Оформление ипотеки для юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России

Оформление ипотеки для юридических лиц

Большинству жителей РФ хорошо известно, что можно получить кредит на покупку жилой недвижимости. Но при этом, мало кто из них знает о том, что такое ипотека для юридических лиц, и каковы ее особенности.

Многих предпринимателей интересует, как и на каких условиях можно взять бизнес ипотеку в российских банках.

Данный финансовый продукт разработан в рамках программы поддержки индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы

Данный вид кредитования хорошо развит в Германии, Испании, Греции, и многих других европейских странах. Там часто предприниматели приобретают недвижимость для сдачи ее в аренду третьим лицам.

Таким образом, они получают еще один источник дохода. На территории России коммерческая ипотека для юридических лиц начинает только развиваться. Одна из главных причин — завышенные требования банков к заемщикам.

Сюда можно отнести:

  1. Ограничения по роду коммерческой деятельности юрлица. Например, нельзя оформить, если бизнес связан с производством табачной или алкогольной продукции.
  2. По показателям вредных выбросов в окружающую среду. Требуется заключение комиссии об уровне загрязнения природных ландшафтов.
  3. Эффективность бизнеса и прозрачность его ведения.
  4. Стабильность компании или индивидуального предпринимателя. Коммерческая деятельность на территории РФ должна быть не менее 12 месяцев.

К главным плюсам можно отнести следующие факторы:

  • Возможность сдать приобретенное имущество в аренду, для получения дополнительной выгоды;
  • Развитие бизнеса осуществляется за счет заемных средств — из оборота компании не изымается собственный капитал;
  • В ипотечных отношениях могут участвовать физические и юридические лица;
  • Залогом может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и имеющаяся в собственности;
  • Процентная ставка — в пределах 12-14% годовых;
  • Достаточно продолжительный срок договора — 5-10 лет.

Минусами данного процесса являются:

  • Первоначальный взнос в размере 25% полной стоимости коммерческой недвижимости;
  • Длительность процедуры и оформление в несколько этапов;
  • Наличие определенных требований к приобретаемой недвижимости.

Процедура заключения договора

На сегодняшний день существует несколько вариантов получения кредита на покупку нежилой недвижимости. Но в целом процедура заключения договора выглядит следующим образом:

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявки;
  • Рассмотрение банком поданных документов и принятие решения;
  • Предоставление финансовому учреждению технических и правоустанавливающих документов на приобретаемый объект;
  • Согласование всех моментов и нюансов;
  • Подписание договора;
  • Покупка нежилой недвижимости;
  • Регистрация в реестре недвижимости РФ прав собственности;
  • Оплата госпошлины и регистрация в Росреестре.

Каким предпринимателям проще получить ипотеку

Есть ряд факторов, которые могут влиять на принятие банком положительного решения.

  1. Система налогообложения, которая используется заемщиком. Предпочтение тем, кто пользуется общей системой, а не «упрощенкой».
  2. Наличие положительной кредитной истории.
  3. Независимость доходов заемщика (юрлица или ИП) от сезона.
  4. Возможность заемщика доказать банку свою финансовую состоятельность и стабильность доходов, что предполагает прозрачность ведения предпринимательской деятельности.

Банки дающие коммерческую ипотеку

На сегодняшний день коммерческую ипотеку в РФ можно оформить только в некоторых банках.

Сбербанк

Требуется подготовка и предоставление достаточно объемного пакета документов. Но по условиям самого кредита занимает первое место:

  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Размер первоначального взноса 25% и 20% (для объектов агросектора);
  • Размер кредита в пределах 500 тыс. руб. — 600 млн. руб. и 150 тыс. (сельхозпредприятия);
  • Годовая процентная ставка — 11,8%.

Росбанк

  • Срок — до 7 лет;
  • Сумма кредита — 1,0 млн. руб. — 100,0 млн. руб;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога;
  • Процентная ставка — 13,34%.

Райффайзенбанк

  • Срок — до 10 лет;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога или поручительства владельца бизнеса;
  • Процентная ставка — определяется индивидуально.

ВТБ

  • Срок — до 10 лет;
  • Сумма кредита — от 4-х млн. руб;
  • Первоначальный взнос — до 15%;
  • Процентная ставка — 13,55%.

Кроме этих банков, данный вид кредитования доступен в Россельхозбанке, Абсолют Банке, Уралсиб, Интеза, МТС Банке, ЮниКредит и некоторых других.

Условия ипотеки для юридических лиц

Каждый предприниматель, прежде чем принять решение о покупки нежилой недвижимости по программе коммерческой ипотеки, решает для себя ряд вопросов, касающихся условий кредитования. Среди наиболее важных являются:

  1. Годовая ставка. На сегодня средний показатель находится в пределах 11,5 — 13,5%;
  2. Максимальный размер кредита — до 200 млн. руб.
  3. Срок кредитования — 7-10 лет.
  4. Перечень требований к заемщику и приобретаемому объекту.
  5. Требования к залогу и дополнительному обеспечению.

Процедура получения

Существует несколько схем получения кредита на покупку коммерческой недвижимости. Наиболее распространенной и доступной является следующая:

  1. Получение гарантии от банка на погашение оставшейся суммы и оплата первоначального взноса из собственных средств заемщика.
  2. Регистрация прав собственности.
  3. Получение кредита и перечисление оставшейся суммы продавцу.
  4. Регистрация нового юрлица, на которое осуществляется регистрация прав собственности.
  5. Приобретение акций нового предприятия по мере погашения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют определенные требования к заемщику, который планирует получить коммерческую ипотеку. Вот перечень основных критериев:

  • Возраст заемщика — от 21 года;
  • Максимальный возраст — 70 лет (применимо для ИП);
  • Компания заемщика должна быть резидентом РФ;
  • Выручка за 12 месяцев — не превышает 400 млн. руб;
  • Срок деятельности предприятия — не меньше 6 месяцев (для всех сфер деятельности, за исключением сезонных) и 12 месяцев (для сезонных).

Требования к недвижимости

Также банки предъявляют особые требования к приобретаемой нежилой недвижимости. Их перечень у разных банков может незначительно отличаться. Здесь мы рассмотрим стандартные требования, которые предъявляют большинство финансовых учреждений.

  1. Кредит может быт выдан только на покупку капитального строения.
  2. Территориально здание должно быть расположено в одном регионе с банком.
  3. Не может быть в аварийном состоянии.
  4. Не подлежит сносу.
  5. Наличие почтового адреса;
  6. Планировка должна на 100% соответствовать той, что указана в технической документации.
  7. Подключение ко всем коммуникациям.
  8. Не иметь никаких юридических обременений и не быть предметом судебных разбирательств.
  9. Объект должен быть обязательно застрахован перед заключением сделки.

Необходимые документы

В пакет необходимых документов для получения коммерческой ипотеки входят:

  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Регистрационное свидетельство ИП;
  • Лицензии (при их наличии);
  • Налоговая декларация за 2 года (для тех кто отчитывается по ЕНВД) и за 1 год (для работающих по ОСНО).

В некоторых случаях банки могут требовать и ряд дополнительных документов, на свое усмотрение.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Да, такая возможность есть. На сегодняшний день всего несколько банков выдают коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Но вместо этого, они, как правило, требуют дополнительное залоговое обеспечение или поручительство владельцев бизнеса. В среднем их условия выглядят следующим образом:

  • Максимальная сумма кредита — 150 тыс. руб;
  • Процентная ставка — 9 — 17,5% в год;
  • Срок погашения — 3 — 10 лет;
  • Комиссия банка за оформление — до 1,5%.

Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг

Альтернатива коммерческой ипотеке — аренда или лизинг. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности. В частности, при аренде, недвижимость остается в собственности владельца. При лизинге, в оплату входит и погашение части стоимости недвижимости. Поэтому, когда заканчивается срок договора, недвижимость переходит в собственность нового владельца.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если рассматривать только с финансовой стороны, то наиболее выгодным вариантом будет оформление ипотеки на юридическое лицо.

Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке

Среди основных плюсов лизинга можно выделить минимальные риски и более удобные условия. Это касается в первую очередь условий налогообложения, содержания недвижимости в рабочем состоянии.

Главным минусом является более высокая процентная ставка. Поэтому при принятии окончательного решения, нужно внимательно изучить все предложения банков, сравнить условия, скрупулезно все просчитать и определиться с выбором. При этом обязательно следует учитывать положение компании на рынке, реальную платежеспособность и доходность, рентабельность бизнеса, цели, на которые берется кредит.

(1 1,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dlya-biznesa/ipoteka-dlya-yuridicheskih-lits-osobennosti-kommercheskoj-ipoteki

Как оформить коммерческую ипотеку для юридических лиц

Оформление ипотеки для юридических лиц

Ипотека для юридических лиц в России предлагается многими банками. Этот кредитный продукт несколько отличается от того, что могут оформлять физические лица, но разница не глобальна. Основное отличие заключается в том, что юр. лица берут ипотечные кредиты на покупку коммерческой недвижимости – торговых, складских, офисных или производственных помещений.

Особенности коммерческой ипотеки в России

Ипотека, предлагаемая юридическим лицам, пока не получает широкого распространения, как в западных странах, где недвижимость для бизнеса приобретается преимущественно на кредитные средства.

Связано это как с недостаточной законодательной базой, которая могла бы регулировать взаимоотношения между банком и коммерческим заемщиком, так и с более сложным процессом оформления покупки нежилых помещений на заемные средства.

Определенные трудности связаны и с оценкой коммерческой недвижимости.

Получение заключения эксперта о рыночной стоимости порой может быть затруднено, особенно если речь идет не об офисе, а о складах или производственных площадях, оценить ликвидность которых очень непросто.

В случае невозможности достоверно узнать рыночную стоимость объекта и его ликвидность, банк может даже принять решение об отказе в кредитовании.

Ипотека для юр. лиц у нас в стране имеет свои особенности, главными из которых можно назвать относительно короткие сроки кредитования и повышенные процентные ставки по сравнению со ссудами на жилую недвижимость.

Максимальный срок коммерческой ипотеки, предлагаемой в 2019 году, составляет не более 10 лет, а во многих банках не превышает 5 лет. Процентные ставки – от 11% годовых и выше. В большинстве случаев необходим и первоначальный взнос в размере 15–30% от стоимости недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки для юр. лиц

Говоря о преимущества и недостатках ипотеки для юридических лиц, можно упомянуть практически те же нюансы, что актуальны и для покупателей жилья.

К плюсам можно отнести:

  • Возможность покупки необходимых для развития бизнеса помещений без изъятия денежных средств из оборотного капитала.
  • Размер ежемесячного взноса по кредиту порой оказывается гораздо меньше, чем арендные платежи за аналогичную недвижимость.
  • Относительно несложная процедура оформления, особенно для проверенных корпоративных клиентов, регулярно проводящих операции по счетам в банке, имеющих положительную кредитную историю и остаток средств на расчетном счете.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту в выборе оптимальных для него условий кредитования.
  • Отсутствие дополнительных комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.

Есть ли минусы у коммерческой ипотеки? Каких-то глобальных и существенных недостатков она не имеет. Да, за пользование кредитными средствами придется платить проценты. Процесс оформления ссуды хотя и не является трудоемким, но требует определенных временных затрат. Вот, пожалуй, на этом список минусов можно будет завершить.

Перечень необходимых документов для оформления

Ипотека, оформляемая юридическим лицам, во многом похожа на жилищные ссуды для населения. Одно из сходств заключается в необходимости предоставить банку определенный пакет документов, которые прикладываются к заявке на кредит и нужны для ее рассмотрения на кредитном комитете банка.

Перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

  • Пакет учредительных и регистрационных документов компании – устав с изменениями и дополнениями, ИНН, ОГРН, действующие лицензии, копии паспортов участников сделки.
  • Финансовая и налоговая отчетность – налоговая декларация, бухгалтерская отчетность, справки из сторонних банков, в которых обслуживается юр. лицо.
  • Данные о хозяйственной деятельности – копии договоров аренды, контракты с поставщиками/покупателями, копии действующих кредитных договоров.

Это примерный список того, что может запросить банк. Точную информацию о документах, которые необходимо приложить к анкете на кредит, необходимо уточнить у конкретной кредитной организации, где будет оформляться ипотека.

Также потребуется предоставить полный пакет документов на приобретаемую недвижимость, которая будет оформляться в залог.

Какие могут быть требования

Ипотека на юридическое лицо может быть оформлена только при условии, что эта компания соответствует ряду требований. У разных кредиторов они могут отличаться, но в общем их список выглядит следующим образом:

  • Компания — резидент РФ.
  • Опыт работы не менее 6 месяцев, при сезонной деятельности — не менее 1 года.
  • Наличие собственных средств для оплаты первоначального взноса и достаточного уровня дохода для погашения ежемесячных платежей по кредиту.
  • Отсутствие задолженности по налогам и перед другими государственными органами.
  • Положительная кредитная история.

Если кредит оформляется на индивидуального предпринимателя, то его возраст на момент погашения долга должен быть не более 65–70 лет.

В случае оформления ипотеки на компанию, в которой несколько учредителей, банк может потребовать предоставления поручительства каждого из них или тех, кто владеет наибольшими долями. Если кредит оформляется на условиях для малого бизнеса, то нужно подтвердить, что годовая выручка компании не превышает определенный порог.

Как происходит процесс выдачи

Порядок предоставления коммерческой ипотеки во многом аналогичен тому, как оформляются жилищные ссуды, но некоторые отличия имеются. Итак, процедура выдачи кредита после его одобрения банком происходит следующим образом:

  • Между продавцом и покупателям заключается договор купли-продажи.
  • Покупатель оплачивает продавцу первоначальный взнос, а банк выступает гарантом того, что после оформления недвижимости в залог на его счет будет переведена оставшаяся часть средств.
  • Покупателем регистрируется переход права собственности на недвижимость и оформляется договор передачи ее в залог.
  • Банк переводит продавцу оставшуюся часть средств.

Возможен и несколько иной вариант оформления, когда недвижимость оформляется в залог банку еще в тот момент, когда она находится в собственности продавца. Уже после произведения расчетов по договору купли-продажи происходит переход права собственности без снятия обременений с объекта залога.

О том, какая именно схема применяется в том или ином банке, лучше узнать заранее. Обязательно также стоит предупредить продавца, что при совершении сделки будут использоваться кредитные средства и не совсем стандартная процедура покупки.

Коммерческая ипотека для ИП

Заемщиком по коммерческой ипотеке может выступать не только юридическое лицо, но и индивидуальные предприниматели, которые, по сути, физические лица. Но далеко не каждый бизнес, функционирующий в форме ИП, банки готовы кредитовать. Основное ограничение касается того, по какой системе налогообложения работает предприниматель.

Большинство банков не станет выдавать ссуду тому ИП, который работает по упрощенной системе налогообложения.

Связано это с невозможностью оценки платежеспособности такого бизнеса и отсутствием уверенности банка в том, что он получает достаточного уровня доход.

Даже при наличии высоких оборотов по открытому в банке расчетному счету, отказ для тех, кто работает по упрощенке, наиболее вероятен.

Индивидуальные предприниматели могут оформить коммерческую ипотеку на условиях как для физических лиц. Пойдет на это не каждый банк, ведь это сотрудничество в большинстве случаев происходит на индивидуальных условиях.

Какие банки выдают

Коммерческая ипотека предлагается многими банками, а ее условия у разных кредиторов если и отличаются, то незначительно.

Сбербанк готов выдавать кредиты на покупку недвижимости юридическим лицам и ИП на срок от 1 до 120 месяцев. Если в залог оформляется кредитуемый объект недвижимости, то необходим первоначальный взнос 25% (для сельхозпредприятий 20%).

При кредитовании под залог имеющейся недвижимости необходимость в первоначальном взносе отпадает. В большинстве городов максимальная сумма кредитования составляет 200 миллионов рублей, но в отдельных регионах она может доходить до 600 миллионов.

Обязательное условие — страхование предмета залога.

«Россельхозбанк» готов выдавать до 200 миллионов рублей на срок до 8 лет. Банком предусмотрена возможность отсрочки погашения основного долга по кредиту на срок до 1 году, а также индивидуальный график платежей. Собственных средств при покупке недвижимости должно быть не менее 20%.

«Промсвязьбанк» предлагает коммерческую ипотеку на сумму до 120 миллионов рублей. Но срок кредитования у этого банка относительно небольшой – 3 года. При этом он готов кредитовать как коммерческую, так и жилую недвижимость с обязательным последующим переводом ее в коммерческую. При условии, что сумма кредита обеспечивается залогом, первоначальный взнос не нужен.

Коммерческая ипотека для малого бизнеса в «Росбанке» предлагается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Максимальная сумма — 100 миллионов рублей, срок от 3 до 84 месяцев. Возможно кредитование без первого взноса при условии предоставления дополнительного залога.

Текущие процентные ставки

Как уже говорилось, процентные ставки по ипотеке для юр. лиц выше, чем по жилищной. Связано это с отсутствием достаточной нормативно-правовой базы, регулирующей этот вид кредитования, а также с повышенными рисками, которые принимают на себя банки.

В Сбербанке минимальная процентная ставка составляет 11% годовых, но на сайте кредитора есть указание на то, что размер ставки в каждом случае определяется индивидуально и зависит от ряда условий, в том числе финансового положения заемщика, срока кредитования, предоставляемого залога.

«Россельхозбанк» вообще на сайте не указывает размер процентной ставки, а говорит лишь о том, что она устанавливается индивидуально. Нет информации о ставках и на сайте «Промсвязьбанка», «Уралсиба», «ЮниКредитБанка».

Минимальные ставки, предлагаемые другими кредиторами:

  • «Росбанк» — от 10,61;
  • «ВТБ» — от 10,9%;
  • «Абсолют-Банк» — от 13%.

Стоит ли делать страховку?

Страхование передаваемой в залог банку недвижимости — обязательное условие каждого банка. Без его выполнения оформить коммерческую ипотеку не удастся. Также некоторые кредитные организации, например, «ЮниКредитБанк», просят первые три года оформлять страхование титула.

Если коммерческая ипотека оформляется на ИП, то может потребоваться также оформление страхования жизни. Многие банки заменяют это требование на предоставление дополнительного поручительства. Окончательные условия относительно страхования можно узнать у каждого конкретного кредитора.

В большинстве случаев при оформлении коммерческой ипотеки отказ от страхования ведет не к повышению процентной ставки, как это случается при предоставлении жилищных ссуд, а к тому, что выдача кредита просто не состоится.

Итоги

Коммерческая ипотека в России пока не стала востребованным и привлекательным для бизнеса банковским продуктом. Если в свете происходящей стабилизации экономики ставки по таким ссудам будут снижаться, то есть шанс на то, что спрос на нее вырастет. Пока же реальных сделок относительно немного.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/dlya-yuridicheskix-lic

Коммерческая ипотека для юридических лиц

Оформление ипотеки для юридических лиц

Если частным клиентам банки предлагают ипотеку на жилую недвижимость, спрос юридических лиц финансовые организации удовлетворяют возможностью получить залоговый кредит для покупки коммерческой площади.

Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается на приобретение торговых, офисных и складских помещений, а также участков земли.

 

Особенности коммерческой ипотеки

Если обычная ипотека выдается физическому лицу на срок до 30 лет, ипотека на коммерческую недвижимость регламентирует значительно меньшие сроки кредитования – от 5 до 10 лет максимум.

Процентные ставки по ссуде для юридических лиц несколько выше, начинаются с 13,5-14% и могут доходить до 19,5%. Первоначальный взнос не отличается от регламентируемого условиями жилищной ипотеки и составляет от 10 до 30%. Некоторые банки практикуют выдачу кредита без первоначального взноса.

Что касается длительности процесса, малый и средний бизнес также ждут долгие процессы рассмотрения заявки, проверки документов и оформления кредита при условии положительного решения банка.

Преимущества коммерческой ипотеки для заемщика

Основное преимущество коммерческой ипотеки для заемщика заключается в приобретении собственного помещения для ведения бизнеса в короткие сроки.

Наличие личного офиса, магазина, склада или производственного помещения делает предпринимателя независимым от роста цен на аренду коммерческих площадей.

Конечно, ежемесячно юридическое лицо будет выплачивать некую сумму денег банку, однако эта плата будет за личную недвижимость, а не арендуемую.

Какие преимущества коммерческой ипотеки банки предлагают клиенту? Сбербанк, к примеру, гарантирует такие условия на 2019 год:

  • Финансирование не только под залог новой недвижимости, но и имеющегося недвижимого объекта.
  • Увеличенные сроки ипотечного кредитования до 120 месяцев.
  • Учет специализации хозяйственной деятельности клиента в момент принятия решения о выдаче займа.
  • Возможность погашения существующей задолженности по кредитам других банков и лизинговых компаний.
  • Возможность покупки строящихся объектов у аккредитованных в Сбербанке застройщиков.
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств и досрочное погашение ипотеки.

Банк ВТБ 24 предлагает программу кредитования «Бизнес – ипотека» с ее основными достоинствами:

  • Срок кредитования до 10 лет.
  • Возможность кредитования без внесения аванса при условии внесения дополнительного залога.
  • Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Плюсы ипотечного кредита для юридических лиц в Росбанке:

  • Отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
  • Выдача ипотеки на широкий спектр объектов недвижимости для развития бизнеса.

Особенности рынка коммерческой недвижимости

На сегодняшний день коммерческая ипотека находится только на стадии развития, в первую очередь это обусловлено тем, что российское законодательство с существенной разницей регулирует жилищную ипотеку и кредитование юридических лиц на приобретение недвижимости коммерческого плана. В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной.

Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее. Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.

Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее. Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.

С офисными и торговыми помещениями ситуация предельно ясна – стоимость объекта напрямую зависит от расположения, удаленности от центра города, проходимости, расположенными рядом стратегическими точками и так далее. Но как оценить складские и производственные помещения – определить ликвидность таких площадей намного труднее.

При выборе коммерческой недвижимости следует максимально просчитывать ее ликвидность, это увеличит шансы на положительное решение банка. Финансовая организация быстрее выдаст ипотеку в большом размере на приобретение целевого помещения в стратегическом центре, чем выдаст незначительную сумму на покупку торгового помещения, расположенного в неудобном для покупателей месте.

Требования к заемщику и необходимые документы

Кредит в виде коммерческой ипотеки выдается на определенных условиях, кроме этого, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Основные критерии, под которые должен подходить клиент:

  • Компания заемщика – резидент Российской Федерации.
  • Годовая выручка компании не превышает 400 миллионов рублей.
  • Минимальный возраст заемщика – 21 год, предельный – 70 лет на момент окончания кредитования (возрастные ограничения применимы для индивидуальных предпринимателей).
  • Срок ведения деятельности компании – не менее полугода для всех видов работы, кроме сезонных, не менее двенадцати месяцев для сезонных видов деятельности.

Пакет документов для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

  • Заявление на предоставление кредита.
  • Анкета.
  • Учредительные документы, а также регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  • Документы по хозяйственной деятельности.
  • Финансовая отчетность.

Полный и точный список необходимых документов следует узнавать в отделениях конкретного банка, условия в разных банках могут отличаться.

Порядок и схемы оформления кредита

Коммерческая ипотека не имеет надежного законодательного регулирования и несет определенные риски для банковских организаций.

Для сведения этих рисков к минимуму банки применяют различные схемы оформления ипотечных кредитов для юридических лиц, что, кстати, несет определенные невыгоды для заемщика.

Существует три основные схемы оформления и выдачи займа на приобретение коммерческой недвижимости.

Оформление ипотеки по схеме №1

Эта наиболее длительная, но зато самая прозрачная процедура выдачи кредита, этапы схемы:

  1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.
  2. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных финансов, банк в свою очередь гарантирует поступление остальных денег на счет продавца после оформления залога.
  3. Покупатель регистрирует права собственности на недвижимый объект
  4. Покупатель и банк оформляют залоговый договор на приобретенную недвижимость.
  5. Банк переводит ипотечные деньги на счет продавца.

Оформление ипотеки по схеме №2

Вторая схема включает такие этапы проведения сделки:

  1. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных денежных средств, банк обеспечивает продавца гарантией на получение остальной суммы после оформления залога.
  2. Объект недвижимости передается в залог кредитной организации.
  3. Регистрируется смена права собственности на недвижимость, оформляется договор купли – продажи.
  4. Банк передает продавцу оставшиеся деньги.

Оформление кредита по схеме №3

Третья схема существенно отличается от первых двух, состоит из таких этапов:

  1. Регистрируется юридическое лицо, в его собственность передается объект недвижимости.
  2. Покупатель выкупает права владения этим юридическим лицом на кредитные средства, предоставленные банком.
  3. После погашения займа покупатель имеет право переоформить недвижимые объект на себя или оставить все как есть.

Перед тем как приступить к непосредственному оформлению ипотеки и соответствующих договоров банки тщательно проверяют юридическую чистоту бизнеса заемщика, а также объекта недвижимости.

Также сотрудники банка могут предложить заемщику представление его интересов в регистрационных службах, таким образом, представитель кредитной организации берет на себя всю бумажную волокиту, что позволяет заемщику сэкономить время, избавиться от необходимости бегать по различным службам, а также снижает риски контроля всех этапов процесса.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса

Коммерческая ипотека без первоначального взноса – предложение на первый взгляд заманчивое, но так ли оно выгодно для заемщика на самом деле? Некоторые банки предлагают своим клиентам подобное условие, объясняя это тем, что покупаемая недвижимость и так будет находиться в залоге.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть выдана в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости оценивают высшей категорией ликвидности. В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.

В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога. Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.

Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки, к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.

Коммерческая ипотека для индивидуальных предпринимателей

Коммерческая ипотека для ИП может быть выдана, если индивидуальный предприниматель удовлетворяет требованиям банка, в частности, кредитные организации отказывают в оформлении ипотеки лицам, которые ведут хозяйственную деятельность по упрощенной схеме налогообложения. В этом случае банк не может оценить реальные доходы и платежеспособность клиента, поэтому принимает отрицательное решение.

Если заемщик требованиям банка удовлетворяет, банк выдает ипотечный кредит, регламентируя процесс как работу с физическими лицами. На деле же процесс оформления ничем не отличается от выдачи коммерческой ипотеки юридическим лицам.

Коммерческая ипотека дает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям шанс на приобретение недвижимости для ведения бизнеса в короткие сроки. Хотя условия кредита на коммерческие цели менее привлекательны по сравнению с жилищной ипотекой, учитывая высокие доходы заемщика, вариант является оптимальным.

: Нюансы коммерческой ипотеки

Источник: http://ipoteka-expert.com/kommercheskaya-ipoteka-dlya-yuridicheskix-lic/

Оформление ипотеки для юридических лиц

Оформление ипотеки для юридических лиц

Термин «ипотека» у многих ассоциируется исключительно с приобретением квартир или загородных домов.

Между тем, залог недвижимости, собственно ипотека, используется предпринимателями для обеспечения своих обязательств перед банком ничуть не реже.

Такой способ предусмотрен гражданским законодательством и урегулирован:

  • статьями 334-356 ГК РФ;
  • положениями федеральных законов «Об ипотеке» и «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».

Предложения банков

Получить кредит для приобретения коммерческой недвижимости под залог покупки или другого объекта, предлагают многие банки.

Юридические лица западного мира пользуются такой возможностью для расширения своего бизнеса уже давно.

В России же такие займы, как ипотека для юридических лиц, пока широкой популярностью не пользуются. Но есть основания предполагать, что картина изменится.

Условия

Коммерческая ипотека отличается малыми сроками. Если сравнивать ее с кредитами на покупку квартиры, то можно отметить, что для граждан максимальный срок до 30 лет, а вот для предпринимателей он не превышает 10, а то и вовсе 5.

Соответственно отличается и размер ежемесячного платежа – он выше, чем для заемщиков-граждан.

Сходством коммерческой ипотеки с аналогичным кредитом на покупку жилья является обязательность первоначального взноса:

  • он, как правило, колеблется от 10 до 30%, в зависимости от предложения банка;
  • это обеспечение, которое банк получает помимо заложенного недвижимого имущества.

Что же касается предмета залога, то им может быть как помещение, на покупку которого занимаются средства, так и любое другое, принадлежащее юридическому лицу.

Точно также, как и квартиру, его придется оценить и застраховать.

Залог оформляется соответствующим договором и подлежит обязательной госрегистрации (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Процентные ставки

Процентная ставка – это плата за возможность получить и использовать средства банка.

Для коммерческой ипотеки она выше, чем для кредита на жилье для физлиц:

  • для граждан ставка составляет 11,5-13%;
  • для предпринимателей – 14-15%.

С одной стороны, это довольно высокая цена за использование заемных средств. Но, с другой, срок кредита значительно меньше, следовательно, переплата будет небольшой.

Размер процентной ставки в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально.

Он будет зависеть от многих факторов:

  • срока;
  • размера первоначального взноса;
  • степени благонадежности юрлица и т. д.

Требования

Пожалуй, главной причиной малой востребованности ипотечных кредитов среди юридических лиц, являются чересчур высокие требования к заемщику.

Например:

  • срок работы не менее года;
  • постоянный стабильный доход, не зависящий от сезонности;
  • компания не занимается производством алкогольной или табачной продукции;
  • юрлицо не загрязняет окружающую среду выбросами в воду, почву или атмосферу.

Ипотека для юридических лиц

Чаще всего оформление ипотечного кредита на коммерческую недвижимость происходит по привычной многим схеме:

  1. Заключается договор купли-продажи, по которому продавец получает гарантию банка внести необходимые средства.
  2. После регистрации права собственности и передачи помещения под залог, производится перевод денег продавцу.
  3. Часть средств продавец может получить и от покупателя непосредственно. Кредит в этом случае оформляется только на часть стоимости.

Без первоначального взноса

Большинство предложений предполагает внесение заемщиком первоначального взноса. Это своего рода гарантия совершения сделки под которую выдается кредит.

Кроме того, это дополнительное обеспечение исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком.

Размер первоначального взноса влияет на размер процентной ставки. Чем большая часть стоимости помещений будет внесена изначально, тем меньше процентов насчитает банк.

Но далеко не всегда у предпринимателя, особенно начинающего, находятся средства на внесение сразу трети стоимости недвижимости.

В таком случае выходом будет получение кредита с нулевым первоначальным взносом.

Для того, чтобы банк согласился на подобный займ, можно предложить ему в залог уже имеющуюся недвижимость в дополнение к той, которую еще только планируется купить.

Но стоит сразу рассчитывать на то, что процентная ставка будет значительно выше средней.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает продукт «Бизнес-Недвижимость».

Условия предоставления:

  • срок от 1 месяца до 10 лет;
  • процентная ставка от 14,75%;
  • сумма от 0,5 до 600 млн.;
  • первоначальный взнос от 25%.

Имеются льготы для сельхозпроизводителей: 20% первоначальный взнос и 150 000 тысяч минимальная сумма займа.

Ипотека для юридических лиц от Сбербанка, пожалуй, одна из самых выгодных.

В ВТБ 24

Бизнес-Ипотека от ВТБ 24 позволяет получить от 4 млн. рублей:

  • срок не превышает 10 лет;
  • процентная ставка рассчитывается индивидуально;
  • первоначальный взнос 15-20%.

Ниже представлена сводная таблица с условиями банков по ипотеке для юридических лиц:

Условия

Сбербанк

ВТБ 24

Срок кредитованияОт 1 месяца до 10 летДо 10 лет
Процентная ставкаОт 14,75%От 14%
Первоначальный взносОт 25%15-20%

Преимущества и недостатки

Несмотря на высокую процентную ставку, ипотечный кредит юридическим лицам обходится дешевле, чем гражданам за счет меньшего срока. То есть переплата будет не такой большой.

Кроме того, у предпринимателей есть возможность сдать приобретенное помещение в аренду и ускорить погашение долга.

Вторым преимуществом является возможность отсрочить уплату основного долга. Разные банки готовы предоставить такие «каникулы» на срок от 6 месяцев до года.

Но не следует думать, что все это время банк не получит ни копейки. В это время погашаются проценты за пользование кредитом.

Из недостатков, пожалуй, можно назвать один, но весьма существенный. Это чересчур строгие требования к заемщику.

Понять банк можно, он желает иметь гарантию возврата выданного кредита. Но для многих предпринимателей столь высокая планка закрывает возможность пользоваться банковским продуктом для расширения и развития дела.

Порядок оформления

Общей чертой ипотеки для граждан и для юридических лиц является ее довольно сложное оформление:

  • потребуется собрать и представить в банк множество самых разных документов, касающихся как заемщика, так и приобретаемого в кредит объекта;
  • результатом рассмотрения заявки вовсе не обязательно станет ее одобрение.

Но в случае положительного ответа придется пройти две обязательные стадии:

  • оценку помещения и регистрацию прав;
  • страхование имущества.

Документы

Список документов банки рекомендуют уточнить у специалистов кредитного отдела. Но как правило, это:

  • анкета-заявление;
  • учредительные документы и свидетельство о регистрации ЮЛ;
  • финансовые и хозяйственные документы.

Тут можно скачать образец анкеты-заявления на получение ипотечного кредита, образец договора ипотеки для юридических лиц.

Госпошлина за регистрацию

Обращаться за регистрацией прав придется в Росреестр дважды:

  1. Сначала покупатель регистрирует свое право на приобретенное помещение, это право собственности.
  2. Затем регистрируется договор залога (ипотеки).

Такой порядок установлен статьей 339 ГК РФ. Без этого договор недействителен.

За услуги государственной регистрации взимается плата – госпошлина.

Для юридических лиц она составляет:

  • 22 т.р. за оформление права собственности;
  • 4 т.р. за договор ипотеки.

Страхование

Помимо оплаты услуг оценщика и государственного регистратора, заемщику предстоят траты на страхование имущества.

Такое требование содержится в законе «Об ипотеке».

Приобретаемый и передаваемый в залог объект обязательно страхуется от повреждения или разрушения. Такая страховка выгодна обеим сторонам кредитного договора.

При наступлении страхового случая:

  • банк получит свои деньги назад из страховой выплаты;
  • заемщик освободиться от долга, хоть и лишится имущества.

На видео об оформлении ипотечного займа для юрлиц

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-juridicheskih-lic.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий