Можно ли получить потребительский кредит заложив долю в квартире?

Чем опасны кредиты под залог недвижимости

Можно ли получить потребительский кредит заложив долю в квартире?

Мы взяли интервью у специалиста по залоговому кредитованию Александра Дмитришина. Александр рассказал о выгодах и опасностях кредитов под залог недвижимости.

Александр Дмитришин

Что такое залоговый кредит и чем он отличается от обычного?
Такой кредит банки выдают под обеспечение движимого или недвижимого имущества.

Чем выгоден залоговый кредит заемщику, в каких ситуациях?
Преимущества залогового кредитования: более лояльное отношение к кредитной истории, ниже процентная ставка, большая сумма и срок кредитования.

Если у вас низкий скоринговый балл и негатив в кредитной истории, получить кредит без обеспечения вряд ли получится. Поможет залог.

Ко мне обратилась женщина за помощью в получении кредита. Хотела рефинансировать невыгодный автокредит (600 тысяч, ставка 32%) и получить 500 тысяч на руки. Я изучил ее кредитную историю: отказы в Сбербанке, Райффайзенбанке и МКБ. С такой кредитной историей рефинансироваться и получить кредит почти невозможно.

Я предложил ей кредит под залог недвижимости. У нее залога не было. Но была квартира у мужа. Одно из преимуществ залогового кредита — заёмщиком может быть один человек, а залогодателем другой. Супруг согласился заложить квартиру. Банк быстро одобрил кредит на 1,1 млн.

Закрыли автокредит с невыгодной ставкой и получили деньги на личные нужды.

Как взять залоговый кредит?
Процедура оформления такого кредита мало отличается от оформления потребкредита. Помимо паспорта и справки о доходах, банк потребует документы на имущество:

свидетельство о праве собственности, отчет об оценке стоимости (готовит оценочная компания),техпаспорт,

нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Какие сейчас ставки по залоговым кредитам и как они соотносятся со ставками на обычные потребительские кредиты?
Ставки по залоговым кредитам обычно находятся в диапазоне между ипотечными ставками и ставками на кредит наличными.

Сравним два предложения Сбербанка:

Под залог недвижимостиСтавка: 12%.Сумма: до 10 млн.Срок: до 20 лет.Без обеспеченияСтавка от 13,9 до 19,9%. Сумма: до 5 млн.Срок: до 5 лет.

Сколько денег можно получить, предложив банку залог? Тот же сбер предлагает до 10 млн рублей. Разумеется, сумма может быть больше или меньше — зависит от предмета залога и политики банка. Обычно банки предлагают в кредит 50–70% от стоимости залога. Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Как банк оценивает платежеспособность заемщика при залоговом кредитовании?
Банк оценивает предмет залога и платежеспособность клиента. Для оценки залога чаще всего привлекают аккредитованную в банке независимую оценочную компанию. Она производит внутреннюю и внешнюю оценку залога и сопоставляет его с аналогами на рынке.

Чтобы оценить платежеспособность, банк наводит справки о дополнительном имуществе (гараж, дача, авто) и источниках дохода: зарплата, пенсия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от бизнеса, доходы от вкладов и т. д.

Можно ли получить кредит под залог безработному с испорченной кредитной историей?
Получить кредит безработному проблематично, так как банк заинтересован вернуть деньги, а не отобрать имущество за долги. Поэтому банковские специалисты обязательно проверяют работодателей заемщиков.

Открытые просрочки в банке показывают банку финансовую несостоятельность заемщика — таких не кредитуют. Если открытых просрочек нет, а старые были небольшими, кредит одобрят, но могут уменьшить сумму кредита или повысить процентную ставку.

Что можно предложить банку в качестве залога, кроме квартиры?В качестве залога банку также можно предложить дом, земельный участок, коммерческую недвижимость.

Если потенциальный заемщик имеет долю в объекте, то на кредит должны быть согласны все собственники недвижимости.

Можно ли в качестве залога предложить квартиру, где прописаны дети и это единственное жилье?

Да, можно.

Когда банк может забрать квартиру?
Банк всегда пытается договориться с клиентом. У него нет задачи отобрать недвижимость. Тем более продавать заложенную недвижимость долго и сложно — это происходит через суд.

Как помешать банку забрать залоговую квартиру?
Только путем постоянного контакта с банком. Еще до возникновения просрочки предупредите банк о финансовых трудностях. Банковский сотрудник предложит несколько вариантов решения проблемы.

Если игнорировать звонки и сообщения от банка по вопросам возникшей просроченной задолженности, вы потеряете недвижимость.

Что делать, если банк снижает стоимость предмета залога?
Сумма залогового кредита зависит от внутренней политики банка. Иногда банк снижает итоговую стоимость объекта, особенно коммерчески непривлекательного, например, деревянный дом или квартира далеко от центра.

Вы вряд ли переубедите банк оценить залог дороже. Поэтому предлагайте дополнительный или более дорогой залог.

Сколько длится по времени сделка по залоговому кредиту? Как быстро можно получить деньги?
Получить кредит под залог недвижимости можно примерно через неделю после одобрения.

Для этого клиент должен изъявить желание получить деньги до регистрации обременения на залог и при условии, что у банка есть такая опция.

В других случаях время кредитования увеличивается на количество дней, требуемых для регистрации обременения на залоге.

Кто, кроме банка, может выдать залоговый кредит? Стоит ли обращать внимание на их предложения?Существуют некредитные финансовые организации и частные лица, которые готовы предоставить займ под залог недвижимости.

Относитесь к таким займодателям с осторожностью, среди них встречаются мошенники. Единственная цель мошенников — завладеть имуществом. Также у частников и некредитных организаций хуже, чем у банков, условия по займу.

Ставка может составлять несколько процентов в месяц, а срок кредитования до пяти лет.

Как не нарваться на мошенников при залоговом кредитовании?
Поищите информацию о компании в интернете, возможно, кто-то уже писал отзывы.

Осторожно относитесь к кредиторам, которые недавно зарегистрировали юрлицо, часто меняли адреса, открыли офис в промзоне или за городом, а то и вовсе работают без офиса и предлагают встретиться на «нейтральной территории».

Чтобы проверить дату регистрации компании, запросите выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Это бесплатно.

Также остерегайтесь серых лизинговых схем. По договору лизинга право собственности на объект переходит инвестору, а заемщик по частям выкупает у инвестора свою недвижимость. Если инвестор откажется продлевать договор лизинга прежде, чем вы выкупите залог, недвижимость остается у инвестора и закон будет на его стороне.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Плюсы:ниже требования к заемщику;условия кредитования выгоднее, чем кредиты без обеспечения;

выше сумма кредита.

Минусы: риск потерять недвижимость: финансовые трудности или происки мошенников;

больше бумажной волокиты: документы заемщика + документы на недвижимость.

_______________________________________

Контакты Александра Дмитришина:broker-finance.ru+7 (495) 223-92-88

aLex@broker-finance.ru

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kredity-pod-zalog-nedvizimosti

Как правильно заложить квартиру

Можно ли получить потребительский кредит заложив долю в квартире?

Если вам срочно понадобились деньги, а обращение в банк займет достаточно много времени, сил и еще неизвестно, какое решение вынесет кредитор, то остается один единственный выход – пойти к частному инвестору и заложить квартиру. В этом случае от заемщика только понадобится доказать свое право собственности на недвижимость – это и будет обеспечением кредита.

Банки же, в свою очередь, выдвигают достаточно широкое количество требований, с которыми большинству справиться не под силу, поэтому при срочной необходимости ничего больше не остается как заложить квартиру частному лицу, реже небольшой кредитной организации.

Но разве такие кредиты под залог квартиры полностью законные и не имеют «подводных камней»? Как раз в этих деталях мы постараемся разобраться ниже.

 

В мире банковском и финансовом такие термины, как «ипотека» и «кредит в залог квартиры» имеют абсолютно идентичный смысл. Но наравне с такими операциями банка есть и другие – ломбардные. Как многие могут догадаться, сам термин «ломбард» уже указывает на то, что в этом заведении все манипуляции могут быть связаны только с залогом.

Что же означает получить целевой кредит? Получить кредит на приобретаемую квартиру, где обеспечением выступает именно покупаемая недвижимость, или оформить кредит под залог уже имеющейся квартиры для покупки новой. В любом из этих случаев кредитные деньги могут быть потрачены только в счет покупки квартиры.

Что значит «ломбардный» займ? Финансовая организация под залог квартиры выдает вам приличную сумму денег, которую вы можете использовать на свое усмотрение: для покупки авто, квартиры, дачи, туристической путевки, оплаты за обучение, лечение и т. д.

Тем, кто решил заложить свою квартиру, следует отличать банковские целевые кредиты под залог квартиры и ломбардные с обязательным обеспечением в виде недвижимости. В случае с первыми заемщик обязан будет отчитываться за использование всей суммы, и предоставлять договора и контракты с фирмами, оказавшими услуги.

А при получении нецелового кредита под залог в ломбарде такая необходимость полностью отсутствует, но ставка у таких кредитных продуктов выше. Если взять статистические данные, то нецелевые ломбардные кредиты составляют 1/3 от общей массы выданных кредитов, даже несмотря на их дороговизну.

Заемщики выбирают заложить квартиру именно в небольшом ломбарде, чтобы обойти длительную процедуру официального оформления сделки.

Получить кредит в банке под залог доли в квартире

Можно ли получить потребительский кредит заложив долю в квартире?

Сайт fedcred.pw не является банком, микрофинансовой организацией или иным финансовым учреждением и не выдает займы и кредиты. Материалы, размещенные на сайте, носят исключительно информационный характер. Не является офертой.

До 10 000 000 рублей на Новогодние желания!

Сумма: До 10 000 000 рублей

Возраст:

Срок займа: До 12 лет

Дополнительная информация:

Получите до 10 000 000 рублей! Работаем со всеми регионами и любой КИ! Обращайтесь на почту

Проинвестирую под залог

Сумма: от 1 до 10 млн.р.

Возраст: от 18 до 60 лет

Срок займа: от 1 до 5 лет

Дополнительная информация:

Проинвестирую под 28% годовых под залог недвижимости.

инвестиции, финансирование вашего проекта и персональный кредит

Сумма: 20000

Возраст: 120

Срок займа: 360

Дополнительная информация:

Для вашего финансового удовлетворенияЯ акционер и для того, чтобы помочь тем, кого банки отвергают,

Я выдаю ссуды между физическими лицами от 10.000 € до 300.000.000 €, если вам нужен кредит

100% получения кредита под залог. Любая кредитная история.

Сумма: от 200 000 до 5 000 000

Возраст: от 23 до 65

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация:

Сумма от 150 000 до 5 000 000. Гарантия безопасности Вашего имущества – вы остаетесь собственником. Выписка не требуется.

Высылаем договор до сделки

Быстрый, честный и надежный кредит между частными лицами

Сумма: 50000000

Возраст: 20 60

Срок займа: 360

Дополнительная информация:

Решения всех ваших финансовых проблем гарантированы на 100%
Я молодая наследница с капиталом, который я хочу, чтобы счетчик был доступен для нуждающихся людей. Предлагать кредиты на сумму от 2000 до 8 000 000 евро, подлежащие погашению несколькими способами; свяжитесь со мной.

Кредит частного лица на выгодных условиях

Сумма: 50000000

Возраст: 6566

Срок займа: 360

Дополнительная информация:

Кредитное предложение между частным лицомВам нужен кредит на строительство, проект недвижимости, создание собственного бизнеса, возвращение к своей личной деятельности, которую вы хотите реализовать.

Вы, кто в беде, у вас были неоплаченные графики, у вас были другие проблемы. Я готов помочь тебе. Вы должны быть

в состоянии погасить меня и выполнить мои условия очень выгодно. Это сделает вашу жизнь проще.

Свяжитесь со мной для получения дополнительной информации!

Выдача инвестиций. Частный инвестор. Залог.

Сумма: 500000-50000000

Возраст: 18-95

Срок займа: 1-20

Дополнительная информация:

Получить деньги в залог недвижимости теперь можно без банков и брокеров по выгодной ставке и в кратчайшие сроки.

Есть недвижимость? Будут деньги!

Сумма: 300000-30000000

Возраст: 18-90

Срок займа: 1-30

Дополнительная информация:

Есть недвижимость в собственности? Будут деньги!
Мы выдаем свои деньги под залог недвижимости на любые цели

Взять кредит у инвестора под залог квартиры сегодня

Сумма: 300000-60000000

Возраст: 18-90

Срок займа: 1-15

Дополнительная информация:

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Взять кредит от инвестора под залог своей квартиры вы можете уже сегодня.

Срочная выдача денег под залог недвижимости

Сумма: 300000-60000000

Возраст: 18-90

Срок займа: 1-15

Дополнительная информация:

Осуществляем срочную выдачу денежных средств под залог недвижимости.Без переоформления собственности и выписки прописанных.

Деньги без промедления под залог квартир

Сумма: 300000-60000000

Возраст: 18-90

Срок займа: 1-15

Дополнительная информация:

Даем деньги сразу под залог квартир в Москве и Московской области.Без промедления, без справок и с любой кредитной историей у заемщика.

Займ для бизнеса под залог недвижимости. Частный кредитор.

Сумма: от 200 000 до 5 000 000

Возраст: от 23 до 65

Срок займа: до 10 лет

Дополнительная информация:

Частный кредитор выдаст сумму: от 200 000 до 5 000 000 под залог недвижимости (жилая, коммерческая).
Собственником остаетесь вы (накладываем обременение). Выдаем за 48 часов. Предоплат нет. Договор отправляем вам на Email для ознакомления. Процентная ставка зависит от суммы, срока и ликвидности залогового объекта. Точную ставку вы можете узнать у нашего сотрудника, позвонив по телефону.

Получить кредит сразу под залог квартиры

Сумма: 300000-60000000

Возраст: 18-90

Срок займа: 1-15

Дополнительная информация:

Если вы хотите получить деньги сразу под залог квартиры, не дожидаясь проверок и без сбора справок, звоните сегодня.

Результативная помощь в получении кредита.

Сумма: 50 000 – 50 000 000

Возраст: 18 – 65

Срок займа: 1 – 30

Дополнительная информация:

Деньги от банка или инвестора. На любые цели.С любой кредитной историей. Без предоплаты и скрытой комиссии.

Кредиты под залог недвижимости являются более доступными предложениями по процентной ставке, им характеры большие суммы и длительные сроки погашения. Также, основным преимуществом залоговых кредитов считается их доступность – оформить ссуду под обеспечение недвижимостью могут клиенты с низким доходом, испорченной кредитной историей.

Большинство кредитных предложений предполагает залог квартиры, где вы являетесь единственным полноправным владельцем. А могу ли я взять кредит в банке под залог своей доли в квартире?

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Доля в доме или квартире – это официальная собственность, и она может быть использована в качестве залога. Но – в отличие от полноценной квартиры, такая собственность менее ликвидна и ценится дешевле.

То есть, оценивая стоимость своей доли, например, в трехкомнатной квартире, нельзя просто разделить её цену на 3 и попросить в банке данную сумму.

Во-первых, банк предоставляет не более 85% от стоимости залога, а во-вторых, он не сможет продать вашу долю за эту сумму в случае невыплаты долга.

Именно из-за высокой не ликвидности долевой недвижимости, ограничен список кредиторов, готовых предоставить займ под залог доли в квартире. Наша кредитная доска позволяет вам увидеть перечень финансовых организаций, в которые вы можете обратиться с заявкой на кредит под залог доли в доме или квартире.

Как взять кредит под залог доли в квартире?

В первую очередь, вы должны ознакомиться с требованиями к залогу, которые выдвигают кредиторы. Многие предоставляют кредит под залог 1/2 доли квартиры, но не готовы занимать деньги в кредит под залог 1/4 доли квартиры.

Далее, стоит оценить список документов, которые потребуются для оформления обеспечения ссуды. Если вы планируете получить кредит под залог доли в квартире за 1 день, у вас на руках должны быть как минимум:

  • Выписка из ЕГРН;
  • Документ, подтверждающий право возникновения собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, наследования и т.п.);
  • Технический паспорт квартиры;
  • Отчет об оценке стоимости (если применимо).

Оценивать стоимость вашей доли призваны агентства, специализированные на недвижимости, но в некоторых финансовых организациях имеются свои оценщики. С одной стороны – это плюс: не нужно тратить деньги и время на оценку через агентство, а с другой – минус: стоимость квартиры с точки зрения кредитора будет минимальной.

Оценив условия и подготовив документы, вы можете подать онлайн заявку на кредит через наш сервис. Здесь вы найдете предложения банков, небанковских кредитных организаций и частных лиц, готовых инвестировать средства в обеспеченные займы.

Сколько времени нужно на оформление кредита под долю?

Наиболее быстрые сделки – это займы у физических лиц: в этом случае требуется минимум документов и нотариально заверенный договор. При отсутствии препятствий, оформить частный кредит вы сможете за 1 день.

Небанковские организации также сэкономят ваше время, но перечень бумаг будет шире. Частные финансовые компании более заинтересованы в предоставлении ссуды под залог, поэтому вам всегда будет предложена помощь и полноценные консультации. Вы потратите около 2 рабочих дней на заключение сделки.

Банки дольше всех будут рассматривать анкету и потребуют полный список документов, но при этом их оценка стоимости залога будет максимальной. На рассмотрение заявки банку требуется 2-7 дней.

Источник: https://fedcred.pw/kredit-pod-zalog/t-43-pod-zalog-doli-v-kvartire/

Особенности кредита под залог недвижимости

Можно ли получить потребительский кредит заложив долю в квартире?

Такой кредит интересен заемщикам прежде всего тем, что он не целевой. То есть потратить деньги можно на все, что захочется.

Такой кредит интересен заемщикам прежде всего тем, что он не целевой. То есть потратить деньги можно на все, что захочется.

История в лицах

Мои знакомые, живущие в коммуналке, оказались в ситуации, требующей от них оперативных действий. Дело в том, что их соседка решила срочно продать принадлежащие ей две комнаты в коммуналке. Сама соседка многие годы не жила в этой квартире, недорого сдавая свои комнаты семье моих знакомых. Получалось, что за небольшую плату они занимали целиком трехкомнатную квартиру.

Но у соседки изменились жизненные обстоятельства. Сын решил жениться. На семейном совете решили продать две комнаты в коммуналке и на эти деньги купить молодоженам двухкомнатную квартиру в ближнем Подмосковье (благо по предварительной оценке риэлторов такая сделка проходила).

Действуя в рамках закона, соседка первым предложила моим знакомым выкупить комнаты или подписать отказ. Учитывая то, что продавались комнаты срочно и по невысокой цене, посторонние покупатели нашлись сразу. После долгих переговоров соседка согласилась подождать с продажей, но не больше месяца.

Она поставила знакомым условие: за этот период либо покупаете комнаты, либо отказываетесь.

Конечно, семье знакомых не хотелось менять сложившийся за годы уклад жизни. Им хотелось стать собственниками трехкомнатной квартиры в столице целиком. Но где можно быстро достать необходимую сумму?

У этой семьи была однокомнатная квартира в Подмосковье, которую они сдавали. Не жили они в подмосковной квартире, так как работали в столице, да и метраж «однушки» был небольшим. Первая мысль – продать подмосковную «однушку», добавить сбережений и выкупить комнаты у соседей.

Но продать квартиру быстро не получилось, так как слишком много представлено на рынке аналогичных предложений, к тому же все продавцы готовы торговаться. Семья даже попробовала обратиться за ипотечным кредитом в банк. Но получить ипотеку оказалось крайне сложно. Правда, в том же банке, куда они обращались за ипотекой, им предложили другой выход из ситуации.

Заложить подмосковную квартиру и получить кредит, который они смогут потратить на покупку комнат.

Особенность кредита под залог имеющейся недвижимости была в том, что выдавал его банк без справки, подтверждающей доходы. И пусть составил он всего 50% от рыночной стоимости подмосковной «однушки», но семье удалось, добавив накопленные средства, выкупить соседские две комнаты.

Теперь они собственники большой «трешки» в престижном столичном районе. И в то же время эти люди не потеряли и однокомнатную квартиру в Подмосковье. Они планируют работать, погашать кредит и выкупить заложенную недвижимость у банка.

На что кредит потратить?

Так в чем же особенности кредита под залог недвижимости? В чем его отличия от классической ипотеки и от потребительского кредита?

Чаще всего средства, полученные от заложенной в банк недвижимости, используются:

– на развитие собственного бизнеса или открытие своего дела;

– на покупку недвижимости в строящемся доме;

– на покупку нежилой недвижимости;

– на ремонт недвижимости или постройку дома;

– на любые другие цели, когда человеку срочно нужна крупная сумма денег.

Положительный момент для заемщиков и в том, что они по-прежнему остаются собственниками квартиры. На нее лишь оформляется закладная, хранящаяся в банке.

Еще одна особенность кредитов под залог недвижимости: ряд банков готов кредитовать таких заемщиков без справок, подтверждающих доходы.

В каких еще случаях кредит под залог квартиры предпочтительнее классической ипотеки? Прежде всего, ломбардную ипотеку выбирают те, кто собирается приобрести жилье в новостройке или за городом.

Сегодня очень немногие банки предоставляют классические ипотечные кредиты на загородную и коммерческую недвижимость. Практически не осталось банков, кредитующих жилье, находящееся в незавершенной стадии строительства, земельные участки без построек.

Существенным преимуществом является также возможность получить такой кредит, не имея прописки в Москве или Московской области.

По мнению банкиров, ломбардная ипотека последнее время становится все более популярной. Еще совсем недавно схема «кредит под залог недвижимости» в нашей стране практически не использовалась. Ее активное развитие не может не радовать, ведь используя такой кредит, можно получить значительные средства на самые различные нужды: бизнес, недвижимость, образование.

Ломбардная ипотека очень удобна тем, кто нуждается в расширении жилой площади, когда старая квартира продается, а новая покупается. Ведь ситуация на рынке жилья такова, что поиски новой квартиры могут длиться довольно долго. И когда подходящее жилье будет найдено, может оказаться, что денег уже не хватает.

Именно поэтому растущий спрос на ломбардный кредит начал порождать соответствующее предложение. Как вариант ломбардной ипотеки, банки сегодня предлагают оформить залог на жилье, принадлежащее заемщику, с возможностью его последующей продажи и расчета по кредиту. Условия у разных банков могут быть различными, в том числе и очень выгодными.

Ломбардные кредиты позволяют избежать длинных и ненадежных «цепочек» при расширении жилья.

Преимущества ломбардного кредита состоят еще и в том, что ставки по нему, как правило, чуть ниже, чем для классической ипотеки, а сроки кредитования – больше. Гораздо выше и допустимые суммы кредитования. Сроки оформления такого кредита минимальны, а сама процедура намного проще.

Сумма

Многие банки утверждают, что готовы выдавать крупные кредиты под залог недвижимости: до нескольких миллионов долларов. Но размер кредита ограничивается оценкой недвижимости.

В среднем размер кредита под залог квартиры, дома, земли составляет от 50 до 80% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости.

Естественно, что те банки, которые не требуют документально подтвердить доход, больше рискуют, а следовательно, выдают меньшие в процентном соотношении кредиты.

Что можно заложить?

Заложить в банк можно: квартиру, дом, нежилое помещение, а также землю. Как правило, банки требуют в ситуации, когда оформляется закладная на дом или квартиру, снятия с регистрационного учета всех ранее зарегистрированных.

Приятный для заемщика момент: недвижимость, под которую выдается кредит, не обязательно должна находиться в его собственности.

Для оформления квартиры, дома, земли, нежилого помещения в залог достаточно согласия собственника (физического или юридического лица).

Кстати, в разных банках различные условия по досрочному погашению. Но, как правило, кредит под залог недвижимости или земли можно начинать досрочно погашать сразу же после выдачи или после небольшого (3 месяца – год) моратория.

Проценты, которые придется уплатить за такой кредит, в разных банках разные. Поэтому потенциальным заемщикам есть смысл перед обращением за кредитом сориентироваться во всем многообразии предложений.

Одни банки предлагают кредиты под процентные ставки от 11% в долл. США и от 14,75% в рублях, другие – только в валюте под 18–20% годовых. Сроки кредитования также различны. Такой кредит можно получить на 25 и даже 30 лет.

Но среди заемщиков популярны сегодня краткосрочные кредиты под залог недвижимости: на срок от 5 до 10 лет.

Оценка и страховка

Для того чтобы получить такой кредит, также как и в случае с ипотекой, заемщику необходимо предоставить в банк документы об оценке объекта недвижимости. Только после этого банк огласит сумму, на которую готов кредитовать. Кроме того, перед получением кредита, так же как и в случае с классической ипотекой, заемщику придется застраховать:

– жизнь и потерю трудоспособности;

– недвижимости от риска повреждения и утраты;

– права собственности на имущество, передаваемое в залог банку (титул).

Когда кредит не дадут?

В предоставлении кредита под залог недвижимости будет отказано, если:

– квартира расположена в доме, который находится в аварийном состоянии, состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, подлежит сносу или реконструкции с отселением;

– в залоговой квартире имеются незарегистрированные перепланировки;

– в том случае, если юридическая чистота квартиры вызывает сомнения (были нарушения прав несовершеннолетних при оформлении права собственности на квартиру при приватизации и т. п.);

– если долю собственности в квартире имеет несовершеннолетний или если в квартире прописан несовершеннолетний.

Источник: Квартирный ряд

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/1812702-2009-07-03-osobennosti-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Можно ли получить потребительский кредит заложив долю в квартире?

05 августа 2017 года Дмитрий К. 5271 1

Бывают случаи, когда человеку срочно нужна большая сумма. Взять её негде, кроме банка. Но банк без залога выдать сумму такого размера не соглашается. В таких случаях заёмщики готовы заложить жильё и автомобиль. Если автомобиля нет, а жильё имеет совладельцев, остаётся одно — заложить принадлежащую часть недвижимости.

Вероятность получить кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников составляет 50-60%. Разрешение не нужно, если у заёмщика на руках договор дарения или жильё было им приобретено до вступления в брак, а также при наличии документов, подтверждающих наследование. Разрешение не понадобится, если заёмщик является владельцев комнаты в коммуналке.

Заёмы под залог

Чтобы кредитор был уверен, что заёмщик вернёт крупный долг в полном объёме, он предпочитает брать у заёмщика ликвидный залог. Это может быть:

  • транспортное средство;
  • ценные бумаги;
  • жилая недвижимость или офис;
  • некоторая часть жилплощади.

Чтобы получить кредит под залог доли в квартире нужно, чтобы право на неё было подтверждено заёмщиком официально. О данном факте должна быть сделана запись в государственном реестре. Также необходимо задокументированное разрешение совладельцев жилплощади на передачу части недвижимости в качестве обеспечения по заёму.

Согласие совладельцев жилья

Как правило, все банки просят заёмщика подтвердить согласие совладельцев жилья, где определена его доля. Обычно кредит под залог 1 2 доли квартиры выдаётся охотнее.

В отдельных случаях заёмщику предлагают разменять двухкомнатную квартиру, например, на две двухкомнатных, и сдавать в залог полностью своё жильё. Запрещается совершать залог части жилья, если в нём зарегистрирован жилец младше 18 лет.

Документы для получения кредита под залог доли в квартире

Чтобы оформить в банке заем под данный вид залога, потребуется собрать следующий пакет документов:

  • Результаты проведённой оценки стоимости жилья, выраженные в заключении оценщика.
  • Паспорт гражданина России, в котором стоит штамп о регистрации по этому адресу.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Например, страховой номер индивидуального лицевого счёта или водительские права.
  • Справка на владение долей в жилье, выданная в БТИ.
  • Копии финансовых и лицевых счетов.
  • Страховка жилплощади.
  • Выписка из ЕГР прав на недвижимое имущество.
  • Выписка из домовой книги о зарегистрированных жильцах в квартире.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов за последние полгода или выписка о платежах из Налоговой службы.
  • Нотариально заверенное согласие остальных владельцев на право залога.

Чтобы иметь возможность взять кредит под залог доли в квартире, заёмщик должен быть не младше 21 года и не старше 75-ти. Он должен обязательно быть россиянином. Потребуется документально подтвердить свой уровень платежеспособности, отсутствие обременительных факторов касаемо своей доли.

Сразу стоит предупредить, что банк откажется выдавать займ под такой залог, если имеется документ, подтверждающий наследование или дарение жилья другому жильцу или она сдаётся в аренду по договору, который ещё не истёк.

Условия кредитных программ с обеспечением

Как правило, деньги под залог дают охотно, при этом размер ежегодной процентной ставки составляет от 12 до 16 %. Заёмщику могут выдать только 70% от оценочной стоимости доли. Максимальный срок такого кредитования 20 лет. Имеется возможность досрочного погашения без штрафов.

Кроме того, должно производиться обязательное страхование данной части жилья. Максимальный размер такого кредита не превышает 7000000 рублей.

Как оформить кредит под залог доли квартиры?

Оформить срочный кредит под залог доли в квартире можно выполнив следующие действия:

  • Собрать необходимый пакет документов.
  • Заполнить бланк заявки на займ.
  • Дождаться решения о выдаче займа.
  • Явиться в отделение для подписания кредитного договора, а также договора о передаче недвижимости в залог.
  • Получить деньги удобным способом (наличными, на банковскую карту).

Чтобы быстрее была пройдена процедура оформления и получения кредита, необходимо сразу явиться в отделение банка с полным пакетом документов, указанном на сайте банка. Поданные документы могут рассматриваться от нескольких часов до нескольких дней, в зависимости от суммы займа, оценочной стоимости, и от платёжеспособности клиента.

Как внести оплату по заему?

Деньги по кредиту возвращаются банку посредством оплаты в кассе банка, перечислением денег на расчетный счет через Почту России или другой банк, перевод с дебетовой или кредитной карты. Данный порядок оговаривается заранее договором. Чтобы не лишиться своего жилья, оплату следует вносить вовремя и в том размере, который указан в графике погашения.

5

Отзывы: Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников (1)

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drygih-sobstvennikov.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий