственности на приобретённую в ипотеку недвижимость.

Если брачный контракт составлен уже при наличии ипотеки, об этом нужно обязательно сообщить банку, иначе договор будет считаться недействительным.

Прежде всего, стоит решить, в чьей собственности будет находиться ипотечное жильё после расторжения брака.

Важно продумать заранее интересы тех, кто будет проживать совместно с супругами. Это могут быть несовершеннолетние дети или пожилые родители.

Брачный договор для банка при взятии ипотеки должен содержать:

  1. Информацию о заемщике.
  2. Данные о том, кому будет принадлежать право собственности.
  3. Данные о том, кто заплатит первоначальный взнос.
  4. Данные о том, за кем закреплены ежемесячные платежи.
  5. Перечень источников легального дохода заёмщика, которые будут служить платой по ипотеке.
  6. Данные об ответственности за невыполнение супругом соглашения.
  7. Данные о распределении прав и обязательств по ипотеке при разводе.
  8.  Основание для пересмотра соглашения.

Если брачный контракт составляется при оформлении ипотеки, он может содержать сведения о банке-кредиторе, недвижимости и об ипотеке.

Составить договор на жильё, приобретённое во время брака, можно обратившись к юристу. Именно он сможет учесть все пожелания супругов и отразить всё грамотно в контракте.

Договор составляется при предоставлении следующих документов:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельство о регистрации брака.
  3. Документы о праве собственности на имущество.

Составленный договор подлежит нотариальному удостоверению, без этого он будет недействительным. Нотариус может потребовать предоставить иные документы, перечень которых необходимо уточнить заранее. Удостоверение брачного контракта является платной услугой.

Если до приобретения квартиры в ипотеку у супругов уже был заключен брачный договор, стоит составить дополнительный контракт, в котором будет прописано, кому будет принадлежать жилье.

Заключить данное соглашение могут только супруги или люди, собирающиеся связать себя узами брака. Составление брачного контракта для лиц, находящихся в разводе, невозможно. В этом случае отстаивать свои имущественные интересы можно только в суде, или использовать более простой вариант = договориться с бывшей второй половинкой.

Плата за удостоверение брачного контракта состоит из нотариального тарифа (госпошлины) и платы нотариусу за оказание услуг. Размер госпошлины составляет 500р., однако общая сумма может составлять до 6000р. Многие нотариальные компании увеличивают сумму удостоверения договора пропорционально имеющемуся имуществу (чаще всего это 1% от суммы контракта).

Средняя стоимость нотариального удостоверения брачного договора составляет 5000р.

Прежде чем обращаться к юристу или нотариусу, супругам стоит узнать дополнительные сведения о брачном договоре в интернете, ознакомиться с некоторыми особенностями его составления и заполнения. Не лишним будет скачать образец брачного договора для граждан, состоящих в браке, для ипотеки, чтобы потом использовать его как пример заполнения своего контракта.

Данный контракт имеет массу неоспоримых плюсов:

  1. Составляется быстро, без споров и скандалов (находясь в браке, люди легче идут на уступки друг другу).
  2. Определяет принадлежность ипотечной квартиры на всех этапах семейной жизни.
  3. Предотвращает разногласия и судебные разбирательства при разводе.
  4. Определяет, кто из супругов, и в какой мере должен погашать ипотеку.
  5. Дает ощущение спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.

Минусы данного соглашения:

  1. Процедура составления договора неприятна и не свойственна для нашего менталитета (многие считают любовь и контракт несовместимыми понятиями).
  2. Высокая стоимость нотариальных услуг.
  3. Изменения в законодательстве могут сделать отдельные пункты такого соглашения недействительными, их придётся пересматривать.
  4. Невозможность предусмотреть все нюансы.
  5. Договор вступает в силу только при росписи в ЗАГСе.

Жилье, приобретённое в ипотеку с материнским капиталом, должно быть оформлено в общую собственность семьи. Такая квартира является объектом долевой собственности лица, взявшего ипотеку, его супруга (супруги) и детей (первого и последующих).

Согласно законодательству переоформить такую квартиру на одного из супругов нельзя. Приобретать жильё в ипотеку под материнский капитал может кто-то один из семейной пары, но при этом в брачном договоре должно быть прописано, кому, и в какой доле будет принадлежать квартира.

Дети обязательно должны иметь свою часть квартиры, приобретённой с использованием материнского капитала. Лишить их права на собственность может только орган опеки и только при наличии другого жилья. Если ребёнок один, родители могут оформить на него дарственную на свои доли квартиры.

Согласно ст.4421 Гражданского кодекса РФ, граждане свободны в заключение договоров. По закону никто не вправе запретить составить или расторгнуть любое соглашение между супругами.

Расторгать брачный контракт не стоит, если его наличие является одним из условий получения ипотеки. Это указывается в кредитном договоре с банком отдельным пунктом. В случае нарушения обязательств перед банком, он имеет право расторгнуть все договорённости с заёмщиком и потребовать немедленной оплаты долга по ипотеке.

Нужен ли брачный договор в случае оформления ипотеки в Россельхозбанке?

Брачный договор не является основным документом для оформления ипотеки в Россельхозбанке. Банк может требовать его по своему усмотрению.

Нужно ли заключать брачный договор при покупке квартиры в ипотеку?

Большинство банков выставляет такое требование к заёмщикам и даже предлагает свой вариант данного соглашения. Заемщик не обязан его подписывать, и имеет право составить данный документ по своему усмотрению. В то же время банк в этом случае имеет право отказать в ипотеке.

Источник: https://ipoteka.finance/zakonodatelstvo/zachem-nuzhen-brachnyj-dogovor-pri-ipoteke.html

Правила составления брачного договора при наличии ипотечной квартиры

Заключение брачного договора при ипотеке

По статистике, до 50% заключенных браков в стране заканчивается разводами. В то же время заключение брачного договора остается явлением еще недостаточно популярным.

В результате этого некоторые супруги после многих (или немногих) лет совместной жизни начинают делить имущество и пытаются «повесить» семейные долги на вторую сторону. Особенно этот вопрос актуальный, если они успели в браке приобрести жилье с привлечением ипотеки.

Что дает брачный договор, если до или во время брака один из супругов оформил ипотечный кредит?

Что такое брачный договор?

Порядок заключения, а также содержание брачного договора регламентируется Семейным кодексом Российской Федерации. Согласно кодексу, он может быть заключен до регистрации брака или в любой период брака. Составляется договор только в письменной форме и подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Документом супруги могут установить другой режим совместной, долевой или раздельной собственности, которое было получено путем во время брака, нежели это установлено законодательством. Если такой договор не был заключен, все совместно нажитое имущество при разводе делится пополам. Другой вариант возможен только по обоюдной договоренности или по решению суда.

Таким образом, если нет брачного договора, то при разводе квартира или дом, приобретенный в браке, подлежит разделению.

Особенность погашения ипотеки при разводе

Практически все российские банки требуют от супруга/супруги заемщика заключения договора поручительства или подписание кредитного договора в качестве созаемщика. В итоге он имеет не только права на приобретенную недвижимость, но и несет ответственность перед банком за своевременное погашение задолженности.

Если супруги не могут договориться, а брачного контракта нет, то раздел собственности и долга происходит по решению суда. Наличие же контракта дает возможность избежать судебных споров.

Особенности брачного контракта при ипотеке до брака

Имущество, полученное до брака, считается личной собственностью каждого из супругов и не подлежит разделу.

Вступая в брак с человеком, который имеет ипотеку, и, принимая участие в ее погашении, необходимо понимать, что в случае развода получить право на собственность можно только по личному волеизъявлению собственника или по решению суда.

Суд при разделе таких споров обычно учитывает точный вклад при погашении. Но это нужно подтвердить финансовыми документами.

В брачном договоре могут быть прописаны отдельные положения, которые регулируют погашения ипотеки, оформленной до брака, и права обеих сторон на недвижимость. Например, может быть предусмотрено, что:

  • заемщик погашает ипотеку из собственных средств, а в случае расторжения брака квартира остается в личной собственности. Вторая сторона, подписывая контракт, дает согласие на это. Поэтому даже после предоставления доказательства своего финансового участия в погашении долга, получить долю в имуществе будет крайне сложно;
  • стороны договариваются о совместном погашении кредитной задолженности и оговаривают долю, которую каждый получит на случай развода.

Брачный контракт защищает первоначального собственника и заемщика от притязаний другой стороны, если она не принимала участия в погашении ипотеки, но заявляет о своих правах на недвижимость. В свою очередь, для второй стороны такой документ является гарантией соблюдения ее прав на имущество, если она внесла личный финансовый вклад в оплату кредита.

Особенности брачного договора при ипотеке во время брака

Более распространенным является заключение брачного контракта, если ипотека оформляется в период брачных отношений.

Причем документ может быть составлен как для распределения прав сторон на недвижимость, так и распределения обязанностей по погашению ипотеки.

Когда потенциальный заемщик подает заявку в банк, у него с большой долей вероятности поинтересуются наличием брачного контракта. Это влияет на требование банка привлечь супруга/ супруги заемщика в качестве поручителя или созаемщика.

Когда контракт необходим?

На этот вопрос можно ответить, что всегда. Заключая брак, никто не может быть уверен, что он не закончится разводом и долгими судебными разбирательствами при разделении совместно нажитого имущества и долгов. Но есть ситуации, когда вопрос о заключении такого соглашения стоит особо остро. Можно назвать следующие ситуации:

  1. Один из супругов против оформления кредита. В такой ситуации договор необходимо заключить еще до подачи заявки и предъявить его в банк. Кредитору будет понятно, что супруг или супруга потенциального заемщика не несет никаких обязанностей и не имеет прав в отношении недвижимости и ипотеки.
  2. В оплате ипотеки участвуют родители одной из сторон. Самая распространенная ситуация, когда родители дают деньги на оплату первого взноса и хотят защитить свой вклад от претензий второй стороны. В договоре может быть прописано, что заемщик на случай развода получит долю больше на размер, соизмеримый с суммой первого взноса.
  3. Один из супругов имеет негативную кредитную историю или другие правовые проблемы. Банк может отказать в ипотеке, если муж или жена заявителя имели ранее проблемные кредиты, имеют проблемную задолженность на момент оформления ипотеки или другие вопросы, связанные с репутацией. Договор демонстрирует банку, что ответственность за погашение ипотеки несет только заемщик. Но стоит помнить, что в такой ситуации доход второй стороны также не будет учтен.
  4. Стороны договорились, что при разводе квартира переходит одному из супругов, а вторая сторона обязуется не выдвигать претензий на совместно нажитое имущество.
  5. Покупка квартиры – личное желание одного из супругов, и она не будет использоваться в семейной жизни. Например, жилье предназначено для детей от первого брака, проживания родителей или иных личных целей.

Преимущества и недостатки

Преимущество брачного договора очевидно: он четко регламентирует все финансовые и имущественные права и обязанности супругов. Это существенно упрощает разделение имущества при разводе. Также это может быть единственным вариантом оформления кредита, если второй супруг против этого.

В то же время, если один из супругов берет на себя личную ответственность за погашение ипотеки, при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться только его доход. Расходы же могут быть рассчитаны исходя из полного состава семьи. В итоге заемщик может получить меньшую сумму на покупку жилья, чем он планировал.

Особенности брачного договора при ипотеке с материнским капиталом

Материнский капитал может использоваться как для погашения ранее взятой ипотеки, так и в качестве первого взноса при оформлении новой.

Согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», недвижимость, которая была приобретена с использованием материнского капитала, оформляется в общую собственность обоих родителей и всех детей.

Если брачным договором предусмотрено, что недвижимость принадлежит тому лицу, на которое она оформлена, а вторая сторона обязуется не претендовать на нее, это будет распространяться только на ту часть жилья, которая была приобретена за личные или кредитные средства, при условии, что они погашались не материнским капиталом.

Между тем законом регламентируется лишь необходимость выделения доли, а ее размер устанавливается по согласованию сторон, причем любая из них может от нее отказаться (за исключением несовершеннолетнего, в лице его законного представителя). Поэтому такое распределение может быть также предусмотрено брачным контрактом.

Если договора нет, то распространенной является практика, что супругам присуждается по ¼ жилья при условии, что детей двое. Если же их больше, то соответственно всем членам семьи в равных долях. Если бывшие супруги не могут договориться о разделе оставшейся части, она делится в соответствии с личными финансовыми вложениями.

Можно ли заключить брачный контракт после развода?

Если бывшие супруги придут к решению о заключении брачного договора после расторжения брака с целью урегулирования вопросов, касающихся ипотечного долга и недвижимости, то им это не удастся.

В Семейном кодексе РФ четко указывается, что такой документ может быть заключен исключительно до или во время брака. После развода вопрос регулируется на основании норм действующего законодательства, взаимных договоренностей или в судебном порядке.

Если стороны решили, что по каким-либо причинам целесообразно заключить именно брачный контракт, то его лучше его подписать и нотариально заверить до подачи заявления о разводе.

Порядок оформления брачного договора и общие требования

Как уже упоминалось выше, договор можно заключить при намерении сторон вступить в брак или уже после его регистрации. Обе стороны должны быть дееспособны.

Документ составляется на основании договоренностей двух сторон и удостоверяется нотариусом. Без заверения документ является недействительным.

Стоит помнить, что документом можно регулировать исключительно денежные и имущественные вопросы. Нельзя включать в него пункты о личных взаимоотношениях, вопросы воспитания детей и т.д. Включение в соглашение таких пунктов может быть причиной для признания его недействительным. Не допускаются какие-либо двузначные формулировки.

Заключить брачный контракт можно на определенный срок. По его истечении документ может быть продлен без изменений или подписан в новой редакции.

Также стоит отличать брачный договор от договора раздела имущества. Последний прекращает совместное владение имуществом, которое имели супруги на момент подписания такого договора. Брачный контракт описывает возможный будущий раздел при определенных обстоятельствах, причем он может касаться собственности, которой на дату подписания документа еще нет.

брачного контракта при ипотеке

Если брачный контракт составляется специально для регулирования вопросов ипотечного кредита и предполагаемого раздела имущества, то в нем целесообразно осветить следующие вопросы:

  1. доля каждого из супругов при внесении первого взноса;
  2. обязанности каждого по погашению ежемесячного платежа и других сопутствующих расходов;
  3. обязанности сторон по вкладу в дальнейшее улучшение жилищных условий, например, в ремонт;
  4. ответственность каждого из супругов при невыполнении взятых на себя обязательств по погашению ипотечного кредита;
  5. разделение имущества в случае развода (часто указываются разные варианты в зависимости от причины расторжения брака);
  6. порядок изменений доли ответственности и распределения имущества при использовании материнского капитала для погашения ипотечного кредита.

Расторжение договора и признание его недействительным

Договор может быть расторгнут по соглашению сторон. В этом случае дальнейшее разделение имущества производится на основании норм действующего законодательства. Также договор может прекратить свое действие, если одна из сторон не выполняет взятые на себя обязательства.

При этом, согласно статьи 46 Семейного Кодекса РФ, заемщик обязан известить кредитора о прекращении действия договора. Если он этого не осуществляет, то несет личную ответственность перед банком в независимости от содержания договора.

Банк имеет право потребовать внести изменения в кредитный договор или потребовать досрочное погашение задолженности, если расторжение брачного договора ведет к ухудшению положения кредитора.

Брачный контракт не является 100% гарантией защиты интересов обеих сторон, так как в его содержании невозможно предусмотреть все события, которые могут произойти в будущей семейной жизни. Но, тем не менее, его наличие увеличивает шансы расстаться более цивилизованно, без длительных судебных разбирательств, если брак все-таки попадет в печальную статистику.

Если у вас имеются какие-либо вопросы или вам требуется квалифицированная помощь в составлении брачного договора на ипотечную квартиру, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Источник: https://law03.ru/family/article/brachnyj-dogovor-pri-ipoteke

Брачный договор при ипотеке во время брака: условия и особенности

Заключение брачного договора при ипотеке

Ипотека – это популярная форма кредитования, которая преимущественно оформляется супругами на продолжительное время. Но учитывая размеры получаемого займа и сроки его погашения, вопрос защиты собственных интересов приобретает важное значение.

Например, брачный договор при ипотеке во время брака – своеобразная финансовая «подушка безопасности». Учитывая количество разводов, заключение подобного контракта необходимо, чтобы в случае прекращения союза не переживать об отстаивании своих интересов.

Что такое брачный договор

Определение данного понятия приводится в Семейном кодексе РФ. В соответствии со ст. 40 настоящего нормативно-правового акта, это взаимная договоренность между мужем и женой, устанавливающая их имущественные права и обязанности при расторжении союза.

Заключение данного контракта допускается как до свадьбы, так и после регистрации своих отношений.

Важно! Этот документ составляется только в письменной форме, никакие устные договоренности не имеют юридической силы.

Количество подобных контрактов стремительно растет и одна из причин подобной популярности – приобретение жилплощади в долговременный кредит.

При покупке квартиры в ипотеку кредиторы приветствуют подобную договоренность.

Когда при жилищном займе требуется брачный договор

Почему банки требует заключения брачного договора (БД) на ипотечную квартиру? Позиция кредитора объясняется тем, что данный контракт регулирует правовые отношения мужа и жены.

Когда речь идет о залоговом имуществе, крайне важно точное определение степени ответственности каждого участника соглашения.

Например, если кредит за жилплощадь выплачивала только жена, но после расторжения брака (развода) на нее заявляет свои права муж или супруги решили разделить недвижимость после прекращения семейного союза.

В этих и других ситуациях финансовые риски банка увеличиваются, потому что порядок выплаты долга становится неопределенным.

Ситуации, когда необходимо составление брачного договора на ипотечную квартиру разнообразны, но можно выделить несколько типичных случаев, когда наличие подобного документа банк считает ключевым фактором принятия решения по заявке. Они следующие:

  1. Неравный объем доходов мужа и жены. В подобном случае заключение брачного контракта позволяет возложить ответственность по оплате долга на одного из супруга, а также способствует защите его интересов, если семейные узы будут расторгнуты.
  2. Наличие просрочек по имеющимся долгам у одного из заемщиков. В подобном случае банк крайне неохотно выдает совместный заем, даже если у второго супруга идеальное состояние счетов и нет ни одного нарекания по погашению кредитов. А заключенный заемщиками между собой контракт разделяет их права и обязанности сторон, что снижает финансовые риски кредитора.
  3. Нежелание одного из заемщиков оформлять заем. Не всегда решение о покупке жилплощади в долг является совместным решением. В такой ситуации заключенная договоренность также разделяет права и обязанности сторон, что позволяет кредитору оформить заем, потому что обязанность по его погашению ложится только на того супруга, который хочет его получить.
  4. Отсутствие возможности подтвердить доход. Даже если один из заемщиков хорошо зарабатывает, но при этом не может представить подтверждающую справку, он не может рассчитывать на ипотеку. Она будет выдана на официально работающего заявителя. А если ее полное или частичное погашение будет производиться созаемщиком, получающим «серую» зарплату, заключение контракта – это возможность защиты его интересов в случае расторжения брачных уз.
  5. Супруг не является гражданином РФ. Часто в таких ситуациях банк просит исключить иностранного гражданина из сделки.
  6. Судимость супруга или его отсутствие в связи с исполнением наказания по решению суда.
  7. Оформление ипотечного кредита до свадьбы. Уже на этапе планирования совместной жизни пара получает возможность определить свои права и обязанности по дальнейшему погашению жилищного займа и распоряжению жилплощади, заключив соответствующий контракт.
  8. Покупка недвижимости на деньги родителей одного заемщика. Если финансовое бремя несет только одна стороны, БД необходим для защиты ее интересов в случае прекращения супружеских отношений детей.
  9. Деление обязательств по жилищному займу и залоговой недвижимости. Если один из заемщиков уклоняется от выплаты кредита, это ущемляет финансовые интересы другой стороны. БД составляется, чтобы предотвратить подобное развитие дел.

Получается, что и до заключения брака, и после официальной регистрации отношений, брачный договор при получении жилищного займа – это способ защитить себя от финансовых рисков по выплате долга.

Гашение жилищного займа при разводе

Согласно СК РФ, при приобретении ипотечного жилья, второй супруг автоматически регистрируется созаемщиком.

Если брачные отношения расторгаются, получатели займа должны по-прежнему вносить ежемесячные платежи. Порядок выплат зависит от вида собственности:

  1. Если она долевая, недвижимость делится между сторонами поровну после погашения займа.
  2. Если она раздельная (при наличии БД), долг погашается только одним заемщиком, который после выплаты всей суммы становится полноправным владельцем недвижимости.
  3. Если она общая, долг выплачивается заемщиками поровну, либо одним из них, если другой отказывается от своих обязательств. При такой форме собственности, квартиры делится поровну после погашения долга.

Таким образом, порядок выплаты долга зависит от формы собственности и от того, кто является основным заемщиком по жилищному кредиту.

Особенности БД при оформлении жилищного займа до регистрации брака

Имущество, приобретенное до заключения брака, является личной собственностью того, кто его купил.

Поэтому, вступая в семейный союз с человеком, выплачивающим ипотеку и принимая участие в погашении долга, следует понимать, что получение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика либо согласно судебному решению. Во втором случае необходимо документальное подтверждение своих платежей.

Заключение брачного соглашения в подобной ситуации позволяет прописать отдельные условия, регулирующие права и обязательства каждой стороны.

Например:

  • заемщик сам погашает долг и в случае прекращения брачных отношений получает единоличные права на жилплощадь, что не даст второй стороне заявить свои притязания даже если она способствовала оплате займа и может это документально подтвердить;
  • супруги устанавливают обязательство о совместной выплате долга и определяют части, причитающиеся каждой стороне в случае расторжения союза.

Получается, что при ипотеке заключение брачного договора позволяет защитить права заемщика, если он лично погашал долг, а муж или жена требует часть имущества. С другой стороны данный контракт – гарантия того, что права на недвижимость второго супруга будут соблюдены, если он вносил свой вклад в оплату займа.

Особенности БД при жилищном займе во время брака

В случае составления контракта после регистрации семейного союза, это способ установить права каждой стороны. Также это единственный вариант кредитования, если второй супруг не согласен на жилищный заем.

Кроме того, если муж или жена берет на себя личную ответственность по погашению долга, банк будет учитывать только его доход, определяя сумму займа.

Особенности БД при жилищном займе с материнским капиталом

Согласно законодательству, недвижимость, приобретенная на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность мужа и жены, а также их детей.

Если в подобном случае имеется брачный договор, согласно которому недвижимость принадлежит только тому, на кого она оформлена, а другой участник соглашения не заявляет свои права, можно рассчитывать только на ту часть жилплощади, в приобретении которой не использовался материнский капитал.

Также закон устанавливает только необходимость выделения доли, а ее размер определяется индивидуально (при этом, каждая сторона, за исключением несовершеннолетних членов семьи, вправе от нее отказаться). В этом случае брачный договор помогает достичь согласия в вопросе распределения частей жилплощади.

Плюсы и минусы составления БД при жилищном займе

Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам соглашения относится:

  • четкое распределение прав и обязанностей сторон, неисполнение которых позволяет защитить себя через суд;
  • возможность получения кредита даже в случае несогласия одного супруга или других проблем с ним;
  • возможность четкого распределения имущества и обязательство в случае расторжения брака.

Минусы брачного соглашения:

  • уменьшение размера ипотечного займа;
  • менее выгодные условия кредитного договора из-за отсутствия созаемщика и общего дохода.

Можно ли сделать брачник уже после развода

Если муж и жена примут решение составить брачный договор после расторжения своего союза, им это не удастся. Согласно семейному праву, заключение данного соглашения допускается исключительно до или во время действия брака.

Если семейные узы расторгаются, имущественные и финансовые права и обязательства сторон регулируются взаимной договоренностью, действующим законодательством либо в судебном порядке.

Поэтому, приняв решение о разводе и необходимости заключения брачного контракта, стоит подписать его до подачи соответствующего заявления в ЗАГС.

Как и где оформить брачный договор

Данный документ составляется в письменной форме и должен быть подписан каждый участником соглашения. Порядок оформления брачного договора зависит от того, когда он заключается. Если до подачи заявки на ипотеку, нужно:

  • определить, какие условия нужно отразить в документе;
  • обратиться к юристу или нотариусу для составления документа;
  • заверить соглашение нотариально.

Если решение об оформлении ипотеки принято при наличии составленного брачного договора, в него нужно внести изменения, касающиеся кредитования.

Если же соглашение заключается на этапе подачи заявки в банк, соответствующие шаблоны и бланки будут предоставлены финансовой организацией.

Что должен содержать контракт, образец документа

Решив оформить контракт, следует заранее обговорить пункты об ипотеке, которые необходимо включить в него. В тексте должно быть указано следующее:

  • статусы супругов по отношению к банку – ФИО заемщика и созаемщика;
  • порядок внесения первоначального платежа (кто обязуется его внести, если оба, то сколько вносится каждым);
  • обязательства по ежемесячным платежам (кто его вносит, на кого возлагается ответственность по оплате самого займа, а на кого – процентов и иных выплат (например, страховых);
  • кем будет оплачиваться долг, в случае расторжения семейных уз (с учетом формы собственности);
  • пояснения о разделе имущества и долгов, при прекращении брачных отношений;
  • из каких доходов будет оплачиваться долг (заработная плата или иные источники);
  • условия о залоге по ипотеке (если предоставляется какое-либо имущество, например, семейное авто);
  • ответственность заемщика (созаемщика), не выполняющего возложенные на себя обязательства (по собственному нежеланию либо в силу внешних факторов);
  • обстоятельства, которые могут служить причиной изменений условий договоренности.

Также необходимо указать в документе информацию о приобретаемой недвижимости (полное описание), финансовой организации, выдающей заем (его реквизиты) и кредите (объем выданных денежных средств, сроки их использования и другие условия соглшанения).

Образец брачного договора для ипотеки можно скачать здесь.

Прекращение контракта, признание его недействительным

Договоренность между супругами можно аннулировать следующим образом:

  • по их взаимному согласию – тогда имущество делится согласно закону;
  • по инициативе одной из сторон, если другая игнорирует свои обязательства. Здесь лицо, являющееся заемщиком, должно проинформировать кредитора об аннулировании соглашения (ст. 46 СК РФ). В подобной ситуации финансовая организация оставляет за собой право изменить условия выплаты долга или выставить требование о его досрочном погашении. Последнее возможность, если будет установлено, что подобное положение дел повышает его финансовые риски.

Нужно знать, что при покупке квартиры на заемные средства, заключенный супругами контракт не абсолютная гарантия защиты их имущественных и финансовых интересов, но он позволяет существенно увеличить шансы на мирное расставание в случае прекращения семейных отношений.

Более подробно эти вопросы мы будем разбирать в следующем посте про ипотеку при разводе.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что за подробной консультацией вы можете обратиться к специалисту. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Просьба также оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/brachnyi-dogovor-pri-ipoteke.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий