Условия ипотеки в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк: ипотека, условия

Условия ипотеки в ЮниКредит Банке

UniCredit Банк на протяжении многих лет пользуется особым доверием среди клиентов. Он стабильно занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг и входит в 10 лучших банков России.

Поэтому при оформлении ипотеки большинство потенциальных заемщиков обращают внимание на его программы. Здесь существует несколько продуктов для покупки жилья физическим лицам.

Из данной статьи вы узнаете, какие условия предлагает ЮниКредит Банк: ипотека и ее обслуживание.

Все программы кредитования

В банке есть несколько программ ипотечного кредитования для физических лиц. Выбор кредита будет во многом зависеть от предпочтений заемщика и целевого использования заемных средств. Мы проведем для вас список программ, актуальных на начало 2019 года, с условиями кредитования и базовым процентными ставками.

Ипотека с государственной поддержкой

Такая программа жилищного кредитования была инициирована Правительством Российской Федерации еще в 2018 году. Ее суть заключается в том, что семьи с детьми могут получить жилищный кредит по льготному проценту – 6% в год. Различные банки приняли участие в данной программе, UniCredit не является исключением.

Здесь условия жилищного кредитования следующие:

  • срок действия ипотеки – от 1 до 30 лет;
  • валюта – российский рубль;
  • минимальная размер кредита – до 12 млн рублей;
  • первоначальный взнос – от 20% от стоимости недвижимости.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

Обратите внимание, что в рамках государственной программы на льготную процентную ставку могут рассчитывать семьи с одним ребенком, с условием рождения второго ребенка, для них льготный период действует 3 года. Если в семье рождается второй или третий ребенок, то льготный период продлевается до 5 лет.

По окончании программы действует ключевая ставка центрального банка плюс 2 процентных пункта. Например, в прошлом году ключевая ставка составила 7,75%, значит, процент по ипотеке, исходя из нее будет 9,75%. Срок действия государственной программы – до конца 2022 года.

Программа «Ипотека зовет»

Это специализированное предложение для покупки квартиры в многоквартирном доме. Условия обслуживания кредита следующие:

  • срок – от 1 до 30 лет;
  • валюта – российский рубль;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • максимальная сумма – 15 млн рублей;
  • базовый процент – 10%.

Кредит на квартиру

Данная программа также разработана для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке. Условия кредитования здесь следующие: срок кредитования – от 1 до 30 лет, валюта кредита – рубли, первоначальный взнос – от 15%. Максимальная сумма составляет 15 млн рублей. Процентная ставка по кредиту начинается от 10,75%.

Покупка коттеджа или таунхауса

Эта программа позволяет купить жилье на вторичном рынке. Здесь действуют следующие условия:

  • срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • валюта займа – рубли;
  • в качестве залога выступает приобретаемый земельный участок и жилое строение;
  • минимальная сумма взноса – 50%;
  • максимальная сумма займа – до 15 млн рублей;
  • базовая ставка – 13,25%.

Кредит на участие в долевом строительстве

Программа позволяет заемщикам приобрести жилье на этапе его строительства у аккредитованных строителей. Их список можно найти на официальном сайте кредитной организации по ссылке https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/flat_newbuild.html#%D0%BE%D0%B1%D1%8A%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%8B.

Условия кредитования следующие: срок кредита – до 30 лет, валюта кредита – рубли, первоначальный взнос – от 20%, максимальный размер кредита – до 9 млн рублей. Базовая годовая ставка – от 10,25%

Целевой кредит под залог имеющегося жилья

Это программа для заемщиков, которые желают оформить крупный кредит под залог имеющейся квартиры или дома. Целевое использование средств может быть следующим:

  • строительство жилого дома или дачи;
  • приобретение другой квартиры;
  • погашение имеющегося ипотечного или нецелевого займа;
  • ремонт жилья или благоустройство земельного участка.

Здесь условия кредитования следующие: срок кредитования – от 1 до 30 лет, валюта займа – рубли, базовая ставка – 13%. В качестве обеспечения выступает имеющееся жилье в собственности заемщика. Максимальная сумма кредита составляет 70% от оценочной стоимости залогового имущества. Подтверждать целевое использование не нужно.

Обратите внимание, что данная ипотечная программа доступна для граждан иностранных государств, так как гражданство РФ, в данном варианте, не является основным условием для оформления кредита.

Требования к заемщику

Для того чтобы взять ипотеку в ЮниКредит Банке заемщик должен соответствовать основным требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • постоянная регистрация на территории Российской Федерации, за исключением Республики Крым;
  • общий трудовой стаж – от 2 лет;
  • срок на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
  • наличие постоянного заработка, который можно подтвердить документально;
  • положительная кредитная история.

В UniCredit Банке есть ограничения только для жителей полуострова Крым. Кредитованием его населения банк на текущий момент не занимается. Кроме того, если заемщик проживает или осуществляет трудовую деятельность на территории полуострова, то под требования кредитора он также не попадает.

Обратите внимание, что в пакете документов, необходимых для подтверждения ипотеки, должна быть справка о наличии средств для первоначального взноса.

Кредитная организация позволяет потенциальному клиенту использовать в качестве первоначального взноса имеющуюся недвижимость. Для того чтобы воспользоваться таким вариантом, нужно провести оценку стоимости объекта за свой счет.

Как подать документы

Прежде чем подать заявку на ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с актуальными предложениями и условиями сотрудничества. Они представлены на официальном сайте банка.

На следующем этапе, нужно будет подать заявку, к ней следует приложить паспорт, справку о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Остальные документы можно будет передать после получения предварительного одобрения.

На практике существуют два способа подачи заявления: в офисе банка или через официальный сайт. Для подачи заявления в отделении нужно обратиться к кредитному специалисту, передать документы и заполнить заявку. Документы сразу будут направлены в службу безопасности для проверки их подлинности.

После этого нужно будет дождаться ответа банка, если он будет положительный, нужно выбрать объект недвижимости, и собрать документы на оформление сделки.

Окончательное решение принимается только после получения полного пакета документов.

Кредитная организация проверяет недвижимость, платежеспособность заемщика и его созаемщиков, после определяет максимальную сумму кредита и размер годового процента.

Если клиент желает подать заявку удаленно, то сделать это он сможет на официальном сайте. Сначала нужно выбрать ипотечную программу, после заполнить заявку. В ней следует указать все личные данные и отправить на рассмотрение.

Специалист банка должен уведомить заемщика в трехдневный срок о решении. По электронной заявке кредитор дает предварительный ответ, он может отказаться от сделки на любом этапе ее оформления без объяснения причин.

Поводом для отказа может стать несоответствие личности заемщика или созаемщиков требованиям, или ликвидность объекта вызывает сомнение.

Обратите внимание, что банк регламентирует срок рассмотрения анкеты в течение 3 суток. Время может быть увеличено, что связано с необходимостью проведения дополнительных проверок клиента.

Какие документы нужны для оформления займа

Задача каждого заемщика подготовить полный пакет документов, чтобы у банка не возникло сомнений в кредитоспособности клиента и чистоты совершаемой сделки.

Поэтому следует знать перечень обязательных бумаг, он будет выглядеть так: анкета заемщика; паспорт соискателя, личные документы членов его семьи; документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость; документы, подтверждающие семейный статус.

Для приобретаемой недвижимости потребуется:

  • документ подтверждающий, собственность жилого помещения;
  • правоустанавливающий документ, на основании которого недвижимость перешла к собственнику или собственникам;
  • оценка независимого агентства о средней рыночной стоимости объекта;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • документ, подтверждающий страхование от возможных рисков утраты.

Стоит пояснить, что страхование объекта недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Банк должен удостовериться в том, что залоговый объект не потеряет свою ликвидность на протяжении всего срока кредитования.

Несмотря на то что до совершения сделки фактическим владельцем жилья является предыдущий хозяин, заемщик обязан оплатить стоимость страховки на ближайший год. Только после этого банк одобряет ипотеку и проводит сделку купли-продажи.

Продавец получает полный расчет только после регистрации документов в Росреестре.

Онлайн-калькулятор для расчета ипотеки

Обратите внимание, что с выбором жилого помещения после предварительного одобрения ипотеки можно не торопиться. На это заемщику отводится срок до трех месяцев, его будет вполне достаточно для выбора жилья и подготовки документов для сделки.

Если вы инвестируете — то всегда есть риск потерять часть средств. В тоже время — возможность заработать. Получить прибыль. А вот не инвестируя, вы будете гарантированно терять деньги. Законно. Без всяких альтернатив.

Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения.

Я расскажу про три.

Налоги

Работаешь, получаешь доход — отстегни государству налог. 13% на заработную плату + отчисления на медицинское и пенсионное страхование. В итоге выходит более 40% налогов.

Продал что-то с прибылью — снова плати.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

Даже имея на руках деньги, с которых уже уплачены налоги, с нас снова хотят (и небезуспешно) обложить данью. Транспортный, земельный, на недвижимость, акцизы, таможенные пошлины.

Государство постоянно вводит новые налоги. Увеличивает старые (рост НДС с 18 до 20%).

В итоге получается, что реально мы теряем более две трети своего дохода и выше на выплаты налогов. Представьте себе, что в неделю вы 3 дня работаете только на одни налоги. А оставшиеся 2 дня — на себя.

Что делать?

Использовать налоговые льготы и вычеты. Законно можно вернуть часть уплаченных или уменьшить размер будущих налогов.

Повышать до бесконечности налоговую нагрузку государство не может. Поэтому в помощь честному отъему денег приходит …

Инфляция

Печатный станок работает. Выпускаются новые деньги. Это снижает покупательную способность денежной массы.

Средний размер инфляции в 21 веке в России — 9,75% в год.

Хранить и копить деньги становится бессмысленно. Это как движение вверх по опускающемуся эскалатору. Вы что-то зарабатываете, откладываете. Часть денег съедает инфляции. И чтобы постоянно двигаться вверх (увеличивать капитал) нужно вносить все больше и больше денег. Стоит немного остановиться и эскалатор (инфляция) начинает тащить вас вниз.

Какой возможный выход?

Банковские депозиты. Вложить деньги под проценты. Возможно защитить весь капитал от обесценивания не удастся. По статистике вклады немного проигрывают инфляции. Но большую часть можно сохранить.

И для таких шибко умных есть третий метод отъема денег …

Кризисы

Массовое обесценивание денег за короткий промежуток времени. Вспомним 2014 год. Было у вас на руках 1 000 долларов в рублевом эквиваленте. И вдруг осталось всего 500. Вы потеряли ровно половину накоплений.

И предъявить некому. Все законно. Таковы особенности экономики.

За короткую историю России было уже 4 кризиса:

Каждые 6-10 лет граждане теряли деньги.

Изменится что-либо в будущем? А этого никто не знает. Но пока статистика показывает 4 масштабных кризиса всего за 3 десятилетия.

Что делать?

Часть накоплений перевести в валюту. Это поможет снизить негативные последствия при следующем кризисе. Проблема только, что денежные знаки других стран тоже подвержены инфляции. И у них случаются кризисы. Возможно не так часто. Но они есть.

В заключении

В итоге получается довольно страшная неприятная ситуация.

Получаешь доходы — плати налоги. Имеешь в собственности активы (недвижимость, земля, авто) — плати налоги. Тратишь деньги — плати налоги.

Не хочешь тратить, откладываешь деньги — в ход идет инфляции. Снова расходы (хоть и неявные).

И контрольный в голову — периодически возникающие кризисы. Из-то что удается сохранить, теряется значительная часть. 20-30%, половина. Иногда даже больше.

Какой из этого вывод?

Либо смириться. Тратить все поступающие деньги, пока их не успела  «сожрать» инфляция и возможные кризисы. К чему собственно нас мягко принуждает государство.

Либо поиск возможностей для инвестирования. Способных нивелировать факты обесценивания денег и возможных финансовых кризисов в будущем. Иными словами, повышать доходность вложений с одновременной защитой от негативных факторов в лице отъема денег.

Удачных инвестиций!

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/unikredit-bank-ipoteka-ysloviia.html

Ипотека Юникредит банк – калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Условия ипотеки в ЮниКредит Банке

Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.

Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы.

Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически.

После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)

Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.

Программы ипотечного кредитования

В 2019 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.

НаименованиеМинимальная процентная ставкаМинимальный первоначальный взносМаксимальный срок кредитованияМаксимальная суммаОсобенности и условия
Ипотека под 6%6% в течение льготного периода, позднее – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора, увеличенная на 2 процента20% – для квартир50% – для коттеджейдо 30 лет12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 миллиона – другие субъектыПредусмотрена для родителей, ожидающих появление 2 или 3 ребёнка, кредит поддерживается государственными субсидиями
Ипотека зовёт9,5%15%до 30 лет30 миллионов (10 – в регионах)Для приобретения недвижимости на вторичном рынке
На квартиру10,75%15%до 30 лет30 млн. (в регионах – 10)Для покупки квартиры на вторичном рынке
На коттедж13,25%50%до 30 лет15 миллионов в столице и 5 для остальных субъектовДля покупки частного дома или таунхауса на вторичном рынке
Новостройка10,25%20%до 30 лет9 миллионовПриобретение жилья в аккредитованных банком новостройках
Целевой кредит13,00%Отсутствуетдо 30 лет15 миллионовПодтверждения использования денег по назначению не требуется

Более точные и подробные условия следует уточнять у сотрудников банка или консультантов контактного центра.

«Ипотека зовёт» от Юникредит банка

В приведённой выше таблице отчётливо видно, что большая часть ипотечных кредитов предельно похожа. Чтобы убедиться в этом, не нужно даже читать отзывы об ипотеке в Юникредит банке. Специальное предложение «Ипотека зовёт» так же имеет огромное количество общих черт с другими программами.

Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.

А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.

Процентные ставки

Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать.

Среди важнейших из них:

  • размер первоначального взноса;
  • выбор типа приобретённого объекта недвижимости;
  • страхование жизни, здоровья и рисков;
  • от суммы кредитования (если она ниже 5 миллионов в Москве, 3,5 в Санкт-Петербурге и 2 в остальных субъектах страны, ставка повышается на 0,25%);
  • иные основания.

Отдельного внимания заслуживают страховки. Банк требует 3 типа страхования, отсутствие которых приведёт к увеличению переплаты по займу. Если не предоставить ни одного страхового соглашения с одобренными финансовым учреждением компаниями, ставка вырастет на 4,5%.

Необходимо застраховать:

  • риски потери жизни, здоровья и трудоспособности;
  • риск потери права собственности на недвижимость или залог;
  • гражданскую ответственность.

Список допустимых страховых компаний, с которыми можно заключать договор, представлен на сайте.

Условия ипотеки в Юникредит банке

Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям.

В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:

  1. гражданство (деньги предоставляются представителям любой страны);
  2. прописку и регистрацию (покупать недвижимость можно изначально проживая в абсолютно ином регионе);
  3. возраст заёмщика.

При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:

  • квартира не может быть обременена;
  • она обязана находиться в регионе присутствия банка;
  • у клиента должна быть положительная кредитная история;
  • подтверждённый доход заёмщика должен соответствовать затребованной им сумме.

Важно подчеркнуть, что принимающий решение о выдаче денег менеджер способен обращать внимание и на другие факторы.

Необходимые документы

Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • анкету-заявку;
  • документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
  • согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.

Юникредит банк – рефинансирование ипотеки

Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:

  • срок – до 30 лет;
  • максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
  • процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.

Для рефинансирования нецелевых займов условия окажется абсолютно иными.

Калькулятор ипотеки в Юникредит

Желающим рассчитать размеры ежемесячных платежей и заранее узнать условия погашения задолженности способны воспользоваться специальным калькулятором ипотеки Юникредит банка. Чтобы получить информацию об основных параметрах ипотечного кредита, нужно заполнить предложенные поля и кликнуть кнопку, предлагающую произвести расчёт.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-unicredit-bank/

Ипотека в Юникредит банке

Условия ипотеки в ЮниКредит Банке

Сегодня в противостоянии за потенциальных клиентов коммерческие банки создают максимально привлекательные условия кредитования. Многочисленные кредитные продукты, различные бонусы и лояльные программы призваны привлечь новых надежных заемщиков.

Среди кредитных учреждений Юникредит банк занимает прочную высокую позицию и 8 место среди всех банков по размеру капитала. Более 25 лет банк успешно функционирует на кредитном рынке и предоставляет широкий перечень кредитных услуг, среди которых 7 ипотечных программ.

Условия ипотеки в Юникредит банке направлены на обеспечение жильем практически всех категорий граждан от финансово независимых до тех, кто имеет льготные права или субсидиарную поддержку. Стать клиентом Юникредит банка несложно, достаточно лишь отвечать предъявляемым банком требованиям.

Немного о Юникредит банке

Юникредит банк существует с 1989 года, но под нынешним названием только с 2007 года. До этого времени кредитное учреждение существовало под брендом Международного Московского банка. Голосующие акции в количестве 100% принадлежат австрийскому подразделению, входящему в состав Юникредит.

Юникредит банк имеет отделения во многих регионах, что является его безусловным преимуществом. Обслуживает клиентов банк не только в столицах регионов, но и во многих крупных городах, не являющихся областными или краевыми центрами.

Теоретически банк может выдать клиенту ипотеку даже под тот залог недвижимости, который расположен в населенном пункте, не обслуживаемом кредитным учреждением. Но этот вопрос решается только с согласия менеджеров банка.

Юникредит банк выделяет следующие преимущества своего кредитования, указанные для потенциальных клиентов на официальном сайте:

  • Фиксирование процентной ставки на весь период кредитования;
  • Широкий выбор ипотечных программ;
  • Возможность досрочного погашения займа.

В Юникредит банке можно получить до 30 миллионов рублей сроком на 30 лет.

Выбор ипотечной программы

В Юникредит банке есть из чего выбрать. В банке успешно функционирует 7 ипотечных программ с различными условиями кредитования. Программы направлены на разные категории клиентов, на разнообразные виды недвижимости.

Требования к самим заемщикам в ипотечных программах также различаются. Прежде всего это касается пакета документации, требуемого сотрудниками банка для оформления ипотечного договора.

Итак, ипотечный кредит в 2019 году в Юникредит банке можно приобрести оп следующим программам:

  • Ипотека зовет.
  • Семейная ипотека.
  • Новостройка.
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Кредит на коттедж.
  • Кредит на квартиру.
  • Целевой кредит.

Рассмотрим, на какие отличия ипотечных программ стоит обратить особое внимание перед подписанием кредитного договора.

Ипотека зовет

Это ипотека на вторичное жилье. По данной программе можно купить квартиру по привлекательным условиям с услугой комплексного страхования. Получить заемщик может до 30 миллионов рублей, рассчитаться с которыми он может в течение 30 лет.

Для участия в программе «Ипотека зовет» необходимо внести до 15% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

При этом Юникредит банк точно установил ранжирование размера ипотечного займа, который напрямую зависит от размера первоначального взноса и региона покупки жилья.

Выглядит это следующим образом:

  • При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в регионе можно получить 5 миллионов рублей, при внесении более 50% стоимости – до 10 миллионов рублей;
  • При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в Москве или Санкт-Петербурге можно получить до 15 миллионов рублей, при внесении более 50% — до 30 миллионов рублей.

Семейная ипотека

Это льготная программа с государственным субсидированием. Рассчитана она на семьи, в которых в период до конца 2022 года будут рождены второй или третий ребенок.

Для них устанавливается льготная процентная ставка 6% в течение определенного срока. Для семей со вторым ребенком этот срок установлен в 3 года, для семей с третьим ребенком – 5 лет.

После окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 %.

При этом внести в качестве первоначального взноса молодая семья должна от 20% стоимости жилья, если речь идет о приобретении квартиры. Когда существует намерение купить коттедж, необходимо внесение от 50% его полной стоимости.

Новостройка

Программа рассчитана на тех, кто желает стать обладателем новой квартиры. В ипотечной программе действуют следующие условия кредитования:

  • Срок кредитования соответствует общему ипотечному сроку в 30 лет;
  • Купить можно жилье стоимостью до 9 миллионов рублей;
  • В качестве первого взноса нужно собрать сумму в 20% от стоимости квартиры.

Как рассчитать свою процентную ставку? Процентные ставки по всем ипотечным программам являются плавающими и утверждаются строго в индивидуальном порядке. Ознакомиться с их действующими значениями можно на сайте банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages.html.

Кроме того, на сайте работает ипотечный калькулятор, на котором можно рассчитать индивидуальные условия кредитования. Ипотека по двум документам в банке Юникредит может быть предоставлена только постоянным клиентам, которые являются участниками зарплатных проектов.

В программе «Ипотека на новостройку» участвуют только аккредитованные банком застройщики.

Рефинансирование ипотеки

Юникредит банк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки как на первичное жилье, так и на вторичный рынок.

Когда клиент уже имеет действующий ипотечный договор, он может его перекредитовать при помощи банка на новых, более выгодных условиях.

Как правило, в этом случае понижается процентная ставка и уменьшается общая переплата по займу.

По программе рефинансирования можно получить до 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Кредиты на коттедж и на квартиру

Данные ипотечные программы рассчитаны на приобретение на вторичном рынке квартир или домов с уже оформленным правом собственности. Дома признаются банками менее ликвидным видом имущества, что, безусловно, влияет на условия кредитования.

Так, к примеру, для покупки таунхауса или коттеджа потребуется внести 50% стоимости жилья в то время, как для квартиры достаточно будет и 15%. Ставка по приобретению дома, как правило, выше на 2-3 % по сравнению со ставкой на покупку квартиры.

Целевой кредит

Юникредит банк выдает также ипотечные кредиты на более разнообразные цели. Получить ссуду можно на строительство дома, покупку квартиры на стадии возведения и на проведение ремонта в недвижимости.

При этом в обязательном порядке целевой характер расходования заемных средств должен быть подтвержден документально. На таких условиях можно получить не более 15 миллионов рублей.

Как получить ипотеку от Юникредит банке?

Оформление ипотечного продукта в Юникредит банке не отличается от заключения договоров в других кредитных учреждениях. Это стандартный набор действий, последовательность которых закреплена действующими нормами законодательства и обычаями делового оборота.

Итак, потенциальному заемщику требуется придерживаться следующего алгоритма:

  • Удостоверьтесь, что Ваша кандидатура удовлетворяет требованиям, предъявленным банком для потенциальных клиентов;
  • Подберите объект недвижимости для покупки;
  • Выберите ипотечную программу, участником которой Вы желаете и можете стать;
  • Подготовьте пакет документов;
  • Направьте заявку на получение кредита;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Внесение первоначального взноса;
  • Оформление страховки;
  • Регистрация предмета залога.

Если речь идет о покупке квартиры на вторичном рынке, обязательным условием также будет оценка объекта недвижимости независимым оценщиком.

Требования к заемщику, залогу и документам

Требования к потенциальным клиентам у Юникредит банка довольно лояльные. Главное преимущество сотрудничества с банком – это отсутствие требования об обязательном гражданстве РФ.

Однако, обязательное пребывание на территории России является обязательным, хоть на основании постоянной регистрации, так и на основании временной.

Заемщик должен вписываться в следующие критерии:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Положительная кредитная история;
  • Полная дееспособность и платежеспособность;
  • Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.

Работодатель заемщика должен быть расположен в России, за исключением территории Крыма.

Юникредит банк готов учитывать даже дополнительные доходы заемщика при условии, что они будут документально подтверждены. Если доходов все же не хватает для одобрения заявки, возможно привлечение до 3 созаемщиков из числа родственников клиента.

Банк вправе затребовать от клиента следующие документы:

  • Его паспорт и оформленную анкету-заявление;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ и иные финансовые документы, подтверждающие получение денежных средств;
  • Документы на объект недвижимости: договор купли-продажи или долевого строительства, оценочный отчет, выписки из реестра.

Когда клиент желает стать участников семейной ипотечной программы, ему придется принести свидетельства о рождении детей и составе семьи.

Доходы заемщика должны быть документально подтверждены за период последних 6 месяцев.

Предмет залога в виде объекта недвижимости также должен отвечать ряду общих для всех банком требований. К примеру, в отношении квартиры не должно быть открытых судебных исков или неисполненных судебных решений, она не должна иметь дополнительного обременения, на нее не должны претендовать третьи лица. Кроме того, ипотечное жилье не может располагаться в ветхом или аварийном доме.

Онлайн обращение в банк

Для тех, кто слишком занят для того, чтобы лично посещать офис Юникредит банка, создана возможность подачи заявки на ипотеку через сайт банка.

Для этого необходимо действовать таким образом:

  • Открыть официальный сайт Юникредит банка;
  • Выбрать раздел «Ипотека» и подобрать интересующую ипотечную программу;
  • Нажать кнопку «Отправить заявку»;
  • Заполнить электронную форму с указанием личных данных и сведений о работе;
  • Согласиться на обработку персональных данных и пройти специальный тест;
  • Отправить заявку.

У Юникредит банка есть 72 часа на рассмотрение заявки и вынесение по ней положительного или отрицательного решения.

В период этого времени служба безопасности банка тщательно изучает новую кандидатуру на роль заемщика и оценивает его кредитную историю.

Страхование и обслуживание ипотеки

Юникредит банк обязует своих клиентов заключать договор имущественного страхования объекта недвижимости от повреждений и его гибели. Все другие виды кредитования оформляются исключительно на добровольной основе.

Однако, при отказе от приобретения страховки на жизнь и здоровье, банк применяет к клиенту повышенные ставки кредитования, в результате чего увеличивается размер ежемесячных выплат и полной суммы кредита.

Имущественный полис страхования должен ежегодно продлеваться заемщиком.

Обслуживание ипотеки в Юникредит банке осуществляется в рамках тех соглашений, которые прописаны в ипотечном договоре. Оплачивать ежемесячные платежи можно через банкоматы, перечисление средств с банковских счетов и при помощи интернет-банкинга.

Досрочное погашение ипотеки в Юникредит банке допускается с первого дня после заключения договора. Дополнительные комиссии или штрафы за полное или частичное досрочное погашение в кредитном учреждении полностью отсутствуют.

Заемщик обязан за 3 дня проинформировать банк о намерении совершить досрочное погашение кредита.

Ипотека с каждым годом становится доступнее для более широкого круга граждан. Рынок кредитных продуктов изобилует разнообразием банков и ипотечных программ, стимулирование которого происходит и за счет привлечения государственного участия.

Стать клиентом Юникредит банка – надежного банковского кредитора – можно, подав заявку на ипотеку через официальный сайт или личное посещение отделения банка. В течение 3 суток в отношении заявки будет принято четкое решение.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-yunikredit-banke-usloviya/

Ипотека ЮниКредит банка 2019: условия, калькулятор и отзывы

Условия ипотеки в ЮниКредит Банке

Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.

Программы ипотеки ЮниКредит банка

В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:

  • «Семейная ипотека»;
  • «Ипотека завет!»;
  • Новостройка;
  • Кредит на коттедж;
  • Кредит на квартиру;
  • Рефинансирование;
  • Целевой кредит.

У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.

Разберем продукты подробнее.

Программа «Ипотека зовет!»

Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:

  • размер кредита – до 30 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • процентная ставка – 9,25% годовых;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.

Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.

Ипотека на новостройку

Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
  • сумма – не более 9 миллионов рублей;
  • доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
  • кредитная ставка – от 9,5%.

Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.

Кредит на коттедж

Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:

  • величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
  • ставка – 12,5% в год.

Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке

Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.

Ключевые параметры программы:

  • срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
  • сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • процентная ставка – от 9,45% годовых.

Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.

Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

  • город;
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • срок возврата полученных средств;
  • свой пол;
  • возраст;
  • тип покупаемой недвижимости;
  • совокупный месячный доход.

В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

Документы для ипотеки

Список необходимых бумаг включает в себя:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
  3. Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
  4. Документы на залог.

Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.

Порядок оформления

Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Выбор объекта недвижимости для покупки.
  2. Сбор документов.
  3. Подача ипотечной заявки в банк.
  4. Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса продавцу.
  6. Регистрация сделки и обременение жилья.
  7. Перечисление остатка средств продавцу.

Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.

Страхование

Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке

Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

Среди очевидных плюсов ипотеки:

  • разнообразие ипотечных продуктов;
  • привлекательные процентные ставки;
  • длительный срок возврата;
  • существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
  • лояльные требования к клиентам.

К минусам можно отнести:

  • надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
  • высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
  • затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.

Отзывы

На популярных ресурсах о банках и финансовых учреждениях размещено множество отзывов, как положительных, так и отрицательных, об ипотечном кредитовании в ЮниКредит. Вот некоторые из них:

Екатерина, Самара: «Банк является зарплатным. Поэтому именно в нем я оформляла ипотеку на покупку квартиры несколько лет назад. Оформление и начальное отношение в данным учреждением были достойными похвалы. Однако месяц назад произошел вопиющий случай. По заявлению ежемесячный платеж у меня списывают с карты.

За несколько дней до даты платежа банк без моего согласия по исполнительному листу списал определенную сумму. Естественно, денег на ипотечный платеж не хватило. Весь процесс прошел без моего участия и контроля. Были начислены пени. Банк своей вины не признает, хотя обязан уведомлять клиентов о подобных случаях».

Валерий, Москва: «Имею множество успешно погашенных кредитов в Юникредит банке. Оформил ипотеку в нем 5 лет назад, т.к. действовала акция на новостройку с пониженными процентами. Рассмотрели заявку за 4 рабочих дня. Очень оперативно все оформили. Оплачиваю сверх графика, поэтому планирую погасить долг досрочно. Нареканий к компетенции сотрудников банка нет. Все четко и вежливо».

Оформление ипотеки в ЮниКредит банке производится по специально разработанным программам, учитывающим интересы практически любого заемщика. Выделенные средства можно направить на покупку квартиры, дома, апартаментов, участка, строительство, ремонт или рефинансирование.

Подробнее условия ипотеки в других банках и актуальную ставку по ипотеке вы можете уточнить далее.

Ждем вас на бесплатную консультацию к специалисту и юристу для индивидуального разбора конкретно вашей ситуации. Запишитесь через онлайн-консультанта.

Просим оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-yunikredit-bank.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий