Предоставление ипотеки на коттедж

Коттедж ипотека: как купить коттедж в ипотеку и условия банков

Предоставление ипотеки на коттедж

Приветствуем! Тема сегодняшней нашей встречи – коттедж ипотека. Вы узнаете можно ли взять коттедж в ипотеку, как это правильно сделать и какие есть нюансы при оформлении. Посмотрим, какая ипотека на коттедж есть в Сбербанке и других кредитных организациях, а также альтернативные программы кредитования.

Суть программы

Прежде всего, необходимо определиться с термином «коттедж». В строительном мире существует несколько понятий довольно-таки размытых. Мы же будем рассматривать его с банковской точки зрения. Итак…

Коттедж – готовый дом отдельно стоящий или в составе коттеджного поселка с землей. Как правило, состоит из 1-2-х этажей. Материал стен (кирпич, сибит, дерево и т.д.)

Ипотека на собственный коттедж выдается банком под залог приобретаемой недвижимости или другого жилья. Размер ипотеки не должен превышать 80% от стоимости коттеджа с землей.

Очень важно понимать тип земли под коттеджем. Допустимы следующие виды:

  1. Земли сельхоз назначения.
  2. Земли населенных пунктов.

А также целевое использование земли:

  1. ИЖС (индивидуальное жилое строительство).
  2. Дачное строительство и садовый дом.
  3. Для ведения ЛПХ.

В зависимости от категории земли и разрешенного целевого использования значительно меняются условия ипотечного кредитования.

Категорию земли и вид разрешенного использования можно посмотреть в свидетельстве на право собственности коттеджа и земли.

Если вы решили купить коттедж на земле населенных пунктов с правом целевого использования – ИЖС, то условия по ипотеке будут максимально выгодными. Если это земли сельхоз назначения, то условия будут хуже.

Если вам сложно разобраться самостоятельно в этом вопросе, запишитесь на бесплатную консультацию у нашего юриста-онлайн в правом нижнем углу экрана.

Давайте более детально разберем весь процесс ипотеки на коттедж на примере Сбербанка. Это самый крупный банк, который достаточно лояльно относится к заемщикам по ипотеке на коттедж.

Условия на коттедж на землях населенного пункта под ИЖС

Если вы решили купить коттедж в категории земель населенных пунктов, и в свидетельстве на право собственности прописано, что они предназначены для целей ИЖС, то у вас будут наиболее выгодные условия по ипотеке.

На текущий момент ипотеку на коттедж в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  1. Ставка от 11% годовых (если молодая семья и зарплатный проект).
  2. Срок до 30 лет на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.
  3. ПВ от 20%
  4. Без комиссий за выдачу, перевод и ведение счета.
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости дома с землей. Минимальная от 300 тыс. руб.
  6. Обязательно оформляется залог на коттедж и на землю.
  7. Страховка дома обязательна на весь срок ипотеки. Жизнь можно не страховать, но тогда +1% к ставке.

Как вы видите, условия достаточно хорошие и если у вас все в порядке с документами на коттедж и землю, то можно смело собирать документы и оформляться. Данная программа называется «Приобретение готового жилья».

Условия на коттедж на землях с/з назначения

Если вы решили взять дом в садовом товариществе, построить дачу или другие постройки, приобрести землю, то следует рассмотреть программу Сбербанка «Загородная недвижимость».

На текущий момент условия по данной ипотеке следующие:

  1. Ставка от 12%
  2. ПВ от 25%
  3. Сумма от 300 000 до 80% от стоимости
  4. Без дополнительных комиссий.
  5. Ипотека на срок до 30 лет.
  6. Страховка приобретаемого объекта недвижимости. Жизнь можно не страховать, но будет стандартная надбавка к ставке (1%).
  7. Обеспечение – залог недвижимости и поручительство.

Важный момент по данной программе можно взять не только готовую дачу, но и вложиться в строительство. На этот период будет обязательно требование банка ввести поручителя. Ипотека на строительство коттеджа и дома для ИЖС под эти условия не подходит. Для них есть отдельная программа.

Условия на строительство коттеджа

Если вы решили самостоятельно или с помощью специализированной организации построить коттедж, то в Сбербанке существует для этого специальная программа «Строительство жилого дома». Обязательным условием для неё будет требование к земле.

Она должна быть в собственности или аренде больше срока кредитования, принадлежать к землям поселений и иметь целевое назначение – ИЖС, а также может относиться к землям сельскохозяйственного назначения с целевым назначением разрешающим строительство жилья.

Условия:

  1. ПВ – 25% от сметной стоимости с землей.
  2. Ставка от 12,5%
  3. Сумма от 300 тыс.
  4. Срок до 360 мес.
  5. Обеспечение на период строительства либо залог другого жилья, либо поручительство. Обязательный залог земли.
  6. Страхование имущества. Жизнь необязательно (увеличение ставки).
  7. Нет дополнительных комиссий.

Ипотека на строительство дома достаточно большая тема, поэтому мы её отдельно разберем в другом посте.

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 до 75 лет.
  2. Стаж полгода на последнем месте. Не забывайте про общий стаж по трудовой не менее 1 года за срок в последние 5 лет. Только официальное трудоустройство.
  3. Супруга заемщика – обязательный созаемщик. Если не хватает дохода, то можно еще привлечь двоих (родители, родственники, знакомые).

Требования к объекту и земле

  1. Без обременения
  2. Земля в собственности или в аренде сроком больше, чем ипотечный кредит.
  3. Дом должен подходить под условия страхования (год постройки, материал).
  4. Не должно приобретаться у близких родственников.
  5. Не может находиться в пользовании других лиц по договору аренды.
  6. Категория земли – населенные пункты или сельхозназначения, но с разрешенным правом на возведение жилого строения.

Документы

Документы для подачи заявки:

  1. Паспорт
  2. Заявление (анкета)
  3. Копия трудовой книжки (копия контракта для «силовиков» и справка о сроке службы).
  4. Справка о доходе по форме банка или 2 НДФЛ
  5. ИП предоставляет декларация за последний отчетный период + ОГРН и ИНН.
  6. Пенсионеры предоставляют справку о размере начисленной пенсии из ПФ или выписку по счету в банке.
  7. Документы по залогу (если предоставляется). Свидетельство, документы основания получения права собственности, отчет об оценке, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт. Также потребуется нотариальное согласие супруги залогодателя на залог, если в браке или справка, что на момент оформления залога в браке не состоит.

Документы по коттеджу:

  1. Свидетельство на землю.
  2. Свидетельство на коттедж.
  3. Кадастровые паспорта.
  4. Договор-основание приобретения дома
  5. Выписка из ЕГРП
  6. Копии документов от продавца (договор-основание по коттеджу и паспорт для физ. лица).
  7. Оценка.
  8. Нотариальное согласие супругов или справка, что продавец не в браке.
  9. Разрешение органов опеки (если требуется).
  10. Устав, выписка из ЕГРЮЛ, документы, подтверждающие полномочия на подписание документов.

Также банк вправе запросить другие документы на свое усмотрение.

Как оформить ипотеку на коттедж

Процедура оформления ипотеки на коттедж состоит из ряда этапов:

  1. Сбор документов для заявки
  2. Оформление заявки в банке
  3. Получение решения
  4. Подбор коттеджа
  5. В зависимости от типа земельного участка готовим документы на дом для банка и оплачиваем ПВ.
  6. Получаем одобрение по сделке и назначаем дату оформления.
  7. Подписываемся и сдаемся в юстицию.
  8. Ждем 7-9 рабочих дней регистрации ипотеки.
  9. Получаем отрегистрированные документы из юстиции.
  10. Производим передачу денег продавцу.

Условия в других банках

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк12,75252640
РоссельхозБанк11,5302010
Альфа-Банк12,2525в зависимости от дохода40
Дельтакредит12,2525в зависимости от дохода40
Уралсиб1225в зависимости от дохода10
Металлинвестбанк1425в зависимости от дохода10

Помимо Сбербанка, ипотеку на коттедж можно получить еще в ряде кредитных организаций. Мы подобрали основных игроков на этом рынке в эту таблицу, чтобы вы могли сравнить их условия.

В целом, остальные банки более требовательны к коттеджу. Он должен быть подключен ко всем коммуникациям, готов к круглогодичному проживанию, обеспечен доступ транспорта в любое время, находиться на определенном расстоянии от города.

Ипотека коттеджный поселок в Райффайзенбанке, вообще, требует единообразие застройки поселка и завершённость этапа от 50%. Коттеджные поселки должны иметь собственные коммунальные службы и, как минимум, 10% из общего планового количества домов должны быть сданы и заселены.

Плюсы и минусы приобретения коттеджа в ипотеку

Давайте обозначим плюсы ипотеки на коттедж и минусы

Плюсы:

  • Возможность приобрести жилье принципиально иного качества (собственная земля, чистый воздух, свобода, большая площадь).

Минусы:

  • Более высокая ставка по ипотеке.
  • В большинстве случаев высокий первоначальный взнос.
  • Большое количество заморочек с документами.
  • Более низкое одобрение заявок.

В итоге ипотека на собственный дом получается более дорогой, чем обычная ипотека, её сложнее получить и оформить. Если вы готовы переплачивать и идти на дополнительные телодвижения ради большей свободы и комфорта, то данная ипотека вполне вам подойдет.

Также не стоит забывать про программу «Молодая семья». Она действует в Сбербанке и Россельхозбанке. С её помощью вы сможете снизить размер первоначального взноса до 10% и значительно снизить ставку.

Альтернативный вариант купить в ипотеку коттедж

Если вышеуказанные программы ипотеки вас не устраивают, то существует еще один вариант купить коттедж в кредит – это ипотека под залог недвижимости. О ней мы более подробно расскажем в другом посте. Сейчас лишь обозначим суть:

  1. У вас должна быть собственная недвижимость. Как правило, это квартира, но некоторые банки рассматривают дома и землю. Данная недвижимость будет в залоге у банка.
  2. Банк не требует первоначального взноса. Сумма ипотеки будет зависеть от стоимости квартиры. Банк, на основании оценки недвижимости, определяет максимальный размер кредита. Он может быть от 80 до 30% стоимости жилья.
  3. Банк не требует отчета о том, куда вы потратили деньги. Вы свободно можете потратить их на покупку коттеджа или любые другие цели.

Минусом данной ипотеки может быть более высокая ставка от 11,5% (на срок до 5 лет и с ПВ от 50%) и до 14%.

Покупка коттеджа очень часто сопряжена с большими сложностями по оформлению и переоформлению земли и узакониванию жилья. Запишитесь к нашему онлайн-юристу на бесплатную консультацию (в правом нижнем углу специальная форма) перед сделкой, чтобы не получить вместо долгожданной свободы и комфорта большую проблему.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-kottedzh.html

Условия предоставления ипотеки на дом с участком в Подмосковье в 2019 году

Предоставление ипотеки на коттедж

В связи с ухудшением комфорта проживания в городских микрорайонах, постоянным ростом цен и налогов на недвижимость, и желанием жить на природе, у многих жителей больших городов возникает мысль о скорейшем приобретении загородного семейного очага. Но ведь для собственного дома нужны немалые инвестиции, которые достаточно сложно накопить в период экономического кризиса.

Рассматривая различные доступные варианты, все больше семей принимают серьезное решение – купить дом в ипотеку в Подмосковье. Это, безусловно, наиболее быстрый, но не самый простой, способ улучшить жилищные условия.

Это особенно актуально для больших семей, с тремя и более детьми: во-первых каждый из членов семьи наконец получит собственное пространство, во-вторых — дети на природе вырастут здоровыми и счастливыми.

Как взять ипотеку на дом с участком? Общие требования банков

Реально ли получить ипотеку на понравившийся загородный дом? Как оформить ее на самых выгодных условиях? Что если нет первого взноса, нет имущества, «белой» работы?

Ответы на эти вопросы может дать только банк. Все очень индивидуально, поскольку банки — это коммерческие организации, это частные (их) деньги, и они вправе сами устанавливать требования и решать кому выдать кредит, а кому нет.

Увы, но 100% действующих рецептов для получения ипотеки не существует. Но можно существенно повысить свои шансы на успех, если заранее продумать все нюансы, например о банковских требованиях к залогу:

1. Насколько обеспечена ссуда?

Банк должен быть уверен в ценности объекта, выбранного вами, поскольку при оформлении ипотечного кредита он, по сути, становится покупателем вашей недвижимости.

Да, конечно, де-юре, по договору купли-продажи, покупателем и собственником являетесь вы, но поскольку недвижимость сразу закладывается в банк, вы фактически теряете на нее все права, пока не выплатите кредит.

Что это значит для заемщика? Проще говоря, банк должен быть уверен, что ценность вашего дома и участка больше, чем предоставленная сумма в кредит и потраченные на их покупку деньги.

2. Какова ликвидность объекта залога?

Банк — это финансовая организация, работающая с деньгами. Банк не застройщик, не рантье и не агентство недвижимости. Как актив, ваш дом с участком ему не интересен (если было бы наоборот, уж поверьте, они бы купили их без вас).

Соответственно кредитная организация сразу просчитывает возможность и вероятность перепродажи этого актива (на случай если заемщик перестанет платить по кредиту).

И здесь самый главный фактор решения по кредиту — ликвидность дома с участком.

Говоря простым языком, ликвидная недвижимость — это такой актив, который можно продать быстро и с минимальными потерями (или вовсе без них).

Вот почему так много банковских требований предъявляется непосредственно к объектам загородной недвижимости. И это самая частая причина отказа в предоставлении ипотеки. Важность этих факторов даже выше, чем платежеспособность заемщика.

Ниже представлен только краткий перечень основных требований, выдвигаемых банками при покупке загородной недвижимости.

Банковские требования к участкам

  1. Земельный участок должен иметь категорию «земли поселений» и назначение «ИЖС» (под индивидуальное жилищное строительство). С другими типами земель банки предпочитают не связываться, ссылаясь на ограничения в нашем законодательстве;
  2. Максимальная удаленность участка от города – 100-120 км.

    И это можно считать еще удачей. Многие банки не хотят рисковать и неохотно кредитуют покупку участков, расположенных на расстоянии, больше чем в 30 км от городских границ;

  3. Участок не должен граничить с землями природоохранной зоны.

    Здесь кредитные учреждения тоже «подстраховывают» себя: на случай, если администрация решит, что границы ЗУ заходят на земли с особым статусом: пашни, водного или лесного фонда;

  4. Факт проведения геологических и инженерных изысканий ЗУ.

    Таким образом финансовые организации хотят убедится в качестве грунта и почв, пригодности участка для строительства дома;

  5. Минимальная площадь земельного участка — 6 соток, максимальная — 50 соток.

    Здесь скорее снова фактор ликвидности — продать ЗУ нестандартной площади довольно сложно и без скидок навряд ли получится;

  6. Наличие подъездной дороги и транспортной развязки поблизости. Тоже фактор ликвидности, поскольку многие покупатели загородной недвижимости оценивают в первую очередь транспортную доступность.

Банковские требования к дому

Помимо земельного участка, банковские организации предъявляют дополнительные условия, касающиеся дома:

  1. Дом должен быть признан «жилым». По закону не каждый дом пригоден для проживания. Чтобы считаться таковым, он должен быть капитальным (то есть иметь фундамент), иметь капитальные стены и соответствовать всем строительно-техническим, санитарным и противопожарным нормам и правилам. В нем также должны подведены и действовать все коммуникации: электричество, отопление, вода (не обязательно центральные, автономные коммуникации тоже учитываются);
  2. Дом должен быть оформлен и зарегистрирован в гос.органах. Если здание не зарегистрировано должным образом, то с учетом нововведений в законодательстве, с 2019 года такое здание, в лучшем случае, может считаться объектом незавершенного строительства. В худшем — самовольной постройкой;
  3. Объект недвижимости должен быть застрахован. В общем-то страхование предмета залога — это обязательное условие у всех банков, и не только в недвижимости. Примечательно, что для деревянного коттеджа стоимость страховки будет намного выше, по сравнению с каменным домом (из-за более высокого риска возгорания и менее длительного срока службы).

Стоит заметить, что помимо кредитов на готовые дома, некоторые банки готовы выдать кредиты под их строительство. Правда, в этом случае, заемщик уже должен владеть собственным участком. Здесь мы не будем вдаваться в подробности данной темы, потому что уже писали об этом на нашем портале.

Где самые выгодные ипотечные кредиты на загородную недвижимость?

В большинстве кредитных организаций есть, как правило, несколько ипотечных программ. В том числе на кредитование покупки загородного дома и участка.

В 2019 году выгоднее всего оформить ипотеку можно в следующих банках:

  1. Интерпромбанк предлагает заманчивую программу «Земля и дома в поселках». Минимальный процент по кредиту — всего 7,5% годовых. Максимальная сумма — 35 млн. руб. на срок до 30 лет;
  2. Фора-банк разработал программу «Готовое жилье», по которой можно получить ипотеку на покупку коттеджа с участком в Подмосковье.

    Минимальная процентная ставка — 8,25% годовых. Но здесь намного выше сумма, на которую могут рассчитывать заемщики — до 100 млн. руб. Максимальный срок кредита — 25 лет.

    Есть возможность получить кредит даже без подтверждения дохода, в том числе используя материнский капитал;

  3. В Альфа-банке стоит обратить внимание на кредитную программу «Покупка жилья». По ней возможно взять кредит под 8,99 процентов годовых. Сумма — до 50 млн. руб., максимальный период — 30 лет.

    Отметим, что для оформления ипотечного кредита достаточно двух документов, и то, что заявки рассматриваются быстро — как правило, в течении 3-х дней;

  4. Газпромбанк и Центр-Инвест предлагают рассмотреть приобретение готового коттеджа с участком в Подмосковье под ставку 9% годовых. Здесь готовы кредитовать заемщиков на суммы до 60 млн.

    руб. и сроком до 30 лет.

Сравнить и уточнить условия предоставления ипотечных кредитов можно путем мониторинга рекламных предложений и обращения в интересующие банки. При этом стоит учитывать, что те же процентные ставки постоянно меняются, примерно раз в 2-3 месяца.

Если говорить об условиях в целом по рынку, процентные ставки по кредитованию покупки загородных домов сегодня составляют в среднем 10-11% годовых, что очевидно выше (примерно на 2-3%), чем ставки по кредитам на покупку квартир.

Что касаемо первоначального взноса, то он, в среднем, необходим в размере 40-60% от стоимости недвижимости. Однако этот параметр очень индивидуален — здесь многое зависит от оценки платежеспособности заемщика.

Например, если заемщик имеет «белый» доход, получает зарплату в этом же банке на карту, и имеет уже недвижимость в собственности — размер первого взноса может быть уменьшен до 20% (и даже меньше).

Напротив, если вы рассматриваете ипотечные займы, выдаваемые только по двум документам, то будьте готовы к внесению первого взноса в размере 50% и более от стоимости загородного дома.

Здесь стоит также заметить, что имея подтвержденный доход по справке 2-НДФЛ, заемщик может сэкономить не только на процентах и первому взносу, но и на налогах. Речь идет, конечно, о налоговым вычете в 13% от суммы начисленных проценту по кредиту.

В основном, период на который выдается ипотека, не превышает срок 30 лет. В качестве залога может выступать уже имеющееся недвижимое имущество, либо покупаемый коттедж с участком.

И еще одно. Для желающих приобрести деревянный коттедж действует специальная льготная программа кредитования. Государство готово частично субсидировать процентную ставку на покупку таких домов, благодаря чему можно сэкономить до 10% от общей цены. Со всеми подробностями данной льготной программы вы можете ознакомиться, подав запрос в местную администрацию.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/usloviya-predostavleniya-ipoteki-na-dom/

Ипотека на коттедж

Предоставление ипотеки на коттедж

Понятие «ипотека» появилось еще в Древней Греции. Греки — народ ушлый, еще в древние времена они придумали способ отдавать деньги под залог недвижимости. Чаще всего в этой роли выступали земельные участки.

А чтобы исключить соблазн продать участок дважды, наши праотцы выставляли на них огромные камни. Увидев эти глыбы, даже ребенок понимал, что хозяин уже получил за землю деньги в кредит.

Современные реалии таковы, что ипотека более охотно выдается на приобретение квартир. Но как быть тем, кто мечтает о собственном доме? Как купить коттедж в ипотеку и вообще — возможно ли это? Какие банки работают в этом направлении?

Можно ли подготовиться к сделке заранее и что для этого нужно? Какие документы собрать и сколько поручителей привести? Обо всем этом читайте далее.

Чем отличается дом от коттеджа для ипотеки?

В строительной среде определение коттеджа довольно размытое. У банкиров на этот счет обозначены более четкие границы. На них и будем ориентироваться.

Коттедж — это готовый дом, состоящий из 1-2 этажей. Объект может быть расположен отдельно или быть в составе товарищества, иметь придомовую территорию и земельный участок. В качестве материала стен используются дерево, кирпич, сибит.

Важно понимать тип земли под коттеджем. Банком допустимы следующие варианты:

  • земля сельскохозяйственного назначения;
  • земля в границах населенных пунктов.

Целевое использование земли также имеет значение. Она может быть предназначена для:

  • индивидуального жилого строительства;
  • дачного строительства и садового дома;
  • для ведения личного подсобного хозяйства.

Категория земли и назначение целевого использования напрямую влияют на условия ипотечного кредитования.

Вид разрешения и тип земельного участка будут указаны в свидетельстве на право собственности коттеджа и земли.

При решении приобрести коттедж на земле населенных пунктов с правом целевого использования для индивидуального жилого строительства условия по ипотеке будут максимально выгодными. Если у земель будут статус сельхозназначения, условия будут похуже.

Особенности ипотеки на коттедж

Ипотека на коттедж имеет два четких направления:

  • под залог имеющейся недвижимости;
  • с последующей передачей в залог банку покупаемой недвижимости.

Ипотека на объекты загородной недвижимости, строительство коттеджей, приобретение земельных участков, таунхаусов — достаточно сложная процедура. С ней работают далеко не все банки. В настоящий момент доля загородных заемщиков в ипотечном портфеле крупных банков составляет всего 3-4 %.

А все дело в том, что банки не верят в загородную недвижимость. Емкость рынка меньше, нет защиты со стороны государства, этот актив считается непрозрачным.

По факту предметом ипотеки выступают строение и земельный участок. И оба эти объекта не являются типовыми, если, к примеру, сравнивать их с городскими квартирами. Банкам сложно рассчитать стоимость, учесть все риски, оценить ликвидность.

Как получить одобрение банка?

Чтобы банк принят положительное решение относительно ипотечного кредита на коттедж, земельный участок и дом должны отвечать множеству условий — от близкого расстояния от города до материала фундамента и стен.

На ликвидность отрицательно влияют следующие факторы:

  • близость шумной трассы;
  • соседство с животноводческими фермами, промышленными объектами;
  • расположенные недалеко высоковольтные линии электропередач;
  • другие обстоятельства, которые могут повлиять на тишину и уединенность загородной жизни.

Кроме этого, если дом обладает существенными недостатками, он может годами экспонироваться на рынке недвижимости, и даже значительное снижение цены не сделает его интересным для покупателей.

Список факторов, из-за которых банк может принять решение об отказе в ипотеке, может быть также продлен уровнем износа здания, его техническими характеристиками, материалами постройки, целевым назначением участка.

Кредиторы рассматривают только те дома, которые состоят на кадастровом учете. Это необходимо для исключения их из списка нелегализованных зданий и самостроя.

Требования банков к приобретаемым коттеджам

К объектам недвижимости, покупаемых за кредитные средства, всегда предъявляются особые требования. Коттедж — не исключение.

Ниже перечислены главные требования, которым должен соответствовать коттедж в ипотеку:

  • это должно быть готовое капитальное строение;
  • дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания;
  • не должен быть признан ветхим или аварийным;
  • фундамент может быть возведен из прочных материалов — камня, бетона, кирпича;
  • состоять не более чем из 3-х этажей;
  • стены должны быть построены из камня, панелей, кирпича, монолита или блоков. Деревянные и каркасные дома одобряются, если построены недавно;
  • подъезд к дому должен быть удобным;
  • наличие канализации, отопления, санузла с встроенным оборудованием;
  • электроснабжение организовано от внешнего источника;
  • расположен на расстоянии 100 км от крупного города;
  • обязательное оформление страховки от несчастных случаев.

В ипотеке откажут, если коттедж расположен в закрытом административно-территориальном образовании или военном городке.

Первый взнос и процентная ставка

Ипотека под строительство коттеджа выдается по принципу «Выше ставка — выше взнос». Первый взнос по ипотеке должен быть не менее 25-30 %. Это связано с тем, что дома менее ликвидные, чем квартиры, и сильнее подвержены естественному износу.

Оформление ипотеки на коттедж без первоначального взноса в принципе невозможно. Процентная ставка по жилищному займу на дом также выше — обычно на 1-1,5 % больше, чем на квартиры.

Условия и требования Сбербанка

Сбербанк продолжает оставаться кредитной организацией № 1 в России. Рассмотрим, какие условия и требования предъявляет Сбербанк для получения ипотеки под коттедж.

Кредитные средства могут быть выданы на срок до 30 лет. Но к моменту погашения займа кредитополучатель не должен быть старше 75 лет. Ипотеку охотнее оформят зарплатным клиентам и молодым семьям.

Перевод, ведение счета и выдача осуществляется без комиссий. Максимальная сумма не должна превышать 80 % от стоимости объекта недвижимости. Обязательное условие — оформление залога на земельный участок и коттедж.

Дом должен быть застрахован на весь период ипотечного кредита. Жизнь и здоровье можно не страховать, в этом случае стоимость ипотеки увеличивается на 1 процентный пункт.

В данный момент покупка коттеджа в ипотеку доступна по программе «Приобретение готового жилья».

Когда начинать выбор и осмотр объектов: до или после одобрения заявки по ипотеке?

Знающие эксперты рекомендуют начинать подбирать коттедж задолго до обращения в банк. Процесс этот рутинный и долгий: потребуется объехать не один десяток домов. Если вы уже сделали свой выбор, начните собирать документы.

Пакет документов для ипотеки на коттедж

Для получения жилищного займа не обязательно иметь постоянную регистрацию в зоне действия отделения банка, но гражданство Российской Федерации не обсуждается.

Но если вы имеете вид на жительство или другие документы, позволяющие вам жить и работать в России, с документами должен быть полный порядок.

Итак, вам понадобится подготовить и представить в банк следующий пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность, — обычно это паспорт;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка с последнего места работы (минимальный стаж должен составлять не менее 6 месяцев);
  • справка, подтверждающая доход, — по форме 2НДФЛ или по образцу банка;
  • документы, подтверждающие наличие ликвидного имущества, собственности, под залог которой вы сможете получить ссуду;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • анкета-заявление;
  • согласие супруга, заверенное у нотариуса.

Требования банков к заемщикам

На загородном рынке недвижимости требования банков к кредитополучателям существенно выше, чем к соискателям на заем городского жилья. Часто клиенты даже с высоким уровнем платежеспособности получают отказы по своим заявкам. По статистике, отрицательное решение принимают по третьей части всех заявок от потенциальных заемщиков.

Банки не объясняют причины отказа. Теоретически это может быть связано с нежеланием заемщиков раскрывать детали своей финансовой стабильности. Чаще всего у ссудополучателя неблагонадежная кредитная история.

Кстати, коттедж также должен иметь чистую юридическую историю и стоять на земле поселений. В качестве залога банки требуют и объект, и участок, на которой он построен. Покупатели дают согласие на двойной залог, так как банки могут не согласиться принять только постройку. Реализовать дом без земли будет крайне трудно.

И даже если объект будет идеально соответствовать всем требованиям, имеет значение еще такой параметр, как расстояние до города. Обычно оно не должно превышать от 30 до 100 км. Показатель зависит еще и от доступности объекта к филиалу банка.

Может ли изменяться процентная ставка по ипотеке на коттедж?

Ипотечный заем под коттедж выдается по фиксированной ставке. Это условие должно быть прописано в кредитном договоре. Уменьшить процент по ставке можно, если заключить страхование титула и личную страховку.

Страхование коттеджа

Объект, который вы планируете покупать в кредит, должен быть обязательно застрахован от несчастных случаев. Это требование даже не банков, оно закреплено на федеральном уровне.

Если коттедж будет разрушен из-за природного катаклизма, банк потеряет объект своего залога. Такой риск не допустит ни одна финансовая организация, выдающая кредиты.

Страхование титула

Этот вид страхования не является обязательным, но поможет снизить процент по ипотеке. Страхование титула представляет собой страхование от утраты прав на объект недвижимости. Полисы по данному типу страховки оформляются только на объекты вторичной недвижимости.

Банк хочет быть уверенным в том, что коттедж в ближайшем будущем не приобретет нового владельца из-за недостаточно проведенной предварительной проверки чистоты сделки или по внезапному решению суда.

Страхование жизни и трудоспособности

Этот вид страхования также не входит в перечень обязательных процедур для получения ипотеки, но, как и страхование титула, будет способствовать понижению процентной ставки.

Жилищный заем обычно предоставляется на длительный срок (до 30 лет). Сделать точный прогноз по состоянию жизни и здоровья заемщика очень трудно. А страховка позволит получить гарантии на непредвиденный случай. При утрате дееспособности или наступлении страхового случая компания возьмет расходы на себя.

Чем больше страховок вы оформите, тем ниже будет ваша процентная ставка по ипотеке на коттедж.

Оценка объекта недвижимости

Перед выдачей ипотеки на коттедж потребуется провести его оценку. У большинства банков имеется список аккредитованных лицензированных оценочных компаний. Обычно с ними банки состоят в договорных отношениях, поэтому всецело доверяют их экспертным заключениям.

Как происходит процесс оценки? Специалист компании-партнера непредвзято оценивает объект недвижимости, при этом руководствуется инструкциями и пунктами оценочного листа.

Объективность оценки складывается из следующих факторов:

  • стоимости материалов при строительстве коттеджа;
  • степени завершенности объекта;
  • наличия инженерных коммуникаций;
  • доступности транспортной развязки;
  • инфраструктуры;
  • особенностей ландшафтного дизайна.

После проведения оценки будет составлен соответствующий акт, который также прикладывается к пакету документов на одобрение ипотеки.

Какие банки разрешают взять коттедж в ипотеку?

Помимо Сбербанка, ипотечный кредит на коттедж можно получить в Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, Дельтакредите, Уралсиб, Металлинвестбанке.

Ипотека для молодых семей и с использованием материнского капитала

Молодые семьи могут получить кредит на покупку коттеджа. Главное условие — один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Материнский капитал также действует на загородном рынке. С помощью сертификатов материнского капитала можно погасить часть первого взноса.

В этом случае действуют те же правила, что и при покупке квартиры: нужна справка о том, какая сумма осталась на счету материнского капитала, а также сам сертификат. А после полного погашения заемщики обязаны будут выделить обязательную долю в доме своим детям.

Дом цвета хаки: можно ли купить коттедж по военной ипотеке?

Главное требование к коттеджу заключается в том, что он должен быть объектом первичного рынка и включен в перечень, утвержденный «Росвоенипотекой». Также имеет значение и схема реализации: ипотека для военнослужащих распространяется только на те объекты, которые реализуются по договорам купли продажи или долевого участия.

Застройщик должен вначале «подружиться» с банком, который работает с программами военной ипотеки. В числе «дружественных» банков — Сбербанк, ДельтаКредит, ВТБ, Газпромбанк, Связь-Банк, Возрождение и некоторые другие.

Вместо заключения: плюсы и минусы ипотеки на коттедж

Плюсы:

  • Возможность купить жилье иного качества — на своей земле, большой площади, чистый воздух, свобода.

Минусы:

  • Более высокие процентные ставки.
  • Большой первоначальный взнос.
  • Увеличенный перечень документов.
  • Частые отказы банков.

Ипотека на коттедж — дорогое удовольствие, ее сложнее получить и оформить. Но если вы готовы решить все сложности на пути к своей мечте, дерзайте. Получить этот вид ипотечного займа сложно, но возможно.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-kupit-kottedzh-v-ipoteku/

Ипотека на коттедж (ипотечный кредит) – купить, в Сбербанке, на дом с земельным участком, условия

Предоставление ипотеки на коттедж

Загородный коттедж или таунхаус уже давно не воспринимаются как реальность, существующая только в кино.

Стать обладателем такой недвижимости может любой желающий, имеющий средства на такую покупку, или заемщик банка, оформивший ипотеку на коттедж.

Банки уверяют, что приобретение недвижимости за городом в ипотеку не менее выгодно, чем покупка городской квартиры.

Но на деле придется убедиться, что сделать это несколько сложнее, чем обещалось.

Все же покупка загородного дома в ипотеку становится все популярнее.

Рассмотрим, какие трудности может встретить заемщик.

Обращаясь в банк с заявкой на одобрение покупки в ипотеку стоит помнить о нескольких моментах.

Именно они в конечном итоге окажут влияние на решение банка:

  1. Во-первых, в стоимость такого объекта входит не только сам дом, но и земельный участок. Именно он может дать большую часть итоговой цифры. И в договоре купли-продажи будут фигурировать два объекта: земля и строение. Причем участок должен соответствовать целевому назначению — индивидуальному строительству.
  2. Во-вторых, многие банки считают загородные дома менее ликвидными, чем городские квартиры. Это связано с более низким спросом на них. Поэтому оценка продавца и банка могут довольно существенно различаться.
  3. В-третьих, большое значение имеет материал постройки. Деревянные конструкции менее долговечны и к тому же имеют повышенный риск утраты при пожаре. Кирпичные или каменные строения считаются более надежными и долговечными.

Все эти нюансы банк оценит, прежде чем сообщить заемщику свое решение. Но даже если оно будет положительным, стоит заранее рассчитывать на то, что условия договора будут не такими, как в рекламных проспектах.

Процентная ставка на загородный дом выше, чем на городские квартиры. А первоначальный взнос больше.

Предложения

Есть два способа подобрать для себя коттедж или таунхаус. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Первый способ — подобрать подходящий дом самостоятельно. Для этого потребуется ознакомиться с предложениями в своем регионе.

Выбранный объект можно будет затем представить в банк:

  1. Плюсом такого способа является возможность рассматривать неограниченное число предложений, как на вторичном рынке, так и в строящихся коттеджных поселках.
  2. Минусом будет то, что при покупке вторичного жилья у покупателя может не хватить возможностей проверить чистоту сделки. Конечно, это в любом случае проделает банк, но отказ по причине сомнительности покупки можно получить.

Второй способ — ознакомиться в выбранном бане со списком аккредитованных застройщиков и выбирать уже из тех предложений, которые они готовы предоставить.

Положительный момент в том, что дом будет построен именно для конкретного покупателя с учетом его требований. Минус — новоселья придется подождать.

Кроме того, может оказаться, что в настоящий момент возведения жилья такими застройщиками в нужном месте не планируется.

Ипотека на коттедж

Ипотека на коттедж имеет ряд отличий. Это прежде, всего, необходимость одновременного приобретения земельного участка, на котором тот расположен. Не владельцу земли банк предоставить кредит не может.

На дом с земельным участком

Стоимость земельного участка сильно влияет на цену загородного дома.

Она зависит от таких факторов, как:

  • близость к городу и расположение;
  • наличие подъездных путей;
  • расположение рядом лесных массивов, водоемов и других рекреационных объектов;
  • подведение коммуникаций;
  • размер.

Необходимым условием для получения ипотеки на загородный дом является оформление собственности на земельный участок, где он расположен.

Банк предоставит кредит только в том случае, если собственник дома владеет и земельным участком.

Поэтому приобрести дом на земле жилищного кооператива в ипотеку практически нереально.

Условия

Условия предоставления кредита на коттедж ничем не отличаются от покупки городской квартиры:

  • на приобретенный дом и землю оформляется право собственности;
  • затем они передаются в залог банку.

За пользование кредитом начисляются проценты.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос на загородный дом многие банки устанавливают выше, чем на городское жилье.

Это связано с тем, что риски банка больше, чем при кредитовании городской квартиры:

  • загородный дом является менее ликвидным имуществом;
  • риск его потери в результате пожара или иного катаклизма дольше;
  • коттедж имеет большую стоимость.

Получить в залог не только сам дом и значительную часть его стоимости банку выгодно.

Это защищает его от риска остаться и без выданного кредита, и без полученных от его продажи с аукциона средств. А для заемщика служит лучшим стимулом вовремя вносить платежи.

Варианты залога

Как правило, в залог по ипотечному кредиту передается приобретенная на заемные средства недвижимость (на основании ФЗ № 102). Покупка коттеджа не является исключением. Но есть и еще один вариант.

При покупке строящегося объекта в залог можно передать другую имеющуюся недвижимость или же земельный участок.

Но сначала необходимо убедиться, что он предназначен именно для индивидуального строительства.

Какие банки дают?

Сегодня купить коттедж в ипотеку предлагают самые разные банки. Выбор зависит от того, насколько привлекательные условия кредита они готовы предложить.

Большинство заемщиков отдает предпочтение крупным банкам с солидным сроком работы. Но иногда интересные продукты предлагают новые игроки на рынке ипотечного кредитования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает единую процентную ставку на покупку недвижимости на вторичном рынке. Она составляет:

  • 13,45% для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка;
  • 13,95% для всех остальных заемщиков.

При этом нет разницы, что именно приобретает заемщик: городскую квартиру или загородный коттедж. Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Банк ВТБ также предлагает возможность приобретения загородного дома как на рынке вторичного жилья, так и строящегося:

  • для клиентов, получающих зарплату на карту банка процентная ставка начинается от 13,5%;
  • для остальных от 14%.

Конкретная цифра насчитывается индивидуально и указывается в договоре. Первоначальный взнос составит 20-30 от суммы.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Альфа Банк

Предложение Альфа Банка отличается от прочих привязкой к определенным регионам. Это не дает возможности всем желающим получить такой кредит.

Процентная ставки определяется индивидуально в зависимости от суммы и срока. Максимальный срок — 25 лет.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Альфа Банке.

Другие

Условия других банков представлены в таблице:

БанкПроцентная ставка, %Первоначальный взнос, %Максимальный срок, лет
ЮниКредит Банк11,53030
Центрокомбанк12 — 302030
Уралсиб14 — 163020
Абсолют Банк15,5н/д15
ДельтаКредит14,5 — 15,754025

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки на коттедж мало отличается от такового в отношении городской квартиры:

  1. Сначала проводится одобрение сделки банком.
  2. Затем заключается договор между продавцом и заемщиком.
  3. После внесения первоначального взноса банк перечисляет продавцу всю сумму.
  4. Покупатель оформляет право собственности на дом и передает его в залог банку.

Какие документы нужны?

Для первого визита в банк потребуются:

  • заявление-анкета;
  • паспорта заемщиков;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ о доходах.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец типового заявления-анкеты на ипотеку.

После одобрения также потребуются документы на приобретаемый объект:

  • предварительный договор продажи;
  • отчет об оценке стоимости;
  • кадастровый паспорт;
  •  подтверждение права собственности на землю с указанием ее назначения;
  • разрешение на строительство и т. д.

На видео о приобретении загородного жилья посредством займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-kottedzh.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий