Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Ипотека лучшие предложения 2019 года рейтинг банков – Все о финансах

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию
(11 4,91 из 5)
Загрузка…

Прежде, чем начать оформление жилищного займа, необходимо внимательно изучить рейтинг банков по ипотеке, чтобы была возможность анализировать выгодность предлагаемых условий и их актуальность.

На первый взгляд может показаться, что условия абсолютно одинаковые и поэтому нет принципиальной разницы, где оформлять кредит. Но это не так.

В зависимости от того, насколько стабильна финансовая компания, как долго она работает в сегменте ипотечного кредитования и насколько плотно она сотрудничает с государством, для заемщиков могут предлагаться принципиально разные условия. И далее будет представлен рейтинг банков России, которые работают в секторе ипотеки, с анализом условий кредитования, в том числе и размера процентных ставок.

Кратко об ипотеке

Прежде, чем представить такой рейтинг банков с лучшими кредитными предложениями, немного поговорим о самой ипотеки.

Ипотечный заем для большинства граждан РФ – это возможность приобрести собственное жилье с помощью заемных средств и небольшого собственного капитала.

При этом сама приобретаемая недвижимость сразу становиться собственностью покупателя, вне зависимости от того, что она будет оформлена в качестве объекта залога.

Особенности ипотеки:

  • Кредит оформляется на долгосрочной основе, что в свою очередь, обосновывает большой размер переплаты по кредиту. За 20-30 лет реальная эффективная ставка может достигать огромных размеров. Если речь идет о России, то средний срок оформления ссуды такого плана составляет 25 лет. Средняя ставка – не ниже 10%. Получаем, что за 25 лет клиент переплатит 25лет*10%= 250%. И это без размера единоразовых комиссий и стоимости страховки;
  • Любой договор ипотечного кредитования предполагает оформление дополнительной услуги – услуги страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать залоговое имущество – приобретенную недвижимость, а также по желанию собственную жизнь и здоровье. В случае отказа от добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена на 0,5-1% (именно так происходит в Сбербанке, Россельхозбанке, Газпромбанке и других);
  • За счет заемных средств невозможно оплатить всю стоимость жилья, необходим первоначальный взнос. Он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Также сам размер займа в большинстве случаев не может превышать 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • В кредитном договоре возможно участие не одного заемщика, а нескольких – созаемщиков, которые будут также нести ответственность по обязательствам перед банком.

банков по ипотеки

Для того, чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение на рынке, необходимо понимать, по каким критериям необходимо проводить сравнительный анализ. Ведь не только процентная ставка, как думает большинство, является главным критерием при принятии решения.

По каким критериям проводится анализ выгодности условий кредитования:

  • Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше для заемщика, следовательно, тем меньше переплата;
  • Наличие комиссии при оформлении услуги, при выдаче займа и т.д. Многие банки специально уменьшают размер процентной ставки, но вводят единоразовую комиссию за выдачу займа. Также возможны варианты ежемесячных комиссий и т.д. Все это значительно повышает стоимость ипотеки;
  • Размер кредита. Величина займа в разных банках может отличаться, как и отличаться LTD – коэффициент соотношения размера займа и оценочной стоимости объекта;
  • Срок кредитования. Для многих клиентов это принципиальный вопрос, поскольку от этого зависит размер ежемесячного платежа. Некоторые банки могут предлагать оформить услугу на 15 лет, а некоторые на 30;
  • Возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций. Многие заемщики, оформляя услугу на 30 лет, просто «страхуются». Фактически, срок погашения может составлять и 10, и 15 лет. Но не все банки позволяют досрочно погашать долг. Об этом необходимо интересоваться заранее, этот факт должен быть обязательно прописан в договоре страхования.

Представляем топовые банки России, работающие в сегменте ипотечного кредитования и предлагающие разнообразные условия кредитования.

Таблица – банков РФ по ипотечному кредитования

БанкСтавкаМаксимально допустимый размерСрок кредитованияНаличие комиссийВозможность досрочного погашения
ГазпромбанкОт 9%3000000До 30 летНетДосрочное погашение возможно
Райффайзен банкОт 9%3000000До 30 летНетДосрочное погашение возможно
СбербанкОт 8,6%До 20 000 000До 30 летНетДосрочное погашение возможно
РоссельхозбанкОт 8,85%До 20 000 000До 30 летНетДосрочное погашение возможно
Тинькофф банк11%До 99 000 000До 30 летНетДосрочное погашение возможно

Обращаем внимание, что при изучении многих рейтингов банков, есть не весьма правдивая информация. Например, банк Зенит или банк Тинькофф определены самыми выгодными банками по ипотеке, поскольку они предлагают ставку на уровне 6%.

Но если внимательно изучить информацию, то 6% — это ставка только для тех, кто участвует в государственной льготной программе ипотечного кредитования «Молодая семья».

Но и другие банки также участвуют в таких программах и предлагают такую же ставку.

Именно поэтому правильнее сравнивать стандартные условия кредитования, которые действуют для всех, а не для тех, кто может получить льготную ипотеку. Обратите на это внимание!

Все знают, что Правительство РФ в последнее десятилетие делает все, чтобы обеспечить население страны доступным жильем. Именно поэтому ежегодно реализуется множество льготных ипотечных программ, которые позволяют получить выгодные условия кредитования.

Программы льготного ипотечного кредитования:

  • Военная ипотека, которая доступна для участников накопительно-ипотечной системы. Лидером в военной ипотеке является Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Не каждый банк работает в этом сегменте, поскольку для предоставления услуги необходимо получить аккредитацию;
  • Ипотека с привлечением материнского капитала. Особенностью такого кредитования является то, что первоначальный взнос семья имеет право внести материнским капиталом. В данном направлении работают абсолютно все банки, которые кредитуют жилищные программы;
  • Кредит по программе «Молодая семья». Эта программа внедрена не так давно, в 2018 году, и поэтому в начале года оформить такой заем с пониженной ставкой в 6% можно было только в Сбербанке. Сейчас по такой программе можно оформить жилищный заем в Сбербанке, Газпромбанке, Россельзохбанке, Тинькофф банке и других банках страны. Условия абсолютно одинаковы во всех учреждениях, поскольку их устанавливает не банк, а государство.
  • Программы от застройщика. Лидером в таком направлении является Сбербанк, предлагающий на постоянной основе акции от партнеров банка. Особенностью такого направления является то, что сам застройщик компенсирует банку часть процентной ставки и заемщик получает возможность оформить услугу под 8% годовых. Недостаток — ограниченность объектов недвижимости.

Требования к заемщику

Всем жителям России прекрасно известен тот факт, что оформить любой кредит в банке, особенно в особо крупном размере, не так и просто.

Если же речь идет именно об ипотечном кредите, который характеризуется достаточно большой величиной, то требования к потенциальному заемщику достаточно «жёсткие».

Многие кредитные заявки остаются или вообще без рассмотрения, или по ним предоставляется отказ. И только лишь небольшая часть граждан смогут в итоге оформить ипотеку.

Какие же требования выдвигаются топовыми банками страны? Следует сказать, что принципиальной разницы нет. Как Сбербанк, так и Россельхозбанк, ВТБ банк и другие выдвигают к клиентам почти одинаковые требования по ипотеки.

Именно поэтому важно не только знать, где самые выгодные условия кредитования, но и понимать, что требуют взамен от клиента лучшие по выгодности банки.

Стандартные требования к заемщикам ипотеки:

  1. Наличие официального трудоустройства. Общая продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев. В общей сложности за последние 5 лет потенциальный клиент должен иметь страховой стаж не менее 1 года;
  2. Наличие высокого уровня дохода. Клиент должен зарабатывать столько, чтобы он мог оплачивать и платежи по кредиту, и обеспечивать свою жизнедеятельность. Для оформления ипотеки допускается привлечение созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете финансового состояния;
  3. Наличие постоянного места жительства. Получить заем при временной регистрации почти невозможно;
  4. Идеальная кредитная история. Обращаем внимание, что получить выгодный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой при наличии плохой кредитной истории невозможно.

Но есть и хорошая новость: если заемщик является постоянным клиентом, получающим заработную плату или пенсию в банке-кредиторе, то тогда он не проверяется на наличие страхового стажа и продолжительность работы.

Говоря об официальном заработке, необходимо отметить следующее: идеальным вариантом считается ситуация, когда не более 50% от семейного дохода идет на погашение долга. При этом оставшиеся 50% дохода должны обеспечивать достаточность для проживания: на каждого члена семьи должно приходится не менее одного прожиточного минимума.

Если этим требованиям гражданин соответствует, то он может на официальном сайте выбранного банка подать онлайн заявку. Такая анкета будет рассмотрена и в случае возможности предоставления услуги со стороны банка, будет назначена дата и время собеседования в финансовом учреждении.

Таким образом, самым привлекательным и доступным банком для оформления ипотеки уже не первый год остается Сбербанк.

И хотя он может не очень отличаться по размеру самой процентной ставки, но он кардинально отличается тем количеством кредитов, которые он может выдать семьям РФ.

Как показывает статистика, именно Сбербанк по итогу 2017 года стал лидером среди банков по объему ипотечного кредитования в кредитном портфеле банка.

Прочтите также: С чего начать оформление ипотеки в 2018 году

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(11 4,91 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/rejting-bankov-po-ipoteke

банков по ипотечному кредитованию от zaimite.com

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

При выборе банка для оформления ипотечного кредита практически все заемщики сталкиваются с вопросом о том, в какой именно кредитной организации получить крупный займ на покупку недвижимости.

В связи с тем, что в последнее время активно идет отзыв лицензий у российских банков, этот вопрос становится еще более острым. Чтобы прояснить ситуацию, мы составили подробный рейтинг банков по ипотечному кредитованию. Можно использовать его как опору при выборе банка для оформления ипотеки.

Есть несколько разделов, в которых вы найдете банки, кредитующие под наиболее низкие процентные ставки и с прочими выгодными условиями. Каждый из банков имеет официальный сайт, на котором вы сможете подать заявление на кредит.

банков с минимальной ставкой

Очевидно, что при подборе банка для оформления ипотеки все заемщики в первую очередь смотрят на такой параметр, как процентная ставка. Это правильно, ведь от размера ставки зависит суммарный размер переплаты по кредиту и степень оправданности оформления кредита по конкретному предложению.

Именно поэтому мы подготовили рейтинг банков, ипотечный кредит в которых можно оформить под процентную ставку до 10% в год:

  • АК БАРС Банк. Данная организация ставит личный рекорд в ипотечном кредитовании, и поэтому входит в наш рейтинг. Здесь можно получить займ под фиксированную процентную ставку от 8% до 9,9% годовых.
  • Тинькофф Банк. Предложение «Вторичный рынок» позволяет оформить от 500 000 рублей без лимита на срок до 25 лет. Процентная ставка устанавливается в размере от 9% до 14%, а первый взнос – от 50%. Также Тинькофф Банк предоставляет услуги посредника между другими банками-партнерами. Это значит, что вам нужно подать всего одну заявку по все организации, и вы получите ипотеку со скидкой.
  • ТрансКапиталБанк. В этой компании позволяется оформить ссуду от 500 000 до 20 000 000 рублей со сроком погашения задолженности от 1 года до 25 лет включительно. Процентная ставка от 9,5% в год.
  • ДельтаКредит. В этой компании можно получить ипотечную ссуду и потратить ее на строительство собственного дома. Сумма – от 300 000 рублей, ничем не ограничена. Первый взнос – 50%. Период кредитования составляет от 1 года до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет 9,5% в год.

Можно заметить, что на данный момент рейтинг банков, готовых кредитовать клиентов под низкую процентную ставку, не так широк.

Так как организациям невыгодно выдавать ипотеку под ставку меньше 10%, то и выбор предложений мал. Тем не менее, с улучшением экономической ситуации в стране этих компаний будет больше.

кредитов без первого взноса

Подавляющее большинство кредитных предложений от крупных банковских организаций требует от клиентов вносить первоначальный взнос.

Его размер зависит от типа приобретаемой недвижимости и ее ликвидности. Наименьший взнос придется заплатить при покупке городской квартиры – обычно не более 20% от ее цены. Больше всего надо внести в счет покупки коттеджа или загородного дома – размер взноса достигает 40% и выше.

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса? Да! Мы подготовили специальный рейтинг ипотечных кредитов, не требующих предоставления первого взноса. Такую ипотеку можно оформить здесь:

  • Форштадт. Здесь можно оформить ссуду на покупку недвижимости со ставкой от 9,5% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма займа – 10 000 000 рублей, зависит от платежеспособности заемщика.
  • Нико-Банк. В этой компании ипотечные кредиты с обеспечением имеющимся жильем выдаются под 11% годовых. Максимальная сумма выплаты – 4 000 000 рублей. Срок погашения задолженности – до 30 лет.
  • Азиатско-Тихоокеанский банк. Ипотечная ссуда в размере от 70% от стоимости покупаемого жилья здесь выдается на срок вплоть до 25 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Кроме того, что здесь не нужен первый взнос, есть еще одно преимущество – нет необходимости подтверждать официальный доход.
  • Автоградбанк. Заемщикам выдается ипотека под процентную ставку от 9,75% годовых. Длительность периода кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма – до 100% от стоимости недвижимости.
  • Союзный. Клиентам доступен кредит для рефинансирования текущей ипотеки под 11% годовых. Можно получить сумму, размер которой не больше задолженности. Срок погашения – вплоть до 25 лет.

Это малоизвестные, но проверенные временем и сотнями тысяч ипотечных заемщиков организации. Именно благодаря тому, что банки находятся в стадии привлечения клиентов, доступны выгодные условия кредитования.

Вы можете посетить официальный сайт любой из указанных организаций, чтобы оформить ипотеку без взносов. Кстати, рейтинг банков, кредитующих без первого взноса, постепенно пополняется новыми организациями.

банков, лояльных к клиентам

Лояльность банка по отношению к клиентам во многом зависит от предоставляемых им условий кредитования. Чем выше процентная ставка, тем больше рисков покрывает организация, и тем более доступными являются ее ипотечные продукты.

Если вы готовы заплатить за пользование ипотечной ссудой немного больше, но при этом иметь отличные шансы на одобрение ипотеки, рассмотрите кредитные предложения следующих организаций:

  • Банк Открытие. Возглавляет рейтинг банков по ипотечному кредитованию. Здесь можно получить ссуду на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей под ставку от 10% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 15%. Срок кредитования – от 5 до 30 лет включительно.
  • Плюс Банк. Здесь к получению доступно до половины стоимости приобретаемого жилья с процентной ставкой от 14,5% годовых. Максимальный срок погашения ипотечного займа составляет всего 15 лет.
  • Абсолют. Здесь доступна ипотека на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей со сроком до 30 лет. Процентная ставка по ссуде фиксированная, устанавливается в размере от 10,25% до 15,75% годовых.
  • РосЕвроБанк. Под залог имеющегося в собственности жилья здесь можно получить сумму вплоть до 7 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка по кредиту устанавливается на отметке в 14,5%.
  • Райффайзенбанк. Заемщикам предлагается оформить ипотечную ссуду на сумму от 500 000 до 26 000 000 рублей, погасить которую можно в срок от 1 года до 25 лет включительно. Ставка – минимум 10,4% в год.

Не беда, если вы не нашли оптимального для вас кредитного предложения. Постепенно рейтинг банков, в которых с большой вероятностью можно получить выгодную ипотеку, увеличивается. Нужно немного подождать.

На данный момент у вас есть представление о том, в каких российских банках можно оформить выгодный займ с целью приобретения недвижимости. Начните использовать рейтинг банков по ипотечному кредитованию уже сейчас – выберите приемлемые для вас предложения и подайте на них онлайн заявки.

Это можно сделать на сайте банка, выбранного вами для оформления займа. Там же можно воспользоваться удобным кредитным калькулятором.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/rejting-bankov-po-ipoteke/

банков по ипотечному кредитованию

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Ипотечный бум, прогремевший на рынке недвижимости России в 2017 году, показал стремительный рост в 2018 году и нарастающий интерес населения в 2019 году. Этому способствуют низкие процентные ставки, цифровизация рынка, запуск новых ипотечных программ, в том числе с поддержкой правительства.

В России 375 банков, и почти в каждом из них действуют ипотечные программы. На рынке недвижимости у каждого своя история.

ипотечных банков основан на потребительском доверии, которое обусловлено доступностью процентных ставок, отсутствием комиссий, возможностью досрочного погашения, лояльностью требований к заемщику, скорости одобрения ипотеки и отзывах клиентов.

Особенности развития современного ипотечного рынка

Центробанк России постоянно совершенствует продукты жилищного кредитования, ориентируя банки на создание новых программ и улучшение условий для потребителей.

Среди особенностей развития ипотечного рынка сегодня можно выделить следующие позиции:

  • поступательное повышение процентных ставок по всем видам жилищного кредитования;
  • развитие программ рефинансирования и реструктуризации, предусматривающих снижение процентных ставок — актуально для заемщиков, оформивших кредит в 2013-16 г.г. по более высоким ставкам;
  • рост доступности ипотеки — оформление жилищного займа по двум документам, повышении периодичности проведения акций от застройщиков;
  • выделение в отдельный сектор социальных программ для менее защищенных категорий населений — молодым семьям, семьям с 2 и более детьми, военнослужащих, работникам бюджетной сферы.

Центробанк России продолжает внедрение упреждающих мер относительно высокорисковых кредитов и очистки рынка от финансовых организаций с сомнительной репутацией.

банков по ипотечному кредитованию: анализ выгодности условий

Для составления рейтинга банков имеют значение ипотечные портфели, уровень просроченной задолженности, объем и количество выданных кредитов, цели, регионы кредитования, первоначальный взнос, средние процентные ставки, срок.

Анализ выгодности условий основан, прежде всего, на:

  • процентной ставке — чем она ниже, тем лучше для заемщика и меньше переплат;
  • наличии комиссий при оформлении, выдаче, обслуживании — многие финансовые организации специально уменьшают размер процентных ставок, но вводят единоразовую или ежемесячную комиссию за выдачу или обслуживание ипотеки, что способствует повышению стоимости займа;
  • сроке кредитования — для многих заемщиков это принципиальный вопрос, поскольку в зависимости от этого показателя формируется размер ежемесячных платежей. В среднем, ипотека предлагается от 15 до 30 лет;
  • максимальном размере кредита — величина ссуды в банках отличается. Также отличается и коэффициент LTD соотношения размера кредита и оценочной стоимости объекта;
  • возможностью досрочного погашения без применения комиссий и штрафных санкций — большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, просто страхуясь, на самом деле планируя отдать заем на несколько лет раньше. Но не все банки предоставляют возможность досрочно погасить ипотеку без последствий. Эта позиция должна быть прописана в кредитном договоре.

банков по ипотеке на начало 2019 года

Совокупный ипотечный портфель банков Росси постоянно увеличивается в объеме.

Более 60 % портфеля продолжает сохранять за собой Сбербанк, ожидаемо занимающий первое место во всех рейтингах. Второй по величине портфель имеет банк ВТБ (немного выше 20 %).

Третье место занимает группа SGв России (чуть более 3,3 % совокупного портфеля). На других игроков рынка приходится около 14 % общего портфеля.

Третью и четвертую позицию занимают Газпромбанк и Россельхозбанк. Наибольший прирост в последнее время демонстрируют УБРР, Транскапиталбанк, Металлинвестбанк, Банк Уралсиб, «Российский Капитал», СМП Банк, Абсолют Банк.

Наибольшая доля в розничном ипотечном портфеле наблюдается в Связьбанке, «Зените», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, «ДельтаКредите».

Минимальная доля просрочки отражена банком «Санкт-Петербург». По этому показателю он занимает первое место.

С целью недопущения образования ипотечного «пузыря» Центробанк ввел повышенные коэффициенты риска для жилищных займов с небольшой суммой первого взноса. С 1 января 2019 года ужесточено регулирование подобных кредитов, что, несомненно, приведет к улучшению качества ипотечного портфеля.

По объему и по количеству выданных займов первые три места распределили между собой Сбербанк, ВТБ и группа ДОМ.РФ, включая банк «Российский Капитал».

При изучении рейтингов ипотечных банков обращайте внимание на следующий момент: самыми выгодными банками по ипотеке в некоторых рейтингах могут быть «Зенит» или «Тинькофф», предлагающие процентную ставку на уровне 6 %.

При более внимательном подходе вы увидите, что данное предложение действует только в рамках специальных целевых программ по льготным условиям (для молодых семей, с использованием материнского капитала).

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Если вы предполагаете в своей ситуации наличие льгот, то решение, у кого брать ипотеку, следует принимать, изучив рейтинг банков, работающих в этом сегменте услуг.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих доступна участникам накопительно-ипотечной системы. Не все банки работают в этом сегменте, поскольку для предоставления этого типа услуг необходимо иметь аккредитацию. Лидерами по военной ипотеке являются Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Первоначальный взнос по таким программам семьи имеют право вносить с использованием средств материнского капитала. По этому направлению работают практически все банки, кредитующие ипотечные программы.

Программы для молодых семей

Этот проект был введен в 2018 году, поэтому не все банки успели его внедрить к себе. С максимально пониженной ставкой кредит молодые семьи могли оформить только в Сбербанке.

Сегодня по программе работают также Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие. Условия получения практически одинаковы, поскольку они установлены не финансовой организацией, а государством.

Программы от компаний-застройщиков

Лидер этого направления — вездесущий Сбербанк, который предлагает на регулярной основе акции от партнеров банка.

Особенностью подобных программ является то, что застройщик сам компенсирует кредитной организации часть процентной ставки, а заемщик получает возможность оформить кредит под более низкий процент. Недостаток связан с ограниченностью выбора объектов недвижимости.

Выбор банка по характеристикам в рейтинге

В таблице представлены российские банки, предлагающие жилищное кредитование на достаточно выгодных условиях. В левом столбце приведены наименования финансовых организаций, а в левом — их главная ключевая особенность, на которую могут ориентироваться заемщике при выборе банка для ипотеки.

Наименование банка характеристика
Тинькофф БанкЛучший подбор ипотечных программ
ГазпромбанкПри взносе от 40 % нет надобности в подтверждении дохода
ТранскапиталбанкВыгодные условия для приобретения вторичного жилья. Снижение процентной ставки за комиссию.
РосбанкВозможность платить каждые 2 недели
СбербанкЛучшая ставка на жилье первичного рынка
ЗенитИмеется список аккредитованного жилья для ипотеки
ФК ОткрытиеВыгодные условия рефинансирования
ДОМ.РФЛучшие условия по военной ипотеке и льготные программы для регионов
РайффайзенбанкЛучшее управление ипотекой и отличные условия обслуживания
РоссельхозбанкСниженные ставки на квартиры от партнеров (от 5 %)

Рассмотрим каждый банк по отдельности, ведь ипотечный кредит — важный шаг в жизни человека. Сделать его, хорошенько не обдумав все нюансы, чревато негативными последствиями.

Газпромбанк

Предлагает самые выгодные предложения для тех, кому нужна крупная ипотека на длительный срок, а большой суммы для первого взноса нет. Газпромбанк считается одним из самых популярных банков, предлагающих жилищное кредитование.

Среди негативных моментов, которые клиенты называют в своих отзывах, — это долгое ожидание снижения процентных ставок по ипотеке. В то же время уровень сервиса у большинства вызывает восхищение.

При покупке квартиры у застройщиков-партнеров предлагается снижение процентной ставки. Предлагаются выгодные кредитные предложения для вторичного рынка. Чтобы получить одобрение банка на ипотеку, требуется постоянная регистрация.

Интересный факт — справки о доходах можно не представлять, если уплатить первый взнос в размере 40 %. Банк, определенно, заслуживает внимания.

Росбанк

Успешный универсальный банк, предлагающий 8 ипотечных программ под разные цели. Если немного доплатить, можно добиться снижения процентной ставки. Предлагается 3 услуги по снижению процентной ставки.

Первый взнос равен 15 %. При этом банк готов выдать ссуду для первоначального взноса. Срок кредитования — 25 лет.

Россельхозбанк

Этот государственный банк входит в 30 крупнейших в России. Лояльные программы для молодых семей и работников бюджетной сферы. Большой размер кредита на срок от 1 до 30 лет.

У банка много партнеров-застройщиков, предлагающих жилье по сильно сниженным ставкам. Минимальная составляет 5 % — для зарплатных клиентов.

Зенит

Небольшой, но стабильный банк с хорошими отзывами. Обладает высоким уровнем обслуживания и удобным набором продуктов. Кредиты выдаются на любые цели — от нежилого помещения до собственного дома.

Особое отношение к сотрудникам группы компаний Татнефть. Банк предлагает услугу подбора жилья от партнеров. Не радует только завышенный первый взнос — 15-20 %.

ДОМ.РФ

Единый государственный институт развития жилищной сферы предлагает выгодное ипотечное кредитование в Москве и других регионах России.

На сайте представлен наиболее удобный сервис ипотечного калькулятора, который позволяет рассчитать множество вариантов и развеять сомнения потенциальных заемщиков по всем вопросам.

Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Комиссий нет. Действуют выгодные условия в рамках военной ипотеки.

ДОМ.РФ использует переменную процентную ставку в процессе выплаты кредита. Многое зависит от финансового индекса. Нужно учитывать, что процент может увеличиться.

Райффайзенбанк

Организация заслуженно считается одной из лучших в плане работы с клиентами. Предлагаются отличные условия для покупки жилья на первичном рынке. Почти все отзывы подчеркивают профессионализм сотрудников.

Вызывают одобрение удобные интернет-банкинг и мобильное приложение. Через эти ресурсы можно управлять ипотекой.

Предлагается не самая низкая процентная ставка, при выборе аккредитованного жилья она немного ниже. Представлено много дополнительных опций — возможность увеличения максимальной суммы при привлечении 4 поручителей, получение безналичного счета в банке.

ФК Открытие

Один из самых крупных банков России, предлагающий оптимальные условия ипотечного кредитования. В отзывах сотрудников банка хвалят за расторопность и честность.

Предлагаются кредитные программы под разные цели, можно получить ссуду на вторичное жилье или рефинансировать ипотеку на выгодных условиях.

Относительно низкая процентная ставка, не требующая наличие зарплатной карты. Срок погашения составляет от 5 до 30 лет. Первый взнос — от 15 %.

Сбербанк

Самый крупный и самый надежный отечественный банк со старинной историей. Радует низкими процентными ставками и выгодными условиями. Разработан удобный ипотечный калькулятор со всеми возможными опциями.

Сбербанк открыт для всех, даже для пенсионеров. На момент погашения ипотеки заемщику может быть 75 лет. Срок кредитования составляет от 1 до 30 лет. Первый взнос — 15 % при покупке жилья в новостройке. Для вторичного жилья первый взнос значительно выше.

Для получения ипотеки необходимо будет предварительно получить зарплатную карту, оформить личную страховку, пройти электронную регистрацию, покупать жилье только у аккредитованных партнеров. Доход можно не подтверждать, но будут выставлены другие требования.

Транскапиталбанк

Банк быстрее других реагирует на заявки, часто их одобряет. Со вторичным жильем банк не работает. Срок кредита — от 1 до 25 лет.

Банк предлагает минимальные ставки зарплатным клиентам и заключившим договор по тарифу «Выгодный». Постоянная прописка в регионе обслуживания банка не требуется, достаточно гражданства РФ.

Тинькофф Банк

Банк-брокер, предлагающий максимально выгодные условия всем своим клиентам. Организация договаривается с другими банками: за это ее клиенты получают низкие процентные ставки.

Банк помогает в сборе документов, находит оптимальные ипотечные программы. Считается лучшим банком согласно отзывам, так сказать имеет приз зрительских симпатий.

Минимальный первый взнос — 10 %. Срок кредитования 3 от 1 до 25 лет. Кредит предоставляется на любую квартиру. Главный плюс — не нужна постоянная регистрация. На обдумывание решения дается 4 месяца.

Заключение

Динамика развития российского ипотечного рынка поражает своими масштабами. Однако по многим показателям рынок продолжает оставаться неконкурентным. Более половины объема ипотечного портфеля приходится на Сбербанк.

Удорожание фондирования частных игроков на ипотечном поле и начавшееся на этом фоне повышение процентных ставок еще более усилят неконкурентный перекос на кредитном рынке страны. В краткосрочной перспективе никаких предпосылок для изменения ситуации не предвидится.

В целом, следует отметить, что банки России совершенствуют продукты ипотечного кредитования, снижая возрастной ценз заемщиков, предлагая разнообразные варианты программ, уменьшая список документов. Каждый заемщик может подобрать для себя оптимальные условия.

Источник: http://ipoteka-expert.com/rejting-ipotechnyx-bankov/

10 лучших банков для выгодной ипотеки

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших банков с выгодной ипотекой

1Тинькофф БанкЛучший подбор кредитных программ
2ТранскапиталбанкВыгоден для вторичного рынка. Снижение ставки за деньги
3СбербанкЛучшая ставка на жилье первичного рынка
4ФК ОткрытиеВыгодные условия рефинансирования ипотеки
5РайффайзенбанкЛучшие управление ипотекой и обслуживание
6Дом.РФУдобная военная ипотека. Лучшие льготные программы регионов
7Банк ЗенитЕсть список аккредитованного жилья для ипотеки
8РоссельхозбанкСниженные ставки на квартиры от партнёров (от 5%)
9РосбанкВозможность платить каждые две недели
10ГазпромбанкНе нужно подтверждать доход (при взносе от 40%)

Ипотечный кредит – важный шаг в жизни человека. И необходимость правильно выбрать банк с выгодной ипотекой в такой момент встает особенно остро. Ведь переплачивать лишнее не хочется, а удобные условия нужны всегда. Но подобрать лучшее финансовое учреждение – та ещё проблемка.

В этот момент надо помнить, что процентная ставка – далеко не все, на что важно обратить внимание при выборе банка для получения ипотеки. Удобство ипотеки складывается не только из него.

Также стоит не забывать, что почти каждый банк потребует застраховаться под угрозой увеличения процентной ставки.

Это необходимая процедура, которая позволит в случае несчастного случая расправиться с ипотекой без потерь.

Итак, на что ещё придется обратить внимание, чтобы выбрать наиболее комфортный вариант:

  1. Размер первого взноса. При покупке жилья придется выплатить какую-то часть продавцу самостоятельно, и разные банки требуют определенный объем этой суммы, вплоть до половины стоимости квартиры. Нужно рассчитывать свои силы при оформлении и определить заранее, какую часть получится собрать в качестве первоначального взноса.
  2. Максимальная сумма. Естественно, далеко не каждому заёмщику могут понадобиться громадные деньги, которые способны предложить некоторые банки. Но учитывать этот критерий все-таки стоит, если предполагаемая квартира стоит дорого.
  3. Срок ипотечного кредитования. Чем дольше – тем удобнее будет выплачивать кредит при небольшой зарплате. Но и тем больше переплата по процентам. Так что выбор – за заёмщиком.
  4. Способы подтверждения дохода. Разные банки могут требовать отличающийся набор документов. Кому-то хватит справки с места работы, где-то понадобится трудовая книжка и даже определенный стаж.
  5. Дополнительные требования для получения минимальной ставки. Возможно, банк предлагает какие-то льготы при условии выполнения требований? К примеру, зарплатные клиенты всегда имеют лучшие процентные ставки по ипотеке, если такой проект есть в учреждении.
  6. Наличие дополнительных расходов. Некоторые банки взимают определенную комиссию за оформление и выдачу ипотечного кредита. Эти несколько процентов могут неприятно истощить кошелек.

Так что даже если процент – самый низкий среди всех банков, другие условия могут сделать кредит очень неудобным или даже неподъемным. Но в этом рейтинге мы подскажем, как выбрать лучший банк с выгодной ипотекой.

Рассмотрены не только известные банки страны, но и более мелкие организации, выбранные на основе ипотечных программ и отзывов реальных клиентов. Помните: в рейтинге указана минимальная годовая ставка, возможная по ипотеке в конкретном банке.

По факту она может оказаться выше в зависимости от расчетов самого учреждения.

10 Газпромбанк

И открывает сегодняшний топ Газпромбанк – удачное решение для тех, кому нужна крупная ипотека на длительный срок. Особенно когда денег хватает на большой первоначальный взнос.

Считается одним из самых популярных сегодня кредитных предложений на рынке. К сожалению, в отзывах некоторые пользователи указывают на долгое ожидание снижения ставок по ипотеке.

Но в то же время клиенты хвалят уровень сервиса во многих офисах. Так что банк, определенно, заслуживает внимания.

Банк обещает до 60 миллионов рублей на 30 лет. При этом пока что минимально в год придется переплачивать 9,2% – это акционная ставка, которая действует до 1 октября 2018 года. После чего она вернется к значению 10,2%.

Минимальной ставки в 9% можно добиться, если приобретать квартиру у «крупнейших» (по мнению Газпромбанка) застройщиков – это позволит снизить ее на 0,2%. Кредит также подходит для вторичного рынка. Для получения ипотеки понадобится постоянная регистрация.

Интересная особенность – можно не предоставлять документы об уровне дохода, если уплатить не меньше 40% в качестве первоначального взноса.

9 Росбанк

Успешный универсальный банк с многообразием ипотечных кредитов под любые нужды. Готов предоставить максимально выгодные условия. Особенно если немного доплатить. В Росбанке функционирует сразу восемь программ ипотечного кредитования под разные цели с минимальными ставками от 8,25% до 10%, включая рефинансирование и строительство жилья. Так что можно подобрать вариант под свои желания.

Самый маленький первоначальный платёж – 15% от стоимости квартиры. Радует, что банк может выдать дополнительный займ на первый взнос, если своих денег не хватает. Рассчитаться с ипотекой надо за 25 лет.

В наличии – три услуги по снижению процентной ставки – на 0,5, 1 и 1,5%. Но за них придется заплатить определенный процент от итоговой суммы кредита – 1, 2 и 4% соответственно. Радует возможность выплачивать половину от ежемесячного платежа каждые 14 дней.

Это позволяет немного сократить срок и переплату по ипотеке.

8 Россельхозбанк

Государственный банк, входящий в тридцатку крупнейших в России. Завоевал доверие клиентов на рынке за 18 лет работы. Лоялен к молодым семьям и бюджетным работникам, стремится создавать максимально выгодные условия для них и собственных зарплатных и «надежных» клиентов. Предлагает несколько любопытных ипотечных проектов, в том числе по сниженным ставкам.

Радует действительно большой размер кредита – от 100 тысяч для действительно бюджетного жилья до 60 миллионов рублей на прекрасную квартиру. Рассчитаться нужно в срок от 1 до 30 лет. Минимально возможная ставка – 8,85%.

При этом есть процентные «скидки» работникам бюджетных организаций. Минимальный первый взнос за квартиру – 15%. Интересная особенность: многие застройщики заключают соглашение с банком, по которому можно взять жилье в ипотеку по сильно сниженным ставкам.

Минимальная – 5% для зарплатных клиентов, но можно найти низкие ставки и для людей «с улицы».

7 Банк Зенит

Небольшой, но вполне стабильный банк с хорошими отзывами ипотечных клиентов. Имеет высокий уровень обслуживания и удобный набор продуктов. «Зенит» предлагает разные программы под любые цели – от нежилого помещения до собственного дома, не говоря о квартирах.

Повышенная лояльность – к сотрудникам группы компаний Татнефть. Кроме того, банк предлагает услугу подбора жилья, предлагая квартиры собственных партнёров. Иногда попадаются довольно выгодные предложения с гарантированной ипотекой или другими выгодными условиями.

Интересно, что годовой процент 9,4% держится на большинстве кредитных продуктов банка – первичном, вторичном жилье, покупке комнат на вторичке и даже домах. А рефинансирование имеет ставку 9,5%.

Но не радует относительно высокий обязательный взнос – 15-20% на новое и вторичное жилье соответственно.

Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а максимальная колеблется – в Москве можно получить до 20 миллионов рублей, а в регионах – только 18,8 миллиона.

6 Дом.РФ

Дом.РФ – единый на 100% государственный институт развития жилищной сферы. Учреждение занимается ипотечным кредитованием в Москве и не только. На сайте есть очень удобный онлайн-калькулятор, который позволит максимально точно рассчитать возможные условия будущего кредитования. Учтены все возможные опции.

Условия ипотечного кредита – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей на покупку жилья, которые нужно вернуть в сроки от 3 до 30 лет. Комиссий нет. В банке также действуют хорошие условия по военной ипотеке. Дом.РФ предлагает до 2 миллионов 487 тысяч рублей сроком на 20 лет по ставке 9%.

Срок – от 3 лет до достижения заёмщиком возраста 42 лет. Кроме того, в регионах действует льготная программа для отдельных категорий населения со ставкой 5,75% на весь срок. Важный нюанс: Дом.РФ использует переменную ставку в процессе выплаты ипотеки.

Так что многое будет зависеть от финансовых индексов, а процент может подняться до 10% и выше.

5 Райффайзенбанк

Райффайзенбанк заслуженно считается одним из лучших в плане работы с клиентами. Это отличный банк для покупки жилья на первичном рынке. Во многих отзывах подчеркивается профессионализм сотрудников и удобство работы с банком. Радуют также очень удобные интернет-банкинг и мобильное приложение, через которые можно управлять ипотекой и ее погашением.

Установлена не самая низкая по рынку, но вполне приемлемая годовая ставка, которая составляет 9,25% при выборе аккредитованного жилья в более чем 1000 новостроек. На вторичном рынке ставка чуть выше – до 9,5%.

В любом случае банк предоставит от 500 тысяч до 26 миллионов рублей. Первоначальный взнос равняется 15%.

Радует количество дополнительных услуг – например, можно увеличить максимальную сумму, если привлечь в качестве созаёмщиков до четырёх родственников или получить деньги безналично на счет в банке.

4 ФК Открытие

Один из крупнейших частных банков страны, способный предложить нормальные ипотечные условия.

В отзывах клиенты часто хвалят сотрудников за расторопность и открытость, так что с обслуживанием проблем не должно возникать. Радует, что у «ФК Открытие» есть несколько ипотечных программ под разные цели.

Можно взять деньги как на вторичное жилье, так и на строящуюся квартиру, или же рефинансировать ипотеку в чужом банке.

Ставка везде одинаковая и относительно низкая – 8,7%. Она официально не требует наличия зарплатной карты или прочих условий. Но как банк посчитает по факту – не ясно. Срок погашения в целом довольно большой – от 5 до 30 лет.

Первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены жилья. Причем выдать банк готов от 500 тысяч рублей на бюджетное жилье и до 30 миллионов на более серьезные апартаменты.

Радует, что на рефинансирование «ФК Открытие» предлагает аналогичные условия, как и по «новой» ипотеке.

3 Сбербанк

Крупнейший и наиболее надежный банк страны. Он способен порадовать действительно низкими ставками на первичное жилье и выгодными условиями. Кроме того, в надежности Сбербанка сомневаться не придется.

Радует, что учреждение придумало удобный калькулятор со всеми расчетами и показателями уменьшения/увеличения ставок.

Кроме того, Сбербанк открыт для пенсионеров – на момент окончания ипотеки заёмщику может быть 75 лет!

Банк предлагает от 300 тысяч до 30 миллионов рублей на сроки от 1 года до 30 лет. Первоначально владельцу квартиры нужно будет заплатить первый взнос в 15% от всей суммы.

Такая низкая ставка гарантируется Сбербанком только при покупке строящегося жилья или квартиры в новостройке. Для вторичного жилья она заметно выше.

Также придется обзавестись зарплатной карточкой и страховкой, пройти электронную регистрацию и приобретать жильё у партнёров банка. Интересно, что доход можно и не подтверждать, но тогда будут другие условия.

2 Транскапиталбанк

Банк, который стремится работать с первичным рынком и готов предлагать вполне выгодные условия. В отзывах клиенты отмечают, что ТКБ быстро реагирует на заявки по ипотеке и часто их одобряет. Радует неплохое обслуживание и ответственность сотрудников. К сожалению, со вторичным рынком Транскапиталбанк не работает.

Учреждение готово выделить от 500 тысяч до 8 миллионов рублей сроком 1-25 лет. Но первый взнос должен быть не менее 20%. Банк предлагает минимальную ставку 7,35% при выполнении определенных условий. Во-первых, нужно быть зарплатным клиентом.

Во-вторых, купить тариф «Выгодный», который снижает ставку на 1,5% – платеж за услугу напрямую зависит от стоимости квартиры, первоначального взноса и так далее.

Важный нюанс: постоянная прописка в регионе оформления ипотеки не нужна, достаточно гражданства РФ.

1 Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – скорее, брокер, который готов предложить максимально выгодные условия тем, кто к нему обращается. Учреждение договаривается с другими банками и за это получает возможность предлагать сниженные процентные ставки своим клиентам.

«Тинькофф Ипотека» подразумевает, что банк работает бесплатно с потенциальными заёмщиками – помогает им собирать документы, находить наиболее выгодные кредитные программы и так далее. Лучший банк согласно отзывам и «зрительским симпатиям» клиентов.

Условия, которые Тинькофф обещает обеспечить в качестве брокера, вполне неплохи. Обещанная процентная ставка при ипотеке для первичного рынка – от 6%. Диапазон сумм довольно широк – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей, так что можно брать кредит под любую квартирку. Сроки кредитования – от 1 года до 25 лет.

При этом придется заплатить минимальные 10% в качестве первого взноса. Кроме того, сам банк не берет комиссию ни за что. Но условия учреждений, в которые он передает документы, стоит уточнять отдельно. Главный плюс – не требуется постоянная регистрация, чтобы взять ипотеку через Тинькофф.

А думать можно в течение четырех месяцев – решение действует весь этот срок.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2209-luchshie-banki-s-vygodnoj-ipotekoj.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий