Возможно ли взыскать деньги по договору вклада на год, заключенному 2 года назад?

Верховный суд РФ уточнил права заемщиков микрофинансовых организаций

Возможно ли взыскать деньги по договору вклада на год, заключенному 2 года назад?

О сумасшедших процентах и, соответственно, таких же суммах, которые вынуждены платить должники микрофинансовых организаций, в последнее время много и регулярно говорят все – политики, экономисты, журналисты.

Занимая крохотную сумму, что называется, “до зарплаты”, граждане попадают в настоящую кабалу.

Государство все пристальней изучает деятельность этих контор, которых в последние годы расплодилось неимоверное количество, и старается ограничить их аппетиты.

Верховный суд РФ не остался в стороне. Совсем недавно он изучил один такой спор – микрофинансовая организация предъявила иск к своей заемщице из Ростова-на-Дону. Женщина не смогла вовремя вернуть деньги, и фирма потребовала с нее через суд умопомрачительную сумму.

Все началось с того, что жительница Ростова-на-Дону взяла в местной микрофинансовой конторе 15 тысяч 350 рублей. Вернуть их, судя по договору, должна была в течение 15 дней. У нее это не вышло. За просрочку гражданка должна была платить по два процента за день просрочки.

В иске было сказано, сколько ростовчанка им должна – с учетом пени и понесенных фирмой расходов за взятые 15 тысяч рублей с ответчицы потребовали отдать микрофинансовой организации 279 тысяч 537 рублей.

У должницы процентная ставка за заем оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования ЦБ

Ростовчанка с иском не согласилась и написала в возражениях, что у нее процентная ставка за пользование займом оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, а размер процентов превышает сумму займа больше чем в 15 раз. Против долга она не возражала, но была в шоке от процентов.

Однако ответчице не повезло – местные суды встали на сторону микрофинансовой организации и решили спор в ее пользу. В Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда затребовали дело, изучили его и местные решения отменили.

Вот что сказал Верховный суд. Он начал с Гражданского кодекса. Статья 421 кодекса говорит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Другая статья того же кодекса, 807-я, говорит, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 809-я говорит, что тот, кто дает деньги, имеет право на получение процентов “в порядке, определенном договором”. Если в договоре нет условия про проценты, то их размер определяется “существующей в месте жительства заимодавца” практикой.

А если заимодавец – юридическое лицо, то “в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком долга или его части.

Минюст доработал проект о продаже единственного жилья должников

Верховный суд сказал, что возможность установления процента “не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора”. Проценты являются платой за пользование деньгами и не могут быть снижены судом.

Но в то же время, подчеркнул высокий суд, особенности предоставления займа под процент гражданину “в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами”. В частности, порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены законом N 151.

Он так и называется – “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Приняли его в 2010 году.

Что важного для граждан сказано в этом законе? В законе записано, что обязательства заемщика микрозайма имеют срочный характер и ограниченный установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора, указал Верховный суд, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с “точки зрения разумности и справедливости”. В понимании ВС условия договора “с одной стороны, не должны быть обременительными для заемщика, а с другой – должны учитывать интересы кредитора”.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ подчеркнула, что это положение имеет особое значение в том случае, когда спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые дают небольшие суммы на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за длительный срок пользования микрозаймом, который выдается на короткий срок. Иначе это приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Регионам помогут решить проблему недостроев

Расчет истца – взыскать с гражданки 732 процента за 891 день просрочки поддержал районный суд. Он исходил из того, что проценты продолжают начисляться после того, как закончился срок действия займа – 15 дней.

Но, по мнению Верховного суда, вывод районных коллег “противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма”, потому что “фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом”.

В нашем случае срок займа по договору составлял 15 календарных дней. В договоре есть пункт, в котором сказано, что в случае нарушения срока возврата более чем на 14 дней, заемщик платит штраф в размере 1000 рублей.

Верховный суд из всего сказанного делает такой вывод. Начисление процентов после окончания срока действия договора, которые установлены тем же договором на 15 календарных дней, “нельзя признать правомерным”.

Поэтому местным судам это дело Верховный суд РФ велел пересмотреть по новой. Но обязательно с учетом своих рекомендаций.

Источник: https://rg.ru/2018/12/03/reg-ufo/verhovnyj-sud-rf-utochnil-prava-zaemshchikov-mikrofinansovyh-organizacij.html

Тюрьма и деньги

Возможно ли взыскать деньги по договору вклада на год, заключенному 2 года назад?

В реальности оформить доверенность непросто.

Бывший заместитель начальника юридического управления нефтяной компании ЮКОС Светлана Бахмина, осужденная в 2006 году по обвинению в присвоении имущества компании и уклонении от уплаты налогов, рассказывает, что в колонии наблюдала трудности с оформлением документов.

«Доверенности заверяются начальником того учреждения, в котором ты находишься, — говорит Бахмина. — Поскольку это не отношения клиент-заказчик, как с нотариусом, а отношения административного плана, есть вероятность, что делать это будут долго или вообще откажут».

Председатель движения «Бизнес Солидарность» Яна Яковлева советует по возможности заранее оформлять все доверенности.

«При малейшем намеке на то, что началось уголовное преследование, нужно сделать максимальное количество действий, — говорит она. — И даже если вы невиновны, в сейфе должен лежать набор доверенностей».

По словам Яковлевой, доверенность, оформленная в тюрьме, автоматически портит репутацию клиента.

«Для банков это очень важно. Дело может урегулироваться до суда, а с получением кредитов в дальнейшем могут быть проблемы», — объясняет Яковлева.

Если по истечении срока вклада его никто не обналичил, то деньги продолжают храниться на счетах гражданина до момента его освобождения.

Если в договоре не была предусмотрена автоматическая пролонгация, то деньги перечисляются на текущий счет клиента, по которому действует ставка до востребования, объясняет Цивинюк. По данным «Банки.

ру», в российских банках ставка до востребования составляет от 0,01 до 1,5% в рублях.

Кредиты

«Для человека, обремененного кредитами, попасть в тюрьму на длительный срок и даже оказаться в следственном изоляторе на пять-шесть месяцев, — это финансовый крах», — говорит Алексей Гордейчик.

Действующее гражданское законодательство не предусматривает, что нахождение гражданина в тюрьме (правильный юридический термин — арестован до приговора суда или осужден к наказанию, связанному с лишением свободы) влияет на его обязанности по банковскому долгу.

То есть от выплат по кредиту заемщик не освобождается, поясняет Беланов.

Погашать заем из заключения невозможно из-за запрета на использование компьютеров и мобильных телефонов. Поэтому, даже если у арестанта и есть деньги на счету, проводить платежи через интернет или мобильный банк не получится. Единственный выход — поручить доверенному лицу выплачивать кредит, рассказывает Роман Цивинюк.

У бывшего начальника одного из производственных участков РЖД Максима Блинкова, осужденного на полтора года за коммерческий подкуп, до заключения его в СИЗО был оформлен кредит. Кроме того, во время задержания шел процесс продажи квартиры, которая досталась ему в наследство от бабушки.

«Часть денег за квартиру успела прийти, когда я был на свободе, часть — после, — рассказывает Блинков. — Нужно было завершать сделку и гасить полученными деньгами кредит. В тот момент я вспомнил, что какое-то время назад давал одному дальнему родственнику доверенность.

В ней было указано, что он может совершать финансовые операции, и таким образом мне удалось завершить сделку и погасить кредит».

Если доверенного лица не найдется, то заключенный начнет считаться неплательщиком. За просрочки по выплатам будут начислять штрафы.

«Если обязательства по кредиту не будут выполняться, то банк будет вынужден обратиться в суд», — говорит Цивинюк.

Если у заключенного был созаемщик по кредиту, то ответственность автоматически перекладывается на него — именно с него банк будет требовать вернуть долг.

«Если у заключенного оформлена ипотека, то квартиру банк забирает, — говорит Алексей Гордейчик. — То же относится и к оформленным в кредит автомобилям».

Смягчить последствия арестованный может, сообщив банку о том, что больше не может платить по кредиту.

«В заявлении кредитной организации нужно указать, что возникло форс-мажорное обстоятельство, которое является основанием для приостановления исполнения обязательства заемщика, — рассказывает Роман Беланов.

 — Если банк и обратится в суд, то существует очень большая вероятность, что сам долг взыщут, но от уплаты процентов за его обслуживание во время нахождения человека в тюрьме освободят».

На практике ситуации с заемщиками, в отношении которых избрана мера пресечения свободы, рассматриваются индивидуально, на основании их заявлений в банк или обращений их представителей, говорит директор департамента розничного кредитования МКБ Александр Шорников.

Собственность

Попадание в тюрьму не лишает человека права собственности: после выхода на свободу бывший заключенный сможет спокойно распоряжаться всем своим имуществом. Однако с квартирой могут возникнуть проблемы. Все дело в процедуре регистрации. При попадании в места лишения свободы заключенный в принудительном порядке получает там временную регистрацию, поясняет Беланов.

До 1995 года сонаниматели имели право выписать осужденного из жилья, но Конституционный суд признал эту практику неконституционной. Теперь смена места проживания не является основанием для снятия с учета по месту жительства, обнадеживает Гордейчик.

Впрочем, у этой нормы есть негативные последствия — даже находясь в тюрьме, человек обязан платить за ЖКХ.

Если управляющая компания подаст в суд на заключенного и выиграет, то судебные приставы будут взыскивать долги за ЖКХ из его имущества и 50% от имущества супруга.

«Если квартира находится в соцнайме, то арестанта могут выселить в более ветхое жилье, при этом за ЖКХ он все равно остается должен», — подводит итог Гордейчик.

Екатерина Аликина

Источник: https://www.rbc.ru/money/04/03/2016/56d7070e9a7947015b616c65

Организация получила на длительный срок беспроцентный заем. Что могут проверить?

Возможно ли взыскать деньги по договору вклада на год, заключенному 2 года назад?

Что проверяют

Если организация получила или предо-ставила заем, то проверяющие обязательно проверят:

– правомерность выдачи займа (т.е. не подпадает ли предоставленный заем под банковскую операцию и является ли передаваемое в заем имущество собственностью организации-займодавца);

– соответствует ли форма договора нормам гражданского или валютного законодательства (если сумма договора определена в валюте);

– порядок выплаты процентов (при их наличии в договоре);

– порядок исполнения условий договора;

– срок действия договора и мероприятия, которые организация предприняла для возврата займа по его истечении, и т.д.

Важно! Если проверяющие сомневаются в законности такого договора, то они вправе провести встречную проверку и проверить у второй стороны документы о государственной регистрации, наличие договора займа и соответствующих записей в бухгалтерском учете.

Учтите, что имущество, передаваемое по договору займа, должно принадлежать займодавцу на праве собственности

Привлечение свободных денежных средств третьих лиц для расширения своего бизнеса, по своей сути, означает использование кредита. Однако, говоря о кредитах, необходимо различать коммерческое и банковское кредитование.

Важно! Коммерческое кредитование оформляется в форме договоров займа, товарного и коммерческого кредита.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса РБ; далее – ГК).

Это означает, что указанные вещи заменимы. То есть при исполнении договора займа заемщик возвращает не ту же вещь, которую получил по договору займа, а аналогичную. Если предметом договора были денежные средства, то возвращать заемщик должен именно деньги. А если предметом договора была вещь, а не денежные средства, то заемщик обязан возвратить займодавцу вещь.

В соответствии с вышеприведенным определением сторонами по договору займа являются займодавец – лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, и заемщик – лицо, получающее деньги или вещи.

Договор займа представляет собой реальный договор, так как он считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей*. Напомним, что для заключения реального договора требуется не только облеченное в соответствующую форму соглашение сторон, но и передача имущества, определенного этим соглашением.

Следовательно, до момента передачи денег или вещей договор займа считать заключенным нельзя.__________________________

* Иной порядок вступления в силу договора займа может быть установлен законодательными актами.

Так, к примеру, договор займа о предоставлении финансовых ресурсов, подлежащий согласованию в соответствии с Положением о порядке предоставления взаем денежных средств государственными организациями и хозяйственными обществами с долей государства в уставных фондах, утвержденным Указом Президента РБ от 05.05.

2006 № 296 (далее – Положение), считается заключенным с момента его согласования в порядке, установленном в названном Положении (п. 8 Положения).

 

Важно! Имущество, передаваемое по договору займа, должно принадлежать займодавцу на праве собственности, после передачи имущества право собственности переходит к заемщику.

Иногда на практике возникает вопрос о правомерности выдачи коммерческой организацией займа юридическому или физическому лицу через призму возможности отнесения такой деятельности к банковской (банковским операциям). В связи с этим отметим следующее.

Размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности денежных средств физических и (или) юридических лиц, привлеченных на счета и (или) во вклады (депозиты), является банковской операцией (абз. 3 части первой ст.

14 Банковского кодекса РБ).

Поэтому банковскими операциями являются только привлечение денежных средств во вклады (депозиты) по договору банковского вклада (депозита) и размещение привлеченных во вклады (депозиты) денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности.

Следует отметить, что предоставление банком процентного займа за счет привлеченных во вклады (депозиты) денежных средств будет являться банковской операцией.

Предоставление же юридическим лицом денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности (в т.ч. по договору займа) как за счет собственных средств, так и за счет привлеченных средств банковской операцией не является.

Д-т 06-2, 58-2 – К-т 51
– на сумму предоставленного займа (в учете у займодавца);

Д-т 51 – К-т 66, 67
– на сумму полученного займа (в учете у заемщика)*.__________________________

* Здесь и далее корреспонденция счетов составлена редакцией.

Проверьте соблюдение требований валютного законодательства при заключении договора займа в валюте

Иностранная валюта может выступать в качестве предмета займа. Однако в этом случае организация при заключении договора займа в валюте должна учесть требования:

– п. 3 ст. 760 ГК.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь с соблюдением правил ГК. В частности, следует учитывать, что денежные обязательства должны быть выражены в белорусских рублях, а случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Республики Беларусь определяет законодательство;

– п. 1 ст. 298 ГК.

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (специальных правах заимствования и др.).

В этом случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законодательством или соглашением сторон;

– ст. 11 Закона РБ от 22.07.2003 № 226-З “О валютном регулировании и валютном контроле” (далее – Закон).

Как правило, при проведении валютных операций между резидентами запрещено использовать иностранную валюту, ценные бумаги в иностранной валюте и (или) платежные документы в иностранной валюте.

Однако из каждого правила есть исключения. В данном случае их два.

Так, в отношениях между юридическими лицами – резидентами при осуществлении валютных операций использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте разрешено в случае:

1) привлечения на временной основе средств в бюджет, возврата этих средств и процентов за пользование ими в соответствии с законом о республиканском бюджете на очередной финансовый год и решениями областных и Минского городского Советов депутатов о бюджете на очередной финансовый год;

2) осуществления платежей из бюджета на цели, определенные законом о республиканском бюджете на очередной финансовый год и решениями областных и Минского городского Советов депутатов о бюджете на очередной финансовый год (часть вторая ст. 11 Закона).

Проверьте правильность оформления формы договора займа

Законодательство предусматривает заключение договора займа как в устной, так и в письменной форме.

Однако организациям при заключении договора займа надо знать, что есть случаи, когда договор должен быть заключен только в письменной форме. Это необходимо, если:

– сумма договора займа превышает в 10 раз установленный законодательством размер базовой величины*;__________________________

* С 1 апреля 2014 г. – 150 тыс. бел. руб.

– займодавцем является юридическое лицо – в этом случае договор заключается в письменной форме независимо от суммы (п. 1 ст. 761 ГК).

Отметим, что несоблюдение в этих случаях простой письменной формы договора не влечет его недействительность, исключается лишь возможность использования свидетельских показаний в подтверждение договора или отдельных его условий, однако это не препятствует использованию иных доказательств, в т.ч. письменных (п. 1 ст. 163, п. 2 ст. 765 ГК).

Важно! Законодательство не требует обязательного нотариального удостоверения договора займа. Однако если стороны придут к соглашению об этом, то такой договор подлежит обязательному нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 164 ГК).

С 1 января 2014 г. за нотариальное удостоверение договоров взимается нотариальный тариф (ранее государственная пошлина). Размер тарифа за совершение нотариальных действий и оказание услуг правового и технического характера нотариусами предусмотрен постановлением Совета Министров РБ от 27.12.2013 № 1145.

Д-т 76 – К-т 51
– уплачен нотариальный тариф на счет соответствующей областной, Минской городской нотариальной палаты либо нотариуса.

Источник: https://www.gb.by/izdaniya/glavnyi-bukhgalter/organizatsiya-poluchila-na-dlitelnyi-sro

Кто платит кредит за умершего, что делать если заемщик родственник умирает | Юридические Советы

Возможно ли взыскать деньги по договору вклада на год, заключенному 2 года назад?

Последнее обновление Февраль 2019

При заключении кредитного договора мы всегда анализируем свои доходы и расходы, уровень платежеспособности и даже прогнозируем выход из форсмажорной ситуации — такой, как потеря работы, дополнительного дохода. Вместе с тем, большинство людей не задумываются о следующем: «если я умру — что будет с кредитом?» Рассмотрим варианты возможного развития событий, когда у внезапно умершего человека был кредит.

В настоящее время практически каждый банк предлагает (а иногда навязывает и заставляет) оформить страховку заемщика. Обычно страхуют свою ответственность по выплате кредита на случай потери работы, инвалидности и смерти. Следует отграничивать:

  • страхование ответственности на случай невозможности выплачивать кредит ввиду смерти – в этом случае выплачивается страховое возмещение, равное сумме кредита,
  • от простой страховки при наступлении смерти вообще – выплачивается страховая премия, которая может быть во много раз выше суммы кредита.

В случае, если банковская страховка имеется, понятно, кто будет платить кредит – страховая компания. Обычно выплата включает в себя стоимость тела кредита плюс проценты по нему, начисленные до дня, когда заемщик умер.

Следует заметить, что страховщики принимают решение о подтверждении страхового случая весьма неохотно. В любом случае, при наличии страховки (есть она или нет – этот вопрос необходимо незамедлительно выяснить после смерти заемщика), нужно как можно быстрее сообщить о факте смерти любым способом. В дальнейшем возможно два исхода:

  • либо страховая компания оплатит займ,
  • либо кредит перейдет с умершего человека на наследников, вступивших в наследство.

Когда вероятность признания страхового случая снижается

Страховые компании в ряде случаев отказывают в признании случая страховым без законных на то оснований, надеясь, что родственники человека, который умер и на нем имелся кредит не будут обращаться в суд (по мелким кредитам так и бывает: людям часто легче оплатить долг, чем разбираться в судебных делах, см. ответственность за неуплату кредита). В то же время, есть веские основания отказать в страховой выплате выгодоприобретателю по следующим причинам:

В случае смерти ввиду продолжительной или тяжелой болезни трудно доказать, что на момент заключения договора у умершего отсутствовали признаки заболевания

К примеру, если супруг обратился с заявлением о выплате суммы кредита ввиду того, что из-за тяжелой болезни умерла жена и остался ее кредит, сотрудники страховой фирмы с большой степенью вероятности могут установить, что ранее супруга состояла на учете в поликлинике, обращалась за медицинской помощью с жалобами. Их позиция будет основываться на том, что, возможно, признаки болезни уже были на момент заключения кредитного договора, однако заемщик ненадлежащим образом следил за своим здоровьем и, по их мнению, дезинформировал банковских служащих об отсутствии серьезных заболеваний;

Самоубийство

Примерно в половине всех заключенных договоров предусмотрено отсутствие оснований для признания наступившего факта смерти страховым, если заемщик добровольно уходит из жизни. Таким образом, если человек умер в результате суицида и на нем имеется кредит, то страховка не действует и долг переходит к наследникам в общем порядке (см. что может забрать банк за кредит);

Причина смерти не установлена

В случае, если страховыми в договоре причинами названы несчастный случай или болезнь, то при невозможности медиками определить действительную причину наступления смерти заемщика страховая компания, вероятнее всего, откажется признать обоснованность страхового возмещении;

Пропущен срок

Если пропущен срок обращения в страховую компанию, указанный в договоре.

Как добиться отмены решения страховой компании

При несогласии с решением страховой компании вы вправе обратиться в страховую компанию с претензией в письменном виде, изложив в ней обстоятельства, вас не устраивающие. С такой претензией к страховщику можно обращаться в следующих случаях:

  • когда страховая компания уже приняла решение о выплате, но не торопится осуществить возмещение;
  • когда решение не принято длительное время, в течение которого банк продолжает начислять проценты и пени;
  • когда страховщики отказали в признании смерти заемщика страховым случаем.

В случае “молчания” в ответ на ваше претензионное письмо рекомендуется обратиться в суд.

Руководителю страховойгруппы (компании, ОАО и т.д.)от Ивановой Л.Л. (ФИО представителя)супруги умершего застрахованного лица (ФИО умершего),по договору № от ________(дата заключения)тел._________________эл. почта______________

адрес проживания_____

ПРЕТЕНЗИЯ

Иванов И.И. являлся моим мужем с ­_____(дата заключения брака) и по настоящее время. Представителем вашей компании с ним был заключен договор страхования ответственности по неуплате кредита ввиду смерти, №___________от ____(номер и дата договора о страховании).01.01.

2016 года мой *муж умер от инфаркта (указать причину смерти), сумма невыплаченной задолженности по кредиту* (договор от ________(дата), заключенного с Банком “_______”(название банка) на указанную дату составляла ________________рублей, из них основной долг:___________; проценты по кредиту:___________, остальные начисления (указать какие: штрафы, пени и т.д.

):_____________, а всего на общую сумму __________________рублей.Прошу смерть Иванова И.И. страховым случаем и выплатить возмещение, равное стоимости *кредита умершего мужа* Иванова И.И., в размере общей суммы, указанной ранее.

Прошу направить мне ответ в письменном виде, по электронной почте или сообщить по телефону о своем решении в течение 10 суток, в соответствии с Законом РФ “О защите прав потребителей”.В случае отказа в удовлетворении моих требований я буду вынуждена обратиться в суд.

Приложение:

  • свидетельство о смерти;
  • копия справки о задолженности по состоянию на 01.01.2016;
  • копия договора о страховании;
  • копия кредитного договора;
  • копия свидетельства о заключении брака.

Дата, подпись

Кто платит проценты, пени и штрафы по кредиту в период со дня смерти до вступления в наследство или решения о страховом возмещении

Банку неинтересны житейские проблемы – проценты по кредиту будут начисляться даже после смерти должника, независимо, платит ли кто-нибудь за кредит умершего или нет. Исходя из практики, страховое возмещение покрывает сумму кредита и процентов по нему по состоянию только на день смерти должника.

Поэтому, обычно все расходы, связанные с автоматически начисленными за несвоевременную уплату (формально это действительно так, если кредит не оплачивается) процентами и штрафами после смерти должника, ложатся на плечи родственников, вступивших в наследство. Это объясняется тем, что долги, подлежащие наследованию, высчитываются не со дня принятия наследства, а со дня смерти наследодателя.

Для снижения штрафов и процентов можно обратиться в суд:

  • Если обратиться в суд с заявлением о снижении суммы процентов и штрафов, начисленных в период со дня смерти и до вступления в наследство, довольно часто суды идут навстречу заявителю.
  • Благоприятный исход судебного разбирательства может иметь и в случае увеличения долга по причине длительного рассмотрения страховой компанией вопроса о возмещении.

Действие страховки на период исполнительного производства

Вопрос: действует ли страховка на стадии взыскания долга приставами? К примеру, жена взяла кредит, не платила, с нее взыскали долг в судебном порядке (стали производить удержание 50% из зарплаты), вскоре она умерла. Будет ли признана смерть страховым случаем в такой ситуации?

Ответ: По данному вопросу практика неоднозначна – необходимо смотреть срок действия договора о страховании ответственности по уплате кредита, в случаях:

  • Если моментом окончания действия этого договора указано исполнение сторонами обязательств, то можно побороться в суде, пытаясь доказать, что на дату смерти лицо еще не выполнило обязательства, а значит, сумма по кредиту подлежит уплате средствами страховой компании.
  • Если окончание договора страхования соответствует дате расторжения кредитного договора независимо от основания, то шансы получить страховую выплату равны нулю, поскольку исполнительное производство возбуждается только после расторжения кредитного договора.

Когда договор о страховании жизни заключен не был

Вопрос: Если на случай смерти заемщика кредит не был застрахован, то кто конкретно платит кредит, если заемщик умирает?

Ответ: При таких обстоятельствах вносить платежи обязаны наследники в равных долях (если не откажутся от наследования), но в пределах размера перешедшей в собственность доли унаследованного имущества.

Вопрос: Как не платить кредит умершего, если у него много кредитов, долгов и нет имущества (или не сопоставимо по стоимости)?

Ответ: В этом случае логично отказаться от наследования, никто не вправе принудить принять наследство.

С учетом статистики, в подавляющем большинстве случаев у умершего должника есть только жилье, целиком или частично принадлежащее ему на праве собственности:

  • Если кредит по своей стоимости значительно ниже недвижимости, которая входит в наследственную массу, то имеет смысл долг оплатить.
  • В другом случае, когда умершему принадлежало всего 1/16 доли однокомнатной квартиры и есть многомиллионный долг, то вряд ли кто-либо будет вступать в наследство и брать на себя крупное обязательство, имея призрачную перспективу выручить за долю деньги.

Интерес представляют ситуации, когда должник оставляет после себя, кроме долга, долю в жилом помещении, где имеют доли и наследники. В этом случае целесообразно вступить в наследство, чтобы завладеть жильем полностью.

Иногда, в случае огромных долгов и небольшой доли в квартире, наследники, проживающие в ней и являющиеся ее сособственниками, отказываются от вступления в наследство, впоследствии покупая долю наследодателя с торгов.

В последней ситуации лучше обратиться к грамотному юристу, чтобы предусмотреть все тонкости процедуры.

Дети умершего должника: как избавить их от долгов по наследству

В ситуации, когда наследниками являются несовершеннолетние дети, то решение о вступлении в наследство за них принимают опекуны.

Вместе с тем, банки довольно часто обращаются в суд о взыскании с несовершеннолетних долгов, набранных родителями, мотивируя тем, что дети фактически вступают в наследство, поскольку, переезжая к опекуну, берут из дома купленные умершим должником вещи, предметы мебели.

Так, много неоднозначной практики было, когда из-за кредита умершего отца и/или матери малолетних детей готовы были растерзать банки, пытаясь взыскать с них все, что можно.

В 2015 году Верховный суд РФ четко разъяснил о запрете подобных исков со стороны банков и признал несоответствующими закону требования с несовершеннолетних детей долгов из-за фактического вступления в наследство. В таких случаях, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом и заключается всего лишь в предметах обихода, дети ничего платить не должны.

Когда умер созаемщик

  • Если нет договора страхования и один из созаемщиков умирает, оплачивает кредит второй созаемщик.
  • Если страховка оформлена пополам между созаемщиками, то страховая компания обязана возместить половину долга.
  • Если созаемщиков по кредиту двое, а застрахован только один, но на всю стоимость кредита – возмещение должно быть в полном объеме.

Когда скончался поручитель

Здесь по кредитному договору, мало что изменится для заемщика. Банк имеет право:

  • попросить должника предоставить другого поручителя
  • или имущество в качестве залога,
  • а в случае отказа сделать это – повысить процентную ставку из-за повышения риска невозврата.

Все эти нюансы должны быть прописаны в договоре, потому что относятся к существенным условиям. Впрочем, если кредит платится давно и исправно, банк может ничего не предпринять.

Сложная ситуация создается тогда, когда поручителю приходится выплачивать долг за умершего заемщика, при отсутствии согласия наследников принять кредит.

Исходя из практики, банки стараются в договорах связывать окончание поручительства с исполнением обязательства, что принуждает поручителей выплачивать кредит до полного погашения.

После уплаты они вправе взыскать уплаченные деньги с наследников, но если их нет или имеет место отказ от наследства, то поручитель не сможет вернуть себе денежные средства.

Куприянова Вера Николаевна

Источник: http://juresovet.ru/kto-platit-za-kredit-umershego-esli-umiraet-sozaemshhik-otec-zhena-muzh-kak-ne-platit-ix-dolgi/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий