Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку?

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку: этапы одобрения и отзывы

Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку?

В статье рассмотрим, как долго придется ждать одобрения по заявке на ипотеку. Узнаем, как банки проверяют анкеты и сколько времени занимает каждый этап оформления ипотеки. Мы подготовили для вас способы ускорить этот процесс и собрали отзывы о банках.

Какие банки быстро одобряют заявки?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Этапы проверки заявки

При подаче заявки на ипотеку следует понимать, что данный вид кредита является самым рискованным для банка. Именно поэтому сотрудники тщательно проверяют вас и рассчитывают свои риски на несколько лет вперед. Из-за этого ждать решения приходится долго.

Проверка складывается из следующих этапов:

  • Внесение данных из анкеты в базу. На это уходит примерно 1-2 дня. Все зависит от скорости работы менеджера и от количества полученных заявок за день. Обычно информация вносится уже в день отправки анкеты. Если заявка была подана в выходной или в конце рабочего дня, то сведения будут внесены на следующий рабочий день.
  • Оценка кредитной истории. Этот процесс занимает 2-3 часа.
  • Проверка личных данных заявителя. На это уходит примерно 2 дня. Сотрудники проверяют сведения из паспорта, занятость, семейное положение, наличие детей.
  • Проверка службой безопасности. Здесь уже проверяются все лица, принимающие участие в ипотеке, — поручители, созаемщики, а также работодатель заявителя. Срок данного этапа — в среднем 2 дня.
  • Андеррайтинг. Эта стадия проверки занимает 1-3 дня. Сотрудники рассчитывают риски и устанавливают оптимальные условия кредитования.

После всех указанных этапов происходит «собрание», на котором и принимается окончательное решение. Среднее время оценки анкеты в 2018 году — 5-10 дней, к примеру, в Сбербанке — не более 8 дней, ВТБ — 1-5 дней, Россельхозбанке — до 5 дней.

Как узнать статус заявления?

Ответ из банка по заявке вы можете получить разным способами:

  1. Звонок от менеджера банка.
  2. СМС-оповещение от банка.
  3. Электронное уведомление в личном кабинете на сайте.
  4. Выяснить самостоятельно, посетив отделение.

Какой вариант выбрать, решать вам. Чаще всего сотрудники оповещают заемщиков сами путем звонка или СМС.

А побыстрей можно?

Если вам хочется решить вопрос с ипотекой как можно раньше, следует знать о способах ускорения рассмотрения анкеты. Банки быстрее одобряют заявки зарплатных клиентов. Поэтому перед подачей документов стоит оформить карточку для получения заработной платы. Для таких заемщиков банки сокращают время рассмотрения примерно до 2-3 дней. Иногда даже получается получить ответ в день обращения.

Большую роль играет и документация о доходах. Если вы предоставляете справку 2-НДФЛ от работодателя, то проверка занимает меньше времени. При оформлении ипотеки без подтверждения дохода готовьтесь к тому, что для уменьшения рисков банк будет проводить оценку более тщательно.

Сколько времени занимает все оформление ипотеки?

После получения положительного решения от банка начинается непосредственное оформление ипотеки, на которое уходит довольно много времени.

Получение ипотечного кредита складывается из следующих этапов:

  1. Поиск квартиры. Может затянуться на месяц. Для ускорения процесса можно обратиться в риелторскую компанию.
  2. Согласование недвижимого объекта с банком. Проходит в течение 1-3 дней.
  3. Оценка имущества и оформление страхования. На этот этап уходит примерно 2-3 дня.
  4. Оформление соглашения об ипотеке и договора купли-продажи. Занимает в среднем 3 дня.

А через 7 дней после оформления документации в Регпалате (МФЦ) вы получите свидетельство о праве собственности.

Отзывы о получении ипотеки

Егор Валов:

«У меня ипотека в Сбербанке. Доволен работой сотрудников и условиями этого банка. Проблем при оформлении не возникало, один раз появились трудности с оплатой кредита, сотрудники оперативно помогли мне. Считаю, что ипотека — хороший выход для тех, кто не может накопить необходимую сумму для покупки жилья».

Леонид Листов:

«Я брал ипотеку с подтверждением дохода по форме банка в ВТБ24. Только в нем и в Альфа-банке одобрили кредит без предоставления 2-НДФЛ. Выбрал ВТБ, так как по условиям намного выгоднее и у меня там оформлена зарплатная карта».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/sroki-rassmotreniya-zayavki-na-ipoteku.html

Сколько рассматривается ипотека в банках в 2019 году

Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку?

Одним из популярных вопросов потенциальных заемщиков при покупке недвижимости с помощью заемных средств является уточнение сроков принятия банком решения и оформления требуемых документов. Рассмотрим подробнее, сколько рассматривается ипотека в ведущих российских банках.

Сколько банки рассматривают заявку на ипотеку

Сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного займа и, как долго оформляется ипотека в целом, для участников сделки имеют очень важное значение. Действительно, затягивание сроков может стать причиной отказа со стороны продавца жилья связываться с таким покупателем.

Поэтому одним из критериев в выборе банка-кредитора наряду с другими важнейшими факторами и показателями является минимальный и максимальный срок рассмотрения заявки.

Ниже представлена таблица с информацией о том, сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в разрезе банков РФ.

БанкСрок рассмотрения каждой ипотечной заявки, рабочих дней (с момента предоставления полного комплекта документации)
Сбербанк РоссииОт 2 до 5
Газпромбанк1 – 10
РоссельхозбанкНе более 5-ти
ДельтакредитДо 3-х
Райффайзенбанк2 — 5
ВТБОт 1 до 5
Связь-банкОт 5
Банк ВозрождениеОт 1 часа до 5-ти рабочих дней
СМП банкДо 10
АК Барс банкОт 2 до 5

ВАЖНО! Приведенные сведения о длительности вынесения окончательного решения является приблизительной и может быть изменена, как в сторону увеличения, так и уменьшения.

Представленная информация в таблице свидетельствует о том, что в большинстве российских банков заявки рассматриваются не более пяти рабочих дней (исключением являются Газпромбанк и СМП банк).

От чего зависит срок рассмотрения

Сколько банк рассматривает ипотечную заявку, будет зависеть от многих факторов. К возможным причинам и показателям его уменьшения или увеличения можно отнести:

  • тип приобретаемой недвижимости;
  • использование в ипотечных целях мер господдержки (например, материнского капитала);
  • регион прописки заемщика (лица, зарегистрированные в других городах, требуют больше времени на все проверки);
  • количество созаемщиков или поручителей (чем их больше, тем дольше будет приниматься решение);
  • комплектность предоставленных банку документов (если изначально были сданы не все документы, то от заемщика потребуется «дособирать» оставшиеся справки и документы, и только после этого заявка будет отправлена на рассмотрение);
  • форма подтверждения дохода (по форме банка проверка будет дольше и строже, а для ИП и собственников бизнеса еще тщательнее).

Если клиент относится к участникам зарплатных проектов банка, то заявка будет рассмотрена намного быстрее, так как кредитор уже располагает некоторыми сведениями о потенциальном заемщике и его финансовой репутации. Сбербанк рассматривает такие заявки от часа.

Указание недостоверных данных в подаваемых документах или допущение ошибок при заполнении анкеты в лучшем случае приведут к увеличению длительности принятия решения, а в худшем – к отклонению заявки.

ВЫВОД: Как видно, сколько времени займет оформление всех бумаг, будет определяться ситуацией конкретного заемщика.

Как ускорить рассмотрение заявки

Любой клиент стремится минимизировать время на рассмотрение своей ипотечной заявки и поскорее заключить кредитный договор. Ускорить этот процесс можно с помощью следующих действий и факторов:

  1. Подготовить требуемый пакет бумаг заранее, предварительно уточнив у банковского менеджера его комплектность.
  2. Максимально быстро и точно определиться с объектом недвижимости для покупки и договориться с продавцом о стоимости и порядке расчета (если клиент придет в банк с конкретным вариантом будущего залога, то банк будет действовать намного быстрее).
  3. Доказать (лучше с помощью официальных документов и справок) свою кредитоспособность (так как рассмотрение любой заявки – это соотношение рисков, главным здесь будет убеждение банка в безопасности сотрудничества).

Если есть такая возможность, логичнее оформлять ипотеку в той кредитной организации, с которой клиент имеет длительные финансовые отношения. Плодотворное сотрудничество в виде успешно погашенных кредитов, вложений средств во вклады и иные виды банковских продуктов будет только плюсом для человека, так как он этому банку давно знаком.

Сколько времени займет оформление ипотечного кредита и вынесение окончательного решения, зависит также от внутренних факторов конкретного банка: слаженности взаимодействия служб и отделов, программного и обеспечения, применяемых методик и инструкций.

Что делать, если банк срывает сроки рассмотрения

Существуют следующие причины задержки рассмотрения заявки или документов на недвижимость:

  • Не могут дозвониться до вашего работодателя (необходимо заранее предупредить работодателя, что вам будут звонить из банка по ипотеке, а в ряде организаций нужно написать специальное заявление с разрешением предоставлять информацию о вас банку, в противном случае можно получить отказ по работодателю из-за нежелания предоставлять информацию).
  • Сбои в технологии проверки заявки (сюда относятся сбои в работе ПО, отсутствие сотрудников, срывы кредитных комитетов и т.д.). В данном случае нужно обращаться к вашему кредитному инспектору за разъяснением причин и в дальнейшем обращаться к руководству.
  • Ошибки кредитного инспектора (отправил документы не туда, не тому или не полностью и т.д.) Человеческий фактор никто не отменял, поэтому наберитесь терпения и пишите заявление на смену инспектора в крайнем случае.
  • Вынесение заявки на кредитный комитет или дополнительную проверку (такое бывает иногда, когда есть сомнения в надежности клиента или есть отклонения от требований по ипотекие в конкретном банке). Не стоит паниковать, просто дождитесь решения.

Если рассмотрение заявки затягивается, то первым делом уточните причину у вашего ипотечного менеджера. Если он увиливает от ответа, то обращайтесь к руководству банка или пишите официальное заявление с просьбой уточнить причины задержки.

Сколько рассматривает заявку Сбербанк

Сбербанк пользуется заслуженной популярностью среди населения по оформлению ипотечных займов. Действительно, низкие процентные ставки, быстрые сроки кредитования, постоянно действующие акции и скидки привлекают множество заемщиков.

Приятным бонусом дополнительно к льготным условиям кредитования являются минимальные сроки рассмотрения заявки. Официально такой срок составляет от 2 до 5 рабочих дней. На практике он может существенно измениться.

Если клиент не устроил кредитора в отношении качества кредитной истории, достаточности доходов или иных важнейших факторов, то обычно банк практически сразу выносит отрицательное решение. Происходит это, как правило, на этапе скоринговой оценки с помощью специальной программы.

В случае, когда потенциальный заемщик прошел скоринговую проверку, его заявка уходит на рассмотрение. В анализе участвует отдел андеррайтинга. Именно они тщательно проверяют надежность клиента и отсутствие существенных рисков в случае заключения клиентом кредитного договора.

Практика и отзывы действующих клиентов свидетельствуют о том, что среднее время принятия решения по каждому заемщику составляет до двух рабочих дней.

Банк сам заинтересован в ускорении взаимодействия с клиентом и оформления всех бумаг, поэтому откровенно негативных отзывов о затягивании сроков рассмотрения ипотеки практически не найти.

Исключение составляет проверка объекта недвижимости. Она может затягиваться на очень длительный срок и не всегда по вине заемщика.

Если такие и найдутся, то обычно причина скрывается в самом заемщике – или не полностью был собран пакет документов, или были допущены ошибки в анкете, или имелись другие нюансы.

Срок рассмотрения объекта недвижимости для ипотеки уже может быть достаточно длинным т.к. требуется проверка всех документов. Обычно он составляет 2-3 дня, но может и затянуться, если оформляется ипотека на дом и земельный участок.

Сколько времени займет покупка квартиры в ипотеку

Одобрение кредитной заявки – это начальный этап получения ипотеки на покупку квартиры или иной недвижимости. После этого в случае принятия положительного решения для заемщика его действия будут включать следующие шаги:

  1. Поиск недвижимости и заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи (данный этап может быть осуществлен до момента подачи заявки или после, если банк просто одобрил клиенту конкретную сумму займа).
  2. Оценка потенциального объекта залога (заказать ее можно у аккредитованной банком компании в виде профессионального отчета с фотографиями и итоговым выводом о стоимости жилья).
  3. Приобретение страхового полиса (здесь по согласованию с кредитором клиент может заключить договор только на имущественное страхование или комплексное, включающее дополнительно личную страховку).
  4. Оплата первоначального взноса (требуемая сумма безналичным способом переводится на банковский счет продавца).
  5. Согласование удобной даты и подписание всех документов (в случае согласия с утвержденными условиями кредитования стороны заключают и подписывают кредитный договор с приложением в виде графика платежей и договор об ипотеке).
  6. Регистрация ипотечной сделки в МФЦ или Регпалате (в системе делается отметка об обременении конкретного объекта недвижимости, выдается новое свидетельство о праве собственности с записью о нахождении в залоге у банка).
  7. Окончательный расчет с продавцом недвижимости (банк перечисляет оставшуюся сумму только после всех регистрационных мероприятий).

Особенное внимание будет уделено анализу и рассмотрению залога (банк рассматривает заявку на ипотеку в отношении ликвидности и его надежности).

Каждый из приведенных этапов также занимает определенное время. Итоговое время получения кредита с момента подачи заявки в банк до передачи предмета залога в собственность новому владельцу может занять от 3-х до 8 недель.

Все вышесказанное позволяет лишь примерно уточнить, сколько по времени занимает оформление ипотеки. Рассмотрение заявки при стандартном сценарии развития, когда клиент полностью соответствует требованиям банка и заранее подготовил полный комплект документов, обычно не займет больше 2-3 рабочих дней.

Затягиванию сроков могут поспособствовать обстоятельства, связанные с неточностями или ошибками в документах, пропиской клиента в другом регионе, расчетом посредством сертификата на материнский капитал, наличием несовершеннолетних детей у продавца в составе собственников квартиры. Для минимизации длительности вынесения окончательного решения рекомендуется оформлять ипотеку в своем «зарплатном» банке, заблаговременно собрав все справки и бумаги, если это требуется.

Подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков вы можете прямо у нас на сайте через специальный сервис.

Если вам нужна подробная консультация по ипотеке или помощь с документами и оформлением сделки, то просьба записаться на бесплатную консультацию к специалисту в специальной форме на нашем сайте.

Также вам будет интересно узнать про документы по ипотеке и актуальные условия ипотеки на сегодняшний день.

Ждем ваших вопросов и будем рады вашей оценке статьи и репосту в соцсетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/skolko-rassmatrivaetsya-ipoteka.html

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку?

Оформление заявки на ипотечный кредит является длительной процедурой, которая включает в себя несколько последовательных этапов. Каждый из них имеет свою цель и обойти какой-либо из них нельзя, иначе приобрести недвижимость за кредитные средства, предоставляемые банком, не получится.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку?

Многие банки, рекламируя свои услуги, озвучивают возможность получения ипотечной ссуды на протяжении одного-двух дней. Но на практике все обстоит несколько иначе, иногда продолжительность принятия решения в процессе рассмотрения заявки может составить до нескольких недель.

Самым важным этапом в этом процессе является сбор документов, которые должны подтвердить размер доходов заемщика и его занятость.

После этого вместе с другими не менее важными документами заявка передается в банк для оформления ипотеки.

Возможность получения такого займа на приобретение недвижимого имущества зависит от итогового решения, принятого кредитором после рассмотрения поданных документов. На эту процедуру уходит определенное время.

Кредитные организации могут рассматривать заявку одного клиента на протяжении банковского дня, в то время как другой заемщик может ожидать принятия решения по его заявке в течение целой недели.

Такой подход к получателям займа вызван тем, что кредитор знает одного клиента лучше, может ему доверять, в то время как следующий кандидат не вызывает доверия, и проходит более тщательную проверку.

Главными критериями, которые влияют на срок рассмотрения заявки, являются:

  1. обслуживается ли клиент в данном банке на момент оформления договора ипотеки. Если, к примеру, заемщик участвует в зарплатном проекте и имеет счет, открытый в этом финучреждении, принять по нему решение кредитор может на считанные часы. Кроме того, для получения ипотеки не нужно предоставлять обширный пакет документов;
  2. документы предоставлены кредитору. Чем меньше вопросов будут вызывать справки, поданные на рассмотрение и информация, которая в них указана, тем быстрее будет принято решение по выделению средств заемщику на ипотеку;
  3. наличие созаемщиков и поручителей. Привлечение этих лиц к процессу ипотечного кредитования позволяет увеличить вероятность одобрения займа. Но это не означает, что документы, поданные претендентом на займ/, не будут анализироваться и проверяться. Это также отразится на сроке, выделенном на рассмотрение заявки.

На длительность принятия банком решения по ипотеке могут влиять и другие факторы. Приведенный выше список не является полным. Многое зависит от выбранного кредитного учреждения, используемых им методов анализа надежности и кредитоспособности претендента, наличия современных программных и технических возможностей, опыта работы в этом сегменте кредитования и др.

Можно ли ускорить процесс?

Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.

Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.

Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.

Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.

Такие документы могут быть поддельными, поэтому они более тщательно проверяются.

Особенности сроков рассмотрения

В зависимости от программы ипотечного кредитования сроки рассмотрения заявки на его оформление могут быть разными. Поэтому нужно знать, в каких случаях придется дольше ждать, а когда банк примет решение оперативно.

Данный вид кредитования имеет свои особенности. В связи с этим сроки рассмотрения заявки по военной ипотеке в основных крупных банках сегодня составляют до 5 дней.

Ранее этот вопрос в разных банках, а зачастую и сегодня рассматривается от 10 до 14 дней.

По ипотеке в Сбербанке

Данное финансово-кредитное учреждения является одним из наиболее крупных и сильных кредиторов, предоставляющих своим клиентам ипотечные кредиты. При этом срок рассмотрения заявки его специалистами составляет в соответствии с данными официального сайта Сбербанка РФ от 2 часов до 5 дней.

Если процесс затянулся еще на пару дней, в этом нет ничего страшного, так как банк может иметь на рассмотрении много кредитных заявок. Возможно, клиенту потребуется донести какие-либо документы и др. Иногда срок рассмотрения затягивается и на более длительный период, так как клиент не может быстро предоставить недостающие справки, затребованные банком.

По ипотеке в ВТБ-24

Если решение принимается по зарплатному клиенту, срок рассмотрения заявки может составить в ВТБ-24 около 1-2 дней. При запросе суммы более 500 тыс. рублей потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность и надежность клиента. В этом случае сроки растягиваются на более продолжительный период времени.

При положительной кредитной истории, выданной БКИ, на рассмотрение заявки ВТБ-24 отводит до 4 дней.

Если банковское отделение имеет высокую нагрузку, заявка может рассматриваться около 1,5 недели.

По ипотеке в Россельхозбанке

Процедура рассмотрения ипотечных кредитов в Россельхозбанке составляет до 10 рабочих дней.

По ипотеке в Газпромбанке

Данное финучреждение принимает решение о возможности получения ипотеки на протяжении 3-5 рабочих дней после подачи полного перечня документов, которые банк запрашивает по этой программе.

По АИЖК процедура рассмотрения платная, занимает больше времени, чем в обычных банках – более 10 дней.

Кто рассматривает заявки?

В данной процедуре банки задействуют одновременно несколько своих отделов.

  • Заявки подвергаются автоматическому скорингу, по его результатам будет выставлена определенная сумма баллов. Если она не будет дотягивать до определенного значения, клиенту будет отказано. В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ. Если она будет плохой, банк откажет в предоставлении ипотечного займа.
  • После скоринга заявкой занимается служба безопасности кредитора, она проверяет ее на подлинность и актуальность путем подачи запросов в ФМС, налоговую службу, ПФР, работодателю заемщика, поручителей, созаемщиков и др.
  • Заявка проходит анализ документов заявителя в аналитическом отделе с прогнозированием способности получателя ссуды в выплате ипотеки в течение всего срока кредитования.
  • В отделе рисков оценивается риск невыплаты ссуды, стабильность работы заемщика и др.

Как банк уведомляет о результатах рассмотрения?

Клиент может быть извещен о результатах проведенной проверки и принятом решении банка несколькими способами: по телефону, СМС-сообщением, письмом на электронную почту клиента. Эти данные указываются в документах на получение ипотечного кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/srok-rassmotrenija-zajavki-na-ipoteku/

Одобрение ипотеки в Сбербанке: сколько ждать, как одобряют и что дальше

Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку?

Если говорить о сроках рассмотрения, то многое зависит от того, насколько быстро человек реагирует на просьбы банка в предоставлении справок или документов. Так как процесс одобрения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов, то и время на это нужно много.

Одобрение ипотеки в Сбербанке:

  1. На первом этапе человек обращается в ближайшее отделение за консультацией.
  2. Затем выбирает примерный объект недвижимости и получает примерную стоимость ипотечного займа.
  3. На втором этапе следует собрать документы. Самое основное – это справки, подтверждающие уровень дохода человека и его созаёмщиков.
  4. Завершающий этап характеризуется ожиданием, которое длится 2-5 дней.

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, вот что дальше нужно делать:

  • Искать, выбирать объект недвижимости.
  • Собирать документы согласно перечню из банка. Они касаются ипотечного жилья.
  • Обязательно нужно застраховать и оценить будущий объект недвижимости.
  • Заключить договор на приобретение квартиры (дома).
  • Внести первоначальный взнос (допускается использование материнского капитала).
  • Оформить бумаги, подтверждающие факт передачи ипотечного жилья банку (в качестве залога).
  • Получить одобренный займ, и перевести его продавцу квартиры (дома).

Когда клиенты спрашивают, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, сотрудники отвечают — около пяти дней. Этот срок требуется банку, для того чтобы оценить готовность документов и платёжеспособность клиента.

Далее начинается более детальное рассмотрение сделки и сопутствующих бумаг, которое растягивается минимум на месяц. Для клиента это большой минус, ведь зачастую сделку купли-продажи нужно заключить очень быстро.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На срок рассмотрения влияют некоторые факторы. Первый фактор — это вид ипотечного кредитования. У банка отведено время на одобрение каждого вида ипотеки.

Например, если ссуда нужна на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, тогда срок рассмотрения бумаг 2-5 дней. Считаются только рабочие дни, не календарные.

Срок увеличивается на один день, если жильё приобретается по военной ипотеке или же с помощью перекредитования.

Эти шаги нужны для того, чтобы банковское учреждение оценило своего будущего заёмщика. Работников банка интересует, есть ли у клиента стабильный доход, к какой социальной категории граждан он принадлежит.

Никто не спорит с фактом, что банки, в первую очередь, обращают внимание на трудовую занятость клиента и его доходы. Менеджеры должны быть уверены, что будущий заёмщик будет исправно платить кредит.

Если у человека всё в порядке с кредитной историей и нет текущих займов, то это повышает его шансы на получение ипотечной ссуды.

Категория зарплатных клиентов находится в приоритете, потому как их уровень доходов стабилен и известен банку. Соответственно, не нужно делать справки и доказывать лишний раз свою платёжеспособность. На сроках это существенно отражается, потому что они сокращаются до одного, максимум двух дней. Что касается остальных, то они подают перечень бумаг в установленном порядке.

Заявка на получение ипотечного займа рассматривается на нескольких этапах. Поэтому на любом из них могут возникнуть вопросы, которые приведут к увеличению срока:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка на основе введённой информации. Основная её задача – оценить платёжеспособность человека. Оценка проходит на основе анкетных данных о составе семьи, уровне доходов, трудовой деятельности и других факторов. Этот шаг характеризуется проверкой кредитной истории.
  2. Для того чтобы оценить документы на подлинность, нужно чтобы они прошли проверку службой безопасности банка. Представители банка могут позвонить в указанное место работы, побеседовать с руководителем. Задача отдела андеррайтинга состоит в оценке рисков. Сотрудники отдела проводят аналитическую работу, и на её основе делают выводы о платёжеспособности клиента.

Есть несколько способов, как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке. В большинстве случаев кредитный менеджер звонит клиенту, сообщая о решении, или же приходит смс-сообщение. После одобрения ипотеки наступает самая ответственная часть процесса. Нужно выбрать и согласовать недвижимость.

На следующем этапе банк отводит 10 дней, для того чтобы рассмотреть документы на будущее ипотечное жильё. Если клиент допустил ошибки в справках, то это увеличивает рассмотрение ещё на какое-то время. И, самое важное, банки предъявляют определённые требования к объекту недвижимости.

Их соблюдение обязательно.

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

На быстрое положительное решение могут рассчитывать клиенты, которые со всей серьёзностью подошли к сбору документов. Для ускорения процедуры, первый раз обращаясь в Сбербанк, на руках нужно иметь такие документы:

  • Российский паспорт с постоянной регистрацией. Если она отсутствует, подойдёт временная.
  • Письменное заявление от клиента на получение ипотечного займа.
  • Документ, подтверждающий факт заключения брака.
  • Если есть дети, то нужны их свидетельства о рождении.
  • Доходность клиента подтверждается двумя способами. Предоставление справки 2-НДФЛ, если она отсутствует, подойдёт заполненный документ по образцу банковского учреждения. Люди пенсионного возраста предоставляют удостоверение. Если клиент располагает дополнительным источником прибыли, то это нужно подтвердить.
  • Обязательное условие – это наличие постоянной работы. Для доказательства подойдёт ксерокопия из трудовой книги с печатью и подписью.

Когда ипотечный займ помогают оформить созаёмщики, то банк требует от них такое же количество документов, что и от основных лиц. Положительным будет факт, если муж и жена имеют работу.

Почему заявка на ипотеку долго рассматривается

Факторов может быть много, и в большинстве случаев, они исходят от клиента. Например, если он неправильно оформил бумаги, или допустил ошибки. Основные причины:

  1. К увеличению срока рассмотрения приводит факт того, что созаёмщик не один, а несколько. Ведь каждого из них тщательно проверяют.
  2. Неполный комплект документов.
  3. Невозможность найти ту квартиру, которая понравится клиенту и прошла бы одобрение в банке.
  4. Отдел андеррайтинга может не уложиться в отведённый срок по проверке документов. Это приводит к тому, что справки, полученные раньше всех, теряют актуальность.
  5. Человеческий фактор. Он проявляется как со стороны заёмщиков, так и со стороны работников банка.

Ускорение процесса на подачу ипотеки

Сбербанк создал сервис, позволяющий в кратчайшие сроки подобрать подходящее жильё в новостройках. Это «ДомКлик». Что немаловажно, все объекты недвижимости удовлетворяют требования банка.

Если подать заявление на предоставление ипотечного кредита с этого сервиса, то она попадёт в приоритетную очередь. Например, срок рассмотрения заявки сокращается до нескольких дней.

Для клиента это удобно ещё и тем, что не нужно посещать отделение банка. О решении можно узнать по электронной почте.

Стоит отметить тот факт, что для сокращения времени рассмотрения заявки, нужно заранее позаботиться о выборе недвижимости. Это поможет отбросить те варианты, которые не попадают под требования банка.

Получив одобрение, клиент начнёт собирать нужные справки, а не искать квартиру. Для человека ещё важно знать, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.

Потому что иногда отведённого времени не хватает на подготовку документов.

Порядок действий после одобрения заявления

После того как банк одобрил заявку, а клиент нашёл подходящую недвижимость, наступает самый ответственный момент. Он заключается в подписании ипотечного договора.

Задача клиента заключается в детальном изучении предоставленного документа. Особенно это касается тех пунктов, где написан размер кредита, ежемесячный платёж, обязательства сторон.

График погашения задолженности формируется отдельно, его тоже стоит проверить.

Одновременно с ипотечным договором, подписывается дополнительное соглашение о страховании жилья. От этого отказаться нельзя, иначе банк просто не одобрит ипотеку. Кроме того, желательно застраховать свою жизнь.

Банк не может обязать клиента это сделать, но от выполнения этого условия зависит размер процентной ставки. Застраховав жизнь, человек может рассчитывать на уменьшение процентной ставки на 1%.

Вроде бы и небольшая привилегия, но если кредит оформляется на годы, это очень ощутимо.

На финальном этапе, заключив сделку, клиенту нужно внести своё жильё в электронные реестры. Можно попросить о помощи работника банка или же обратиться в МФЦ.

После подготовки документов, банковское учреждение переводит всю сумму займа на счёт того, кто продавал недвижимость. После этого можно с уверенностью сказать, что сделка завершена.

Клиент становится собственником, выплачивающим ипотеку.

Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке. Условия ипотеки в 2018 году

Источник: https://bank-on.ru/odobrenie-kreditov/ipoteka-v-sberbanke

Почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку? Ускорить процесс!

Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку?

(1 5,00 из 5)
Загрузка…
почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку

Всегда неприятно, когда приходится ждать. Ожидание утомляет и нервирует. Оформление ипотеки исключением не становится.

Несмотря на то, что большинство банков обещают одобрить ипотеку чуть ли не в день обращения и по двум документам, на деле рассмотрение заявки может затянуться.

Почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку, и чем это может закончиться? Будет ли отказ? Или просто что-то пошло не так? Ответить на этот вопрос с ходу не получится.

Наша задача на сегодня заключается в том, чтобы определить, сколько времени банк рассматривает заявку на ипотеку и от чего зависит этот срок. Также мы посмотрим, как можно повлиять на то, сколько дней банк рассматривает заявку на ипотеку, и получить одобрение намного быстрее.

О чем следует позаботиться до оформления заявки?

почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку

Многие из тех, кто задается вопросом, сколько банк рассматривает заявку на ипотеку, понимают, что затягивание времени происходит не по вине банка.

Где-то что-то упустили, о чем-то не подумали, нет полной уверенности в том, что все в порядке.

Для того, чтобы не мучить себя вопросами и опасениями, следует заранее позаботиться о том, чтобы все соответствующие документы были в полном порядке.

  • Время рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке зависит от состояния вашей кредитной истории. Сбербанк не из тех, кто отказывает в ипотеке без существенных причин. Если банк решает с вами не связываться, на то есть веские причины, и плохая кредитная история – одна из них. Почему же банк тянет, а не отказывает сразу, как только выясняется, что кредитная история нечиста? Дело в том, что Сбербанк должен соответствовать своему высокому статусу. А это обязывает проверять, по какой причине были допущены просрочки по кредитам, и что вы делали для того, чтобы их погасить. Если просрочки несущественны, или банк видит, что вы оперативно исправляли ситуацию, вы все еще можете получить одобрение банка. Однако на проверку кредитной истории во всех банках, а также на получение всех подробностей вашей ситуации требуется время. Вот, почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку в большинстве случаев.
  • Конечно же, банк проверяет и сведения об организации, в которой вы работаете. Нередко время рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке может зависеть не от вас, а от вашего работодателя, проверка которого занимает слишком много времени. Перед тем, как оформлять заявку, следует убедиться в том, что вы знаете точное юридическое наименование фирмы, в которой трудитесь, и не возникнет разночтений при проверке представленных данных. Ваша ошибка может привести к отказу, так как банк может заподозрить вас в намеренном обмане.
  • Еще перед оформлением заявки необходимо узнать, каким образом подтверждается доход в выбранном вами банке. В настоящее время подтверждение дохода осуществляется по форме 2-НДФЛ, а также по форме банка. От того, какой способ вам подходит, и какой способ реализуется в выбранном банке, зависит то, сколько банк рассматривает заявку на ипотеку. При предоставлении справки по форме банка может потребоваться больше времени на проверку предоставленных данных, в особенности в том случае, если представитель вашего работодателя не стремится предоставить банку информацию в момент запроса.
  • Также еще до оформления заявки необходимо убедиться в том, что созаемщики, которых вы планируете привлечь, соответствуют требованиям банка. Не забывайте о том, что к созаемщикам выдвигаются повышенные требования, которые необходимо удовлетворить. Проверяйте не только официальный уровень заработной платы и официальное трудоустройство, но и состояние кредитной истории, а также наличие судимости.
  • Еще до формирования заявки мы рекомендуем вам заняться поиском недвижимости. Два-три варианта, из которых вы впоследствии сможете выбрать, повлияет не только на то, сколько времени банк рассматривает заявку на ипотеку, но и на то, как быстро вы оформите ипотеку в принципе. У вас уже будет представление о том, сколько денег вам потребуется, а также информация о соответствии объекта недвижимости требованиям банка, что ускорит процесс проведения оценки и получения одобрения.
  • Также еще до оформления заявки на получение ипотечного кредита мы рекомендуем вам подготовить документы, подтверждающие ваше право пользоваться соответствующими льготами. Например, оформить сертификат на материнский капитал и оформить обращение в Пенсионный Фонд. Вашу заявку ПФР будет рассматривать месяц, и уже этот параметр влияет на то, сколько дней банк рассматривает заявку на ипотеку, ведь вы указываете использование материнского капитала в качестве дополнительной гарантии вашей платежеспособности, и это должно быть подтверждено в ПФР.

Что может повлиять на то, сколько дней банк рассматривает заявку на ипотеку?

почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку

Кто-то получает одобрение спустя пару дней после обращения, а кто-то ждет неделями. В чем проблема? Почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку, и чем это грозит? Рассмотрим, почему может возникнуть задержка:

  • В первую очередь, задержка при рассмотрении вашей заявки может быть связана с вашей кредитной историей. Да, мы уже упоминали об этом, однако считаем необходимым повториться. Многие недооценивают важность кредитной истории при оформлении ипотеки, да и не осознают, что это вообще такое. Все ваши кредиты, рассрочки, микро-займы – все это складывается в кредитную историю. Один день просрочки, один месяц, все это бережно хранится в БКИ (бюро кредитных историй) и влияет на возможность оформления ипотеки в принципе. Вы уже давно забыли, что когда-то ругались с банком из-за просрочек по кредиту, а БКИ помнит об этом. Надежные банки всегда проверяют причины, по которым были допущены просрочки, а также ваши действия. Банк, в который вы обратились, связывается со всеми банками, где были допущены просрочки и получает информацию о вас. Все это требует времени. Поэтому то, сколько банк рассматривает заявку на ипотеку, может напрямую зависеть от того, сколько времени банк потратит на уточнение информации по вашей кредитной истории. Вы можете прикинуть это значение еще до подачи заявки. Для этого вам надо обратиться в БКИ и получить оценку вашей кредитной истории. Раз в год это делается абсолютно бесплатно. Кто предупрежден – тот вооружен, поэтому при наличии информации о своей кредитной истории вы можете не только исправить ее при необходимости, но и подготовиться к более детальному изучению вашей заявки, а также приготовить «пути отхода» в виде созаемщиков и поручителей.
  • Также время рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке может зависеть от того, насколько корректно вы указали важные данные. Не секрет, что для получения одобрения при наличии определенных трудностей с вашей стороны (маленькая официальная зарплата, не идеальная кредитная история), лучше всего указать ваши дополнительные преимущества в качестве заемщика. Например, недвижимость в собственности, а также землю и другие активы. Многие почему-то считают, что завышение рыночной стоимости позволит гарантированно получить одобрение. Однако мы категорически не рекомендуем вам делать это. Банк проверит реальную стоимость ваших активов, и попытка завышения приведет к прямо противоположному результату. Ни один банк не хочет быть обманутым, и потому лучше предоставлять актуальные сведения, а не пытаться искусственно выгородить себя.
  • Многие из тех, кто задумывается, почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку, используют для подтверждения дохода справку по форме банка. Это позволяет банку получить реальное представление об уровне ваших доходов, если официальная зарплата маленькая, а остальное вы получаете «в конверте». Однако важно понимать, что при таком подходе банку требуется больше времени на то, чтобы получить информацию от вашего работодателя. Связавшись с бухгалтерией, банк может получить одну информацию, а от руководителя другую. Поиски истины в таком случае могут затянуться. Поэтому мы рекомендуем вам заранее обсуждать с работодателем оформление ипотеки, чтобы все отделы вашей организации были готовы к звонку банка и не поставили своими непрофессиональными действиями крест на вашей ипотеке.
  • Кроме того, одобрение ипотеки зависит также от наличия созаемщиков и поручителей. Созаемщики должны подать точно такое же заявление, в котором должна быть указана информация, подтверждающая соответствующий уровень платежеспособности и надежности. У созаемщиков могут возникнуть такие же проблемы с кредитной историей и подтверждением уровня доходов, как и у вас. Кроме того, может неожиданно обнаружиться незначительная судимость, о которой вы не знали. Для того, чтобы срок рассмотрения вашей заявки не затянулся, мы рекомендуем вам проверять созаемщиков еще до обращения в банк.
  • Также то, сколько времени банк рассматривает заявку на ипотеку, может зависеть от типа недвижимости и размера ссуды. Оформить ипотеку на квартиру в новостройке намного проще, чем на дачный дом с участком, и срок рассмотрения заявки для каждого случая может различаться. Если у вас нет никаких проблем с документами, и вы полностью соответствуете требованиям банка, уточните у специалистов, сколько времени занимает рассмотрение заявки на выбранный вами тип недвижимости при обычных условиях. Это поможет вам подготовиться к возможному ожиданию.

Если все условия соблюдены, и все документы в порядке, рассмотрение заявки в любом банке занимает пару дней, причем о получении одобрения вас известят по телефону либо по СМС. Обратите внимание, что одобренную сумму вам при этом не назовут, так что перед тем, как выбирать жилье в ипотеку, лучше заехать в банк и уточнить, какую сумму вам одобрили.

Как быстро оформить ипотеку?

почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку

Если вас беспокоит, сколько дней банк рассматривает заявку на ипотеку, скорость оформления ипотеки наверняка играет для вас определяющую роль. Поэтому крайне важно знать, как ускорить процесс оформления ипотеки и быстро получить заветную квартиру.

  • В первую очередь, необходимо заняться поиском недвижимости еще до подачи заявки. Будет полезно иметь несколько подходящих вариантов, из которых вы сможете выбрать после получения одобрения. Так вы будете иметь представление о сумме, которая вам потребуется для приобретения жилья, и сможете сразу заполнить заявку на новую сумму. Кроме того, вам не придется использовать 90 дней, которые банк дает на поиск недвижимости, что существенно ускорит процесс оформления ипотеки.
  • Для того, чтобы ипотека была оформлена в кратчайшие сроки, необходимо пройти оценку недвижимости как можно быстрее. Наиболее быстрая оценка недвижимости происходит в том случае, если вы приобретаете квартиру в новостройке на финальном этапе строительства или сразу после завершения строительства, но еще до оформления собственности. В этом случае оценка займет всего несколько дней. Если же вы остановитесь на вторичной недвижимости, банк будет более придирчиво изучать объект, и речь может пойти уже о неделях.
  • Также крайне важно заранее убеждаться в том, что все документы на недвижимость в порядке. Если речь идет о квартире в новостройке, требуйте у застройщика соответствующих документов, подтверждающих его соответствие требованиям банка. Если вы приобретаете дачный дом с землей, требуйте документы, подтверждающие право собственности (а не аренды) на землю. Словом, получайте все козыри, которые позволят вам убедить банк в том, что можно не тратить время на изучение этого объекта недвижимости.
  • Внимательно выбирайте созаемщиков и поручителей. Помните, что требования банка одинаковы для всех. Если вам потребовалось привлечь созаемщиков или поручителей при наличии проблем с вашей стороны, их финансовое положение и трудоустройство должно быть безукоризненным.
  • Не завышайте свою официальную зарплату и не обманывайте банк даже в мелочах. Истина все равно будет определена, а вы можете получить негативные рекомендации, и вам будут отказывать в ипотеке раз за разом даже в других банках.

Как правильно подать заявку, чтобы ее быстро одобрили?

почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку

Идеального рецепта быстрого получения одобрения не существует. Уложиться в сроки, указанные банком (одобряем за два дня, например), можно только в том случае, если вы – идеальный заемщик. Как показывает практика, таких заемщиков практически не существуют. А, если и существуют, то ипотека им не нужна.

Поэтому крайне важно адекватно оценивать свои возможности и понимать, на что вы можете рассчитывать при обращении в банк. Если ваш уровень заработной платы не превышает ежемесячный платеж хотя бы вдвое, ищите созаемщиков.

Если вы трудоустроены неофициально, ищите способы подтвердить свой уровень дохода или обращайтесь в банк, которому важны только ваши деньги, а не официальное трудоустройство.

Такой подход чреват серьезными трудностями, поэтому мы скорее порекомендуем вам устроиться на работу официально и отработать положенный срок, а также оформить в заинтересовавшем вас банке зарплатную карту, чтобы повысить свои шансы.

Для того, чтобы правильно подать заявку, достаточно следовать советам специалиста в банке и заполнять все максимально честно. Узнавайте рыночную стоимость недвижимости в собственности заранее, чтобы не ошибиться. Перепишите подробную информацию о вашем работодателе. Подготовьтесь к подаче заявки серьезно, и банку не придется тратить время на то, чтобы проверить и перепроверить ваши данные.

Ипотека – это не простой кредит, и это надо понимать. Сегодня мы постарались рассказать вам, почему банк может рассматривать заявку на ипотеку дольше, чем планировалось, и как сделать так, чтобы рассмотрение заявки заняло меньше времени.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка нам очень важна!

Источник: https://ipoteka.fun/pochemu-bank-dolgo-rassmatrivaet-zajavku-na-ipoteku-uskorit-process

Жилищный вопрос
Добавить комментарий