Условия ипотеки в банке Тинькофф

Тинькофф ипотека: лучшие рекомендации по оформлению

Условия ипотеки в банке Тинькофф

Рано или поздно каждый из нас задумывается о покупке недвижимости, особенно, если успел обзавестись семьей и необходимо, наконец, найти отдельное уютное гнездышко. Но далеко не всегда наши планы сходятся с финансовыми возможностями, и в таких случаях люди стараются найти выход из ситуации.

Самый очевидный – оформление специального кредита – ипотеки, под покупку жилья. Есть множество сторонников и противников такого решения, но сегодня мы разберёмся во всех нюансах, чтобы вы сами могли решить, нужно ли вам это.

Для примера возьмем программу Тинькофф «Ипотека», популяризовавшуюся в последнее время, благодаря выгодным условиям и простоте оформления договора.

Надежность банка и рейтинг

Первое, что стоит отметить тем, кто хочет оформить в банке Тинькофф ипотеку под вторичное жилье, – это особенности сотрудничества компании. Она находится одновременно с обеих сторон баррикад, заключая контракты не только с клиентами, но и с партнерами, владеющими новостройками.

Таким образом, при оформлении ипотеки, вам даже помогут с выбором надежного продавца, а банк одновременно удовлетворит спрос и предложение, предоставив клиентам временный заем, а партнерам – потребителей. Соответственно, банк подойдет и тем, кто планирует продать свое жилье.

В повседневности частой практикой бывает разбиение обязанностей между двумя организациями, одна из которых будет заниматься выдачей ипотечного кредита, а другая – поиском клиентуры. В случае с Тинькофф – это всё можно сделать в одном месте, чем и объясняются столь выгодные условия сделки для обеих сторон.

В России такая практика встречается крайне редко, а сам банк ориентируется на западный аналог, где брокером выступают и страховые компании, с другими организациями, а не только банки, как у нас.

Сама организация предоставляет несколько видов ипотечных кредитов, в зависимости от вашей истории займов и других нюансов сделки, можно выбить даже ипотеку без первоначального взноса от Тинькофф банка.

Сама организация существует уже более 20 лет, ведь первичный банк был основан ещё в 1994 году, а затем перекуплен тем самым Олегом Тиньковым, спустя 11 лет. С тех пор и начались основные реформы, которые к нашему времени привели к столь чудесным условиям кредитования в банке.

А всё это благодаря тому, что организация, опять же, ориентируется на западные аналоги, у которых нормой считается брать ипотеку под 6-10 процентов, а не, как у некоторых банков в РФ, под 20-40.

Но стоит учесть, что реализация таких стандартов работы была бы крайне накладной для мелкой организации, относительно других предприятий, если бы не уклон Тинькофф в онлайн-банкинг. Благодаря этому оформить ипотеку и кредит в Тинькофф банке вы можете без необходимости посещать главный офис в Москве.

Более того, главный офис является единственным отделением организации, функционирующим на данный момент, а все сделки с кредитным гарантом, в большинстве своем, оформляются через личный кабинет клиента, что ещё пару лет назад считалось чем-то невероятным.

Опять же, всё это возможно благодаря тому, что Тинькофф не выдает жилищный кредит напрямую, а лишь является посредником, который, тем не менее, способен выбить своим клиентам более выгодные проценты.

Специалисты проводят онлайн-консультации, отвечая на все ваши вопросы, после чего передают вам список документов, которые необходимо предоставить, есть возможность воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Затем вся документация отправляется в другие банки, где уже и предоставляются возможные виды ипотечных займов, доступные тому или иному заемщику.

Условно говоря, Тинькофф предоставляет лишь услуги посредника, помогающего консультациями и выбивающего для вас наиболее выгодные условия, за небольшой процент от сделки.

Казалось бы, вы переплачиваете, но на деле, суммируя потраченные нервы при оформлении самостоятельного займа и то, как на вас могут нажиться недобросовестные предприятия, вы даже экономите. Именно это и стало причиной столь высокого рейтинга Тинькофф относительно других банков на рынке, и большого кредита доверия со стороны кредиторов.

Чтобы убедиться самому в вышесказанном, достаточно перейти на любой сайт с отзывами об ипотечных займах в различных банках и прочитать мнения реальных людей о том, как они сотрудничали с банком.

Ипотека от 6 процентов

Хоть заем от 6 процентов и звучит крайне выгодно, но не стоит вестись на поводу у маркетологов. В реальности же такой кредит смогут получить лишь единицы с идеальной историей займов и ресурсами, которых хватило бы для покупки дома без помощи брокеров.

Но и здесь есть маленький нюанс, ведь зачастую подобное встречается у ИП, которые всё же вынуждены брать кредит для распределения финансовой нагрузки. И, что важно, банк предоставляет выгодные условия и для них. В целом, оформление ипотеки всегда оставалось крайне щепетильным и серьезным делом.

Здесь имеется множество нюансов, а брокеры выдают вам предложения, основываясь не только на голых цифрах, но и на вашем характере, типаже личности и прочим параметрам. Ведь кредитование – это бизнес, а соответственно, обе стороны пытаются получить максимально выгодные условия для себя.

И если вы не хотите на протяжении долгого времени изучать кучу литературы, а также бегать по банкам, в поисках наиболее выгодных предложений, решением станет посредник. Как мы уже разобрались, им выступит Тинькофф банк, который поможет и расскажет вам, что и как делать.

Так, при не лучшей кредитной истории, вам все равно будут предложены некоторые привилегии, и при сборе всего пакета документов вы сможете претендовать на сумму до 100 миллионов рублей. Консультант не уйдет от вас на протяжении всего периода оформления кредита, а соответственно, вы можете быть спокойны, зная, что при возникновении любых проблем у вас есть надежная опора.

Более того, менеджер не только рассчитает вам суммы переплат и составит кредитные графики, предоставив вам на выбор несколько вариантов, но и поддержит морально, рассеяв все предрассудки по поводу банковских кредитов.

Более того, ипотечный кредит от Тинькофф как раз и предполагает внесение первых взносов в пределах 6-15 процентов, чего так жаждут не только физические лица, но и некоторые ИП. Более того, взятие займа через посредника сможет сэкономить вам 1-2 процента от банковской ставки, что в долгосрочной перспективе выльется в миллионы рублей.

Чтобы вы понимали, при обращении напрямую к банку, для займов в национальной валюте, ставка будет стартовать от 11 процентов, а в случае с Тинькофф, вам могут выбить даже пресловутые 6 процентов, но чаще всего, это будет 9-10.

И самый важный пункт, который вам стоит учесть, – при обращении к этому банку вы получаете возможность одобрить ссуду с куда более высокими шансами, чем при прямом оформлении. Ведь партнеров у организации не 1 и не 2, а она отправляет вашу заявку сразу ко всем, дабы найти наиболее выгодные предложения и дать вам, как клиенту, возможность выбора.

Это сокращает затраты по времени и значительно сужает круг потенциальных кредиторов. Итак, вместо 2-ух месяцев беготни, вам достаточно будет подождать неделю, чтобы оценить все доступные предложения. В том числе заявка отправляется и в банки с гос. поддержкой. Также есть возможность рефинансирования ипотеки.

Но стоит учесть, что минимальные ставки и доступные для займа суммы будут напрямую зависеть от того, под какую недвижимость вы берете кредит. Для наглядности, давайте рассмотрим несколько вариантов, чтобы вы могли оценить минимальную ставку и максимальную сумму займа под свой конкретный случай.

Квартиры в новостройке

Именно на квартиры в новостройках выдаются лучшие условия по кредитам, так, если вы планируете покупать данную недвижимость, можете ожидать:

  1. От 6 процентов годовой ставки, о которой и говорится во всех рекламных роликах.
  2. От 10 процентов минимального взноса, который сможет осилить каждый.
  3. И сумму до 99 миллионов рублей на покупку недвижимости.
  4. Специальную скидку 5% на все покупки в категории дом и ремонт при подаче заявки по этой форме.

Но это всё идеальные условия, поэтому будьте готовы к тому, что предложенный вам вариант будет не так приятен.

Квартиры на вторичном рынке

Естественно, что на квартиры, которые покупаются со вторичного рынка, банки выдают куда менее благоприятные условия займов. Если вы всё же решитесь выбрать именно такой способ покупки, то стоит ожидать:

  1. От 8.25 процентов годовой ставки и выше. В среднем, выдается ставка в 10-11 процентов.
  2. Минимальный взнос – от 10 процентов, но зачастую выдают условия с 15-16 процентами начальных взносов.
  3. До 99 миллионов рублей. Это стандарт, который является максимумом для покупки любой недвижимости, кроме коммерческой, на которую дают уже 100 миллионов.

Ипотека с гос. поддержкой

Ипотека с господдержкой является единственным выходом для значительной прослойки населения. Она позволяет закрыть начальный взнос или даже часть кредита за счет государственных средств. Выдается таким людям, как:

  1. Льготникам с различными группами инвалидности.
  2. Бюджетникам и социальным работникам из различных сфер деятельности.
  3. Многодетным семьям.

Зачастую, оформление ипотеки с государственной поддержкой занимает много времени, ведь банки выдают её не столь охотно, но с помощью посредника и при постоянной консультации менеджера вам будет значительно проще получить её.

Необходимые документы

Естественно, что простого желания и заявки будет недостаточно при получении кредитов на столь большие суммы.

Даже в случае с обращением через личный кабинет банка, вам придется подготовить пакет документов, о которых сообщит техническая поддержка или личный менеджер. Они стандартизированы, но в зависимости от ситуации, вас могут попросить что-то добавить, поэтому не пугайтесь.

Также, вполне очевидно, что для физических лиц и ИП документация необходима различная. Давайте подробнее рассмотрим, к чему стоит быть готовым в том или ином случае.

Частному лицу

Для частных лиц сама процедура значительно проще и быстрее, если вы, конечно, не оформляете займов с государственной поддержкой.

Для обычных программ вам будет достаточно подготовить перечень из буквально двух документов и в дальнейшем консультироваться с менеджером о ходе продвижения заявки.

Так, стоит сразу же заготовить:

  1. Паспорт и его электронную копию, которая будет рассылаться по партнерам посредника.
  2. Справка о доходах в форме 2-НДФЛ или же специальной, в зависимости от того, что вам скажет консультант. Но первый вариант лучше всё же подготовить заранее.

С цифровыми и физическими копиями документов на руках можете без лишних мыслей подавать заявку. После чего вам будет выдан личный консультант, с которым вы и будете проходить все круги оформления кредита, а затем может появиться необходимость лично прийти в физическое отделение того банка, в котором вашу заявку всё же одобрили.

Для ИП

Для предпринимателей сама процедура и сбор пакета документов чуть тяжелее. Так, стоит быть готовым предоставить:

  1. Цифровую копию паспорта.
  2. ИНН и ОГРН.
  3. Налоговые декларации, а также документацию о том, что вы уплачиваете налоги в полном объеме.

Банки партнеры и страховые компании

Среди крупных партнеров посредника можно выделить такие известные компании, как:

  1. ДельтаКредит Банк.
  2. Газпром Банк.
  3. Абсолют Банк.

А также ещё более 10 менее известных компаний с филиалами по всей стране.

Оставить заявку

Чтобы оставить заявку на кредит, достаточно перейти в соответствующий раздел вашего личного кабинета и заполнить специальную форму (ссылка на форму). После чего, в течение нескольких дней, с вами свяжется менеджер, который в дальнейшем будет вас курировать.

Реальные отзывы клиентов

Дмитрий, 27, Петербург

«Являюсь клиентом Тинькофф банка. Так как все устраивает, решил рефинансировать ипотечный кредит в этом Банке. Сам Банк ипотечные кредиты не выдает, а выступает в роли посредника, причем бесплатно. Плюсы заключаются в том, что заявка подаётся через сайт в электронном виде, рассылается сразу в несколько банков, а после получения одобрений выбираете понравившееся вам предложение».

Жанна, 32, Омск

«Производила рефинансирование кредита через этот банк. Менеджер быстро связался, и обслуживание было на высшем уровне. Особенно удобной оказалась функция личного кабинета».

Источник: https://ipoteka-tinkoff.ru/

Ипотека в Тинькофф банке: условия, преимущества, ипотечные программы, требования к заемщикам, процедура оформления

Условия ипотеки в банке Тинькофф

Покупка жилья в ипотеку — это очень ответственный шаг. Перед тем, как решиться на него, стоит сравнить предложения нескольких банков и выбрать для себя самый выгодный вариант.

В статье подробно описаны условия, на которых предоставляется ипотека в Тинькофф банке, а также рассказано об особенностях и преимуществах ипотеки, требованиях к заемщикам и ипотечных программах банка Тинькофф.

Особенности ипотеки в Тинькофф банке

Сам по себе Тинькофф банк ипотеку не предоставляет. Он является посредником (кредитным брокером) между клиентом и другими банками (партнерами).

Заемщики подают заявку на ипотечный кредит в Тинькофф банк. Он, в свою очередь, переадресует ее в другие кредитные учреждения.

Среди банков, вынесших положительное решение по заявке, Тинькофф выбирает самые выгодные предложения и отправляет их клиенту.

Кредитный договор заключается заемщиком с банком-партнером. На данный момент Тинькофф банк сотрудничает со следующими кредитными учреждениями:

Клиента от момента подачи заявки до подписания договора с банком-партнером сопровождает личный менеджер Тинькофф банка, который готов проконсультировать и ответить на все возникшие вопросы.

Условия кредитования лиц, желающих оформить ипотеку в Тинькофф банке

Условия, на которых выдается ипотека в Тинькофф банке, различны и определяются конкретными ипотечными программами банков-партнеров. Среди единых требований — минимальная сумма займа — 250 тысяч рублей, максимальная — 4 млн. рублей.

В качестве залога банк принимает любую недвижимость (вторичное жилье, новостройки, апартаменты, квартиры в строящихся домах).

С конкретными условиями кредитования заемщик может ознакомиться на официальных сайтах банков-партнеров Тинькофф или после одобрения заявки.

Преимущества ипотеки в Тинькофф банке

Многих интересует вопрос, в чем преимущества ипотеки в Тинькофф банке, не проще ли обратиться к банкам-партнерам напрямую. Подать заявку на ипотечный кредит через Тинькофф выгоднее, потому что:

  • Не потребуется собирать разные документы в каждый из банков. Тинькофф запрашивает единый пакет документов, который предоставляет во все банки-партнеры. Таким образом, заявка на ипотеку через Тинькофф банк избавит заемщиков от лишней бумажной волокиты;
  • Возможно подать заявку на ипотечный кредит онлайн, а также рассчитать сумму ежемесячного платежа, размер переплаты через ипотечный калькулятор;
  • Низкая процентная ставка. Тинькофф банк предлагает оформить ипотеку под более низкий процент, чем напрямую через банков-партнеров;
  • Срок рассмотрения заявки не превысит двух рабочих дней;
  • Нет необходимости посещать офис кредитного учреждения. Клиент является в банк только в день сделки для подписания договора;
  • Качественное информационное сопровождение. Менеджеры банка готовы круглосуточно общаться с клиентами, отвечая на все вопросы.

Ипотека в Тинькофф банке существенно экономит время клиента, так как нет необходимости посещать разные банки и сравнивать их условия кредитования.  

Требования к заемщикам, планирующим взять ипотеку в Тинькофф банке

Тинькофф банк предъявляет к желающим взять ипотеку стандартные требования, среди которых:

Конкретные требования банков-партнеров к чистоте кредитной истории и уровню дохода зависят от суммы займа, срока кредита, размера первоначального взноса и других условий.

Ипотечные программы банка Тинькофф

Тинькофф банк предлагает клиентам оформить ипотеку, воспользовавшись одной из следующих программ:

  • Ипотека с пониженной ставкой (ставка от 6% годовых).
  • Ипотека с материнским капиталом
  • Кредит под залог недвижимости
  • Программа рефинансирование ипотеки

На сайте Тинькофф банка ипотечные программы представлены в обобщенном виде. Конкретные программы с процентными ставками, сроком кредитования, минимальной и максимальной суммой займа будут доступны заемщику после одобрения заявки банком-партнером.

Как взять ипотеку в Тинькофф банке: процедура оформления, пошаговая инструкция

Для того чтобы взять ипотеку в Тинькофф банке, необходимо перейти на его официальный сайт и отправить заявку.

Шаг 1: Заполняется ФИО и контактная информация.

Шаг 2: Вводятся паспортные данные и сведения о регистрации и проживании.

Шаг 3: Вводятся сведения о приобретаемой недвижимости. Также указывается на первичном или вторичном рынке планируется покупка квартиры. Чуть ниже необходимо указать тип своей занятости и способ, которым вы можете подтвердить свой доход.

Шаг 4: После отправки заявки в течение 2 минут банк выносит предварительное решение. Если оно положительное, заемщику предлагается перейти в личный кабинет Тинькофф банка.

Шаг 5: Через личный кабинет клиент загружает и отправляет сканы необходимых документов (паспорт, свидетельства о рождении детей, справка 2-НДФЛ), заполняет анкеты заемщика и созаемщика.

Шаг 6: Тинькофф отправляет заявку и документы банкам-партнерам, которые в течение 2 рабочих дней выносят решение.

Шаг 7: Клиенту отправляются предложения всех банков, одобривших заявку, из которых он выбирает наиболее выгодное предложение.

Шаг 8: На объект недвижимости заемщик собирает всю необходимую документацию. От покупателя необходимо:

От продавца потребуется:

Шаг 9: Клиент в назначенное время приезжает в отделение банка-партнера для подписания кредитного договора и оформления сделки купли-продажи.

Ипотека в Тинькофф банке — это совершенно новый кредитный продукт, который позволяет клиентам одновременно подать заявку сразу в несколько банков и выбрать программу на самых выгодных условиях.

Дополнительно рекомендуем ознакомиться с ипотечными программами Сбербанка.

Инстаграм. Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источник: https://infastar.ru/ipoteka-v-tinkoff-banke-usloviya-preimushhestva-ipotechnye-programmy-trebovaniya-k-zaemshhikam-procedura-oformleniya/

Условия ипотеки в Тинькофф банке

Условия ипотеки в банке Тинькофф

Приобретение собственного жилья – это значительные финансовые расходы, которые сложно осилить даже человеку со средним доходом, поэтому получение ипотеки становится решением вопроса. Узнайте, как выгодно получить кредит с помощью Тинькофф банка.

Процентная ставка на ипотеку в Тинькофф банке

Тип недвижимостиПроцентная ставка от
Пониженная ставкаот 6%
Ипотека для молодых семейот 6%
Социальная ипотека6%
Кредит под залог квартирыот 9%
Рефинансирования ипотекиот 9,7%

Из-за высокой суммы кредитования каждая сотая часть процентной ставки дает существенную экономию. Например, при кредитной стоимости 10 млн. выбор ставки 8,0 вместо 8,1 сокращает ежегодные расходы на 10000 в год, а при сроке 25 лет общая экономия составит четверть миллиона.

Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Стандартные положения займа содержат такие пункты

  • длительность – до 25 лет;
  • ставки от 6%;
  • кредит предоставляется в национальной валюте.

Особенности сотрудничества

Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:

  • кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
  • вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
  • ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.

В списке сотрудничества такие компании:

  • Банк Жилищного финансирования;
  • Интеркоммерц;
  • Юникредит;
  • ТрансКапитал;
  • Металлинвест;
  • Инвестторгбанк;
  • Уралсиб.

Для заемщиков предоставляется такая помощь:

  1. Консультации по выбору и предоставлению банка-кредитора, при этом вы можете обратиться через форму на сайте или позвонив по телефону.
  2. Вы можете подать анкету онлайн, при этом проводится первоначальная проверка данных. Благодаря избеганию ошибок вы увеличиваете шансы на получение займа.
  3. Расчет кредита онлайн через калькулятор, анализ платежей и ссуды для выбора оптимального варианта.
  4. Вы можете получить помощь в посредничестве с оценочными и страховыми компаниями. Зачастую оценка недвижимости нужна для получения кредита по вторичному жилью, а страхование квартиры и здоровья заемщика является обязательным условием для кредита во многих банках.
  5. Проводит урегулирование договоренностей между банком и заемщиком.

Как оформить займ?

Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:

  1. На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
  2. После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
  3. Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
  4. Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
  5. Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.

Кто может рассчитывать на одобрение заявки?

Получить согласие на заключение ипотечного займа могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Человек является гражданином Российской Федерации.
  2. Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
  3. Официальный трудовой стаж более 1 года, при этом длительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя должна быть всего более месяца.

Преимущества сотрудничества с банкоф Тинькофф

  1. Вы экономите деньги.
  2. Вы не тратите время на очереди и выяснение условий, всю информацию получая онлайн.
  3. Индивидуальный менеджер занимается оформлением бумаг и согласованием с банком.
  4. Нет комиссии за посредничество и услуги Тинькофф.
  5. Получая несколько предложений от партнеров, вы можете выбрать оптимальные условия.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-tinkoff-banke/

Ипотека Тинькофф Банка в 2019 году: условия кредитования, как оформить

Условия ипотеки в банке Тинькофф

В 2019 году банки России предлагают множество программ кредитования приобретения жилья. На этом фоне очень интересным видится предложение компании Тинькофф Кредитные Системы (ТКС).

Особенности ипотеки в ТКС

«Тинькофф Банк» первый в России выступил в качестве посредника в получении ипотечного кредита (брокерские услуги). Он сам не выдает ипотеку — это делает группа банков, с которыми он заключил соответствующие договора.

Он собирает заявки и пересылает их своим партнерам. Получив ответ от потенциального кредитора, знакомит с предложенными условиями заявителя и сопровождает сделку до момента передачи покупаемого имущества в залог. За это от своих партнеров он получает комиссионные.

Условия ипотечного кредитования в ТКС

Так как Tinkoff Bank сам не выдает кредиты, на своем сайте он разместил переработанные предложения своих партнеров, где указал минимальные и максимальные значения.

Так, «Тинькофф Банк» в рамках ипотеки предлагает следующие условия:

  • валюта — российские рубли;
  • сумма ипотеки — 300,0-99 000 тыс. руб.;
  • срок выдачи — до 25 лет;
  • залог имущества — в обязательном порядке;
  • страхование кредита или жизни — да.

Процентная ставка зависит от типа приобретаемого жилья.

Жилье в строящихся домах (новостройке) кредитуется по 6% и выше. Первоначальный взнос — 10% от суммы ипотеки.

«Тинькофф Банк» ипотеку вторичного жилья, апартаменты и доли в квартирах (комнаты) готов кредитовать под 8,25% и более при сумме первоначального взноса от 10%.

Строительство частных домов, коттеджей и таунхаусов обойдется клиентам банков минимум в 9,75% годовой ставки при первоначальном взносе от 20%.

На основании платежеспособности клиента разрабатываются индивидуальные условия кредитования. Чем ниже семейный доход, тем жестче условия и, следовательно, большая переплата за ипотеку.

Требования к заемщику

Ипотека в Тинькофф Банке доступна физическим лицам, соответствующим ряду критериев. Они предъявляются заявителям на ипотечный кредит с целью уменьшить риски, как кредитора, так и дебитора.

  • Гражданство. Заявки на оформление ипотеки принимаются только от граждан РФ. Лица, не имеющие гражданства. работают напрямую с застройщиками, получая там, на более жестких условиях, рассрочку по платежам.
  • Регистрация. Заем на покупку жилья можно получить по всей территории России, не привязываясь к району, где есть представительство банка-партнера. Единственное требование — в паспорте должна быть постоянная или временная регистрация.
  • Возрастной ценз. Ипотеку в Tinkoff Bank в 2019 году могут оформлять мужчины и женщины в возрасте от 18 до 75 лет. Главное, чтобы на момент завершения срока действия договора кредитования, заемщику не было больше 75-ти лет.
  • Наличие источника дохода. В открытой оферте банка указывается, что соискатель кредита должен иметь общий стаж работы не менее года и работать перед подачей заявки не менее месяца на последнем месте.

Фактически, ипотека выдается без соблюдения этих условий в случае предоставления в качестве дополнительного залога, помимо покупаемого жилья, другой недвижимости или предоставлении документов (справок) о наличии других источников пополнения семейного бюджета. Таким образом, официально безработный клиент может получить ипотечную ссуду.

  • Кредитная история. Крупнейшие банки страны очень тщательно подходят к изучению КИ претендента на ипотечный кредит. В случае с Tinkoff Bank плохая кредитная история не является препятствием для получения займа для покупки жилья. Объяснение в страховании ипотеки, первоначальном взносе и залоге, что полностью ликвидирует риски кредитора. Даже если не будет ни одного платежа после перечисления средств застройщику, банк останется в выигрыше.
  • Созаемщики. Супружеские пары в обязательном порядке выступают в роли заемщика и созаемщика. Жесткого требования относительно того, чтобы иметь в обязательном порядке созаемщиков, нет. Их количество не должно превышать 4 человек.

Тинькофф Ипотека: подать заявку онлайн, процентная ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Условия ипотеки в банке Тинькофф

Каждая ипотечная сделка имеет свои особенности. Разными могут быть личные обстоятельства заемщиков и источники их дохода. Приобретаемая недвижимость по своим параметрам может не устраивать кредитную организацию.

Выбрать для клиента ипотечный банк с условиями, наиболее отвечающими его требованиям, помочь получить кредит — задача сервиса Тинькофф Ипотека. Эта статья расскажет, как работают ипотечные программы от Тинькофф Банк, об их преимуществах, особенностях, а также, почему стоит воспользоваться сервисом.

Достоинства сервиса Тинькофф Ипотека

Преимущества ипотеки от банка Тинькофф:

  1. Одна онлайн-заявка на Тинькофф Ипотеку. Клиент формирует пакет документов, который передается на рассмотрение одновременно в несколько кредитных организаций.
  2. Процентная ставка по Тинькофф Ипотеке по сравнению с банками-партнерами на 0,25-1,5% ниже, за счет предоставленной ими скидки со стоимости своих кредитных продуктов для клиентов Тинькофф.
  3. Персональный менеджер поможет собрать необходимые документы, подберет страховую и оценочную компанию, скоординирует действия, организует процесс.
  4. Один визит в банк – для оформления сделки. Все остальное общение с менеджерами происходит дистанционно: через Личный кабинет, электронную почту, телефон.

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Порядок оформления ипотеки Тинькофф:

  1. Клиент направляет заявку с пакетом необходимых документов в электронном виде через официальный сайт Тинькофф.
  2. Менеджер проводит первичный анализ документов, передает их сразу в несколько банков-партнеров. Банки 2-4 дня рассматривают заявку и сообщают предварительное решение.
  3. Из одобривших заявку банков клиент выбирает один с наиболее выгодными для него условиями.
  4. Клиент собирает полный пакет документов на объект недвижимости.
  5. Банк-партнер подписывает с заемщиком кредитный договор.

Тинькофф выступает как ипотечный брокер – посредник между заемщиком и банком-кредитором. При работе с заявкой с момента получения анкеты до момента заключения кредитного договора клиента сопровождает персональный менеджер.

Банки-партнеры Тинькофф Ипотеки:

  • Абсолют Банк;
  • АК БАРС;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Восточный;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Дом.РФ;
  • Металлинвестбанк;
  • СМП Банк;
  • Банк УРАЛСИБ;
  • ЮниКредит Банк.

Страхование ипотеки Тинькофф осуществляют контрагенты банков-партнеров:

  • ВТБ Страхование;
  • Альфа страхование;
  • Страховой Дом ВСК;
  • РЕСО-Гарантия.

В зависимости от требований кредитной организации застраховать можно объект ипотеки, жизнь и здоровье самого заемщика. Стать партнером Тинькофф Банка могут также другие страховые компании.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Для начала работы с кредитной заявкой и получения предварительного результата клиенту необходимо заполнить анкету Тинькофф Ипотеки, а также представить минимальный пакет документов.

Частные лица, работающие по найму, представляют:

  • копию паспорта гражданина РФ;
  • справку о заработной плате 2-НДФЛ или справку по форме Тинькофф Банка.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

  • копию гражданского паспорта;
  • копию свидетельства ИНН;
  • ОГРН;
  • копии налоговых деклараций;
  • документы об уплате налогов.

После получения предварительного одобрения, выбора программы кредитования и банка-партнера пакет документов формируется согласно перечню выбранного банка.
Требования к заемщику банки-партнеры предъявляют разные, но есть общие:

  • гражданство РФ;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

Другие параметры: возрастные ограничения, стаж работы, наличие постоянной регистрации по месту жительства и т.д., – могут отличаться. Эти факторы также учитываются сотрудниками Тинькофф при выборе кредитной организации и программы ипотечного кредитования.

Условия ипотеки в банке Тинькофф

Общее условие для всех программ – это минимальная сумма 300 тыс. руб.

Предметом залога по ипотеке Тинькофф могут быть квартиры на первичном и вторичном рынке, дома, коттеджи, таунхаусы, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость.

Остальные параметры: процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредита — различны и зависят от банка-партнера, типа объекта недвижимости и выбранной ипотечной программы.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

В рамках программы по рефинансированию можно объединить несколько кредитов в один. Есть возможность при необходимости увеличить сумму кредита.

  • минимальная ставка — 8,25%;
  • срок – до 25 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Сертификатом на материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке Тинькофф или погасить за счет него платежи по основному долгу и процентам.

  • минимальная ставка – 6%;
  • минимальный первоначальный взнос — от 10 до 20% в зависимости от приобретаемого объекта;
  • срок – до 25 лет.

Среди кредитных продуктов, предлагаемых сервисом Тинькофф Ипотека, без первоначального взноса предложений нет. Условно так можно назвать ипотеку с материнским капиталом, поскольку есть возможность погасить авансовый платеж сертификатом на материнский капитал, а не денежными средствами.

Тинькофф Ипотека с господдержкой

Программа предназначена для семей, у которых в период с 2018 по 2022 родился второй или третий ребенок.

  • ставка – от 6%;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • цель — приобретение жилья на первичном рынке;
  • срок – до 25 лет.

Максимальная сумма:

  • 3 млн. руб. – для регионов России;
  • 8 млн. руб. – для Москвы и Санкт-Петербурга.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Подходит для заемщиков, которые могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, приобретают квартиру в новостройке, а также имеют возможность оплатить первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья.

  • минимальная ставка – 6%;
  • первоначальный взнос — от 10 до 40% в зависимости от типа недвижимости;
  • срок – до 25 лет.

Документы для получения ипотеки по сниженной ставке представляются такие же, как и по другим программам. Это документы, подтверждающие личность заемщика и его доход.

На объект недвижимости требуется проект договора долевого участия или иного договора с застройщиком. Если приобретается квартира через витрину недвижимости Тинькофф Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется.

Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.

Кредит под залог недвижимости

Среди продуктов, предлагаемых сервисом, есть Тинькофф Ипотека без подтверждения дохода.

  • минимальная ставка – 11,25-22% зависит от типа недвижимости;
  • залог – дома, квартиры, нежилые объекты недвижимости;
  • цель — любая, в том числе не связанная с приобретением недвижимости;
  • максимальная сумма – до 99 млн. руб.;
  • срок – до 20 лет.

Возможно кредитование, как с подтверждением дохода, так и по двум документам: паспорту и второму документу на выбор заемщика из списка, предложенного банком-партнером.
Узнать примерную процентную ставку и максимальную сумму, на которую может рассчитывать заемщик, поможет калькулятор Тинькофф Ипотеки при заполнении кредитной заявки через Личный кабинет на сайте.

Несколько советов заемщику

Чтобы получить ипотеку Тинькофф по минимальной ставке, заемщик должен иметь официальный подтвержденный доход и располагать суммой для оплаты первоначального взноса.

Ставка также зависит от типа объекта недвижимости: процент по кредиту на покупку новой квартиры или апартаментов ниже.

 По уже действующему договору ставку можно снизить, написав в банк заявление, или рефинансировать его на более выгодных условиях.

Важно! Перед тем как подавать заявку на кредит, свои финансовые возможности необходимо тщательно рассчитать. Ипотеку стоит оформлять только в случае уверенности в стабильности дохода.

В случае возникновения у заемщика материальных трудностей можно снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Есть три способа:

  1. Обратиться в свою кредитную организацию за реструктуризацией долга. С помощью реструктуризации можно продлить срок кредитного договора или снизить процентную ставку. Либо, если финансовые проблемы временные, можно попросить пересмотреть график: сократить или перенести ближайшие платежи на будущие периоды. Каждый из этих вариантов реструктуризации необходимо обосновать в заявлении. Изменение условий ипотечного договора потребует внесения изменений в закладную.
  2. Рефинансировать. Получить кредит на более выгодных условиях для погашения имеющегося можно как в банке-кредиторе, так и в другой кредитной организации. Платежи станут меньше за счет снижения процентной ставки и увеличения срока договора.
  3. Погасить досрочно часть основного долга.

Важно! Такой способ уменьшения ежемесячного платежа может не сработать, если схема погашения кредита аннуитетная (равными платежами). Кроме того, при частичном досрочном погашении по условиям договора может быть сокращен срок, а не уменьшен ежемесячный платеж.

Ипотека банка Тинькофф – это не конкретный продукт кредитной организации, а целый сервис. Его целью является взять на себя решение части проблем клиента, связанных с получением кредита.

Источник: https://tinkoff-ipoteka.com/

Ипотека от банка Тинькофф

Условия ипотеки в банке Тинькофф

«Тинькофф Банк» – это коммерческий банк, особенностью которого является дистанционное обслуживание клиентов. Единственный офис учреждения находится в Москве.

Принцип работы этого банка в том, что он направляет заявки клиентов своим партнерам — другим банкам. Именно партнеры впоследствии и предоставляют заемщику ипотеку.

В чем особенности ипотеки в «Тинькофф Банке», на каких условиях предоставляется заем клиентам?

«Тинькофф Банк» является посредником между банком, который выдает кредит и заемщиком. Однако за свои услуги плату с клиентов он не взимает. Она взимается с банка-партнера, поскольку «Тинькофф Банк» помогает ему привлекать клиентов.

У этого учреждения большая клиентская база и понятно почему: потенциальным заемщикам предоставляется упрощенная процедура выдачи ипотеки.

Так, сотрудник «Тинькофф Банка» принимает заявление от клиента, после чего отправляет весь пакет документов в банк-партнер. После получения одобрительного решения клиенту остается только посетить банк и подписать документы для получения ипотеки.

В случае возникновения у клиента каких-либо вопросов касательно ипотечного договора, клиент может получить ответы у сотрудника «Тинькофф Банка».

По состоянию на 2019 год «Тинькофф» сотрудничает с такими банками: «Банк жилищного финансирования», «Интеркоммерц», «Дельтакредит», «Транскапиталбанк».

Как оформить ипотеку от банка Тинькофф онлайн?

Банк «Тинькофф» предлагает своим клиентам возможность оформления ипотеки в режиме онлайн. Для этого клиенту необходимо:

  1. Войти на сайт https://www.tinkoff.ru/. Кликнуть по кнопке «Оформить ипотеку».
  2. Заполнить контактную информацию: Ф.И.О., мобильный телефон. Поставить галочку о принятии условий передачи информации – кликнуть по кнопке «Далее».
  3. Выбрать в поле «Гражданство» свой статус (гражданин или не гражданин РФ), указать паспортные данные, адрес постоянной регистрации – «Далее».
  4. Из предложенного списка выбрать интересующую программу – квартира, дом, комната и др. Если предполагается использование материнского капитала, тогда нужно поставить галочку в соответствующем поле.
  5. Указать, какой тип недвижимости клиент собирается брать в ипотеку – новостройку или вторичное жилье.
  6. Обозначить город, где клиент планирует покупать недвижимость, примерную стоимость квартиры (дома), сумму первоначального взноса и сумму кредита.
  7. В разделе «Финансы» нужно указать источник дохода: работает он по найму, занимается предпринимательской деятельностью или владеет бизнесом.
  8. Выбрать форму подтверждения дохода, после чего кликнуть по кнопке «Оформить».

Дождавшись решения банка (заявка обрабатывается 2 минуты), клиент получает ответ – одобрил ему банк ипотеку или нет.

Условия ипотеки в Тинькофф Банке. Документы для взятия ипотеки

Для того чтобы взять ипотеку потенциальный клиент банка вначале должен понять, подходит ли его кандидатура под ипотечные условия:

  • человек должен иметь российскую прописку;
  • клиенту должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения ипотеки;
  • общий трудовой стаж потенциального клиента должен составлять более 12 месяцев, а стаж на последнем месте работы – больше 30 дней.

Для того чтобы взять ипотеку, физическому лицу нужно представить банковскому сотруднику такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • заявление о получении кредита;
  • пенсионное удостоверение – при необходимости;
  • военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • свидетельство о браке, рождении, разводе;
  • справка о доходах 2–НДФЛ или справка по форме «Тинькофф».

Если ипотеку хочет взять предприниматель, тогда он должен собрать такой пакет документов:

  • паспорт, идентификационный код;
  • налоговые декларации;
  • квитанции об уплате налогов.

К основному пакету документов могут быть приложены дополнительные бумаги: документы на недвижимость, данные о поручителях, созаемщиках.

«Тинькофф Банк» не выдает ипотеку. Он только привлекает клиентов для банков-партнеров, а также занимается консультированием.

Взятие ипотеки по 2 документам

«Тинькофф Банк» всячески пытается облегчить клиентам обслуживание в банках, дает возможность получить ипотеку с минимальными условиями.

Так, к примеру, если у человека нет на руках необходимых документов, то он может воспользоваться услугой предоставления сокращенного пакета справок. Однако в этом случае условия сделки уже не будут такими лояльными.

Так, обязательно предполагается первоначальный взнос, ставка по кредиту увеличивается на несколько пунктов.

Заключить ипотечный договор с банком «Тинькофф» можно двумя путями:

  1. В отделении банка «Тинькофф» г. Москвы.
  2. По телефону горячей линии +78007551010.

Где можно погасить ипотеку, взятую в Тинькофф банке?

Погасить задолженность можно несколькими путями:

  1. Через Почту России.
  2. Через систему ДБО (дистанционное банковское обслуживание).

Если клиент обращается за услугами в банк «Тинькофф», то ставка по кредиту для него в этом случае будет на 0,25–1% годовых меньше, чем если бы заемщик обращался напрямую в банк.

Ипотека на вторичное жилье в банке Тинькофф

Лидирующую позицию в выдаче ипотеки занимает ипотека на вторичное жилье. Банку Тинькофф выгодно давать ипотеку именно на вторичное жилье, чем на новостройку, поскольку в случае невыплаты клиентом нужной суммы, банку будет проще и быстрее продать такую недвижимость. А для клиента взятие такой ипотеки выгодно тем, что процентная ставка по этой программе ниже.

Перед тем как подавать заявку на получение такого вида ипотеки, клиент должен ознакомиться с требованиями банка:

  • возраст заемщика должен быть в пределах 18–64 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
  • общий стаж работы – не менее 1 года;
  • клиент должен быть гражданином РФ;
  • регистрация не требуется;
  • штраф за досрочное погашение ипотеки не предусмотрен.

Основные условия такой ипотеки вы всегда можете посмотреть на официальном сайте банка «Тинькофф».

На самом деле «Тинькофф Банк» не имеет собственных ипотечных программ. Зайдя на официальный сайт банка, где указаны программы, сервис автоматически перенаправляет клиентов на банки, с которыми сотрудничает «Тинькофф» и которые, собственно, и выдают кредит.

Ипотека в Тинькоффе под материнский капитал

Женщины, оформившие материнский капитал, могут оформить ипотеку на недвижимость в банке «Тинькофф» с нулевой ставкой, с максимальным сроком выплат в 300 месяцев.

Для оформления ипотеки заявительнице нужно подать заявление в банк, приложить к нему оригинал и копию паспорта, а также оригинал справки о доходах.

Ипотека выдается в рублях. Время рассмотрения заявки составляет 1–4 дня. Такой вид ипотеки можно оформить как на новые объекты недвижимости, так и на «вторичку», а также коммерческую недвижимость.

Семья, имеющая двоих и больше детей, может самостоятельно решить, как использовать материнский капитал:

  • в качестве первоначального взноса;
  • в качестве погашения основного долга по ипотеке.

Взятие ипотеки под материнский капитал имеет такие преимущества:

  • процентная ставка по такому договору ниже обычной;
  • ежемесячные взносы сокращаются, точно так же, как и общая сумма кредита.

Преимущества взятия ипотеки в банке Тинькофф

Уже многие клиенты оценили преимущества сотрудничества с банком «Тинькофф». А плюсы этой компании значительные:

  • возможность взятия ипотеки без первоначального взноса;
  • срок выплаты – до 25 лет;
  • специалисты помогают подобрать жилье, соответствующее запросам клиента;
  • в режиме онлайн клиент может рассчитать будущую ставку по кредиту;
  • для многодетных семей предусмотрена государственная помощь в получении ипотеки;
  • материнский капитал может быть источником первоначального взноса по платежу;
  • каждому клиенту банк предоставляет отдельного менеджера, который будет помогать заключать сделку;
  • отсутствие комиссии с клиента за посреднические услуги;
  • отсутствие необходимости работы с оценочными и страховыми компаниями. Всеми вопросами, связанными с оценкой имущества, страховкой занимается банк;
  • экономия времени и сил при оформлении договора – клиент может отправить документы в режиме онлайн.

Как взять ипотеку в Тинькофф Банке: пошаговый процесс

Для того чтобы получить ипотечный кредит, необходимо сделать следующее:

  1. Шаг 1. На официальном сайте «Тинькофф Банка» заполнить заявку и дождаться звонка менеджера, который проконсультирует, какие документы клиенту нужно отправить.
  2. Шаг 2. Отсканировать необходимые документы и фотографии, отправить их менеджеру.
  3. Шаг 3. Когда менеджер получит документы, он отправляет их банку-партнеру, которого клиент должен выбрать заранее (выбрать, какой банк предоставляет наиболее выгодные условия).
  4. Шаг 4. Дальнейшая работа с недвижимостью, которую клиент хочет взять в ипотеку, ложится на менеджера «Тинькофф Банка». Он помогает клиенту выбрать подходящую квартиру, консультирует продавца квартиры/дома, какие документы тот должен представить, чтобы сделка состоялась. Также специалист работает со страховой компанией для страхования имущества и оценочной фирмой, согласовывает все текущие вопросы с банком.
  5. Шаг 5. Это последний этап, на котором заемщик становится владельцем квартиры, взятой в банке под ипотеку.

Когда клиент отправляет заявку в «Тинькофф Банк» на получение ипотеки, то эта заявка автоматически передается всем банкам, которые работают с «Тинькофф». А клиент уже потом сам выбирает, в каком из банков взять ипотеку.

Для того чтобы понять, как работает «Тинькофф Банк», можно прочесть отзывы о работе этой коммерческой структуры в интернете.

«Тинькофф Банк» – банковское учреждение, помогающее клиентам быстро, просто и выгодно получить ипотеку от банка. При этом клиент ничего не платит «Тинькоффу», к тому же, сотрудничая с ним, он получает выгоду – меньший процент ипотечного кредита.

Сегодня оформить заявку на ипотеку можно онлайн – это простой и легкий способ получения жилищного кредита. Сотрудник «Тинькоффа» принимает документы, отправляет их банку-партнеру, а затем помогает заемщику оформить договор, занимается страхованием имущества, консультирует клиентов.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-tinkoff-banke/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий