Условия ипотеки для бюджетников

Льготная ипотека для бюджетников в 2019 году: условия и требования

Условия ипотеки для бюджетников

Приветствуем! Ипотека для бюджетников в 2019 – это тема нашего поста сегодня. Далее поговорим о том, что такое ипотека для бюджетников, как оформляется ипотека бюджетникам и кто может претендовать на поддержку государства.

Поддержка бюджетников

Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький.

Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д.

Чтобы молодые специалисты имели мотивацию для работы и более охотно шли на работу в бюджетные направления, со стороны государства было принято решение мотивировать таких специалистов с помощью ипотеки.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.

Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет.

Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи.

Если учесть современные цены на квадратные метры, особенно в крупных городах, и уровень заработной платы бюджетников, то становится ясным, что такие специалисты не будут отвечать требованиям банка в качестве надежного плательщика. В обычной ипотеке человеку будет отказано.

Социальная ипотека

Социальная ипотека предполагает три варианта помощи:

  • Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной;
  • Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
  • Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан;
  • Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.

Но для того, чтобы стать участником программы и соответственно получить возмещение по данному виду займа от государства, необходимо соответствовать определенным критериям. И главный из них  — это необходимость в жилье, необходимость улучшить свои жилищные условия и т.д.

Кто может претендовать

Кто может претендовать на льготные условия поипотеке для работников бюджетной сферы:

  • Люди, которые живут в одной квартире несколькими семьями;
  • Люди, проживающие в очень стесненных квартирных условиях – на одного человека приходиться менее 14 квадратных метров;
  • Люди, проживающие на съемных квартирах;
  • Граждане, которые на данный момент живут в коммунальных квартирах.

Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Для этого необходим документ.

Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку  о том, что у вас нет собственной квартиры.

Если в наличии есть собственность, то необходимо предоставить документ, подтверждающий собственность, а также справку о составе семьи, которая подтвердит факт того, что на территории данной квартиры проживает много людей.

Что же касается не надлежащих квартирных условий, в таком случае также можно получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые должны составить акт о том, что условия не надлежащие для проживания, и получить его на руки. Именно он и будет основанием для получения льгот.

Главное уяснить такой факт: чем лучше будет доказано, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, тем больше шансов получить более выгодные условия кредитования.

Например, кто остро и срочно нуждается в квартире и не имеет собственного жилья, есть специально разработанные программы, когда даже не нужно вносить первоначальный взнос.

А это очень весомый фактор иногда при оформлении данной ссуды.

Помимо этого есть дополнительные требования, которым должен соответствовать участник данной программы.

Льготная ипотека для бюджетников предполагает, что человек будет в возрасте до 35 лет или если он старше, то он должен проработать в бюджетной сфере более 25 лет.

В каждом варианте своя мотивация со стороны государства: людей до 35 лет поощряют как молодых специалистов и привлекают к дальнейшей работе, во втором варианте – людей уже благодарят за добросовестную работу на благо страны.

Но прежде чем подавать документы на получении, необходимо ознакомиться с тем, а какие особенности есть у данной программы социальной ипотеки для бюджетников  и устраивают ли Вас такие условия.

Особенности

Особенностиипотечной программы для бюджетников:

  1. Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть;
  2. До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры;
  3. Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.;
  4. Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.

Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.

Документы

Но в принципе есть стандартный пакет:

  • Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
  • Копия паспорта всех членов семьи;
  • Идентификационный код заемщика;
  • Свидетельство о рождение детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка, подтверждающая стаж работы;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
  • Копия трудовой книжки;
  • Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Другие документы

Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу.

Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года.

Может быть одновременное применение двух программ.

Вот такая ипотека для бюджетников в 2019 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.

Поддержка учителей

В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.

Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.

Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей ,воспитателей.

Например, если Оренбург испытывает нехватку учителей школ, то там будут делать все, чтобы завлечь молодых специалистов к себе.

Ипотека для воспитателей детских садов, учителей школ и преподавателей ВУЗов выдается банком, и после получения сертификата участника необходимо вместе с ним и другими документами обратиться именно в финансовое учреждение.

Но следует также помнить, что никто не отменял оценку платежеспособности заемщика. Даже по льготным условиям необходимо, чтобы уровень дохода заемщика позволял оплачивать ежемесячные платежи по займу и еще оставалось не менее 55% от общего уровня дохода. Плюс в том, что учитывается общий доход всех членов семьи, то есть супружеской пары, а не одного человека.

Каждый банк предоставляет разные условия займа, и поэтому иногда лучше узнать одновременно в нескольких финансовых учреждениях и только потом принять решение о выборе.

Например, Оренбурская область предлагает своим педагогам участие одновременно в нескольких программах: педагогу выплачивают и компенсацию по процентам и компенсацию по стоимости , выплачивая первоначальный взнос.

Алгоритм действия, как и при стандартной бюджетной ипотеке, просто изначально необходимо получить сертификат участника. В этом главное отличие.

Программы для врачей

Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к  себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам.

Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет.

Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.

Условия программы для врачей:

  1. Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
  2. Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
  3. Пониженные процентные ставки;
  4. Сумма первоначального взноса – до 10%.

Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.

Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.

Помощь молодым ученым

Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования.

По этой программе молодой ученый до 35 лет  (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от  суммы самого кредита.

При этом примечательно и то, что власть предоставляет возможность субсидировать первоначальный взнос молодым ученым в качестве выплачиваемой дотации. Возможно одновременное участие молодого ученого, как в государственной программе, так и в региональной, когда государство компенсирует проценты по ссуде, а местные органы власти помогают в оплате первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство,  в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.

Для военных также предусмотрены пониженные процентные  ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.

Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,

Детально военная ипотека разобрана в прошлом посте.

Заключение

Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2019 году предоставляет широкие возможности  для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.

Также вам нужно прочитать о том, что такое социальная ипотека и социальная ипотека в Московской области.

Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-byudzhetnikov.html

Социальная ипотека для бюджетников: последние новости, условия на 2019 год

Условия ипотеки для бюджетников

Зарплаты рядовых работников бюджетной сферы редко позволяют ни в чём себе не отказывать. Поднять их всем и сразу — такой вариант государство не рассматривает. Но готово оказывать адресную поддержку. В числе таких программ — финансовая помощь бюджетникам в покупке нового жилья.

Социальная ипотека для бюджетников

Помощь бюджетникам с покупкой жилья предоставляется на основании федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Она действует на период 2018 — 2025 гг. До этого была аналогичная программа «Жилище». Такое название до сих пор иногда встречается в региональных программах.

Но если мы посмотрим текст документа, то никаких конкретных условий не найдём. Дело в том, что устанавливаются они в регионах.

В субъектах РФ есть отдельные законы, по которым бюджетникам даётся льготная ипотека. Сроки их действия не совпадают с федеральной программой.

Найти сами документы, последние новости и правила участия можно на портале городской администрации, жилищного управления или в местных СМИ.

Кто может участвовать в программе

Под действие программы попадают граждане РФ, штатные работники бюджетных учреждений в таких сферах:

  • образовательной;
  • социальной;
  • медицинской;
  • научной;
  • культурной;
  • госслужбы.

Но финансирование программы ограничено, нуждающихся много, поэтому приходится выбирать. По каким критериям делается выбор, определяет местное законодательство.

Иногда это список конкретных профессий — наиболее востребованных и перспективных. В некоторых регионах получить ипотеку могут молодые учёные и уникальные специалисты из любой сферы деятельности.

Главное, чтобы человек показал свои рабочие достижения. В других случаях приоритет отдаётся наиболее нуждающимся.

Молодые и успешные учителя — те люди, на которых рассчитана программа во многих регионах

Стаж работы в бюджетном учреждении по своей профессии должен быть не меньше года. Часто эта планка повышается до 3 или 5 лет. А после заключения договора ипотеки претендент должен быть готов работать на государство до окончания выплат.

Льготу могут получить не все работники бюджетной сферы, а только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Критерии такие:

  • человек живёт у родственников, в коммунальной или съёмной квартире, общежитии, нежилом помещении и не имеет другой жилплощади;
  • квартира признана аварийной и для проживания непригодна;
  • на человека приходится меньше учётного минимума жилой площади (он устанавливается в каждом регионе отдельно, в среднем это от 9 до 14 м2).

Есть ещё требования по возрасту, уровню дохода и кредитной истории. Обычно предельный возраст — это 35 – 40 лет, но могут быть исключения. Финансовое положение важно для банка, он должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. Приемлемая зарплата — от 20 000.

Правительством Москвы в сотрудничестве со Сбербанком принята отдельная программа ипотечного кредитования для врачей. Выдать кредит могут человеку возрастом до 50 лет, тогда как для других профессий он ограничивается 35 годами. Но на ипотеку могут претендовать только врачи высшей или первой категории, стоящие в очереди на жильё и имеющие безупречную кредитную историю.

Основные условия ипотеки для бюджетников на 2019 год

Помощь государства состоит в том, что оно компенсирует часть расходов на покупку недвижимости (от 20 до 80%). Формы могут быть такими:

  • снижение процентной ставки;
  • ежемесячная компенсация платежей по кредиту;
  • компенсация первоначального взноса;
  • денежный сертификат, который можно использовать по выбору для первого взноса или регулярных платежей;
  • беспроцентная рассрочка.

В Приморье по льготной ипотеке для бюджетников снижают процентные ставки

Эти правила устанавливаются региональной программой. Получить деньги наличными в любом случае не получится — всё перечисляется на целевой счёт в банке.

Что касается объекта недвижимости, теоретически по льготной программе можно приобрести новое, строящееся или вторичное жильё, дома, земельные участки под застройку. На практике чаще всего дают свободные квартиры из социального фонда.

Участвовать в программе для бюджетников можно один раз в жизни. Она распространяется только на новые договоры — уже взятую ипотеку рефинансировать нельзя.

Плюсы и минусы программы

Ипотека для бюджетников — всего лишь одна из госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Насколько это выгодно, можно судить только по конкретике — в отдельном регионе. Но в любом случае условия лучше, чем стандартные в банке. Основной плюс программы в том, что государство предоставит помощь безвозмездно. Но не безусловно.

Сложность в том, что такая ипотека надолго привязывает к работе в бюджетной сфере. Нужно быть готовым отработать на государство минимум 5 лет, чаще — весь срок кредита. При увольнении право на льготу теряется.

Правила предоставления ипотеки работникам бюджетной сферы

Основное условие участия в программе — подходить под все её требования. Претенденту предстоит пройти два этапа отбора — формальный и финансовый.

Первоначально заявку рассматривают в профильном министерстве или жилищном комитете. Туда обращаются самостоятельно или через работодателя. Там принимают решение о предоставлении помощи от государства конкретному человеку. Если результат положительный, претендента об этом извещают, составляют обращение в банк и гарантируют господдержку.

Выбрать банк самостоятельно возможно не всегда. Бывает, что региональные власти заключают договор с единственным кредитором или вообще обходятся без его участия. А иногда даётся на выбор несколько банков из числа участников программы.

Чего не имеет смысла делать, так это использовать ипотечные калькуляторы, читать стандартные предложения, изучать сайты со сравнениями и рейтингами. Для бюджетников условия могут существенно отличаться. Даже в одном и том же банке в разных регионах.

Лучший способ всё узнать — лично обратиться в банк. Их список большим не бывает, обычно это 3 — 5 вариантов.

Сбербанк — один из тех, кто даёт социальную ипотеку на стандартных условиях. Процентные ставки — 8,6 — 9,5% (зависят от профессии). Государственная помощь предоставляется в виде разовой субсидии. Её можно использовать на первый взнос или погашение платежей — по выбору клиента. Стандартный объём — до 30% от стоимости объекта. Для семей с детьми — до 35%.

В банке проверяют платёжеспособность потенциального клиента. Основное правило — на кредитные платежи должно идти не больше 40% дохода. Банк интересуют размер зарплаты, наличие других кредитов, семейное положение. С учётом госпомощи требования будут более лояльными, чем с обычной ипотекой. Если клиент подходит банку, а его устраивают условия, заключается договор.

Если всё происходит без участия банка, соглашение заключается между бюджетником и администрацией региона. Иногда подключается и работодатель, тогда договор будет трёхсторонним.

Сумма и срок кредита будут зависеть от доходов заёмщика и правил программы. Максимальный срок — 30 лет. Иногда устанавливается стандартная рассрочка, к примеру, в 10 лет.

Как взять ипотеку бюджетнику

Прежде всего надо узнать правила работы программы в вашем регионе: кто имеет право принять участие, на что можно претендовать, каков размер компенсации и платежей. Информацию лучше брать из официальных источников, например, на портале местной администрации. Она находится в разделах жилищных программ. Если всё подходит, можно собирать документы и обращаться за помощью.

Если предстоит самостоятельно выбирать банк, стоит обратить внимание на два аспекта — подходите ли вы банку, а он вам. Отличаться могут требования к возрасту, доходу, кредитной нагрузке. Имеет смысл просчитать несколько предложений с учётом процентной ставки, срока и суммы ипотеки, условий по страхованию.

Я бы посоветовала для начала обратиться к руководству своего учреждения. Это связано не с требованием закона, а с особенностью менталитета. Бюджетными организациями часто руководят люди старой закалки. Они не любят, когда вопросы решаются «через их голову».

А в комплекте с заявкой требуется характеристика с места работы. Кроме того, начальник может рассказать об условиях программы. А если отношения с ним хорошие, то специально узнать подробности или даже посодействовать.

Иногда списки претендентов подаются только через работодателя.

Как получить льготную ипотеку: примеры пошаговых инструкций

В регионах программы отличаются, поэтому универсального порядка действий не существует. Рассмотрим два примера, из которых будут понятны общие правила и возможная разница.

Чтобы получить льготную ипотеку врачу из Санкт-Петербурга, действовать надо таким образом:

  1. Находим правовую информацию. В нашем случае условия программы «Жильё работникам бюджетной сферы» есть на сайте Горжилобмена или Администрации Санкт-Петербурга. Узнаём требования к участникам: стаж работы в бюджетной сфере не менее 5 лет и официальное признание потребности в новом жилье. Возраст и другая конкретика не оговариваются.

    Удобнее всего узнать информацию о программе на сайте Горжилобмена

  2. Получаем подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Здесь есть два варианта:
    • Люди живут в стеснённых условиях. Регистрируемся через МФЦ, можно одновременно с подачей заявки на ипотеку. Обязательное требование — проживание в Петербурге не менее 10 лет.
    • Квартира непригодна для проживания из-за ветхости или аварийности. Получаем экспертное заключение.
  3. Подаём заявку на участие и подтверждающие документы в МФЦ или Горжилобмен. Их рассматривают и дают ответ в течение 20 дней. Отследить статус дела можно через личный кабинет на сайте.

    Отслеживать информацию о статусе дела удобно через личный кабинет

  4. Выбираем новое жильё. По программе предлагают только квартиры из жилищного фонда Санкт-Петербурга, так что выбор будет ограничен. И придётся подождать. Но продаются они по стоимости строительства, что ниже рыночной цены.

    Квартиру можно выбрать из актуальных предложений на сайте Горжилобмена

  5. Как только найдётся подходящая квартира, заключаем договор купли-продажи с оператором программы. Это те же МФЦ или Горжилобмен. Банк в системе не задействуется, а кредитором выступает город. Условия стандартные для всех: 20% — первоначальный взнос, на остальные 80% семья получает беспроцентную рассрочку на 10 лет.

    К договору прилагается памятка, где подробно описаны права, обязанности и порядок действий участника программы

  6. После заключения договора вселяемся в новую квартиру, вовремя платим взносы и раз в квартал подтверждаем работу в бюджетной сфере. Если перейти в коммерческую структуру, право на рассрочку теряется. Остаётся только съехать или единовременно выплатить остаток.

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2018-godu-poslednie-novosti.html

Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство + условия предоставления

Условия ипотеки для бюджетников

Работнику бюджетной сферы, где зарплата ниже средней по региону, сложно самостоятельно купить жилье. Но есть альтернатива многолетнему накоплению нужной суммы — социальная ипотека для служащих в госструктурах.

В новой статье я расскажу об особенностях и условиях льготного жилищного кредитования для бюджетников в 2018 году и дам практическое руководство по оформлению ипотеки. Также вы узнаете о том, сколько нужно денег, чтобы взять займ на покупку собственной недвижимости.

Особенности льготного жилищного кредитования молодых специалистов

Молодые специалисты — это выпускники высших или средних учебных заведений, которые работают на государственных предприятиях согласно полученной специальности. Чаще всего это сотрудники здравоохранения, науки или образования. Молодым специалист считается до 35 лет.

Занятой в госструктурах молодежи самостоятельно приобрести жилье сложно. Основная причина — низкая заработная плата. Работники бюджетных предприятий в среднем получают меньше, чем сотрудники коммерческих компаний. Если на ежемесячный платеж будет уходить более 40% дохода, то банк не одобрит ипотечную заявку.

В 2017 году Фонд независимого мониторинга «Здоровье» опросил 1 725 врачей Москвы. В результате выяснилось, что 28% из них в месяц получают менее 20 тыс. рублей, а доход более 50 тыс. имеют только 14%. Для сравнения — средняя зарплата по столице за 2017 год была 73 846 рублей.

Государство готово помогать бюджетникам улучшать жилищные условия. Федеральными и муниципальными властями разработаны программы, которые делают квартиры и частные дома доступнее.

Некоторые госпредприятия сами помогают своим сотрудникам. Пример — Российские Железные Дороги. Заемщик получает скидку по процентной ставке благодаря тому, что работодатель оплачивает за своего сотрудника ее часть. Отдельным категориям железнодорожников предприятие предоставляет безвозмездную субсидию на жилье, например, инвалидам или сиротам.

Кому положена ипотека для бюджетников

Не каждый бюджетник вправе рассчитывать на федеральную или местную ипотечную субсидию.

В приобретении жилья государство помогает только отдельным категориям госслужащих.

Учителям

Предоставляется выпускникам средних или высших педагогических учебных заведений, работающих в образовательных организациях — школах, ПТУ, колледжах и т.д. Главное условие — наличие государственной аккредитации и статус бюджетного предприятия.

Воспитатели детских садов под действие госпрограммы не попадают.

Врачам

Распространяется на сотрудников государственных учреждений здравоохранения или социального обслуживания. Врач со степенью доктора наук считается молодым специалистом до 40 лет.

Молодым ученым

Научным работникам льготная ипотека выдается без привязки к конкретному региону. Ученый даже после получения кредита может сменить место жительства и продолжать деятельность в любом регионе.

Военнослужащим

Льготное жилищное кредитование доступно после трех лет участия в накопительной ипотечной системе (НИС). Находящуюся на личном счете сумму военнослужащий использует как первоначальный взнос, а последующие поступления от государства направляет на погашение задолженности.

Служащие МВД воспользоваться программой не смогут — сотрудники полиции не участвуют в НИС.

Подробнее об изменениях в военной ипотеке в 2018 году смотрите на видео:

Категории бюджетников, имеющие право на льготную ипотеку, определяются властями региона. Например, в Санкт-Петербурге воспользоваться субсидией может любой госслужащий — воспитатель в детский сад, медик, сотрудник сферы культуры, работник спортивного учреждения и т.д.

Формы предоставления льготного кредита на жилье

Есть 2 основных варианта помощи по президентским или губернаторским ипотечным программам.

Поддержку получают как:

  1. Частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств. Заемщику предоставляется сертификат, средства которого можно направить на оплату части купленной квартиры или дома. Согласно последним новостям, размер субсидии составляет не меньше 35% для семей с детьми и 30% для остальных заявителей.
  2. Понижение процентной ставки при оформлении социальной ипотеки. Из средств федерального или муниципального бюджета погашается часть процентов по кредиту. По некоторым госпрограммам субсидирование ставки осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования).

Регионы вправе самостоятельно утверждать и другие виды льготного кредитования.

Пример:

В Московской области работает программа, по условиям которой заемщик вносит только проценты по ипотеке. Стоимость квартиры полностью оплачивает муниципальный бюджет. Госпрограмма рассчитана на медработников, молодых ученых и учителей.

В отдельную форму государственной помощи выделено рефинансирование — при содействии АИЖК при проблемах с выплатой кредита можно сократить задолженность на 1,5 млн рублей.

Условия предоставления и требования к заемщикам

Субсидии на улучшение жилищных условий дают на покупку недвижимости на вторичном и рынке и в новостройках, а также на возведение жилого дома.

Для получения господдержки недостаточно просто быть сотрудником бюджетной сферы. Заемщику необходимо главное — иметь потребность в улучшении жилищных условий.

К нуждающимся в госпомощи относятся:

  • владельцы или наниматели социального жилья, которое не соответствует нормативным требованиям;
  • жители ветхого или аварийного здания, не имеющие в собственности другой пригодной для проживания недвижимости;
  • пользователи или владельцы социальных помещений при условии проживания вместе человеком с заболеванием в тяжелой форме;
  • семьи, в которых фактический метраж на одного члена меньше установленной в регионе нормы.

Сотрудник бюджетной сферы + плохие жилищные условия = льготные условия на ипотеку

Сироты, инвалиды, участники боевых действий и иные категории граждан имеют право на первоочередное получение государственной поддержки.

Решение о предоставлении помощи принимается после анализа как жилищных условий, так и соответствия заявителя требованиям.

Бюджетник должен:

  • проработать в бюджетной сфере по специальности от 3 лет;
  • быть трудоустроенным на последнем месте занятости больше 1 года;
  • иметь первоначальный взнос;
  • быть гражданином России;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть в возрасте до 35 лет;
  • обладать доходом, достаточным для возврата ипотеки.

Условия некоторых программ требуют заключать трудовой контракт на определенный срок — например, 5 или 10 лет. Если госслужащий уволится до полной выплаты задолженности, то право на льготную ипотеку утратится. Муниципалитет потребует вернуть выданную субсидию или возместить государству оплаченные им проценты по кредиту.

Перечислены общие условия предоставления льготных жилищных займов. Руководство каждого региона вправе вносить свои корректировки. Например, в Московской области возраст участника программы помощи медицинским работникам повышен до 50 лет, а стаж работы для уникальных ученых снижен до 1 года.

Воспользоваться государственной субсидией можно только один раз. Все повторные заявления будут отклонены даже при соответствии всем требованиям.

Если право на льготную соц. ипотеку имеют оба супруга, то обращение подает только один, по заявке второго будет отказ.

Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство

Получение льготного жилищного кредита — небыстрой процесс. По регламенту, муниципалитет должен рассмотреть заявление в течение 1 календарного месяца. Но уже получившие помощь госслужащие говорят, что срок обработки обращения на практике составляет 2, 3, 6 и более месяцев.

Чтобы ускорить процесс получения социальной ипотеки, следует заранее узнать порядок действий и список документов для господдержки.

Шаг 1. Обращаемся в органы местного самоуправления

Прежде всего необходимо подтвердить свое право на получение льготы. Для этого нужно обращаться в городскую или районную администрацию. В некоторых регионах функция первичной проверки соответствия условиям госпрограммы возложена на специальные ведомства. Так, жители Санкт-Петербурга обращаются в Горжилобмен.

Шаг 2. Предоставляем документы и ждем решения

Сотрудник, который будет работать с обратившимся, предложит ему заполнить заявление установленного формата.

К нему прикладывается:

  1. Справка с места трудоустройства для подтверждения занятости в бюджетной сфере.
  2. Ходатайство и характеристика от работодателя.
  3. Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
  4. Копия свидетельств о браке и рождении детей (при наличии).
  5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
  6. Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, включая неработающих студентов.
  7. Характеристика жилищных условий (формы № 9 и 7, выписка из домовой книги, договор социального найма и прочие).

Иногда требуют дополнительные документы, итоговый перечень зависит от конкретной ситуации.

Шаг 3. Обращаемся в банк и пишем заявление

После принятия положительно решения по заявке Жилищный комитет даст заявителю подтверждающие размер и характер субсидии документы.

Следующий шаг — выбор объекта недвижимости и оформление ипотечной заявки в банке. Кредитору заемщик предоставляет выданное Жилищным комитетом свидетельство, а также паспорт, копию трудовой книжки и подтверждение уровня дохода.

Шаг 4. Получаем кредит и погашаем задолженность

Если решение положительное, то банк и заемщик подписывают кредитную документацию.

После регистрации сделки в Жилищный комитет заявитель предоставляет:

  • ипотечный договор;
  • график платежей;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН;
  • реквизиты счета для перевода средств;
  • справку от кредитора о состоянии и размере задолженности.

Заявление рассматривается 30 дней, еще столько же потребуется для перевода средств на банковский счет.

Почему могут отказать в предоставлении льготной ипотеки

Оформление социальной ипотеки — непростой и хлопотный процесс, приходится учитывать множество нюансов и собирать объемный пакет документов

Необходимо учесть все нюансы, чтобы получить положительное решение по ипотеке

Чтобы не тратить время зря из-за несоответствия условиям предоставления госпомощи, ознакомьтесь с самыми распространенными причинами отказа в предоставлении льготного жилищного кредита.

Заемщик старше 35-ти лет

Специалист, которому государство готово предоставить льготный кредит — сотрудник бюджетной организации до 35 лет. Но по условиям отдельных программ допускается увеличение возраста заявителя до 40, 45 или даже 50 лет. Если вы сомневаетесь в соответствии этому требованию, уточните его заранее.

Стаж работы в бюджетной организации меньше 3-х лет

Для одних программ необходим стаж работы от 3 лет в отрасли и от 1 года в конкретной компании. Другие требуют, чтобы именно на последнем месте занятости заемщик был трудоустроен не менее 36 месяцев.

Стоимость жилья больше 11 млн рублей

Если приобретаемая недвижимость стоит больше 11 млн рублей, то по заявке может прийти отказ. Особенно, если субсидия предоставляется в форме компенсации определенной стоимости жилья. В отдельных случаях возможно приобрести недвижимость дороже, увеличив первоначальный взнос.

Заявку на получение льгот уже подал супруг/супруга заемщика

Бывает, что оба супруга работают в бюджетной сфере и попадают под требования программы государственной помощи. Но получит льготную ипотеку только один из них, заявление второго отклонят.

Сколько нужно денег, чтобы взять ипотеку для бюджетников

Оформление социального жилищного кредита требует от заемщика расходов не только на первоначальный взнос, но и на страхование и оформление сделки.

Основные издержки при оформлении ипотеки:

Статья расходовСуммаПримечание
1Первоначальный взносОт 10% до 20% от стоимости жильяСредства субсидии для оплаты первоначального взноса использовать нельзя
2Страхование жизни и здоровьяПри сумме кредита в 5 млн руб. полис будет стоить 9 100 руб.Оформляется добровольно, при отказе заемщика от полиса банк вправе увеличить ставку по кредиту
3Страхование залогового имуществаПри сумме кредита в 5 млн полис будет стоить 8 000 руб.Требуется обязательно, продлевается каждый год в течение всего срока договора
4Оценка жильяДо 5 000 рублейНеобходима только для готовых объектов, оценочная компания должна быть аккредитована банком
5Расходы на оформление документовДо 5 000 рублейСюда входит заверение копий документов у нотариуса, оформление согласия супруга на сделку, подготовка договора купли-продажи и т.д.

Данные в таблице усредненные. Окончательные цифры зависят от страховой компании, возраста заемщика, сложности сделки и других факторов.

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

Условия ипотеки для бюджетников

В Сбербанке ипотека для бюджетников выдается как в виде отдельных программ, так и в качестве подпрограмм основных направлений. Это зависит от характера бюджетирования в рамках государственных проектов. Соответственно условия по ипотеке в Сбербанке для различных категорий бюджетников в 2019 году могут разительно отличаться друг от друга, а также от стандартного обслуживания граждан.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников

Статус бюджетников определяется не на уровне кредитно-финансовых учреждений. Для его получения граждане РФ должны обратиться в соответствующие органы исполнительной власти на местах. В зависимости от категории бюджетников определяется либо их нуждающееся положение либо привилегированный статус.

В любом случае бюджетники должны предоставить в Сбербанк документацию, подтверждающую их статус и выделенные им в виде субсидии или сертификата денежные средства. Соответственно при таком кредитовании круг участников расширяется. Он состоит не только из кредитора и заемщика, но и способствующего взятию ипотеки государства. Последнее при этом представлено несколькими уровнями власти.

Способы участия государства в ипотеке

Сбербанк сотрудничает с правительственным аппаратом для реализации проектов последнего.

При этом обеспечиваются интересы всех сторон сделки: бюджетника, кредитора и государства, заинтересованного в обеспечении имущественных интересов разных слоев населения.

При этом бюджетник воплощает в жизнь свои нужды, а кредитодатель получает некую гарантию по закрытию задолженности с участием средств из госбюджета.

Льготная ипотека для молодых учителей

Несмотря на наличие в Сбербанке нескольких программ по ипотеке относительно бюджетников, здесь отсутствует отдельное направление ипотечного кредитования для школьных специалистов.

Да для развития сельской местности по программе «Жилище» предполагается обеспечение жильем молодых семей и представителей отдельных профессий.

Но Сбербанк лишь обслуживает банковский счет по жилищному сертификату бюджетника.

Почти все претенденты на кредит оформляют заявку и получают одобрение независимо от должности и наличия статуса бюджетника. Маленький опыт работы и невысокая заработная плата наоборот могут стать камнем преткновения для получения положительного решения в адрес молодого специалиста. Сбербанк достаточно крупное учреждение, минимизирующее риски за счет отказов нежелательным бюджетникам.

Социальная ипотека для молодых ученых

Единственная имеющаяся в Сбербанке на второй квартал 2019 года программа для молодежи не является ипотечной и не предназначена для бюджетников. Это потребительское кредитование для молодых и пожилых граждан РФ с пропиской на этой территории (временной или постоянной) выступает ответвлением программы по покупке готового жилья. Отличием является обязательное подключение поручителей.

Данный кредит скорее направлен на обучающихся и параллельно трудоустроенных граждан. Хотя такой конкретики Сбербанк не высказывает.

Кредит может вполне использоваться молодыми учеными и иными бюджетниками.

В зависимости от субъекта обращения заемных средств может хватить и на покупку жилья, так как его максимальная сумма составляет 3.000000 рублей. Однако, возраст ограничен рамками 18 лет-21 год.

В остальном стоит отметить, что Сбербанк старается участвовать в развитии образования в России, поддерживая различные проекты по обучению и проверке знаний учащихся различных возрастов, а также содействуя восстановлению и ремонту зданий и отдельных учебных помещений. Однако, такой функционал характеризуется как спонсорство, а не кредитование школьников, студентов и молодых ученых и бюджетников.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Пожалуй, исключительно ипотека для военнослужащих выдается Сбербанком в полноценном и узконаправленном формате. У Сбербанка имеется отдельная программа для таких бюджетников. Она предполагает изначальную постановку гражданина, служащего в вооруженных силах РФ, на государственный учет в накопительно-ипотечной системе.

Параметры ипотеки для военнослужащих бюджетников:

  1. Возраст заемщика — от 21 года.
  2. Стаж службы и участие в НИС более 3 лет.
  3. Начальная сумма ипотеки — 300.000 рублей. Максимально возможный размер исчисляется следующим образом: 85% от цены на выкупаемое жилье.
  4. Длительность погашения составляет для бюджетника 20 лет с учетом окончательного закрытия задолженности по ипотеке в этот период.
  5. Дополнительное обеспечение в виде залогового имущества Сбербанку обязательно. При этом оно подвергается страхованию от потери и порчи.
  6. Цель ипотеки: покупка готового или строящегося жилья.

Такая спецпрограмма для бюджетников отличается от иных вариантов ипотеки тем, что индекс процентной ставки здесь стационарен.

В остальных случаях этот показатель мобилен в установленных Сбербанком рамках и заемщик может оказывать на него непосредственное влияние.

Несмотря на отсутствие такой возможности у военнослужащих для них установлена довольно невысокая процентная ставка на уровне 9,5 процентов годовых.

Документальный кейс для Сбербанка от военнослужащего бюджетника:

  1. Заявление в виде анкеты.
  2. Паспорт РФ заявителя;
  3. Свидетельство о постановке в накопительно-ипотечной системе.
  4. Документация по покупаемому недвижимому объекту.

Для доставления последней категории бумаг, бюджетнику предоставляется отсрочка в 90 дней после выдачи положительного решения по заявке. В этот срок предполагается нахождение недвижимого объекта и подготовка по нему документов: относительно текущего владения объектом и, возможно, предварительный договор купли-продажи.

Что же касается предоставление ипотеки для бюджетников врачей, то такой специализированной программы и целенаправленной практики в Сбербанке нет. Люди из этой профессии приравниваются к стандартным заемщикам. Их привилегированное положение может быть обеспечено наравне с другими при подключении к зарплатному проекту и перечислению налогооблагаемого дохода на счета Сбербанка.

В последнем случае наблюдается снижение процентной ставки по ипотеке. Однако, такие проекты являются кооперативными и подключение к ним инициируется работодателем.

Как работодатель, так и каждый работник в отдельности подписывают со Сбербанком договор на обслуживание. Поэтому у учреждения имеются все сведения о характере занятости и уровне доходов заемщика.

Это сокращает процесс анализа заявки.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Для получения ипотеки человеку изначально следует определиться со своими финансовыми возможностями. Они должны находиться на должном уровне не только для покрытия ежемесячных платежей, но и оставления в достаточном для жизнеобеспечения объеме. Такую предварительную оценку можно провести благодаря расчетам на ипотечном калькуляторе. Это же позволит выявить желаемые параметры ипотеки.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Документация, предъявляемая будущим заемщиком по ипотеке, доставляется в Сбербанк поэтапно. Это обусловлено особенностями ипотечного кредитования, в котором учитывается период для поиска жилья покупателем после одобрения ему заявки. Что же касается конкретно бюджетников, то документальный кейс для них увеличивается по сравнению со стандартной клиентурой.

Таким образом, на первоначальном этапе предоставляются основные документы относительно личности заявителя, его занятости и доходов, а также участия в госпрограмме. Через три месяца (или в течение этого времени) предполагаемый заемщик (бюджетник или нет) доносит документацию по выкупаемому объекту недвижимости и наличию на счете суммы для первоначального взноса.

Процедура рассмотрения

Клиент может отослать заявку как при личном обращении, так и через интернет сервис Сбербанк Онлайн. Во втором случае необходимо создать персональный кабинет и зайти во вкладку «Кредиты». Получение ответа от Сбербанка происходит как в личном кабинете, так и при помощи смс информирования.

Анализирование заявки длится обычно около недели. Все зависит от заявленного Сбербанком срока в используемом ипотечном кредите. «Зарплатники» обслуживаются быстрее, так как необходимые для кредитора сведения имеются в системе. При поступлении отказа не возбраняется подать запрос повторно. Возможно, скорректировав выдвигаемые требования.

Первоначальный взнос

Оплата первоначального взноса происходит далеко не сразу. Для этого следует сначала найти подходящее жилье и обеспечить нахождение необходимой суммы взноса на счете. Минимальный размер первичного взноса определяется Сбербанком. Заемщик (в том числе и бюджетник) вправе лишь увеличивать эту цифру, что влечет за собой уменьшение процентной ставки по ипотеке.

Минимальными по первоначальному платежу в Сбербанке считаются 15-20% от общей запрашиваемой суммы. Максимальной границей служит цифра в 50%. Она свойственная в первую очередь для граждан, неспособных подтвердить справочно свой доход. Соответственно при запросе ипотеки следует учитывать подобные объемные вложения из своего кошелька.

Оформление страховки для ипотеки

Страхование ипотеки подразумевает защиту как для самой кредитуемой недвижимости, так и ее покупателя (а точнее его жизни и здоровья). Если первый вид ипотеки выступает обязательным по законодательству, то второй характеризуется как дополнительный. Претендент на ипотеку может отказаться от необязательной страховки.

Для привлечения большего числа страхующихся лиц (а не жилья) Сбербанк выдает им скидку на процентную ставку. Соответственно заемщик становится защищенным и оплачивает меньшую сумму задолженности в целом объеме и в качестве единичных месячных платежей. Такую выгоду можно оценить в ипотечном калькуляторе.

Возможные трудности и методы решения

При обращении в Сбербанк за специализированной социальной ипотекой для бюджетников, может выявиться отсутствие подходящих программ. Несмотря на наличие у человека статуса бюджетника по действующим госпрограммам, он не может требовать соответствующего обслуживания от Сбербанка. Последний выступает автономным учреждением, действующим в рамках закона.

Закон же в свою очередь позволяет кредитору отказывать в обслуживании граждан без объяснения причин. Однако, не стоит отчаиваться. Сбербанк максимально минимизирует свои риски при помощи отказа от нежелательных клиентов, но в целом имеет достаточно лояльную политику относительно требований к будущим заемщикам (в том числе и бюджетникам).

Получить ипотеку здесь могут как молодые, средневозрастные, так и престарелые граждане. Главное иметь удовлетворительный уровень дохода. Кроме того, в некоторых случаях предусмотрено дополнительное обеспечение по ипотеке, положительно влияющее на одобрение заявки: поручительство третьих лиц и предоставление имущества под залог.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий