Порядок оформления ипотеки для учителей

Ипотека для молодых учителей

Порядок оформления ипотеки для учителей

Ипотека для учителей стала более доступной благодаря одноименной социальной программе, что финансируется из региональных бюджетов. Кто может ею воспользоваться, в каком виде она доступна, рассмотрим далее.

Выгоды льготной ипотеки

Льготное ипотечное кредитование для педагогов на федеральном уровне сейчас недоступно. Последние новости сообщают, что работают специальные программы в некоторых регионах: Московская, Калининградская и Нижегородская области, Пермский край, Удмуртская Республика. Льготы по ипотеке для учителей предусмотрены также в Воронеже, Кемерово и Новгороде.

Ипотека для молодых учителей обладает следующими преимуществами:

  • Субсидии на приобретение жилья составляют до 40% его стоимости;
  • Льготные кредиты выдаются по сниженным ставкам;
  • Оформление кредитного договора при покупке жилья возможно на срок до 30 лет;
  • Молодой специалист может обзавестись собственным жильем в начале трудовой деятельности, что значительно повысит его мотивацию и условия проживания семьи;
  • Взять квартиру в кредит совсем без первоначального взноса, скорее всего, не получится, но государственная программа предусматривает компенсацию до 20% цены на стартовом этапе;
  • Есть возможность не платить страховку по жилищному кредиту (если внесено 30% от стоимости);
  • Возможно досрочное погашение социальной ипотеки по жилью, если 50% платежей внесено по плановому графику.

Кроме социальной ипотеки для педагогов в некоторых областях доступны следующие программы:

  • Учительский дом: под строительство жилья для педагогов земельный участок предоставляется бесплатно, а коммуникации прокладывает государство, за счет чего учитель может приобрести недвижимость дешевле на 35% с первоначальным взносом от 10%.
  • Дом для учителя: дом для педагогического состава строится вместе с учебным заведением, учительские семьи могут проживать там, пока один из членов семьи работает в этой школе.

Процентная ставка

Социальное кредитование на покупку жилья для молодых учителей может быть доступно в следующем виде:

  1. Получение сертификата от местной администрации на внесение до 20% суммы стартового платежа.
  2. Компенсация из регионального бюджета части процентной ставки.
  3. Возможность оформить в ипотеку жилье из специального фонда по сниженной стоимости.

Льготная ипотека для учителей доступна под следующий процент:

  • Новостройки – от 10,5%;
  • Вторичный жилищный фонд – от 8,5%.

Фактически по договору ставка может быть выше, но предусмотрен механизм частичной компенсации процентных платежей из местного бюджета.

Калькулятор ипотеки для педагогов

Калькулятор ипотеки для учителей можно найти в разделе выбранной ипотечной программы соответствующего банка, при этом вводные данные надо откорректировать на предоставленные государственные льготы. Если Вы еще не подавали документов и хотите примерно подсчитать сумму выплат и оценить возможность погашения ипотеки, то алгоритм подсчета примерно следующий:

  1. Выбираете жилье и прицениваетесь;
  2. В поисковой строке браузера вводите запрос «кредитный калькулятор»;
  3. Вводите стартовый платеж в размере 30% от стоимости, при расчете, что 20% вернет государство, а 10% надо иметь на руках;
  4. Ставите ставку кредитования 8,5% на вторичку или 10,5% на первичное жилье – самый оптимальный вариант (ниже точно не будет);
  5. Срок кредитования проставляете от 10 до 20 лет;
  6. Просматриваете сумму ежемесячных платежей.

Если у Вас есть 10% о стоимости ил и сумма ежемесячных процентов + погашений тела кредита не больше 45% от дохода, то теоретически есть возможность оформления льготной ипотеки, но фактические условия могут быть значительно хуже.

Какие банки участвуют в программе

Список банков-партнеров утверждают органы местного самоуправления, там можно запросить эту информацию, как правило, это крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие. В банковских предложениях может отсутствовать продукт с идентичным названием, но под условия социальной ипотеки для учителей адаптируются другие программы.

Как оформить ипотеку преподавателю: пошаговая инструкция

Рассмотрим детальнее, куда обратится и как получить кредит на жилье для учителей.

Порядок оформления социальной ипотеки для педагогов:

  1. С паспортом и документом из места работы (ходатайство) обращаетесь в органы местного самоуправления (администрацию);
  2. Узнаете условия действующей программы, наличие целевых средств в бюджете, пишете заявление.
  3. Ожидаете завершения проверки информации и приятия решения о возможности предоставление сертификата на участие в льготной программе.
  4. Получаете сертификат.
  5. Узнаете список банков-партнеров в данном регионе, анализируете ипотечные программы, выбираете кредитное учреждение.
  6. Обращаетесь в банк со стартовым пакетом документов.
  7. Выбираете недвижимость для приобретения.
  8. Собираете документы на объект, подписываете договор с кредитором.
  9. Вносите необходимый платеж, подписываете Акт приема-передачи, оформляете и регистрируете квартиру или дом на себя.

Требования к заемщику

Воспользоваться льготной ипотекой могут педагоги, что соответствуют следующим требованиям:

  • Ведут преподавательскую или научную деятельность, имеют соответственное СПО или высшее образование, трудятся в государственных ВУЗах, колледжах, школах или других образовательных заведениях.
  • Имеют общие преподавательский стаж от 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Исключение предоставляются для выпускников высших педагогических учебных заведений со стажем работы от одного года.
  • Надо быть гражданином РФ в возрасте до35 лет.
  • Обязательно требуется проживание, трудоустройство и приобретение жилья в одном регионе.
  • Разрешение на участие в социальной программе должен подтвердить руководитель, то есть потенциальный участник должен качественно выполнять должностные обязанности, не допускается присутствие выговоров.
  • Сумма плановых ежемесячных платежей не должна превышать 45% общего дохода.
  • Кредитная история должна быть положительной.
  • Участие в программе возможно, если в учителя нет собственного жилья, или оно не годится для проживания, или на одного члена семьи припадает меньше 18 кв. м.

Приоритет предоставляться следующим категориям граждан:

  • Учителям, работающим в сельской местности;
  • Семьям с несовершеннолетними детьми.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки молодым учителям понадобятся следующие документы:

  1. Для предоставления в органы местного самоуправления:
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией в данном регионе или справка, что подтверждает фактическое место проживания;
  • Ходатайство с места работы;
  • Свидетельство о браке, рождении ребенка;
  • Справка об условиях проживания.
  1. Для предоставления в банк:
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Документы о регистрации, если данные отличаются от паспортных;
  • Трудовая книжка (копия) плюс трудовой договор, при наличии дополнительного заработка;
  • Документ о размере заработной платы, справка о дополнительных доходах;
  • Для мужского пола потребуется военный билет;
  • Анкета – образец банка;
  • Свидетельство о браке или разводе;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Право на получение материнского капитала и других социальных выплат;
  • Документы на недвижимость, в том числе оценка.

Основные причины отказа

Отказать в получении льготной ипотеке могут на этапе получения свидетельства, и во время рассмотрения заяви в банковском учреждении, к причинам можно отнести следующие:

  • Отсутствие средств для финансирования в региональном бюджете;
  • Недостаточность педагогического стажа в данном регионе;
  • Желание купить квартиру в другом городе;
  • Плохая кредитная история;
  • Недостаточная платежеспособность;
  • Наличие непогашенных займов;
  • Несоответствие требованиям банка (высокие риски кредитования);
  • Ненадлежащее выполнение должностных обязанностей;
  • Отсутствие требуемых документов;
  • Долги по алиментам и штрафам;

Отсутствие прописки.

по теме:

Источник: https://banks7.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchiteley.html

Как и где оформить ипотеку для учителей — пошаговая инструкция + полезные советы для участников льготной программы кредитования

Порядок оформления ипотеки для учителей

Статистика свидетельствует, что преподаватели в Российской Федерации имеют доход в несколько раз ниже, чем учителя в развитых европейских странах. Зарплаты не хватает на элементарные вещи, не то что на полноценный летний отдых в санатории. А о покупке жилья для своих детей речь вообще не идет.

Решить жилищный вопрос таким людям поможет ипотека для учителей. В последние годы правительство России стало уделять педагогам повышенное внимание. Результатом стало принятие решения о повышении престижа профессии. На фоне этого разработаны специальные льготы и государственные программы. О них я и расскажу в новой статье нашего журнала.

Ипотека для учителей – кому и на каких условиях предоставляется

Государство наконец-то задумалось об учителях и врачах, и в 2018 году начало оказывать им активную помощь.

Так, уже сейчас указанному контингенту при получении ипотечного кредита из средств регионального бюджета компенсируется разница при оплате первого взноса. В целом программа призвана существенно облегчить жизнь преподавателю с невысоким среднемесячным доходом.

Государство даже погашает определённую часть (до 40%) стоимости выбранной квартиры или дома. Благодаря этому жильё становится доступным, и практически каждый молодой учитель может позволить себе купить недвижимость по ипотечной программе.

Средства по льготной ипотеке учителя имеют право потратить не только на погашение первого взноса, но и на оплату процентов по займу.

Ипотечное кредитование учителей подразумевает предоставление денежных средств для решения их насущных жилищных проблем на основе социально ориентированных государственных программ.

Стоит сказать, что в каждом регионе России существуют свои правила предоставления такой поддержки молодым специалистам. Так, местные власти сами определяют размеры субсидии, механизм ее предоставления и требования к участникам госпрограммы.

Но все же существует ряд общих правил, относящихся ко всем без исключения получателям:

  • человек не имеет собственной жилплощади, снимают квартиру или живет в коммуналке;
  • жилищные условия не отвечают принятым нормам (состояние, площадь);
  • его семья делит жилую площадь с родителями или иными близкими родственниками.

Всем учителям, получившим льготный заем, необходимо помнить, что в этом случае они обязаны проработать в сфере образования срок, указанный в договоре. Иначе им придётся расстаться с частью полученных от государства денег или даже со всеми (возвраты регистрируются чрезвычайно редко).

Требования к потенциальным заемщикам

Замечу, что льготное ипотечное кредитование педагогов – уникальный финансовый продукт на рынке кредитования. Его функционирование стало возможным благодаря господдержке.

По понятным причинам этой программой могут воспользоваться не все. Приоритет отдается работникам сферы образования и врачам.

В числе первых среди них:

  • люди, занятые научной и изыскательной деятельностью (аспиранты, интерны, магистранты);
  • работники дошкольного и дополнительного образования (воспитатели детских садов, кружков и секций);
  • молодые врачи и медики с семьями;
  • врачи и медики, проживающие и работающие в сельской местности.

Работники всех бюджетных учреждений вправе взять ипотеку с минимальным перечнем ограничений. Ее сумма практически не зависит от размера получаемой зарплаты.

Если вы попадаете под одну из этих категорий, не спешите бежать в банк и брать кредит.

Сначала познакомимся со всеми основными условиями:

  1. Льготной ипотекой вправе воспользоваться любой российский учитель с высшим образованием, полученным в России, преподающий в школе, среднем или высшем учебном заведении. В особую категорию относят студентов, учащихся на последних курсах и занимающихся научной деятельностью.
  2. Возраст заемщика должен быть не более 35-ти лет.
  3. Каждый обязан внести первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости жилья.
  4. Зарплата должна покрывать условия ежемесячной оплаты процентов.
  5. По своей специальности льготнику необходимо работать до окончательной выплаты взятого займа.

С чего начать оформление – пошаговая инструкция

Я сам когда-то попадал под «счастливую» категорию, но в моё время таких условий не было. Но вот совсем недавно одни мои знакомые (молодая семья педагогических работников СПО – системы профессионального образования) решили, что раз дают, то нужно брать, ведь жить с родителями непросто.

Так с чего же они начали? Вот вам пошаговая инструкция, основанная на реальном примере.

Шаг 1. Обращаемся в отдел местной администрации

Первым делом нужно фактически и документально заверить ваши стремления. То есть прийти в местный отдел МОН РФ (Министерство образования и науки) и узнать, какие условия действуют в вашем регионе. Ведь финансируется ипотека из местного бюджета, а значит, средства заранее должны быть в него заложены. Мои знакомые так и сделали.

Помните! Глава администрации – царь, а отделы – его вотчины. Не стесняйтесь обращаться за помощью к первому руководителю.

Далее – отправляемся в отдел местной администрации. Желательно взять с собой копию заявления в МОН, заключение о жилищных условиях. В администрации вам предоставят всю необходимую информацию и перечень требуемых документов. Самое тяжелое – их собрать.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявление

Наша система документооборота устроена чрезвычайно сложно, поэтому для многих этот этап самый сложный. Главное – точно знать, какие документы нужны, где и в какие сроки их можно получить.

Хотя полный перечень документов может отличаться, но от претендента точно потребуют:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие регистрацию на территории Российской Федерации (при отсутствии штампа в паспорте);
  • трудовую книжку;
  • справку о зарплате;
  • свидетельства о браке (разводе), рождении детей (тогда – и сертификат на материнский капитал).

Факт! Хоть все документы и должны быть скопированы (желательно всегда иметь при себе несколько копий), вам все равно придется ходить с оригиналами: специалисты могут потребовать их для сверки.

Итак, поход заканчивается в той же администрации, где остается предоставить собранные документы и написать заявление.

Шаг 3. Получаем сертификат и направляемся в банковское учреждение

После проверки документации вам обязаны предоставить специальный сертификат, который и позволяет получить в банке заветную ипотеку.

В льготном кредитовании участвуют только те банки, которые прошли скрупулезную проверку со стороны Центробанка РФ.

Нужно учесть, что выбирать банк вам придется из списка, предоставленного администрацией. Объясняется это тем, что не все финансовые учреждения допущены к программе.

Полезные советы для участников льготной программы кредитования

Мои знакомые прошли все указанные шаги и в конечном итоге получили свою драгоценную двушку. В целом они остались очень довольны, хотя рассказывали и о разных «подводных камнях», встретившихся им на пути к счастью.

Чтобы не столкнуться с ними, молодые дали ряд советов, которые будут полезны всем, кто решил оформить ипотеку.

Совет 1. Перед обращением в администрацию узнайте свою кредитную историю

Чтобы избежать напрасной траты времени и сил, вначале узнайте статус своей кредитной истории в том банке, в котором хотите взять ипотеку. Ведь ничто не заставит учреждение дать вам взаймы, если она будет отрицательной. В таком случае банк с большой долей вероятности откажет вам, даже если на руках все необходимые от администрации документы.

Совет! Не поленитесь заглянуть на сайт АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования). Он поможет определиться с недвижимостью и подобрать оптимальный с финансовой точки зрения вариант.

Совет 2. Не спешите собирать документы, пока сотрудники администрации не начнут оформление

Нередки случаи, когда очередь подошла, а средства местного бюджета, отведенные под льготные ипотеки, исчерпались. Такая ситуация возникает потому, что бюджет принимается в начале финансового года. Соответственно, шансов получить «добро» к концу сезона меньше.

Сотрудники администрации, конечно, должны поставить вас в известность о наличии денег на вашу предполагаемую покупку. Но они и сами не всегда оперируют свежей информацией. Поэтому не спешите собирать нужные документы, пока представители власти сами не начнут их оформление.

Совет 3. Используйте материнский капитал для оплаты первого взноса

Материнский сертификат – наверное, самый эффективный способ облегчить процесс выплат по ипотеке. Сумма, которую дают в 2018 году составляет целых 453 026 рублей. Естественно, она сильно поможет молодой семье.

Материнский капитал – лучшее из того, что случилось с женщинами… не считая ребенка.

Народная мудрость

Опыт показывает, что одним из самых популярных способов оплаты учительской ипотеки выступает материнский капитал. Одна из официальных целей его использования как раз и есть улучшение жилищных условий. Тут подразумевается оплата как части расходов на ипотеку, так и первого взноса.

Совет 4. Помните, что последний платеж должен быть произведен до наступления пенсионного возраста

Получая жилищную ипотеку, молодой специалист должен понимать, что это всерьез и надолго. Хотя наша жизнь и способна преподносить сюрпризы, стратегический план на ближайшие 20-30 лет у вас должен быть обязательно.

Учитывайте, что после оформления займа должник не только обязуется проработать на своем месте еще несколько лет, но и в последующем исправно оплачивать проценты.

И хотя банк всё равно не даст вам этого забыть, тем не менее, я напомню – последний ваш платеж по взятому кредиту должен быть выплачен до наступления пенсионного возраста.

Рекомендую посмотреть видео, где эксперт кредитного рынка расскажет об особенностях ипотечной программы «Молодые учителя»:

Заключение

Оформить ипотеку для молодого учителя – задача сложная, но вполне выполнимая. Нужно простое желание и подходящие под государственную программу условия жизни и труда. В свою очередь государство сделало многое для того, чтобы упростить весь этот процесс.

Если вы будете следовать нашим советам, без труда получите свою первую недвижимость, а процесс выплаты долга не будет ощутимо давить на семейный бюджет на протяжении многих лет.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-uchitelej

Порядок оформления ипотеки для молодых учителей

Порядок оформления ипотеки для учителей

Профессия учителя является одной из самых благородных и важных. В настоящее время актуальна проблема нехватки преподавателей в городах, в поселковой местности их не хватает катастрофически.

Государством для решения задачи принимались неоднократно попытки увеличить зарплату, расширить льготы педагогам. Приобрести собственное жилье учителю на скромную зарплату, учитывая цены на квартиры, практически не реально.

Оказание государственной помощи в приобретении ими жилья – направление, которое требует детального рассмотрения.

Как получить льготную ипотеку молодому учителю?

Для молодых учителей в регионах разработаны и предусмотрены специальные социальные программы на основе федеральных законов, которые предоставляют возможность на льготных условиях оформить квартиру в ипотечный кредит. Для получения ипотеки на покупку жилья молодой преподаватель должен использовать следующий алгоритм действий:

  • Обратиться в местную администрацию с перечнем необходимых документов для получения субсидии;
  • Взять в отделе администрации полный список банков, которые выдают ипотеку по сертификату молодому учителю;
  • После одобрительного решения собрать документы и представить их в выбранный банк.

Список бумаг, направляемых в администрацию, отличается от тех, которые представляются в банк. Разберем каждый перечень.

Необходимые документы для получения ипотеки молодому учителю, направляемые в администрацию по месту прописки:

  • Паспорт (копия);
  • СНИЛС (копия);
  • Трудовая книжка, свидетельствующая о стаже работы педагогом (копия, заверенная в отделе кадров образовательного учреждения);
  • Справка об имеющемся доходе;
  • Заявление.

Документы, направляемые в банк для ипотеки:

  • Паспорт — копия;
  • СНИЛС — копия;
  • Документ о стаже — копия;
  • Справка об имеющемся доходе — форма 2-НДФЛ;
  • Военный билет — кому он выдавался;
  • Документы о заключенных актах гражданского состояния — о браке, о разводе, о рождении детей;
  • Сертификат, выданный молодому учителю администрацией;
  • Заявление – анкета.

Приняв решение воспользоваться проектом, преподаватель должен планировать свои действия, ориентируясь на дату возможной выдачи сертификата.

В региональном бюджете денежные средства на такую цель заказываются заблаговременно. Подав заявление в администрацию, стоит быть готовым подождать финансирования некоторое время в течение года.

После получения сертификата на руки, можно начинать собирать справки и другие обязательные документы.

Условия получения

Условия получения ипотеки для учителей следующие:

  • Возраст заемщика — моложе 35 лет;
  • Стаж работы педагогом – не меньше года;
  • Обязательно наличие диплома о педагогическом образовании;
  • Молодой учитель должен действительно нуждаться в жилье.

Банком устанавливаются дополнительные требования для выдачи ипотеки педагогам:

  • Они должны иметь хорошую кредитную историю — не иметь штрафов и просрочек по кредитам;
  • Возраст на день совершения последнего взноса по предоставленному жилищному займу должен быть не старше 65 лет.

Выгодные условия по ипотеке для покупки квартиры семье молодого педагога предоставляет Сбербанк.

Программа отличается такими особенностями:

  • Первоначальный взнос – не меньше 20% от выбранного к покупке жилья;
  • Процент минимальный – 8,5%;
  • Ежемесячный взнос по погашению займа не может быть ниже 45% от получаемого дохода;
  • Разрешено досрочное погашение на любой стадии выплат;
  • Возможно использование денежных средств маткапитала.

Право получить в собственность квартиру становится возможным только при обязательном оформлении договора залога.

Как рассчитать ипотеку для учителей?

Рассчитать ипотеку для молодого преподавателя просто. На помощь придет онлайн калькулятор на официальном сайте банка. Заполнив все необходимые колонки: срок займа, ежемесячный получаемый доход, величина залоговых средств и процентный тариф, можно оценить свои финансовые возможности.

Субсидии для молодых учителей на ипотеку

Субсидии, предоставляемые преподавателям от государства, можно потратить на первоначальный взнос по ипотечному долгу, а можно погасить им проценты. Субсидии предоставляются безвозмездно, возвращать предоставленные деньги государству не приходится.

Таким образом, создание для педагогов льготных условий по приобретению ими жилья обеспечивает привлечение молодых специалистов на работу в школы и другие образовательные учреждения, тем самым формирует полный педагогический состав.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/poryadok-oformleniya-ipoteki-dlya-molodyx-uchitelej.html

Ипотека для молодых учителей: порядок оформления

Порядок оформления ипотеки для учителей

Государство разрабатывает программы социальной поддержки не только для наиболее уязвимых слоев населения, а еще и для тех, которые нужно простимулировать.

Именно благодаря необходимости увеличить число граждан, которые выбирают профессию педагога, государство предоставило им ряд льгот, в том числе возможность получения льготной ипотеки для молодых учителей.

Она имеет более выгодные условия по сравнению с обычной ипотекой.

Главное преимущество ипотечного кредитования учителей – относительно низкая процентная ставка, скромный первоначальный взнос (он может быть оплачен из регионального бюджета) и длительный срок. А теперь обо всем по порядку.

Какие условия должны быть соблюдены для получения ипотеки молодому учителю?

Государство выдвигает ряд требований, которым должен соответствовать учитель, для того чтоб ему была предоставлена возможность оформить льготную ипотеку.

А именно:
 

  • возраст педагога не должен превышать 35 лет;
  • учитель должен быть гражданином РФ и выпускником (аспирантом) отечественного ВУЗа;
  • заемщик не должен иметь (быть собственником) какого-либо жилья;
  • страж работы не менее одного года;
  • учитель должен иметь исключительно положительный образ, который подтверждается характеристикой с места работы и отсутствием взысканий;
  • платежеспособность заемщика: выплаты по кредиту не могут превышать 45% совокупного дохода (учитывается материнский капитал, премии, поощрения).

Стоит отметить, что если педагог работает в сельской местности или у него есть несовершеннолетние дети, то вероятность утверждения выдачи льготной ипотеки значительно возрастает.

Какая бывает ипотека для молодых учителей?

Особенность ипотечного кредитования молодого учителя заключается в том, что существует несколько форм предоставления ипотеки.
 

  • государственная ссуда;
  • покупка жилья у государства;
  • компенсация процентов.

Первая форма подразумевает, что государство оплачивает некоторую часть стоимости жилья. Такая помощь может достигать 40% от стоимости. Обычно эта субсидия используется в качестве первоначального взноса. Применяется такая форма льготного кредитования для учителей с низким уровнем достатка.

Второй способ подразумевает приобретение государственного жилья, которое имеет самую скромную цену на рынке недвижимости, а потому более доступно для молодого учителя.

Третья форма кредитования – это тоже государственная ссуда, но направляется она не на первоначальный взнос, а на погашение процентов по кредиту. Заемщику остается выплатить тело кредита (стоимость жилья).

Советуем прочитать: Как получить низкую ставку по ипотеке?

Какая форма ипотеки для молодого учителя будет применена, зависит, прежде всего, от региона и пункта проживания. Потому что государство определяет только основные пункты программы по кредитованию учителей, а все нюансы остаются на усмотрение органов регионального и местного самоуправления.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Интересная особенность именно льготной ипотеки для учителей заключается в том, что после выплаты половины суммы кредита, заемщик может оплатить остальное досрочно (при этом сэкономив на процентах).

Начало оформления ипотеку молодому учителю

При оформлении обычной ипотеки, первый шаг – это подача заявки в банк. Но оформление ипотеки для молодого учителя начинается с визита в местную администрацию.

Это нужно для того, чтобы получить статус участника государственной социальной программы. Помимо этого, специалисты проконсультируют об особенностях оформления, выплат и нюансах льготного ипотечного кредитования.

При посещении администрации потенциальный заемщик оставляет заявку, которую рассматривают специалисты.

Если вынесено положительно решение, то заявителю выдается сертификат, подтверждающий, что он является участником программы льготного кредитования.

Заемщик должен выяснить с какими банками (кредитными учреждениями) сотрудничают региональные власти, потому что оформить ипотеку по госпрограмме можно только в структурах-партнерах.

Обращение в финансовое учреждение

Итак, молодому учителю повезло, визит в администрацию позади, сертификат на руках.

Следующий шаг – это сбор пакета документов и обращение в банк. Региональные власти самостоятельно выбирают партнеров, с которыми реализуют программу доступной ипотеки для молодых учителей. Но чаще всего в список партнеров попадает Сбербанк.

Сбербанк сотрудничает с государством в сфере кредитования учителей еще с 2013 года. Благодаря ему заемщики могут приобретать жилье, как на вторичном рынке, так и на первичном (в новостройках).

До обращения в банк педагог должен определиться с объектом недвижимости, который желает приобрести. Это важно, потому что только после оценки выбранного  жилья специалистами, банк может дать однозначный ответ, будет ли выдана ипотека или нет.

Условия учреждения:
 

  • учитель должен преподавать в государственных школах и ВУЗах;
  • должен быть произведен первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья;
  • заемщик выплачивает процент по ставке 8,5% годовых, а остальное платит государство;
  • если специалисты банка считают, что выдача ипотечного кредита конкретному заемщику сопряжена с высоким риском, то есть возможность предоставить поручителей (родственники, жена/муж).

Пакет документов для оформления ипотеки для молодых учителей

Точный пакет документов нужно уточнять в администрации или финансовом учреждении.

Советуем прочитать: Какие документы нужны для ипотеки?

Но есть перечень документов, которые у вас потребуют обязательно:
 

  1. Паспорт, ИНН, СНИЛС. В пакет документов нужно вложить копии этих документов, но при визите в банк важно иметь с собой оригиналы, чтобы специалист проверил подлинность копий.
  2. Справка о доходах за последние шесть месяцев и ксерокопия записей в трудовой книжке.
  3. Военный билет (если заемщик мужчина).
  4. Заполненный бланк заявления.
  5. Свидетельства о браке и рождении детей.
  6. Сертификат на материнский капитал (если заемщик женщина, у которой двое и более детей).

Вывод: Ипотека для молодых учителей – это кредит на льготных условиях для приобретения учителем жилья при условии, что у него в собственности нет квартиры/дома. Она предоставляется на выгодных условиях.

Источник: https://100druzey.net/ipoteka-dlya-molodyih-uchiteley-poryadok-oformleniya/

Льготная ипотека для молодых учителей

Порядок оформления ипотеки для учителей

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2019 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2019 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома.

Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты.

Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Требования к заёмщику

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

  1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
  2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
  3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
  4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
  5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Сбербанк — выгодная социальная ипотека

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2019 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

  • ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
  • первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
  • в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

  1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
  2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
  3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

Преимущества льготной ипотеки

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

  • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
  • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
  • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
  • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

  • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
  • военный билет — для учителей-мужчин;
  • анкета (бланк необходимо получить в банке);
  • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
  • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Важно знать!

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

Что нужно для обращения в администрацию?

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

Итоги статьи:

  1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
  2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
  3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
  4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
  5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
  6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
  7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
  8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-molodyx-uchitelej/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий