Взыскание с банковской карты денежных средств

Реально ли вернуть гражданину украденные деньги с банковской карты?

Взыскание с банковской карты денежных средств

Уже давно не новость, что существуют мошенники, которые взламывают личные кабинеты пользователей он-лайн банков, создают фишинговые страницы и устанавливают скимминговые устройства.

Ответственность лежит на банке

 Отношения между Банком и его гражданином основаны на договоре.

Поскольку Банк осуществляет предпринимательскую деятельность, то он должен осуществлять и гарантировать защиту банковского счёта и денежных средств, находящихся на нём от вышеописанных опасностей, а также обеспечивать защиту персональных банковских данных, что регламентируется законодательством РФ.

Кроме того, обслуживание банковского счёта, является услугой, поэтому на защиту клиента банка как потребителя встаёт закон о защите прав потребителей.  Банковская услуга должна гарантировать клиенту защиту денежных средств от неправомерного получения персональной информации путем дистанционного банковского обслуживания.

Иное толкование означало бы освобождение банков от ответственности за создание безопасного банковского продукта, то есть таких условий (в том числе технических устройств, оборудованных степенями защиты, программных продуктов и т.д.), при которых исключается возможность несанкционированного доступа к пластиковым картам.

 В последнее время всё чаще  происходит несанкционированное списание денежных средств со счетов граждан в различных банках. Обратившись в банк, растерянные граждане ищут помощи и понимания, а сталкиваются с равнодушным ответом менеджеров: «Вы сами виноваты, нужно принимать меры предосторожности, ничем помочь не можем».

Обстоятельства дела

 Осенью 2012 года мой клиент Р. прогуливался со своей семьёй недалеко от дома. Во время прогулки ему поступали звонки от друзей, длительность разговора составила 30 минут.

В течение указанного времени также поступило смс-уведомление о входе в систему интернет-банка. Естественно, что Р. сразу не заметил смс и не предполагал, что поступила смс от банка о взломе страницы. Когда Р.

всё-таки заметил и прочёл смс, уже была списана денежная сумма в размере 100 000 рублей и комиссия за перевод 1000 рублей.

Р. был удивлён. Он сразу позвонил в банк и заблокировал карту. Затем на следующий день написал заявление об оспаривании операции по счёту, которую он не совершал. Менеджер банка приняла заявление, но впоследствии Банк отказал Р. в возврате денежной суммы. Р.

написал заявление  в полицию, и было возбуждено уголовное дело по факту, которое до сих пор не закрыто. Было выяснено, что деньги были перечислены в другой регион России неизвестному для Р. лицу.

Данное лицо позднее было привлечено судом в качестве третьего лица в процессе.

Р. подал исковое заявление о взыскании с банка несанкционированно списанных денежных средств, а также процентов за пользование ими, морального вреда, штрафа в рамках защиты прав потребителей, судебных расходов.

 В качестве доказательств истцом были представлены детализация с мобильного телефона, выписки с банковской карты, распечатка с его компьютера. В качестве доказательств ответчиком были представлены выписки об отчётах операций и положения о пользовании услугой банк он-лайн.

Суд первой инстанции вынес решение об отказе в удовлетворении иска, чем очень обрадовал представителя банка, ссылаясь на то, что у истца была возможность защитить себя, заблокировав карту тогда, когда он увидел первое смс.

Подать апелляцию!

Мной была подготовлена апелляционная жалоба. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела.

Стороной истца были представлены суду все необходимые доказательства произошедшей ситуации и вины ответчика:

1. Факт обращения Р. зафиксирован, по телефонному звонку карта была заблокирована, затем перевыпущена. Истцом своевременно  было подано заявление ответчику  об оспаривании операции. Также было возбуждено уголовное дело по заявлению истца, по которому он признан потерпевшим.

2. Были представлены выписки с банковского счёта истца, детализация от оператора мобильной связи по номеру истца, отчёт о совершённых операциях с компьютера истца.

3.

Вывод суда первой инстанции о том, что в промежуток времени 32 минуты, истец имел возможность отреагировать и защитить себя от несанкционированного списания денежных средств не соответствует обстоятельствам дела, поскольку в судебном заседании было установлено, что истец не сразу увидел смс – сообщение, как только увидел, он сразу обратился в Банк. Он не мог предполагать или заранее знать об указанной ситуации.

4.

Стороной ответчика были представлены протоколы операций, в которых отражается информация о направленных истцу смс, однако указанные протоколы не отражают информации о том, что именно истец вводил пин-код или пароли или вообще кто-либо. Данная документация как доказательство должна отражать все действия по операции входа в систему «банк Он-лайн», в том числе и ввод пароля с временным указанием. Однако факт введения пароля истцом ответчиком не доказан.

  5. Доказательства того, что банковская карта истца во время несанкционированного списания денежных средств с ее банковского счета была в распоряжении третьих лиц по его поручению суду должны быть  представлены ответчиком. Доказательств не представлено.

Карта находилась при истце во время списания денежных средств. Доступ третьих лиц к карте отсутствовал.

Именно Сторона ответчика заявляла о том, что истец во время совершения одной из операций по счёту до несанкционированного списания средств мог попасть на фишинговый сайт, очень похожий на сайт банка.

Ответчик ненадлежащим образом обеспечил безопасность услуги, предоставляемой истцу, от несанкционированного доступа.

 6.

Банком не представлено доказательств доведения до истца (клиента) информации о таких недостатках пластиковой карт, как возможность изготовления поддельной карты (скимминг) с последующим несанкционированным ее использованием при введении верного ПИН кода, при соблюдении истцом Условий использования карт, в частности обеспечения сохранности банковской карты и неразглашения ПИН.      Положениями Общих условий обслуживания физических лиц ответственность банка переведена на потребителя.
  7. Доводы ответчика о том, что операции по снятию наличных денежных средств со счета карты были одобрены истцом, должны быть подтверждены достаточными доказательствами. Факт ввода ПИН-кода именно истцом должен быть подтвержден соответствующей технической документацией (протоколами операций), при отсутствии которой оснований доверять указанным данным не имеется.

  8. В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания.

Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного закона. 
  Исходя из того, что обязательства банка в договорных отношениях с истцом связаны с осуществлением банком предпринимательской деятельности, то в силу п. 3 ст.

401 ГК РФ он отвечает за ненадлежащее исполнение своих обязательств независимо от вины.

9. Убытки возникли по причине ненадлежащего исполнения своих обязательств банком перед клиентом.

На то, что имел место несанкционированный доступ к банковским картам, что свидетельствует о ее недостаточной технической защищенности, суд первой инстанции внимания не обратил, хотя ответчиком эти обстоятельства не оспаривались.

Также суд не обсудил, не имеются ли основания для возложения на ответчика обязанности по возмещению понесенных истцом убытков, с учетом того, что Закон “О защите прав потребителей” предусматривает возмещение ущерба потребителю в результате оказания некачественной услуги вне зависимости от вины исполнителя.

Такие основные доводы были приведены мной в жалобе. Решение было отменено с принятием нового решения по делу.

Также с 01.01.2014г. вступили в силу поправки в ФЗ «О национальной платёжной системе», что также повлияло на изменение решения в нашу пользу.

Могло быть по-другому

Если Р. спустил бы всё на самотёк или доверился бы уголовному производству, то велика вероятность того, что он никогда бы не вернул свои деньги. Внимательное изучение законодательства, изучение судебной практики, которая очень малозначительна и тщательный сбор доказательств помогли нам вернуть украденные деньги.

Источник: https://zakon.ru/Blogs/realno_li_vernut_grazhdaninu_ukradennye_dengi_s_bankovskoj_karty/11411

Вправе ли банк списать средства из кредитного лимита карты по исполнительному листу, когда собственных средств на ней нет? Мнение эксперта

Взыскание с банковской карты денежных средств

Никто не застрахован от ситуации, когда кредиторы, обратившись в суд, взыскивают долги по обязательствам и передают исполнительные листы судебным приставам-исполнителям либо непосредственно в банк, где открыты счета должника, которые вправе принудительно исполнить решение суда. В силу положений ч.

3 ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г.

№ 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее – Закон № 229-ФЗ) взыскание долга с имущества заемщика по исполнительным документам производится со всех его денежных средств, в том числе находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и других кредитных организациях.

Исключение составляют лишь финансовые средства и драгоценные металлы должника, находящиеся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. В ст. 101 Закона № 229-ФЗ перечислены все виды доходов, с которых нельзя взыскать долг, – кредитных счетов в этом списке нет.

Таким образом, все должники по исполнительному производству должны понимать, что даже их кредитные карты (счета) могут находиться под прицелом судебных приставов.

В этом случае возникнет неприятная ситуация – закрытие старых долгов новым кредитом лишь несколько отсрочит исполнение обязательств, но гарантированно увеличит сумму общей задолженности, что в итоге приведет заемщика к “долговой яме”, то есть к той точке невозврата, после которой решить вопрос с долгами практически станет невозможным.

Денежные средства, находящиеся на кредитной карте обычно, согласно положениям кредитного договора и правилам кредитования конкретного банка, принадлежат клиенту, так как по договору деньги были переведены со счета банка на счет клиента, и он может ими распоряжаться по своему усмотрению.

В этом случае судебные приставы и сам банк, если обратились к нему напрямую, на основании буквального толкования закона уполномочены взыскать задолженность заемщика с указанной кредитной карты. В то же время должникам по исполнительному производству можно порекомендовать воспользоваться положениями ст.

421 Гражданского кодекса и предложить банку внести изменения в кредитный договор или заключить дополнительное соглашение, в котором будут предусмотрены новые кредитные условия о том, что на счете отражается лишь возможный кредитный лимит.

Некоторые банки уже применяют на практике данный способ взаимоотношений со своими заемщиками, что позволяет последним пользоваться кредитными счетами даже при наличии задолженности по исполнительным листам.

В таком случае заемщик, решившийся воспользоваться этими деньгами, каждый раз будет отправлять заявку на кредит определенной суммы. Таким образом, у судебных приставов не будет возможности обратить взыскание на кредитные средства заемщика.

Также в договоре можно предусмотреть условие о необходимости заемщика и банка уведомлять друг друга о финансовых притязаниях третьих лиц на денежные средства, при котором банк по поручению клиента переводит деньги с кредитного счета на свой ссудный счет.

Но если заемщик этим правом не воспользуется, то все негативные последствия лягут на должника. Кроме того, стоит отметить, что защитить свой счет от притязаний заемщика можно только в том случае, если банк будет готов пойти навстречу должнику по исполнительному производству.

Напомним, что для банка установлена административная ответственность за неисполнение содержавшихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств с должника в виде штрафа в размере половины от денежной суммы, подлежащей взысканию, но не более 1 млн руб. (ч. 2 ст. 17.14 КоАП, ст. 114 Закона № 229-ФЗ).

Поэтому договариваться о внесении изменений в договор нужно до появления исполнительного листа в банке – иначе сделать это, скорее всего, не получится.

В случае, если судебные приставы уже наложили арест на счета должника в банке, последние по просьбе должника могут провести операции с денежными средствами, поступившими в банк для погашения задолженности клиента, путем списания на счет банка без проведения операций по банковским счетам клиента.

Но даже в таком случае у должностных лиц службы судебных приставов есть рычаги воздействия, так как они, исходя из имеющееся судебной практики (определение Московского городского суда от 28 января 2011 г. по делу № 33-1643, определение Московского городского суда от 25 июля 2011 г.

по делу № 4г/4-5948), могут:

  • наложить арест на ссудные счета банка и возложить на банк обязательства по списанию денежных средств, поступающих на доходные счета и корреспондентский счет;
  • взыскать долг с денежных средств, поступающих в банк для погашения задолженности клиента;
  • наложить запрет на осуществление банковских операций, направленных на погашение задолженности клиента;
  • запретить использовать счета должника для осуществления банковских операций, направленных на погашение задолженности клиента перед банком;
  • запретить банковские операции с денежными средствами, поступившими в банк для погашения задолженности путем списания на ссудный и доходный счета банка без корреспонденции с операциями по банковским счетам клиента (должника) банка.

Необходимо напомнить, что исполнительное производство осуществляется на принципах законности, своевременности совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения, уважения чести и достоинства гражданина, неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи, соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения. Реализация указанных принципов должна обеспечить прекращение попыток обратить взыскания на денежные средства должников, находящихся на кредитных счетах. Все эти принципы можно было бы предварить в жизнь путем законодательной инициативы и внесения изменений в закон об исполнительном производстве или путем судебного обжалования решений должностных лиц службы судебных приставов и проверки соответствия положений закона в указанной части основным принципам закона об исполнительном производстве и Конституции РФ.

Казалось бы, что оптимальным решением могло бы стать оперативное закрытие кредитной карты, но не все так просто. Что касается дебетовой карты (счета), то ее можно закрыть при наличии долгов перед приставами, в том числе в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

С кредитными картами ситуация совершенно другая. Как правило, соглашением сторон по кредитному счету предусматривается, что закрытие счета возможно лишь при условии погашения овердрафта (долга). При таких обстоятельствах применение правил п. 1 ст.

859 ГК РФ о возможности расторжения договора банковского счета в любое время по заявлению клиента, то есть самих по себе правил о банковском счете без учета правил о кредитном договоре, противоречит существу смешанного договора о выдаче и использовании кредитной банковской карты, и это недопустимо.

Источник: https://www.garant.ru/ia/opinion/author/spiridonov/1226217/

С банковской карты сняли деньги. что делать?

Взыскание с банковской карты денежных средств

В редакцию нашей газеты обратились горожане с просьбой разъяснить, в каких случаях судебные приставы вправе снимать деньги с банковской карты.

Обязаны ли они уведомить об этом владельца карты? Когда судебные исполнители не имеют права списывать деньги в счет погашения долга и что делать, если деньги все-таки сняты?
На эти и другие вопросы дает разъяснения начальник Новочебоксарского городского отдела судебных приставов УФССП России по Чувашии Александр МИГУНОВ.

Полномочия приставовСудебные приставы-исполнители действуют на основании Федерального закона “Об исполнительном производстве”, указов Президента России, а также других законов и подзаконных актов.

В момент возбуждения исполнительного производства судебный пристав извещает гражданина о задолженности, направляя ему постановление о возбуждении исполнительного производства по вступившему в силу судебному решению, и должник может погасить существующий долг добровольно. Но если он это не выполнит, то через 5 дней начинается процедура принудительного взыскания.

Если должник проигнорирует требования исполнительного листа, судебный пристав может не только начать процедуру принудительного списания долга, но и применить к правонарушителю меры по истребованию дополнительных исполнительских издержек. В первую очередь исполнитель осуществит взыскание на денежные средства нарушителя.

То есть списать в счет покрытия задолженности деньги, которые хранятся на банковских картах.Судебный пристав-исполнитель вправе:• арестовывать имущество, ценные бумаги, деньги и изымать их;• проводить проверку финансовых документов;• организовывать поиск должников и розыск имущества.

При взыскивании денег судебные приставы могут:• направлять запросы в банки и регистрационные службы для выявления личной информации о должниках;• арестовывать денежные вклады и другие денежные средства, находящиеся на хранении в банке;• снимать деньги в счет погашения долгов;• проводить проверку личного имущества должника по месту жительства в установленный законом промежуток времени (с 6.00 до 22.00).

Словом, судебные приставы имеют право на снятие денежных средств с банковской карты даже без согласия на то владельца. Основанием для этого служит вступивший в законную силу исполнительный документ суда и специально уполномоченного органа (ГИБДД, ОВД, ОПФР, ИФНС и т.д.).

За что можно лишиться денегЗа задолженность по банковским кредитам; неуплату штрафов (к примеру, штрафов ГИБДД, ОВД — за распитие спиртных напитков в общественном месте); долги за услуги ЖКХ, по алиментам; за невнесение таможенных пошлин (например, за регистрацию ввезенного авто) и так далее.Процедура снятия денег по штрафам или алиментам не требует особых мероприятий, так как банк располагает всем необходимым для проведения взыскания. Все банки обязаны исполнять постановления судебных приставов. Разумеется, речь идет о доступе к личным данным должника.Следует отметить, что даже если должник подключил услугу мобильного банка и получил уведомление о списании средств с его карты, он не сможет узнать о том, за что произошло взыскание. Поэтому каждому гражданину, который столкнулся с этой процедурой, рекомендуется обращаться в службу судебных приставов. 

Стоит ли паниковать?

Узнав о списании денежных средств с кредитной карты, клиент банка имеет право подать запрос на причины совершения операции.

Это можно сделать при личном посещении банка либо позвонить по телефону горячей линии, который указан на сайте финансового учреждения, так как в некоторых случаях списание денежных средств не является следствием деятельности судебных приставов.

Нужно понимать, что взыскатель может предъявить исполнительный документ непосредственно в банк для его исполнения и банк обязан его принять и исполнить его условия. Получив сведения о списании денег, должник может прийти к судебным приставам по месту жительства, разобраться в сложившейся ситуации.

Более того, используя сеть Интернет, каждый желающий может получить информацию как на официальном сайте ФССП, так и на сайте госуслуг. Данная информация может быть отражена и в официальных мобильных приложениях (“ФССП”, “Госуслуги”) этих органов, скачав их предварительно с маркетов всех мобильных операционных систем.

В этих программах отображается актуальная информация, и при их использовании каждый может своевременно оплатить задолженность без необходимости оплаты как исполнительского сбора, который равен 7% от взыскиваемой суммы, но не менее 1000 рублей для граждан, так и без необходимости оплаты расходов на совершение исполнительных действий.

А заведя “личный кабинет” на официальном сайте ФССП России, каждый желающий может получать дополнительно информацию о сущности и характере исполнительного документа, а также сведения о процессуальных документах, вынесенных в рамках исполнения требования исполнительного документа. Для регистрации потребуются ИНН, СНИЛС и паспортные данные.

Какие средства не могут быть списаныОб этом четко прописано в ст. 101 Закона РФ “Об исполнительном производстве”.

Взыскание не может быть обращено, к примеру, на денежные суммы, выплачиваемые:• в возмещение вреда, причиненного здоровью;• в возмещение в связи со смертью кормильца;• лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;• в качестве алиментов, а также средств на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;• в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;• отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);• организациями своим работникам в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;• в качестве пенсий по случаю потери кормильца;• в виде детских пособий, средств материнского капитала и некоторые другие.   

Судебные приставы-исполнители не могут установить источник поступления на счет в банке денежных средств, банки эту информацию не предоставляют, поэтому в каждом случае списания указанных средств необходимо обращаться к судебному приставу с заявлением об их возврате с приложением подтверждающих справок.

НОВОСТЬ В ТЕМУ

Как пишет “Коммерсант”, Федеральная налоговая служба хочет получить право запрашивать у банков информацию о счетах физлиц вне рамок налоговых проверок, чтобы бороться с незаконным предпринимательством. Свои предложения налоговики направили в Минфин.

Речь, вероятно, идет о том, что ФНС сможет загрузить данные обо всех транзакциях россиян в свою программу, чтобы с ее помощью выявлять неплательщиков НДФЛ. Проверки в результате могут коснуться не только незаконных предпринимателей.

Эксперты уверены, что изменения дадут налоговикам возможность контролировать все средства, поступающие на счета граждан, и доначислять налоги при выявлении незадекларированных доходов.

Источник: http://www.grani21.ru/pub/s-bankovskoj-karty-snjali-dengi-chto-delat

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Взыскание с банковской карты денежных средств

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий