Как получить отсрочку по кредиту и что для этого необходимо
В нашей жизни всегда есть место форс-мажорам, поэтому даже самые чёткие планы могут быть нарушены в один прекрасный день. Заняв деньги в долг у одного из кредиторов, можно заболеть, внезапно лишиться работы, попасть в аварию… Да мало ли неприятных обстоятельств могут спутать нам все карты!
Более того, радостные события также порой не в лучшую сторону меняют финансовое положение семьи: если, к примеру, в ней рождается малыш или старший ребёнок поступает в вуз.
В таких ситуациях выплата кредита может оказаться под угрозой. Подобный исход не выгоден ни заёмщику, ни банку, поэтому должнику не стоит «залегать на дно» и пытаться спрятаться от кредитора, перестав отвечать на звонки и сменив место жительства. Не ведите себя как жертва – и вас не будут преследовать. Самым грамотным поведением будет обращение в банк за помощью.
Когда обращаться?
Большинство заёмщиков, у которых есть проблемы с кредитами, тянут до последнего, перезанимают у друзей и знакомых, и даже берут новые займы, чтобы рассчитаться по предыдущим. Тем самым они загоняют себя в «долговую яму», из которой практически не выбраться, ведь всё больше денег начинает уходить на раздачу долгов.
Если в течение последних месяцев вы отдаете на погашение кредита последние деньги, оставаясь без копейки, значит, пора начать переговоры с кредитором. Банки очень любят ответственных клиентов, и вам охотно пойдут навстречу, предложив один из способов облегчения кредитного бремени.
Чем может помочь банк?
Если вы обратитесь в банк с соответствующим заявлением, вам предложат провести реструктуризацию кредита. Возможны следующие варианты:
- Продление срока действия договора, благодаря чему платежи распределяются на более длительное время, а их ежемесячный размер уменьшается.
- Снижение процентной ставки – временно, максимум на полгода.
- Отсрочка погашения основной суммы долга – так называемые «кредитные каникулы», когда в течение определенного периода времени вы платите только проценты.
- Отсрочка выплаты процентов, начисляемых на тело кредита – в отличие от предыдущего пункта, это очень выгодный для заёмщика вариант. Ведь вы, прежде всего, выплачиваете основную сумму долга, а значит, снижаются и проценты.
- Изменение графика выплат – можно приблизить день выплаты к дню получения зарплаты.
- Рефинансирование кредита – выдача другого займа, с более низкой процентной ставкой, для погашения предыдущего.
Чтобы доказать ухудшение своей платежеспособности, необходимо приложить к заявлению такие документы:
- Справку о заработной плате за 6 месяцев. Если ваш доход сократился, это будет весомым аргументом для кредитора.
- Копию трудовой книжки с отметкой об увольнении или документ о постановке на учёт в центре занятости.
- Свидетельство о рождении ребёнка.
- Выписку из истории болезни, из которой следует, что заёмщик или член его семьи нуждаются в длительном лечении и временно либо полностью утратили трудоспособность.
- Свидетельство о смерти супруга и так далее.
Кто может рассчитывать на отсрочку?
Банк предоставит отсрочку по кредиту и другие льготы по выплатам лицам, которые:
Особенно охотно банк идёт навстречу тем клиентам, по кредитам которых задолженности пока нет.
Кому не стоит рассчитывать на благосклонность банка?
Банки не склонны доверять следующим категориям заемщиков:
Итак, если вы – ответственный клиент, обратившийся за помощью банка до образования задолженности, вам обязательно пойдут навстречу, и вы сможете постепенно вернуть кредит с наименьшим возможным ущербом.
Получить деньги
Источник: https://smartzaim.kz/read/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu-i-chto-dlya-etogo-neobhodimo-2766/
Получение отсрочки по кредиту
Кредит – дело ответственное и, пожалуй, каждый добросовестный заемщик рассчитывает вовремя оплачивать задолженность и при первой же возможности досрочно погасить всю сумму кредита. Но иногда в жизни возникают форс-мажорные ситуации или обстоятельства, которые могут негативно повлиять на своевременную оплату по кредиту.
Например, человек может потерять работу и у него могут возникнуть сложности в поиске нового рабочего места. В таком случае, заемщику следует обратиться в банк или финансовое учреждение, где он брал денежные средства, с просьбой отсрочить кредит.
Сегодня мы расскажем вам о процедуре получения отсрочки по кредиту и его реструктуризации.
Согласно данным, представленным Агентством Статистики Республики Казахстан, более 30% заемщиков не оплачивает кредиты вовремя и, учитывая недавние экономические изменения в стране, причины вполне логичны.
Во многих компаниях идет сокращение кадров, цены в магазинах растут с угрожающей скоростью, а проблема безработицы становится актуальной как никогда.
Однако, статьи 718 и 722 Гражданского Кодекса РК утверждают, что вне зависимости от обстоятельств неплатежеспособности, заемщик обязан возвращать долг в оговоренные сроки, согласно условиям кредитного договора.
То есть, в законодательстве Казахстане не оговаривается возможность отсрочки по кредиту, поэтому эти вопросы решает именно финансовое учреждение, а для того, чтобы прийти к единому консенсусу требуется не только время, нервы, но и некоторые дополнительные денежные расходы.
Как получить отсрочку по кредиту в банке?
Первое, что нужно сделать – это внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, так как сейчас многие банки включают в договор пункт о возможных изменениях условий в случае непредвиденных финансовых обстоятельств.
Дальше необходимо подготовить пакет документов для банка, чтобы доказать свою неплатежеспособность и подать заявление об отсрочке.
Банк может потребовать справку об увольнении или копию трудовой книжки с пометкой об увольнении, медицинские справки, подтверждающие болезнь, свидетельство о рождении ребенка и прочие документы, которые могут продемонстрировать невозможность оплаты кредита в настоящий момент.
После этого банк рассматривает заявление заемщика об отсрочке кредита, изучает предоставленные материалы в течение 5-10 дней и составляет примерный план решения сложившейся проблемы, который будет оптимален и для клиента и для банка. В итоге, банк может предложить следующие решения:
- Снижение процентов по кредиту на определенный отрезок времени и их увеличение по завершению отсрочки.
- Уменьшение суммы долга по кредиту и продление кредитного договора с условием снижения ежемесячных выплат и увеличения оплаты за банковское обслуживание.
- Кредитные каникулы, которые могут длиться от одного месяца до года, при этом заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту. В таком случае, штрафы и пени начисляться не будут.
Также, банк может отказать, ведь предоставление отсрочки заемщику – это право банка, а не его обязанность.
В таком случае, вы можете подать заявление в суд, представив доказательства своей неплатежеспособности.
Очень часто суд рассматривает такие дела в пользу заемщика и обязует банк предоставить отсрочку кредита на определенное время, в течение которого человек выплачивает приемлемые для себя суммы.
Как получить отсрочку по кредиту в иных финансовых организациях?
Помимо банков существует и другие финансовые компании. Например, организации, предоставляющие микрозаймы онлайн в Казахстане, такие как сервис онлайн-займов Кредит24. Данный сервис позволяет взять небольшую сумму денег в пределах 200 000 тенге на срок до 1 календарного месяца для решения внезапных денежных проблем.
Однако опять может случиться непредвиденная ситуация, вследствие которой заемщик может испытывать затруднения по своевременной оплате долга, ведь зарплату могут задержать или украсть в общественном транспорте. В такой ситуации Кредит24 идет навстречу своему клиенту и дает возможность продлить срок погашения займа.
Например, если вы взяли онлайн-займ на сервисе Кредит24 и у вас не получается погасить всю сумму вовремя, то в день возврата займа в вашем Личном Кабинете активируется кнопка «Продлить займ», которой можно воспользоваться. Срок продления может достигать срока до 30 дней и комиссия за это не взимается.
Вы просто оплачиваете уже начисленное вознаграждение и в случае успешной активации продления увидите в Личном Кабинете измененный срок погашения займа и уже погашенную вами сумму.
Начисленную сумму вознаграждения или, проще говоря, проценты, начисленные за период действия займа, вы можете оплатить, воспользовавшись одним из следующих способов: банковской картой, терминалами Qiwi, Qiwi-Wallet, Касса24 или сервисом Личная касса24.
В заключение, хочется отметить, что при возникновении любых финансовых трудностей, чтобы не запятнать свою кредитную историю, необходимо вовремя уведомлять банк или финансовое учреждение о своей неплатежеспособности и, по возможности, стараться выплачивать если не всю сумму долга, то хотя бы часть. Желаем вам вовремя оплаченных кредитов и безупречной кредитной истории!
Источник: https://kredit24.kz/help/articles/poluchenie-otsrochki-po-kreditu