Получение ипотеки на загородную недвижимость

Ипотека загородная недвижимость в банках в 2019 году

Получение ипотеки на загородную недвижимость

Для многих россиян понятие «ипотека» означает приобретение квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости. На самом деле банковские предложения гораздо обширнее и не ограничивают клиентов в выборе подходящего жилья.

Сегодня многие кредитно-финансовые организации имеют в своем арсенале программы под общим названием «Ипотека загородная недвижимость».

Эти кредитные предложения дают возможность заемщикам покупать загородное жилье, строить таунхаусы или дачные домики, и наслаждаться жизнью вне мегаполиса.

Что это за ипотека

Ипотека на загородную недвижимость – это особый вид кредитования, в котором предметом сделки выступает земельный участок, жилой дом или иной объект потребительского назначения, расположенный за пределами городской черты.

Главное условие – ликвидность выбранного объекта недвижимости. Это значит, что дом или участок должен быть привлекателен для потенциального покупателя, и в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств, может быть быстро реализован в счет погашения задолженности.

Банки предоставляют кредиты не только на приобретение готового загородного жилья, но и на строительство. При этом в условиях договора будут прописаны обязательные требования к возводимому строению.

Требование к земле и дому

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно создавать и пополнять перечень требований к объекту ипотечного кредитования. Но основными являются следующие:

  1. Расположение. Несмотря на то, что загородный земельный участок или дом априори располагается за городской чертой, банки устанавливают допустимый предел удаленности. Кроме того, существуют требования к самому населенному пункту. Это не должна быть заброшенная деревня или малонаселенный хутор.
  2. Тип земли. Банк оценивает возможность строительства чего-либо на земле. Можно ли на ней что-то строить в зависимости от вида разрешенного землепользования и типа земли.
  3. Материал изготовления. Вне зависимости от того, на приобретение или постройку будут выделяться денежные средства, банки отдают предпочтение более надежным и прочным материалам: бетон, кирпич, камень и т.д.
  4. Общее состояние недвижимости. Чем «моложе» здание и дороже и качественней в нем ремонт, тем более ликвидной будет недвижимость. Соответственно старые дома без хорошей отделки не вызывают доверие банка и могут быть отклонены при рассмотрении заявки.
  5. Наличие необходимых коммуникаций. В приобретаемом доме, коттедже или таунхаусе в обязательном порядке должен иметься водопровод, канализация, подвод электричества и газа.

Подробнее об этом мы говорили в посте «Особенности ипотеки земельных участков».

Ипотека без первоначального взноса на загородную недвижимость возможна только под залог недвижимости. Простое завышение тут не поможет т.к. оно должно быть от 25% рыночной стоимости. Оценщики просто не смогут сделать такое завышение.

Банки, которые работают по этой программе и их условия

В настоящее время ипотека на загородную недвижимость доступна в ряде банков, лицензированных на территории Российской Федерации. Рассмотрим самые выгодные кредитные предложения.

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк12,75252640
РоссельхозБанк11,5302010
Альфа-Банк12,2525в зависимости от дохода40
Дельтакредит12,2525в зависимости от дохода40
Уралсиб1225в зависимости от дохода10
Металлинвестбанк1425в зависимости от дохода10

Ипотека на дом с земельным участком имеет ряд особенностей, о которых важно знать. Загородная недвижимость может не подходить под эти условия. Обязательно прочтите наш прошлый пост об этом.

Ипотека загородная недвижимость в Сбербанке

При всем богатстве кредитных предложений, наибольшей популярностью среди населения пользуется старейший и востребованный банк России – Сбербанк. На долю этой кредитно-финансовой организации приходится почти 30% совокупных банковских активов страны.

Банк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, среди которых особой популярностью пользуется кредитование. Клиенты банка на выгодных условиях могут стать владельцами не только квартир, но и уютного загородного жилья. Ипотека «Загородная недвижимость» от Сбербанка – это эффективная оценка кредитных рисков и обеспечение высокого качества кредитного портфеля.

Условия

Ипотека предоставляется на постройку или приобретение загородной недвижимости. Также объектом сделки может выступать:

  • земельный участок, соответствующий требованиям банка;
  • дачный домик с земельным участком.

Важными условиями кредитной программы от Сбербанка являются:

  1. Сумма кредита. Минимальное значение установлено в размере 300 000 рублей, максимальное ограничивается только финансовыми возможностями клиента.
  2. Процентная ставка. Варьируется от 9,5% до 12,25% в зависимости от того, является ли заемщик постоянным клиентом банка и/или владельцев зарплатной карты Сбербанка. Также ставка по кредиту может быть снижена на 1% при страховании залогового имущества в компаниях, аккредитованных банком.
  3. Срок кредитования. Взять ипотеку на дом или его строительство можно на срок до 30 лет. При этом клиентам доступно досрочное полное и частичное погашение кредита.
  4. Первоначальный взнос. Для оформления ипотеки граждане должны иметь собственные средства в размере не менее 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса может быть использован семейный капитал.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

  • приобретаемый земельный участок или жилой дом;
  • иное имущество, находящееся в собственности заявителя;
  • поручительство физических лиц.

Преимущества программы

Заемщики Сбербанка, решившие стать загородными жителями, могут рассчитывать на следующие преимущества от банка при оформлении ипотеки:

  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий – открытие и обслуживание кредитного счета, досрочное погашение и иные обязательные операции и транзакции осуществляются абсолютно бесплатно;
  • особые условия кредитования для клиентов банка – если заемщик получает заработную плату в Сбербанке или является владельцем вклада, он может рассчитывать на особую лояльность (меньшее количество документов по заявке, снижение процентной ставки и т.д.);
  • возможность привлечения созаемщиков – если официального дохода заемщика не хватает для оформления желаемой суммы кредита, он может привлекать созаемщиков из членов семьи для увеличения ипотеки;
  • возможность учесть дополнительный доход без его подтверждения справками;
  • предоставление кредитных карт – после одобрения заявки на ипотеку заемщикам может быть сделано особое предложение банка в виде банковской карты с кредитным лимитом до 600 000 рублей.

Требования к заемщику и объекту

К потенциальным заемщикам Сбербанк предъявляет стандартные требования:

  1. Возраст. Минимальный возраст не менее 21 года, а максимальный зависит от срока возврата кредита и не может превышать 75 лет.
  2. Гражданство. Ипотека предоставляется только гражданам РФ при наличии паспорта.
  3. Трудовая занятость. Заемщик должен иметь официальное место работы. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – 1 год.
  4. Кредитная история. Наличие положительной финансовой репутации у заемщика будет являться плюсом при принятии решения по заявке.

Важно! При привлечении созаемщиков, к ним применяются те же требования, что и к основному (титульному) заемщику.

К приобретаемому недвижимому имуществу Сбербанк, кроме стандартных требований, перечисленных в статье, выдвигает дополнительные:

  • наличие развитой инфраструктуры в районе нахождения объекта сделки;
  • износ готового здания не должен превышать 60%;
  • отсутствие каких-либо притязаний на объект сделки со стороны третьих лиц;
  • наличие подъездной дороги к земельному участку или жилому дому;
  • соответствие внутренней планировки дома имеющейся технической документации.

Документы для заявки

В отличие от других финансово-кредитных учреждений, для оформления ипотеки в Сбербанке не потребуется множества документов. Основной список выглядит следующим образом:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие наличие и уровень ежемесячного дохода потенциального заемщика (справка 2 НДФЛ или по форме банка);
  • документы на залог (в случае обеспечения ипотеки имуществом, находящимся в собственности заемщика).

Документы после одобрения по объекту

Если решение банка по оставленной заявке будет положительным, заемщику потребуется предоставить в банк документы на приобретаемый объект для оформления ипотеки:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • копия свидетельства о госрегистрации объекта недвижимости или иные документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
  • документы, являющиеся основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор дарения и т.д.);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценки стоимости объекта недвижимости (при необходимости);
  • отказ от преимущественной купли-продажи от других владельцев долевой собственности (при наличии).

Порядок оформления по шагам

Алгоритм действий потенциального заемщика, желающего стать законным владельцем загородной недвижимости, выглядит следующим образом:

  1. Первичное обращение в банк. На этом этапе потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление и предоставляет документы, подтверждающие соответствие требованиям банка.
  2. Решение по заявке. Прежде чем вынести вердикт, сотрудники банка проводят проверку по заявителю. Это может занять некоторое время, поэтому уведомление о решении банка приходит в течение 2-5 дней с момента заполнения анкеты.
  3. Предоставление пакета документов по объекту сделки. Обычно заемщику предоставляется 2 месяца на поиск подходящей недвижимости и сбор необходимых документов.
  4. Подписание кредитного договора. Если все предоставленные документы соответствуют требованиям банка, происходит окончательное оформление кредита.
  5. Госрегистрация права собственности. Заемщик обращается в органы Росреестра и регистрирует приобретенную недвижимость с обременением (ипотека).

Страхование

Для того чтобы снизить риски утраты ипотечного имущества и невозврата кредита, банк устанавливает жесткие требования в отношении страхования объекта недвижимости и самого заемщика. Поэтому страхование производится по трем пунктам:

  • приобретаемый земельный участок и/или строение;
  • жизнь и здоровье заемщика;
  • залоговое имущество (при обеспечении кредита залогом).

Если вы отказываетесь от страхования жизни, то вам добавляется +1% к ставке.

Гашение

Выплата ипотеки осуществляться аннуитетными платежами с помощью наличного или безналичного расчета. К услугам клиентам Сбербанка следующие виды оплаты:

  • банкоматы Сбербанка;
  • платежные терминалы;
  • отделения банка;
  • онлайн-банкинг;
  • отделения Почты России и сторонних банков.

Возможно досрочное погашение ипотеки Сбербанка день в день, как в отделении банка, так и через интернет с помощью сервиса Сбербанк-онлайн.

Штрафы и пени

В случае просрочки очередного платежа банк начинает начислять пени в размере 0,1-0,6% от суммы платежа. При неисполнении долговых обязательств в течение 1 месяца, банк может начислить заемщику штраф (неустойка) в размере 20% годовых от суммы долга.

В дальнейшем неуплата может стать причиной расторжения ипотечного договора и требований банка о полном погашении суммы долга. Самым плачевным результатом просрочки по платежам является лишение приобретенной жилплощади или залогового имущества (реализация имущества банком в счет погашения долга).

Материнский капитал и ипотека на загородную недвижимость

При оформлении ипотеки на загородное жилье или землю в Сбербанке можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита. Но это накладывает дополнительные обязательства на заемщика:

  • необходимость прописать детей в приобретенной недвижимости;
  • жилое помещение должно иметь площадь, соответствующую количеству членов семьи заемщика (минимум 18 кв. м на 1 человека);
  • приобретаемое жилье должно быть одобрено представителями Пенсионного Фонда (гарант обеспечения сертификата материнского капитала).

Заключение

Ипотека на загородную недвижимость практически ничем не отличается от других программ жилищного кредитования. И если к самому объекту недвижимости предъявляется чуть больше требований, то и результат сделки того стоит: проживание за городом, в экологически чистых условиях, в собственном доме.

Также возможно вам будет более интересна ипотека на строительство дома, в рамках которой также возможна постройка загородного дома. О ней вы можете узнать далее.

Будем благодарны за оценку статьи и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-zagorodnaya-nedvizhimost.html

Ипотека на загородную недвижимость

Получение ипотеки на загородную недвижимость

Мечтаете иметь собственный загородный дом или коттедж, но денег не хватает на покупку большого городского или сельского дома? Хотите летом выезжать с семьей за город в благоустроенный дом с дачным участком, но собирать нужную сумму придется не один десяток лет?

Есть отличный вариант приобрести дом своей мечты уже сейчас – оформить ипотеку на загородную недвижимость.

На каких условиях банки предоставляют ипотечные кредиты и во всех ли банках можно оформить ипотечный договор на покупку коттеджа, загородного дома?

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку под покупку загородного дома или коттеджа, строение должно соответствовать таким требованиям:

  • оно должно быть готовым. Ипотеку на недостроенный дом выдает небольшое количество банков;
  • оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания;
  • оно не должно быть в аварийном состоянии;
  • фундамент должен быть бетонным, кирпичным или каменным;
  • стены загородного дома должны быть кирпичные, каменные, панельные или блочные. На деревянные строения банки не выдают ипотеку;
  • в доме должно быть проведено электричество, канализация, санузел. Желательно, чтобы было еще и отопление;
  • количество этажей – не более трех;
  • месторасположение – не дальше, чем 100 км от крупного города;
  • недвижимость не должна находиться в военных городках, закрытых административных образованиях;
  • объект должен быть застрахован от различных катаклизмов, пожара и т. п.

Почему так много требований выставляют банки к ипотеке на покупку загородного дома с участком или без него (с арендой земли)?

Обусловлено это несколькими факторами:

  1. Низкая ликвидность загородного дома. Если сравнивать с квартирой, то коттедж или дом продается реже. Рассматривая заявку потенциального заемщика, банки всегда смотрят в будущее – можно ли будет продать конкретный дом в будущем, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку?
  2. Трудности с оценкой загородной недвижимости. Опять же, оценить квартиру специалисту намного проще, так как большинство квартир в городах типовые, чего не скажешь о коттеджах и домах, которые нередко проектируются и строятся по индивидуальному плану. К тому же оценивая загородный дом, вдобавок нужно оценивать и землю, на которой тот стоит, что создает дополнительные проблемы для оценщика.
  3. Небольшой спрос самих покупателей. Во времена кризиса, резкого скачка доллара люди боятся брать ипотеку даже на квартиру вторичного рынка, не говоря уже о загородной недвижимости. К тому же в банках одним из главных условий кредитования стало предъявление клиентом залогового имущества. И не того, что есть у него, а конкретно имеющейся у него квартиры, а не объекта ипотечной сделки.

Требования к заемщику на получение ипотеки на загородную недвижимость

Те заемщики, которые все же намерены купить дом в ипотеку, должны не только подобрать подходящий дом или коттедж, но и сами соответствовать таким требованиям:

  • заемщик должен быть платежеспособным. Помимо достойной зарплаты желательно иметь дополнительный доход (например, от сдачи жилья в аренду, от процентов по вкладу, от заработка на второй работе и т. п.);
  • у заемщика должна быть официальная работа;
  • клиент должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет. На практике банки обычно выдают ипотеку лицам в возрасте 35–45 лет. Это как раз тот возраст, когда человек хочет и добивается карьерного роста, ищет себя, пробует что-то новое, перспективное. Уже 55-летнему заемщику банки могут отказать в выдаче ипотеки;
  • обязательное наличие созаемщиков.

Можно ли взять ипотеку на загородный дом без первоначального взноса?

К сожалению, нет. Банки перестраховываются, поэтому одним из обязательных условий является оплата первоначального взноса.

К тому же его размер гораздо выше, чем в других ипотечных программах. Во многих банках размер первоначального платежа по ипотеке на дачу, дом составляет от 50%.

Как купить загородный дом в ипотеку?

Прежде чем приобрести дом, клиент должен:

  1. Определиться с банком, где есть ипотечная программа на покупку недвижимости за пределами города.
  2. Обратиться в банк с заявкой-анкетой на получение ипотеки. Приложить стандартный пакет документов.
  3. Если банк предварительно одобрит заявку клиента, тогда тому нужно будет подготовить документы на дом с участком.
  4. Если все документы есть в наличии и с ними все в порядке, тогда банк одобряет объект недвижимости и назначает потенциальному заемщику дату и время, когда тот должен будет прийти и подписать все необходимые документы.
  5. Составить договор купли-продажи дома с продавцом, ипотечный кредит с банком, страховку, провести оценку и получить отчет оценочной компании.
  6. Оформить право собственности на купленную недвижимость.

Базовый пакет документов для подачи заявки на ипотеку

Вместе с анкетой-заявкой потенциальный заемщик должен приложить копии таких документов для получения одобрения банком своей кандидатуры:

  • паспорт, ИНН;
  • свидетельство о браке/брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка 2–НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка/трудовой договор;
  • документы на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
  • оценка стоимости предмета залога.

После одобрения заявки потенциальный заемщик должен подготовить документы на объект ипотеки:

  • предварительный договор купли-продажи дома (с землей или без);
  • правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности текущего владельца на дом (свидетельство о гос. регистрации, договор купли–продажи и др.);
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга/супруги на продажу дома (если он был куплен в браке).

Банк может дополнительно запросить у клиента и другие документы, если посчитает это важным фактором для одобрения объекта сделки.

В каком банке можно взять ипотеку на дом?

Далеко не в каждом банке есть ипотечные программы кредитования для покупки загородного дома с земельным участком. Ниже представлены банки, где пока еще заемщики могут оформить ипотеку для покупки дома:

«Сбербанк»

Программа этого популярного банка по ипотеке называется «Покупка загородного дома». Условия: размер первоначального взноса – от 25% (по состоянию на 2019 год), срок кредитования – до 30 лет, обязательное страхование передаваемого в залог имущества.

«ВТБ»

Индивидуальной программы для получения ипотеки на дом в этом банке нет. Однако клиенты имеют возможность оформить нецелевую ипотеку под залог имеющейся у них недвижимости.

«Россельхозбанк»

Программа с названием «Ипотечное жилищное кредитование». По условиям этой программы заемщик может оформить ипотеку не только на покупку квартиры, но и на приобретение дома с земельным участком. Срок кредитования – до 30 лет, размер первоначального взноса – 20–25% (на 2019 год).

В качестве залога выступает приобретенное в ипотеку жилье. Страхование залогового имущества – обязательно, а здоровья и жизни заемщика – необязательно.

Есть в этом банке возможность покупки загородного дома по военной ипотеке. Программа так и называется – «Военная ипотека». На момент получения кредита заемщику должно исполниться 22 года, а его возраст на момент возврата денег – не больше 45 лет.

Также для получения ипотеки по этой программе военный должен быть участником НИС не меньше, чем 3 года. Привлечение созаемщиков – необязательное условие.

«ЮниКредит Банк»

Есть в этом банке программа «Ипотечный кредит на коттедж» с такими условиями:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • валюта сделки – рубли;
  • выдается ипотека под залог покупаемого дома и прилегающего к нему земельного участка;
  • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история;
  • земельный участок, где находится дом, может принадлежать владельцу на правах аренды;
  • объект договора должен использоваться для проживания людей;
  • в доме должны быть проведены коммуникации, должна быть кухня, санузел.

Также в банке «ЮниКредит» можно получить ипотеку для покупки дома по программе «Ипотека под 6%». Условия этого предложения следующие:

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zagorodnuyu-nedvizhimost/

Можно ли получить ипотеку на загородную недвижимость?

Получение ипотеки на загородную недвижимость

Ипотека – это один из наиболее популярных и массовых видов кредитования среди россиян. Даже, несмотря на то, что без пяти минут владельцы собственного жилья вынуждены платить по кредиту долгие годы, в целом же, ипотека на загородную недвижимость как явление, оказывает на людей положительное влияние.

Так, например, она способствует увеличению рождаемости – молодые семьи после покупки собственного жилья почти сразу начинают планировать рождение детей. По статистике почти 70% людей, оформивших ипотеку, увеличили свой доход в течение следующего года.

Из них около 2/3 были повышены в должности и выросли по карьерной лестнице, то есть наличие ипотеки подталкивает людей к улучшению своего финансового состояния.

На самом деле, причин для обращения в банк за ипотекой не так уж и мало – увеличение членов семьи, тенденция к стремительному росту недвижимости, привлекательные условия кредитования для молодых семей с детьми и т.д. Допустим, Вы твердо решили, что ипотека для вашей семьи будет самым верным и выгодным капиталовложением.

Тогда встает другой вопрос: дом или квартира? Жилье в каменных джунглях мегаполиса или уютный домик за городом? И в первом, и во втором случае на лицо свои плюсы и минусы.

Мало кто устоит перед картинкой, которую рисует наше воображение: чистый свежий воздух, живописный ландшафт и небольшой домик в тихом экологически чистом районе, в километрах от бурлящего мегаполиса.

Однако позволить себе такое удовольствие, пусть даже и с привлечением ипотечных займов, может далеко не каждый россиянин. Приобретение готовой загородной недвижимости в ипотеку выльется вам в копейку и неплохо ударит по карману, если вы к этому заранее не готовы.

С чего лучше начать и какие могут возникнуть риски?

Покупка загородной недвижимости в ипотеку мало чем отличается от такого же процесса с приобретением квартир. Но сам процесс сбора и оформления документов для объектов загородной недвижимости является очень мучительным и долгим из-за сбора дополнительных документов и более тщательных проверок. 

Первое, с чем придется столкнуться – это оценка объекта загородной недвижимости. Требования к оценке существенно отличаются от оценки городских объектов, поскольку остается высоким риск увеличения стоимости объекта по сравнению с его рыночной стоимостью. Дополнительно оцениваются:

  • общая инфраструктура района (наличие больниц, школ, магазинов, их доступность и т.д.);
  • расстояние до ближайшего укрупненного населенного пункта;
  • оценка состояния дорог и их наличие в целом;
  • наличие основных коммуникаций: вода, газ, электроснабжение, канализация и т.д.;
  • оценка уровня экологичности (расстояние до парков, лесов или водоемов);
  • расстояние до ближайших объектов промышленности (заводы, угольные шахты и прочее);
  • другие факторы, которые могут оказать влияние на стоимость объекта.

Стоит помнить, что из всего количества многочисленных заявок на покупку загородной недвижимости, одобрение получают лишь единицы.

И для того, чтобы ваши шансы на положительный ответ банка были выше, важно, чтобы вся документация на дом была в полном порядке, чтобы строение было не из дерева, а также отличным должно быть состояние всех подведенных к дому коммуникаций.

В силу того, что загородная недвижимость обладает меньшей ликвидностью в сравнении с городской, то банками установлен размер первоначального взноса не менее 20%.  Срок кредита при этом варьируется от 15 до 25 лет.

Какой дом брать?

Далеко не все загородные дома попадают под одобрение ипотечного кредитования:

  1. Особое внимание при оценке обращается на материалы, из которых был построен объект, а также их свойствам, которые способны напрямую влиять на долговечность постройки. Большее предпочтение отдается домам из камня и кирпича, а вот саманные и деревянные строения, скорее всего, послужат причиной отказа.
  2. При оценке также учитывается общее состояние постройки – насколько он нуждается в ремонте или, напротив, не требует никаких дополнительных вложений.
  3. Еще одним не менее важным фактором является местоположение загородной недвижимости. И дело здесь не только в наличие или отсутствии проходимых рядом дорожных магистралей. Важность играет именно удаленность объекта от цивилизации. Банк скорее даст одобрение на покупку дома в каком-нибудь коттеджном поселке, чем в отдаленной деревушке с численностью населения в 20 человек. Поскольку домовладение будет находиться у банка в залоге, то в случае изъятия найти нового покупателя будет гораздо труднее – мало кто согласится обзавестись домом в такой глуши.
  4. Берется во внимание наличие подведенных коммуникаций, их состояние. В случае отсутствия таковых – возможность их подведения. Сейчас почти не найдется тех людей, кто пренебрег бы благами цивилизации: носил бы воду из колодца и зажигал свечи, вместо лампочек.

Поэтому, прежде чем договариваться с продавцом и вносить аванс, убедитесь, что понравившийся дом прошел оценку и был одобрен банком. Хотя, часто случается, что одобрение банка может получить и сам заемщик.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам одинаковые почти у всех банков. Главным фактором, играющим в пользу получения ипотечного займа, по-прежнему остается платежеспособность заемщика. Банком проверяется не только уровень дохода, который должен быть высоким в силу большой суммы выдаваемого кредита, но и другие источники его поступления, а также место работы и сам работодатель.

Есть у банков и предпочтения по возрасту заемщика. По статистике, больший процент одобрения кредитов получают люди возраста 35-40 лет. Этот возраст считается уже более стабильным и работоспособным.

Так же, как и в других случаях, при недостаточном уровне подтвержденного дохода, заемщик может рассчитывать на помощь созаемщиков или поручителей. Как известно, супруги выступают созаемщиками в силу закона, то есть банком будет учитываться их совокупный доход. Также в роли созаемщика может выступить любое физическое или юридическое лицо.

Какие документы нужны?

В первую очередь банк потребует стандартный перечень документов для подачи анкеты у заемщика. В него входят:

  • Паспорт заемщика;
  • Свидетельство о заключении брака и о рождении ребенка (при необходимости);
  • Справки о ваших доходах по месту работы;
  • ИНН заемщика;
  • Ваше заявление на выдачу жилищного займа.

Кроме того, необходимо предоставить и пакет документов о владении объектом, в который входят:

  • Кадастровый утвержденный план земли;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Свидетельство о проведенной оценке домовладения;
  • Документ, полученный в ЕГРП об узаконенном праве собственности;
  • Домовая книга.

Нужен ли первоначальный взнос?

Условия выдачи жилищных займов у всех банков существенно разнятся. Это касается и первоначального взноса. Поскольку стоимость загородной недвижимости может варьироваться от нескольких до десятков миллионов рублей, ни один банк не пойдет на условие выдачи кредита без первоначального взноса. В среднем, его размер определяется от 10 до 40% от общей стоимости дома.

Многие молодые семьи предпочитают распорядиться материнским капиталом в качестве такого взноса, что допускается законом.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-zagorodnuyu-nedvizhimost

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Получение ипотеки на загородную недвижимость

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом.

Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость».

В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Важно! Иногда полис страхования жизни и здоровья стоит довольно дорого и не оправдывает свое оформление ради понижения процентной ставки по кредиту. Перед заключением договора со страховой компанией, сделайте предварительные расчеты и выберите наиболее выгодный вариант: отказаться от страховки и платить банку на 1% больше или оформить страховой полис.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-doma-s-zemlej.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий