Условия ипотеки в Банке Россия

Ипотека в банке Россия: ставки, отзывы и условия рефинансирования

Условия ипотеки в Банке Россия

В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в банке Россия. Узнаем, можно ли взять ипотеку на жилье без первоначального взноса, как рассчитать максимальную сумму на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в банке Россия

АБ «Россия» предлагает ипотеку на новое и строящееся жилье. Залогом по кредиту будет выступать приобретаемая недвижимость.

Страхование заложенной недвижимости от утраты или повреждения является обязательным. В Российском банке можно на добровольной основе оформить страховку жизни и рисков утраты прав на недвижимость (титула).

При отказе от личного или титульного страхования процентная ставка по ипотеке увеличивается на 0,5%.

Программы и процентные ставки

Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
Доступные метрыдо 15 млн руб.от 15%от 9%
Новые метры
Новые метры без первого взносадо 8 млн руб.0от 12%
Доступные метры (с мат. капиталом)до 15 млн руб.от 15%от 9%
Новые метры (с мат. капиталом)до 8 млн руб.от 15%9%
Военная ипотекадо 2,33 млн руб.от 10%9,5%
Рефинансированиедо 15 млн руб.не применимоот 9%

Калькулятор ипотеки

С помощью кредитного калькулятора можно рассчитать максимальную сумму ипотеки.

Нужно зайти на официальный сайт банка Россия, перейти к форме онлайн-заявки и указать следующую информацию:

  • сумму и срок кредита;
  • доход по основному и дополнительному месту работы;
  • регулярные расходы (выплаты по кредитам, алименты и т. п.).

Пример. При доходе в 77 000 р. и ежемесячных расходах в 9 000 р. на 15 лет можно получить по ипотеке до 4 511 707 рублей.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банке Россия

Для отправки электронной анкеты надо зайти на официальный сайт банка и указать:

  • Ф.И.О.;
  • данные паспорта;
  • адрес прописки и проживания;
  • данные о размере и источниках доходов;
  • информацию о регулярных расходах (платежи по другим кредитам, алименты);
  • регион, в котором планируется оформлять ипотеку;
  • желаемые параметры кредита (размер, срок);
  • сведения о наличии зарплатной карты банка Россия.

Менеджеры банка рассмотрят заявку в течение 1 — 2 рабочих дней и позвонят вам, чтобы проинформировать о предварительном решении и договориться о встрече в отделении.

Как взять ипотеку в банке Россия

Если банк одобрил ипотеку, можно приступать к поиску квартиры. Подобранное жилье нужно оценить в специализированной компании, имеющей необходимую лицензию. Услуги оценщика оплачиваются отдельно за счет собственных средств.

Отчет об оценке надо представить в банк Россия. Он проведет юридическую экспертизу недвижимости и примет решение о согласовании объекта залога. 

Далее остается только провести сделку с продавцом и зарегистрировать ее в Регпалате.

Требования к заемщику

Банк Россия предоставляет ипотеку российским гражданам старше 21 года (25 лет — при работе в организации, не являющейся партнером банка), имеющим постоянную или временную регистрацию, а также стабильную работу. Общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а опыт работы у текущего работодателя — 3 месяца.

Важно! Банк Россия не кредитует собственников бизнеса и ИП, а также граждан, работающих у индивидуальных предпринимателей.

Требования к недвижимости

Ипотека предоставляется только для приобретения квартир в многоквартирных домах, расположенных в регионе обслуживания АБ «Россия».

 В покупаемой квартире должны присутствовать все коммуникации (электричество, вода, отопление). Допустимый износ дома, в котором находится приобретаемая недвижимость — не более 40%.

Банк не оформляет в ипотеку недвижимость, по которой имеются нерешенные споры или аресты.

Строящуюся недвижимость можно приобрести только у застройщиков-партнеров банка. Срок сдачи дома при этом не должен превышать 2 лет.

Список необходимых документов

При подаче заявки нужно представить паспорт и документы о доходах (справку и копия трудовой книжки). Мужчинам призывного возраста понадобится военный билет или документ, подтверждающий отсрочку (освобождение) от службы.

Следующие документы представляют при наличии:

  • свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • документы о собственности на дорогостоящее имущество (свидетельство о собственности на квартиру, ПТС на авто и т. п.);
  • справку о размере пенсии, иные документы, подтверждающие доп. доходы.

Отзывы клиентов об ипотеке в банке Россия

Лыткин Виталий:

Матвеева Марина:

«После падения ставок по ипотеке до терпимого уровня мы решили, что хватит снимать жилье и пора покупать свое. Обратились в банк Россия. У мужа зарплатная карта в нем, и особо даже не заморачивались с выбором. Сделку провели со всеми согласованиями и сбором документов за 2,5 недели. Все прошло на высшем уровне, и процент очень даже привлекательный получился».

Елисеева Юлия:

«Наша семья уже второй раз обращается в банк Россия за ипотекой. В этот раз покупали квартиру для сына, и я в очередной раз убедилась, что в банке работают профессионалы. Менеджер помог нам на всех этапах, и за счет грамотной консультации мы смогли сразу собрать все документы и не бегали за ними по 10 раз. Проценты получились небольшими и, главное, можно досрочно погасить кредит».

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-banke-rossiya.html

Ипотека в банке «Россия»

Условия ипотеки в Банке Россия

14.01.2018

Акционерный банк «Россия» ипотеку предоставляет для разных категорий граждан и для каждой из них предусмотрены специальные программы кредитования.

Ипотека в банке «Россия» особенно выгодна для сотрудников корпораций, являющихся партнерами данного финансового учреждения. Также особняком стоят бюджетники, военнослужащие и некоторые другие граждане.

Процентная ставка в этом кредитном учреждении – одна из самых низких на современном финансовом рынке Российской Федерации и составляет всего лишь 9 % годовых.

Конечно, могут быть предусмотрены различные повышающие коэффициенты. Но в основной массе кредиты на покупку жиля выдаются на таких условиях.

АБ «Россия» входит в ТОП-5 самых популярных ипотечных кредитных учреждений нашей страны. У него есть масса преимуществ перед другими финансовыми организациями. В первую очередь клиенты отмечают оперативность рассмотрения заявки и быстрый процесс подготовки всего необходимого пакета документов.

Также здесь выдаются мак5симально выгодные автокредиты с процентной ставкой от 14 % годовых. Можно попробовать оформить потребительскую программу или кредитную карту. Все финансовые продукты максимально выгодны для клиентов, предоставляются на прозрачных и чистых с юридической точки зрения условиях.

Вклады принимаются ото всех категорий населения. Банк участвует в программе обязательного страхования вкладов физических лиц. Поэтому гарантируется полная финансовая безопасностью. По данным на сегодняшний день это стабильно работающее финансовое учреждение с прозрачными условиями сотрудничества и без особых негативных отзывов со стороны клиентов.

Условия ипотеки в АБ «Россия»

Для начала рассмотрим стандартные условия предоставления ипотеки в АБ «Россия» — они довольно простые и легко выполняются всеми клиентами. Требования к потенциальному заёмщику таковы:

  • постоянное место трудоустройства с непрерывным стажем более 12 месяцев и на последнем месте – более 3-х месяцев;
  • возраст старше 21-го года и младше 60-ти лет;
  • наличие не менее трех контактных телефонов, один из которых должен быть обязательно стационарным;
  • наличие справки о доходах за период не менее последних 6-ти месяцев;
  • отсутствие кредиторской и дебиторской задолженностей, в том числе и по коммунальным платежам, налогам, страховым взносам в различные фонды;
  • при наличии в паспорте штампа о семейном положении требуется привлечение в качестве солидарного созаемщика супруга (или супруги), в противном случае необходимо подписание брачного договора, в рамках которого вторая половина не будет иметь никакого права претендовать на приобретаемую жилплощадь;
  • положительная или нейтральная кредитная история;
  • наличие дохода, достаточного для внесения ежемесячного платежа и обеспечения прожиточного минимума на каждого из членов семьи.
  • При соблюдении всех требований можно спокойно подавать заявку и ожидать положительного решения по итогу её рассмотрения. После этого можно внимательно изучить предлагаемые условия предоставления ипотечного банковского кредита. Они на сегодняшний день в этом финансовом учреждении зависят от действующей программы:
  • готовое жилье на первичном и вторичном рынке недвижимости;
  • специальные программы (военная ипотека, молодая семья и т.д.);
  • категория граждан, обращающихся за ипотечным кредитованием (сотрудники госкорпораций, партнерских организаций или бюджетной сферы, военнослужащие и т.д.).

В общих чертах условиях оформления ипотека в банке «Россия» выглядят таким образом:

  1. базовая процентная ставка составляет 9% годовых;
  2. требуется обязательное подтверждение ежемесячного дохода справкой по форме 2-НДФЛ (возможен зачет и других видов дохода, в том числе заработная плата, пособия и пенсионное обеспечение других челнов семьи, являющихся солидарными созаемщиками);
  3. минимальный срок кредитования составляет всего лишь двенадцать месяцев;
  4. максимальный срок кредитования составляет 25 (двадцать пять) лет;
  5. размер первоначального взноса для бюджетников и прочих клиентов составляет 20 % (двадцать процентов);
  6. для сотрудников корпораций партнеров банка размер первоначального взноса уменьшен до 15 % (пятнадцати процентов);
  7. максимальный размер выдаваемого займа составляет 8 000 000 (восемь миллионов рублей), для сотрудников компаний-партнеров размер увеличивается до 30 000 000 рублей (тридцати миллионов рублей).

Требуется комплексная процедура страхования всех предусмотренных действующим Федеральным Законодательством рисков (потеря трудоспособности, смерть заемщика, утрата места работы, риск потери титула, ущерб имуществу и т.д.).

Выбор компании страховщика может быть предоставлен потенциальному заёмщику.

Но в большинстве случаев банк «Россия» рекомендует своих проверенных партнеров, которые в свою очередь предлагают клиентам максимально выгодные условия сотрудничества.

Калькулятор ипотечного кредита в банке «Россия»

Рассчитать сумму кредита в банке «Россия» в рублях можно с помощью специального сервиса, расположенного на страницах официального сайта банковской организации.

Кредитный ипотечный калькулятор при вводе всех требуемых данных позволит быстро получить базовые сведения о размере первоначального взноса, сумме ежемесячного платежа, общей стоимости кредита за весь период его использования.

Достаточно ввести стоимости приобретаемого объекта недвижимости и в течение нескольких секунд получить полный расчет всех параметров будущего ипотечного кредитования.

Рекомендует обязательно предварительно рассчитать будущую ипотеку на квартиру в банке «Россия» и только после этого подавать заявку в эту акционерную финансовую организацию.

Какие документы нужны?

Важно заранее узнать информацию о том, какие документы нужны для оформления ипотеки в акционерном банке «Россия». Полный перечень располагается в специальном разделе на их сайте. Обычно стандартный пакет документов, предоставляемых заёмщиком, включает в себя:

  • паспорта общегражданского формата;
  • загранпаспорта с отметками о пересечении границы и выданных визах (если таковые имеются);
  • СНИЛС и ИНН на всех заемщиков;
  • справка о подтверждении регулярного дохода с места постоянного трудоустройства по форме банка или по налоговой форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки или срочного договора подряда;
  • справка с места жительства о составе семьи;
  • справки о выплате и назначении разного вида государственных пособий (например, по причине утраты кормильца при назначении пенсий на детей);
  • материнский капитал, сертификат «молодая семья» или свидетельство участия в программе военной ипотеки.

При оформлении ипотеки в банке «Россия» могут потребоваться и другие виды документов. Но об этом информация будет предоставлена менеджером в ходе оформления договора.

История АБ «Россия» подтверждает стабильность развития этого финансового учреждения. Удобно расположенные банкоматы и отделения позволят легко и просто вносить ежемесячные платежи. Отзывы клиентов – в основном положительные.

А последние новости банка «Россия» о существенном снижении процентных годовых ставок и открытии программы рефинансирования ипотечных кредитов других банков существенно пополнили поток потенциальных заёмщиков, ожидающих рассмотрения своей заявки.

Ипотека в банке «Россия» Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteka-v-banke-rossiya

Ипотека в банке «Россия» – условия в 2019 году

Условия ипотеки в Банке Россия

В банке «Россия» в 2019 году предусмотрены пять основных ипотечных программ, по которым можно приобрести в ипотеку готовое жилье, новостройку, а также оформить рефинансирование или заключить сделку под материнский капитал. Под какой процент выдают жилищные займы, сколько длится погашение и с какими требованиями – расскажем дальше.

Банк «Россия» в 2019 году предлагает пять основных ипотечных программ:

  • «Готовое жилье»;
  • «Строящееся жилье»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Рефинансирование ипотеки»;
  • «Материнский капитал».

Рассмотрим каждую подробнее.

«Готовое жилье»

По программе оформляется ипотека на недвижимость вторичного рынка. Получить жилищный кредит можно на приобретение апартаментов или квартиры в многоквартирном доме. Общие условия следующие:

  • лимит – от 500 000 до 8 млн рублей;
  • срок кредитования — от 1 года до 300 месяцев (с шагом в 6 месяцев);
  • стартовый взнос — минимум 20%;
  • процентная ставка — 10% (при покупке жилплощади более 60 кв. м. — 9,8%).

Предусматриваются и процентные надбавки.

При отказе от заключения договора личного страхования и отсутствии страховки от риска прекращения права собственности на залог более 3 лет годовая ставка увеличится на 0,5%.

Если клиент не является зарплатным (или счет не действует дольше 1 месяца), ставка возрастает еще на 0,2%. Последняя надбавка не станет применяться, если первоначальный взнос превышает 49,99%.

Для некоторых категорий клиентов действуют особые условия. Так, работникам организаций-партнеров банка, корпоративным клиентам и бюджетникам лимит увеличивается до 15 млн руб. Сотрудникам ПАО «Газпром» предлагается сниженный до 10% первоначальный взнос, а другим компаниям-партнерам — 15%.

«Строящееся жилье»

Купить квартиру или апартаменты на стадии строительства в рамках программы «Новые метры» можно двумя путями:

  • по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома, согласованном с банком, строительство которого соответствует требованиям Федерального Закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
  • по договору купли-продажи у юридического лица, являющегося первым собственником жилого помещения (исключение: инвестиционный фонд, в т.ч. его управляющая компания).

Предоставляется жилищный кредит на покупку помещения в новостройке на сумму от 300 000 до 8 000 000 руб.

на срок от 12 до 300 месяцев с первоначальным взносом в 15–20% от оценочной стоимости квартиры или апартаментов. Льготным категориям клиентов доступно увеличение максимального лимита до 15 млн руб.

, а стартовый взнос в некоторых случаях уменьшается до 10%. Годовая ставка – 9,8–10% при условии заключения договора страхования.

Если нет возможности внести стартовый платеж, то лучше рассмотреть ипотеку «Новые метры без первоначального взноса». При оформлении займа нет необходимости оставлять кругленькую сумму в качестве первой выплаты. Здесь условия кредитования иные:

  • лимит — от 300 000 до 8 млн руб.;
  • период погашения — от 12 до 300 месяцев;
  • ставка — 12–12,5%.

Назначенные проценты могут увеличиться на 0,5% при снижении коэффициента LTV (коэффициент ипотечной задолженности) и отказе от личного страхования, а на 0,2% при отсутствии активного зарплатного счета.

«Военная ипотека»

Банк «Россия» предлагает ипотеку и военнослужащим, участвующим в НИС, с правом на предоставление целевого займа на жилье согласно Федеральному Закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004, предназначенного для приобретения квартиры. Можно купить недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

Способ получения – единовременное предоставление путем перечисления на счет клиента, предоставленный в банке по специальной программе «Военная ипотека».

Размер займа 300 000 – 2 500 000 рублей
Сроки кредитования От одного года до 20 лет. Внимание: на момент погашения кредита заемщику должно исполниться не более 50 лет.
Первоначальный взнос, указывается в процентном соотношении от стоимости квартиры, отраженной в договоре участия в долевом строительстве либо от рыночной стоимости жилплощади. 20% и более. Сумму накопительных взносов также отражают в качестве первоначального взноса. Она отражена в свидетельстве на предоставление целевого жилищного займа участника НИС. Также допустимо и внесение личных средств заемщика по его желанию.
Размер процентной ставки Процентная ставка установлена в размере 9,5% годовых.

Рассмотрение заявки осуществляется в течение трех рабочих дней.

Требования к заемщику по военной ипотеке

  • Гражданство – Российская Федерация.
  • Военнослужащий должен быть включен в реестр участников НИС, что подтверждается соответствующим свидетельством.
  • Возрастные ограничения: от 21 года и не более 50 лет на момент погашения ипотечного займа.
  • Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации сроком более полугода.
  • Участие в НИС не менее трех лет.

Требования к обеспечению займа

При приобретении жилплощади в строящемся многоквартирном доме обеспечением могут стать:

  • Залог прав на имущество (право требования) участника долевого строительства ( в этом случае залоговой стоимостью будет считаться цена квартиры, указанная в договоре по участию в долевом строительстве).
  • Залог жилплощади, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности заемщика (необходимо предоставить отчет об оценке, в котором будут подтверждены рыночная и ликвидационная стоимости, выполненный оценщиком, аккредитованным в банке. Если по месту предоставления кредита отсутствуют аккредитованные оценочные компании, отчет предоставляет организация, согласованная с банком).

При приобретении жилплощади уже с зарегистрированным правом собственности, как обеспечение предоставляется залог квартиры, приобретенной по договору купли-продажи с использованием кредитных средств банка.

Квартира, которую приобретают по военному ипотечному займу, должна находиться в регионе присутствия филиала банка.

Жилплощадь оценивается за счет заемщика:

  • При оформлении права собственности.
  • Для получения целевого жилищного займа.

Документы, необходимые для предоставления в банк

Заемщик обязан предоставить следующий пакет документов для участия в военной ипотеке:

  • Заявление-анкета на предоставление целевого жилищного займа;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (оригинал и копию);
  • СНИЛС.

Во время рассмотрения заявки банк вправе запрашивать дополнительную информацию и документы для ее подтверждения. Погашение займа осуществляется ежемесячно. Средства в счет погашения поступают из ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 1\12 от суммы накоплений, установленных Федеральным Законом о Федеральном бюджете на текущий календарный год.

«Рефинансирование ипотеки»

Банк «Россия» предлагает перевести взятую в другом ФКУ ипотеку под выгодную ставку в 10%. Размер кредита может варьироваться от 500 тысяч до 8-15 миллионов. Период возвращения займа при приобретении недвижимости или инвестирования в строительство составит 12-300 месяцев, а при рефинансировании кредита на любые цели – ограничивается 180 месяцами.

Отдельно выделяется перекредитование военной ипотеки, которое идет под 9,5% с лимитом в 300 000 – 2 500 000 руб. и сроком погашения в течение 20 лет.

«Материнский капитал»

Приобрести жилплощадь на первичном и вторичном рынке можно и с использованием материнского капитала. Вносятся деньги в качестве части первоначального взноса по программам «Доступные метры» и «Новые метры».

Требования к ипотечному страхованию

Ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование рисков утраты и повреждения заложенной жилплощади.

По договору страхования предусмотрены следующие условия:

  • Выгодоприобретателем по полису страхования считается банк, который не может быть изменен без его согласия.
  • Размеры страхового возмещения определяются при помощи остатка суммы кредита, который умножается на десять процентов, но не более обеспеченного залогом требования.

Особенности заключения полиса о страховании:

  • Длительность соответствует сроку действия кредитного договора, увеличенному на один месяц. Страховая премия оплачивается ежегодно, что согласовывается не только со страховой компанией, но и банком.
  • При наступлении страхового случая при повреждении жилплощади и возмещении этого ущерба, заемщиком застраховывается предмет залога еще на одну сумму до достижения суммы страхового возмещения по данному разделу.
  • В договоре страхования может быть прописано его вступление в силу в день регистрации права собственности заемщика на жилплощадь.
  • Договор страхования может быть заключен только в компании согласованной с банком.

Также существует и добровольная финансовая защита, осуществляющаяся по инициативе заемщика, к которой относится страхование жизни и здоровья заемщика.

Требования к ипотечному заемщику

Как и в любом банке, в «России» есть свои требования к потенциальным кандидатам на ипотечный заем. Так, будущий заемщик должен:

  • быть гражданином и резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет (для женщин максимальная возрастная граница снижается до 60 лет);
  • постоянно или временно (более 6 месяцев) быть прописанным в России;
  • иметь официальное трудоустройство с непрерывным стажем от 3 месяцев и общим свыше 1 года;
  • предоставить 3 контактных номера телефона: рабочий, домашний и мобильный;
  • оформить супругу или супруга как созаемщика, если иное не прописано в брачном договоре.

Всего можно привлечь не более двух созаемщиков. Ими могут быть родители, брат, сестра или дети участников сделки. Лицам, работающим с индивидуальным предпринимательством или бизнесом, фигурировать в договоре как поручителям нельзя.

Документы

Для рассмотрения заявки заемщик подкрепляет заявление-анкету следующими документами:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ или другая подтверждающая доход справка;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • свидетельства о рождении детей, если такие имеются.

Также обязательна правоустанавливающая документация на имущество, счета в банках и другую подтверждающую платежеспособность заявителя собственность.

Если привлекаются созаемщики, то пакет бумаг дублируется для каждого нового участника сделки, а также готовится документальное подтверждение родства с поручителем.

Не забываем и про приобретаемую по ипотеке жилплощадь: приносим в ФКУ копию договора купли-продажи, оценку стоимости жилья и остальные документы по квартире или дому.

Погашение кредита

Погашение займа осуществляется ежемесячно списанием с открытого на имя заемщика счета. Платежи являются аннуитетными, то есть равными на протяжении всего срока кредитования.

Полное или частичное досрочное погашение возможно на любом этапе погашения кредита по письменному заявлению заемщика без комиссий и других ограничений.

Источник: https://credits.ru/firms/article/bank-rossia/ipoteka-bank-rossiya/

Ипотека банка Россия

Условия ипотеки в Банке Россия

Ипотека банка Россия доступна практически во всех регионах страны. Банк дает возможность также оформить военную ипотеку, что действительно удобно и возможно не во всех организациях.

Что касается объектов недвижимости, то тут для ипотечного кредитования два варианта:

  • покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • покупка квартиры в строящемся доме.

И тот, и другой вариант пользуются на рынке определенным спросом, поэтому условия выдачи кредита в «России» достаточно стандартны. Однако объект недвижимости необходимо тщательно подбирать.

Если вы хотите улучшить свои жилищные условия и приобрести двухкомнатную квартиру, подходящие варианты в Калуге вы найдете на https://kaluga.etagi.com/realty/dvuhkomnatnye-kvartiry/. Здесь собраны предложения продажи квартир, а каждая сделка сопровождается юристом бесплатно.

Так или иначе, покупка квартиры на вторичном рынке – это наиболее распространенный вариант, несмотря на то, что рынок строящегося жилья постоянно растет. Поэтому поговорим подробнее об ипотечном кредите, рассчитанном на покупку вторички.

Ипотека банка Россия на готовое жилье

Пакет кредитования «Доступные метры» рассчитан на использование частными лицами для приобретения готового жилья в многоквартирном доме под залог приобретаемой квартиры. Иными словами, кредит не подходит для тех, кто планирует покупку или строительство загородного дома или коттеджа.

Стоит отметить, что разные условия кредитования будут действовать для разных категорий граждан. Наиболее выгодные условия действуют для:

  • работников, трудящихся у стратегических партнеров банка;
  • работников, которые трудоустроены у корпоративных партнеров банка;
  • бюджетников, причем список входящих сюда профессий стоит предварительно уточнить.

Есть вариант и для прочих физических лиц. Конечно, перечисленные категории граждан получают ипотеку на более лояльных условиях, однако это вовсе не означает, что остальные оформляют кредит под завышенные проценты или на слишком суровых условиях.

Для прочих физических лиц банк предлагает следующие условия ипотечного кредитования:

  • заемщикам можно рассчитывать на получение ипотеки от пятисот тысяч, до восьми миллионов рублей;
  • первоначальный взнос от стоимости недвижимости должен составлять не менее 20%;
  • процентная ставка по данным условиям составляет 9%.

Если заемщик не получает заработной платы в этом банке, то процентная ставка будет увеличена на 0.20%. Если же вы отказываетесь от оформления страхования, то ставка увеличивается еще на 0.50%. Таким образом, при самых неликвидных условиях, вы получаете ипотеку по среднерыночной процентной ставке примерно в 10%.

На сайте банка есть четкий перечень требований к документам от заемщика, а также к самим лицам, планирующим оформление кредита.

Требования к заемщику в банке «Россия»

Здесь также нет ничего сверхъестественного. Банк разумно пытается обезопасить себя финансово, поэтому рассчитывать на получение ипотечного кредита могут только лица, подходящие под следующие требования.

  • Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года.
  • Максимальный возраст заемщика не ограничен, однако ипотека должна быть выплачена до наступления 65 лет для мужчин или 60 лет для женщин.
  • Регистрация в Российской Федерации или временная регистрация, но с проживанием на территории страны не менее полугода.
  • На последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее трех месяцев.
  • Общий трудовой стаж должен при этом составлять не менее одного года.
  • У заемщика не должно быть просроченных кредитов на момент подачи заявления.
  • Заемщик может привлечь к оформлению кредита созаемщиков, но не более двух человек.

В АБ «Россия» созаемщиками при оформлении ипотеки должны выступать родные заявителя: родители, братья, сестры или дети. Если же заемщик состоит в браке, то супруг или супруга становятся созаемщиками автоматически. Иными словами, ответственность за погашение ипотечного кредита они делят поровну.

А вот индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса в качестве созаемщика не подходят, и такой вариант банк, скорее всего, отклонит.

Также важно при подаче заявки и оформлении ипотеки указать сразу три контактных телефона. Это телефон на работе, дома и мобильный. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банковской организации могли проверить и подтвердить достоверность данных, которые вы подаете с заявкой.

Платежи по кредиту «Доступные метры» аннуитетные. Банк дает возможность для досрочного погашения ипотеки, а также рефинансирует ипотечные кредиты, оформленные ранее в других организациях.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/ipoteka-banka-rossiya

Условия ипотеки

Условия ипотеки в Банке Россия

Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.

В 2019 году ипотека в банках России поменялась, как условии кредитования, так и проценты. Давайте рассмотрим нововведения.

Проценты по ипотеке в 2019 году

В 2019 году в среднем процентная ставка повысилась от 0,5 до 1%. При этом ставка в 12% является уже менее привлекательной для клиентов, а 14% – критическая для большего населения России.

Процентная ставка зависит от истории кредитования клиента, раннего участия в страховых программах, а также документах, которые подтверждают материальную и финансовую состоятельность.

Важно! Ипотечный кредит можно оформить, имея только два документа – паспорт и идентификационный код. Но при этом первоначальный взнос составит 40% от стоимости жилья.

Повышение ставки в Сбербанке

С 14 января 2019 года Сбербанк России повысил процентную ставку по ипотеке на 1%. Такое повышение затронуло ипотеку с первоначальным взносом более 20%, а на 1,2 процента выросла ставка по кредитованию со взносом меньше 20%.

Единственные, кого не коснулось это изменение, являются военные и семьи с государственной поддержкой.

Важно! Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, которая имеет особенности по получению и процентной ставке, которая определяется по потребностям и толщине кошелька. Детально процентные ставки можете просмотреть в таблице.

Ставка в ВТБ

С 1 января 2019 года ВТБ поднял свою ипотечную ставку на 0,6%. Сейчас процентная ставка составляет 10%, но при этом ее также можно оформить и под 9,3% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».

Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:

  1. Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
  2. Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.

В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова:

Больше метров – ниже ставкаот 9,7
Новостройкаот 9,7%
Вторичное жильёот 9,7%
Ипотека с господдержкойот 5%
Рефинансирование ипотекиот 10,1%
Ипотека для военныхот 9,8%
Залоговая недвижимостьот 10,6%
Кредит под залог имеющегося жильяот 12,2%

Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:

  • платежеспособность;
  • выбранная программа;
  • финансовое состояние заемщика;
  • являетесь ли вы клиентом банка.

Ставки в Газпромбанке

На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных. Она составляет всего лишь 9,5% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям.

Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий. Уменьшенные ставки могут получить:

  • сотрудники Газпромбанка;
  • работники Газпрома или те люди, которые как-то с ним связаны;
  • крупные предприятия ТЭК и другие.

Более детальную информацию по ставкам вы можете просмотреть в таблице.

ПрограммаПроцентная ставка
Первичный рынокот 10,5%
Вторичный рынокот 10,5%
Рефинансированиеот 9,5%
Военная ипотека9,5%

Условия получения ипотеки

2019 год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:

  1. Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
  2. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Поручители и созаемщики. Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
  4. Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
  5. Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
  6. Хорошая кредитная история.

Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?

ВТБ имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.

У Газпромбанка также есть существенные различия в требованиях к выдаче кредитования. Так, возраст человека, которые претендует на ипотеку, должен быть от 20 до 65 лет. Что на год меньше нижнего показателя. Гражданство обязательно должно быть РФ, при этом прописка должна быть только в тех местах, где есть официальные филиалы Газпромбанка.

Также есть обязательно условие для военнослужащих. Если гражданин РФ является военным, то он обязательно должен стать членом реестра участников НИС не меньше, чем на 3 года.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/usloviya-polucheniya-ipoteki/

Банк Россия – кредиты: ипотечный кредит, автокредитование

Условия ипотеки в Банке Россия

Акционерный банк Россия ведет свою деятельность на отечественном рынке финансовых услуг более 25 лет. Сеть его филиалов покрывает 32 региона страны и попал в топ 13 самых стабильных финансовых учреждений.

  Для действующих клиентов действуют специальные предложения, упрощающие долговые обязательства.

 Рассчитать кредит поможет калькулятор на официальном сайте банка или менеджер, с которым можно связаться по бесплатному номеру.

Действующие кредитные предложения

Банк Россия предоставляет возможность оформить кредит физическим лицам и частым предпринимателям. Юридические лица могут получить заем для пополнения оборотных ресурсов, инвестиционных целей, модернизации или исследовательских работ. Пакет необходимой документации, процентные ставки и сроки и минимальные суммы погашения зависят от ряда факторов:

  • целевое назначение средств;
  • сумма займа;
  • возраст и социальное положение заемщика.

Банк Россия выдает кредит всем совершеннолетним гражданам страны, студентам и пенсионерам, сумма зависит преимущественно от ежемесячного дохода клиента.

Если платёжеспособность заемщика под вопросом, при оформлении договора потребуется подпись и согласие поручителя с более высокими доходами.

В качестве ответственного лица может выступить родственник или знакомый с хорошей кредитной историей.

Ипотечный кредит

В банке Россия можно оформить заём на приобретение жилья. При этом клиенту предоставляется возможность выбрать наилучший для себя вариант. Не меняющейся величиной в условиях ипотечного кредитования является срок возврата, который составляет от 1 до 25 лет.

«Доступные метры»

Покупка вторичного жилья осуществляется по программе «доступные метры». Условия кредитования в одном пакете индивидуальные для каждой группы населения.

Таким образом, сотрудники организаций, которые являются партнерами АО Россия (все кроме ПАО Газпром) могут оформить ипотеку под 9% годовых со стартовым взносом в 15% от рыночной цены за данную недвижимость. Максимальная сумма займа 15 млн. рублей.

Для списка организаций, подпадающих под категорию «корпоративный клиент» и бюджетников ипотечные условия, следующие:

  • первоначальный взнос от 20% общей стоимости жилья;
  • 9% годовых;
  • для новых сотрудников, проработавших в корпорации менее 1 месяца первоначальный взнос 49,9%.

Для других физических лиц кредиты на покупку вторичного жилья оформляются в максимальной сумме 8 млн. рублей, с 20% первоначальным взносом под 9% годовых.

При получении ипотеки особые требования выдвигаются к предмету кредитования. Здание где располагается квартира не должно находится в аварийном состоянии, износ не должен составлять более 40 %. Строение должно иметь только железобетонные конструкции в основании, деревянные перекрытия не допускаются.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета, которую можно взять в любом филиале банка;

  • Паспорт;
  • Страховка;
  • Выписка с бухгалтерии о доходах за последние 3 месяца.
  • Копия трудовой с мокрой печатью с места работы;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Документы, подтверждающее владение дорогостоящим имуществом;
  • Выписки с банков о наличии счетов и проводимых по ним операциях;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Документ, который подтверждает степень родства с созаемщиком.

Ипотечный кредит в банке Россия погашается путем ежемесячного снятия со счёта заемщика определенной суммы, по желанию клиента возврат средств можно осуществить досрочно, без дополнительных комиссий. При просрочке начисляется пеня в 0.025 % от просроченной суммы.

Программа «новые метры» предусматривает возможность долевого кредитования физических лиц. При оформлении ипотеки дом и компания застройщик предварительно согласуется с банком. В данном случае для всех групп населения условия одинаковы:

  • Первоначальный взнос минимум 15%;
  • Процентная ставка 9%.
  • Максимальна сумма 15 млн;
  • Максимальный срок заключения договора 25 лет.

Пакет документации и требования к выплатам те же, что и для оформления тот же что и для покупки вторичного жилья.

В банке Россия также можно оформить рефинансирование ипотечного кредита в сумме до 8 млн рублей под 9% годовых, на 25 лет. Данная услуга предоставляется только в случае отсутствии просрочки по данному займу.

«Военная ипотека»

Военная ипотека выдается гражданам, проходящим военную службу, участникам НИС как минимум на протяжении 3 лет, с условием полного возврата средств на момент достижения заёмщиком 45 летнего возраста. Максимальная сумма кредита в данном случае составляет 2 млн 330 тыс. рублей. Максимальный срок ссуды 20 лет, без первоначального взноса и 9.5 % годовых.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, являющимися фиксированными в течение всего срока кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен ежемесячному платежу НИС, который состоит из денежных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на год заключения Кредитного договора.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета, которую можно взять в любом филиале банка;

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (оригинал/копия);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии).

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения дополнительной информации.

Кредиты на любые цели

Потребительский кредит в банке Россия можно получить сроком на 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн. рублей при процентной ставке от 11 до 13.5 %. Для получения займа, клиент должен предоставить паспорт, военный билет (мужчинам), справку о доходах.

Ежемесячные платежи могут списываться либо с индивидуального кредитного счета, клиента либо с карты, на которую он получает ЗП.

Автокредитование

Услуга «Авто возможность» предоставляется физическим лицам для покупки автомобилей как иностранного, так и отечественного автопрома. Для всех категорий населения первоначальный взнос составляет 20 % от общей стоимости авто. Максимальная сумма ссуды 5 млн., процентная ставка варьируется от 11 до 12 % в зависимости от срока окончательной выплаты займа.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета, которую можно взять в любом филиале банка;

  • Паспорт;
  • справку о доходах с места работы и трудовую;
  • 3 номера телефона включая стационарный;
  • военный билет (мужчинам);
  • пенсионную страховку.

Возможно подключение со заемщика (члена семьи).

Овердрафт

Услуга кредит овердрафт предоставляется клиентам банка, которые получают выплаты на карту банка Россия, при необходимости они могут тратить суммы, превышающие остаток на счете (максимально 300 тыс.). Процентная ставка по отрицательному остатку составляет 11%, срок возврата средств 12 месяцев.

Для открытия овердрафтного счета, заемщик должен быть клиентом банка с положительной историей сотрудничества и предоставить данный о доходе и стаже с места работы. Также необходимо указать 3 номера телефона.

Штраф за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту и процентов за использование овердрафтом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) — 0,05%

Кредитная карта «Мир возможностей»

Кредитная карта предусматривает беспроцентное пользование кредитным лимитом в течение 61 дня. Льготный период не распространяется на снятие наличности. Максимально доступная сумма 750 тыс. рублей. Базовая процентная ставка 20% годовых. Минимальная сумма погашения 300 рублей.

Также можете узнать о других кредитных и дебетовых карт Банка Россия.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт
  • Заявление
  • Военный билет
  • Страховое свидетельство Государственного фонда пенсионного страхования
  • Копию трудовой книжки, заверенную на основном месте работы (действительна в течение 1-го месяца с даты заверения)
  • НДФЛ-2

Источник: https://bank-russia.com/kredit/

Ипотека банка Россия – условия, рефинансирование и процентные ставки

Условия ипотеки в Банке Россия

Ипотека от банка Россия является одним из лучших предложений на современном рынке ипотечного кредитования.

Это связано и со статусом банка (он является одним из старейших финансовых заведений страны и по праву входит в двадцатку лучших организаций) и наличием простых, понятных и выгодных программ кредитования.

Потенциальным клиентам компании не придётся тратить время на изучение большого количества вариантов. Чтобы разобраться в условиях получения денег, достаточно посетить официальный сайт и открыть страницу, посвящённую выбранной программе.

Программы ипотеки от банка Россия

На текущий момент банком предлагается 3 основных варианта кредитования, дополнительно делящихся ещё на несколько категорий, в зависимости от типа покупаемой недвижимости.

Все они описаны в представленной ниже таблице.

НаименованиеКатегория клиентов или иные особенностиМаксимальная сумма (в рублях)Максимальный срок (в годах)Минимальная процентная ставкаПервоначальный взнос (в процентах)
Доступные метры (вторичный рынок)Работники стратегических и корпоративных партнёров банка15 млн.259,8%15% (10% для работников Газпрома)
Работники иных компаний – партнёров и бюджетных организаций15 млн.259,8%20%
Остальные клиенты8 млн.259,8%20%
Новые метры (новостройки)Работники компаний – стратегических партнёров15 млн.259,8%15%
Работники иных компаний – партнёров и бюджетной сферы15 млн.259,8%15%
Остальные клиенты8 млн.259,8%15%
Без первоначального взноса8 млн.2512% (для отдельных категорий клиентов – 12,5%)0%
Военная ипотекаВ новостройках2 миллиона 500 тысяч209,5%20%

Для получения более подробной информации следует посетить упомянутый выше сайт или ближайшее отделение кредитного учреждения. Дополнительно можно воспользоваться телефоном контактного центра и получить консультации операторов поддержки.

Банк Россия: ипотека в Крыму – условия

Тем, кто задумался о приобретении недвижимости в Севастополе или Крыму, следует задуматься о получении финансовой помощи. Но немногие российские кредитные учреждения готовы работать на полуострове. Именно поэтому следует задуматься о подаче заявки в банк Россия.

Ипотека в Крыму здесь не отличается от аналогичного кредитования в остальных регионах страны и не зависит от места жительства. Главное, чтобы покупаемая новостройка была аккредитована. Список аккредитованных компаний, занимающихся возведением жилья, можно уточнить у представителей банка или в одном из отделений во время подачи заявки.

Это возможно, поскольку после получения одобрения у клиентов имеется несколько месяцев, чтобы приобрести жильё.

Приобретение домов и квартир на вторичном рынке не содержит никаких особенностей и происходит в стандартном порядке, согласно выбранной клиентом программе и статусу заёмщика (перечислены в таблице выше).

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых для получения займа, стандартный.

В него входят:

  • паспорт клиента;
  • СНИЛС;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или трудовой договор (подтверждение стажа);
  • справка о получаемых доходах за последние 3 месяца (допускается как 2-НДФЛ, так и документы, составленные в свободной форме);
  • сведения о семейном статусе (свидетельство о заключении или расторжении брака);
  • при наличии дополнительные сведения о доходах (выписки из банка, правоустанавливающие бумаги, подтверждающие право владения дорогостоящим имуществом);
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги, подтверждающие наличие родства созаёмщиков.

Россия (банк) – военная ипотека

Основные условия оформления военной ипотеки описаны выше, но, чтобы разобраться во всех особенностях её оформления и правильно рассчитать особенности получения денег, необходимо знать, что:

  • в качестве первого взноса учитываются средства НИС, внесение собственных сбережений происходит по личной инициативе заёмщика;
  • стандартный срок погашения составляет 20 лет, но указанный период может быть ограничен временем действия свидетельства НИС и права участника программы на жильё;
  • максимальный возраст, в котором военнослужащий обязан погасить кредит, ограничен 45 годами;
  • список документов, требуемых для рассмотрения заявки, ограничен паспортом, свидетельством НИС и СНИЛС (дополнительных удостоверений и справок о доходах готовить не придётся).

В остальном заёмщиков ожидают стандартные требования, условия и положения. Ничего необычного и неожиданного их не ожидает.

Рефинансирование ипотеки

Условия рефинансирования кредита в банке Россия предельно похожи на обычное ипотечное кредитование. То есть деньги предоставляются так же под 9% годовых на 25 лет, а максимальная сумма достигает 15 миллионов. Исключение составляет рефинансирование нецелевых займов под залог недвижимости, при котором срок погашения сокращается до 15 лет.

Чтобы получить одобрение на подобный кредит, важно соответствовать нескольким условиям:

  • недопустимы текущие просрочки;
  • за последний год не было ни одной просрочки сроком более месяца;
  • заёмщик выплачивал долг не менее года;
  • общая сумма займа не может превышать 70% от стоимости залога.

Кроме того, не допускается рефинансирование более 1 кредита одновременно, а суммой займа должны быть исключительно рубли.

Калькулятор ипотеки от банка России

Ознакомившись с условиями кредитования, остаётся задуматься о погашении задолженности. Ведь важно не только получить финансовую поддержку, но и правильно рассчитать ипотеку банка Россия.

Чтобы заранее вычислить размер итоговой переплаты по займу и уточнить объём ежемесячных платежей, стоит воспользоваться ипотечным калькулятором.

Он позволяет узнать нужные цифры ещё до подачи заявки и получения одобрения. Но ориентироваться при оплате нужно на условия договора и полученный в банке график платежей, а не собственные расчёты.

Это позволит избежать сложностей и возможных неприятностей.

Источник: https://ipotekyn.ru/bank-rossiya-refinansirovanie-ipoteki/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий