Начисление штрафа за просрочку оплаты кредита

Какой штраф за просроченный кредит?

Начисление штрафа за просрочку оплаты кредита

После того как в Украине начался финансовый кризис, выплачивать займы стало сложнее. Высокий уровень безработицы, сокращения с работы, медленный рост зарплаты, резкое увеличение цен на продукты питания и коммунальные услуги привело к тому, что банковские заемщики просто «не тянут» кредитные выплаты. Мы расскажем, что может быть за неуплату долга и сколько составит переплата.

Штрафы за просроченный кредит – финансовая санкция (наказание) за нарушение кредитного договора. Нарушение может проявляться следующими способами:

  • погашение долга не в срок;
  • внесение неполной оплаты;
  • непредставление кредитору обязательной информации (преимущественно по залоговым займам).

Штраф за просроченный кредит, как правило, выражается в определенной денежной сумме и обязательно указывается в кредитном договоре.

Просто так по своей личной инициативе кредитор увеличить санкции не имеет права (даже если должник допустил серьезную просрочку и кредитор или коллекторы угрожают ему – это всего лишь угрозы).

Без внесения письменных изменений в текст самого договора и уведомления об этом (если изменения в одностороннем порядке предусмотрены договором в принципе) менять санкцию незаконно.

На что следует обратить внимание, если вы хотите взять выгодный кредит:

  • вид штрафа (фиксированный или в процентном соотношении);
  • за что начисляется;
  • когда;
  • что банк расценивает как просрочку;
  • предусмотрены ли кредитные каникулы и возможны ли другие способы получения отсрочки.

Виды штрафов за просрочку кредита

Штрафы за просроченный кредит согласно гражданскому законодательству:

  • фиксированная сумма;
  • в процентном соотношении от долга или ежемесячного платежа (пеня);
  • разовый повышенный (в основном по «дорогим» ипотечным или автокредитам).

Сравним штрафы за просроченный кредит в украинских банках

Наказание за просроченный кредит, как уже говорилось выше, всегда прописывается в договоре. Но каждый банк предоставляет свои условия кредитования, поэтому и санкции разные. На примере таблицы посмотрим, в каком банке меньше штраф.

БанкШтраф (грн)Пеня (%)Предусмотрено СМС-оповещение клиента о просрочке
Альфа-Банк50-1500,11+
ПУМБ501,2
ПриватБанк500,24+
ОТП0,10+
ИдеяБанк500,19+
Укргазбанк0,13
Кредит Днепр1000,15

Важно отметить, что длительная невыплата может быть чревата серьезными последствиями. Мы рекомендуем ознакомиться со статьей – “Как не допустить суд по просроченному кредиту”, чтобы не оказаться в ситуации, когда заявление уже подано, и суда не избежать.

Как выглядит штраф за просроченный кредит от МФО?

Кроме банков, есть вариант оформить займ в микрофинансовой организации (МФО). Разница между микрокредитом и обычным банковским кредитом заключается только в том, что первый раз здесь выдается небольшая сумма и на короткий период – до 35 дней. Что же касается юридической стороны оформления, разницы нет – ссуда выдается после подписания документов.

Как и в случае с банком, микрокредит предусматривает выплату штрафов, в виде увеличения ежедневной процентной ставки. Например, в сервисе Майкредит, процентная ставка повышается до 2,7% в сутки, однако, после окончания срока действия договора клиенту дается трехдневный грейс-период, во время которого он может оплатить долг без штрафа и начисления процентов.

Как оплатить штрафы и перестать быть должником?

Если у вас есть проблемы с выплатой кредита в банке и переплата только растет, не оттягивайте выплату. Задолженность в любом случае придется погашать. И сделать это лучше постепенно самому, чем дожидаться звонков коллекторов и повестки в суд (что всегда заканчивается арестом имущества). Просроченный кредит грозит штраф, поэтому вернуть долг следует как можно быстрее.

Быстро найти деньги на оплату долга можно, если взять моментальный займ онлайн от майкредит. Здесь за 15 минут реально получить на карту до 10 000 грн, чего будет достаточно, если не для полной уплаты долга, так хотя бы для частичного погашения, показав таким образом кредитору, что вы пытаетесь закрыть задолженность.

Оплатить просроченный кредит, получив деньги в Майкредит – быстрый и выгодный способ решить проблемы с банком и вернуться в график, не допуская ухудшения кредитной истории.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kakoj-shtraf-za-prosrochennyj-kredit/

Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени?

Начисление штрафа за просрочку оплаты кредита

За просрочку по кредиту банк начисляет колоссальные штрафы, порой сопоставимые с самим долгом, а размер просрочек увеличивается пропорционально ее длительности. Некоторые недобросовестные организации специально затягивают обращение к клиенту, чтобы сумма штрафов и пени стала как можно больше.

Изменение штрафных начислений предусмотрено в российском Законодательстве, в частности в Гражданском кодексе РФ в статье 333, гласящей о том, что в случае несоизмеримости неустойки последствиям несоблюдения договора, суд имеет право изменить ее величину.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком, клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде.

Однако, не во всех случаях можно рассчитывать на поблажки, банк принимает во внимание только уважительные причины, к которым относятся:

  • ликвидация предприятия. Требуется копия записи в трудовой книжке;
  • сокращение, также читайте похожую статью на этой странице,
  • снижение заработной платы. Нужно предъявить справку, как сделать справку о доходах Вы легко узнаете на этой странице;
  • временная нетрудоспособность в результате заболевания или несчастного случая. В этом случае потребуется копия медицинского заключения и чеки об оплате лекарственных препаратов;
  • снижение доходов в результате отпуска по уходу за ребенком;
  • смерть кормильца, в семье которого есть нетрудоспособные дети. В качестве документов потребуется копии со свидетельства о смерти родителя и рождения детей.

Все события нуждаются в документальном подтверждении, и чем они весомей, тем лучше. Это дает шанс на снисхождение к провинившемуся должнику.

В зависимости от тяжести ситуации можно воспользоваться кредитными каникулами, реструктуризацией долга, а в случае уже имеющихся просрочек – возможностью отмены штрафов и пени. На первом этапе необходимо посетить финансовое заведение и написать заявление.

Процедура подачи документов в банк для снижения долга

Принятие положительного решения руководством банка во многом зависит от правильности написания заявления, количества прилагаемых справок и переговоров с сотрудниками кредитной организации.

  1. В заявке следует указать причину возникновения задолженности и изложить просьбу об отмене начисленных штрафных санкций. Документ следует вручить сотруднику отдела кредитования, который скорей всего откажется от предоставления данной услуги. В таком случае нужно оформить письменный отказ.
  2. Если заявление будет принято, то следует проследить, чтобы на нем стоял порядковый номер и банковская печать, которая должна быть не ксерокопированной, а «мокрой». Копии, остающейся у заявителя, присваивается тот же регистрационный номер и ставится печать.
  3. Можно поступить проще, взяв с собой заявление в 2-х экземплярах и зарегистрировать свое обращение в регистрационной книге. Если же сотрудник банка не желает фиксировать документ, то его следует отправить заказным письмом почтой с уведомлением о вручении, присовокупив к нему опись вложения.
  4. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

  5. Для вынесения решения банку может понадобиться несколько дней, но в отдельных случаях процедура может затянуться на несколько недель. Финансовой организации выгоднее пойти на уступки задолжнику, чем принимать участие в судебных разбирательствах, поэтому в большинстве случаев он принимает положительное решение.

Однако, к сожалению, не обходится без отказов, которые бывают обоснованными и необоснованными. В первом случае руководство кредитной группы считает, что причины образования задолженности являются недостаточно вескими для отмены штрафной пени, а во втором случае банк просто отказывает клиенту в приеме заявления.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если банк не согласится рассматривать документ, то он обязан уведомить об этом клиента письменно, что является поводом для обращения в судебные органы. В обязанности финансовых заведений входит обязательное рассмотрение любой письменной просьбы клиента и ее регистрация.

Инструкция

  • Заявление пишется на имя начальника отделения банка, ФИО которого указывается в шапке документа. Там же заявитель указывает свои личные данные и адрес финансового учреждения.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • В текстовой части указывается номер кредитного договора, его название, сроки просрочки, подтверждение намерения об исполнении ранее взятых обязательств.
  • В конце документ датируется и визируется подписью.

Образец:

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Помните о том, что уменьшение или отмена штрафных санкций за допущенную просрочку – это возможность банка, а не его обязанность.

При заключении договора вы должны прочесть его полные условия, в частности те, что касаются ответственности заемщика за несвоевременные выплаты.

И если вы подписали его, значит, вы были согласны с этими условиями, и должны нести соответствующее наказание в виде повышенного долга.

Однако, если начисленные вам пени очень велики и несоизмеримы с размером изначальной задолженности, и при этом кредитор отказывает вам в отсрочке или реструктуризации долга, то вы имеете полное право обратиться в суд.

Если вы сумеете доказать, что не платили по уважительной причине, то суд наверняка встанет на вашу сторону и снизит размер долга, а также может предоставить вам отсрочку или новый график платежей при необходимости.

Также читайте об уменьшении штрафов на этой странице

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-otmenit-shtrafy-i-peni-po-kreditu/

Забыли вовремя погасить кредит? Заплатите по ставке в 1,5-3 раза выше

Начисление штрафа за просрочку оплаты кредита

Наличие выходов на просрочку может не только негативно повлиять на решение банка о выдаче нового кредита, но и стать незапланированной крупной тратой. FINANCE.TUT.BY разобрался, как и какие штрафы банки взимают за просроченную задолженность по потребительским кредитам.

pixaby.com

Размер процентной ставки, наличие дополнительных комиссий, страховок, срок и максимальная сумма кредита — все это важные параметры нового займа, но не менее важную роль могут сыграть дополнительные платежи, связанные с исполнением обязательств по кредиту. Единственный способ избежать сюрпризов — внимательно изучить кредитный договор и особенно пункты, в которых прописаны возможные штрафы при образовании просроченной задолженности.

FINANCE.TUT.BY изучил штрафы по потребительским кредитам за выход на просрочку. И вот что мы узнали:

  • при образовании задолженности банки могут взимать пеню или неустойку, повышать действующую процентную ставку или выставлять единовременный штраф за каждый факт выхода на просрочку. Чаще всего банки комбинируют несколько видов штрафных санкций;
  • пеня, неустойка будут начисляться ежедневно на просроченные проценты или на весь просроченный ежемесячный платеж. Размер такой платы сейчас составляет 0,03−0,5% при начислении на ежемесячный платеж или 0,1−0,5% при начислении только на просроченные проценты;
  • повышенная процентная ставка будет действовать для просроченного долга, просроченных платежей. Эта плата в основной массе выглядит как увеличенная в 1,5−3 раза от действующей процентной ставки. Хотя есть банки, которые к действующей ставке прибавляют 40−50% или просто устанавливают определенную фиксированную повышенную ставку для всех договоров;
  • единовременная плата за факт несвоевременного погашения просроченной задолженности. Это фиксированный штраф, который будет взиматься каждый раз при выходе на просрочку, при этом не будет иметь значения, как быстро был погашен долг. Сейчас такой штраф составляет от 5 до 24,5 рубля.

Таблица штрафов за просроченные ежемесячные платежи для потребительских кредитов

БанкПеня, неустойка в деньРазмер повышенной ставки, размер штрафов за факт просрочкиАБСОЛЮТБАНК Выбрать кредитБелорусский народный банк Выбрать кредитМТБанк Выбрать кредитПриорбанк Выбрать кредитТехнобанк Выбрать кредитАльфа-БанкБанк БелВЭББанк ВТБ (Беларусь)Банк Москва-Минск БелагропромбанкБеларусбанкБелгазпромбанкБелинвестбанкБПС-СбербанкБТА БанкСтатусбанкИдея БанкПаритетбанкРРБ-БанкБанк «Решение»ФрансабанкЦептер Банк
0,35% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза, штраф 24,50 рубля (1 базовая величина)
текущая ставка, увеличенная в 3 раза, 180% неустойка на просроченные
устанавливается индивидуальнотекущая ставка + 40%
0,1% на просроченные процентыштраф 5% от основного долга
0,3% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 2 раза
текущая ставка, увеличенная в 2 раза, штраф 5 рублей за просроченные проценты, штраф 5 рублей за просроченный основной долг
0,1% на просроченные процентыштраф 24,5 руб. (1 базовая величина)
0,5% на просроченные процентытекущая ставка, увеличенная в 2 раза
0,35% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза, штраф 6,125 руб. (25% от базовой величины)
пеня 0,1% на просроченные процентытекущая ставка, увеличенная в 2 раза
текущая ставка, увеличенная в 2 раза
нет кредитов с разовой выдачей
0,1% на просроченные проценты и 0,1% на просроченный основной долгтекущая ставка, увеличенная в 3 раза
текущая ставка, увеличенная в 2 раза
1% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза
0,1% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 2 раза, штраф 12,25 руб. (50% от базовой величины)
0,3% от задолженности, если срок просрочки больше месяцаповышенная до 50% ставка
0,2% на просроченные проценты и 0,2% на просроченный основной долгтекущая ставка, увеличенная в 2 раза
0,1% на просроченные процентыувеличенная до 50% ставка, штраф 12,25 руб. (0,5 базовой величины)
0,03% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка + 50%
текущая ставка, увеличенная в 2 раза
0,5% на просроченный ежемесячный платеж
БанкПеня, неустойка в деньРазмер повышенной ставки, размер штрафов за факт просрочки
АБСОЛЮТБАНК Выбрать кредит0,35% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза, штраф 24,50 рубля (1 базовая величина)
Белорусский народный банк Выбрать кредит-текущая ставка, увеличенная в 3 раза, 180% неустойка на просроченные
МТБанк Выбрать кредитустанавливается индивидуальнотекущая ставка + 40%
Приорбанк Выбрать кредит0,1% на просроченные процентыштраф 5% от основного долга
Технобанк Выбрать кредит0,3% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 2 раза
Альфа-Банк-текущая ставка, увеличенная в 2 раза, штраф 5 рублей за просроченные проценты, штраф 5 рублей за просроченный основной долг
Банк БелВЭБ0,1% на просроченные процентыштраф 24,5 руб. (1 базовая величина)
Банк ВТБ (Беларусь)0,5% на просроченные процентытекущая ставка, увеличенная в 2 раза
Банк Москва-Минск0,35% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза, штраф 6,125 руб. (25% от базовой величины)
Белагропромбанкпеня 0,1% на просроченные проценты и текущая ставка, увеличенная в 2 раза
Беларусбанк-текущая ставка, увеличенная в 2 раза
Белгазпромбанкнет кредитов с разовой выдачей
Белинвестбанк0,1% на просроченные проценты и 0,1% на просроченный основной долгтекущая ставка, увеличенная в 3 раза
БПС-Сбербанк-текущая ставка, увеличенная в 2 раза
БТА Банк1% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза
Статусбанк0,1% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 2 раза, штраф 12,25 руб. (50% от базовой величины)
Идея Банк0,3% от задолженности, если срок просрочки больше месяцаповышенная до 50% ставка
Паритетбанк0,2% на просроченные проценты и 0,2% на просроченный основной долгтекущая ставка, увеличенная в 2 раза
РРБ-Банк0,1% на просроченные процентыувеличенная до 50% ставка, штраф 12,25 руб. (0,5 базовой величины)
Банк Решение0,03% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка + 50%
Франсабанктекущая ставка, увеличенная в 2 раза
Цептер Банк0,5% на просроченный ежемесячный платеж-

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Источник: https://finance.tut.by/news578117.html

Просрочка платежа по кредиту – каковы последствия: пени, штрафы, правомерность их применения и порядок расчета

Начисление штрафа за просрочку оплаты кредита

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему.

Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, – 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку.

Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф – 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых – за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон.

Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения.

Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом – 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях – 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Существует 4 основные формы штрафов:

  • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие – 800 рублей.
  • Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 – 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки).

То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ.

Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;
  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут письма;
  • приглашают должника на встречу.

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем – проценты, и в конце – основной долг.

Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении.

Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/prosrochka-platezha-po-kreditu-kakovy-posledstviya.html

Просрочка платежа по кредиту: как уменьшить размер штрафов и пени?

Начисление штрафа за просрочку оплаты кредита

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Проблемы, связанные с задержками платежей по кредитам возникают гораздо чаще, чем мы полагаем. Даже если она произошла по вполне объективным и документально подтверждённым причинам, штрафы зачастую приходится оплачивать, и порой очень даже значительные. Как избежать этого неприятного обстоятельства и что делать, если штраф или пеня уже начислен, мы расскажем ниже.

Мало кто, при оформлении кредита предельно внимательно, даже придирчиво изучает все многочисленные пункты в заключаемом договоре.

Чаще всего договор составлен на сложном для восприятия языке, с многочисленными юридическими терминами, поэтому наши граждане не читая его, просто ставят внизу свою подпись, чем заведомо обеспечивают себе приличные долги.

К тому же люди чаще всего позитивно рассматривают перспективы своих доходов, даже не догадываясь о том, что их ожидает неприятная перспектива платить долги и штрафы.

Какие могут быть пени и штрафы по кредитам?

Ниже будут рассмотрены штрафы и пени, которые в основном применяются большинством банков к своим заемщикам. Согласно законодательству, кредит банком предоставляется при условии оплаты по займу в оговоренный договором срок, платежи производятся в соответствии с приложенным к нему графиком.

В любом договоре по кредиту имеется пункт, в котором подробно расписана ответственность, она включается при любом нарушении этого графика.

Бывает, что штраф — это заранее определённая договором сумма, она возрастает по мере отсутствия текущих платежей, но чаще всего штраф исчисляется в процентах за дни просрочки. Например:

Вид платежаЗа что начисляетсяВ каком размере
ПеняЗа каждый день просрочки платежаОдин или два процента от всей неоплаченной суммы
ШтрафЗа каждый факт нарушения сроков оплатыЗаранее оговоренная договором сумма
ШтрафНарастающая шкала за факты просрочкиЗаранее оговоренная договором сумма

Скажем, в случае начисления штрафов по нарастающей шкале, в первый раз это может быть только пятьдесят рублей, во второй уже пятьсот рублей, а в третий — тысяча.

Будьте внимательны при заключении кредитного договора

При заключении кредитного договора в первую очередь попросите специалиста по кредитам указать, где в документе пункт, в котором говорится о нарушении сроков оплаты. Очень внимательно прочитайте его.

Вы должны понять, что именно является фактической просрочкой по этому договору, какие будут применены в случае опоздания платежа штрафы и пени. Если вы не смогли уяснить всё самостоятельно , просите разъяснений, это ваше право.

Абсолютно все существующие виды кредитов, которые предоставляют сегодня гражданам, например

  • Ипотечное кредитование;
  • Кредит на покупку автомобиля;
  • Овердрафт;
  • Потребительский кредит,

подразумевают, что договор будет типовой. Под видения и потребности каждого клиента кредитные договора не подгоняют, потому следует просто соглашаться или нет. Если вас условия не устраивают, видимо, придётся выбрать другой банк.

https://www.youtube.com/watch?v=7fGlVKe1YTE

Нельзя пренебрегать подробным изучением договора по кредиту. Именно из – за поверхностного изучения его у вас, возможно, возникнут неприятности: большие штрафы или огромная пеня.

При изучении договора обратите внимание на следующее:

  1. При составлении договора уточните, что считается датой платежа, обычно это фактическое зачисление суммы на счёт в банке. Если вы будете осуществлять платежи через терминалы, а, тем более на почте, то надо иметь временной запас, хотя — бы сутки.
  2. Посчитайте, сколько процентов по кредиту вы заплатите в течение всего года, а не только за месяц, сколько фактически это составит от суммы всего кредита. Скажем, вы берёте в банке сто тысяч рублей с процентной ставкой размером двадцать процентов, значит, за год проценты по кредиту составят двадцать тысяч.
  3. По – разному банки отражают в договоре то обстоятельство, когда последняя дата платежа приходится на выходные либо праздничные дни. Иногда конечный срок платежа автоматически продляется на эти дни, а иногда нет. Заранее выясните, как это прописано в кредитном договоре, который вы будете заключать, чтобы сделать платёж вовремя.
  4. Порой в банке берут комиссию за то, что кредит погашен досрочно. Правда, подобная практика была уже оспорена Роспотребнадзором, но, тем не менее, проверьте соответствующий пункт договора, чтобы потом не возвращать свои деньги через суд.

Также, будет интересно прочитать: Как аннулировать кредит?

Каких штрафов следует ещё опасаться?

Иногда кредитный договор может предусматривать особенные обстоятельства, за которые могут быть назначены особые штрафные санкции.

Например, это может быть обязательное страхование имущества или жизни на весь срок фактического кредитования. При таком условии, если вы не застрахуетесь, то на вас могут не только наложить штраф, но даже полностью расторгнуть договор.

Чаще всего вышеуказанный пункт договора встречается при кредитовании ипотеки, при покупке в кредит автомобиля.

Порой банк назначает штраф за то, что заёмщик не поддерживает минимальный ( определённый договором) остаток денежных средств на своём счете. Такого штрафа нужно в основном опасаться тем, кто является владельцем кредитной карточки.

В том случае, если на вашем счету не будет суммы в размере установленного договором минимального денежного лимита, то вы будете вынуждены платить банку штраф.

Также владельцам кредитных карт следует остерегаться, как уже указывалось выше, назначения штрафа (комиссии) за досрочное погашение кредита.

Часто при заключении договоров на ипотеку, покупку автомобиля, банки часто требуют своевременно предоставлять им последние сведения о том, каков текущий доход у заемщика. Как правило, это справка по форме 2 НДФЛ, но иногда нужно заполнять специальную форму от банка. Если заёмщик не приносит справку вовремя, его в итоге за это штрафуют.

Иногда штраф налагается за сокрытие или несвоевременное уведомление финансового учреждения (банка) о том, что у вас изменилась контактная информация, которая была указана в договоре при его заключении.

Как попытаться уменьшить штрафы и пени

Если вы уже просрочили выплату кредита, постарайтесь заплатить хотя — бы проценты. В любом случае, как бы ни был велик долг, делайте платежи по процентам, и только потом сам долг. В противном случае сумма штрафа или пени будет быстро расти.

Чрезвычайно важно сохранять все чеки, каждый кассовый приходный ордер, вплоть до полной выплаты всего кредита. В противном случае вы не сможете потом продемонстрировать банку, что платили вовремя, когда случатся какие- либо неблагоприятные обстоятельства.

Если банк ещё не подал в суд на вас за просрочку платежей, не ждите с ужасом такой развязки, а пытайтесь решить свой вопрос на договорной основе. Предположим, вы никак не можете погасить кредит.

В этом случае напишите письмо в банк, в котором подробно и продуманно изложите, почему вы не можете гасить кредит, обязательно укажите в нём, когда вы начнёте делать выплаты.

Попросите снизить начисленные штрафы, смело изложите в письме все обстоятельства, которые могут сыграть в вашу пользу положительным образом.

Все подобные письма надо писать в двух экземплярах, одно письмо вы отдадите работнику банка, а на втором он поставит подпись и номер, по которому ваше письмо зарегистрировано во входящей почте. Когда ваше письмо зарегистрируют, банк будет обязан так или иначе ответить вам в течение календарного месяца, а не искать устные отговорки.

Если менеджер банка отказался брать письмо ( и такое бывает), то идите на почту и посылайте письмо с уведомлением. Составьте непременно опись, её нужно хранить, как и квитанцию о том, что письмо вами отправлено. Очень часто банк идёт на уступки, в итоге

  1. вам понизят суммы штрафов;
  2. Вы погасите только некоторую часть от суммы всего кредита;
  3. Вам разрешат дальше платить также, как и прежде.

При любых обстоятельствах всё надо излагать письменно, устные договорённости юридической силы не имеют.

С банком можно судиться

Если вам несмотря на все усилия не удалось договориться с банком, не ждите судебной повестки. Подавайте сами в суд.

В статьях Гражданского Кодекса России для неплательщиков имеется законный выход: статья за номером 333. В ней указано, что если суммы штрафов полностью несоизмеримы с фактическими последствиями от того, что ваши финансовые обязательства банков нарушены, то они могут быть не только уменьшены , но даже полностью списаны.

Что такое «Дефолт» простыми словами

Конечно, вы имеете возможность обратиться к юристу — профессионалу, но не все могут себе это позволить финансово, и делают всё самостоятельно. В последнем случае следует поступить следующим образом:

  1. Нужно обратиться в канцелярию, где принимает мировой судья ( по месту своего жительства);
  2. Надо написать заявление для суда. В документе вы указываете, что не согласны с предъявленной вам неустойкой, предъявляемой банком. В заявлении нужно сослаться на статью номер 333 Гражданского Кодекса РФ. В конце нужно попросить отметить назначенные вам штрафы;
  3. К заявлению прикладываете все возможные документы, которые могут объяснить ( или оправдать) просрочку. Это может быть справка из поликлиники (больницы), выписка из трудовой книжки, где значится, что вас уволили. Положительную роль сыграют документы, которые подтверждают, что раньше вы делали платежи по кредитам досрочно.

Когда причины просрочки уважительные, то судьи часто идут навстречу заёмщику. Но если вы проиграете суд, то на имеющееся у вас имущество могут наложить арест. На всякий случай подготовьтесь к этому.

Перед тем, как подавать в суд следует понимать, что когда вы выиграете суд и не заплатите штрафа, обязательно попадете в так называемый «черный» список.

Банки причислят вас к числу клиентов, которые любят скандалить, и кредит вам больше ни в одном банке не дадут.

Подводе итог, хочется отметить, что в кредитных договорах пени, а также штрафы не только есть, но и будут впредь, как форма для ответственности заемщика, гарантирующая своевременное погашение всей суммы кредита в определённый договором срок. Однако, мы теперь точно и определённо знаем, что всё вовсе не так ужасно и безнадёжно, как казалось ранее:

  • Изначально следует быть внимательным при подписании кредитного договора;
  • Если просрочка произошла, то нужно попытаться уменьшить штрафы и пени, договорившись полюбовно с банком;
  • Если банк не согласен идти на уступки, можно обратиться в суд и выиграть его.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prosrochka-platezha-po-kreditu-kak-umenshit-razmer-shtrafov-i-peni

Жилищный вопрос
Добавить комментарий