Условия ипотеки РЖД

Железнодорожная ипотека — условия в 2019 году, требования к работникам РЖД

Условия ипотеки РЖД

Каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается за счёт ипотечного кредитования. При таких темпах роста, заверяют специалисты, в скором времени каждая вторая квартира будет приобретаться по ипотеке. Тарифы по жилищным кредитам существенно ниже, чем по потребительским займам: 5-7% годовых  в рамках акций и 9-11% – в стандартных пакетах.

Если за месяц вы в состоянии заработать хотя бы на квадратный метр жилья в вашем регионе, можно смело оформлять ипотеку.

Услугу предоставляют и банки, и некоторые организации. Неплохие перспективы в решении жилищного вопроса есть у железнодорожников РЖД – в 2019 году российская железная дорога выдаёт кредиты своим работникам  по доступным тарифам (от 2%).

Социально ответственный партнёр программы, предоставляющий ипотеку с дотациями, –  банк ВТБ 24. И это не единственное преимущество уникальной программы для работников железнодорожного транспорта, ведь она сразу двух зайцев убивает: и жилищную проблему решает, и стройкомплекс поддерживает.

Ипотека от РЖД

Железнодорожный жилищный кредит в 2019 году позволяет своим сотрудникам приобрести недвижимость в кредит по  сниженным тарифам, не создающим чрезмерной нагрузки на семейный бюджет заёмщиков.

Важное преимущество этой программы – минимальный первый взнос, а  у некоторых категорий заёмщиков необходимости в авансовом платеже нет совсем. Ипотека РЖД позволяет железнодорожникам оформить субсидию, существенно снижающую стоимость кредита. Выбирать жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Требования к выбору недвижимости

До подачи заявления в банк  участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

  1. Степень износа несущих конструкций и  коммуникаций не должна превышать 60%.
  2. Перекрытия  здания могут быть бетонными или металлическими –  дома из дерева не подходят.
  3. Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
  4. Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

Относительно квартир в новостройках в 2019 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

Кому доступна ж/д ипотека

Пополнить ряды участников проекта в 2019 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:

  • Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
  • Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
  • Возрастные ограничения – 21-65 лет.  До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
  • Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Для молодых  специалистов стаж работы необязателен. Железнодорожники, которые ютятся в аварийном и ветхом жилье, также могут готовить документацию.

Можно привлекать к ипотеке и созаёмщиков, но только из числа самых близких родственников. Льготный жилищный кредит при участии РЖД выдается  раз в жизни.

Условия  для участия в проекте

Реализуют программу путём строительства  жилых объектов и финансирования кредитов. Каждый год ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» разрабатывается план возведения и реализации жилья.

Строительство

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по  этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на  квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья.  Тарифы  для них следующие:

  • Первоначальный  платёж – от 50%;
  • Срок выплат оставшейся части  долга –  до 5 лет;
  • Тариф – 2%.

Участники программы,  имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

В 2019 году ипотеку им дают на доступных условиях:

  • Обязательного авансового взноса нет;
  • Рассрочка выплат –  до15 лет;
  • Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов   (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

Условия предоставления:

  • Первый взнос – от 5%;
  • Срок выплат – до 15 лет;
  • Тариф – 1%.

Финансирование

Суть  этого проекта –  выдача  ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

  • В погашении части  затрат на выплату процентов;
  • В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

  • Вступительный взнос – 10%;
  • Рассрочка платежей – до 15 лет;
  • Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2019 году  тарифы программы:

  • Первый платёж –  от 10%;
  • Срок  ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
  • Тариф – 10,5%: 8,5% –  субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

И это еще не все привилегии: при рождении  ребенка  выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш  получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
  • Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

При отказе страховать свою жизнь предусмотрена надбавка 2% к  текущему тарифу – таким способом кредитор страхует свои риски.

Как рассчитать  размер дотации

Размер дотационной суммы зависит от состава семьи: второго супруга, несовершеннолетних детей и  совершеннолетних, которые   еще не создали свою семью. Имущество, которым  уже владеют родители, на   условия субсидии не повлияет: субсидируют только оплату процентов по ипотеке.

Чтобы оценить размер предполагаемой помощи, надо учитывать цену квадратного метра выбранной квартиры и норму жилплощади на одного жильца.

Для расчетов дотации можно воспользоваться формулой: Ст. кв. м  = Ср. р. ст.× К.К., где Ст. кв. м  –  параметр стоимости; Ср. р. ст. –  средняя рыночная цена кв. м в  регионе; К.К. –  коэффициент коррекции  (у нас – 1,3).

Нормы жилплощади в 2019 году:

  • Для 1 чел. – 33 кв. м;
  • Для 2 чел. – 42 кв. м;
  • Для 3-х чел. – по 18 кв. м на  одного прописанного жильца.

Ориентировочное распределение размера дотации (млн. руб.):

  1. 1 чел. – 1,5;
  2. 2 чел. – 1,9;
  3. 3 чел. – 2,5;
  4. 4 чел. – 3,3.

Точная сумма находится в компетенции управления  РЖД.

Как оформить

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку учитывают финансовую репутацию претендента и его платежеспособность. Для проверки кредитной истории отправляют запрос в БКИ, финансовая состоятельность тоже оценивается по строгим параметрам.

После оплаты месячного взноса по ипотеке у заёмщика должно оставаться не менее 40% зарплаты. В деньгах на каждого члена семьи доход должен хотя бы соответствовать прожиточному минимуму в этом регионе.

Документы

Если семья имеет соответствующий статус, для  регистрации надо подготовить комплект документов:

  • Заявление по форме  предприятия;
  • Внутренний российский паспорт;
  • Военный билет (если есть);
  • Копию водительских прав;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справки о доходах семьи  за  полгода;
  • Брачное свидетельство (если есть или свидетельство о разводе);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Паспорта второго супруга и  детей, старше 14 лет;
  • Справку о составе семьи из ЖЭКа.

Покупать документы для подтверждения статуса нуждающегося в  социальном жилищном кредитовании  нет смысла – шансы на льготы по ипотеке близки к нулю.

Программа рассчитана на людей, которые действительно нуждаются в улучшении качества жизни, – получить дополнительное жильё на льготных основаниях не получится.

Куда обращаться

Для постановки на учет надо обращаться в местную администрацию.  Для  участия в проекте сначала надо  пополнить ряды очередников по месту работы. Когда подходит очередь, работник ж/д транспорта должен подать заявку в ВТБ.  Этот банк является партнёром железнодорожной компании, поэтому   гарантом может  быть не только залоговая квартира, но и  РЖД как поручитель (юридическое лицо).

Этапы получения льготного жилищного займа в 2019 году:

  1. Подача заявления  для регистрации;
  2. Выбор подходящей квартиры из базы «Желдорипотеки»;
  3. Подготовка и предоставление документов по указанному списку;
  4. Получение в  банке ВТБ 24 подтверждения о выдаче ипотеки;
  5. Оформление документов на жильё и предоставление их по месту работы.

По вопросам субсидирования создаётся комиссия, которая и будет решать ваш жилищный вопрос.

Особенности погашения  ипотеки

Чтобы транзакция прошла успешно, надо, чтобы в срок, указанный в графике погашения задолженности, на банковской дебетовой карте ВТБ 24 была сумма, достаточая  для  платежа.

Досрочное погашение приветствуется, главное – уведомить кредитора о своих планах заранее. Остаток задолженности при желании клиента можно переоформить на новый срок или скорректировать сумму регулярного взноса.

Получить документ (скорректированный график выплат) можно в  отделении банка или на сайте «ВТБ 24-Онлайн».

 Преимущество программы

Пролонгация коллективного договора ОАН РЖД до 2019 года означает сохранение льготных условий в рамках:

  • Стандартного соцпакета;
  • Соцпакета с долевым участием;
  • Дотационного соцпакета.

Комплексный подход к жилищному вопросу обеспечил программе серьёзные преимущества:

  1. Выгодные для клиента условия – значительную часть процентов выплачивает предприятие;
  2. Размер дотации молодой семье  пропорционален количеству детей, рождённых в период  ипотеки – это существенно облегчает выплату  кредита.

К минусам можно отнести тот факт, что в проекте могут участвовать не все  желающие, которые трудятся на ж/д транспорте, – есть ограничения и по возрасту, и по стажу, и по статусу. Если участник программы увольняется с предприятия до полного расчёта с банком, все свои привилегии он теряет и продолжает  платить жилищный кредит на общих основаниях.

Нововведения в  2019 году

В нынешнем году претендовать на  ипотечный заём от РЖД могут железнодорожники следующих категорий:

  • Участники ВОВ;
  • Инвалиды 1-й и 2-й групп;
  • Многодетные семьи (как минимум – четверо детей);
  • Одинокие родители;
  • Специалисты, получившие корпоративную поддержку для возведения или приобретения жилья;
  • Работники, долго работавшие на участках с  нехваткой трудовых ресурсов.

Кредитный лимит программы солидный – от 300 тысяч руб. до 95 млн. руб.

Цены на  недвижимость растут постоянно, в 2019 году и в регионах надо выложить за однокомнатную квартиру около полутора миллионов руб. Финансовый кризис съедает все накопления, многим молодым и малообеспеченным семьям и жизни не хватит, чтобы получить собственное жильё.

Ипотечное кредитование, активно развивающееся с начала тысячелетия, позволяет решить эту проблему в реальные сроки. Набивая кредитный портфель, молодые финансовые компании, выдвигают просто драконовские условия  кредитов.

По  оценке экспертов,  ипотека РЖД в этом плане – достойная альтернатива, одно из наиболее выгодных предложений ВТБ 24. А это означает, что своя крыша над головой  может быть у каждого железнодорожника.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/zhd-ipoteka/

Ипотека РЖД: ипотека молодому специалисту РЖД с условиями

Условия ипотеки РЖД

Купить жилье сейчас может позволить себе достаточно малое количество людей. Причиной тому служит его высокая стоимость, относительно небольшой зарплаты.

Ипотечный кредит — это одна из возможностей получить свой уголок, которую предоставляют либо государственные финансовые учреждения, либо отдельные организации, но только для своих сотрудников. Одним из таких предприятий является «Российские железные дороги».

Итак, что представляет собой ипотека РЖДи какие условия нужно выполнить, чтобы ее оформить?

Что такое ипотека от РЖД

Ипотека от РЖД — это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам.

Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии.

Также будущие владельцы получат возможность оформить специальную ипотечную субсидию, которая позволит значительно снизить затраты на оплату задолженности.

Железнодорожная ипотека позволяет получить как новое жилье — с первичного рынка, так и со вторичного. Если говорить о жилье в новостройках, тогда это будут квартиры в домах дочерней от РЖД компании «Желдорипотека», которые создаются специально для реализации этой программы.

Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях — без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%, но более подробно мы рассмотрим условия в следующей главе.

Банк-партнер данной программы ПАО ВТБ 24. Именно он будет предоставлять ипотеку, а далее РЖД будет субсидировать её за свой счет.

Условия программы и процентные ставки

В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:

  • ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
  • для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Если говорить о субсидиях, тогда:

  • для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
  • молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.

Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Требования к заемщикам

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
  2. Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
  3. Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
  4. Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто.
  5. Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

  • 1 ребенок — 10 метров;
  • 2 — 14 метров;
  • 3 — 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы.

В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека».

Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.

Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.

Этапы оформления ипотеки

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
  • документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
  • если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
  • также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  • подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
  • обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
  • предоставить весь указанный пакет документов;
  • получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
  • оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Посмотрите отзывы участников.

Ипотечная программа от РЖД — это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем.

Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса.

Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого.

Если данная ипотека вам не подходит, то рекомендуем узнать посты «Социальная ипотека» и «Ипотека молодая семья». Возможно вы подходите под условия этой программы и тоже можете претендовать на льготный кредит.

Если вам требуется юридическая помощь с подготовкой документов для признания нуждающимися, то рекомендую записаться на прием к нашему онлайн-юристу. Заполните форму справа. До конца года услуга консультанта бесплатная.

Ждем ваших вопросов ниже. Есть ли у вас в организации подобная программа? Поделитесь своим опытом.

Оцените пост и нажмите кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-rzhd.html

Условия предоставления ипотеки от РЖД в 2019 году

Условия ипотеки РЖД

Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки.

Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями. В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы.

Ипотека РЖД в 2018 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.

Что такое ипотечное кредитование от РЖД

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Кто может претендовать

Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:

  • со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
  • недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Условия кредитования

Реализуется программа кредитования работников РЖД посредством строительства и финансирования. Рассмотрим их подробнее:

  • Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:
    • Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
      • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
      • рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
      • размер годовой кредитной ставки – 2%.
    • Сотрудникам, нуждающимся в улучшении условий проживания, – до 10% квартир. Эти железнодорожники в 2018 году могут взять ипотеку на следующих условиях:
      • первоначальный взнос – не требуется;
      • рассрочка выплаты – до 15 лет;
      • годовая ставка – 1%.
    • Молодым специалистам младше 30 лет с общим трудовым стажем не менее 3 лет – до 5% квартир. Требуется авансовый платёж. В целом ипотека от РЖД для молодых специалистов предоставляется на таких условиях:
      • первоначальный взнос – от 5%;
      • срок кредитования не превышает 15 лет;
      • годовая ставка 1%.
  • Финансирование. Осуществляется данная программа посредством выдачи банком ВТБ 24 ипотечного займа на льготных условиях. Помощь РЖД в данном случае выражается в виде:
    • компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
    • предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.

Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:

  • Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
    • размер авансового платежа – 10%;
    • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
    • под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
  • Молодым специалистам.

    В 2018 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:

    • авансовый платёж – от 10%;
    • срок кредитования – максимум 15 лет;
      • под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.

Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья.

Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади.

Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.

Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью.

То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет.

При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

Ст. м2 – искомый параметр;

Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

  • на 1 человека – 33;
  • на 2 человек – 42;
  • если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

  • 1 человек – 1,5 млн руб.;
  • 2 человека – 1,9 млн руб.;
  • 3 человека – 2,5 млн руб.;
  • 4 человека – 3,3 млн руб.

Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

Пакет документов

В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД.

Для этого необходимо подготовить:

  • заявление по установленной организацией форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
  • на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие доход;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.

Куда следует обращаться

Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

Особенности погашения задолженности

Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.

Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

О плюсах и минусах

Пролонгированный до 2019 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

  • социального пакета;
  • социального пакета с долевым участием;
  • компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

  • выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
  • размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

  • оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
  • при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2017 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-rzhd.html

Ипотека от РЖД

Условия ипотеки РЖД

Приобрести жильё в России за собственные средства сложно, но можно сделать это в ипотеку. Для сотрудников РЖД созданы приемлемые условия кредитования.

Ипотечный займ оформляется на покупку или строительство недвижимости. Большая часть долга банку выплачивается «Российскими Железными Дорогами». Сам заёмщик покрывает лишь небольшие проценты.

Это выгодный вариант приобретения жилья.

Подробнее о программе

Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.

Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:

  1. молодым специалистом;
  2. матерью-одиночкой (отцом-одиночкой);
  3. многодетным человеком семьи железнодорожников;
  4. сотрудником, чья должность относится к востребованным или редким профессиям.

Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.

Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:

  1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
  2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
  4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
  5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
  6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие.

Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика.

Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

Категория сотрудников

ОАО «РЖД»

Процентная ставка банка «ВТБ24»

Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк»

Процентная ставка, которую нужно выплачивать

для всех работников

12%

8,95%

4,5%

для молодых специалистов

10,5%

8,95%

2%

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД.

Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы.

Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий.

Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости.

У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

  1. одинокие родители;
  2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
  3. инвалиды I и II группы;
  4. участники ВОВ;
  5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
  6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.

Кто может участвовать?

Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство и регистрация на территории РФ;
  • возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
  • потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
  • наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
  • платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

Как получить?

К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения.

Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др.

Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

Получение ипотеки сотрудником РЖД

Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

Что потребуется?

Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.

  1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
  2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
  3. Справка с места работы о занимаемой должности.
  4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
  5. Документы, подтверждающие льготы.
  6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
  7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
  8. Заявление по форме.

Пошаговые действия

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Ипотека – это целевой кредит, ставки по которому ниже, чем по потребительским займам. Обычно проценты по таким кредитам не снижаются банками меньше 5-7% годовых.

Но работники железной дороги при определённых условиях могут оформить ипотеку с процентной ставкой 2% (молодые специалисты) или 4,5% (все остальные). Оставшуюся сумму банкам выплачивает предприятие «РЖД».

Такой льготный займ предоставляют ВТБ24 и АКБ «Абсолют Банк».

Среди недостатков ипотеки от РЖД низкое качество недвижимости от Желдорипотеки и длительный срок сдачи объекта. Также минусом является то, что работник при увольнении будет вынужден далее погашать кредит самостоятельно на общих основаниях. Ещё один недостаток – субсидия при рождении детей может быть выплачена не всем.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-ot-rzhd/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий