Условия ипотеки в СКБ-Банке

Ипотека в СКБ-банке: условия, калькулятор и рефинансирование

Условия ипотеки в СКБ-Банке

В статье рассмотрим условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в СКБ-банке. Узнаем, как рассчитать максимальную сумму на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора ипотеки и собрали отзывы клиентов.

Условия получения ипотеки в СКБ-банке

СКБ-Банк предлагает ипотечные кредиты под залог приобретаемого или имеющегося жилья. Можно купить в ипотеку квартиру, комнату, коттедж и таунхаус на первичном и вторичном рынке. Минимальный первый взнос составляет 10%, а при залоге имеющейся недвижимости кредит выдается без первоначального взноса.

При оформлении ипотеки надо заключить договор страхования в отношении рисков утраты или повреждения предмета залога (недвижимости). Страховка жизни оформляется добровольно. Для увеличения суммы кредита можно привлечь до 2 созаемщиков.

Также прочитайте: Кредит в СКБ-Банке: ставки, подача онлайн-заявки, калькулятор кредита и отзывы

Программы и процентные ставки

Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
Ипотечное кредитование на первичном рынкенет ограниченийот 20%от 12%
На приобретение недвижимости на вторичном рынке
Новостройкадо 20 млн руб. — в МСК и СПб, до 10 млн руб. — в других регионахот 20% (от 10% — с мат. капиталом)от 8,75%
На готовое жильеот 9%
Рефинансированиене предусмотренот 8,75%
На покупку жилья под залог имеющейся недвижимостиот 9,25%
Семейная ипотекадо 12 млн руб. — МСК и СПб, до 6 млн руб. — в иных субъектах РФот 20%от 6%
На свое жилье под залог имеющейся квартирынет ограниченийне предусмотренот 15%
На строящиеся объекты партнеров (под залог имеющейся квартиры)от 14%

Калькулятор ипотеки

С помощью ипотечного калькулятора на официальном сайте СКБ-Банка можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту и максимальную сумму кредита.

Для проведения расчета нужно выбрать подходящую программу кредитования и указать следующую информацию:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • примерный средний доход;
  • наличие супруга (супруги);
  • количество детей и взрослых, находящихся на вашем иждивении;
  • размер обязательных платежей по другим кредитам и алиментам.

Пример. Квартира стоимостью в 3,5 млн руб. приобретается у застройщика в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 1,5 млн руб. Ежемесячный платеж составит 42 493 р., а максимальная сумма ссуды при доходе в 85 тыс. руб. в месяц — 3,315 млн руб.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в СКБ-банке

Онлайн-заявку на ипотеку можно отправить с сайта СКБ-Банка. Для этого достаточно заполнить анкету на странице с выбранной ипотечной программой.

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявке:

  • город, где планируется оформлять ипотеку;
  • тип заявки (на консультацию или на предоставление кредита);
  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • телефон и email.

Менеджеры СКБ-банка рассмотрят заявку в течение дня. Далее они свяжутся с вами и предоставят информацию о дальнейших действиях.

Как взять ипотеку в СКБ-банке

СКБ-банк принимает решение по заявке в течение 1 — 3 рабочих дней. Если оно положительное, то можно подбирать подходящее жилье. Его надо оценить у независимого эксперта, имеющего государственную лицензию на данный вид деятельности. После этого можно обращаться в банк для согласования недвижимости.

Если СКБ устраивает выбранное вами жилье в качестве залога, то можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Для этого необходимо обратиться в МФЦ и подписать договор купли-продажи.

Требования к заемщику

Ипотека предоставляется гражданам РФ, работающим по найму и проживающим в регионах, где имеются отделения СКБ-банка. При обращении за кредитом вам должно быть не менее 23 лет, а на дату планируемого полного погашения долга — менее 65. Опыт работы в текущей организации должен превышать 4 месяца, а общий непрерывный стаж — 1 год.

Список необходимых документов

В СКБ-банке можно оформить ипотеку по паспорту и СНИЛС. При этом первый взнос должен быть больше 50% от стоимости недвижимости, а ставка будет выше стандартной на 0,5%.

В остальных случаях понадобится полный комплект документов, в который входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета в СКБ-Банке;
  • ИНН;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • военный билет (только для лиц мужского пола до 27 лет).

Отзывы клиентов об ипотеке в СКБ-банке

Кузьмина Екатерина:

Фомина София:

Шубин Тимур:

«Я оформлял уже 2 раза ипотеку в СКБ-Банке. Очень нравится, что всегда быстро принимается решение по заявке, главное, все документы сразу предоставить. С заключением сделок также никаких проблем не было и при досрочном погашении ипотеки обременение сняли буквально за неделю».

Беспалов Михаил:

«Наша семья давно хотела приобрести собственную квартиру, а тут еще акцию у застройщика увидели со сниженными ценами. Стали искать, где оформить ипотеку, и решили обратиться в СКБ.

С первого визита в банк сложилось хорошее впечатление о нем. Все условия подробно объяснили, вариант оптимальный помогли выбрать. Заявку одобрили за 3 дня, как и обещали. На сделку заранее все документы приготовили.

С внесением платежей также пока никаких проблем не наблюдал».

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-skb-banke.html

Ипотека от СКБ-Банка — условия 2019 года

Условия ипотеки в СКБ-Банке

Конкуренция в сфере российского ипотечного кредитования не оттолкнула СКБ Банк на последние позиции. Каждый год россияне прибегают к услугам этого учреждения, оформляя ипотеку. Причина востребованности предложений СКБ — приемлемые для займополучателей условия.

Предложения по ипотеке

Россияне вправе выбирать из нескольких программ. По каждой предлагаются персональные условия. Процентные ставки меняются в зависимости от величины аванса и платежеспособности претендента.

Ипотека с Дом.РФ

Предложением могут воспользоваться жители Свердловской области, Екатеринбурга.

Ипотека от СКБ Банка выдаётся:

  • С возможностью рефинансирования ипотечного займа по ставке до 9% годовых;
  • Со ставкой от 8,75%;
  • С рассмотрением заявки на ипотеку за 1-2 дня;
  • Парам, в которых родился второй либо третий ребёнок (с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года).

Предложения первичного рынка

Физлица вправе поучаствовать в программе банка СКБ для приобретения новой недвижимости. Условия:

  • Погашение займа в течение 3-30 лет;
  • Нет комиссионного взноса, дополнительных платежей;
  • Возраст займополучателя — до 65лет;
  • Возможность привлечения до двух созаёмщиков;
  • Заёмная сумма — свыше 350 тысяч рублей;
  • Начальный взнос — 20% суммы покупки;
  • Ставка по ипотеке зависит от суммы аванса, внёсшим до 50%— 14,5% в год, заплатившие более половины суммы займа клиенты получат ставку, уменьшённую на 0,5%.

Льготным категориям займополучателей деньги банком выдаются на особых условиях. Если сумма аванса менее 50%, то ставка за год составит 12,5%. Если начальный взнос более половины общей суммы, то ставка уменьшится на 0,5%.

Все клиенты банка СКБ вправе поучаствовать в ипотечной программе, по условиям которой открывается возможность стать владельцем недвижимости согласно договору долевого участия у Акционерного Общества «Синара-девелопмент». Заёмщики могут получить в банке от 1 млн. руб. на 36-360 месяцев.

Программы ипотечного кредитования на вторичном рынке

Россиянам, не имеющим возможности купить жильё в новых домах, СКБ предлагает другую программу. Квартиры на вторичном рынке банком даются на условиях:

  1. Сумма — от 350 тыс. руб.;
  2. Период погашения долга — 144, 240 или 360 месяцев;
  3. Комиссий нет;
  4. Закрывать долговые обязательства можно без ограничений;
  5. Ставка для льготной категории займополучателей — 12%, с третьего года кредитования — 14%;
  6. Для остальных заёмщиков ставка в первый год — 14%, во второй — 15%, с третьего — 16%;
  7. Физлицо вправе привлечь к сделке двух созаёмщиков;
  8. Начальный взнос — от 20%.

Залоговый кредит

Покупается готовое либо строящееся жильё, участки земли, также возможно строительство дома на собственном наделе займополучателя.

Условия:

  1. К выдаче — от 500 тыс. руб.;
  2. Период кредитования — 36-120 месяцев;
  3. Комиссионных сборов, ограничений на закрытие долга до оговоренного договором кредитования срока нет;
  4. Процентная ставка — от 15 за год;
  5. Возможно привлечение до двух созаёмщиков.

Другие варианты кредитования

Россияне часто берут потребкредиты, чтобы внести аванс по ипотечному займу. СКБ Банк разрабатывает индивидуальные условия использования заёмных средств.

Предложения:

  • «На всё про всё»;
  • «Для своих»;
  • Кредитки.

Ипотечный калькулятор СКБ

Рассчитать приемлемую сумму погашения кредитных обязательств позволит ипотечный калькулятор на оф. сайте банка. В форму вносятся необходимые заёмщику параметры, оценивается результат. Физлица, подбирающие вариант ипотечной программы, рассчитают итоговую переплату. Пользователь видит доступную сумму кредита, ежемесячный платёж.

Для расчёта указываются:

  • Заёмная сумма;
  • Тип платежей;
  • Ставка;
  • Маткапитал (да/нет);
  • Срок кредитования.

Когда программа, подходящая под состояние личного бюджета, подобрана, собирают документацию, посещают филиал СКБ Банка. Адреса представительств есть на сайте учреждения. Также информация предоставляется по многоканальному телефону 8 (800) 100-06-00 либо в мобильном приложении СКБ онлайн.

Требования к соискателям

К желающим поучаствовать в ипотечном кредитовании СКБ предъявляются требования:

  1. Возрастная категория — до 70 лет;
  2. Общий рабочий стаж — минимум 12 месяцев, у последнего работодателя — от 3 месяцев;
  3. Гражданство РФ;
  4. Постоянное проживание в регионе присутствия филиала кредитора (наличие в паспорте отметки о местной регистрации).

При привлечении к сделке созаёмщиков к ним предъявляются такие же требования, как к займополучателю.

Как отправить запрос

Для участия в ипотечном кредитовании в банк подают заявку офлайн либо онлайн способом:

  • Физлицо наносит визит в офис СКБ, заполняет форму анкеты-заявки. При себе иметь удостоверяющий личность документ, подойдёт гражданский паспорт или удостоверение водителя, ИНН;
  • Соискатель открывает оф. портал финучреждения. Подбирает по параметрам ипотечную программу. При нажатии кнопки «оформить заявку» откроется форма электронной анкеты, в неё вносится информация личного и контактного характера.

Физлицо, обратившееся за ипотекой в СКБ, должно ожидать уведомления от финучреждения с решением. Если оно позитивное, то соискатель идёт в банк, чтобы получить перечень документов для ипотеки. Следующий этап — поиск будущего жилья.

Документация от соискателя

От желающих поучаствовать в ипотечном кредитовании нужны:

  • Заявление;
  • Гражданский паспорт;
  • ИНН (копия плюс оригинал);
  • Копия трудовой книжки с заверением последнего работодателя;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка 2НДФЛ (банк может допустить к рассмотрению справку о доходах, заполненную по своей форме);
  • Оригинал, копия брачного договора (при наличии);
  • Выписка с депозита, зарплатной либо дебетовой карточек, открытых в СКБ;
  • Военный билет;
  • Загранпаспорт;
  • Копия, оригинал свидетельства о браке, рождении;
  • Право устанавливающие документы на покупку;
  • Договор купли-продажи/долевого строительства;
  • Документы на залог;
  • Вспомогательная документация.

При сомнениях кредитора в платежеспособности соискателя могут потребоваться дополнительные бумаги.

Обеспечение по ипотечному займу

Если клиент выбрал для покупки объект недвижимости с вторичного рынка, то согласно условиям ипотечной программы СКБ попадает в залог ценное имущество. При участии клиента в долевом строительстве как обеспечение рассматривается право требования по договору.

Смотрите на эту же тему:  Как взять ипотеку безработному в [y] году?

Страхование кредита и заёмщика

По регламенту Федерального законодательства российские банки не вправе заставлять клиентов страховаться. Хотя решение не за кредитором, представители СКБ грамотно обосновывают соискателям необходимость покупки полисов. Заключить договор страхования жизни, здоровья или работоспособности возможно у любого страховщика, но банку предпочтительнее работать с партнёрами.

Погашение ипотечного займа

Физлица вносят оплату по кредиту дифференцированным либо аннуитетным способом. Средства идут через банковские кассы, банкоматы, терминалы, электронные платёжные системы. СКБ разрешает погашать долг по займу до оговоренного договорными условиями срока. При полном либо частичном погашении кредитной задолженности к заёмщикам не применяются штрафы, пени.

Положительные и отрицательные моменты для оформляющих ипотеку в СКБ

К плюсам выбора ипотечного кредитования в СКБ относятся:

  • Расходование средств маткапитала;
  • Приемлемые ставки;
  • Понятные условия кредитования (нет скрытых комиссионных взносов);
  • Варианты закрытия долговых обязательств;
  • По залоговым сделкам предлагаются спецусловия.

Из недостатков работы с СКБ можно выделить навязывание страховки, длительный период поступления денег в банк для погашения долга. Ещё одно неудобство — справка о закрытии кредитного договора выдаётся через месяц.

Отзывы клиентов

Арефьева Галина, Зеленогорск. Выбрали этот банк, так как здесь уже брали квартиру в новостройке наши друзья. Сначала звонили, консультировались по телефону. Нам посоветовали подать онлайн-заявку, чтобы не идти лишний раз в офис. Так и сделали, после предварительного одобрения сдали документы. Сделку оформили в течение трех недель.

Винницковский Игорь, Сочи. Советую всем оформлять страховку при оформлении ипотечного займа. Этот банк выбрал, потому что считаю его надежным. Да и программа кредитная понравилась.

Хотел обойтись без страховки, получалось дороже. В год вроде небольшая разница, а если посчитать 2% на весь период, то получается много. Главное, что оставшись без работы, я смог получить некоторую отсрочку платежей.

Теперь о страховке не жалею.

Данилова Яна, Чебоксары. Переплату сначала рассчитала на кредитном калькуляторе. Все в СКБ устроило, я решилась оформить здесь ипотеку. Когда посчитали итог, то расхождение с онлайн-калькулятором были в пару сотен рублей. Это приятно удивило, никаких скрытых платежей.

(5 4,60 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/skb-bank-ipoteka/

Ипотека в СКБ-Банке (ипотечный кредит) – условия, в 2018 году, с государственной поддержкой, как рассчитать, процентная ставка

Условия ипотеки в СКБ-Банке

В банке содействия коммерции и бизнесу предоставляется целый комплекс услуг для частных и юридических услуг. Наиболее распространенной программой остается кредитование, и даже кризис значительно не повлиял на условия выдачи ипотеки.

Каждое обращение с целью получения ипотечного продукта рассматривается индивидуально, и всем заемщикам предлагаются наиболее выгодные условия.

Требования к заявителю и процентные ставки несколько отличаются, по сравнению другими банками.
Стоит отметить, что процедура оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Программы

Ипотека СКБ Банка предлагает своим клиентам следующие программы:

  • ипотечный кредит по государственной программе для приобретения жилья на первичном рынке;
  • кредит для приобретения на вторичном рынке недвижимости с дифференцированным расчетом платежей;
  • ипотечный продукт с выделением субсидий;
  • ипотека для приобретения жилья в новостройке, отдельной комнаты, коттеджа, земельного участка или таунхауса.

Условия

Согласно условиям ипотеки в СКБ-Банке клиенты могут получить займ для следующих целей:

  • покупка квартиры в многоквартирном доме;
  • приобретение части квартиры в многоэтажном здании;
  • покупка частного дома и земельного участка;
  • приобретение жилья в общежитии.

Основным залоговым имуществом для банка может выступать недвижимость по ипотечному договору (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Также гарантией для банка может являться поручительство от продавца жилого объекта, либо поручителем может выступать официальный супруг или супруга заемщика.

Другие условия:

  • займы в СКБ-Банке выдаются только в российской валюте;
  • первоначальный платеж должен быть не менее 20% от рыночной стоимости жилья по договору;
  • максимальная длительность периода кредитования не превышает 30 лет;
  • самый маленький размер займа начинается от 350 тысяч рублей.

Расчет платежей осуществляется по дифференцированной схеме, то есть в начале клиент выплачивает большие проценты, которые снижаются с уменьшением периода кредитования.

Для клиента предусматривается возможность привлечения двух созаемщиков, что может влиять на итоговую сумму ипотеки. Созаемщиками могут выступать родственники, супруги или друзья.

Кроме того, плательщик может в любой момент досрочно погасить ипотеку без каких-либо штрафных санкций и комиссий.

Процентная ставка

Ставки по процентам в данном банке варьируются от 14 до 19%, что зависит от выбранной программы кредитования и размера первоначального взноса.

Ипотека в СКБ-Банке

В СКБ-Банке имеются специальные программы, по которым предлагаются льготные условия для заемщиков.

С государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой выдается по выгодной процентной ставке – 12%. Сроки кредитования варьируются от 3 до 30 лет. Максимально возможная сумма по выдаваемому кредиту составляет 1 300 000 рублей.

Для получения ипотеки по госпрограмме заявитель должен иметь:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончания действия ипотечного договора;
  • общий стаж за все время рабочей деятельности не менее года (а на последнем месте работы заемщик должен отработать не менее 4 месяцев).

Предусмотрена возможность привлечения созаемщиков в количестве двух человек на тех же условиях, как и заявитель.

В качестве обязательного документа необходимо предоставить документальное подтверждение доходов по установленной форме.

Привлечение созаемщиков позволяет получить большую сумму кредита, так как учитываются не только доходы заявителя, но и других участников договора.

С материнским капиталом

Владельцы материнского сертификата в 2018 году имеют возможность оплатить им первоначальный платеж по ипотеке. Для этого необходимо написать заявление в Пенсионный фонд с обоснованием перевода нужной суммы.

Здесь можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

В течение нескольких месяцев Фонд рассматривает заявку и сообщает о своем решении заявителю. Если решение положительное, то деньги переводятся на счет банковской компании.

Однако данный способ имеет один недостаток – длительность рассмотрения заявки.

Поэтому если гражданин хочет получить ипотеку в кратчайшие сроки, то для покрытия первого взноса ему лучше взять потребительский кредит.

В таблице представлены основные условия ипотеки в СКБ-Банке:

Минимальный возрастОт 23 лет
Максимальный возраст65 лет на момент погашения займа
Срок кредитованияОт 3 до 30 лет
Процентная ставкаОт 12%

Как оформить?

Для оформления ипотеки в банке содействия коммерции и бизнесу следует обратиться в региональное отделение компании с соответствующим заявлением.

В течение нескольких дней кандидатура будет рассматриваться банком.

Проверяется следующее:

  • наличие прошлой кредитной истории;
  • имеются ли задолженности в других банках;
  • работает ли гражданин официально;
  • в каком семейном положении находится;
  • имеются ли дети и многое другое.

Если гражданин соответствует требованиям банка, то ему сообщают о положительном решении. После чего отводится несколько месяцев на поиск необходимой недвижимости.

Лучше всего заранее найти несколько вариантов, так как некоторые квартиры или дома могут не отвечать условиям компании.

После чего между банком и заявителем заключается ипотечный договор.

Тут представлен образец договора ипотеки.

Очень важно следить:

  • соответствует ли документ установленным правилам;
  • имеются ли в нем все необходимые пункты, так как в случае спорной ситуации потом будет сложно доказать свою правоту.

В договоре обязательно должны указываться:

  • права и обязанности каждой стороны;
  • сроки действия договора;
  • порядок и размер выплат;
  • способ расчета платежей.

После подписания договора его необходимо зарегистрировать в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102), и только после этого заявитель становится полноправным владельцем ипотечной недвижимости.

Чтобы заранее ознакомиться с процентной ставкой и другими условиями выплат, потребитель может воспользоваться сервисом калькулятор онлайн, который имеется на официальном сайте компании и на сайтах других банковских организаций.

Перечень документов

Для оформления ипотеки в СКБ Банке следует предоставить определенный список документов:

  • главный документ удостоверения личности;
  • заполненная анкета-заявление в двух экземплярах;
  • документальное подтверждение доходов по установленной форме и справка от работодателя;
  • лицам мужского пола нужно предоставлять военное удостоверение;
  • документы удостоверения личности созаемщиков;
  • правоустанавливающие бумаги на жилье, если оно выступает в виде залогового имущества;
  • технический паспорт объекта недвижимости.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в СКБ-Банке, образец справки о доходах по форме СКБ-Банка.

На видео об ипотечном кредитовании

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/skb-bank-ipoteka.html

Ипотека СКБ банк 2019: условия оформления и порядок получения

Условия ипотеки в СКБ-Банке

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – ипотека СКБ банк 2019 года. Рассмотрим подробнее условия ипотечного кредитования финансовой организации в этом году.

Одним из пяти кредитов, которые предлагает оформить заемщикам СКБ-банк в этом году, является ипотечный заем.

Сегодня ипотека СКБ банка отмечается комфортными и заманчивыми условиями для потребителей финансовых услуг.

Кредит на покупку жилья ежегодно оформляет большое количество заемщиков. Жилье, приобретаемое в кредит, может продаваться как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Разберем условия ипотечного кредитования в СКБ в 2019 году подробнее.

Условия ипотеки

В 2019 году в банке СКБ существует один ипотечный кредит. Однако условия ипотеки для покупки жилья в новостройках и для приобретения квартир на вторичном рынке немного имеют свои отличия.

Покупка недвижимости на первичном рынке

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке выдает на таких условиях:

  • период действия кредитного договора – от 3 до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – не менее 20% оценочной стоимости жилья;
  • комиссии за выдачу и обслуживание отсутствуют;
  • возможно привлечение 2 заемщиков;
  • заем выдается в рублях;
  • сумма ипотечного займа – от 350 тыс. до 8 млн ₽.

Размер процентной ставки, устанавливаемой по ипотеке СКБ-банка в 2019 году, зависит от категории заемщика и суммы, которую клиент внес в качестве первоначального взноса.

Так, зарплатным клиентам, оплатившим в качестве первого взноса менее половины стоимости жилья, ставку устанавливают в размере 12,5% в год.

Та же категория заемщиков, внесшая более 50% в качестве первичного взноса, получает ставку по ипотеке в размере 11,5% годовых.

Если заемщик уплачивает комиссию за снижение базовой ставки, ставки по ипотеке составят:

  • 11,5% при первоначальном взносе менее половины стоимости;
  • 0,5% при взносе от 50%.

Остальным заемщикам установят следующие ставки:

  • 13,5% ‒ при первичном взносе менее половины стоимости;
  • 12,5% ‒ при взносе от половины стоимости и более.

При оплате комиссии ставки составят:

  • 12,5% ‒ взнос менее 50%;
  • 11,5% ‒взнос 50% и более.

Гасится задолженность ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. В сумму ежемесячного платежа входит часть тела кредита и начисленные проценты по долгу.

Приобретаемое жилье служит обеспечением ипотечного займа, и обязательно должно быть застраховано одной из страховых компаний с устойчивым финансовым положением.

Список страховщиков приводится на сайте финансовой организации.

Требования к кандидатам

Претенденты на оформление ипотеки в СКБ-Банке должны отвечать таким требованиям кредитора:

  • возрастной ценз – от 21 до 70 лет (на момент погашения займа);
  • российское гражданство и регистрация в районе нахождения офиса банковской организации;
  • критерии стажа от 120 дней (на текущем месте) и от 12 месяцев (общий стаж).

При оформлении ипотечного займа в СКБ-Банке претендент представляет пакет документов, состоящий из:

  • заявления-анкеты на получение ипотеки;
  • российского паспорта;
  • документа, подтверждающего доходы;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • СНИЛС;
  • военного билета (мужчины моложе 27 лет);
  • индивидуального номера налогоплательщика;
  • копии свидетельства о браке или документа, его заменяющего;
  • при наличии несовершеннолетних членов семьи – документы, подтверждающие их личность.

Оформление

Оформить заявку на получение ипотеки в СКБ-Банке можно онлайн на сайте финансового учреждения.

После отправки заявки заявителю перезванивает сотрудник банка, консультирует по непонятным вопросам, и назначает встречу в отделении.

В офисе претендент представляет комплект необходимых документов на рассмотрение кредитной организации.

Заявка рассматривается в течение 3 дней, после чего банк выносит окончательное решение. Если банк одобрил ипотеку, у заемщика есть 90 дней на оформление сделки

Для этого нужно выбрать объект недвижимости, подписать с застройщиком договор и согласовать с сотрудником день оформления.

После этого в назначенный день нужно прийти в офис, ознакомиться с документами и подписать договор ипотеки.

После этого сделка регистрируется в Федеральной Регистрационной Службе, и банковская организация перечисляет деньги продавцу.

Погашение

Оформленная в СКБ-Банке в 2019 г. ипотека может погашаться несколькими способами:

  • через онлайн-банк;
  • в сети банкоматов финансовой организации;
  • в кассах отделений банка;
  • онлайн переводами в других банках страны.

Покупка вторичного жилья

Сумма, которую можно взять в долг в СКБ-Банке, не ограничена. Заем на покупку жилья выдается на срок до 30 лет под ставку от 11% годовых.

Комиссии на выдачу и обслуживание займа отсутствуют. Можно привлечь до двух созаемщиков.

Зарплатные клиенты при формировании процентной ставки пользуются привилегиями. Так ставка ипотечного кредита составляет:

  • 1-й год пользования займом – 12%;
  • 2-й год – 13%;
  • 3-30 годы — 15% .

При уплате комиссии на снижение ставки, процентные ставки будут выглядеть так:

  • 1-й год пользования займом – 10%;
  • 2-й год – 11%;
  • 3-30 годы — 13%.

Обычным заемщикам устанавливают следующие процентные ставки:

  • 1-й год пользования займом – 13%;
  • 2-й год – 14%;
  • 3-й и далее –16%.

Заемщики, уплатившие комиссию, позволяющую снизить ставки, выплачивают:

  • 1-й год пользования займом – 11%;
  • 2-й год – 12%;
  • 3-й и далее –14%.

Комиссия за снижение процентной ставки составляет 2% суммы ипотеки, и выплачивается заемщиком одним платежом за счет личных средств.

Задолженность выплачивается ежемесячными дифференцированными (уменьшающимися) платежами.

Заем может быть погашен досрочно (частично или в полном объеме), согласно действующему законодательству, комиссии и штрафные санкции при этом отсутствуют. Страхование не является обязательным.

Требования

К кандидатам, претендующим на получение ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке, предъявляют такие требования:

  • возрастной ценз – 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация и проживание в районе нахождения офиса банка;
  • стаж – от 90 дней на текущем месте и от 12 месяцев непрерывной работы.

В пакет необходимых документов входят:

  • заполненная заявка;
  • российский паспорт;
  • документ, подтверждающий доходы;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • документ о регистрации жилья;
  • документ права собственности квартиры;
  • справка о прописанных жильцах.

Программы ипотечного кредитования от банка СКБ: условия, процентные ставки

Условия ипотеки в СКБ-Банке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«СКБ-банк» приравнивается к крупным региональным учреждениям и является ровесником банковской системы современной РФ.

Европейский банк реконструкции и развития и крупнейшая промышленная группа Синара относятся к числу его акционеров.

На сегодня линейка банковских продуктов содержит несколько ипотечных продуктов плюс дополнительные программы, которыми можно воспользоваться совместно с основными.

В ассортименте «СКБ-банка» присутствуют не только стандартные потребительские займы наличными, но и разные продукты по ипотечному кредитованию.

Требования, условия, проценты и суммы зависят непосредственно от вида жилищной программы.

Используя предложения банка, граждане могут взять заемные средства на приобретение объекта недвижимости на первичном и вторичном рынке, а также кредит на постройку дома или другого объекта.

Кредитование с АИЖК

«СКБ-банк» совместно с АИЖК запустил четыре продукта ипотечного кредитования, которые помогут многим гражданам на более выгодных условиях приобрести жилье. Во всех программах заявка рассматривается в короткие сроки, примерно 1–2 дня.

Ипотека с честной ставкой от 8,75%

Доступна покупка недостроенной квартиры, таунхауса или апартаментов с минимальной годовой процентной ставкой от 8,75% на срок от 3 лет. Допустимый срок возврата – до 30 лет. Максимальный размер ипотеки для Москвы, МО и Ленинградской области составляет 20 млн руб., для прочих населенных пунктов – 10 млн руб.

Главным преимуществом этого продукта является возможность оформления договора по двум документам в рамках программы «Легкая ипотека». Кроме этого, можно использовать средства субсидии материнского капитала на оплату первого взноса.

Кредит наличными под залог квартиры от 9,25%

Можно получить ипотеку без первоначально взноса, предоставив в залог имеющуюся квартиру или апартаменты.

На приобретаемую недвижимость документацию предоставлять не требуется, одобрение от кредитора или страховой также необязательно – заемщик может купить любой объект.

В составе лиц, входящих в круг собственников, не должно быть несовершеннолетних граждан, недееспособных или частично дееспособных граждан.

Размер ипотеки ограничивается 20 млн руб. для жителей Московской и Ленинградской областей и 10 млн руб. – для других регионов. Период кредитования составляет 3–30 лет.

Ипотека для военнослужащих лиц

Продукт предназначается для заемщиков, состоящих на воинской службе, возрастом до 45 лет. Физическое лицо должно являться участником в накопительно-ипотечной системе. Кредит выплачивается государственной структурой ФГКУ «Росвоенипотека».

Годовая ставка переплаты в этом случае составляет 9%, а сумма заемных средств достигает 2,410 млн руб. Минимальный срок погашения ипотечной задолженности составляет 3 года, первоначальный взнос от 20% от полной стоимости жилища (можно внести собственными средствами или из накопления НИС). Аналогичную программу для военнослужащих предлагает ВТБ.

Военную ипотеку можно оформить без полиса личного страхования.

Также в «СКБ-банке» заемщики могут рефинансировать действующий ипотечный займ на квартиру или апартаменты по ставке от 9% годовых. Максимальный лимит – до 80% от стоимости объекта, но не более 20 млн для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга и их областей или до 10 млн для всех остальных регионов РФ.

Кредит выплачивается в срок от 3 до 30 лет.

Объектом предыдущего финансирования может быть площадь на первичном или вторичном рынке либо кредитование для осуществления неотделимых улучшений, например, капитального ремонта или перепланировки.

По рефинансируемому займу должны быть произведены выплаты не меньше, чем за 6 процентных периодов. Под таким периодом подразумевается срок, когда плавающая ставка зафиксирована на одном уровне.

При рефинансировании заемщик может воспользоваться программой «Легкая ипотека» и оформить кредитный договор всего по двум документам.

Использовать ипотечные средства можно только на покупку строящейся или готовой квартиры в новостройке, которая аккредитована «СКБ-банком». Продавцом может быть только юридическое лицо, входящих в перечень аккредитованных организаций, размещенный на сайте «СКБ-банка».

Условия финансирования следующие:

  • Доступна сумма кредита от 350 тыс., максимальный ее размер определяется для каждого заемщика индивидуально с учетом его возможностей.
  • Выдаются заемные средства на период от 3 до 30 лет.
  • Минимальная доля первоначального взноса составляет 20%.
  • Годовая процентная ставка переплаты 14,5% – если размер первоначально внесенного платежа менее 50% от полной стоимости жилья, 14% – если оплатить больше 50%. А также банк предлагает изменить условия кредитования по договору и снизить ставку на 2% в обоих случаях, но для этого потребуется заплатить комиссию.

Заемщик, при оформлении кредита, должен достигнуть 21 года, а на момент окончательной выплаты ему должно быть менее 65 лет. Программа предполагает привлечение до 2 созаемщиков для увеличения максимального кредитного лимита, таковыми могут являться любые физические лица.

Приобретаемая недвижимость обязательно страхуется и выступает в роли залога. Если объект еще не возведен, то накладываются обременения на право требования ДДУ. На основании заявления «СКБ-банк» произведет частичное или полное досрочное закрытие договора, не взимая никаких дополнительных комиссий.

Приобретение жилплощади на вторичном рынке

Программа позволяет приобретать любое недвижимое имущество, представленное на вторичном рынке. Это может быть квартира, дом, таунхаус, участок земли, вместе с расположенным на нем объектом, комната в общежитии.

Так как покупаемая недвижимость автоматически становится залогом, то банковское учреждение выдвигает к нему ряд требований, к самому главному из них относится ликвидность.

То есть объект не должен находиться в аварийном состоянии, быть заложенным другой организации или иметь юридические нарекания.

Условия кредитования в этой программе следующие:

  • Ипотечные средства выдаются в размере от 350 тыс. руб., максимальная сумма устанавливается для каждого клиента отдельно.
  • Предоставляется заем только на 12, 20, 30 лет.
  • Размер первоначального взноса не меньше 20%.
  • Для оформления этой ипотечной программы возраст заемщика должен быть от 23 до 65 лет.

Ставка переплаты – плавающая. На первый год 14%, на второй 15%, на третий и все последующие – 16% годовых. Если заемщик оплатит комиссию за изменение условий договора, банк снизит процент на 2 пункта в каждом случае. Также следует иметь в виду, что по данному продукту применяется дифференцированная схема выплаты.

Для повышения размера ипотеки банком СКБ допускается привлечение двух созаемщиков. При этом выступать им может любое лицо, в том числе супруг/супруга или другой родственник.

Жены и мужья автоматически становятся участниками кредита. При расчете суммы кредита будет учтен доход всех участников, благодаря чему повысится максимально допустимый лимит ипотеки.

Под залог имеющейся недвижимости

Предметом финансирования может стать жилплощадь на вторичном рынке:

  • Готовые объекты, на стадии возведения, в том числе оформленные по договорам долевого участия, покупка пая, приобретение имущества по стандартному договору купли-продажи (включая ПИФ).
  • Покупка участка земли для дальнейшего жилищного строительства.
  • Возведение частного жилого дома на собственном участке земли.

Программа позволяет заемщикам оформить кредитный договор и приобрести жилплощадь без оплаты первоначального взноса. Условия банк предлагает следующие:

  • Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. руб., у максимальной нет никаких ограничений – банк определит лимит в зависимости от платежеспособности, наличия созаемщиков.
  • Период, отведенный на возвращение ипотечного долга, варьируется от 3 до 10 лет.

Процентная ставка начинается от 15%. Если у заемщика отсутствует ежегодный полис страхования, то она увеличивается до 17%.

Возрастной ценз: не менее 23 лет на момент оформления ипотеки и не более 70 лет в день внесения последнего платежа. При недостатке дохода для требуемой суммы можно привести двух созаемщиков – любых физических лиц, соответствующих тем же критериям.

Покупка объектов «Синара – Девелопмент»

По этой программе возможно приобрести жилую недвижимость по ДДУ, уступки права требования по ДДУ, построенную АО «Синара – Девелопмент». Условия этого вида ипотеки включают:

  • Минимальный размер кредитного лимита – 1 млн руб.
  • Срок финансирования – от 3 до 30 лет. Базовая ставка переплаты от 14% – при наличии ежегодного полиса защиты здоровья и жизни, 16% – при его отсутствии.

При этом возраст заемщика не должен быть меньше 23 лет или больше 70. Выплата ипотечного долга возможна аннуитетными и дифференцированными взносами. В отличие от прочих программ, по данному продукту можно привлечь до 3 созаемщиков.

Важно! При досрочной выплате задолженности при аннуитетной схеме, средства будут списаны в дату платежа по договору. При этом банк сокращает либо сумму ежемесячного взноса, либо срок. Если система расчета дифференцированная, то при внесении списывается основной долг.

На стадии строительства залогом может стать другая недвижимость заемщика или иных лиц, права требования. Когда возведение будет завершено, в залог передается готовый объект.

Кто может взять кредит

Чтобы успешно получить одобрение на оформление ипотечного кредита от «СКБ-банка», заемщик должен подходить под следующие требования:

  • Наличие российского гражданства и временной/постоянной регистрации в том городе, где планируется получение ипотеки.
  • Официальный трудовой стаж свыше 4 месяцев на текущем месте занятости (для ипотеки на вторичном рынке достаточно и 3 месяцев).
  • Совокупный стаж непрерывной трудовой деятельности от 1 года за прошедшие 5 лет.
  • Официально подтвержденный доход, за исключением использования программы «Легкая ипотека».
  • Соответствие возрастным рамкам каждого отдельного взятого кредита.

Важно: В случае привлечения созаемщиков, они также должны соответствовать выдвигаемым требованиям банка.

Перечень необходимых документов

Для каждой ипотечной программы список документации устанавливается индивидуально, он может быть как расширенным, так и минимальным. Перечень бумаг заемщика/созаемщика включает:

  1. Заявление-анкету.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Документ о постановке на учет в налоговой (при наличии).
  4. Военный билет для мужчин возрастом менее 27 лет (не требуется, если физическое лицо является служащим госорганов или имеет официальную отсрочку).
  5. Свидетельство пенсионного страхования (только для пенсионеров).
  6. Документ, который подтвердит наличие регулярного заработка (справка 2-НДФЛ или форма банка, подписанная работодателем и заверенная печатью) и копия заполненных листов трудовой книжки.
  7. Ксерокопии свидетельства о регистрации брака, рождении несовершеннолетних детей.

Доходы подтверждаются за последние 4 месяца: справкой по форме «СКБ-банка», стандартным бланком 2-НДФЛ, а также выпиской с пенсионного счета о размере начислений. Срок действия любой из форм – 30 календарных дней.

В случае когда заемщик приобретает недвижимость под обеспечение уже имеющейся, его супруга или супруг обязаны предоставить письменное согласие на залог и/или покупку нового жилья. Документ должен быть нотариально заверен. Также необходимо предоставить бумаги на залоговую недвижимость:

  • Свидетельство о госрегистрации прав на помещение или справка (выписка) из ЕГРП.
  • Документ, который подтвердит право владения (соглашение купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в наследство).
  • Справка с перечнем зарегистрированных лиц в жилом помещении (с момента выдачи она действительна 10 дней).

Отдельный список собирается на приобретаемую жилплощадь. Скачать его можно здесь: для первичного и вторичного рынка.

По программе «Легкая ипотека» Заемщик может оформить договор всего по двум документам – паспорту и второму на выбор: права на вождение авто, военный билет, СНИЛС, паспорт для выезда за границу, удостоверение военнослужащего или сотрудника госслужбы.

Для того чтобы взять ипотечный займ на покупку недвижимости можно использовать два способа. В первом нужно посетить ближайшее подразделение кредитного учреждения, а во втором воспользоваться официальным веб-сайтом банка. Для этого потребуется выполнить несколько действий:

  1. Зайти на официальный портал «СКБ-банка».
  2. Перейти в раздел «Частные лица».
  3. Выбрать желаемый ипотечный продукт и нажать на клавишу «Оформление».
  4. В появившуюся форму внести необходимые данные (Ф.И.О., сведения из паспорта, место трудоустройства, уровень заработка, информацию о семейном положении и наличию детей, контакты для связи).

Заявку могут рассматривать от нескольких часов до пары дней. О положительном или отрицательном решении заемщика известят по указанным контактам в анкете.

В случае одобрения денежные средства выдаются наличными или перечисляются на банковский счет. Погашение ипотечного долга возможно несколькими вариантами: дифференцированным и аннуитетным.

Также не накладываются штрафные санкции и дополнительные комиссии, если заемщик захочет погасить досрочно частично или полностью ипотечный долг.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/skb-bank-obzor-programm.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий