Условия ипотеки в банке Союз

Ипотека в банке Союз: условия, калькулятор + рефинансирование

Условия ипотеки в банке Союз

В статье рассмотрим условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в банке Союз. Узнаем, как рассчитать ежемесячный платеж на калькуляторе и подать онлайн-анкету с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора ипотеки и собрали отзывы клиентов банка Союз.

Условия получения ипотеки в банке Союз

Банк Союз предлагает 6 видов ипотечных кредитов и программу рефинансирования. Можно оформить ссуду на приобретение квартиры, апартаментов, машиноместа, жилого дома или нежилой недвижимости. Залогом может выступать приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Первоначальный взнос по ипотеке составляет 10% при использовании опции материнского капитала или 20% в остальных случаях. Максимальный срок ипотеки — 25 лет.

Недвижимость, выступающую залогом, потребуется застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни и здоровья является добровольным, но при отказе от него ставка по кредиту увеличится на 0,7 — 2%.

Также прочитайте: Условия кредитов в Союз Банке: процентные ставки, отзывы и документы

Программы и процентные ставки

Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
Дом с землейдо 30 млн руб.от 30%от 12,5%
Классическийдо 20 млн руб. в МСК, СПБ, до 10 млн руб. — в остальных субъектах РФ, в индивидуальном порядке — до 30 млн руб. независимо от регионаот 10%от 8%
Новостройка
Нежилые помещениядо 30 млн руб.от 30%от 13,1%
Апартаменты в Имеретинской низменностиот 20%от 13%
Машиноместодо 800 тыс. руб.нетот 11,8%
Рефинансированиедо 20 млн руб. в МСК, СПБ, до 10 млн руб. — в других регионахот 10%
Домашние ценностидо 15 млн руб.от 13%

Калькулятор ипотеки в банке Союз

С помощью калькулятора на официальном сайте банка Союз можно рассчитать размер ежемесячного платежа или максимально возможную сумму ипотеки.

Для расчета ежемесячного платежа необходимо выбрать в калькуляторе вид расчета «По стоимости недвижимости» и указать следующую информацию:

  • программу ипотеки;
  • стоимость недвижимости, которую планируется приобрести;
  • сумму первого взноса;
  • срок кредита;
  • процентную ставку по ипотеке.

Для расчета максимальной суммы платежа потребуется выбрать в списке «Вид расчетов» значение «По ежемесячному платежу» и вместо стоимости недвижимости и первого взноса указать удобный размер ежемесячного платежа.

Пример. Квартира стоит 4,15 млн руб., а первый взнос составляет 1,5 млн. При сроке кредита в 15 лет и ставке 9% ежемесячно надо платить по 26 878 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Вы можете подать заявку на ипотеку в банке Союз без посещения отделения. Для этого надо на странице выбранной ипотечной программы или в калькуляторе нажать на кнопку «Оформить заявку».

Откроется анкета, в которой нужно указать:

  • Параметры желаемого кредита (срок, сумму, город и отделение для оформления).
  • Ф.И.О., дату рождения.
  • Телефон и email.
  • Ежемесячный доход.

После рассмотрения заявки с вами свяжется менеджер, чтобы договориться об удобном времени встречи для продолжения оформления ипотеки в отделении.

Как взять ипотеку в банке Союз

У вас будет 3 месяца на поиски недвижимости после того, как банк одобрит заявку. Жилье нужно оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию, а затем согласовать свой выбор с банком. Если параметры залога (недвижимости) устраивают банк, то можно договариваться с продавцами и заключать сделку.

Подписанные договоры ипотеки, купли-продажи и закладную на недвижимость надо зарегистрировать в Росреестре. Для этого можно посетить МФЦ, взяв с собой паспорт.

Требования к заемщику

Оформить ипотеку в банке Союз можно при наличии гражданства РФ. Заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст — старше 22 лет на дату подписания договора и меньше 65 на планируемую дату погашения ипотеки.
  • Постоянная или временная прописка в любом регионе РФ.
  • Официальная работа или наличие дохода от бизнеса в субъектах РФ, где есть офисы банка Союз.
  • Стаж работы у текущего работодателя — не менее полугода (для владельцев бизнеса — срок существования компании — не меньше 2 лет).

Требования к недвижимости

Банк Союз выдает ипотеку на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках, если она расположена в регионах его присутствия. При этом готовое жилье должно иметь отдельную кухню и санузел, а также подключение ко всем основным коммуникациям (горячая и холодная вода, электричество, отопление и т. д.). Допустимый износ здания — 50%.

Не допускается приобретение жилья в зданиях, которые признаны аварийными, состоят в списках на капитальный ремонт или снос. Банк Союз не согласовывает приобретение недвижимости, на которую наложен арест, обременение и т. д.

Список необходимых документов

Полный пакет документов для одобрения ипотеки:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о браке или разводе;
  • военный билет (требуется только от мужчин младше 27 лет).

ИП и владельцы бизнеса вместо справок о доходах представляют копии налоговых деклараций за прошлый год.

Отзывы клиентов об ипотеке в банке Союз

Хохлов Роман:

Данилова Елизавета:

Князев Аркадий:

«Ипотеку в банке Союз я брал в 2008 году в самый разгар кризиса. На мое удивление, вся сделка прошла гладко и быстро. С дальнейшим обслуживанием также никаких проблем не было.

В офис заходил, только когда надо было заявление на досрочное погашение подать. При закрытии ипотеки обременение сняли быстро без волокиты.

Если в будущем еще надумаю ипотеку брать, то буду в первую очередь рассматривать банк Союз».

Шарова Татьяна:

«Я была наслышана от знакомых, что ипотеку оформить — дело очень муторное. Но все же квартира была необходима, а собственных денег не хватало. После заполнения анкеты на сайте банка Сою менеджер перезвонил на следующий день и подробно проконсультировал. С момента передачи документов до получения окончательного одобрения прошло буквально 3 дня».

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/v-banke-soyuz.html

Ипотека в Союз банке: условия 2019 года

Условия ипотеки в банке Союз

Банк СОЮЗ основали в 1993 году и за это время к нему присоединились 3 банка. Кредитная организация не раз меняла название. Сейчас она именуется как АО банк СОЮЗ.

Здесь доступны различные финансовые операции: вклады, кредиты, денежные переводы, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, индивидуальные банковские ячейки, ипотека.

АО Союз предлагает различные ипотечные программы для частных лиц, условия которых прописаны ниже.

Программы ипотеки банка Союз

На сайте финансовой организации можно просмотреть доступные программы. В графе «Частным лицам» – «Кредиты» выбрать ячейку «Ипотека». В открывшемся окне будут предложены доступные варианты:

  • Кредит на приобретение дома или земельного участка (с домом или без);
  • Рефинансирование;
  • Заем на приобретение квартиры или апартаментов на рынке вторичной недвижимости;
  • Заем для покупки строящейся квартиры или апартаментов;
  • Ипотека на машиноместо (предложение доступно только для клиентов, обслуживающихся ООО Главстрой–СПБ);
  • Кредит на приобретение нежилого помещения;
  • Заем на покупку апартаментов в Имеретинской низменности.

Разберем каждое банковское предложение детальней.

Дом и земельный участок

  1. Сумма займа – от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.

    ;

  2. Первый взнос – не меньше 40% от стоимости объекта недвижимости;
  3. Срок кредита – до 25 лет;
  4. Есть возможность досрочного погашения задолженности без уплаты штрафов;
  5. Размер процентной ставки при условии комплексного страхования и при оплате первого взноса не меньше 30% – 12,5% годовых;
  6. Размер ставки при условии комплексного страхования и оплаты первого взноса в размере больше 50% – 12% годовых;
  7. Созаемщиком по кредитному договору выступает жена/муж заемщика.

Прежде чем одобрить заявку клиента, банк рассматривает объект недвижимости. Тот должен отвечать определенным требованиям: в нем должна быть проведена электрика, фундамент дома должен быть сделан из бетона, кирпича, железобетона или камня, а стены могут быть не только из кирпича, камня или бетона, но и из дерева. Помещение должно быть жилым, коэффициент износа не должен быть больше 50%.

Земельный участок тоже должен соответствовать ряду требований: на нем можно возводить различные строения, сам участок должен иметь подъездную дорогу.

Без первоначального взноса банк СОЮЗ не выдает заем ни по одному предложению.

Домашние ценности

  • Условия программы:
  • Размер займа – от 500 тыс. руб. до 15 млн. руб.

Заемщик может взять сумму, которая не будет превышать 50% от стоимости жилья.

  • Время кредитования – до 15 лет.
  • В залог клиент должен оставить имеющуюся недвижимость.

Процентная ставка: 13,5% – если клиент берет ипотеку без подтверждения целевого использования денег; 12,5% – если заемщик будет подтверждать, для каких целей ему нужны банковские средства. Рассчитать размер процента можно на калькуляторе, что есть на сайте банка.

Классический

Этот тип ипотечного кредитования предполагает взятие у банка взаймы денег на покупку жилья на вторичном рынке. Условия предложения:

  • Размер кредита – от 500 тыс. руб. до 20 млн. руб. (для столицы и Северной столицы) и до 10 млн. руб. – для других городов РФ.

Банк имеет право увеличить размер ипотеки, если заемщик попросит его об этом. Максимально возможный размер кредита составляет 30 млн. руб.

  • Срок – до 25 лет.
  • Первый взнос – не меньше 20%. Если клиент воспользуется материнским капиталом, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
  • Процентная ставка меняется и может составлять от 8,5 до 13,2% годовых.

Новостройка

Те люди, которые хотят приобрести квадратные метры на первичном рынке, могут оформить заем по этому предложению. Но банк СОЮЗ выдвигает клиентам одно важное условие: объект недвижимости должен быть аккредитован банком, а приобрести новую квартиру можно только в 19 городах РФ (список можно посмотреть на сайте, выбрав программу «Новостройка», графу «Требования к объекту»).

Критерии предложения:

  1. Размер ипотеки – от 500 тыс. руб. до 10–20 млн. руб. (иногда банк может кредитовать на сумму до 30 млн. руб.).
  2. Первый взнос – не меньше 20%; если заемщик использует материнский капитал, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
  3. Срок получения займа – до 25 лет.
  4. Ставка – 8,5–14,2% годовых в зависимости от размера первого платежа, застройщика, залогового имущества и других факторов.

На машиноместо

Это предложение доступно только для клиентов, которые хотят взять ипотеку на машиноместо, находящееся в Санкт-Петербурге. Ипотека на машиноместо выдается только в том случае, если машиноместо является долей нежилого помещения и если заемщик планирует приобрести его у ООО Главстрой–СПБ.

Это предложение имеет такие параметры:

  • Размер займа – от 200 до 800 тыс. руб.;
  • Срок выдачи кредита – до 7 лет;
  • Ставка – от 11,8 до 13,8% годовых.

Коммерческая недвижимость

Заем выдается на нежилые помещения по следующим параметрам:

  1. Сумма займа – от 1 до 30 млн. руб.;
  2. Срок кредита – до 25 лет;
  3. Первый взнос – не меньше 30%;
  4. Процентная ставка – 14,1% – если заемщик внесет первый взнос в размере от 50%; 14,8% – если сумма первого взноса будет не меньше 30, но и не больше 50%;
  5. Созаемщик – обязательно. Им должен выступать супруг или супруга заемщика.

Апартаменты

По этому предложению банк выдвигает такие условия:

  • Сумма займа – от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Период кредитования – от 1 до 25 лет без уплаты штрафных санкций за досрочное погашение;
  • Первый взнос – не меньше 20%.

Рассчитать ипотеку можно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка. https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/index.php

Рефинансирование ипотеки

Банк СОЮЗ дает возможность клиентам рефинансировать ипотечный заем, взятый в другом банке, по таким параметрам:

  • Максимальный размер займа – не больше 80% от стоимости залогового объекта.
  • Банк рефинансирует не только основной долг, но и проценты, которые были начислены на дату полного досрочного погашения.
  • Минимальная сумма займа – 500 тыс. руб.
  • Период кредитования – 3–25 лет.
  • Можно погасить задолженность досрочно без пени и штрафов.
  • Ставка – 10,5% годовых – если размер кредита к рыночной цене залогового предмета составляет меньше 50%; 10,75% – если соотношение размера кредита к рыночной стоимости находится в пределах 50–80%.
  • Чтобы получить одобрение банка СОЮЗ на рефинансирование ипотеки, клиент должен знать, что срок обслуживания ранее выданного кредита в другом банке должен составлять не меньше 6 месяцев. Также клиент не должен иметь просроченной задолженности по ипотеке. Банк одобрит заявку клиенту, если тот ранее не проводил реструктуризацию рефинансируемого займа.

Процентные ставки банка СОЮЗ по ипотеке

Фиксированных процентных ставок в этой кредитной организации нет. Банк СОЮЗ вправе менять эти значения в зависимости от условий кредитования и требований, которые выполнил или не выполнил клиент.

По состоянию на 2019 год процентные ставки по предложениям банка СОЮЗ выглядят так:

  • Дом с землей – 12–12,5% годовых;
  • Домашние ценности – 12,5–13,5%;
  • Рефинансирование – 10,5–10,75%;
  • Классический – 8,5–13,2%;
  • Новостройка – 8,5–14,2%;
  • Машиноместо – 11,8–13,8%;
  • Нежилые помещения – 14,1–14,8%;
  • Апартаменты – 14–15%.

На калькуляторе, что предлагает банк, можно произвести детальный расчет по каждому предложению и высчитать процентную ставку.

Надбавки и дополнительные опции

  1. Если не будет оформлено личное страхование, тогда процентная ставка будет увеличена на 0,7% годовых.
  2. Если клиент не оформляет страховку утраты прав собственности на объект недвижимости, тогда ставка увеличивается на 0,5%.
  3. Банк СОЮЗ вправе снизить ставку на 0,5% годовых для зарплатных клиентов, а также тех заемщиков, у которых имеется положительная кредитная история.
  4. Если заемщик единовременно уплачивает проценты за пользование ипотекой в день ее выдачи, тогда он может рассчитывать на скидку к процентной ставке в размере 0,5–1,5%.
  5. При оплате первого взноса в размере от 30% и выше ставка может быть снижена на 0,9%.

Требования к объекту

Детальные требования к объекту недвижимости можно прочесть на сайте банка СОЮЗ, выбрав соответствующее ипотечное предложение. Объект недвижимости должен находиться в городе или в другом населенном пункте, где есть представительство кредитуемой организации. Недвижимость может находиться как в личной собственности заемщика, так и в собственности созаемщика.

Документы

Для оформления займа в банке СОЮЗ потенциальный заемщик должен подготовить такие документы:

  • Анкету-заявку;
  • Копию своего паспорта и паспорта супруги/супруга, выступающей/выступающего в качества созаемщика;
  • Документы, которые подтверждают занятость лица;
  • Документы о доходах заемщика;
  • Военный билет – для заемщиков моложе 27 лет;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Это базовый пакет документов, который должен предоставить каждый заемщик. Банк СОЮЗ вправе запросить и другие бумаги, если того требуют условия программы.

Как подать заявку?

Сделать это можно двумя путями:

  • Обратиться в ближайшее отделение банка СОЮЗ;
  • Подать заявку онлайн на сайте кредитного учреждения.

Срок рассмотрения заявки

В условиях каждого ипотечного предложения кредитная организация указывает срок рассмотрения заявки потенциального заемщика. Во всех предложениях он одинаковый и составляет от 1 до 4 рабочих дней.

Что делать после одобрения?

Если банк СОЮЗ одобрил заявку, тогда клиент должен прийти в отделение с необходимым пакетом документов. Дальше нужно подобрать недвижимость, заключить договор купли-продажи, а также ипотечный договор.

Обязательно следует застраховать имущество, оплатить первый взнос, провести оценку недвижимости (для вторичного жилья), перевести средства продавцу, оформить жилье в Росреестре.

Страхование

Банк СОЮЗ настаивает только на страховании объекта недвижимости. Другие виды страховки – по усмотрению клиента. Но при оформлении комплексной страховки клиент получает преимущество – снижение процентной ставки по ипотеке.

Плюсы и минусы ипотеки в банке СОЮЗ

Приемущества:

  • Расширенный список ипотечных предложений;
  • Наличие скидок и бонусов;
  • Простой способ подачи заявки.

Недостатки:

  1. Есть надбавки при отказе в оформлении страховки;
  2. Нет программ кредитования для военных, пенсионеров, молодых семей;
  3. Недостаточное количество отделений по стране.

Отзывы

Геннадий, г. Москва: «Брал в банке СОЮЗ классическую ипотеку по ставке 8,5%. Подошла программа тем, что ставка небольшая (я оплатил 50% первого взноса), заявку одобрили быстро, документов потребовалось немного».

Анатолий, г. Санкт-Петербург: «Я рефинансировал в этом банке ипотеку с 12% до 10,75%. Это ощутимые изменения, буду неплохо экономить. Никаких проблем и задержек с оформлением не было. Все прошло гладко».

Банк СОЮЗ кредитует частных лиц по различным программам, дает им возможность взять в ипотеку новую, б/у квартиру, дом, земельный участок, машиноместо. Прежде чем обращаться в банк, нужно внимательно прочесть условия выбранного предложения. А заявку на кредит можно подать онлайн. Срок рассмотрения – до 4 дней. Онлайн калькулятор помогает клиентам сделать предварительный расчет по ипотеке.

(4 4,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/bank-soyuz-ipoteka/

Ипотека Банка Союз — ставки и условия 2019 года

Условия ипотеки в банке Союз

Банк Союз существует на российском рынке уже более 25 лет. Наряду с различными программами для юридических и физических лиц предлагает учреждение и услуги по ипотечному кредитованию. Изучим основные программы 2019 года.

Рассмотрим условия программ ипотечного кредитования в Союз Банке.

Дом с землей

По программе возможно получение денег на собственный жилой дом. Существуют некоторые требования к объекту ипотеки. Земельный участок должен:

  • иметь разрешение для индивидуальной застройки;
  • иметь подъездные пути в удовлетворительном состоянии и обеспечивающие доступ к участку в любое время года;
  • обязательно иметь строение в любом состоянии.

Что касается дома, то он обязательно должен находиться на земельном участке, быть в удовлетворительном состоянии, иметь электроснабжение, крепкий фундамент, а также коэффициент износа не более 54%.

Особенности займа:

  • стартовый взнос — 30%;
  • сумма займа — 500 000–30 млн рублей;
  • период кредитования 25 лет.

Большим преимуществом является возможность погасить заем досрочно.

Классическая

По программе возможно приобрести вторичное жилье. Объект ипотеки должен удовлетворять условиям:

  • иметь статус жилого помещения;
  • иметь горячее водоснабжение;
  • иметь санузел отдельный от других квартир;
  • находиться в здании с физическим износом не более 50%.

Существует и ряд других требований, которые можно уточнить у специалиста банка, предоставив копии документов на предполагаемый объект.

Условиями являются:

  • стартовый взнос — от 20% (при использовании материнского капитала от 10%);
  • ставки — от 8,5% до 13,2%;
  • сумма кредитования — 500 000–10 000 000 руб. (20 млн — для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей, 30 млн — по индивидуальному решению);
  • сроки — до 25 лет.

Если клиент, оформляющий заем, состоит в браке, то необходимо, чтобы супруг выступил в роли созаемщика. Также, это позволит взять большую сумму, поскольку будет учитываться совокупный доход.

Новостройка

Заем на жилье на первичном рынке. Банк устанавливает строгие требования к городу нахождения объекта ипотеки. Так заем могут получить только жители таких городов, как Москва, Санкт-Петербург, Анапа, Ижевск, Екатеринбург, Пермь, Самара и т.д. В других городах перед тем, как получить ипотеку, необходимо предоставить документы компании-застройщика для аккредитации банком.

Условия программы:

  • взнос — от 20% (10% – при использовании маткапитала);
  • ставки — 8,5–14,2%;
  • максимальная величина — 30 млн. руб.

По займу обязательно обеспечение. Во-первых, приобретаемая недвижимость оформляется в залог, а во-вторых — поручительство. Если заемщик в браке. То поручительство второго супруга, либо любого другого лица, в том числе и родственника.

Домашние ценности

Представляет собой жилищный кредит под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Оформляется на приобретение, строительство или ремонт жилплощади с подтверждение целевого использования или без него.

Условия предоставления займа:

  • лимит — от 500 000 до 15 000 000 руб. (но не более 50% от заложенной жилплощади);
  • период погашения — в течение 15 лет;
  • процентная ставка — 12,5–13,5%.

Страхование не обязательно, но без заключения личного страхового договора годовые повысятся на 0,7%, а при отказе от титульного варианта страховки еще на 0,5%. Снижение ставки на 0,5% предусмотрено для зарплатных клиентов, а на 1% при единовременном взносе в день выдачи займа в размере 1,9% от одобренного лимита.

Кредит на приобретение машиноместа

Специальное предложение для клиентов ООО «Главстрой-СПБ», по которому можно приобрести долю для размещения транспортного средства.

Условия программы:

  • сумма — 200 000–800 000 руб.;
  • годовые — 11,8–13,8%;
  • срок — 1–7 лет.

Досрочное погашение разрешается уже с 1 платежа и реализуется без комиссии в пользу банка. Рассмотрение заявки — в течение 1-4 рабочих суток. Предодобренное решение действительно на протяжении 3 месяцев.

Рефинансирование

Возможно и погашение сторонней ипотеки с помощью банка «Союз». Главное, чтобы задолженность по рефинансируемому займу не превышала 80% от оценочной стоимости фигурирующего в кредитной сделке заложенного жилого помещения. В сумму долга включается не только основной лимит, но и начисленные по нему проценты за период пользования ссудой.

Условия перекредитования:

  • сумма — от 500 000 до 20 млн.;
  • срок — от 3 до 25 лет (с шагом в 12 месяцев);
  • ставка –10,5-10,75%.

На размер окончательных годовых влияет величина задолженности, согласие на личное страхование и страховку залога, а также момент регистрации квартиры в качестве обеспечения. Так, перед наложением обременения на недвижимость в пользу банка ставка увеличивается на 2%.

Кредитование нежилых помещений

Взять ипотеку можно и на нежилое помещение, которое соответствует требованиям банка к объекту кредитования.

Располагаться приобретаемая недвижимость должна в многоквартирном доме или многофункциональном центре, не быть складом или цехом, иметь подключение к основным коммуникациям и уровень износа до 50%.

Это только некоторые условия, полный перечень необходимо уточнить у сотрудников банка «Союз».

Параметры кредитования:

  • стартовый платеж — от 30%;
  • сумма минимум — 1 млн руб., максимум — 30 млн руб.;
  • срок погашения — 1–25 лет.

Процентная ставка варьируется от 14,1% до 14,8%. Предусматривается система надбавок и скидок, с которой рекомендуется ознакомиться перед отправлением заявки. Приобретаемое помещение в обязательном порядке становится обеспечением по ипотеке.

Кредитование апартаментов в Имеретинской низменности

Подойдет для покупки нежилых помещений, располагающихся на территории одноименного олимпийского объекта.

Условия программы:

  • взнос — от 20%;
  • годовые — 14–15,5%;
  • сумма — до 30 млн руб.;
  • срок — до 25 лет.

Обеспечением служит залог приобретаемого объекта, причем оформляться собственность может в единоличное пользование заемщика, его супруги (супруга) или в семейное.

Как оформить ипотечный заем

Для получения кредита нужно предоставить следующие документы:

  • анкету-заявку;
  • паспорт РФ и копии всех страниц;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • документы о доходах — трудовая книжка и 2-НДФЛ;
  • военные билет для военнообязанных и мужчин, младше 27 лет;
  • СНИЛС.

Заемщик должен подходить под следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 22 и до 65 лет;
  • регистрация на территории РФ;
  • трудовая деятельность — официальная, а стаж — более 6 месяцев.

После того, как специалист получит все документы, заявка уйдет на рассмотрение. Решение банк примет за 3–4 дня, а действительно оно будет 30–90 дней.

Таким образом, Союзбанк предлагает широкую сеть программ по ипотеке. С 2014 года ужесточились требования к заемщикам, но процент одобрения заявок в этом банке достаточно высок. Преимуществом является быстрое рассмотрение заявки.

Источник: https://credits.ru/firms/article/bank-soyuz/ipoteka-banka-soyuz/

Ипотека Союз банк 2019: условия, проценты и калькулятор

Условия ипотеки в банке Союз

Банк Союз предлагает своим потенциальным клиентам улучшить жилищные условия с помощью восьми ипотечных программ, рассчитанных на большинство категорий заемщиков и целей кредитования. Разберем подробнее, на каких условиях и с какими нюансами оформляется ипотека Союз банка.

Банк Союз

Банк Союз был основан, как и большинство российских банков, в 1993 году. Сегодня это довольно успешный московский банк, основным акционером в котором является страховая компания «Ингосстрах».

Ключевыми направлениями деятельности кредитного учреждения являются:

  • кредитование корпоративных и частных клиентов (потребительское, ипотечное, авто);
  • привлечение средств во вклады;
  • брокерское обслуживание и ИИС;
  • денежные переводы;
  • РКО;
  • операции с монетами и драгметаллами;
  • ПИФы;
  • депозитарий;
  • обмен валют;
  • инвестиционные и страховые программы и т.д.

Финансовая политика банка Союз имеет следующие особенности:

  • небольшая по охвату региональная сеть филиалов и банкоматов (всего 34 отделения по стране);
  • среди приоритетных векторов работы – корпоративное обслуживание, наращивание объемов вкладов и кредитование населения;
  • стабильные рейтинги от ведущих рейтинговых агентств (АКРА присвоил ранг ВВ+, RAEX – ruВВ+, S&P – В);
  • участие в системе обязательного страхования вкладов.

Среди клиентов банка: РУСАЛ, Агрохолдинг «Кубань», Авиакор, Ингосстрах, Корея мотор, Красноярская ГЭС и др.

По объему активов Союз банк занимает 67 место среди крупнейших банков России, по объему привлеченных средств населения – 55 место, по размеру кредитного портфеля – 70 место.

Программы ипотеки банка Союз: условия

В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:

  • Дом с землей;
  • Рефинансирование;
  • Домашние ценности;
  • Новостройка;
  • Классический ипотечный кредит;
  • Машино-место;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Апартаменты.

Разберем далее условия оформления по каждому продукту.

Дом и земля

Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:

Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.

Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.

Ипотека на машино-место

Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:

  • размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.;
  • срок погашения – не более 7 лет;
  • процентная ставка – от 11,8% в год.

Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.

Покупка апартаментов в Имеретинской низменности

Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.

Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.

Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2019 году

Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.

Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.

Ипотечный калькулятор банка Союз

Калькулятор Союз банка является простым инструментом позволяет определить только сумму ежемесячного платежа при заданных параметрах суммы кредита, срока, ставки, первого взноса и типа ипотечной программы.

Наш ипотечный калькулятор в наглядном табличном и графичном формате иллюстрирует размер будущего кредитного бремени с разбивкой на тело кредита и проценты, а также рассчитывает итоговую переплату и сумму минимального дохода семьи для постепенного погашения долга перед банком.

Пакет документов по ипотеке

Для подачи ипотечной заявки в банк Союз заемщик должен приготовить:

  • российский паспорт;
  • заполненную анкету;
  • документы о семейном положении и наличии детей;
  • документы о доходе (банк принимает справки по форме банка или работодателя, а также налоговую декларацию);
  • документы о занятости;
  • документы на залог (правоустанавливающие, кадастровый паспорт, отчет об оценке, справка об отсутствии долгов за ЖКХ).

Дополнительно могут потребоваться документы об образовании, имеющегося в собственности имущества, СНИЛС, ИНН и т.д.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку можно через сайт банка Союз или в любом удобном отделении. Онлайн-заявка требует заполнения следующих данных:

  • информация о кредите (сумма, срок, взнос);
  • личные и контактные сведения;
  • принадлежность к определенной категории клиентов (зарплатные, сотрудники компаний-партнеров и т.д.).

В период от одного часа до суток клиент получит предварительное решение по заявке.

Подать заявку онлайн сразу в несколько банков можно [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]

Срок рассмотрения

Стандартный срок рассмотрения ипотечной заявки, заявленный на сайте банка Союз, это 1-4 рабочих дня. Важно понимать, что любые нестандартные случаи требуют больше времени на проверки и анализ, поэтому такой срок может быть увеличен до 7-10 рабочих дней.

ВАЖНО! Решение, полученное по отправленной заявке в режиме реального времени, является исключительно предварительным и после предоставления полной информации и документации может быть изменено.

На практике обычно через 2-4 дня после предъявления полного пакета бумаг заемщику озвучивают итоговое решение кредитора.

Что делать после одобрения

После оглашения предварительного решения клиента пригласят в офис банка Союз в удобное время для заполнения анкеты и предъявления пакета необходимых бумаг. Далее последовательность шагов будет следующей:

  1. Подбор недвижимости для покупки.
  2. Заключение договора с продавцом.
  3. Заключение кредитного договора.
  4. Покупка страхового полиса и оплата первого взноса.
  5. Заключение сделки и оформление залога в пользу Союз банка.
  6. Перевод остаточной суммы продавцу жилья.

После этого заемщик обязан будет начать погашение долга в соответствии с подписанным графиком платежей.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Союз

Плюсы:

  • множество программ кредитования;
  • программы лояльности к зарплатным и иным льготным категориям заемщиков;
  • скидки от партнеров-застройщиков при покупке строящихся квартир;
  • возможность подачи онлайн-заявки.

Минусы:

  • надбавки к ставке в случае отказа от необязательной страховки;
  • отсутствие широкой сети отделений в стране;
  • ограниченность базы данных аккредитованных объектов;
  • высокий начальный возраст заемщиков, которые могут подать заявку на ипотеку.

Отзывы клиентов

Примеры отзывов:

  • Артем, Самара: «Открывал полгода вклад в банке Союз, т.к. была хорошая ставка по сравнению с другими банками. Менеджер рассказала о выгодных условиях кредитования, в т.ч. ипотечного. Так как у меня есть действующая ипотека в другом банке, решил подать заявку на рефинансирование здесь. Тем более обещали ставку около 10%. Собрал все документы, написал заявление. Мало того, что ждать пришлось больше трех недель, так в итоге банк отказал без объяснения причин».
  • Владимир, Москва: «Работаю в компании, которая является партнером банка Союз и имеет в нем зарплатный проект. При оформлении ипотеки другие банки не рассматривал из-за минимального пакета документов и пониженной ставки. Решение озвучили спустя неделю. Без задержек заключили сделку и уже через месяц я стал обладателем собственной квартиры».

Ипотека в банке Союз выдается на покупку строящейся и готовой недвижимости как жилого, так и коммерческого назначения. Условия по восьми действующим программ рассчитаны практически на любые категории клиентов и позволяют получить до 15 миллионов рублей под ставку от 7,5% на срок до 25 лет.

Проценты по ипотеке в других банках можно посмотреть в специальном посте.

Напоминаем, что на сайте ведется запись к юристу по ипотечному кредитованию на бесплатную консультацию. Просьба оставить ваши данные в специальной форме.

Если пост вам был полезен, просьба оценить его и нажать лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-soyuzbank.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий