Порядок подачи заявки на ипотеку

Как оформить заявку на ипотеку во все банки одновременно, сервисы для подачи онлайн заявок, их преимущества, условия кредитования

Порядок подачи заявки на ипотеку

Каждый человек хочет иметь свое личное жилье, но далеко не у всех хватает на это денежных средств. Помочь исполнить мечту может ипотечный кредит. Рассмотрим, как делается оформление заявки на ипотеку.

Что необходимо знать об ипотеке

Данный вид кредита выдается на приобретение недвижимости.

Существуют положения, которые необходимо знать заемщикам:

  • обеспечение обязательств производится путем залога недвижимого имущества, чаще всего приобретаемого;
  • деньги можно потратить только на покупку недвижимости;
  • собственность переходит заемщику с момента приобретения.

Также стоит учесть, что большинство кредитных программ различных финансовых учреждений предполагает внесение первого взноса. Он составляет 10% и более от стоимости объекта приобретения.

Основные требования к заемщикам

Взять ипотечный кредит может далеко не каждый.

Стоит учесть несколько основных требований, предъявляемых к получателю данного вида займа:

  • возраст — практика показывает, что ипотечный заем банками выдается с 21 года до 60 лет (теоретически это возможно по достижении 18-летнего возраста);
  • хорошая кредитная история;
  • стаж работы не менее полугода на постоянной работе, а общий стаж должен составить не менее двух лет;
  • платежеспособность — достаточный заработок для погашения платежей ежемесячно.

Естественно, это лишь обобщенные перечни требований, и каждый банк выдвигает разные условия к заемщикам.

Как правильно оформить

Процедура оформления ипотечного кредита значительно отличается по своей сложности от обычного потребительского. В случае, если вы решили взять ипотечный заем стоит грамотно изучить все условия договора, серьезно отнестись к выбору банка и оценить свои возможности по уплате будущей задолженности.

Порядок действий

Пошаговое надлежащее исполнение требований сэкономит время и нервы.

Порядок действий:

  1. Выбрать банк, в котором подходят все условия получения ипотечного кредита.
  2. Подготовить все требуемые документы.
  3. Выбрать объект приобретения в установленный срок.
  4. Оформить обязательное страхование.
  5. Заключить кредитный договор.

После выполнения всех вышеперечисленных условий заключается сделка купли-продажи. Денежные средства переводятся кредитной организацией на счет получателя ссуды, а затем он отправляет деньги на счет продавца.

Достоинства подачи онлайн заявки

Онлайн заявка — обращение заемщика через интернет.

Плюсы подачи такого обращения:

  • можно подать, не выходя из дома;
  • простое оформление;
  • минимальная затрата времени.

Заявка на ипотеку онлайн , как правило, оформляется на официальном портале в разделе: «кредиты на жилье».

Какие банки оформляют ипотеку через сеть

Далеко не все кредитно-финансовые организации оформляют заявки на подачу кредитов онлайн.

Вот наиболее известные из них:

  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф;
  • Райффайзен;
  • Сбербанк;

Необходимо предоставить

Кредитор потребует предоставление обязательной информации для одобрения ипотеки.

Данные

На первом этапе одобрения ипотеки рассматривается кандидатура будущего заемщика.

Кандидат обязан предоставить данные:

  • паспорта;
  • СНИЛС, ИНН;
  • военного билета (только для мужчин);
  • о сумме первого взноса;
  • характеризующие семейное положение;
  • из трудовой книжки.

Банк может потребовать и другие данные.

Документы

После рассмотрения и одобрения кандидатуры получателя ипотечного займа следует второй этап — рассмотрение приобретаемого жилищного помещения.

Документы для предоставления:

  • выписка из ЕГРП;
  • бумаги, подтверждающие право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет оценки помещения.

Могут предъявляться и другие требования финансового учреждения.

Как подать заявку во все банки

Для повышения шансов предоставления ипотечного займа некоторые граждане подают документы в несколько учреждений одновременно. Существует также такой вариант, как онлайн заявка на ипотеку во все банки.

Стоит ли подавать

Подача заявок в разные организации одновременно считается нормальной практикой среди населения. Потребитель ищет оптимальный вариант. Рассмотрение финансово-кредитным учреждением может занять до 7 дней, поэтому заемщик еще и сэкономит свое время.

Но стоит учитывать, что это позволительно только при взятии ипотечного займа. В случае взятия потребительского кредита организация может решить, что так действует мошенник или, что уровень дохода заявителя недостаточен для погашения.

Преимущества сервиса

ГК ПИК предоставляет совершенно бесплатную услугу: на сайте специалисты смогут помочь оформить онлайн заявку на ипотеку во все банки одновременно.

К плюсам данного сервиса можно отнести:

  • экономию времени;
  • выбор лучшей программы кредитования;
  • помощь в оформлении.

Тинькофф банк — универсальный агрегатор

На сайте Тинькофф имеется ипотечный калькулятор. На нем оформляется онлайн заявка во все банки, которые являются партнерами Тинькофф, подбираются индивидуально лучшие условия кредитования. Там же можно рассчитать ставку по ипотеке, и оформить заем в три шага.

Советы экспертов по увеличению шансов одобрения

Специалисты советуют точно продумать все свои действия перед тем, как явиться подавать заявку.

Вот несколько отличных советов для будущих заемщиков:

  • реально оценить свои силы;
  • создать положительную кредитную историю небольшим потребительским займом;
  • предоставить только правдивую информацию.

Если соблюдать все установленные банком нормы при подаче документов на одобрение ипотеки, можно рассчитывать на благополучный исход.

Можно ли взять вторую ипотеку

Если жизненная ситуация побуждает вас взять вторую ипотеку , не погасив при этом первую, то стоит учесть, что сделать это реально, но зачастую очень затруднительно. Этот процесс занимает более долгий период времени по сравнению с первым оформлением ипотечного займа.

Что учитывается при оформлении второй ипотеки:

  • платежеспособность;
  • погашение ежемесячных платежей по первой ипотеке без просрочек;
  • наличие застрахованного предмета залога.

Если уже погашено более 70% по первоначально взятому ипотечному займу, то шанс взять второй заметно возрастет.

Шесть лучших кредиторов

Лучшими кредиторами считаются проверенные, а, значит, и довольно популярные банки.

Тинькофф Банк

Современный и распространенный во всех регионах нашей страны. Как говорилось ранее, позволит оставить заявку на ипотеку онлайн, не выходя из дома, всего в три действия. Процентная ставка — от 6%. Многофункциональный и удобный сайт. Индивидуальный подход к каждому клиенту.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития входит в топ-100 самых надежных кредитных организаций. Филиалы банка находятся на всей территории РФ. Предоставляют 5 разных программ ипотечного кредита. Стандартная ставка — 14%.

Промсвязьбанк

Одно из крупнейших финансовых учреждений в России, история которого насчитывает уже более 20 лет, что, несомненно, является большим преимуществом.

Минимальная ставка — 7%.

Сбербанк

Основной кредитор российской экономики с огромным числом клиентов. Ипотека в Сбербанке дается на срок до 30 лет. Для семей с детьми ставка — 6%. Имеется совмещение материнского капитала с ипотечным займом со ставкой от 8,9%.

Россельхозбанк

Создан в 2000 году. Предоставляет все виды банковских услуг. Есть специальные условия для жилищного кредитования молодым семьям. Ставка — от 9,3%. Существует возможность досрочного погашения без всяких ограничений.

УРАЛСИБ

Универсальный банк с большим количеством филиалов по стране. Есть возможность подачи онлайн-заказа оценки недвижимости. Выбор разнообразных программ кредитования. Ставка — от 9,9%.

Как узнать решение по заявке

Рассмотрение заявки в разных финансово-кредитных учреждениях занимает определенный срок. Обычно он не превышает 7 рабочих дней.

Предусматриваются некоторые варианты уточнения статуса заявления:

  • визит в банк, в который была подана заявка;
  • звонок специалисту;
  • авторизация в Личном кабинете или другой вариант получения информации через интернет (если его предусматривает организация).

Если ответ затянулся, стоит обратиться в отделение кредитной организации и выяснить причины длительного ожидания.

На заметку

Ипотечный кредит поможет в относительно короткие сроки решить проблемы с жильем. Его можно оформить на приобретение недвижимости на вторичном рынке, строящееся жилье или возведение собственного дома.

При оформлении ипотеки стоит учесть программы, обеспечивающие льготные условия кредитования:

  • господдержка (многодетные семьи, инвалиды, низкооплачиваемые работники);
  • военная ипотечная программа;
  • для молодых семей;
  • для молодых специалистов.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования можно рассматривать долго. Но самое главное, что оно дает возможность приобрести собственное жилье тем, кому это необходимо.

В видео рассказывается, как оформить заявку.

В ролике рассматриваются положительные и отрицательные стороны ипотечного займа.

Источник: https://uristi.guru/kredity/zayavku-na-ipoteku.html

Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения

Порядок подачи заявки на ипотеку

В статье рассмотрим, как оставить онлайн-заявку на ипотеку. Разберемся, стоит ли оформлять заявку сразу во все банки и сколько дней она будет рассматриваться. Мы подготовили для вас список документов, необходимых для одобрения, и собрали отзывы о получении ипотеки.

Список лучших банков, в которых можно оставить онлайн-заявку на ипотеку

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Порядок отправки онлайн-заявки

На официальных сайтах банков есть анкеты на ипотеку, которые можно заполнить и отправить на проверку. В них указываются данные паспорта, желаемые условия кредита и контакты. По такой заявке вы получите решение без посещения отделения — в случае одобрения вам перезвонит кредитный менеджер.

К примеру, чтобы подать заявление на ипотеку в Сбербанке, нужно следовать инструкции:

  1. Зайти на официальную страницу банка.
  2. Найти раздел «Ипотека».
  3. Выбрать подходящую программу и нажать на кнопку «Подать заявку».
  4. На открывшейся странице войти в личный кабинет (или зарегистрировать его) и заполнить анкету.

Сколько ждать решения?

Заявка будет одобрена в режиме онлайн через 1 — 5 дней. Конкретный срок зависит от банка и загруженности сотрудников. При первом обращении в банк рассмотрение будет длиться дольше.

Зарплатным и постоянным клиентам ответ приходит в кратчайшие сроки.

Стоит ли подавать заявки во все банки?

Пользоваться сервисами для подачи заявки сразу в несколько банков просто и быстро. Это значительно облегчает процедуру оформления кредита.

Но специалисты не советуют направлять несколько анкет, потому что каждая заявка отражается в кредитной истории.

Если какой-то банк увидит, что заявление отправлено еще в 3 — 5 других банков, это будет тревожным сигналом и в результате может стать причиной отказа в ипотеке.

Как предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке?

Перед подачей заявки можно рассчитать параметры ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.

К примеру, на сайте Сбербанка для расчета в калькуляторе нужно указать:

  • цель кредита;
  • стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования.

Пример расчета:

  • цель кредита — покупка вторичной квартиры;
  • стоимость — 2 миллиона;
  • первичный платеж — 500 тысяч;
  • срок — 15 лет.

Итог: ежемесячный платеж составит 15 573 рублей, ставка — 9,4%, необходимый доход для одобрения заявки — 25 955 рублей.

Условия банков

Можно взять ипотеку на любой тип недвижимости: квартиру, жилой дом, дачу, гараж или апартаменты. При этом приобретаемое имущество передается в залог банку. А также обеспечением может стать и имеющееся жилое помещение.

Обязательным условием оформления кредита является страховка покупаемого жилья. Банки предлагают оформить добровольное страхование жизни — от него можно отказаться, однако, ставка по ипотеке повысится на 1 — 2%.

Без первоначального взноса взять ипотеку сложно, поэтому следует подготовить хотя бы минимальную сумму. Она отличается в разных банках (в Сбербанке — 15%, в Бинбанке — 10%). При этом для внесения первого взноса можно использовать материнский капитал.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Некоторые банки предлагают получить кредит без справок и поручителей, например, ВТБ. Но в этом случае рассчитывать на выгодные условия не стоит, а низкие ставки будут действовать только для зарплатных клиентов.

Требования к заемщикам

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с требованиями банков:

  • возраст — от 21 года;
  • российское гражданство и прописка на территории России;
  • официальная работа;
  • высокий доход каждый месяц (точную сумму можно уточнить в банке);
  • работа на последнем месте не менее полугода, в целом — не менее года;
  • положительная кредитная история.

Какие документы нужны?

Для подачи заявления требуется:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  3. Трудовая книжка.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельство о заключении или расторжении брака.

Если вы оформляете ипотеку по двум документам, понадобится только паспорт и водительское удостоверение (подойдёт также СНИЛС, ИНН или загранпаспорт).

После рассмотрения заявления следует направить в банк документы на приобретаемую недвижимость: договор купли-продажи, технический паспорт, а также справку о том, что недвижимость не находится в залоге.

Подать документы можно онлайн через официальный сайт банка или передать кредитному менеджеру в отделении.

Отзывы о получении ипотеки

Олег Чихерев:

«Выплачиваю ипотеку уже 4 года. Брал новую квартиру в Сбербанке. Оформление ипотечного кредита — большая ответственность, но все же это хороший выход для тех, кто не может отдать сразу всю сумму продавцу. В Сбербанке условия кредитования выгодные, особенно для льготников».

Дмитрий Усманов:

«Ни разу не пожалел, что взял ипотеку. Лучше платить за свое жилье, чем за съемное. Оформил кредит в ВТБ, по-моему, там самые хорошие условия и компетентные сотрудники».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-podat-onlajn-zayavku-na-ipoteku.html

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Порядок подачи заявки на ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку для всех граждан выглядит одинаково, вне зависимости от того, через какой банк идет оформление.

Процедура может затянуться на несколько месяцев, поэтому до ее начала необходимо иметь представление о том, из каких этапов она состоит.

Исходя из этих знаний, гражданин сможет распланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.

Этапы получения ипотеки на квартиру

Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно. На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

Начать рекомендуется с выбора банка, где планируется взять ипотеку. Сегодня многие банки предлагают сниженные ставки для получения ипотеки с господдержкой.

Стоит проанализировать рынок предложений и найти несколько подходящий вариантов в разных банках, что увеличит вероятность одобрения ипотеки. Кроме того стоит учитывать общую экономическую ситуацию.

К примеру, 2018 год стал периодом с наиболее низкими ставками по ипотеке.

Обратите внимание на то, что каждый банк предъявляется к заемщику требования, которые касаются:

  • Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);
  • Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
  • Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.

Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.

Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

Поиск квартиры

Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику.

Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки.

На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.

Оценка

Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик.

Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья.

На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.

Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса. Этот момент необходимо уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации обеспечивают разное процентное покрытие займа. Для покупки квартиры предоставляется наибольшая помощь от банка.

Одобрение квартиры банком

Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются от сделок с неликвидной недвижимостью. Это значит, что выбранное жилье должно соответствовать нормам жилого помещения:

  1. Квартира должна быть подключена к коммунальным службам (электричество, водопровод, центральное отопление);
  2. Дом, где расположена квартира, не должен быть ветхим.

Такие требования связаны с тем, что в случае невозможности выплаты ипотеки заемщиком, банк должен будет продать недвижимость, чтобы окупить расходы. Ветхие здание и, тем более, дома под снос сложно продать новому жильцу.

Также банк проверяет жилье на возможные сложности с передачей в собственность. К примеру, наличие долгов по коммунальным услугам или прописанные несовершеннолетние дети или другие лица, которые в будущем могут опротестовать договор купли-продажи. В случае, если после проверки подобных казусов не выявится, банк начинает следующий этап сотрудничества.

Кредитный договор

Подписание кредитного договора становится основным этапом. С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы пройдут достаточно быстро.

Получение средств

В зависимости от условий кредитного договора, деньги могут быть переведены на счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Могут применяться и другие способы передачи денег. Однако почти все эти случаи идут в обход заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это обеспечивает безопасность средств, а также является гарантией того, что сделка совершена.

Нотариальное удостоверение

Нотариальное удостоверение сделки не является обязательным условием при оформлении договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют это свидетельство, как гарант.

Также обязательным нотариальное удостоверение становится в случаях, если жилье приобретается из долевой собственности. К примеру, квартира принадлежит 2 людям в равных частях.

Нотариальное оформление завизирует отсутствие претензий для оформления договора у каждого участника.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Даже если банк не требует нотариального оформления сделки, покупателю рекомендуется самостоятельно стать ее инициатором. Эта платная услуга, н она дает гарантии того, что к договору нет претензий, которые выплывут в последствии.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

После оформления договора купли-продажи жилье должно перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией жилья. Результатом процедуры станет документ о праве собственности.

Так как ипотека – это чаще всего кредит в залог приобретаемой недвижимости, то документ о праве собственности может взять на хранение банк в качестве гаранта возврата средств.

Процедура государственной регистрации длится до 1 месяца.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие банка, которое гарантирует, что в случае порчи недвижимости банк сможет вернуть свои средства. Также некоторые банки могут выдвигать требование о страховании жизни заемщика и созаемщиков, как дополнительные гарантии.

Процедура страхования не обязательно следует после регистрации жилья на нового владельца. Этот этап можно перенести и на более ранний срок. К примеру, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают клиентам скидки при оформлении страховки через их организацию.

Дальнейшие действия

Дальнейшие действия ипотечника заключаются в соблюдении кредитного договора с банком. Это значит, что необходимо вовремя вносить очередные платежи для погашения ипотеки. Что касается жилья, то вселиться в квартиру можно сразу же после оформления прав собственности.

Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

При оформлении ипотеки основное внимание стоит уделить условиям банка. Кредит предоставляется на срок до 20 лет.

Большой срок выглядит удобным с той позиции, что обязательный ежемесячный платеж будет небольшим, однако при этом длительные кредитные взаимоотношения с банком не самое желанное последствие.

Стоит обратить внимание на то, есть ли возможность досрочного погашения кредита и каким образом это происходит. К примеру, некоторые банки устанавливают лимит по максимальной ежемесячной сумме, которые не должен превышать 40% от дохода заемщика или созаемщиков.

Также проблемы могут возникнуть в случае, если у клиента не будет средств для очередной выплаты. Некоторые банки имеют функцию ипотечной заморозки, которую можно активировать в случае потери работы. Таким образом, гражданин приостанавливает выплаты на определенный срок – максимум до 1 года. После чего платежные обязательства возобновляются.

Также стоит помнить, что невыплата ипотеки ведет к потере имущества. За неуплату по кредиту банк имеет право продать жилье на аукционе.

Если квартира будет продана по стоимости, превышающей долг заемщика банку, остальная часть средств будет ему возвращена. Однако нередко квартиры на аукционе теряют почти половину от своей первоначальной стоимости.

Если даже после продажи квартиры банк останется в убытке, он имеет право восполнить расходы за счет продажи другого имущества ипотечника.

Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

Кроме ипотеки для покупки квартиры, взять в долг у банка можно для:

  1. Покупки загородного дома;
  2. Покупки таунхауса;
  3. Для строительства дома.

Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.

Довольно мало предложений получает заемщик при выборе ипотеки в строящемся доме. Застройщики часто откладывают сдачу дома, а также есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.

Это невыгодно не только покупателю, но и банку.

Избежать такого мошенничества можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками, соответственно, одобрить квартиру в строящемся доме банк может, только если дом строят организации-партнеры.

Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки.

Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены.

Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований.

К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/poshagovaja-instrukcija-po-polucheniju-ipoteki/

Заявка на ипотеку онлайн: где и как оформить и как узнать что одобрили

Порядок подачи заявки на ипотеку

Не нужно выходить из дома, чтобы подать заявку на ипотеку, это можно сделать онлайн, через интернет. Существуют сайты, где отображаются банки, которые предоставляют такие услуги. Там же кратко указаны условия, а чтобы узнать их подробнее, следует перейти на сайт банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Можно ли подать заявку на ипотеку онлайн

Банки давно предоставляют такую услугу, чтобы упростить жизнь клиентам. Существует два способа — личное посещение и онлайн. Первый предполагает, что человек собирает все документы и лично является в финансовую организацию.

Такой вариант надежнее, так как решение, которое банк вынес заочно, может измениться, когда клиент посетит кредитную организацию и сотрудники проанализируют его документы.

Онлайн-подача делится на несколько типов:

  • переход на официальный сайт заранее выбранного банка и оформление заявки;
  • использование банков-агрегаторов, то есть банк предоставляет возможность через себя подавать заявку в несколько банков;
  • выбор кредитной организации через специальные сервисы и подача заявки.

Рассмотрим метод подачи заявки на ипотеку через интернет, где сначала нужно заполнить заявление на сайте, а после одобрения с пакетом документов прийти в кредитную организацию.

В какой банк подать заявку

Финансовых организаций, принимающих заявки на ипотеку, много. Среди популярных отметим:

  • Тинькофф;
  • УБРиР;
  • Промсвязьбанк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • УРАЛСИБ;
  • Альфа-Банк и другие.

Обратите внимание на Тинькофф Банк, который выполняет роль посредника: принимает заявку и отправляет ее на рассмотрение партнерам. Финансовая организация помогает выбрать наилучшее предложение, сотрудники все подробно объясняют и помогают в оформлении ипотеки.

Может пригодиться:

Как получить ипотеку по социальной программе

Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

Что нужно для подачи заявки онлайн

Для этого следует выбрать кредитную организацию, подготовить перечень документов и выполнить ряд действий. Выгодного предложения для всех не существует, одна и та же программа кредитования для разных клиентов отличается, в зависимости от индивидуальных особенностей.

Рассмотрим, как оставить заявку на ипотеку на примере одного из популярнейших банков РФ — Сбербанка:

  1. Посетите сайт кредитной организации и изучите все предложения на выдачу ипотеки, выберите наиболее выгодное для себя. Благо у Сбербанка большой выбор ипотечных программ, каждый гражданин найдет себе подходящую. Их перечень смотрите на официальном сайте Сбербанка, в разделе «Взять кредит — Ипотека».
  2. Если вы нашли то, что нужно, кликните по кнопке «Подать заявку».
  3. Автоматически откроется сервис «ДомКлик», разработанный Сбербанком для приобретения жилья.
  4. Первое, что предложит система, — рассчитать заем с учетом всех параметров, используя встроенный калькулятор.
  5. После расчета нужно нажать кнопку «Создать личный кабинет», если вы ни разу не пользовались сервисом «ДомКлик».
  6. Заполните требуемые данные: номер телефона, ФИО, электронная почта.
  7. На указанный номер поступит СМС с кодом подтверждения и паролем для входа.
  8. Система запомнит данные, рассчитанные в калькуляторе, а в верхней части интерфейса отобразится строка со статусом «Ожидает правки». Там же присутствует кнопка «Редактировать», чтобы внести правки, если нужно.
  9. Теперь следует заполнить заявку на ипотеку в электронном виде. Потребуется указать перечень данных:
    • паспортные данные;
    • email-адрес;
    • состоите в браке или нет;
    • образование;
    • ИП или нет;
    • данные об организации, где работает заемщик;
    • номер карты, куда начисляется зарплата;
    • размер месячного дохода;
    • дополнительные доходы (если есть) и другие.

После этого система попросит загрузить сканы всех документов и выбрать отделение финансовой организации, где клиент планирует получать обслуживание. Если планируется созаемщик, нужно заполнить дополнительную анкету. После указания данных нажмите «Отправить заявку в Сбербанк» и ожидайте, когда сотрудники вынесут вердикт.

Обратите внимание! В личном кабинете можно связаться с сотрудником организации через онлайн-чат.

Еще один вариант, как оформить онлайн заявку на получение ипотечного кредита:

  1. Перейти на сайт banki.ru или ему подобный.
  2. Выбрать выгодное предложение и при помощи размещенной кнопки перейти к оформлению заявки.

Такой метод, как подать заявку на ипотеку онлайн, предоставляет возможность быстро найти банк, так как можно открыть страницу каждого банка и почитать подробные условия, а также проконсультироваться со специалистом сразу.

Как узнать об одобрении

В каждой финансовой организации своя система оповещения, возможны следующие варианты:

  • письмо на электронную почту;
  • звонок на мобильный телефон;
  • уведомление в личном кабинете;
  • SMS-сообщение.

Важно! Если банк отклонит заявку, повторную допускается подать спустя определенный промежуток времени.

Что делать дальше

Если это Сбербанк, нужно в чате сообщить сотруднику удобное время заключения сделки и получения денег. В других банках процедура примерно такая же, потребуется лично явиться в офис с пакетом документов, сотрудники еще раз все перепроверят, клиент подпишет документы, и банк выдаст деньги.

В Сбербанке ипотека регистрируется либо электронно (платно), либо через МФЦ.

Может пригодиться:

На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит

Списание ипотеки при рождении детей в семье

Заключение

Необязательно отправляться в банк, чтобы оставить заявку на получение ипотеки. Сделайте это онлайн, не выходя из дома, на сайте выбранного банка, либо используя специальный сервис для подачи заявки на ипотеку — banki.ru или ему подобный.

Главный минус в том, что даже если банк одобрит займ онлайн, то когда клиент лично посетит офис и все его документы проверят еще раз, кредитная организация имеет право отказать.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/zayavka-na-ipoteku-onlayn.html

Как оформить ипотеку и какие документы нужны для этого

Порядок подачи заявки на ипотеку

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

  • Возраст заемщика.

    Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

  • Стаж на последнем месте работы.

    Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

    Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

  • Зарплата.

    Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

    Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

  • Первоначальный взнос.

    Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

    По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

    В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

  • Процент по кредиту.

    Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

  • Срок кредитного займа.

    Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

  • Брак.

    Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

    Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора.

    В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

  • Страхование.

    Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

    Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

    Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

    Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

    Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

  • Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

    Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

    Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;
  • Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

    Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

    Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

  • Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

    Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.

: ипотека и ее получение

В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

Основные этапы получения:

  1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
  2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
  3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
  4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
  5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

Документы для вторички

Ксерокопии документов продавца:

  • Все страницы паспорта продавца;
  • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
  • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
  • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
  • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
  • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
  • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
  • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
  • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
  • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

Документы на строящееся жилье

  • Ксерокопия договора долевого строительства;
  • Справка о внесении части средств в долевое строительство;
  • Независимая оценка строящейся недвижимости;
  • Документы застройщика, особенно если данная организация не является партнером банка.

Эти документы готовит застройщик.

Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/dokumenti-dlya-oformleniya-ipoteki

Жилищный вопрос
Добавить комментарий