Можно ли прекратить платить по окончании срока поручительства?

Как законно прекратить поручительство по кредиту?

Можно ли прекратить платить по окончании срока поручительства?

Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или друзей, сейчас вынуждены оплачивать чужие долги. Как можно отбиться от этой «почетной миссии» или хотя бы добиться максимальной отсрочки выплаты. Воспользовавшись советами, Вы сможете уберечь свой бюджет от незапланированных затрат по кредиту.

КАК ЗАКОННО ПРЕКРАТИТЬ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО?
Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или друзей, сейчас вынуждены оплачивать чужие долги. Как можно отбиться от этой «почетной миссии» или хотя бы добиться максимальной отсрочки выплаты. Воспользовавшись советами, Вы сможете уберечь свой бюджет от незапланированных затрат по кредиту.

Внимание!!! Размер имущественной ответственности поручителя может быть гораздо больше, чем у должника. Поручитель отвечает всем своим имуществом и денежными средствами за неуплату должником своего кредита. Обращаем внимание поручителей на то, что в большинстве договоров поручительства предусмотрены пеня и штрафные санкции за неуплату поручителем кредита вместо должника. Поэтому, Банки, взыскивая в судебном порядке солидарный долг с должника и поручителя, также могут взыскать штрафные санкции с поручителя, за ненадлежащее выполнение последним договора поручительства.

Существенным моментом, на который стоит обратить внимание, является прекращение поручительства. Статьей 559 ГК Украины установлены следующие случаи прекращения поручительства:

1.

Прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства, а также, в случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности.

Таким образом, если без согласия поручителя Банк увеличивает должнику процентную ставку, вследствие чего сумма ответственности поручителя увеличивается – поручительство прекращается в силу закона.

2. Поручительство прекращается, если после наступления срока исполнения обязательства, кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

3. Поручительство прекращается в случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника.

4. Поручительство прекращается после окончания срока, установленного в договоре поручительства.

Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю.

Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства.

Такая порука прекращается при наличии положительного решения суда

Внимание!!! Чем раньше поручитель обратится за правовой помощью, тем больше у него шансов избавиться от ненужных ему долгов!!!

Например, благодаря усилиям юристов Юридической компании «Касьяненко и партнеры», 03.02.2011 г. решением Печерского районного суда г. Киева поручительство нашего клиента по двум кредитным договорам на общую сумму 256 111,00 грн. прекращено в полном объеме.

В кассационной жалобе публичное акционерное общество Банк «Траст» ставит вопрос об отмене решения Печерского районного суда г. Киева от 3 февраля 2011 г. и постановления апелляционного суда г. Киева от 17 мая 2011 г.

с принятием нового решения по существу заявленных требований, мотивируя свои требования нарушением судами первой и апелляционной инстанций норм процессуального права и неправильным применением норм материального права.

Помощь поручителю.

29.06.2011 г. Судья Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел Попович О.В.

, в деле 6-24267ск11, поддержал позицию Юридической компании «Касьяненко и Партнеры», рассмотрев кассационную жалобу публичного акционерного общества Банк «Траст» на решение Печерского районного суда г. Киева от 3 февраля 2011 г. и определение Апелляционного суда г.

Киева от 17 мая 2011 г.

в деле по иску публичного акционерного общества Банк «Траст» к клиенту Юридической компании «Касьяненко и Партнеры» о взыскании задолженности; по встречному иску клиента Юридической компании «Касьяненко и Партнеры» к Банку «Траст» о прекращении договоров поручительства, отказал Банку в удовлетворении кассационной жалобы, тем самым оставив решения судов І и ІІ инстанций в законной силе.

13.04.2011 г.

районный суд Киевской области постановил решение по делу №2-417-11, которым прекратил взаимоотношения между имущественным поручителем и ПАТ «Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк», при этом ипотека земельного участка была прекращена, а также, снят запрет на отчуждение данного земельного участка. Результат: все намерения Банка погасить долг в размере 1 500 000,00 грн. путем обращения взыскания на земельный участок были пресечены юристами Юридической компании «Касьяненко и партнеры».

01.07.2011 г

Источник: https://www.kasyanenko.com.ua/publications/kak-spastis-poruchitelyu-po-kreditu

Договор поручительства и ответственность поручителя по кредиту

Можно ли прекратить платить по окончании срока поручительства?

Пишет нам Иван Петрович Никоненко из Краматорска:»3 года назад мой друг, точнее коллега по работе, с которым плечом к плечу работали 12 лет, попросил меня выступить поручителем по кредиту на телевизор. Брал он телик за 25 тысяч гривен или около того.

Банк потребовал обеспечение, так как мой товарищ, назовем его Степан,(товарищ на тот момент) ранее брал кредиты в нескольких МФО, а поскольку зарплату на предприятии часто задерживали, вовремя их не платил. Так вот. Кредит он взял на 3 года, я выступил поручителем, подписал договор.

Год он платил исправно, а потом перестал… И тут началось.

Сначала мне позвонили из банка и сказали, что платить по кредиту буду я, так как я такой же должник как и Степан. На мои возмущения, мол взыскивайте с него, они отвечали, что у него своего ничего нет и вообще, раз подписал договор, должен платить.

Я обратился в суд и проиграл… Выплатил более 30 тысяч гривен. Банк мне выдал документы, подтверждающие, что я исполнил обязательства за другого и теперь могу взыскивать сумму, которую я погасил за Степана. А толку? У него действительно ничего нет.

Знал бы я тогда все законы, ни за что бы не выступил поручителем!»

В нашем обществе до сих пор поручительство воспринимается как процесс засвидетельствования добропорядочности человека, берущего кредит или займ. Так и веет ХІХ веком! Но, к сожалению, современное поручительство – это вещь намного более серьезная.

Кто такой поручитель по кредиту

Согласно определению, размещенному на сайте Национального банка Украины, поручительство – способ обеспечения выполнения обязательств, в соответствии с которыми поручитель полностью или частично отвечает за финансовые обязательства (например, выплату кредита, погашение штрафов и т. д.) должника перед кредитором. Т. е. поручительство – это один из видов финансовой гарантии возврата денег, взятых в долг.

Отношениям поручительства посвящен параграф 3 главы 49 раздела «Обязательственное право» Гражданского кодекса Украины. Здесь представлены права и обязанности поручителя, описаны случаи прекращения обязательств, правовые последствия нарушения договоров и т. д.

Кто может быть поручителем?

  • Поручителем может стать гражданин Украины старше 21 года и младше 65-70 лет.
  • Он должен быть зарегистрирован в том регионе, где находится отделение банка, предоставляющее кредит и зарабатывать не меньше заемщика.
  • Необходимо, чтобы он имел безупречную кредитную историю.
  • Преимущество в поручительстве имеют родственники.

Роль поручителя в кредите

Наличие поручителя существенно увеличивает шансы получить кредит в банке – он дополнительно гарантирует возврат денег. Если у Вас не все в порядке с собственной кредитной историей или могут возникнуть вопросы к размеру заработной платы, указанной в справке о доходах, лучше заручиться поддержкой поручителя. И тогда в банке быстрее пойдут на диалог с Вами по поводу займа.

С другой стороны, роль поручителя заключается в совместной ответственности за возврат денег. Статья 554 Гражданского Кодекса Украины (далее – ГК Украины) предполагает в случае неплатежеспособности заемщика переложение долговых обязательств на поручителя.

Обязанности поручителя перед банком

Поручитель берет на себя выполнение всех обязательств перед банком в случае, если заемщик не сможет их выполнить самостоятельно. Надо четко себе представлять, что подписывая кредитный договор, поручитель будет нести точно такую же ответственность за соблюдение кредитного договора, как и человек, непосредственно взявший кредит.

В соответствии с Гражданским Кодексом Украины ответственность наступает с момента подписания договора.

Когда узнал, что должен платить кредит за поручителя

Ответственность поручителя за неуплату кредита

Существует два основных вида ответственности поручителя перед кредитором – солидарная и субсидиарная. Вид ответственности обычно прописывается в кредитном договоре или в договоре поручительства. Если же там этой информации нет, ответственность будет считаться субсидиарной.

Чаще всего в кредитных договорах прописывают солидарную ответственность поручителя (ст. 554 ГК Украины). В соответствии с ней поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая выплату основного долга, процентов, неустойки, штрафов, возмещение убытков банка. Т. е.

после того, как Вы поставите подпись в кредитном договоре, для банка Вы становитесь таким же должником, как и человек, за которого Вы поручились. И если вдруг он прекратит выплачивать по кредиту, банк или МФО будет предъявлять претензии не только к нему, но и к Вам.

И если должник не сможет осуществлять выплаты по кредиту,  выполнять взятые на себя им обязательства придется уже Вам.

В то же время, если один из должников выполнит солидарное обязательство в полном объеме, это автоматически прекращает обязательства остальных солидарных должников перед кредитором.

Субсидиарная ответственность определяет дополнительную ответственность за выполнение должником своих обязательств. При этой типе ответственности кредитор сначала требует погасить долг у самого заемщика. Если же он неплатежеспособен, кредитор предъявляет все требования в полном объеме к поручителю.

Имущественное поручительство

В отдельных случаях применяют еще один вид поручительства – имущественное поручительство. Оно прописано в Законе Украины «Об ипотеке». В соответствии с ним имущественный поручитель передает в ипотеку свое недвижимое имущество для обеспечения выполнения обязательств должника. Такой поручитель несет ответственность только в пределах стоимости предмета ипотеки.

Источник: https://kotcredit.com.ua/poruchitel-po-kreditu/

Как поручителю выйти из договора. Прекращение поручительства и ответственность

Можно ли прекратить платить по окончании срока поручительства?

Подписывая договор поручительства с банком, гарантирующее лицо берет на себя серьезную ответственность по исполнению кредитных обязательств.

Однако если должник перестал выплачивать кредит, не стоит сразу гасить долг за него. Нужно убедиться, не было ли прекращено поручительство в соответствии с требованиями законодательства.

Подробнее о том, можно ли отказаться от поручительства после подписания договора, и какие существуют основания для отказа от ответственности, читайте далее.

О поручительстве и его последствиях при неоплате кредита

В качестве дополнительной гарантии благонадежности заемщика некоторые банки при оформлении кредита могут потребовать поручительство третьих лиц. Поручительство представляет собой разновидность обеспечения исполнения обязательств клиента по займу.

Поручителем могут выступать как физические лица, так и индивидуальные предприниматели, и организации. Именно поручитель обязуется в случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором выполнить их частично или полностью.

Взаимоотношения банка и поручителя закреплены в договоре поручительстве, который заключается вместе с кредитным договором.

В нем подробно прописываются все ключевые условия кредитования, а также ответственность поручителя при нарушении заемщиком своих обязательств.

Ипотечный займ и потребительские кредиты в особо крупных размерах могут подразумевать несколько поручителей. Все зависит от размера заемных средств, срока погашения, дохода заемщиков и политики кредитной организации.

В соответствии со ст.

363 Гражданского Кодекса РФ поручители несут с заемщиком солидарную ответственность, что означает, что обе стороны – заемщик и поручитель в равной мере обязаны перед банков, и банк может требовать погашения долга от любого из них.

На практике, однако, только при невозможности дальнейшего погашения долга перед кредитором обязанность по выплатам пытаются взыскать с поручителя. Такая ответственность не распределяет долю обязательств каждой стороны.

Вполне реальной может стать ситуация, когда поручитель выплатит банку долг в бОльшем размере, чем сам заемщик. Все зависит от конкретного случая, ведь статья 323 ГК РФ устанавливает право банка требовать исполнения обязательств как от основного должника, так и от поручителей или от обоих одновременно.

Поручитель и заемщик связаны кредитными обязательствами до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. При этом поручитель по закону (ст.

365 ГК РФ) становится по отношению к заемщику кредитором, что дает ему право требовать полного возмещения понесенных расходов по погашению задолженности по кредитному договору, включая оплату основного долга и начисленных процентов, а также компенсацию иных убытков.

Если заемщик уклоняется от ответственности перед поручителем, то подобный спор может быть рассмотрен в суде.

Поручительство может быть прекращено без полного расчета с банком или при изменении ключевых условий кредитования без согласия поручителей, которые привели к увеличению задолженности (например, повышение величины процентной ставки).

Подписывая договор поручительства, важно осознавать всю степень ответственности и потенциальных последствий, которые могут коснуться не только самого поручителя, но и его семьи. Здесь имеется в виду еще и факт наследования обязательств поручителя его ближайшими родственниками или наследниками.

Судебная практика в виде Постановления Пленума ВАС № 42 формулирует, что, если иное не предусматривается договором поручительства, в случае смерти гарантирующего лица (поручителя) обязательства по такому договору переходят к его наследникам, которые несут солидарную с заемщиком ответственность перед кредиторами.

ВАЖНО! Выступая поручителем, человек рискует многим: своими финансами, имуществом, кредитной историей и репутацией. Поэтому стоит крайне внимательно подумать перед подписанием договора поручительства.

Тем более, не следует думать, что легко можно будет выйти из ситуации, когда оформляется поручительство на сотрудника в интересах компании, которой вы не владеете, а являетесь всего лишь наемным работником.

Основания прекращения договора поручительства по закону

Законодательно определены следующие основания для прекращения поручительства:

Сам факт смерти основного должника основанием для прекращения поручительства не является, но это может стать весомой причиной расторжения договора поручительства посредством подачи соответствующего искового заявления в суд.

Если в договоре не была прописана ответственность поручителя за будущих наследников заемщика, то расторгнуть такой документ не составит труда.

Однако если поручитель дал свое письменное согласие, то ему придется в полном объеме взять на себя обязательства перед кредитором.

  1. Истечение срока действия договора поручительства.

Договор поручительства заключается на обозначенный в нем срок. Если такой срок не был обозначен, то за него принимается дата окончания основного договора кредитования.

Если кредитная организация по истечении одного года с момента наступления срока исполнения обязательств не подала иск к поручителю о необходимости погашения долга, то поручительство прекращается.

При отсутствии срока окончания в договоре поручительства и иных связанных документах, поручительство может быть прекращено, если в течение 2-х лет с момента заключения договора поручительства банк не обратился с соответствующим иском.

Если должником является юрлицо, то обязательства поручителей будут прекращены в момент его ликвидации.

Прекращение таких обязательств возможно только в том случае, когда документально или законодательно исполнение обязательств ликвидированной организации не передается на иное лицо.

Перед подписанием договора поручительства будет немаловажным убедиться, что заемщик является действующим юрлицом путем запроса выписки из ЕГРЮЛ.

  1. Отсутствие основного обязательства.

Основное обязательство по займу представляет собой сумму задолженности по договору и начисленные проценты за период использования кредитных средств. Основная сумма долга обычно определяется в графике платежей по кредиту, который является дополнением кредитного договора.

Если должником были выплачены обозначенные в графике суммы, то поручитель имеет право добиваться досрочного расторжения договора поручительства.

Но могут встречаться ситуации, когда помимо основного обязательства кредитор требует взыскания с поручителя дополнительные суммы: начисленные штрафы, пени, неустойки. В этом случае следует убедиться, действует ли обязательство поручителя перед банком, если основная сумма долга была выплачена.

При сравнении внесенных сумм по банковской выписке и той, что указана в договоре, поручитель может затребовать расторгнуть договор поручительства через судебные органы по причине исполнения обязательств.

Признание факта банкротства по отношению к должнику заключается в прощении ему всех долгов перед кредиторами. После подобной процедуры поручительство также автоматически прекращается в силу отсутствия основного обязательства должника. Здесь следует добиться расторжения действующего договора в суде или списания задолженности.

  1. Исполнение договора поручительства.

В целях упрощения судебных разбирательств по взысканию долгов с поручителей и заемщиков некоторые кредиторы используют типовую форму договора с указанием максимальной суммы, которая обеспечивается поручительством. Обычно эта сумма включается основной долг и начисленные проценты за весь срок кредитования. Поэтому требовать выплаты сверх обозначенной в договоре суммы кредитор не имеет никакого права.

Как выйти из поручительства. Инструкция по замене поручителя по кредиту

Статьей 367 ГК РФ не предусматривается отказ поручителей от своих обязательств по причине изменения их финансового положения или просто нежелания оставаться таковыми.

Оформляя, к примеру, поручительство на родственника, гарантирующее лицо в случае ухудшения материального положения может отказаться от возложенной ответственности, но только при согласии основного должника и предложении новой кандидатуры, которую одобрит банк.

Уступка поручительства осуществляется в несколько этапов. Среди них:

  1. Подготовка требуемого пакета документов.

Поручитель заранее должен подготовить полный комплект документов для рассматриваемой процедуры. К таким документам относятся:

  • паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие получение дохода и занятость;
  • документы о получении займа;
  • подписанное заявление о замене поручителя;
  • копии платежных документов по кредиту за последние полгода (не обязательно).
  1. Подбор кандидатуры на поручительство.

Новый поручитель должен иметь достаточную платежеспособность, положительную кредитную историю и предоставить стандартный комплект документов.

  1. Согласование процедуры с банком.

Действующий поручитель заранее обращается к кредитору с вопросом «Можно ли отказаться от поручительства с заменой гарантирующего лица?».

Важно! Обсудить возможность замены поручителей рекомендуется заблаговременно, перед подачей заявления и вынесения его на кредитный комитет банка во избежание недоразумений и лишней траты времени.

  1. Рассмотрение заявления кредитором.

После получения предварительного одобрения от банка заявление о замене выносится на рассмотрение Кредитного комитета.

  1. Переоформление поручительства.

Если банк вынес положительное решение по поданной заявке от поручительства, то вскоре после этого начинается процедура переоформления. К кредитному договору заключается Дополнительное соглашение, в котором прописываются все принятые нововведения, и новый договор поручительства.

Обратите внимание! Банк оставляет за собой право отказать поручителю в процедуре переоформления по обоснованным причинам, среди которых могут быть ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком или несоответствие предложенной кандидатуры требованиям кредитной организации.

Ваши данные незаконно использованы для поручительства по кредиту. Поручитель и контактное лицо

Случаи незаконного использования данных граждан в целях оформления поручительства по кредиту не являются редкостью. Здесь важно различать понятия «контактное лицо» и «поручитель».

Вполне распространенной может быть ситуация, когда человеку звонят из банка, МФО или коллекторского агентства с заявлением о том, что он является поручителем по займу третьего лица. Вероятность оформления поручительства без согласия человека и без заключения соответствующего договора в письменной форме с подписями сторон – нулевая.

Скорее всего, в процессе подачи кредитной заявки, заемщик указал контакты своих знакомых или родственников.

Главной целью предоставления сведений о контактном лице является обеспечение экстренной связи с должником или получение любой информации о его местонахождении в случае допущения просрочек.

Контактное лицо никак не отвечает за заемщика перед кредитором и не берет на себя ответственность по исполнению взятых им обязательств.

Такая функция ложится только на поручителя, стать которым, как уже было сказано выше, можно только при подписании договора поручительства. Рассматриваемый случай (звонки от коллекторов и из сомнительных банков), вероятнее всего, является незаконным методом запугивания и введения в заблуждение.

Признание договора поручительства недействительным. Основания для оспаривания

Признать поручительство недействительным обычно можно только в одном случае – кредитный договор был заключен с допущением нарушений. К подобным нарушениям относятся:

  • подпись документа неуполномоченными сотрудниками банка;
  • отсутствие нотариального согласия супругов на выдачу займа;
  • подделка подписи или печати;
  • нарушение нормативно-законодательных актов при выдаче кредита;
  • взыскание штрафов или комиссий, которые не имеют законного обоснования.

Если приведенные выше нарушения имеют место быть, то поручитель может обратиться в суд с иском о признании договора поручительства недействительным. Положительный исход дела возможен только при предоставлении суду объективных и подлинных доказательств своей правоты.

Ограничения для коллекторов. Куда платить долг по кредиту после решения суда

С начала 2017 года вступил в силу закон, который существенно ограничил действия коллекторов по отношению к должникам в вопросах их личного взаимодействия.

Коллекторы могут действовать только в рамках закона, им запрещается угрожать, шантажировать, оскорблять, причинять вред должнику и его имуществу, звонить ночью, вводить в заблуждение по поводу суммы долга, сроков исполнения обязательств, передавать сведения о должнике третьим лицам.

Невыполнение закона грозит коллекторским агентствам штрафов в сумме от 20 тыс. рублей либо дисквалификацией на установленный судом срок. В случае поступления угроз и иных противоправных действий от коллекторов должнику рекомендуется обратиться в банк или надзорные органы.

Что касается поручительства, то коллекторы не имеют никакого права требовать с поручителя выплатить долг, если у них нет соответствующего судебного решения.

И если поручитель погасит задолженность без судебного постановления, то его шансы на последующее взыскание этой суммы с основного должника существенно снизятся.

Именно поэтому поручителю можно отказаться от общения с сотрудниками коллекторских фирм и дожидаться решения суда.

Решение суда, по которому ответственность по оплате долга за заемщика перед кредитной организацией была возложена на поручителя, обяжет внести оплату установленной суммы через судебных приставов по исполнительному листу напрямую банку или коллекторам, если переуступка долга состоялась.

Заключение

Каждый поручитель, заключивший с кредитором договор поручительства, вместе с основным должником несет солидарную ответственность по исполнению обязательств по выплате долга. В случае нарушения условий кредитного договора заемщиком вся ответственность по погашению задолженности ляжет именно на поручителей.

Поэтому стоит очень внимательно подходить к такому серьезному вопросу, как оформление поручительства. Важно заранее ознакомиться с условиями выдачи займа, оценить свои реальные финансовые возможности и соглашаться на заключение договора только при полной уверенности в заемщике и его порядочности.

Прекращение обеспечения возможно только при наличии предусмотренных законом оснований или согласовании выхода из поручительства путем замены ответственного лица с банком.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/10/29/kak-poruchitelyu-vyjti-iz-dogovora/

Как суды избавляют поручителей от чужих долгов

Можно ли прекратить платить по окончании срока поручительства?

Поручителями по кредиту по доброте душевной или не без корысти обычно становятся родственники, друзья или знакомые заемщиков, воспринимая подобные обязанности не более чем формальность. Однако с точки зрения права поручительство является серьезным обязательством.

“Поручительство, наряду с ипотекой, часто используется банками в качестве дополнительной гарантии выполнения условий кредитного договора, – объясняет управляющий партнер ЮФ Мисечко и Партнеры Владимир Мисечко. – Но если в случае с ипотекой заемщик рискует залоговой недвижимостью, то поручитель отвечает всем своим имуществом”.

Требовать возмещения от поручителя будут в том же объеме, что и от заемщика. То есть, помимо основного долга и процентов по нему придется возмещать пеню, неустойку, убытки и другие возможные расходы.

“Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, поэтому если последний не выполняет основное обязательство, в иске сразу выставляются требования о взыскании задолженности как с должника, так и с поручителя”, – напоминает адвокат, управляющий партнёр ЮФ Можаев и Партнеры Михаил Можаев.

По словам  юристов, в делах о прекращении поручительства суды занимают позицию либо одной из сторон, либо законную. Поэтому решения часто пересматриваются вышестоящими судебными инстанциями

Избавиться от чужих долгов можно в суде. Признать договор поручительства недействительным позволяют законные основания, изложенные в статье 559 Гражданского кодекса (ГК). Михаил Можаев отмечает, что суды становятся на сторону поручителя, если без его письменного согласия кредитор изменил условия договора (повысил ставку и т.п.

) или не предъявил требования на протяжении шести месяцев после завершения основного обязательства. Но специфика украинской судебной системы не позволяет рассчитывать на однозначную трактовку норм ГК.

По словам адвоката ЮК Алексеев, Боярчуков и партнеры Егора Штокалова, в каждом отдельно взятом деле суды занимают позицию либо одной из сторон, либо законную, так как действующее законодательство позволяет оценочно относиться к доказательствам и фактам.

Суды освобождают поручителя от ответственности, если банк без его письменного согласия увеличил долговую нагрузку или просрочил предъявление требований

Дела о прекращении поручительства часто пересматривают вышестоящие судебные инстанции. Так, в октябре 2013 года апелляционный суд Кировоградской области отказал во взыскании задолженности с поручителя из-за того, что банк не обратился к нему с иском в течение шести месяцев после наступления срока исполнения основного обязательства.

При этом решение суда первой инстанции было отменено. Иногда аналогичные дела проходят все судебные инстанции. В частности, 16 октября Верховный суд Украины (ВСУ) вынес постановление о прекращении поручительства в связи просрочкой шестимесячного срока предъявления требований со стороны банка, отменив решение Высшего специализированного суда.

Стоит отметить, что банк может поплатиться за полугодичную просрочку только если в договоре поручительства не был указан срок его действия. В противном случае, уточняет партнер ЮФ “Ростислав Кравец и партнеры” Ростислав Кравец, требования банка будут отклонены только через три года после окончания действия договора поручительства.

Впрочем, по информации собеседника ЛІГАБізнесІнформ, украинские суды довольно часто безосновательно продлевают сроки подачи иска.

В качестве аргумента, который чаще всего используется поручителями в спорах с банками, Владимир Мисечко называет отсутствие согласия поручителя на изменения кредитного договора, увеличивающие объем ответственности. Собеседник ЛІГАБізнесІнформ подчеркивает, что в таких случаях суды чаще всего освобождают поручителей от обязательств, и приводит в пример решение ВСУ от 21 ноября 2011 года.

Оно прекращает поручительство в связи с тем, что банк по условиям кредитного договора увеличил ставку из-за нарушения заемщиком кредитной дисциплины, не получив при этом согласие поручителя. Стоит отметить, что после кризиса 2008-2009 годов банки повсеместно изменяли условия кредитных договоров, часто не ставя поручителей в известность.

Поэтому избавиться от старых долгов шансы остаются у многих.

Иногда уйти от ответственности поручителю удается вследствие сбоя в работе банка или злоупотребления со стороны банковских служащих

“Из-за низкой грамотности банковских юристов и жадности руководства банков было прекращено значительное количество поручительств, – продолжает Ростислав Кравец.

– При этом даже третейские суды, подконтрольные банкам, не взыскивают по таким договорам поручительства средства, считая их прекращенными. Однако суммы просрочек, пени и штрафов настолько велики, что никакое поручительство не поможет вернуть долг, насчитанный в геометрической прогрессии”.

Переплата может составлять 50-60% и более от суммы непогашенной задолженности. Так, в упомянутом деле, которое пересмотрел апелляционный суд Кировоградской области, от заемщика и его поручителя банк требовал погашения около 220 тыс. грн. тела кредита, 58 тыс. грн. процентов по нему, 6,9 тыс.

грн. комиссии и еще более 52 тыс. грн. пени, насчитанной за просрочку кредита, неуплату процентов и пени (итого: около 337,24 тыс. грн.).

Сегодня рядовым клиентам банков не стоит надеяться на то, что в случае неплатежеспособности заемщика поручителю удастся выйти сухим из воды. Ведь наученные кризисом финучреждения вряд ли упустят из виду важные моменты, которые дают возможность поручителям уйти от ответственности по решению суда.

“Банковская система работает как слаженный механизм и если должник не возвращает долг, – со всеми, кто связан с его кредитным делом, банк начинает вести соответствующую работу, – предупреждает адвокат Егор Штокалов.

– Если же поручителю удается протянуть сроки исковой давности, то это, скорее всего, становится следствием сбоя в работе банка или злоупотребления со стороны банковских служащих”.

Обсудить на форуме

Мария Бабенко

Источник: https://finance.liga.net/bank/article/kak-sudy-izbavlyayut-poruchiteley-ot-chujih-dolgov

Жилищный вопрос
Добавить комментарий