Правомерно ли МФО при оформлении займа оформляет страховку?

Нужна ли страховка заемщикам МФО?

Правомерно ли МФО при оформлении займа оформляет страховку?

Страхование остается болевой точкой для клиентов банков. Тем не менее сейчас это направление активно развивается еще в одной сфере кредитования — в области микрозаймов. Но нужно ли это клиентам МФО и насколько отличается от страхования в банковской сфере?

Страхование заемщиков — клиентов МФО не является обязательным условием, человека не могут заставить его оформить. Конечно, формально банк также не навязывает никому из заемщиков страховку. Но на деле отказ от страхования может добавить к ставке 1—2%.

Особенно если речь идет о больших кредитах на долгий срок, например ипотеке. А автокредит без каско вообще вряд ли дадут. Собственно, логика здесь очевидна. Никто не знает, что случится за два, три и тем более 10 или 15 лет.

Банки не готовы брать на себя такие риски, поэтому предоставляют подобные кредиты только при условии страхования жизни и трудоспособности.

Клиенты МФО оформляют в кредит не такие крупные суммы денег и на гораздо меньшие сроки. Кроме того, ставки по микрозаймам в большинстве случаев гораздо выше, что отчасти само по себе покрывает риски кредитора. Таким образом, страхование при микрозайме — исключительно добрая воля клиента.

Однако в некоторых ситуациях страхование и в сфере МФО будет необходимым, и опыт показывает, что есть как минимум две категории заемщиков, которым всерьез стоит рассмотреть эту опцию.

Первая категория — активный пользователь кредитных средств (как в банке, так и в МФО). Если у вас открыто два и более долгосрочных кредита (ипотека, автокредит, большой потребительский кредит), вы единственный кормилец в семье, но на текущие нужны вам все-таки понадобился микрозаем, то страхование жизни объективно будет уместным.

Понятно, что в жизни может произойти что угодно и в любой момент. Если страховка не оформлена и с клиентом что-то случается, по закону мы не можем сразу списать его долг.

Необходимо ждать, пока родственники вступят в наследство в течение шести месяцев. Также к ним переходят и все обязательства этого человека.

Получается, что они не только столкнулись с тяжелейшей ситуацией, потеряв близкого человека, своего родственника, им еще придется платить по его долгам. Это закон Российской Федерации.

Вторая категория — активный заемщик в сфере МФО. Если вы регулярно обращаетесь за микрокредитами и, погашая один заем, уже точно знаете, что вскоре придете за другим, то целесообразно оформить страховку от финансовых рисков.

В данном случае заемщик платит за то, что «спит спокойно».

Если раньше это считалось блажью, то сейчас становится понятно, что возможность трезво и грамотно оценить свои финансовые возможности, подстраховаться, чтобы не превышать лимиты риска, — это цивилизованный подход.

По данным статистики, в развитых странах страхованием охвачено более 90% населения, в нашей стране — не более 10%. Есть о чем задуматься и к чему стремиться.

Если же вы обращаетесь в МФО разово за деньгами «до зарплаты» или только изредка вам нужны относительно небольшие суммы на какие-то срочные нужды, очевидно, что тратить деньги на страховку не нужно.

Цена страховки всегда зависит от ее вида. Стоимость личного страхования зависит от суммы кредита. Учитываются такие факторы, как срок кредита, возраст клиента, место проживания и даже смертность в данном регионе.

В случае, когда клиент страхует финансовые риски, будут рассматриваться трудовой стаж, в том числе на последнем месте работы, правовая форма компании и т. д.

На данный момент стоимость страховки в среднем варьируется в пределах 1—3% от тела кредита.

На рынке страхования в сфере МФО есть и свои проблемы. Не все крупные страховые компании охотно работают с микрокредитными организациями из-за большой доли невозвратов. Небольших компаний, конечно, больше. Но они могут затягивать процесс выплат, жестко требуя документы для подтверждения страхового случая.

Такие сложности возникли не на пустом месте. Еще несколько лет назад рынок был наводнен как псевдо-МФО, так и заемщиками-мошенниками, от которых, собственно, и страдали многие страховые компании. Такие «профессиональные мошенники» оформляют страховки и специально создают «страховые случаи».

Именно поэтому процедуры все больше усложняются и ужесточаются. Однако если вы — добросовестный заемщик, то идите до конца. Да, существует много этапов оценки возникшей ситуации, но необходимо терпеливо их пройти.

На практике мы видим массу случаев, когда нашим клиентам страховки выплачиваются в полном объеме.

Следует сказать, что уже сейчас доля клиентов МФО, которые принимают решение о страховании, достаточно велика. В среднем по стране процент застрахованных варьируется от 16% до 32%.

Наибольшей популярностью страхование пользуется в Оренбурге (32%), наименьшей — в Екатеринбурге (16%).

Если говорить, например, о двух столицах и других крупных городах, то в Москве количество застрахованных составляет 17%, в Санкт-Петербурге — 21%, Новосибирске и Краснодаре — 23%, Челябинске и Уфе — 24%, Саратове и Волгограде — 26%.

Таким образом, рынок страхования в области микрозаймов активно развивается и будет развиваться. В целесообразности страхования все больше убеждаются и микрофинансовые организации, и сами заемщики.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10903986

Страхование жизни при оформлении автокредита. Отказ от страхования жизни при автокредите. Возврат страхования жизни по кредиту

Правомерно ли МФО при оформлении займа оформляет страховку?

В банковской практике страхование жизни при автокредите является неотъемлемой услугой, которую предлагают заемщику.

Кредитное учреждение обосновывает свое предложение возможностью минимизировать риски невозврата кредита в связи с возможной потерей трудоспособности заемщика или другими несчастными случаями.

Поэтому клиентам, оформившим страхование жизни, банки предлагают более лояльные условия кредитования и охотней предоставляют займ.  

Обязательно ли страхование жизни при автокредите, как того требуют банки? На этот вопрос однозначного ответа нет.

Нужно отметить только то, что принуждать к страхованию жизни и навязывать какую-либо дополнительную услугу банковские работники не должны, так как это является нарушением потребительских прав. Согласно действующему законодательству РФ страхование является добровольным.

Поэтому принимать решение о необходимости страховать свою жизнь заемщик должен самостоятельно после того, как оценит все возможные риски и последствия отказа.

Страхование жизни при оформлении автокредита хоть и влечет за собой дополнительные затраты, но также дает возможность получить гарантии погашения долга. Для заемщика это значит, что в случае потери трудоспособности, кредит будет погашен за счет страховки и не станет обременять родственников.

Читайте в новой статье “Как отказаться от страховки по кредиту”

Условия страхования жизни при автокредите

Банк, как независимое финансовое учреждение, вправе выставлять свои условия по предоставлению услуг кредитования. За нарушение выставленных условий может последовать:

  • отказ банка выдавать автокредит без страховки жизни заемщика;
  • изменение условий договора автокредитования и повышение процентных ставок по займу;
  • сокращение сроков предоставления займа и, следовательно, увеличение ежемесячных платежей.

В случае оформления страховки в банке во время покупки автомобиля в кредит стоимость полиса добавляется к договору и составляет 0,2-3% от общей суммы автокредита. Проценты по займу начисляются также и на страховые взносы, что увеличивает размер ежемесячных выплат.

Чтобы уменьшить затраты, но не отказываться от страхования жизни, можно заключить договор страхования самостоятельно на период оформления автокредита.

В этом случае можно избежать переплат по страховому полису, так как страховка не будет учитываться при начислении процентов.

Чтобы ваша страховка была принята банком, выбранная вами компания-страховщик должна быть аккредитована, а страховка — покрывать весь период действия займа.

Сумма страховки при автокредитовании может приравниваться к полной стоимости автомобиля, сумме займа или остатку долга по автокредиту. Учитывая это, лучше не спешить оформлять страховой полис на весь срок кредитования, а выбрать пролонгированный вариант и продлевать страховку раз в год.    

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Так как страховка является полностью добровольной, от нее при желании можно отказаться.

Лучше это сделать еще в момент оформления договора автокредитования и уведомить банковского работника о вашем нежелании заключать договор страхования. В таком случае будьте готовы к повышению процентов по кредиту.

Проведите расчеты заранее и сравните затраты на страховку и разницу в процентах по кредиту. Если выгода очевидна, тогда есть смысл отказываться от страхования.

Способов как отказаться от страхования жизни при автокредите существует несколько:

  • можно отказать на этапе подписания договора автокредитования и уведомить банковского работника о нежелании страховать свою жизнь;
  • написать заявление в банк и воспользоваться пунктом основного договора о досрочном расторжении страхового договора (если таковой имеется);
  • в случае досрочного погашения кредита можно также закрыть страховку;
  • если банк отказывается расторгать договор страхования, и вы можете доказать, что ваши права были нарушены, можно обратиться в суд.

Наиболее оптимальным и менее затратным является отказ от страхования жизни при автокредите посредством периода охлаждения. Около 10% заемщиков уже воспользовались такой возможностью и вернули денежные средства, уплаченные за полис.

Как вернуть деньги за страхование жизни

Согласно вступившему с 1 января 2018 года указу Центробанка денежный взнос за страховку можно вернуть теперь в течение 14 дней с момента подписания договора. Основным документом для возврата денежных средств за страховку является заявление. Чтобы правильно его составить и не потерять время, отведенное на возврат страховки жизни, посмотрите видео с детальным пояснением.

Чтобы получить возврат страхования жизни по автокредиту нужно обратиться в 14-дневный срок с заявлением к страховщику и уведомить его о возврате полиса страхования. Заявление можно подать компании-страховщику любым удобным вам способом (лично или по почте), главное уложиться в отведенный для отчуждения период.

Вместе с заявлением страховщику желательно подать копию договора, чтобы ускорить процесс обработки заявления и исключить возможность затянуть по срокам «охлаждения». Страховой компанией будет произведен возврат денег не позже, чем через 10 дней со дня получения заявления.

Если вы оформили страховой полис в банке, тогда заявление также необходимо нести в банк. В этом случае банк выступает агентом компании-страховщика, и все функции по возврату денег переносятся на него. Денежные средства возвращаются по требованию клиента наличными или на банковский счет.

Если заявление подано в период, когда еще не началось действие страховки, компания-страховщик обязана вернуть вам всю сумму взноса, которая была уплачена. Если заявление подается позже, тогда страховая компания выполняет перерасчет и частично удерживает средства, пропорционально сроку действия договора.

Также обратите внимание, что в случае оформления банком коллективной страховки периодом охлаждения воспользоваться нельзя. Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор в банке, внимательно изучите его по пунктам и уточните условия предоставления займа.    

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/strakhovanie-zhizni-pri-oformlenii-avtokredita/

От страховых полисов можно будет отказываться дольше

Правомерно ли МФО при оформлении займа оформляет страховку?

Указание уже зарегистрировано в Минюсте и опубликовано на сайте ЦБ. Оно вступит в силу со следующего года. Сейчас период охлаждения тоже есть, только короче. Если вы об этом не знали, мы объясним.

То есть договор страхования расторгнуть можно, а потребовать назад деньги было нельзя. Страховая компания имела полное право не отдавать всю сумму. Это и сейчас закреплено в гражданском кодексе. Есть исключения, но их мало и они редкие.

Центробанк решил навести порядок и защитить заемщиков и страхователей. Придумали период охлаждения — это такое короткое время, за которое человек может передумать, расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку.

Допустим, вы взяли кредит и оформили полис на страхование жизни или от потери работы. У вас будет два документа: отдельно — договор на кредит, отдельно — страховой полис. И вы поняли, что условия или цена страховки вам не нравятся.

По закону можно отказаться от добровольной страховки и вернуть деньги. Иногда одновременно придется купить другую страховку на такую же сумму, потому что такие условия в договоре — например, если берете ипотеку. Но по общим правилам от добровольного страхования можно попробовать отказаться. Если, конечно, вам на самом деле не нужна защита и вы готовы сами нести риски.

Сейчас период охлаждения длится пять рабочих дней. Это минимальный срок, когда страхователь может расторгнуть договор. Он может быть и больше — на усмотрение страховой компании, — но не меньше.

Для договоров, которые заключат после 1 января 2018 года, минимальный период охлаждения составит 14 дней. Будет больше времени подумать, посчитать и отказаться от полиса.

Нет, не для всех. Это работает только для добровольного страхования. Например, для страхования жизни, имущества или от несчастных случаев. Полис ОСАГО так вернуть нельзя — он обязательный.

Когда берешь ипотеку, нужно застраховать имущество. Но иногда банки просят страховать еще жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика на весь срок кредита. Такое страхование добровольное — оно предусмотрено договором. Период охлаждения для таких страховок всё равно действует, хотя и с ограничениями.

Нельзя взять ипотеку и вообще не оформлять страхование жизни, здоровья и трудоспособности, если такое требование есть в договоре. Даже если захочется вернуть полис, придется одновременно оформить новый. Так сказал Центробанк.

В добровольном страховании тоже есть исключения, когда период охлаждения не действует:

  • для работников-иностранцев;
  • для выезда за границу;
  • для допуска к работе;
  • для гражданской ответственности водителей в рамках международных договоров.

Что такое туристическая страховка и зачем она нужна

Можно забрать всю сумму, но есть нюансы. Если договор страхования уже начал действовать или наступил страховой случай, могут удержать часть премии пропорционально сроку. Иногда придется сразу же купить новый полис, потому что такие условия договора.

Но в любом случае вернут остаток. После того как период охлаждения закончится, забрать деньги будет сложнее или невозможно.

Но заставить заемщика купить эту страховку банк не может. Она добровольная. Если заемщик откажется, ему нужно предложить кредит на сопоставимых условиях.

Для таких страховок тоже действует период охлаждения. Даже если кредит уже выдали, можно расторгнуть договор и вернуть деньги за полис.

При этом важно изучить условия договора. От них зависит, придется ли покупать новую страховку или можно вообще обойтись без нее. Часто можно обойтись без страховки. Например, если вместе с кредитом менеджер продает стандартную услугу «из коробки» — это полис по фиксированной цене на фиксированную сумму.

Обычно страховую премию включают в сумму кредита. Банк зачисляет деньги на счет заемщика и сразу списывает стоимость полиса. В результате заемщик получает меньше денег, но его жизнь застрахована.

Как долго и на какую сумму защищен заемщик, зависит от правил страхования и условий договора в конкретной компании.

Если страховка нужна, но банк навязал невыгодные условия, можно вернуть деньги за полис и сразу купить другой. Сейчас у вас точно есть пять рабочих дней или больше: в некоторых страховых период охлаждения уже сейчас длится две недели или даже месяц.

Если страховка не нужна, напишите заявление в страховую компанию: попросите расторгнуть договор и вернуть деньги. Контакты страховой и бланки заявлений можно найти на сайтах. Если найти не получается или боитесь ошибиться, позвоните на горячую линию — там всё объяснят.

Важно понимать, что хоть вы и получили страховой полис в банке, но продала его страховая компания. По умолчанию требовать что-то от банка бессмысленно — общайтесь со страховой. Если банк и страховая связаны, заявление могут принять в банке, но так бывает не всегда.

В вашем городе может не оказаться офиса страховой, которая продала полис. Это не проблема: отправьте документы заказным письмом.

Если период охлаждения уже прошел, это зависит от условий кредитного договора и правил страхования. Чаще всего деньги можно вернуть пропорционально сроку кредита. Но если в условиях страхования написано, что нельзя, это тоже законно.

Одновременно с досрочным погашением напишите заявление на возврат денег за полис. В банке вам могут этого не предложить — если вы сами не будете знать и ничего не предпримете, деньги пропадут.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/period-ohlajdeniya/

Как вернуть страховку, навязанную при оформлении кредита или займа?

Правомерно ли МФО при оформлении займа оформляет страховку?

Нередки случаи, когда клиенты микрофинансовых организаций вместе с займом получают дополнительные услуги. Некоторые МФО, не спрашивая согласия заемщика, включают в договор продукты, не связанные с займом, но повышающие итоговую сумму. Результат – растущее число жалоб в надзорные организации. Заемщики спрашивают: «Навязали страховку по кредиту, как вернуть?»

Несмотря на то что согласно части 3 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» перед организациями установлена обязанность получить согласие на услугу еще до заключения договора, многие этот закон нарушают.

Услуги, в которых заемщик не заинтересован, могут быть навязаны ему разными способами:

  • под предлогом обязательной страховки, без которой в займе будет отказано;
  • манипуляцией с вниманием клиента, когда он подписывает договор, не зная, что в нем перечислены дополнительные услуги;
  • нередко операторы кол-центра или менеджеры дают понять, что согласие на определенную страховку будет способствовать одобрению заявки.

Как вернуть страховку по займу

Если клиента вынудили оформить страховку, деньги можно вернуть по закону. Для этого нужно позвонить на горячую линию страховой компании, указанной в договоре, и уточнить, где скачать образец заявления на возврат средств. Обычно форма этого документа находится на сайте страховщика.

К заполненному заявлению нужно приложить ксерокопии паспорта, кредитного договора и договора страхования. После этого пакет документов требуется отправить заказным письмом на адрес страховой компании.

Как отказаться от страховки в микрозайме

При оформлении онлайн-займов данные услуги по умолчанию включены, и клиент, не обратив на них внимания и не сняв «галочки», автоматически подключает их.

Данная практика введена искусственно и никоим образом не коррелируется с качеством клиента как потенциального заемщика, считает Алексей Федосеев, член Совета СРО «Единство» и управляющий ООО МКК «Касса №1».
«Клиенты не то что могут, они должны отказываться от любых навязанных услуг.

В данное время на рынке существует огромное количество кредитных организаций, и найти и выбрать ту, которая готова предоставить заемные средства без допплатежей, не составляет особого труда.

Как правило, кредиторы мотивируют оформление допуслуг через снижение процентной ставки, но снижение ставки незначительно, а переплата за счет допуслуг с лихвой превышает ту выгоду, которая предлагается».

Согласно Указанию № 4500-У ЦБ РФ от 21.08.2017, отказ от страховки при микрозаймах необходимо отправить в течение 14 календарных дней после оформления договора займа. Дата поступления соответствующего заявления в страховую компанию учитывается по почтовому штемпелю.

Если услуга страхования навязывается, нужно действовать. Можно написать жалобу и отправить в одну из уполномоченных организаций: СРО, ЦБ РФ, Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену, Роскомнадзор.

Как правило, регулирующие органы реагируют на массовые жалобы клиентов и результатом становятся ограничения для кредитных организаций и улучшение условий для заемщиков.

Что думает ЦБ по поводу дополнительных услуг

До МФО доводятся рекомендации и положительные практики предоставления дополнительных услуг, отметили порталу Zaim.com представители регулятора.

В частности, рекомендуется исключать автоматическое проставление «галочек» о согласии на дополнительные услуги, оформлять отдельное заявление на дополнительные услуги, устанавливать «период охлаждения» на все дополнительные услуги и более 14 дней для договора страхования, принимать к рассмотрению обращения заявителей по вопросам заключенного посредством МФО договора на предоставление услуг третьими лицами (режим «одного окна»), в том числе обращения, связанные с отказом от заключения таких договоров.

Банк России рекомендует внимательно изучать договор и все приложения к нему. Документы могут насчитывать несколько десятков страниц, но когда речь идет о деньгах, не стоит торопиться. Перед тем как ставить подпись, лучше внимательно изучить договор дома.

Подписывать договор следует только в том случае, если все его положения понятны и не вызывают вопросов. Если что-то остается неясным, не нужно стесняться уточнять информацию у консультанта. Задавайте вопросы и требуйте разъяснений до тех пор, пока все вопросы не будут сняты.

Заемщикам также нужно помнить о праве отказаться от ненужной страховки и вернуть уплаченные деньги – полностью или частично – в «период охлаждения», который длится как минимум 14 дней.

Виталина СЛЕПУХОВА

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/zaemshchiku/kak-vernut-strakhovku-navyazannuyu-pri-oformlenii-kredita/

Cтрахование займов МФО физических лиц от невозврата — договор, условия

Правомерно ли МФО при оформлении займа оформляет страховку?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Страховка – это услуга, которую часто предлагают приобрести в процессе оформления займа или кредита. Но это не настолько уж бесполезная услуга, какой кажется. Ведь с человеком может случиться все, что угодно.

Особенно важно страхование от невозврата, если брать кредит в МФО – ведь в противном случае можно «обрасти» огромными процентами.

Но что такое страхование от невозврата и почему оно так полезно? И в чем заключается его работа? Давайте разбираться.

Может показаться, что страхование – совершенно ненужная опция, которую кредиторы предлагают только для того, чтобы стрясти денег. Но на самом деле это довольно полезный инструмент, который способен выручить в трудный момент и помочь избежать бешеных процентов по кредиту в МФО.

Страхование займов позволяет в ситуации, когда наступает страховой случай, не выплачивать деньги микрофинансовой организации, а передать это дело страховой компании.

Это полезно, если человек вдруг потерял работу, угодил на больничную койку и так далее.

Именно поэтому стоит оформлять страхование – без него придется срочно находить деньги и выплачивать долги, что при бешеных процентах на займы в МФО может обернуться катастрофой при нескольких неделях промедления.

Помните, оформлять страховку – не обязанность, а право клиента. И принуждать к этому не имеет права ни одна МФО.

С другой стороны, взятие страховки выгодно самому клиенту. Особенно если он в связи с образом жизни, финансовым кризисом или еще какими-то обстоятельствами имеет повышенные риски остаться без работы или получить травму.

Преимущества страхования для заемщика и кредитора

Оформленное страхование – тот спасательный круг, который поможет не погрязнуть в долгах в случае внезапной потери работы или болезни.

Заёмщик сможет не беспокоиться о выплате долгов в микрофинансовую организацию, потому что за него это сделает страховая компания. То есть он не будет ничего должен, включая проценты.

Кроме того, кредитные организации охотнее одобряют займы людям, решившим озаботиться страховкой.

МФО, которое сотрудничает со страховой компанией, получает очень важную выгоду для себя от страхования займов от невозврата. Это возможность все равно получить свои деньги без лишних проблем, даже если заёмщик неспособен их выплатить. Кроме того, некоторые клиенты осознанно ищут МФО со страхованием, так что это ещё и повышение лояльности потенциальных заёмщиков.

Скачать пример договора страхования займа от невозврата

«Образец договора страхования займа от невозврата»Скачивание начнётся сразу после клика по значку «WORD»

Что входит в страхование займа от невозврата

Естественно, страховая компания не возьмет на себя обязательства за каждый чих заёмщика. В договоре прописан четкий перечень того, что должен и чего не должен страховщик, и при каких условиях он будет выполнять взятые на себя обязательства.

Солидарная ответственность: понятие, виды и особенности

Объекты страхования

Важно понять, что именно выступает объектом страхования. Это не только взятая в кредит сумма в микрофинансовой организации. Это в целом ответственность заёмщика, которая возлагается на него в момент взятия денег. То есть страховая компания должна будет выплатить:

  • сумму взятого кредита;
  • проценты;
  • страховой взнос, если заёмщик не сделал этого ранее;
  • штрафы, пени и прочие обязательные платежи.

Но, как правило, не полностью. В зависимости от договора на страховщика ложится от 50 до 90% ответственности. Остальное же как бы списывается. Стоит помнить – чем выше процент, обозначенный в договоре, тем дороже будет стоить покупка страховки.

Есть отдельный тариф, который гарантирует 100% возврат кредитной суммы. Но без процентов, штрафов и прочих обязательных платежей.

Страховые случаи

Но, чтобы полностью понимать, когда страховка займа от невозврата может быть полезной, необходимо разобраться, что именно является страховым случаем. В этот список входят следующие ситуации:

  • увольнение заёмщика (не во всех случаях);
  • потеря трудоспособности;
  • инвалидность;
  • гибель заёмщика;
  • попадание в больницу по какой-либо из причин;
  • определенные форс-мажорные обстоятельства непреодолимой силы, выходящие за рамки ГК РФ;
  • прочие обстоятельства, указанные в страховке.

Естественно, все должно быть оформлено с максимальной официальностью. Вся информация будет проверяться страховой компанией на предмет подлинности.

То есть в случае, если уволили с неофициальной работы или положили в больницу, а документы потеряли, страховыми считаться не будут. Потому что их невозможно будет подтвердить документально.

Нестраховые случаи

Перечень признанных страховыми случаев достаточно широк. Но это не значит, что его можно трактовать так, как удобно. Стоит сразу же обозначить, в какой ситуации бесполезно требовать страхового возмещения и придется расплачиваться самостоятельно:

  • увольнение по собственному желанию или по нарушению должностной инструкции, правил поведения и т.д.;
  • получение производственной травмы по причине нарушения техники безопасности;
  • умышленная порча имущества для видимого ухудшения финансового положения;
  • получение травмы по собственному желанию или в результате умышленных опасных действий;
  • самоубийство.

То есть все, что касается умысла заёмщика или каким-либо образом зависит от его решений, под страховые случаи не попадает. Так что не получится набрать кредитов в МФО на сотни тысяч, а потом просто уволиться и не выплатить их.

Кроме того, в некоторых ситуациях придется доказывать, что страховой случай наступил не в результате умысла заёмщика. Например, если травма произошла в результате наезда автомобиля на клиента, то последнему придется предоставить доказательства, что он не сам кинулся под машину и не перебегал дорогу в неположенном месте, и при этом не был пьян или под наркотиками.

Важно помнить: если при оформлении кредита была предоставлена неверная информация хоть в каком-то аспекте, то страховая компания имеет право не выплачивать МФО задолженность вместо заёмщика.

Кроме того, страховщики попытаются отстраниться от дел заёмщика и кредитора, если у первого на руках не будет страхового полиса с четко прописанными условиями. А его не будет, потому что чаще всего договор заключают сами МФО. Впрочем, последние могут поспорить за сви деньги и сами.

Как оформить страхование займа от невозврата

Как правило, микрофинансовые организации выдают займы дистанционно, что довольно удобно. Но в таком случае нет возможности оформлять заодно и договор страхования на каждого клиента в отдельности. Поэтому такой договор заключает сама организация, не затрагивая при этом клиента. Он обязан лишь оплатить определенную сумму, которую стоят услуги страховщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=tmrbrJ5gVf4

Уведомить МФО о желании оформить страховку от невозврата можно следующим образом:

  1. Оформить займ на сайте МФО.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Согласиться с предложением застраховать займ или самостоятельно предложить заключить договор, если сотрудники организации этого не сделали.
  4. Изучить, сколько это будет стоить, какие условия прописаны в договоре и в каком случае полагается страховое возмещение.
  5. Если все устраивает – смело заключать договор и пользоваться деньгами, полученными от МФО.

После заключения такого договора можно не беспокоиться – теперь все риски, связанные со страховыми случаями, лежат не на заёмщике, а на страховщике. Поэтому попасть в гигантскую долговую яму из-за болезни теперь не получится.

Что делать, если наступил страховой случай

В ситуации, когда случилось что-либо, попадающее под страховой случай, необходимо сразу же уведомить МФО о произошедшем. В противном случае на займ будут начисляться проценты, и с каждым днем сумма начнет увеличиваться, а родственникам и самому заёмщику начнут звонить сотрудники, которые способны подпортить немало нервов.

После того, как сотрудники кредитора будут уведомлены о происшествии, запустится машина работы страховщика. Изнутри это будет выглядеть следующим образом:

  1. МФО обращается в страховую компанию с сообщением, что произошел страховой случай.
  2. Страховщик, в свою очередь, проверяет поступившую информацию.
  3. Поступают запросы в официальные органы, с которыми связан страховой случай (например, звонят в больницу, где лежит заёмщик).
  4. В случае подтверждения информации страховая компания оплачивает микрофинансовой организации ее издержки в оговоренном при заключении договора размере.
  5. МФО забывает о существовании заёмщика и не требует с него выплаты долга, который уже погасила страховая компания.

Где и как оформить кредит под маленький процент

Поскольку полис заключается, как правило, дистанционно, то от самого клиента практически ничего не требуется. Он может спокойно отлеживаться в больнице или искать новую работу, пока страховая компания и микрофинансовая организация будут решать свои дела без него.

Если у заёмщика нет возможности сообщить о своем положении в МФО сразу же после наступления страхового случая, то это можно сделать позднее.

Но в таком случае придется самостоятельно собрать документы, доказывающие наступление страхового случая, и отправляет их копии в микрофинансовую организацию, подкрепив претензией о перерасчете суммы задолженности и реализации права на страховое возмещение. При этом важно поставить печати и подписи официальных лиц на каждом документе.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/strahovanie-zajma-ot-nevozvrata-v-mfo-chto-eto-i-pochemu-polezno

Кредит на погашение микрозаймов

Правомерно ли МФО при оформлении займа оформляет страховку?

Если не получается вернуть денежную задолженность в срок, то избежать сложностей и общения с кредиторами не удастся. Кредит с просроченной задолженностью, это серьезная проблема.

Если долг есть — его придется возвращать или нести ответственность по закону и в рамках условий договора займа.

Чем позже обязательства будут погашены, тем больший процент придется выплатить финансовым организациям.

Благоразумные люди задумываются о будущем заранее.

При возникновении финансовых сложностей стоит попросить о помощи в погашении микрозаймов у знакомых, банков и организаций, готовых предоставить необходимую сумму денег на более выгодных условиях, чем уже оформленный кредит.

Современные МФО, банки, ломбарды и прочие кредитные компании часто идут навстречу. Это обусловлено конкурентной политикой на рынке финансовых услуг. Поэтому если вовремя обратиться в соответствующие учреждения для погашения задолженности, можно сэкономить не только деньги, но и нервы.

Что делать делать заемщику с просроченными платежами

Когда заемщики сталкиваются с просроченными платежами, они готовы идти на странные, опасные и необъяснимые меры, чтобы избежать ответственности по долговым обязательствам.

Частые уловки должников — уклонение от общения с кредиторами и другими представителями МФО, смена места жительства или документов, и даже побег от представителей закона. Ни одно из этих действий нельзя назвать правильным способом решения возникшей проблемы, т.к. в итоге кредит придется погасить.

Поэтому лучше не избегать общения, а наоборот, пойти на двусторонний диалог с представителями микрофинансовых организаций и попробовать найти компромиссное решение.

Лучшая идея — оформление кредита чтобы погасить кредит, возникшую после оформления займов в МФО.

Обращение в банк — самый выгодный и проверенный метод перекредитования как микро-кредитов, так и займов в прочих финансовых организациях.

Но помните, что у этих учреждений всегда достаточно жесткие требования к заемщикам. Именно эти требования позволяют оформлять кредитные договора на максимально взаимовыгодных условиях с проверенными платежеспособными клиентами.

Поэтому для оформления банковского рефинансирования необходимо предоставить:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (денежные ссуды выдаются только украинцам в возрасте 21-60 лет, за исключением, как правило, студентов и пенсионеров);
  • документальное подтверждение официального трудоустройства;
  • справку с места работы об уровне дохода (ежемесячного);
  • залог или письмо-поручительство (в редких случаях);
  • страховку от аккредитованной компании;
  • справку или иной документ о наличии недвижимого и движимого имущества и о семейном положении.

Многие современные финансовые учреждения начали принимать заявки и все необходимые документы в электронном виде через сеть Интернет, что значительно упростило процедуру подачи и рассмотрения кредитных заявок и просьб о рефинансировании.

В среднем, обращение рассматривается около недели, и если принято положительное решение, вам перезвонят и пригласят оформить договор рефинансирования просроченного микрокредита — т.е. права использования повторных займов для погашения имеющихся долговых обязательств.

Такая услуга может оказываться как банком, в котором оформлена ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта, так и любым другим финансовым учреждением, клиентом которого вы еще не являетесь.

Иными словами, если попали в кабалу микрофинансовых организаций — оформляйте кредит на погашение таких займов. Это единственное правильное решение, т.к. за счет рефинансирования или нового кредита переплата окажется меньше.

Можно ли оформить кредит на погашение микрозаймов в Украине?

Если вы взяли срочный микрокредит, а после вас уволили, задержали или не выплатили заработную плату, произошла кража, потребовались деньги на лечение вы можете взять отсрочку. С Форс-мажорными обстоятельствами — выплачивать огромные проценты по договору уже будет невмоготу. Именно тогда необходимо искать помощь в закрытии кредита с минимальными потерями.

Форс-мажорными обстоятельствами — выплачивать огромные проценты по договору уже будет невмоготу. Именно тогда необходимо обращаться за помощью и изучить, возможно ли погашение просроченного кредита с минимальными потерями.

Взять кредит в Украине для оплаты мини-займа можно с помощью:

  • рефинансирования стандартными банковскими займами;
  • залога имущества в ломбард или оформления займов под поручительство;
  • частных лиц и родственников;
  • других микрофинансовых организаций (МФО).

Эти способы имеют положительные и отрицательные стороны. Так, для закрытия микрокредитов лучше всего использовать банковский займ.

Особенно если погасить требуется ссуды по нескольким договорам с микрофинансовыми организациями и если  официальная кредитная история не совсем чиста.

Кроме того, необходимо учитывать, что банки Украины могут рассматривать заявку достаточно долго, а проценты по микрозайму при этом будут увеличиваться.

Из украинских банков оформлением кредитных договоров для оплаты микрокредитов в основном занимаются:

  • Мегабанк с возможной суммой рефинансирования до 100 000 грн., от 10% годовых сроком до 48 мес. (одно из самых выгодных предложений на украинском финансовом рынке);
  • Ошадбанк, предлагающий  рефинансирование любой суммы на срок до 96 мес., от 22% годовых на остаток с индивидуальным графиком погашения и возможностью досрочного погашения;
  • моментальное кредитование: Альфа-банк с ежегодной ставкой от 39,2% годовых в зависимости от размера и срока займов;
  • консолидированное рефинансирование от IdeaBank до 200 000 грн. с возможностью пролонгации и досрочного погашения, а также специальными условиями погашения и процентными ставками.

Где взять кредит на погашение микрозаймов?

Кредиты на карту и прочие мини-ссуды появились в сфере кредитования недавно, завоевав определенную популярность, но всем известно, что они отличаются самыми высокими процентными ставками, которые оплачиваются за пользование кредитом — средняя ставка составляет процентов 60 в месяц или 2% в сутки. Поэтому, если решили взять мини-кредит, будьте готовы погашать проценты по долгу не раз в месяц, как при погашении кредитов в банках, а пару раз в месяц или даже раз в неделю. При этом, если банки отказали, остается еще несколько вариантов: ломбард, рефинансирование в другой МФО или помощь в погашении от друзей.

Можно ли взять займ на погашение кредита

Если вы задумываетесь как погасить задолженность по кредиту, быстры способом может быть микро займ. Нужно аккуратно подходить к этому шагу МФО начисляют весьма ощутимые проценты, но вы, можете правильно распорядится полученными деньгами. Как минимум займ может помочь с выплатами по просроченному кредиту.

Лучше не доверять помощь в погашении просроченных кредитов случайным людям из досок объявлений Украины. В некоторых объявлениях частные лица предлагают деньги в долг для погашения кредита. остерегайтесь таких предложений, чаще всего это мошенники которые хотят заработать на чужих проблемах.

Давайте рассмотрим где взять деньги для оплаты задолженности:

  1. Обращение в ломбард позволяет быстро получить средства на руки и рефинансировать кредит без особых проволочек. Правда для этого придется принести из дома один или несколько дорогостоящих предметов (например, украшения из золота с натуральными драгоценными и полудрагоценными камнями, бытовую технику, домашнюю утварь и антиквариат, гаджеты, брендовые вещи и многое другое). Если не выкупить их вовремя, вещи перестанут быть вашей собственностью, и чтобы вернуть их обратно, придется выложить намного большую сумму, чем оформлялась для погашения задолженности.
  2. При обращении к частным лицам существует возможность получения новых займов для погашения задолженности без проверок личности и большого количества разнообразных документов. Расставаться с большими суммами вряд ли многие захотят и есть вероятность, что обращаться придется к нескольким людям и условия у каждого будут свои. Кто-то попросит больше процент, кто-то согласится помочь только при условии возврата денег в определенной валюте и т.д.
  3. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации производится по максимально упрощенной процедуре. Но новый кредит вы получите за большие проценты.

Не позволяйте зарабатывать микрофинансовым организациям на своем сложном финансовом положении, обращайтесь вовремя в проверенные финансовые учреждения.

Источник: https://gid-po-zaymam.com.ua/blog/kredit-na-pogashenie-mikrozajmov/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий