Возврат денежных средств с заемщика

Возврат денежных средств за страховку по кредиту: пошаговая инструкция

Возврат денежных средств с заемщика

Зачастую оформление кредита сопровождается оформлением полиса страхования. Заемщикам ради одобрения заявки на кредит приходится соглашаться на условия банков, а уже после получения кредита искать способы для возврата уплаченной страховой премии.

Насколько сложно вернуть денежные средства по договору страхования, зависит от вида страховки.

Законодательная база о страховании при оформлении кредита

Деятельность страхователей в Российской Федерации регулируется главой 48 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела».

Статья 935 ГК РФ гласит, что страхование является добровольной процедурой за исключением случаев, установленных законом.

В обязательном порядке требуется оформление страховки имущества, которое по договору кредита является залоговым, при выдаче:

Договор страхования, навязанный банком

Все остальные виды страховки при получении кредита не являются обязательными и должны оформляться только лишь по желанию заемщика. К ним относятся страхование:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • от потери трудоспособности;
  • имущества при простом потребительском кредите;
  • титула или финансовых рисков.

Заемщик имеет право не подписывать такой договор, однако, в этом случае заемщик, как правило, получает отказ в получении кредита.

Со вступлением в силу Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» у заемщиков появилось законное право расторгнуть договор через несколько дней после его подписания.

Расторжение заемщиком договора страхования

Заемщик не сможет отказаться от страховки и претендовать на её возврат тогда, когда наступил страховой случай. В остальных случаях он имеет право вернуть страховку при соблюдении определенных условий.

Если страховка была навязана банком

Согласно Указанию Банка России, застрахованному лицу дан срок, называемый «периодом охлаждения», для того, чтобы бы он мог обратиться к страховщику для возврата уплаченных по договору денежных средств. С 1 января 2018 года срок «периода охлаждения» установлен в 14 календарных дней (Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У).

Если до момента обращения к страховщику действие договора страхования еще не началось, то заемщику должна быть возвращена страховая премия целиком, в противном случае ему вернут сумму, пропорциональную оставшимся дням срока действия полиса.

Как вернуть деньги по обязательной страховке

Если же оформлен договор страхования залогового имущества, то прекратить действие такого договора можно лишь при досрочном погашении кредита. У заемщика есть один месяц, чтобы направить страховщику заявление о расторжении договора и возврате неиспользованных денежных средств по нему.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Процедура возврата страховки по кредиту

Шаг 1. В первую очередь, заемщик должен собрать все необходимые документы. Чтобы вернуть деньги по навязанной банком страховке, следует подготовить:

  • заявление на расторжение договора и возврат денежных средств;
  • копия договора страхования;
  • копия квитанции об уплате страховой премии.

Если заемщик хочет вернуть страховку по досрочно уплаченному кредиту, ему нужно подготовить:

  • заявление о досрочном прекращении действия договора страхования и возврате оставшейся части страховки;
  • справка из банка о полном погашении кредита;
  • копия кредитного договора.

Шаг 2. Документы можно направить страховщику лично или по почте. При личном обращении заемщику при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Заявление следует подготовить в двух экземплярах: один останется у страхователя, а на втором сотрудник страховой компании поставит отметку о принятии документов в работу.

Также документы можно переслать почтой заказным письмом с описью вложения. Тогда к пакету документов необходимо приложить копию паспорта заявителя. Датой отправки документов будет считаться дата почтового штемпеля на описи вложения.

Шаг 3. Страховщик обязан произвести с заемщиком расчет по страховке, навязанной банковским учреждением, в течение 10 дней после получения заявления.

В случае расторжения договора обязательного страхования решение о перечислении денежных средств остается за страховщиком: он может принять положительное решение и добровольно вернуть заявителю остаток неиспользованной страховой премии, а может и отказать.

Возврат страховки в судебном порядке

Чаще всего страховщик отказывает заемщику в возврате денег, основываясь на пункте 3 статьи 958 ГК РФ, который гласит, что при расторжении договора страхования досрочно страховая премия не возвращается, если в договоре нет на то специальных оговорок. Этот отказ является необоснованным, и заемщик вправе вернуть страховку через суд.

Однако в тех случаях, когда договор со страховщиком заключает банк, а заемщиков лишь присоединяют к общему договору в рамках коллективного страхования, расторгнуть такой договор не получится.

Заемщик может попытаться обосновать свою позицию в суде, но нужно учитывать, что по этому вопросу сложилась неоднозначная судебная практика.

Досудебное урегулирование спора со страховой компанией

Если страхования компания ответила заемщику отказом или оставила его заявление без ответа, необходимо направить страховщику претензию.

Претензия направляется страховщику почтовой службой заказным письмом или предъявляется лично. Если по истечении установленного срока страхования компания не возвращает денежные средства, то заемщик может составлять исковое заявление и обращаться в суд для взыскания страховки по кредиту.

Исковое заявление в суд

Исковое заявление составляется в произвольной форме и подается в мировой суд (если сумма заявленных требований в пределах 50 000 рублей) или в районный суд. Заемщику дано право выбирать место рассмотрения иска (п. 2 ст. 17 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»), это может быть суд, располагающийся:

  • по месту жительства заемщика;
  • по месту фактического нахождения страховой компании или ее филиала;
  • по месту заключения договора страхования.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на взыскание денежных средств:

  • копии договора страхования и кредитного договора;
  • копии страхового полиса и квитанция об уплате страховки;
  • справка из банка, подтверждающая погашение заемщиком кредита в полном размере, если истец претендует на возврат денежных средств при досрочном погашении кредита;
  • копия заявления в страховую компанию о возврате денежных средств;
  • документы, подтверждающие попытку заемщика урегулировать спор в досудебном порядке;
  • копии описей вложения в ценное письмо, если заявление и претензия отправлялись страховщику почтой;
  • копия письма от страховой компании с отказом в возврате страховки, если оно имеется;
  • оригинал квитанции об уплате страховой пошлины.

Исковое заявление предоставляется в суд в двух экземплярах: одно остается в суде, а другое направляется в страховую компанию вместе с повесткой на судебное заседание.

Сроки исковой давности для возврата страховки в судебном порядке

Срок исковой давности определяется на основании ст. 196 ГК РФ и составляет три года с того момента, когда заемщик узнал о нарушении своих прав.

Начало срока исковой давности будет считаться с момента, когда у страховщика появилась обязанность вернуть заемщику сумму страховки, т. е. в день погашения заемщиком задолженности по кредиту или со дня направления страховщику заявления о возврате денежных средств по навязанной страховке.

Таким образом, заемщик, подписав в банке договор страхования, имеет право его расторгнуть, если страховка не является обязательной по условиям кредитования, в течение двух недель с даты заключения.

При страховании заложенного имущества по кредиту претендовать можно лишь на возврат остатка страховой премии, оставшейся неиспользованной, при досрочном погашении кредита.

Если страховая компания отказывает в возврате денежных средств в добровольном порядке, заемщик вправе вернуть страховку через суд.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам: Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/vozvrat-straxovki.html

Возврат денежных средств от должника – Рекомендации третейского арбитражного суда

Возврат денежных средств с заемщика

Споры финансового характера составляют основную массу дел, рассматриваемых в  третейских судах. Независимо от финансовой организации, предмет обращения остается неизменным. Чаще всего это взыскание долга, а также процентов и пеней.

Если заемщик не может исполнить своих обязательств, то кредиторы могут использовать кардинальные методы, одним из них является реализация имущества должника, а также суды с поручителями, которые взяли на себя соответствующие обязанности.

Несмотря на схожесть дел такой направленности, каждое из них имеет свои тонкости и нюансы.

История возврата денежных средства по кредиту от должника

Предлагаем Вашему вниманию одну из ситуаций.

В ЗАО банке для ООО была открыта кредитная линия на общую сумму в два миллиона рублей под определенный процент.

При этом был заключен договор, в котором указывались минимальная оплата и срок погашения выгодного кредита, датирующийся ноябрем 2017 года, а также согласованы санкции за неисполнение обязательств. Санкции составили 0,3% в день от просроченной задолженности.

ООО был обязан производить выплаты не позднее последнего рабочего дня месяца. Ему было произведено два транша по миллиону каждый, в свою очередь ЗАО потребовал поручителя для обеспечения безопасности.

В договоре указывалось, что ЗАО может потребовать от заемщика досрочного возврата денежных средств, а также процентов. В крайнем случае, кредитор оставлял за собой право расторжения договора в одностороннем порядке после единоразового нарушения.

Заемщик не платит по кредиту

Спустя некоторое время ООО перестал вносить оплаты по имеющейся задолженности. По данному факту банк решил воспользоваться своим правом требования досрочного исполнения своих обязательств, о чем оповестил своего заемщика. На тот момент общий долг составлял один миллион семьсот тысяч рублей.

Расчет данной суммы не был оспорен ответчиком, и перерасчет на рассмотрение суда предоставлен не был. Также вышеуказанное уведомление было донесено до поручителя.

В процессе разбирательства суд установил, что срок поручительства составляет десять лет, поручитель в свою очередь с договором знаком и соответствующий документ вступил в силу с момента его подписания. Банк может истребовать возврат денежных средств со всех участников спора полностью или частично с каждого. Это подтверждается статьей 323 ГК РФ.

Когда нет доказательств об исполнении обязательства по кредитному договору

Доказательств об исполнении обязательства по кредитному договору в материалы третейского дела ответчиком предоставлены не были, поручитель выступил с заявлением, которое содержало требование о прекращении производства по делу, причиной этому послужила уверенность в не компетенции третейского суда в рассмотрении данного дела.

Обоснованием для этого послужили дальнейшие отношения, сложившиеся после подписания договора поручительства. Они не имели предпринимательского характера, а значит, относились к гражданским правоотношениям. Именно этим поручитель пытался убедить суд, что он не попадает под юрисдикцию Арбитражного третейского суда.

Заявление было принято к рассмотрению и рассудили его так, что по закону все документы, которые касаются третейского суда, будут являться частью третейской оговорки. А пункты, которые предоставил поручитель, ведут к тому, что оговорка является недействительной.

При всем этом, судом было пояснено, что при подписании поручительского договора была внесена третейская оговорка, дающее право банку рассматривать спор в государственном или третейском суде на его усмотрение.

Суд не удовлетворил поданное заявление, так как по соглашению сторон на рассмотрение суда могут передаваться любые споры, вытекающие из гражданских правоотношений, при условии, если иное не установлено законом.

После изучения всех доводов, судья вынес решение, что Арбитражный третейский суд может рассматривать внутренний спор, а основания для признания оговорки недействительной нет.

В дальнейших заседаниях представитель банка подал ходатайство, которое призвано сформировать из текущего процесса отдельное производство о взыскании с ответчика залогового имущества. На основании данного требования было сформировано делопроизводство, после чего состав сторон спора сократился до кредитора и поручителя.

Возврат денежных средств от заемщика кредита в полном объеме

Иск банка был удовлетворен в полном объеме. Суд постановил взыскать с поручителя один миллион семьсот тысяч рублей и третейский сбор.

Сумма сбора составила 70% от государственной пошлины. Снижение данной суммы произошло по причине подачи истцом заявления о том, что банк решил самостоятельно получать исполнительные документы на принудительное исполнение решения Арбитражного третейского суда г. Брянска. При этом, для проведения такой процедуры было подано заявление и подписан соответствующий договор.

Таким образом, юристы банка, получившие решение третейского суда, могут лично заняться сопровождением процесса у судебных приставов.

При заключении подобного договора суд не несет ни финансовой, ни какой-либо другой ответственности за последующие действия банка касаемо решения суда, в том числе за неполучение истцом или отказа государственных судов в выдаче исполнительных листов.

В случае не предоставления заявления, размер третейского сбора устанавливается регламентом суда, который действует с даты подписания третейского соглашения или договора с третейской оговоркой.

Суд со своей стороны, обязуется получать исполнительные документы и сопровождать процесс взыскания, а также нести финансовую ответственность по возврату третейского сбора в тех случаях, когда поступает отказ в выдаче исполнительных листов.

Возможность оплаты третейского сбора в размере 70% от государственной пошлины позволит кредиторам в короткие сроки и с меньшими затратами списывать через третейский суд безнадежные задолженности.

Заместитель Председателя Первого Арбитражного Учреждения Яна Костомаркина

Источник: https://promdevelop.ru/vozvrat-denezhnyh-sredstv-ot-zaemshhika-s-pomoshhyu-tretejskogo-aritrazhnogo-suda/

Кредитный договор на возврат денежных средств в банк

Возврат денежных средств с заемщика

Кредитный договор на возврат денежных средств в банк. Что нужно проверить заемщику при заключении договора кредита с банком? Читайте об этом в нашей статье.

Вопрос: Оформлен потребит.кредит под товар, товар вернули в тот же день(брак)сделан возврат денежных средств в банк. в магазине у кредитного специалиста написали заявление о расторжении, по телефону сказали,что кредит закрыт. Через полтора года начались звонки о просрочки платежа по кредиту. Обоснование надо было приезжать в банк для закрытия договора. Правомерность банка.

Ответ: Оценить правомерность действий банка на основании полученной информации не представляется возможным. Все зависит от условий заключенного договора. Вполне возможно, что остались недоплаченными какие либо комиссии банка или начисленные проценты (за 1 день).

Для прояснения ситуации нужно обратиться в банк с просьбой подтвердить/опровергнуть наличие задолженности, а также основания возникновения такой задолженности Также необходимо проанализировать положения заключенного договора и сверить возникшие обязательства и их погашение.

Все споры решаются в претензионном порядке, либо в суде.

Что нужно проверить заемщику при заключении договора кредита с банком

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Кредитный договор является консенсуальным.

На практике это выражается в том, что договор считается заключенным с момента, когда банк и заемщик в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям договора (а не с момента передачи денежных средств заемщику, как в договоре займа). Исходя из положений статей 432 и 819 Гражданского кодекса РФ существенными условиями кредитного договора являются:

 размер кредита;

 условия и порядок выдачи кредита;

 срок возврата кредита;

 порядок возврата кредита;

 размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом.

Это подтверждается судебной практикой.

Если суд устанавливает, что стороны согласовали все существенные условия кредитного договора, он отклоняет требование о признании договора незаключенным (постановления ФАС Северо-Западного округа от 6 марта 2012 г.

по делу № А13-4306/2011 и ФАС Дальневосточного округа от 15 октября 2010 г. № Ф03-6490/2010 по делу № А73-1328/2010, определение ВАС РФ от 18 августа 2010 г. № ВАС-10517/10).

Как установлено банковским законодательством, в кредитном договоре должны быть закреплены следующие условия (ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г.

№ 395-1 «О банках и банковской деятельности», далее – Закон № 395-1): процентные ставки по кредитам; стоимость банковских услуг; сроки выполнения банковских услуг; имущественная ответственность сторон за нарушения договора; порядок расторжения кредитного договора и другие существенные условия договора.

На практике кредитный договор обычно содержит более широкий перечень условий:

 размер кредита, порядок и срок выдачи кредита;

 размер процентной ставки и порядок ее уплаты, возможность и порядок изменения размера процентной ставки;

 санкции за ненадлежащее выполнение условий договора;

 обеспечение исполнения обязательств по договору;

 целевое использование кредита и порядок контроля за целевым использованием кредита;

 обязательность предоставления сведений о финансовом состоянии, об изменении в органах управления заемщика;

 график предоставления и погашения кредита;

 порядок досрочного погашения кредита;

 порядок изменения и расторжения кредитного договора и другие условия.

Так, банки зачастую включают в кредитный договор условия, которые устанавливают обязанность заемщика воздерживаться от совершения определенных действий и сделок.

Например, в кредитном договоре содержалось условие, запрещающее заемщику заключать кредитный договор с другими банками без предварительного согласования с ним.

Однако суд признал такое условие ничтожным, поскольку оно нарушает права заемщика на свободный выбор контрагентов по привлечению денежных средств в хозяйственную деятельность и нарушает его имущественные права (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 22 октября 2010 г. по делу № А46-1254/2010).

Вместе с тем, в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» (далее – информационное письмо № 147) разъясняется, что подобные условия кредитного договора не могут считаться ничтожными, если:

 действия, от которых обязался воздерживаться заемщик (например, не давать поручительства третьим лицам, не передавать имущество в залог), конкретизированы;

 обязанность не совершать такие действия ограничена временными рамками;

 принятие заемщиком на себя таких обязанностей связано с получением им имущественного блага – кредита, причем без предоставления какого-либо обеспечения.

В таких случаях считается, что включение в кредитный договор этих условий не направлено на ограничение правоспособности или дееспособности ответчика (п. 9 информационного письма № 147).

Совет

При проверке условий договора особое внимание нужно уделить тому, какие дополнительные платежи взимает банк (например, комиссию за рассмотрение кредитной заявки, комиссию за выдачу кредита, комиссию за обслуживание ссудного счета и др.).

Эти платежи значительно увеличивают выплаты, которые придется осуществлять заемщику в период действия кредитного договора.

Поэтому еще до заключения кредитного договора важно уточнить тарифы банка по кредитному договору.

Отвечает Александр Сорокин,

заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России

«ККТ нужно применять только в случаях, если продавец предоставляет покупателю, в том числе своим сотрудникам, отсрочку или рассрочку по оплате своих товаров, работ, услуг.

Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг.

Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте. Когда именно нужно пробивать чек, смотрите в рекомендации».

Из рекомендации Нужно ли применять ККТ при выдаче, получении и возврате займа

Задайте свой вопрос экспертам «Системы Главбух»

Источник: https://www.glavbukh.ru/hl/247619-kreditnyy-dogovor-na-vozvrat-denejnyh-sredstv-v-bank

Жилищный вопрос
Добавить комментарий