Сколько стоит оформление ипотеки?

Сколько стоит ипотека (ипотечный кредит) – на квартиру, оценка, страховка, в месяц, помощь в получении, в Сбербанке, в ВТБ 24

Сколько стоит оформление ипотеки?

Желающие приобрести жилье в кредит внимательно анализируют предложения популярных банков.

Учитываются такие условия, как:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • минимальный и максимальный период займа;
  • требования к заемщику;
  • необходимость внесения первоначального взноса.

При этом полная стоимость кредита включает в себя и другие виды расходов, которые заемщику придется оплатить еще до оформления ипотечного договора.

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Траты заемщика

Для расчета полной стоимости ипотеки следует учитывать еще три вида обязательных расходов, их оплата ложится на плечи заявителя:

  1. Услуги по поиску объекта для проживания, рыночная оценка его стоимости, оформление договора купли-продажи, регистрация прав собственности и закладной, а также другие траты, связанные непосредственно с покупкой недвижимости.
  2. Страхование объекта и гражданина.
  3. Оплата банковской комиссии за оформление кредита и дополнительных услуг.

Сколько стоит ипотека?

Чтобы разобраться с вопросом, сколько стоит ипотека, следует учитывать все возможные факторы, также важно заранее узнать в банке, какие услуги требуются для оформления ипотечного кредита и определиться с их примерной стоимостью.

Сколько стоит ипотека на квартиру? В большинстве банков не взимается комиссия за оформление займа по ипотеке, однако некоторые компании могут брать комиссию в размере до 3% за оформление и обслуживание займового счета.

Другое условие – это оплата процентов по кредиту, выплачиваемых заемщиком каждый месяц.

Это неотъемлемое требование, так как именно так банки получают выгоду от выдачи необходимой суммы клиенту.

Стоит выбирать программу с наиболее выгодными для себя процентами, также необходимо выяснить, не являетесь ли вы участником социальной программы, чтобы получить ипотеку на выгодных условиях.

В большинстве случаев для получения кредита заемщику потребуется внести первоначальный взнос, который устанавливается банком в размере от 10 до 30% стоимости недвижимости.

Если гражданин не имеет возможности внести взнос, то процентные ставки по ипотеке повышаются.

Оценка жилья

Для оформления ипотечного кредита и предоставления банку своей недвижимости под залог заявителю придется воспользоваться услугами независимого оценщика.

Специалист по оценке жилья:

  • осмотрит недвижимость;
  • определит примерную стоимость.

От его выводов и будет зависеть максимально возможный займ по ипотеке, который гражданин сможет получить в банковской компании.

Страхование

До момента полного погашения ипотечного кредита гражданину каждый год необходимо оформлять страховку на полученное в кредит жилье.

Обычно в страховке учитывается только остаток невыплаченной по ипотеке суммы, то есть каждая последующая сумма по договору страхования с каждым годом будет уменьшаться.

Также клиент может оформить страхование жизни, но данное условие:

  • является необязательным;
  • выполняется только по желанию заемщика.

Практически все банковские компании имеют список организаций-партнеров, в которых можно оформить страховку.

Как правило, банки сами предоставляют гражданину право выбора страховщика на наиболее комфортных условиях.

При желании заявитель может оформить в некоторых финансовых организациях титул заемщика, что предполагает компенсацию при утрате собственности на ипотечное жилье.

Помощь в получении (услуги брокера)

Если гражданин хочет получить ипотеку с учетом всех своих требований и по комфортной процентной ставке, но при этом не имеет опыта или юридического образования, то ему следует воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Обычно специалисты такого рода предоставляют бесплатную консультацию, которая предполагает:

  • информирование клиента о популярных банковских программах;
  • подсчет оптимальной ставки по процентам;
  • определение размера первого взноса и максимальной стоимости жилья по ипотеке.

Это позволяет заемщику получить общее представление об ипотечных программах.

Дальнейшие консультации предоставляются на платной основе. Брокер помогает:

  • подобрать выгодную для клиента программу;
  • принимает непосредственное участие в сборе документов и подачи заявки в банк.

Следующий этап – это одобрение или отказ в предоставлении кредита.

Если заявитель получает отказ, то задачей брокера является выбор другой оптимальной программы в другой организации или в том же банке, но на других условиях.

После одобрения можно переходить к выбору жилья для проживания, страхованию недвижимости, рыночной оценке стоимости и оформлению договора с застройщиком.

Стоимость оформления

Чтобы иметь представление о том, сколько стоит ипотека, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных банков.

В Сбербанке

За оформление ипотечного кредитного продукта Сбербанк не взимает комиссию, тем не менее, заявителю придется оплатить ряд дополнительных услуг:

  • обычно гражданину необходимо оплатить договор купли-продажи и подачу документов в регистрационной палате;
  • по желанию заемщика оплачивается страхование жизни и аренда банковской ячейки.

В ВТБ 24

В данном банке можно оформить страхование недвижимости, которое разделятся на два вида:

  • комплексное (порча имущества из-за отрицательных погодных явлений или катаклизмов, потеря трудоспособности или смерть жильца, утрата права собственности на жилье);
  • страхование от механических повреждений.

Ипотечные брокеры советуют оформлять комплексное страхование, так как оно охватывает наибольшее количество неблагоприятных случаев.

Если клиенту более 40 лет, займ берется на длительный срок или сумма кредита достаточно высока, то заявителю в обязательном порядке следует оформить страхование жизни.

Также если заявитель владеет недвижимостью менее трех лет, ему в обязательном порядке следует проводить страхование права собственности.

В других банках

Другие банковские компании могут:

  • взимать плату за оформление ипотечного договора;
  • требовать обязательного страхования жизни.

При этом практически везде заявителю необходимо оплатить договор купли-продажи и регистрацию договора в государственных органах.

Кроме того, большинство финансовых компаний требуют обязательной оценки недвижимости специалистом, особенно если речь идет о вторичном рынке жилья.

Ниже представлена сравнительная таблица по стоимости в банках:

Наименование банкаСтрахование жизниСтрахование объекта недвижимостиОценка недвижимостиОплата банковской ячейкиДоговор купли-продажиОформление ипотечного договора
СбербанкПо желанию заемщикаВ обязательном порядкеВ обязательном порядкеПо желаниюВ обязательном порядкеКомиссия не взимается
ВТБ 24Обязательное в некоторых случаяхВ обязательном порядкеВ обязательном порядкеПо желаниюВ обязательном порядкеВзимается единовременная комиссия за оформление заявки по кредиту
ГазпромПо желанию заемщика, но при отказе повышается процентная ставкаВ обязательном порядкеОбязательное для некоторых программПо желаниюВ обязательном порядкеЗа оформление кредитной сделки оплачивается комиссия
Альфа банкПри страховании жизни предлагаются более выгодные условияВ обязательном порядкеОбязательное для некоторых программПо желаниюВ обязательном порядкеЗа рассмотрение заявки комиссия не взимается

Нужно ли платить комиссию?

По закону об ипотеке страхование жизни и оплата банковской ячейки не является обязательным условием, поэтому если банк заставляет вас оплачивать данные услуги, то вы имеете полное право отказаться.

Также некоторые банки сейчас берут комиссию за рассмотрение кредитной заявки:

  • при этом оплачивать ее целесообразно только при наличии выгодных условий по займу;
  • в противном случае лучше поискать другую компанию.

Другие расходы

Помимо основных комиссий организации могут взимать плату за:

  • безналичный перевод финансов;
  • аренду банковской ячейки;
  • снятие денег со счета;
  • задержке оплату (начисляют пени).

Расходы по оформлению ипотеки и другим дополнительным комиссиям обычно варьируются в диапазоне 5-10% от первого взноса на жилье.

На видео о стоимости оформления ипотечного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/skolko-stoit-ipoteka.html

Расходы при покупке квартиры в 2018 году: сколько нужно денег

Сколько стоит оформление ипотеки?

Расходы при покупке квартиры – это серьезная статья дополнительных затрат при приобретении жилья. За что и сколько придется платить и каких выплат можно избежать – интересует всех участников сделки. Посчитаем, к каким тратам должен быть готов покупатель в 2018 году.

Виды расходов

Всем лицам, которые собираются приобретать жилье известно, что деньги нужно иметь не только на квартиру, но и на оформление ее в собственность. Важно знать, какие расходы при покупке квартиры несет покупатель. Ведь на счету каждая копейка.

В стоимость оформления включается несколько видов расходов. Их состав зависит от следующих факторов:

  • степень готовности документов продавца на квартиру к совершению сделки;
  • вид собственности на квартиру (единоличная, совместная, долевая);
  • наличие недееспособных, нетрудоспособных собственников;
  • привлечение заемных средств для покупки квартиры;
  • использование маткапитала для оплаты квартиры;
  • привлечение к проведению сделки риелтора;
  • и пр.

Распределим затраты на оформление по видам расходов.

Расходы на подготовку документов продавца на квартиру

По разным причинам право собственности продавца может быть не оформлено. Чаще всего такие причины связаны со следующим:

  • наследник заявил о своем праве и принял наследство, но не получил у нотариуса свидетельство о наследстве;
  • право предстоит признавать в судебном порядке.

В этой связи для продажи продавцу придется для начала потратиться на оформление своего права.

Получение свидетельства о праве на наследство

Свидетельство выдает нотариус. В зависимости от степени родства с умершим госпошлина составляет:

  • для близких – 0,3% стоимости унаследованной квартиры, но в пределах 100 тыс.руб.;
  • для остальных граждан – 0,6%, но не более 1 млн руб.

Кроме госпошлины, нотариусу необходимо оплатить стоимость услуг правового и технического характера (УПТХ)– от 3000 руб.

Признание права в судебном порядке

Для признания права в судебном порядке затраты могут быть довольно значительными. Они могут включать:

  • составление искового заявления юристом – 5000 руб.;
  • оценка квартиры – от 2000 руб.;
  • при необходимости – подготовка техплана на квартиру – от 5000 руб.;
  • риелторское или юридическое сопровождение – от 10000 руб.;
  • госпошлина за рассмотрение судом иска: при стоимости квартиры от 1 млн руб. – 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 млн руб., но не больше 60 тыс.руб.

Регистрация права

После возникновения права собственности продавца на квартиру проводится его государственная регистрация. За проведение государственной регистрации взимается госпошлина, размер которой для физических лиц составляет 2000 руб.

Привлечение риелторов к полному сопровождению

Оформление перехода права представляет собой многоступенчатую операцию, и на каждой ступени возникают расходы. Но прежде нужно определиться с главным. Будут ли стороны (одна из сторон) привлекать риелторские организации для полного сопровождения сделки или справятся с оформлением сами.

Если стороны привлекают для совершения сделки риелторов, то затраты на оформление квартиры существенно возрастут.

Принять решение об использовании риелторских услуг поможет ответ на вопрос: “Чье время стоит дороже, риелтора или ваше?”. То есть имеет смысл сравнить свою зарплату и комиссию специалиста рынка недвижимости.

Оказание услуг имеет широкий спектр, от простых консультаций до проведения сделки «под ключ».

В зависимости от региона и набора услуг, стоимость может отличаться кардинально.

Сделка «под ключ» включает в себя:

  • подбор квартиры;
  • организация просмотров;
  • торг и согласование цены сторонами;
  • проверка юридической чистоты квартиры;
  • получение всех необходимых справок, документов на основании нотариальной доверенности клиента;
  • подготовка проектов предварительного и основного договора купли-продажи, если сделка не нотариальная;
  • подготовка соглашения о задатке, расписок в получении денег;
  • организация сделки, в том числе альтернативной;
  • консультационное и физическое сопровождение;
  • представительство в суде;
  • пр. услуги.

Стоимость услуг «под ключ» начинается в регионах от 10000 руб., в столицах – от 50000 руб. Конкретный размер суммы будет зависеть от набора услуг. Например, при сложной истории квартиры только стоимость «глубокой» проверки ее юридической чистоты, может доходить в Москве до 200 000 руб.

Кто платит агентству при покупке квартиры? Ответ прост. Оплату производит заказчик услуг. В связи с этим возможны варианты:

  • услуги оплачивает продавец;
  • услуги оплачивает покупатель;
  • услуги оплачивают обе стороны, каждая своему риелтору.

Иные затраты на оформление

Это все платежи при покупке квартиры, которые стороны несут в процессе сделки, от ее начала и до государственной регистрации перехода права.

Сюда относятся: госпошлина, оценка и страховка (при ипотеке), подготовка и удостоверение договоров, правовые и технические услуги нотариуса, юристов, аренда банковской ячейки, почтовые расходы, услуги банков по онлайн-регистрации и др. Рассмотрим подробнее эти расходы.

Госпошлина

При сделках с квартирой, за осуществление установленных законом различных регистрационных и удостоверяющих действий, взимается госпошлина. Перечислим все возможные основания для оплаты госпошлины.

Размер госпошлины определен главой 25.3 НК РФ и составляет в 2018 г.:

  • госрегистрация права на квартиру – 2000 руб.;
  • госрегистрация записи об ипотеке – 1000 руб.
  • удостоверение договора купли-продажи нотариусом – 0,5% суммы договора, но не менее 300 руб. и не более 20000 руб.;
  • удостоверение доверенности на право распоряжения квартирой – 100 руб. для близких родственников, 500 руб. – для остальных граждан;
  • удостоверение доверенности на совершение действий от имени продавца или покупателя – 200 руб.;
  • нотариальное согласие на сделку супруги продавца – 100 руб;
  • нотариальное обязательство о выделении доли в праве собственности на квартиру детям, приобретенную с использованием маткапитала – 100 руб.;
  • за использование депозита нотариуса – 0,5% от вносимой суммы.
  • За все действия, требующие участия нотариуса, кроме госпошлины, уплачивается стоимость УПТХ. Размер стоимости определяет сам нотариус. Например, госпошлина за согласие второго супруга на сделку составляет 100 руб., а за УПТХ придется доплатить сумму от 1500 руб. и выше.

    Оценка и страховка при ипотеке

    При совершении сделки с привлечением ипотечного займа появляются обязательные расходы: оценка и страхование предмета залога, без которых предоставление кредита невозможно. Оплачивает эти расходы покупатель, ведь кредит нужен ему.

    Стоимость оценки среднестатистической квартиры составляет 2-3 тыс.руб. В регионах- 1-1,5 тыс. руб.

    Страхование квартиры производится от риска ее физической утраты вследствие пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. на весь период пользования кредитом. То есть страховку необходимо оплачивать ежегодно. Сумма зависит от размера займа и тарифа страховой компании. В среднем – это 1,5% от остатка задолженности перед банком.

    Предлагаемые банком страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование титула (права собственности) необязательны. Но их оформление снижает процентную ставку по кредиту примерно на 1%-1,3%. Поэтому нужно сделать предварительный расчет на целесообразность.

    Подготовка договоров и сопутствующих документов

    Кто может подготовить договор купли-продажи? Если сделка не подлежит обязательному нотариальному оформлению, то подготовить его могут:

    • сами стороны, если считают себя достаточно юридически грамотными;
    • банк, предоставляющий займ;
    • любой юрист или риелтор.

    Стоимость договора, подготовленного в простой письменной форме – от 2000 руб. и выше.

    Нотариальная форма договора требуется в случаях:

    • продаваемая квартира находится в общей долевой собственности;
    • собственник несовершеннолетний или ограниченный в дееспособности.

    В этих случаях готовит и удостоверяет договор купли-продажи нотариус. Оплачиваем указанную выше госпошлину и дополнительно УПТХ – от 4000 руб.

    Кроме договора купли-продажи, в некоторых случаях (ипотечные и нотариальные сделки, с маткапиталом и военной ипотекой) обязательно предоставление предварительного договора.

    Предварительный договор купли-продажи (ПДКП) подготавливается в простой письменной форме и не требует обязательного нотариального оформления.

    ПДКП может подготовить любой юрист, риелтор или сами стороны. Стоимость почти не отличается от подготовки основного договора.

    Оплата за подготовку документов производится по договоренности сторон. Обычно эти расходы делятся поровну.

    К сопутствующим документам при оформлении ПДКП и основного договора относятся:

    • соглашение о задатке (обязательно при ипотеке);
    • расписка о внесении задатка или аванса.

    Если стороны считают, что не смогут оформить их правильно самостоятельно, то придется раскошелиться примерно на сумму до 1000 руб.

    Расходы при проведении расчетов

    Стороны редко используют при расчетах передачу денежных средств наличными из рук в руки. Но если они полностью доверяют друг другу, то это поможет немного сэкономить.

    Самые распространенные способы расчетов: аренда банковской ячейки, аккредитив, депозит нотариуса (о нем говорилось выше). Расходы стороны несут поровну.

    Аренда ячейки – недорогой и удобный вид расчетов.

    В отличие от депозита нотариуса, стоимость аренды не зависит от суммы вложения. Это просто камера хранения, доступ к которой стороны получают на определенных условиях. Стоимость аренды определяется размером сейфа и сроком хранения. Тарифы банков варьируются от 50-100 руб/день.

    Аккредитив – также популярный способ внесения платы по договору. Покупатель открывает сберегательный счет в банке и вносит на него сумму, подлежащую выплате продавцу, и сумму комиссии банка. Продавец выполняет условия договора купли-продажи, предоставляет подтверждающие бумаги в банк, после чего банк переводит денежные средства продавцу. Комиссия банка – не менее 1500 руб.

    Электронная регистрация

    В крупных городах при совершении сделки с привлечением ипотечного займа многие банки предоставляют услугу по электронной регистрации сделки. Стоит она примерно 5000 руб.

    Услуга сверхактуальна для крупных городов. Сторонам за один день надо оформить и получить кредит, оформить залог и договор купли-продажи, произвести расчеты и успеть в МФЦ подать документы на регистрацию перехода права. Электронная регистрация позволяет сделать все это, не выходя из банка. А расходы стороны разделят пополам.

    Прочие расходы

    Затраты при покупке квартиры включают и много мелких расходов:

    • почтовые расходы;
    • подготовка простых и нотариальных ксерокопий;
    • получение выписок (например, из ЕГРН).

    Заготовьте для этих целей хотя бы пару тысяч рублей.

    Подведем итоги

    Покупатель должен понимать, что не все описанные выше расходы будут присутствовать в его сделке. Какие из них придутся на конкретную сделку, можно прикинуть, учитывая предоставленную информацию.

    https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

    Минимальная сумма затрат при покупке квартиры – 2000 руб. Это размер госпошлины за госрегистрацию перехода права на квартиру к покупателю.

    Эта сумма не увеличится, если совершается «идеальная сделка», в которой одновременно совпадут условия:

    • у квартиры один совершеннолетний дееспособный собственник, не состоящий в браке;
    • сделка не ипотечная;
    • ни на одном из этапов сделки не привлекаются юристы, риелторы, нотариус;
    • полномочия продавца и покупателя на совершение сделки, включая расчеты, не передаются доверенным лицам.

    Надеемся, что, ознакомившись со статьей, покупатель получил информацию для размышления о том, на какие расходы он должен обязательно выделить денежные средства, а от каких затрат можно и отказаться.

    Источник: https://novostroyki.guru/stati/pokupka-kvartiry-otsenivaem-raskhody-na-oformlenie/

    Расходы при оформлении ипотеки: от каких финансовых трат Вам не уйти, и где можно сэкономить?

    Сколько стоит оформление ипотеки?

    Ипотечный кредит, как правило, имеет достаточно привлекательную ставку, если сравнивать с другими видами кредита.

    Но вместе с тем, нужно быть готовым к дополнительным расходом, связанным с оформлением и обслуживанием ипотеки.

    В среднем расходы, которые далеко не каждый заемщик учитывает при оформлении ипотеки, ориентируясь лишь на ставку по кредиту, могут достигать десятой части от стоимости приобретаемой квартиры.

    Вы учли все расходы при оформлении ипотечного займа?

    Расходы на оценку квартиры

    Расходы по оплате оценки приобретаемой квартиры лежат на заемщике. Оценка недвижимости является обязательным этапом при оформлении ипотеки.

    В первую очередь она нужна банку для того, чтобы знать, что в случае невыплаты квартиру можно будет продать по определенной стоимости и погасить вырученными средствами долг заемщика.

    Теоретически, стоимость квартиры фигурирует и в договоре купли-продажи, но на нее нельзя ориентироваться, так как она не является среднерыночной. Продавец и покупатель могут договориться между собой о практически любой цене, как заниженной (ради ухода от налогов), так и завышенной.

    Пошаговая инструкция: как приобрести квартиру в ипотеку

    Оценка проводится сторонними организациями, которые сотрудничают с банком. Как правило, клиенту предлагают несколько вариантов оценочных компаний на выбор. Но стоимость их услуг примерно одинаковая, около пяти тысяч рублей, если объект не стандартный – то дороже.

    Сэкономить на оценке возможно лишь в том случае, если она проводится внутренним подразделением банка самостоятельно и бесплатно. Не очень часто, но такое встречается.

    Так же, если заемщика не устроят цены (допустим, объект сложный и стоимость оценки на рынке разнится), можно попробовать согласовать с банком проведение оценки в той компании, с которой удобнее работать (устраивает цена), даже если ранее оценка для этого банка не проводилась. Это может привести к затягиванию процедуры, и при покупке стандартной квартиры имеет смысл просто согласиться на условия банка.

    Важным моментом является то, что если оценщики решат, что стоимость квартиры по договору купли-продажи завышена, заемщику придется изыскивать средства для увеличения первоначального взноса. Если он минимален, это может стать проблемой, а еще поводом задуматься, почему квартира продается по цене выше рыночной.

    Расходы на страхование при оформлении ипотеки

    Обязательным видом страхования при ипотечной сделке является страхование недвижимого имущества. Если в ипотеку приобретается стандартная квартира, то это обычно не дорого: от 0,09% до 0,16% от суммы кредита. Страхование жилого дома может обойтись в 1-2% в зависимости от его возраста, износа, наличия деревянных перекрытий, газа.

    Дополнительно банки чаще всего настаивают на страховании жизни и здоровья клиента, стоимость такой страховки может составлять от 0,10% до 2% от суммы кредита в зависимости от возраста, состояния здоровья и профессии заемщика.

    Можно ли сэкономить на страховке при оформлении ипотеки?

    Несмотря на то, что навязывание страхования жизни было признано незаконным еще в 2008 году, сэкономить на оплате данной го вида страхования не получится. Практически в каждом банке, политика которого требует страхования жизни, есть дифференциация ставок по ипотеке (и по другим видам кредитов) в зависимости от того, получено ли согласие заемщика на страхование или нет.

    Ставка при отказе от страховки будет выше на 3-5 п.п., очевидно выгоднее оплатить не настолько дорогую страховку, которая все же имеет смысл, учитывая длительный срок ипотечного кредита, чем значительно повысить ежемесячный платеж и увеличить переплату по кредиту на несопоставимую со стоимостью страховки сумму.

    Страхование титула является обязательным во многих банках. Некоторые из них просят застраховать риск утери права собственности на три года, некоторые на весь срок кредита, стандартный страховой тариф 0,2%. Если квартира часто перепродавалась или есть какие-то проблемные бывшие собственники – страховка подорожает.

    В случае если заемщик сам сомневается в отсутствии риска, он может дополнительно оформить добровольное страхование титула на разницу между оценочной стоимостью и суммой кредита.

    Это позволить обезопасить себя, если сделку признают неправомерной и квартиру отберут по суду.

    При приобретении квартиры у единственного собственника, который не совершал с ней никаких сделок в течение трех последних лет, на этом виде страхования вполне можно сэкономить.

    Уберечь себя от лишних трат можно, если рассчитать стоимость страховки в максимально возможном количестве страховых компаний, сотрудничающих с банком. Страховые тарифы могут существенно разниться, хоть и считается, что комплексное страхование всех рисков дешевле, возможно страхование имущества будет выгоднее в одной страховой, а страхование жизни – в другой.

    Договор страхования многолетний, сэкономив даже немного на ежегодном платеже, можно существенно сэкономить на реальной переплате.

    Прочие расходы по ипотеке

    Нужно помнить и о различных банковских комиссиях: за перевод денег, снятие наличных, аренду ячейки. Некоторых подобных трат можно избежать, просто заранее проконсультировавшись со специалистом банка.

    Аренду ячейки, конечно, не отменят, но тарифы банка часто предусматривают отмену или снижение комиссии за снятие наличных, если снимается сумма не выше определенной.

    Или комиссия будет существенно ниже, если деньги пролежали на счете месяц.

    Зная такие особенности, можно хорошо сэкономить на оплате лишней комиссии лишь за то, что сняли деньги на день раньше или не разбили сумму снятия на два дня.

    Какие еще могут быть расходы при оформлении ипотеки?

    К прочим расходам, которых не удастся избежать, можно отнести нотариальные. Часто банки просят нотариального заверения:

    • договора купли-продажи;
    • согласия супруги или супруга на сделку;
    • копий документов;
    • доверенностей.

    Эти расходы стоит учесть на стадии подачи заявки на ипотечный кредит. При прочих равных условиях, выгоднее работать с банком, который не требует обязательного порядка нотариального заверения множества документов.

    Можно хорошо сэкономить на услугах брокеров и риелторов, но лишь в том случае, если вы сами хорошо ориентируетесь по рынку недвижимости и готовы самостоятельно разбираться в условиях разных банков. В ситуации, когда средства ограничены, может иметь смысл заниматься сделкой самостоятельно и сэкономить на услугах посредников от 4% до 12% от суммы кредита.

    Важно знать, что если приобретаемый объект нестандартен (дом, доля, комната), или заемщик имеет проблемы с подтверждением дохода (ИП, серая зарплата), обойтись без посредников будет сложно.

    Прочими расходами можно считать и комиссии за внесение изменений в кредитный договор, и взимание платы за выдачу банком справок и выписок. Рассчитать все возможные расходы практически нереально, поэтому при оформлении ипотеки стоит рассчитывать свой бюджет и включать в него небольшие непредвиденные траты даже, если кажется, что абсолютно все уже учтено.

    Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

    Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/rashody-pri-oformlenii-ipoteki-ot-kakih-finansovyh-trat-vam-ne-ujti-i-gde-mozhno-sjekonomit

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

    Сколько стоит оформление ипотеки?

    Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Дополнительные расходы при оформлении займа увеличивают переплату по ипотеке на 10-15%.

    Ипотека в Сбербанке: виды дополнительных расходов

    Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим расходам:

    1. Оценка залогового имущества. Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади;
    2. Проверка недвижимости. Если контрагент Сбербанка приобретает жильё в строящемся жилом комплексе, то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами Сбербанка. За эту услугу Сбербанк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды;
    3. Оплата государственной пошлины за оформление прав на недвижимость. Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме. В этом случае заёмщику придётся нести дополнительные расходы;
    4. Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество. Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком);
    5. Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора. Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и покупка квартиры будут происходить без участия риелторов;
    6. Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок. Услуги нотариуса потребуются и при удостоверении согласия созаёмщика на заключение ипотечного соглашения;
    7. Единовременная комиссия, позволяющая снизить процентные расходы. Клиент может уменьшить ставку по ипотеке путём внесения денежных средств, составляющих определённый процент от суммы кредита.
    8. Оплата аренды сейфовой ячейки. Данная услуга актуальна для тех, кто использует аккредитивную форму расчёта для покупки объекта недвижимости;
    9. Изменение условий кредитного договора осуществляется на возмездной основе. Комиссионный сбор идёт на оплату работы юристов, которые составляют дополнительные соглашения;
    10. Платная выдача справок и разрешений. Некоторые документы Сбербанк выдаёт на возмездной основе. К ним относится разрешение на регистрацию членов семьи в залоговой квартире и согласие на капитальную перепланировку интерьера помещения.

    Перед оформлением ипотеки нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом.

    Ситуация может сложиться таким образом, что ипотека с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей.

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.

    Ипотека в Сбербанке: как избежать дополнительных расходов?

    Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить расходы при оформлении ипотеки, должен придерживаться следующих правил:

    1. Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Оформление документов можно поручить профессиональному юристу;
    2. Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
    3. Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
    4. Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотеки;
    5. Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
    6. Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить расходы и избежать личного посещения МФЦ;
    7. Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке снижаются, если заёмщик активно использует сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами Сбербанка, предназначен для решения следующих задач:

    • Дистанционная подача заявки на ипотеку;
    • Поиск недвижимости на первичном рынке;
    • Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
    • Правовая экспертиза документов;
    • Проверка деловой репутации контрагентов.

    Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов Сбербанка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

    Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/dopolnitelnye-rasxody-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke.html

    Помощь в получении ипотеки в Москве: брокеры и цены

    Сколько стоит оформление ипотеки?

    Решить жилищный вопрос теперь стало проще! С нами вы не только многократно повысите свои шансы на получение кредита, но и сможете сэкономить массу времени, сил и нервов.

    Подберите самый выгодный ипотечный кредит для ваших условий, получите бесплатную консультацию наших экспертов по телефону +7 (495) 720-57-23 или оставьте заявку на нашем сайте, и наш менеджер свяжется с вами в удобное для вас время!

    С компанией Роял Финанс вы сможете получить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Выбор банка и кредитной программы, подготовка документов, долгие проверки, беспощадные системы скоринга.

    Всё это больше не является проблемой для вас, поскольку это — наша работа! Наши преимущества:

    • Обратившись к ипотечному брокеру, вы сможете существенно сэкономить своё время, деньги и нервы, а также избежать всевозможных проблем и «подводных камней».
    • Стоит отметить, что вторичная ипотека имеет ряд отличительных особенностей, узнать у которых можно у наших специалистов, которые расскажут об условиях предоставления таких займов по каждой конкретной кредитной программе.
    • Наши высококвалифицированные специалисты помогут вам подобрать оптимальную кредитную программу на самых выгодных для вас условиях.

    Мы предоставляем следующие услуги:

    • Развернутая консультация о процедуре сделки по ипотеке и выбору банка;
    • Ипотечный кредит под залог недвижимости или земельного участка;
    • Ипотечный кредит без первоначального взноса и поручителей;
    • Ипотечный кредит для работающих в Москве или области, но не имеющих московской прописки;
    • Кредит на покупку или под залог коммерческой недвижимости;
    • Рефинансирование кредитов.

    Дополнительно, вы можете получить консультации и помощь:

    • по оценке недвижимости, передаваемой в залог, и в подборе оценщика;
    • по ипотечному страхованию и в подборе страховой компании;
    • по проведению регистрационных действий с закладываемой недвижимостью (купля-продажа, залог).

    Лучшие программы

    Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
    Возрождение9.2035 917Оставить заявку
    Россельхозбанк10037 612Оставить заявку
    Юникредитбанк10.

    25

    038 149Оставить заявку
    Райффайзенбанк10.25038 149Оставить заявку
    Промсвязьбанк10.5038 689Оставить заявку
    ВТБ10.

    6

    038 907Оставить заявку
    ДОМ.РФ10.75039 234Оставить заявку
    Абсолют банк11.24040 310Оставить заявку
    Сбербанк11.

    3

    040 443Оставить заявку
    Совкомбанк11.9041 781Оставить заявку

    Перед тем, как подать заявку на ипотеку следует внимательнейшим образом изучить все возможные варианты, что можно сделать с помощью ипотечного брокера в Москве. Возможность выбора из столь широкого ассортимента банковских продуктов, безусловно, является преимуществом. Однако столь пёстрое разнообразие может вызвать определённые сложности.

    Во-первых, простому человеку не так просто сориентироваться на рынке, особенно, если учесть его динамику развития.

    Во-вторых, в тексте кредитного договора может быть множество «подводных камней», которые рано или поздно приведут к возникновению серьёзных проблем.

    Именно поэтому для оформления ипотеки на наиболее выгодных условиях следует обращаться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. 

    Сотрудники Роял Финанс помогут решить массу возможных проблем ещё до момента их возникновения:

    1. Мы предлагаем вам получить самую свежую и актуальную информацию по ипотечным кредитам совершенно бесплатно.
    2. За время существования нашей компании мы успели обзавестись постоянными клиентами и заработали безупречную репутацию.
    3. Роял Финанс всегда на стороне заёмщика, а наши сотрудники не понаслышке знают обо всех тонкостях работы с банками. И мы готовы поделиться своим богатым опытом с вами прямо сейчас!

    С каждым днём ипотечное кредитование набирает популярность. А спрос, как известно, рождает предложение. Современные банки готовы предложить своим клиентам невообразимое множество различным программ кредитования, которые могут иметь существенные отличия между собой.

    Оформляя ипотечный кредит, вы закладываете покупаемую недвижимость, фактически предоставляя право его пользования банку вплоть до момента выполнения долговых обязательств.

    Другими словами, ипотека — это кредит под недвижимость, которую вы желаете приобрести.

    Ипотечное кредитование можно разделить на несколько видов в соответствии с типом приобретаемой недвижимости: будь то частный дом на приусадебном участке, квартира в строящемся доме или комната во вторичном жилье.

    Прежде чем взять ипотеку необходимо трезво оценить свои силы и возможности. В некоторых случаях поможет льготное кредитование.

    Так, например, многие банки регулярно проводят акцию, которую можно характеризовать как ипотека молодым.

    Под понятием «молодые» могут подразумеваться молодые семьи или, например, начинающие свой профессиональный путь специалисты. Условия предоставления таких займов намного выгоднее относительно классических вариантов. 

    Мы поможем Вам улучшить качество жизни, сохранить хорошее настроение, время и нервы, а Вы совсем скоро сможете осуществить свою мечту и пригласить гостей!

    Виды ипотеки:

    Источник: https://www.royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/

    Жилищный вопрос
    Добавить комментарий