Можно ли заблокировать банковский счет мошенников?

Блокировка сомнительных платежей становится обязанностью всех банков

Можно ли заблокировать банковский счет мошенников?

В среду, 26 сентября, вступает в силу закон о блокировке и возврате несанкционированных операций по банковским счетам.

Он обязывает банки выявлять и останавливать покушения хакеров, в том числе реагируя на изменения в платежном поведении конкретного клиента – необычно крупную для него сумму перевода или покупки, необычное место совершения операции и так далее.

Эксперт: Не стоит пороть горячку, получив сообщение о блокировке карты

Банк заинтересован в том, чтобы минимизировать клиентские потери от хакерских атак, поскольку несет определенную ответственность за сохранность денег на счете: закон уже обязывает его возместить клиенту похищенные средства, если тот не позднее чем на следующий день сообщил об их похищении, а банк не смог доказать, что клиент сам виноват (например, передал мошенникам реквизиты карты). Поэтому крупные банки давно внедряют антимошеннические системы, но строго говоря, у них не было юридических оснований блокировать даже явно мошеннические платежи.

Теперь антифрод-мониторинг становится обязанностью всех банков, причем Банк России задает им общую рамку в виде обязательных признаков несанкционированных транзакций, а банки могут дополнять ее собственными признаками, исходя из особенностей своей клиентской базы.

“У физических лиц как клиентов банка появится наконец-то возможность оспорить мошеннические транзакции.

Раньше они проходили почти мгновенно, и процедура возврата денег и отката операции была очень сложной, плюс необходимо было сложно доказывать, что операция мошенническая, – отмечает руководитель направления решений по предотвращению онлайн-мошенничества “Лаборатории Касперского” Александр Ермакович. – Теперь все упрощается. Если есть подозрения, то транзакция может быть приостановлена, и если эти подозрения подтвердятся – отменена”.

Как мошенники запугивают россиян законом о блокировке карт

Ключевой для нового механизма приказ Банка России с перечнем обязательных признаков несанкционированных транзакций будет опубликован в самый последний момент перед вступлением закона в силу, только после этого можно судить о том, какие платежи банки могут заблокировать.

Разумеется, возможны блокировки легитимных платежей, имеющих признаки мошенничества, отмечает директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Он советует самостоятельно обращаться в колл-центр банка с подтверждением платежа, который потенциально может выглядеть сомнительным, или выполнять такой платеж при личном визите в отделение банка.

В перечне ЦБ будут учтены место операции и ее сумма, а значит, предупреждать банк следует за несколько дней перед выездом за границу и перед крупной покупкой.

Как рассказывали ранее “РГ” в Банке России, признаками активности мошенников станут также расчеты по одной и той же карте в отдаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени, множество одновременных и крупных переводов с одной карты на другие, одновременные переводы со счета юрлица на счета физлиц в разные регионы с невнятным обоснованием платежа.

При срабатывании антифрод-системы платеж блокируется, банк обязан связаться с клиентом для подтверждения транзакции (способы связи – на усмотрение банка), и если все в порядке – разблокировать ее, причем все это должно быть сделано “незамедлительно”, но более четких указаний на время возобновления операции закон не содержит. При спорах суды будут учитывать всю совокупность обстоятельств.

Банки выдали миллион новых кредитных карт за месяц

Банк должен дожидаться обратной связи от клиента два дня, по истечении которых платеж будет автоматически разблокирован. В этом случае уже клиент несет ответственность за возможные потери, так что лучше оставаться на связи. Если же деньги действительно пытались списать мошенники, банк предложит перевыпустить карту за счет клиента.

Впрочем, сохранность денег на карте зависит главным образом от ее владельца. В основном мошенники получают доступ к платежным данным с помощью методов социальной инженерии.

Это могут быть массовые смс-рассылки якобы от имени банков или даже ЦБ о блокировке и необходимости перезвонить в “колл-центр”, либо целевые атаки по телефону, оставленному на сайте рекламных объявлений, когда “покупатель” якобы для аванса получает номер, а затем и другие данные карты.

Банки и компании несут потери из-за беспечных сотрудников, открывающих письма, напоминающие рабочую переписку с контрагентами или внутренними подразделениями, которые содержат вирусы или ссылки на фишинговые сайты.

Источник: https://rg.ru/2018/09/24/blokirovka-somnitelnyh-platezhej-stanovitsia-obiazannostiu-vseh-bankov.html

30 дней блокировки

Можно ли заблокировать банковский счет мошенников?

За прошлый год карточные мошенники «изъяли» у россиян 1,3 млрд рублей, что на 44% больше, чем в 2017-м, посчитали в Центробанке. При этом даже если пострадавшие клиенты обращаются в суд, они проигрывают его банкам в 81% случаев.

Ассоциация банков «Россия» принялась за борьбу с мошенниками и предложила увеличить срок блокировки карт в случае подозрительных транзакций с двух до тридцати рабочих дней.

В МВД предложение поддержали, посчитав, что этого срока хватит, чтобы разобраться в вопросе и возбудить дело о мошенничестве.

По мнению авторов идеи, ее принятие позволит банкам вовремя заблокировать счета мошенников и заморозить похищенные деньги для возвращения пострадавшему клиенту.

При этом ЦБ ранее критиковал инициативу, ссылаясь на то, что банки могут применить такую меру только после того, как злоумышленники уже выведут средства.

По мнению управляющего директора по методологии рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, такая мера будет удобнее банкам, чем их клиентам.

Он отмечает, что авторы инициативы, вероятно, пытались учесть специфику общения с МВД, которое подобные вопросы решает далеко не сразу.

С увеличением сроков блокировки карт у банков появится больше времени на получение ответа от ведомства о возбуждении уголовного дела.

Волков считает, что в борьбе с мошенническими операциями по картам необходимо найти компромиссное решение, которое бы подошло банкам и при этом не ущемляло права их клиентов. Например, есть смысл блокировать исключительно спорную сумму и оставлять другие средства в распоряжении клиента.

«Я подозреваю, что эта инициатива — клизма для очистки совести тех людей, которые выдвигают подобного рода предложения», — категоричен финансовый омбудсмен Павел Медведев.

По его мнению, сроки блокировки карты в случае подозрительных транзакций вряд ли увеличат — «поговорят и забудут». Медведев называет абсурдными законодательство и правоприменительную практику в этой области, так как на банки возлагается полицейская функция.

Он подчеркивает, что в подобных ситуациях блокируют карту банка-получателя, после чего клиентам крайне сложно вернуть свои деньги. При этом им не способны помочь ни банк, ни МВД. «Лучше всего, пожалуй, будет обратиться к Папе Римскому», — иронизирует Медведев.

По его словам, банки в большинстве случаев отвечают клиентам, чью карту заблокировали, например, из-за якобы незаконного снятия денег, что у них нет оснований полагать, что операцию выполнил кто-либо посторонний, так как «были проделаны все необходимые действия для списания с карты средств». Либо банки говорят клиентам, что те нарушили какие-то правила обращения с карточкой.

Финансовый омбудсмен также обращает внимание на то, что в российской банковской системе нет четкого определения для понятия незаконного списания средств. Проблема в том, что банк в каждом случае сам принимает решение о признании операции подозрительной или незаконной и зачастую делает это ради своей выгоды, а не из интересов клиента.

Как подчеркивает эксперт, блокировки карт производят в соответствии со 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов», но он нередко становится инструментом для того, чтобы отнять у гражданина деньги, но сделать это по Конституции.

Хотя первый вариант закона, говорит Медведев, предполагал действительно логичные и целесообразные действия по борьбе с мошенничеством: информация о подозрительных операциях или средствах должна была передаваться на проверку в Росфинмониторинг, который бы критически ее обрабатывал и далее передавал ее в полицию для принятия мер, либо указывал на ошибки банкам, подавшим сигналы.

Юрист фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов уверен, что у банков вовсе нет никакой заинтересованности участвовать в противодействии легализации средств, так как они же на этих операциях и зарабатывают.

«Все меры, связанные с противодействием отмыванию денег, — это палки в колеса банков, которые государство вставляет банкам их же руками», — считает эксперт.

По его мнению, в реальности банки правом блокировать карты на длительный срок пользоваться не станут, так как это невыгодно прежде всего им самим. Например, банки могут потерять немало клиентов, если станут надолго блокировать счета или карты, — тогда вкладчики будут искать альтернативу либо вовсе уйдут из легальной банковской системы.

Константинов подчеркивает, что в случае принятия инициативы большему риску подвергнутся люди, в должной форме не оформившие свой бизнес. Они подпадают под сомнительные операции, поскольку к ним идет много мелких платежей с разных счетов. Чаще всего люди не оформляют статус ИП, чтобы уйти от налогов, поэтому, возможно, инициатива направлена именно против них, считает юрист.

Константинов сомневается, что полиции хватит даже 30 дней на проверку информации о мошенничестве и возбуждение дела. Но с правовой точки зрения пострадавшим клиентам все же лучше обращаться одновременно и в правоохранительные органы, и в банк, чтобы добиться хоть чего-то.

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2019/08/29/81767-30-dney-blokirovki

Мошенничество с банковскими счетами

Можно ли заблокировать банковский счет мошенников?

Опыт пользователей и достижения современных компьютерных технологий позволили банковским мошенникам выйти на новый уровень мастерства, позволяющего воровать деньги со счетов вкладчиков банков.

Сегодня злоумышленники могут воспользоваться ПИН-кодом и другими персональными данными и таким образом получить доступ к средствам, которые хранятся на счету у клиента банка.

Чтобы избежать таких прецедентов и сохранить свои деньги, нужно соблюдать условия безопасности при выполнении различных операций со своим банковским счетом.

Фишинг

Одним из видов мошенничества с банковскими счетами, который применяется на протяжении многих лет, является фишинг. Это довольно старый способ получения доступа к чужим деньгам, который продолжает успешно применяться злоумышленниками.

Суть этого способа мошенничества состоит во внедрении на компьютер или смартфон вредоносной программы, которая во время входа в интернет-банк выдает дополнительные окна и требует введения номера карты, просит указать срок ее действия и другие конфиденциальные данные клиента.

Необходимо помнить, что такие действия вызваны вирусом, который пытается получить доступ к банковскому счету пользователя. Банк никогда не выдает запрос о вводе информации, касающейся платежной карты, во время входа в онлайн-сервис финучреждения.

Банки периодически предупреждают своих клиентов о таких опасностях и просят соблюдать условия безопасности с демонстрацией реальных фактов попыток воровства денег со счетов.

Фишингом (fishing — рыбалка) называют попытки выуживания информации. Пользователь может «клюнуть» на такую уловку, ввести данные своего банковского счета, и таким способом мошенники получают нужные им сведения для оперативного их применения на практике.

Этот вариант воровства конфиденциальных данных является одним из наиболее старых. Обычно на электронную почту клиента банка приходит письмо. В нем сообщается от имени банка информация о необходимости дополнительно проверить счет с верификацией, авторизацией с целью повышения уровня безопасности.

Может быть указано любое из этих требований.

Такое письмо обычно содержит ссылки, позволяющие войти в систему банка. Но на самом деле они направляют пользователя на ложный сайт, созданный мошенниками. Он выглядит как настоящий, так как является его максимально достоверной копией.

В доменном имени может не совпадать лишь один знак, или сайт может быть размещен в одной с настоящим сайтом доменной зоне.

У многих пользователей такая подмена может не вызывать никакого подозрения, поэтому они спокойно проходят по ссылке и выполняют все предлагаемые команды.

Далее все происходит довольно просто: клиент банка вводит логин, пароль, который будет тайно записан, после этого пользователь будет перенаправлен на официальный сайт, на который мошенники подставляют украденные данные.

После этого работа будет закончена, а через некоторое время после изучения украденной информации мошенники выполнят атаку на аккаунт пользователя, осуществят вход с использованием его логина и пароля, совершат попытку перевода средств.

В зависимости от системы, которая подвергается взлому, фишинг может совершаться на электронную почту, так как зачастую ее считают ключом, позволяющим получить всю необходимую информацию. Взлом происходит похожим способом.

На почту приходит письмо, содержащее сообщение почтовой службы с требованием выполнения какого-либо действия. Это может быть требование прохождения повторной идентификации.

В случае невыполнения этой рекомендации, как убеждают мошенники, ящик может быть отключен по причине жалоб других пользователей на распространение спама с этого адреса.

Взломщики под видом почтовой службы могут предложить получить открытку или ознакомиться с прикрепленным документом. Как только клиент попытается открыть такое письмо, он будет перенаправлен на ложную страницу банка, якобы повторно на свой ящик. Но по факту он просто добровольно передает свои персональные данные мошенникам.

Хоть этот способ мошенничества с банковскими счетами довольно старый, но он продолжает применяться, поэтому знать о нем нужно всем, кто пользуется банковскими услугами и держит деньги в банке на счету.

Мошенники, занимающиеся фишингом, рассчитывают на доверие граждан, так как в основе этого явления лежат приемы психологического воздействия. В связи с этим клиенты банков должны оставаться бдительными и не выполнять предложенные действия, не разобравшись, насколько предложение, поступившее от банка, может быть правдивым.

С помощью телефона

Таким же старым является мошенничество, связанное с телефонными звонками. Хоть держатели карт уже давно знакомы с таким способом завладения их средствами и к нему выработался определенный «иммунитет», мошенники продолжают им пользоваться, так как доверчивых людей все еще можно найти.

Единственная цель злоумышленника, представившегося сотрудником отдела безопасности финучреждения, – сообщить, что карта заблокирована, и предложить ее разблокировать путем ввода в банкомате нескольких простых действий:

  • произвести переподключение мобильного банка (услуги SMS-извещений) с телефона клиента на новый номер телефона, которым владеют злоумышленники;
  • осуществить перевод средств на счет мошенников.

Этот вариант хищения денег со счетов применяется уже значительно реже, чем раньше, более часто гражданам присылаются СМС-сообщения с рассылками.

Этот способ воровства денег опасен, так как не все владельцы банковских счетов могут сориентироваться, поступила СМС с банка или от мошенников.

Номер, который используется для рассылок, может совпадать с номером службы безопасности банка или быть очень похожим на этот номер.

В SMS-сообщении приходит информация о блокировании карты или отмене выполненного перевода, что еще более опасно, так как держатель карты, не выполнявший перевод, поверит, что с его счета списываются деньги без его ведома, и обязательно захочет отменить эту операцию.

Сегодня СМС-сообщения подобного характера приходят практически всем, у кого есть мобильный телефон, так как для большинства граждан использование онлайн-переводов является обычным делом.

Цель мошенника – заставить владельца банковского счета испугаться и сделать обратный звонок по указанному номеру телефона, чтобы уточнить детали операции.

Но чтобы не попасться на эту удочку, нужно помнить, что банки не применяют такой способ обратной связи с номера мобильных телефонов. Финучреждения используют номера, имеющие формат 8-800, или звонки от банка поступают с городских телефонов.

Если владелец счета перезвонит по указанному в СМС номеру, с ним будет разговаривать представитель «службы безопасности» или «менеджер по работе с клиентами», что бывает значительно реже.

С должной убедительностью они дают рекомендации по разблокировке счета, отмене перевода, который был отправлен по неверному адресу.

При этом в задачу злоумышленников входит заставить клиента максимально быстро выполнять все их указания, чтобы он не успевал думать и автоматически следовал инструкции мошенника.

Если мошенникам удалось «зацепить» клиента, он пойдет в банкомат, подключит мобильный банк к карте злоумышленников или переведет деньги на их счет.

В этом случае владелец счета не сможет вернуть свои средства, так как в банке заявят, что операция снятия была проведена путем применения правильного пароля или выполнялась с непосредственным участием владельца счета в банкомате. Поэтому оснований считать такую операцию недействительной нет.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно:

  • помнить, что мошенникам неизвестно, есть ли у выбранной ими жертвы банковский счет. Соответственно, получение такого СМС-уведомления не значит, что счет был кем-то взломан;
  • обратить внимание, с какого номера пришло СМС-сообщение. Банк использует для этого только свои официальные номера, которые можно уточнить в call-центре или на сайте финучреждения. Также нужно помнить, что call-центр не занимается рассылкой СМС клиентам;
  • рассылки, которые приходят от банка, «адресные» – банк обращается к клиенту по имени, указывает последние 4 цифры карты, предлагает связываться со своими представителями через контактный центр.

Тем, кто все же попался на уловку мошенников, нужно немедленно:

  • набрать номер call-центра банка, указанный на банковской карте, попросить заблокировать счет, номер которого узнали злоумышленники;
  • подать заявление о факте мошенничества оператору связи, с использованием которого осуществлялся перевод украденных денег, посетив его офис;
  • написать заявление в полицию о данном инциденте.

Сайты бесплатных объявлений

Такой способ хищения денег со счетов является довольно распространенным в настоящее время. Это вызвано ростом активности пользователей платежных карт в Интернете при покупке различных товаров на сайтах бесплатных объявлений. Большинству граждан хочется быстро и дорого что-либо продать.

В этом случае используется следующий механизм мошенничества:

  • пользователь выставляет свое объявление о продаже товара;
  • ему звонит злоумышленник под видом покупателя с предложением приобрести товар за предложенную продавцом сумму;
  • чтобы товар гарантированно был приобретен этим «покупателем», он предлагает осуществить перевод части средств на счет продавца;
  • продавец предоставляет «покупателю» номер своего счета, на него пересылается какая-то сумма, которая позволяет усыпить бдительность держателя карточного счета;
  • далее звонит «покупатель», сообщает, что банк не позволяет сделать прямой перевод, нужно подтвердить операцию держателю карты, на которую перечисляются средства;
  • продавец должен подойти к банкомату, выполнить определенные действия, которые диктует ему мошенник, – быстро и уверенно. Ему нужно, чтобы владелец счета подключил мобильный банк к карточке, которую он укажет, чтобы списать деньги со счета жертвы.

Избежать подобной неприятности можно, если придерживаться следующих рекомендаций:

  • продиктовав только номер карты злоумышленнику, невозможно потерять деньги, которые на ней есть;
  • нужно знать: если просят предоставить пароль, пришедший в СМС-сообщении, это гарантированно «развод». Никогда никому ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать пароли, которые приходят в СМС;
  • не идти к банкомату, чтобы выполнить действия, предлагаемые «покупателем», прекратить с ним контактировать.

Воровство денег через соцсети

Социальные сети являются одним из способов доступа в онлайн-приложения банков. Они полностью адаптированы для работы через соцсети. Этим вариантом также успешно пользуются мошенники, хотя пока еще такой способ воровства средств со счетов клиентов не очень распространен.

Мошенничество через соцсети выглядит следующим образом. Владельцу банковского счета приходит от друга или любого другого человека сообщение со ссылкой для перехода. Кликнув по ней, пользователь может, к примеру, открыть файл в виде архива.

После этого ничего не происходит, и пользователь забывает об этом событии.

Но когда со временем ему нужно зайти в онлайн-приложение банка через соцсеть, вместо привычных логина и пароля требуют указать другие данные, к примеру, ПИН-код, номер банковской карточки, паспортные данные и др.

Эта информация нужна мошенникам для взлома личного кабинета клиента банка и получения доступа к его средствам, хранящимся на счету. В связи с этим, нужно помнить, что для входа в приложение любого банка практически всегда используются логин и пароль. Если требуется ввести другие данные – это мошенничество.

При поступлении сообщения в соцсети о том, что нужно отменить операцию (если деньги клиентом переводятся или он этого не делает), это также действия злоумышленников. Банк не требует отмены операции, если она не может быть выполнена, он просто ее отклонит. Во время входа в банковские приложения нужно использовать только официальные приложения, применяемые в этих сетях.

Нельзя переходить по ссылкам, которые ведут на неизвестные сайты. Это касается ссылок, которые приходят на e-mail, в сообщениях соцсетей, даже если их высылают друзья.

Нужно настроить личные данные на своей страничке в соцсети таким образом, чтобы персональная информация была доступна только друзьям и недоступна для посторонних.

Необходимо использовать антивирусные программы, обновлять их.

Важно

Некоторые люди довольно легкомысленно относятся к защите персональных данных, которые предоставляют доступ к их банковским счетам. Сообщив злоумышленникам номер своего карточного счета, cvv2-код, ПИН-код, можно легко лишиться всех средств в банке.

Также существует мнение, что злоумышленники могут завладеть данными только карты. Но не всем известно, что при получении доступа к мобильному банку посторонним лицом, оно будет иметь возможность управлять картами и вкладами клиента банка. Использование мобильного банка позволяет украсть средства со счета при регистрации в личном кабинете онлайн-банка.

Источник: https://searchinform.ru/resheniya/otraslevye-resheniya/informatsionnaya-bezopasnost-bankov/bankovskoe-moshennichestvo/vidy-bankovskogo-moshennichestva/moshennichestvo-s-bankovskimi-schetami/

Банкам разрешили блокировать карты граждан для борьбы с мошенниками

Можно ли заблокировать банковский счет мошенников?

В России заработали новые правила по предотвращению хищений денег с банковских счетов, принадлежащих гражданам.

Не секрет, что в нашей стране безопасность часто не дружит с удобством; новые законодательные изменения также не стали исключением.

Теперь у клиентов банков есть больше возможностей оказаться в неприятном положении: например, с заблокированной картой в чужой стране – и все потому, что бдительный банк решил спасти их деньги от предполагаемых мошенников.

Между тем современные аферисты тоже ребята неглупые и технически не отсталые, так что они уже начали приспосабливаться к новым правилам игры. И не исключено, что скоро мошенники научатся на раз-два использовать их в своих целях.

www.globallookpress.com

Старые блокировки на новый лад

На этой неделе вступил в силу обширный пакет поправок к законам «О Центробанке», «О банках и банковской деятельности» и «О национальной платежной системе». Оформлены они в виде отдельного ФЗ, который был утвержден еще в июле, но имел 90-дневную отсрочку в исполнении.

Разработчики поправок утверждали, что после их введения пользование банковскими счетами станет более безопасным и защищенным от атак кибермошенников. Новые правила обязывают банки отслеживать все операции и автоматически блокировать те из них, что кажутся подозрительными. Блокировке могут подвергнуться как отдельные операции, так и карта в целом.

Далее сотрудники кредитно-финансового учреждения обязаны связаться с клиентом и запросить подтверждение на проведение операции. Если связь по каким-то причинам установить не удается – через два дня ограничения по операции должны быть сняты и платеж будет выполнен.

www.globallookpress.com

Юрлица в дополнение к этому получили возможность останавливать выполнение платежа уже после того, как деньги списаны с их счета.

В таких случаях банк, отправивший средства, будет связываться с банком-получателем и просить не зачислять деньги на новый счет.

Спорную сумму заморозят на пять дней, и за это время отправитель должен будет доказать, что списание средств являлось несанкционированным.

Наконец, поправки обязывают руководство финучреждений сообщать Центробанку обо всех попытках завладеть средствами клиентов. Регулятор будет создавать специальную базу данных, доступ к которой получат представители всех банков и платежных систем.

Неприятности за счет клиента

По факту эти поправки просто узаконили на федеральном уровне те меры, что банки и так уже применяли для защиты клиентов. Об этом, в частности, заявили представители Альфа-Банка и ВТБ.

По их словам, кредитным учреждениям ничего менять в своей деятельности не придется, все уже есть.

В Сбербанке и вовсе подчеркнули, что используют для отслеживания подозрительных операций искусственный интеллект, так что 97% попыток хищения средств со счетов успешно пресекаются.

www.globallookpress.com

Комментаторы, однако, отметили, что новые меры, возможно, и затруднят жизнь мошенникам, но и рядовые клиенты могут от них пострадать. Дело в том, что систему собираются отстроить таким образом, что программа или сотрудник банка будет обращать внимание на все необычные формы активности.

Например: карта использовалась только для снятия наличности и небольших платежей, но внезапно владелец решил шикануть – и купил в интернет-магазине дорогую вещь.

Увы: далее последует ситуация по поговорке «не жили богато, нечего и начинать», поскольку такая операция, скорее всего, будет заблокирована.

Или другой пример: владелец карты живет в Москве, но в один прекрасный день банк «видит», что деньги снимаются с банкомата в Таиланде или, скажем, во Владивостоке.

Попытки спасти средства клиента в этих случаях приведут к тому, что человек окажется в чужом городе, а то и на другой стороне планеты без гроша в кармане. Сумеет ли банк связаться с клиентом, находящимся в другой стране, – большой вопрос.

Понятно, что через два дня блокировка будет снята, но это время путешественнику придется как-то прожить, возможно – даже в роли бомжа, без еды и крыши над головой. Не забывайте предупреждать банки о своих поездках!

Еще хуже ситуация может оказаться для юридических лиц.

Нюанс состоит в том, что, согласно пункту 5 статьи 11 закона «О национальной платежной системе», банк не несет ответственности за финансовые потери компании-клиента, если его сотрудники действовали по законодательно утвержденной процедуре.

Стало быть, если какой-то перевод между компаниями покажется сотрудникам банка подозрительным и они его заблокируют – взыскать с банка ущерб, возникший из-за задержки платежа, уже не получится. Крайней останется компания-плательщик.

www.globallookpress.com

Потеряли там, а ищут тут

В целом ситуация с банковскими поправками чем-то напоминает старый анекдот о гражданине, что потерял кольцо в темном конце улицы, а ищет под фонарем. Почему? Да потому что там светлее.

Лучшей иллюстрацией в этом плане служит совершенно реальная история хищения средств с банковского счета. Пострадавший, столичный предприниматель Даниил Бондарь, держал на счету в «Альфе» 26 миллионов рублей. Злоумышленники увели эти деньги, получив копию телефонной сим-карты в небольшом офисе МТС и отправив с нее код подтверждения операции.

Средства были переброшены на счет подставной фирмы, якобы в счет оплаты рекламных услуг. Сам Бондарь на момент аферы находился в Прибалтике и оперативно вмешаться в происходящее не мог.

Правоохранителям удалось найти часть денег на одном из счетов в Сбербанке и арестовать их, однако подчиненные Германа Грефа, пользуясь своим формальным правом, отказались выполнять постановление следователя о возвращении средств на счет потерпевшего (в качестве вещдока на доверенное хранение). Более того: Сбербанк еще и пожаловался прокуратуре на действия правоохранителей.

Какую часть этой печальной истории могут поправить внедряемые новшества? Будь предприниматель на связи и получи он сообщение от «Альфы» о переводе средств – по новым правилам он мог бы остановить денежный перевод.

Однако контекст ситуации наглядно показывает, что злоумышленники были хорошо осведомлены о жизни Даниила и специально выбрали момент, когда его не было в стране. То есть по факту, что с блокировкой, что без, ситуация, скорее всего, развивалась бы одинаково.

Приостанавливать перевод со счетов действующего предприятия в автоматическом режиме банк бы, скорее всего, тоже не стал.

www.globallookpress.com

Слабым звеном в системе безопасности оказался мобильный оператор, а банковская система защиты клиентов ничего поделать с этим не может.

Ситуацию с защитой персональных данных в России пока трудно охарактеризовать какими-то положительными словами.

Государство то и дело заставляет граждан сообщать о себе важные сведения, к которым получают доступ тысячи сотрудников спецслужб, чиновников, банковских работников, которые затем массово сливают эти данные на черный рынок. И никакие блокировки банковских карт решить эту проблему не помогут.

Более того: не успели новые правила войти в силу, как мошенники оседлали их в попытках очередного обмана клиентов. Уже с начала сентября злоумышленники начали рассылать SMS-сообщения, предупреждавшие владельцев карт о «блокировке» – якобы от лица ЦБ.

В тех же сообщениях указывался номер, по которому следовало позвонить для «подтверждения законности владения» картой. Перезвонивших злоумышленники просили сообщить номер карты и cvc-код (секретный набор цифр на обратной стороне), а иногда – и код подтверждения, присылаемый онлайн-банками при совершении операций.

Надо ли говорить, что часть получателей SMS без всякой задней мысли выдали секретные коды мошенникам и благополучно расстались с деньгами…

Когда говорят, что безопасности много не бывает, хочется напомнить, что самое безопасное на свете место – это небольшая камера с мягкими стенами, куда заботливые охранники трижды в день передают немного еды через специальное окошечко. Хочется надеяться, что новые банковские правила действительно защитят людей, а не ограничат их возможности до минимума.

Источник: https://tsargrad.tv/articles/bankam-razreshili-blokirovat-karty-grazhdan-dlja-borby-s-moshennikami_160727

Блокировки банковских карт усилились: чего нельзя делать со своими деньгами – МК

Можно ли заблокировать банковский счет мошенников?

Эксперты дали советы держателям счетов

Во второй половине 2018 года рынок безналичных расчетов, которым управляют банки, претерпел серьезные изменения.

Раньше кредитные организации и так имели право отказывать клиенту в переводе средств с его счета, а сейчас их полномочия расширились не только в этой сфере, но и в части зачисления средств на счет.

Правда, последнее больше касается бизнеса: ему будет сложнее «отмывать» нелегальные деньги и скрываться от неуплаты налогов.

А вот столкнуться с блокировкой карты в самый неподходящий момент может каждый. Дело в том, что даже самые безобидные на первый взгляд операции могут вызвать подозрения «бдительных» банкиров. В зоне риска оказываются те, кто совершает крупную покупку, перевод или снятие средств на большую сумму, расплачивается с помощью карточки за границей.

Обычно все эти финансовые действия среднестатистические россияне совершают нечасто: на покупку надо накопить, а отпуск случается один-два раза в год.

Неординарность операции — главная зацепка для «умной» системы безопасности банков (говоря техническим языком, системы форд-мониторинга), которая начинает думать, что в этих случаях сработали мошенники, взломавшие счет добропорядочного клиента, и чтобы защитить его — блокирует транзакцию. То же самое может произойти и с электронными кошельками, и с мобильными приложениями.

Мошенники действительно в последнее время работают активно: за первое полугодие текущего года в семь раз выросло число кибермошенничеств. А в 2017 году, по данным Центробанка, было осуществлено более 317 тыс.

несанкционированных операций с использованием платежных карт, выпущенных на территории России. Всего злоумышленники похитили со счетов россиян около 1 млрд рублей.

Однако зачастую контрдействия банков бьют совсем не в цель.

Недоступные деньги

«В день получения зарплаты пошел к банкомату, чтобы снять большую часть средств для покупки смартфона в подарок сыну. Его должен был в тот же день доставить курьер, а в интернет-магазине при доставке предусмотрена оплата наличными.

Деньги мне банкомат не выдал, как я понял, банк заблокировал карточку. Я разнервничался, закололо сердце, не знал, что делать. Через какое-то время позвонили из банка и спросили, я ли пытался совершить операцию, или я не в курсе. Пришлось долго объясняться и доказывать, что я — это я. Деньги в итоге снял, но нервов мне помотали прилично», — делится своей историей Михаил из Пскова.

«Весь год ждала этой поездки на Гоа. Прилетели, пошли в местный супермаркет закупиться водой и едой. И — бац: оплата по карте не проходит! Я уже начинаю паниковать, не понимаю, в чем дело: деньги есть, оплату такси в аэропорт сняли с карты, все было нормально.

Решили подождать, звонить в банк не хотелось — международный звонок разорил бы мой баланс. В итоге так и случилось: банк позвонил сам, деньги за входящий сняли, но хоть карточку разблокировали», — рассказывает столкнувшаяся с неприятным сюрпризом Ирина из Москвы.

Таких случаев блокировки карт «ни за что ни про что» множество, но справедливости ради отметим, что делятся клиенты банков в соцсетях и историями спасения собственных денег благодаря банкам.

«Чего только не придумают мошенники! Как-то понадобились мне срочно наличные, немного — заплатить за ремонт обуви. Иду по торговому центру в спешке и смотрю: в углу стоит банкомат моего банка, раньше я им не пользовался. Ввожу быстро пин-код, хватаю деньги, карточку, кладу в карман и вдруг врезаюсь в мужика.

Короче, обнаружил я, что этот мужик у меня свистнул карточку, через 10 минут, благодаря звонку из банка. Оказывается, на банкомате стояла маленькая камера, которая сняла мой пин-код (рукой-то я не прикрывал его второпях), и мошенники собирались снять все деньги с карты, а банк вовремя заблокировал снятие», — рассказывает историю с хеппи-эндом житель Подмосковья Василий.

Камеры на банкоматах — лишь один из множества способов мошенничества. Взламывают злоумышленники с помощью вируса телефоны или компьютеры, которые помнят персональные банковские данные владельца, чтобы получить доступ к его счетам. Вирус может приходить и в присланных на электронный почтовый ящик письмах: они могут быть как будто от налоговой службы, ГИБДД или других структур.

Иногда мошенники сообщают о выигрыше приза и просят «счастливчиков» дать номер карты и телефона для перечисления средств. Кроме того, часто подозрения у банков вызывает география платежей: если с утра вы расплачивались за кофе в одной точке планеты, а вечером заказываете доставку еды в другой, это уже повод заблокировать карту.

Как блокируют «пластик»

Во всех описанных ситуациях и им подобных банк действует по одному и тому же алгоритму: сначала блокирует карту, действуя оперативно, и лишь потом ставит в известность клиента и звонит, чтобы уточнить, в курсе ли владелец счета совершаемой транзакции.

Причем блокировать карты теперь могут по закону на срок до двух рабочих дней: за это время банкиры должны разобраться в проблеме и возобновить работу карты. Таким образом, даже в случае ложной тревоги клиент может остаться без пользования картой.

Например, если банк до него не смог дозвониться, что возможно по объективным причинам: связь не ловила, телефон разрядился и прочее. Это крайне неудобно!

Примечательно, что до недавнего времени не существовало универсального перечня признаков, по которым банки могли распознать мошенническую операцию. Недавно Центробанк опубликовал рекомендации, состоящие из трех блоков.

Во-первых, блокировка карты произойдет, если счет, на который направляется перевод, содержится в базе данных случаев переводов без согласия клиента. У ЦБ есть целая база, в которой содержатся данные о злоумышленниках, которых уличали или подозревают в хищении средств.

Во-вторых, поводом для приостановления операции будет совершение его с устройства (или с помощью устройства), содержащегося в базе данных случаев переводов без согласия клиента. То есть если в онлайн-банк держателя карты зашли по его логину и паролю, но с устройства, которое уже было замечено как мошенническое, то транзакцию не пропустят.

В-третьих, подозрения у банков вызывают нетипичные операции, о которых мы говорили выше: когда человек внезапно снимает большую сумму или расплачивается с территории не своей страны проживания. Подобные операции банки блокировали еще до вступления закона в силу, теперь же им позволено блокировать не только сами карты, но и электронные средства платежа, например мобильные приложения банков.

Сомнения у финансовой организации может вызвать и нетипичность операционной системы мобильного устройства — например, когда клиент постоянно пользовался мобильным банковским приложением на операционной системе Android — и вдруг начинает использовать IOS.

А все ради «белой экономики»

Эксперты по-разному оценивают эффективность нововведения о блокировке карт, выделяя как неоспоримые плюсы вступившего недавно в силу закона, так и его весомые минусы.

«С этим законом все как обычно: хотим как лучше, но что-то идет не по плану. Временная блокировка карт с подозрительными транзакциями — мера не самая удобная для клиента и держателя карты, но, судя по всему, иных мер защиты от мошенников разработать не получается», — говорит руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов.

По его словам, рекомендации по определению подозрительных операций похожи на те, что используются в западных банках.

«Но там и доля безналичного оборота намного выше, чем в нашей стране, а практически все транзакции прозрачны, на каждую из них есть подтверждающий документ.

В России же на первых порах применения западного опыта защиты клиентов мы не увидим прорыва в лучшую сторону, и ошибки со стороны надзорных органов и блокировки без повода будут», — предупреждает эксперт.

Аналитики также обращают внимание на то, что стремление властей узаконить ограничения на движение средств граждан может означать ужесточение контроля над безналичным оборотом денежной массы.

«Безналичная денежная масса, так широко распространенная в развитых экономиках, в основе своей имеет легитимное происхождение, — рассуждает Блинов. — В развивающихся экономиках, таких как наша, оборачиваются огромные суммы неучтенной наличности.

Поэтому власти и стараются ужесточить контроль и обелить экономику, но в погоне за «чистотой эксперимента» могут пострадать и обычные добропорядочные граждане».

Шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев в беседе с «МК» оценил изменения, которые произошли после вступления в силу закона о блокировках. «Раньше банки тоже могли останавливать транзакции, защищая клиентов от мошенников, а себя — от уплаты неустойки.

Сейчас изменилось то, что операцию и карту через два дня обязательно разблокируют, даже если до клиента банк не дозвонился. И это очень правильно! Раньше разблокировки приходилось порой ждать месяц или идти в офис банка», — рассказывает финансист.

Эксперт рассказал, что однажды банк спас его от потери внушительной суммы. «У меня был случай, когда «за меня» пытались оплатить покупку на сумму $750 через сайт известной сети американских супермаркетов, а все потому, что магазин не запрашивал sms о подтверждении покупки. Банк разобрался, покупку позже отменил, деньги вернули, но по-разному могло закончиться», — поведал Пушкарев.

И закончил свой рассказ конкретным советом всем пользователям банковских карт: «Подключите в вашем банке дополнительную опцию полного запрета платежа по карте, если интернет-сайт, обрабатывающий платеж, не перенаправляет вас автоматически сперва на форму с sms-подтверждением платежа.

Если вы платите в необычном для себя месте или речь о крупной сумме, то держите телефон, привязанный к вашей карте, наготове — чтобы не пропустить звонок из банка.

Но если карту вам все же заблокировали, звоните только по официальному телефону банка, который указан на сайте.

Будьте осторожны: мошенники уже приноровились рассылать собственные sms «для разблокировки», чтобы обманутые клиенты перезванивали на их номера с платной дорогущей минутой разговора, прибегают и к другим уловкам».

Как избежать блокировки карт: советы экспертов

1. Никому не сообщайте данные карты, а также пароли, логины, кодовые слова для входа в электронные сервисы банка.

2. В случае выезда за границу или другой город предупредите банк об этом.

3. Сохраните в списке контактов номер своего банка и Центробанка, чтобы в случае необходимости связаться с ними. А банку сообщите свой актуальный телефонный номер.

4. Старайтесь не заходить в мобильный и онлайн-банк с чужих гаджетов.

5. Крупные суммы снимайте не через банкомат, а через отделение кредитной организации.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2018/10/16/blokirovki-bankovskikh-kart-usililis-chego-nelzya-delat-so-svoimi-dengami.html

Как избежать мошенничества с банковской картой

Можно ли заблокировать банковский счет мошенников?

На смену классическим карманникам сегодня пришли специалисты более высокой квалификации, которые могут похитить ваши деньги прямо с банковского счета. Как они действуют и как уберечься от них, “РГ – Неделе” рассказала начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

“Ваша карта аннулирована”, “Заявка на списание средств принята”, “Карта заблокирована, свяжитесь с банком по телефону…” – иногда мы получаем СМС такого содержания. Далее в сообщении обычно указан телефон, по которому нужно позвонить “для подробной информации”.

Как избежать мошенников при замене водосчетчиков

Владелец карты в панике звонит, не подозревая, что ему отвечают мошенники.

Они представляются как служба поддержки или безопасности банка и сообщают, что для “восстановления карты” или “отмены заявки” надо назвать номер карты, срок ее действия, ПИН-код или код CVV на оборотной стороне.

Иногда мошенники изображают покупателей гаражей, земельных участков, породистых котят и много чего другого. Они якобы готовы сразу перечислить вам задаток, но для этого им опять-таки нужны данные вашей карты.

Получив их, они отправляют в банк запрос на транзакцию от вашего имени. Но чтобы банк выполнил распоряжение, клиент должен сообщить одноразовый код, который приходит в СМС-сообщении на ваш телефонный номер. Так что мошенники “выуживают” и этот код, и если человек его сообщает, тут же списывают с карты деньги.

Что делать: Получив подобную СМС действительно нужно звонить. Но не по номеру из сообщения, а по тому, который указан для связи с банком на обороте карты или в договоре о ее выпуске, чтобы сообщить о возможном мошенничестве. Настоящие сотрудники банка никогда не станут спрашивать у вас ПИН или CVV. Эти сведения владелец карты обязан хранить в тайне. Исключений из этого правила нет.

Двойная оплата

В Петербурге обнаружили схему мошенничества с театральными билетами

Вы оплачиваете картой покупку в супермаркете, и тут кассир сообщает, что оплата не прошла. Все повторяется сначала, на этот раз успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги были списаны дважды.

Честный кассир, если терминал действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает для покупателя соответствующий чек.

Что делать: Подключите опцию СМС-оповещений по операциям своей карты. Если транзакция прошла успешно, вы тут же получите соответствующее сообщение, сможете предъявить его кассиру и отказаться от повторной оплаты.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета, и действуйте соответственно.

Есть контакт

Многие платежные системы выпускают карты бесконтактной оплаты, чтобы ускорить совершение покупок. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, если сумма не превышает 1000 рублей. Специальный терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что деньги списаны.

Терминалами бесконтактных платежей оснащены многие торговые центры, платные автодороги, турникеты, автозаправки, кафе.

Никогда и никому не сообщайте данные карты и одноразовый код из СМС-сообщения

Мошенники научились похищать деньги с таких карт с помощью портативных бесконтактных считывателей. В транспорте, на рынке, в магазине они прислоняют считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадут деньги у ничего не подозревающих владельцев. Порой для этого бывает достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров.

К тому же считыватель позволяет завладеть информацией о карте, которая может быть использована для хищения средств уже не по тысяче рублей, а по-крупному.

Что делать: Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, установите индивидуальный расходный лимит по карте, ограничьте количество возможных списаний. И не носите карту в наружном кармане одежды или сумки – лучше убрать ее поглубже.

Карты-двойники

Один из самых опасных способов кражи денег со счета – изготовление дубликата сим-карты мобильного телефона, на который приходят СМС-оповещения из банка. Есть много способов узнать номер телефона владельца карты. Например, мы часто сами сообщаем его в социальных сетях.

Банки посоветовали болельщикам завести новую карту на время ЧМ-2018

Владельцу поступают звонки и СМС-сообщения с просьбой перезвонить. Представляться мошенники могут как сотрудники компании мобильной связи, платежных систем и даже Центрального банка.

Владельца номера просят назвать код из СМС-сообщения, которое только что им получено, для того, например, чтобы отменить ошибочную блокировку счета.

Если клиент выполняет требование, мошенники могут изготовить дубликат сим-карты его телефона и получить полный контроль над его счетом, управляя им через “мобильный банк”.

Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора сотовой связи нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. Но на практике работники офисов не всегда бывают скрупулезными, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о списании средств, а номер вскоре будет заблокирован. Исчезновение денег с банковского счета владелец телефона может обнаружить не сразу, ведь СМС-сообщения о списании средств он получать уже не сможет.

Как уберечься от мошенников при покупке товаров онлайн

Что делать: Получив от сотового оператора оповещение о списании средств после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все платежные карты, “привязанные” к вашему телефонному номеру. Для этого нужно позвонить на “горячие линии” банков, номера которых указаны на самих картах.

Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и блокировки дубликата, полученного мошенниками.

Чужие руки

Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому вы передаете платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно.

Что делать: Так что не выпускать из виду человека, совершающего операцию с вашей картой.

Если он фотографирует ее на мобильный телефон под видом набора номера или СМС, нужно прервать операцию и потребовать возврата карты.

Для надежности обратитесь в банк с заявлением о выдаче новой карты: вы ведь не знаете, какие данные успел заснять мошенник. А лучше всего не передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупки или услуги.

Источник: https://rg.ru/2018/06/07/kak-izbezhat-moshennichestva-s-bankovskoj-kartoj.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий