Условия семейной ипотеки

Семейная ипотека под 6% – что изменилось в 2019 году

Условия семейной ипотеки

С 2018 года семьи с двумя и более детьми могут платить по ипотечному кредиту меньше, чем обычные заемщики. Взять целевой заем на покупку квартиры по ставке 6% позволяет программа семейной ипотеки. Но порой банки отказывают в оформлении льготы. Почему?

Потому что два-три ребенка – основное, но не единственное условие, выдвигаемое к получателям господдержки.

Статья обновлена 07.04.2019. Добавлены изменения в программу семейной ипотеки.

Изменения в программе

Суть семейной (еще ее называют детской) ипотеки в том, что заемщики, в чьих семьях произошло пополнение в период реализации госпрограммы, могут взять ипотеку под 6%.

Программа уже не раз корректировалась. Прежние и актуальные условия представлены в таблице (учтены изменения, внесенные летом 2018 года и весной 2019-го).

Новые условия Прежние условия
Ставка в 6% сохраняется на весь срок ипотеки. Льготная ставка действовала максимум восемь лет: три года при рождении у заемщика второго ребенка и пять лет – третьего.
Для россиян, проживающих на Дальнем Востоке, ставка по семейной ипотеке составляет 5%. Два условия: первое – рождение с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года второго ребенка или последующих детей, второе – приобретаемая квартира находится в дальневосточном регионе. Особых условий для жителей отдельных территорий не было.
Заемщики из регионов Дальнего Востока могут оформить детскую ипотеку на вторичное жилье в деревнях и селах. Возможности купить на льготных условиях вторичное жилье не было.
Семейную ипотеку под 6% могут взять родители четырех и более детей. Льготные условия были доступны только семьям с двумя и тремя детьми.
К участию в программе допущены заемщики, оформившие ипотеку до 2018 года. При условии, что банк согласится рефинансировать старую ипотеку. Ставка в 6% действовала только для ипотеки, оформленной с 2018 года.
Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей – для жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей – в остальных субъектах. Кредитный лимит был меньше: 8 млн рублей – для покупки квартиры в двух столицах и прилегающих к ним областях; 3 млн рублей – в других регионах.
Можно привлечь до четырех созаемщиков. В этой роли может выступить кто угодно. Заемщики и созаемщики – родители детей, с рождением которых появилось право на льготу.
Если очередной ребенок родился во второй половине 2022 года (с 1 июля по 31 декабря), семейную ипотеку можно оформить до 1 марта 2023 года. Срок заключения договора для семей, в которых дети родились в последние полгода действия программы, прописан не был.
Ставка может быть ниже 6%. Решение – за банком. Условия о ставке ниже установленной не было.
К программе семейной ипотеки могут подключиться заемщики с рефинансированным ипотечным кредитом. Правила не предусматривали повторное рефинансирование.

Итак, при каких исходных данных выдается семейная ипотека с государственной поддержкой и что нужно учесть заемщикам перед подачей заявки?

Рождение ребенка в годы реализации программы

Обязательное условие для получения семейной ипотеки – рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Семьи, даже многодетные, с младшим ребенком, родившимся до 2018 года, претендовать на льготу не могут.

Последняя выражена в сниженной ставке по ипотеке:

  • 5% – если жилье находится на Дальнем Востоке и очередной ребенок родился после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года включительно;
  • 6% – в остальных случаях.

Начало действия льготных условий – дата заключения договора или соглашения о рефинансировании.

Льготная ипотека доступна не только семейным парам, но и родителям-одиночкам.

Один из пунктов обновленных правил: если ребенок, рождение которого даст право на семейную ипотеку, появится на свет с 1 июля по 31 декабря 2022 года, кредит на льготных условиях надо оформить до 1 марта 2023 года. Не позже.

Срок действия ставки в 6%

Ставка на уровне 6% для заемщиков с детьми сохраняется до полного погашения кредита.

Распространить действие льготной ставки на весь срок ипотеки и внести изменения задним числом предложил в послании Федеральному собранию президент Владимир Путин. Инициатива главы государства нашла отражение в постановлении правительства №339 от 28.03.2019.

Как было?

До нововведений продолжительность действия сниженной ставки зависела от того, какой по счету ребенок родился у заемщика.

  1. Если в семье после 1 января 2018 года появился второй ребенок, процентная ставка в 6% действовала три года.
  2. При очередном пополнении в семействе, где уже воспитываются двое и более детей, срок составлял пять лет.

Господдержка продлевалась, но только один раз. Максимальный срок действия льготной ставки составлял восемь лет (три года плюс пять лет). Он мог быть непрерывным, а мог прерваться и после рождения в семье очередного ребенка восстановиться.

Пример. В феврале 2018 года в семье А. родился второй ребенок, в январе 2019-го – третий. В год рождения второго ребенка (допустим, в марте), супруги заключили с банком ипотечный договор на льготных условиях.

По прежним правилам ставка по ипотеке для них составляла 6% до марта 2021 года, а после автоматически продлевалась еще на пять лет – до марта 2026-го.

По новому порядку ставка останется на уровне 6% до полного расчета с банком.

После льготного периода ставка по ипотечному кредиту рассчитывалась по формуле – ставка ЦБ на день подписания договора плюс 2 процентных пункта.

В течение 2018 года значение ставки ЦБ неоднократно менялось – от 7,25% до 7,75%. Следовательно, для семей, оформивших в этот временной промежуток детскую ипотеку, после льготного периода ставка составила бы от 9,25% до 9,75%.

Заемщик – россиянин с постоянным доходом

Чтобы оформить семейную ипотеку, недостаточно иметь двух или трех детей. Заемщик и его дети должны быть гражданами России. Кроме наличия гражданства у банков есть другие требования к получателю господдержки.

  1. К возрасту. На момент предоставления льготной ипотеки заемщику должно быть не менее 21 года, а к полному погашению кредита – не более 65 лет. Ипотека выдается на срок до 30 лет.
  2. К трудовому стажу. От трех месяцев на последнем месте работы, если заемщик трудится по найму. Если у него собственный бизнес, минимум год не должно быть убытков.

Как видно, предъявляемые к получателям господдержки требования не отличаются от тех, что банки выдвигают к другим заемщикам. И если банк не получит подтверждения платежеспособности клиента, ипотечную заявку он не одобрит.

Пример. В семье Б. родился второй ребенок. Мать новорожденного в декретном отпуске, отец работает, но неофициально. Семейную ипотеку супругам не дадут.

Следует понимать, что программа господдержки не обязывает банки выдавать ипотеку на льготных условиях каждому заемщику с двумя детьми. У этой категории клиентов есть возможность получить ипотеку под выгодный процент. Не более того. Финансировать клиента без гарантии возврата долга не будет ни один банк.

Заемщики, чей доход не позволяет взять семейную ипотеку, могут привлечь созаемщиков. В этой роли могут выступить родители заемщика либо его супруг, даже если дети не его.

Покупка новой квартиры

Льготная ипотека для семей с детьми выдается на покупку:

  • квартиры в строящемся доме;
  • готового жилья в новостройке.

Еще одно обязательное условие – продавцом квартиры должно быть юрлицо, но не инвестфонд. Вторичное жилье, а также новое у частного лица по программе семейной ипотеки купить не получится.

Некоторыми послаблениями пользуются заемщики-дальневосточники: они могут взять в ипотеку квартиру на вторичном рынке, если она расположена в сельской местности. Для города правила общие – только новостройки.

Эти требования (приобретение нового жилья у компании) сохраняются и при рефинансировании старой ипотеки.

Требования к приобретаемому жилью, как и общие условия льготной программы, можно посмотреть на сайте дом.рф (прежнее название организации – АИЖК, выдает ипотечные кредиты через агентов).

Страхование имущества оформляется в обязательном порядке. Личная страховка приобретается по желанию заемщика. Но в случае отказа ставка будет выше 6%.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую может взять заемщик, зависит от места расположения квартиры:

  • 12 млн рублей – для жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • 6 млн рублей – в других регионах.

Никто не запретит заемщику купить квартиру еще дороже, если он покроет разницу за счет собственных средств.

При определении предельной суммы учитывается место, где находится квартира. Например, житель Тулы может получить кредит по льготной ставке в размере 12 млн рублей на покупку недвижимости в столице. На приобретение квартиры в своем родном городе больше 6 млн рублей банк ему не даст.

Еще один момент – утвержденный максимум вовсе не означает, что банк выделит именно такую сумму. Все индивидуально. К тому же не все кредитные организации указали в условиях выдачи семейной ипотеки максимальную сумму в 12 млн рублей. На дату обновления статьи кредитовать заемщиков по полной были готовы:

Сбербанк ВТБ ДельтаКредит.

А вот Россельхозбанк – еще нет.

У заемщика есть первоначальный взнос

Чтобы получить льготные условия по ипотеке, заемщику нужно внести первоначальный взнос от 20%. Разрешается использовать материнский капитал.

Здесь важно принять во внимание: не менее 20%. Банк с точностью до сотой доли процента посчитает первоначальный взнос. И если окажется, что на руках у клиента 19,9% от стоимости квартиры, в семейной ипотеке ему откажут.

При рефинансировании старой ипотеки остаток задолженности не должен превышать 80% от стоимости жилья, зафиксированной в договоре купли-продажи. Например, если квартира в свое время была куплена в кредит за 4 млн рублей, на момент рефинансирования задолженность заемщика должна составлять не более 3 млн 200 тысяч рублей.

При рефинансировании с заемщиком заключается новый договор или дополнительное к действующему соглашение.

Семейную ипотеку выдают не все банки

В программе господдержки семей с детьми задействованы не все банки.

Чтобы получать госсубсидию (которая, собственно, и компенсирует банкам недополученный доход из-за сниженной ставки), кредитные организации должны соответствовать определенным требованиям.

На участие в госпрограмме банки подают заявки с пакетом документов. Рассмотрение кандидатов и утверждение участников – прерогатива Минфина.

В актуальном реестре 46 организаций. Но и среди включенных в список пока не все принимают заявления заемщиков на семейную ипотеку: банкам нужно время, чтобы запустить механизм льготного кредитования.

Что еще может измениться?

Кроме предложения увеличить срок действия льготной ставки по семейной ипотеке президент выдвинул еще одно – выделять семьям с тремя и более детьми по 450 000 рублей на погашение кредита на покупку жилья.

Источник: https://klientubanka.ru/komu-i-na-kakih-uslovijah-dajut-semejnuju-ipoteku-pod-6/

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Условия семейной ипотеки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим.

Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно.

Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью.

В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени.

А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг.

А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса.

В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища.

Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

  1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
  2. доказывающие платёжеспособность человека;
  3. связанные с приобретаемой квартирой;
  4. остальные.

В первую категорию входит:

  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
  • доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

  • заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • выписки с банковского счёта;
  • сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

  • договора купли-продажи;
  • акта-приёма передачи имущества;
  • сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
  • страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Ипотека военнослужащим

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе).

Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего.

Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Под 6 процентов

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

  • для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
  • снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
  • по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

  • военных;
  • молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

  • использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
  • недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
  • заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
  • не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

Подведём итоги

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность.

Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2019 году – условия и оформление

Условия семейной ипотеки

Граждане Российской Федерации ставят перед собой вопрос приобретения жилья. Многие финансовые структуры предлагают выгодные условия. Среди них следует выделить программу жилищного кредитования, позволяющую взять ипотеку для молодой семьи в 2019 году. Предварительно рекомендуется ознакомиться с принципами оформления и со списком необходимой документации.

Госпрограмма молодая семья 2019 – последние новости

Сложность приобретения недвижимого имущества для россиян заключается в том, что нужно вносить первоначальный взнос, который накопить под силу не каждому. Доходы новых ячеек общества, как правило, небольшие. Сбербанк предлагает воспользоваться уникальной программой, в рамках которой предусмотрена выдача субсидий.

Выплата по субсидированию составляет от 30 до 40% от цены на жилье. Такой подход значительно упрощает приобретение квартиры. Для получения субсидии нужно выполнить определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.

Из государственного бюджета может быть оплачена только часть суммы. Оставшиеся деньги должны внести заемщики. Действует госпрограмма с 2011 и продлена до 2020 года включительно.

Воспользоваться действующей программой могут только те семьи, которые официально оформили брак в рамках рассматриваемого предложения можно приобрести только первичное жилье, что некоторые граждане считают существенным минусом. Государством поддерживаются не только молодые семьи, но и владельцы малого бизнеса. Целью является снос ветхих построек и увеличение объемов строительства.

450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям

Владимир Путин 20 февраля 2019 г выступил перед Федеральным собранием с такой темой для обсуждения, как помощь семьям в которых есть дети. В качестве дополнительной помощи было принято решение выплатить 450 тыс. руб. для того, чтобы погасить долг по ипотеке, если рождается 3-й и последующий ребенок.

27 февраля в закон внесли правки, которые были направлены на обеспечение выплаты средств. Дополнительно разработали стратегию, в рамках которой уменьшалась процентная ставка на покупку жилья в ипотеку. Ограничения на действующие льготы (6%) были сняты. Выплата подобного рода имеет сугубо целевой характер.

Банки, предоставляющие кредит по госпрограмме

Для обеспечения недвижимостью молодых семей можно воспользоваться услугами одного из представленных в списке банком:

  • Сбербанк.
  • ВТБ24.
  • Альфа-Банк.
  • Россельхозбанк.
  • Банк Москвы.

Каждая финансовая структура выдвигает особые требования по ипотечному кредитованию.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу – Задать вопрос

Ипотека молодой семье – условия на 2019 год

Перед тем, как подавать заявление на оформление ипотечного кредитования, нужно ознакомиться с действующими условиями.

Условия по ипотеке Молодая семья в 2019 году:

  • Первая выплата – 15% (семьи с 1 ребенком), 20% (семьи с 2-я и 3-я детьми).
  • Недвижимость находится под залогом у финансовой структуры и переходит в собственность семьи только после выплаты всей суммы задолженности.
  • Ипотека выдается только тем семьям, в которых совместных доход членов семьи после выплат остается не менее 40%.

Процентные ставки

Процент по ипотеке различен для каждой финансовой структуры:

Название банкаСтавка по процентам, %
Сбербанк9,5-15,5
ВТБ2411
Альфа-Банк10,5-15,5
Россельхозбанк10,5-14,5
Банк Москвы8,9

Требования и документы

Участвовать в программе могут супруги, возраст которых составляет до 35 лет. У семьи должно быть недостаточно квадратных метров для проживания всех членов, иначе заявитель не будет признан нуждающимся.

Требуемый пакет документов:

  • Заявление установленного образца (2 экземпляра).
  • Документы, которые подтверждают личность.
  • Предварительное соглашение на покупку недвижимости.
  • Свидетельство о состоявшемся бракосочетании и бумага, подтверждающая надобность в улучшении условий проживания.
  • Трудовая и ее копия, заверенная у работодателя.

В рамках действующей программы можно получить средства на покупку квартиры, на возведение собственного дома. При необходимости можно сделать первый взнос по ипотеке или же погасить имеющуюся задолженность.

Как оформить ипотеку «Молодая семья» в 2019 году

Для начала нужно явиться в районную администрацию. В мегаполисах для таких целей предусмотрены ведомства. Получить подробную информацию о действующей программе по ипотечному кредитованию можно на официальном сайте управляющих органов.

Для процедуры оформления нужно лично явиться в филиал органов самоуправления и предъявить необходимые документы. В некоторых случаях необходимо предъявить дополнительные бумаги. При наличии детей, рассчитывать на возможность принять участие в программе могут даже неполные семьи. Желающие получить жилье на льготных условиях, должны встать на очередь.

Получение и обслуживание ипотеки

Для оформления ипотечного кредитования необходимо явиться в банк, условия сотрудничества с которым наиболее подходящие. Предварительно молодой семье нужно выбрать недвижимость ознакомиться с действующими ограничениями и требованиями. При получении положительного ответа от банка заемщику назначают время визита в офис компании для оформления всей необходимой документации.

Страхование

Ипотека молодая семья в 2019 году не предусматривает обязательного страхования. Если не воспользоваться рассматриваемым сервисом, то процентная ставка увеличивается на 1%. Страхование снижает риски, что дает гарантии на заключение максимально безопасной и выгодной сделки.

Сроки устанавливаются индивидуально для каждого конкретного случая.

Если иного не указано в договоре, то можно обратиться в финансовое учреждение для получения отсрочки по платежу или же для изменения условий страхования.

Сроки ипотечного кредитования составляют не более 30 лет. Если супружеская пара вносит больший, чем предусмотрено, первоначальный взнос, то длительность выплат сокращается.

Какую еще помощь окажет государство молодым семьям с детьми

Для семей, нуждающихся в приобретении жилой площади – отличный вариант Программа Молодая семья в 2019 году. Заемщик сразу может переезжать в квартиру и прописать в ней всех членов семьи, избавив себя от необходимости в оплате съемных квартир.

Благодаря новому закону, подписанному Владимиром Путиным, приобрести собственное жилье теперь могут даже те семьи, которые имеют невысокий доход. Единственный недостаток – выплата долга финансовой компании на протяжении нескольких десятилетий.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pochtabank365.ru/ipoteka-dlja-molodoj-semi.html

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы | Ипотека онлайн

Условия семейной ипотеки

В январе текущего года стартовал новый социальный проект в кредитной сфере — ипотека с государственной поддержкой под 6%, ориентированный на улучшение жилищных условий молодых семей с детьми. Какие цели преследует программа, кто может стать ее участником и как оформить ипотеку — далее.

Условия ипотеки с государственной поддержкой под 6%

В 2016 году банки закончили социально-значимое кредитование под 11-12% годовых, получившее название «Ипотека с господдержкой».

Процесс поддержал приобретение жилой недвижимости покупателями со средним достатком, семьями с детьми, сотрудниками бюджетных организаций.

Систематическая работа Центробанка над ключевой ставкой, стабилизация внутренних и внешнеэкономических факторов содействовали снижению процентов за пользование заемными средствами. К началу 2017-го стало ясно: программа в первоначальном виде теряет актуальность.

Но поскольку запрос в обществе на «дешевые» кредиты остался, правительство предложило заемщикам, кредитующим банкам и строительным компаниям интересную, а главное, — выгодную трансформацию предыдущего проекта.

Перечислим значимые пункты новой госпрограммы:

  • участниками программы являются банки, находящиеся в перечне, утвержденном Минфином РФ. Таких банковских структур — 46, кроме того — Агентство ипотечного жилищного кредитования;
  • для получателя кредита и его детей, в связи с рождением которых появилась возможность участия в проекте, важно наличие российского гражданства;
  • банк финансирует покупку жилой недвижимости только у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных как юридические лица;
  • кредитуется недвижимость первичного рынка по двум направлениям — «Приобретение нового жилья», «Приобретение строящегося жилья», в том числе по переуступке прав требования;
  • устанавливается период действия льготной ставки в зависимости от численности родившихся детей. Отсчет льготного кредитования проводится от даты выдачи кредита;
  • плата за кредит для заемщика установлена в размере 6% годовых. Государство из бюджета компенсирует кредитующему учреждению разницу между льготной ставкой и рыночным значением. После завершения привилегированного периода, процент по кредитованию будет равен ставке ЦБ, увеличенной на 2%. На сегодня составляет 9,5%;
  • возмещение кредита и процентов заемщик проводит ежемесячно, аннуитетными платежами;
  • в рамках программы банкам предоставлено право рефинансирования займов других учреждений.

Каждый из участников проекта получает «свое»: заемщик — посильную плату за кредит и улучшение бытовых условий, банк — компенсацию процентной ставки до рыночного уровня и сохранение доходов, застройщик — реализацию жилья и выполнение миссии.

Требования к заемщикам и документы

Систематизируем требования банков к претендентам на получение кредита:

  • наличие гражданства у заемщика, супруга, регистрации по месту проживания;
  • возраст получателя кредита на момент оформления — не менее 21 года, а на момент окончательной выплаты займа — не более 65-75 лет, что установлено правилами кредитора;
  • стаж непрерывной работы должен составлять от одного года из текущего пятилетнего периода, и не менее полугода на последней работе;
  • официальные источники средств существования, достаточные для кредитования;
  • рождение у заемщика второго и последующих детей в период действия программы и российское гражданство у детей;
  • внесение 20%-го первичного взноса от стоимости покупаемой недвижимости.

Из представленного списка ясно, что семейная ипотека с государственной поддержкой не выдвигает каких-либо отличительных требований к соискателю, кроме рождения детей в сроки 2018-2022гг.

Теперь о документах, которые заемщик подает в банк:

  • заявку-анкету;
  • личные документы супругов и детей;
  • документ о занятости за пятилетний период до оформления займа;
  • документ об источниках доходов за текущие полгода в виде 2-НДФЛ либо по форме, установленной банком;
  • если кредит выдается под залог, представляют документ о праве собственности.

Если привлекается созаемщик, такие же требования и к нему. После прохождения этапа одобрения займа, добавляются:

  • договор покупки в одной из форм — предварительный или с отсрочкой платежа;
  • подтверждение наличия средств у покупателя или созаемщика для первого взноса — выписка со счета, открытого в кредитующем банке или платежный документ от застройщика, подтверждающий частичную оплату покупаемого жилья.

Банки могут корректировать состав документов на свое усмотрение.

Срок программы

Семейная ипотека с государственной поддержкой будет действовать в период с 01.01.2018г. до окончания 2022г. Оформить займ соискатель сможет до 31 декабря 2022 года включительно.

Для заемщика льготный срок кредитования зависит от числа рожденных детей. Если в указанный период родился второй по счету ребенок — 6%-ная ставка будет действовать три года от даты выдачи кредита. С появлением третьего — льготный период исчисляется в пять лет.

Документы, определяющие порядок реализации программы господдержки семей с детьми:

Рекомендуемая статья:  Ипотека без первоначального взноса – как оформить?

Требования к недвижимости

Кредитование распространяется на жилую недвижимость первичного рынка от аккредитованных в банке застройщиков:

  • готового жилья;
  • строящихся объектов, на которые оформляются договора долевого участия или переуступки прав требования.

Квартиры вторичного рынка по программе не кредитуются.

Размер господдержки

Кредитование проводится в национальной валюте. Предельные размеры установлены законодательно:

  • минимальная сумма — 300 тыс. руб.;
  • максимально — до 8 млн.руб. для покупки жилой недвижимости в столице, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти; для других регионов — до 3млн.руб.

Конкретная сумма кредита будет определена банком, в зависимости от кредитоспособности соискателя. Обязательство оформляется на срок от 3 месяцев до 30 лет.

Ипотека с господдержкой: отвечаем на вопросы

Есть ряд проблемных вопросов, поступающих от будущих заемщиков. Попробуем ответить кратко.

Насколько важно гражданство РФ?

Возможна ситуация, когда один из супругов не резидент. Но обратим внимание, что по нормативным документам, получателями кредита являются граждане страны, у которых в период работы программы появился второй ребенок и более, также обладающих гражданством.

Если родители не зарегистрировали брак

Если брак не зарегистрирован, соискатель кредита может оформить кредит только на себя, учитывая, что его дети родились в период, обозначенный госпрограммой, и обладают российским гражданством.

Гражданский супруг может выступить основным заемщиком или созаемщиком по кредиту. При этом важно наличие общих детей, родившихся в период 2018-2022гг., которым дано гражданство России. Родительство гражданского супруга подтверждается документами о рождении детей.

Если мать-одиночка

Одинокая мама также может получить льготную ипотеку. Для этого требуется соответствие критериям выдачи кредита (гражданство и рождение детей), быть кредитоспособной и обладать средствами на стартовый взнос.

Если дети усыновлены

Законодатели никак не упомянули процедуру усыновления. Вдобавок, пункт 9 правительственного постановления прямо указал, что дети должны в семье появиться в результате рождения, а не усыновления. Но усыновители могут оформить семейный капитал.

Если дети от разных родителей

Также частый вопрос. Право на кредит получит любой из родителей, если у него в обозначенный период появится 2-й ребенок, но в другой семье. Развод, создание новой семьи не станут причиной для отказа в кредите. Более того, второй из супругов в распавшейся семье может стать созаемщиком — ведь речь идет о благополучии детей.

Если один из детей не гражданин РФ

Наличие российского гражданства у членов кредитуемой стороны — важное основание для получения займа. Если дети, рождение которых по срокам дает право на льготное кредитование, не граждане РФ, банки не прокредитуют покупку по программе господдержки.

Рекомендуемая статья:  Можно ли продать дом в ипотеке

Может ли созаемщиком быть 3-е лицо

Программа кредитования позволяет привлекать к совместному финансированию третьих лиц как созаемщиков. Требования к ним, касающиеся гражданства, порядка рождения детей и их числа — сохраняются.

Если отказаться от страховых услуг

Программа предусматривает страхование покупаемого объекта недвижимости, а также личного страхования заемщика. Иначе, кредитор имеет право поднять процентную ставку. В отдельных банках увеличение достигает 10-15 процентных пунктов.

Использование материнского капитала для первого взноса

Политика банков ориентирована на то, чтобы первый взнос заемщик проводил за счет собственных сбережений — это некоторая гарантия платежеспособности клиента. Но семейный капитал можно использовать позже на погашение части кредита и процентов по нему. Если заемщик желает привлечь маткапитал на погашение ипотеки, он должен:

  • обратиться в банк за разрешением и взять справку о сумме задолженности;
  • предоставить в Пенсионный фонд документы и оформить сертификат;
  • после зачисления средств банку, проводится корректировка графика платежей.

При этом банки сохраняют срок кредитования по договору, но суммы ежемесячных платежей уменьшатся.

Схема сделки

Порядок кредитования схож с оформлением обычной ипотеки, но есть и отличия:

  • соискатель кредита подает заявку. Это можно сделать онлайн на сайте банка или даже нескольких. Внимательно заполняют, и в нужном поле ставят «галочку», что претендуют на семейную ипотеку. Предварительно проверяют, входит ли банк в участники госпрограммы;
  • если поданные данные соответствуют параметрам банка по платежеспособности, поступит звонок из отделения или колл-центра. Собирают пакет документов для одобрения ипотеки, состав которого приведен;
  • при положительном решении кредитной комиссии, заемщик выбирает объект ипотеки — готовое жилье или строящееся. Внимательно относятся к аккредитации застройщика. И еще один момент — часто строительные компании для привлечения покупателей дают скидку «от себя», поэтому стоит воспользоваться дополнительной льготой;
  • заключают предварительный договор купли-продажи или с рассрочкой платежа, передают продавцу первичный взнос и получают подтверждение об оплате, а документы передают в банк;
  • после заключения договора ипотеки, кредитор перечисляет средства продавцу, покупка готовой недвижимости или ДДУ регистрируются в Росреестре, одновременно с обременением.

Каждый месяц покупатель вносит равные суммы в погашение обязательства и процентов. Банки приветствуют досрочное погашение ипотеки, но по предварительному согласованию, что связано с применением аннуитетного графика.

Заключение

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — это действительная помощь для молодых, призванная улучшить бытовые, экономические условия и стимулировать рождаемость.

Оцените автора (3 3,67 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-pod-6-dlya-semej-s-detmi.html

Дом — это место, где живёт счастье

Условия семейной ипотеки

Частые вопросы

При покупке квартиры

При перекредитовании

  • Ограничений по количеству приобретаемых квартир программа не предусматривает. Одним из заемщиков-залогодателей по кредиту должен быть гражданин РФ, у которого с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и (или) последующий ребенок.

  • Льготную ипотеку можно оформить только после рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

  • Один из двойни считается вторым ребенком. В случае рождения второго ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года можно оформить ипотеку по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года.

    • Рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.
    • Заемщик — гражданин РФ.
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Требования к строящемуся объекту:

    • Соблюдение закона 214-ФЗ — этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства.
    • Приобретаемая квартира должна находится в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

    В залог оформляется

    квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

    Страхование:

    • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства;
    • Личное страхование заемщика (по желанию заемщика).
    1. Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад.
    2. Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.
    3. Не проводилась реструктуризация.
    4. Один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании.

      У одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок (гражданин РФ).

    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

Жилищный вопрос
Добавить комментарий