Максимальный срок ипотечного кредитования

Минимальный и максимальный срок ипотеки

Максимальный срок ипотечного кредитования

Ипотека – это кредит на жилье. Данный вид займа является целевым, то есть не подразумевает получение клиентом наличных средств. Виду расширения рынка недвижимости, удешевления жилья, ипотечные кредиты получили широкое распространение, и сегодня взять займ можно в любом российском банке. Далее, рассмотрим, что такое ипотека, минимальный срок ее оформления и условия подачи заявки.

От чего зависят сроки

Ипотечный займ отличается от потребительских видов займа, прежде всего тем, что имеет достаточно длительные сроки. Конечно, сроки выплаты всего кредита зависят от заемщика, его финансовых возможностей, но банк устанавливает ограничения – минимальную, максимальную границы.

Срок ипотеки имеет свои ограничения

Сроки ипотеки зависят от:

  • возраста клиента;
  • возраста приобретаемого жилья;
  • финансовых возможностей клиента.

Поскольку ипотека – это вид кредита, то к потенциальным заемщикам предъявляется ряд требований:

  • возраст – от 23 лет (максимальный возраст 65-75 лет);
  • наличие официального места работы, со стажем не менее 6 месяцев;
  • российское гражданство.

Таким образом, максимальный срок кредита ограничен возрастом клиента. Так, если банк в качестве верхней границы устанавливает 65 лет, то клиент 50-ти лет может оформить ипотеку максимум на 15 лет. Минимальный срок кредита практически во всех банках составляет 12 календарных месяцев.

При оформлении стоит помнить, что чем дольше срок кредита, тем больше процентов придется выплатить банку. Так, при ипотеке под 10% годовых за 10 лет клиент переплатит ровно 100% стоимости жилья.

К жилью также предъявляются требования, поскольку оно является предметом залога. При невыплате взносов в срок, жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, указанное в договоре залога, становится собственностью кредитного учреждения.

Представим основные требования к залоговому жилью:

  • оценочная стоимость такого имущества не может быть меньше суммы кредита;
  • жилье должно соответствовать категории: жилое, нежилое, загородная или городская недвижимость, новостройка;
  • жилье должно соответствовать классу износостойкости. Так, запрещено кредитование домов в аварийном состоянии, подлежащих сносу и так далее.

Если планируется на кредитные средства купить жилье, которое не подходит под данные категории, то возможно взять займ наличными под залог уже имеющегося в собственности имущества. В этом случае процентная ставка будет выше, а в залог оформляется любое другое жилое или нежилое помещение. При этом жилье должно находиться в собственности заемщика.

Сроки ипотеки в различных банках

С ипотекой работает множество банков Российской Федерации, которые устанавливают свои условия, отличающиеся сроками, суммами и ставками.

Ипотечное жилье должно соответствовать требованиям банка

Сбербанк

Наиболее популярным учреждением является Сбербанк. Эта организация работает по системе государственных субсидий, и предоставляет ипотечный кредит с государственной поддержкой различным категориям населения: молодым семьям, военным, молодым специалистам.

Основные параметры программы следующие:

  • сумма от 50 000 руб. до 10 млн. руб.;
  • 5 программ кредитования;
  • максимальный срок ипотеки в Сбербанке – 30 лет;
  • процентная ставка – от 9% годовых.

Сбербанк работает по особым программам, таким как военная ипотека, жилье для молодых специалистов. Обязательства по договору в этом случае имеет не только заемщик, который оформляет заявку, но и государство, поскольку оно является гарантом выплаты денег, а также предоставляет клиенту средства на первоначальный взнос.

ВТБ 24

Под эмблемой данного банка строится множество новых домов. В основном ипотечные кредиты на данном предприятии оформляются зарплатным клиентам, поскольку ВТБ 24 проводит масштабные подключения предприятий к собственным услугам.

Параметры программ:

  • для зарплатных клиентов ставка по ипотеке не превышает 9%, для прочих категорий – от 12%;
  • сроки – до 30 лет;
  • сумма – до 25 млн. руб.

Банк частично участвует в программе госсубсидий, что позволяет клиентам взять льготную ипотеку на те объекты, которые были построены совместно с компаниями-партнерами. В основном это стандартные многоквартирные дома. Доля частной недвижимости, коттеджей в этой категории невелика.

Сегодня такими организациями являются Горстройзаказчик, ЖилРемСтрой и так далее. Если квартира приобретается в одном из этих домов, то ВТБ24 делает большую скидку на процентную ставку по ипотеке, а также позволяет взять кредит под 0 % первоначального взноса.

Банки имеют широкий перечень ипотечных программ

Райффайзенбанк

Ипотека от Райффайзенбанка предполагает сбор большого пакета документов, в который помимо типичного паспорта гражданина РФ будут входить:

  • справка о доходах;
  • копии трудовой книжки, трудового договора;
  • документы об образовании;
  • выписка с пенсионного счёта за последний год.

Райффайзенбанк достаточно строго отбирает ипотечных клиентов. Предлагает ипотеку только лицам старше 25 лет и имеющим стаж работы не менее 18 месяцев на последнем месте. Основными параметрами программ являются:

  • процентная ставка от 12% в год;
  • сумма до 15 млн. рублей;
  • срок ипотечного кредита – до 30 лет.

Таким образом, Райффайзен позволяет взять большую сумму, но она должна быть полностью обеспечена стоимостью жилья. Другими словами, невозможно взять займ в 15 млн. рублей, если залоговое имущество стоит 10 млн. рублей.

Райффайзен не позволяет приобретать загородную недвижимость, земельные участки.

Таким образом, из представленных банков, наиболее длительную историю ипотечного кредитования и максимально широкий список программ предлагает Сбербанк. Кроме того, Сбербанк участвует в программе государственных субсидий, что позволяет ему обеспечить себе плотный клиентский поток.

Процедура оформления

Для оформления заявки необходимо следовать такому алгоритму:

  • обратиться в компанию-застройщик, выбрать квартиру;
  • получить документы на жильё, выбрать банк и кредитную программу;
  • подать заявку с помощью специалиста, предоставив полный пакет документов;
  • дождаться одобрения и получить средства.

С помощью переплаты можно снизить сумму выплаченных процентов

Сущность досрочного погашения

Для того, чтобы уменьшить срок ипотеки, а также снизить переплату, банки предлагают клиентам возможность досрочного погашения кредита. Досрочное погашение бывает полным и частичным, и подразумевает, что клиент вносит сумму, превышающую величину ежемесячного платежа.

Частичное погашение осуществляется вместе с текущим платежом, но заемщик в обязательном порядке должен написать заявление, чтобы средства были списаны именно в счет уплаты основного долга, а они оставались на счёте.

Полное досрочное погашение подразумевает, что клиент гасит весь займ полностью на конкретную дату. Также пишется заявление, и клиент обращается к специалисту для выяснения точной суммы, необходимой для оплаты. Соответственно, проценты за неиспользуемое время будут списаны, и переплата значительно сократится. Средства вносятся в кассу, а договор на ипотечный кредит закрывается.

При досрочном погашении в обязательном порядке необходимо обращаться к специалистам банка, поскольку в противном случае, средства просто зависнут на счёте, и сумма основного долга не уменьшится. Перевод средств в счет погашения кредита осуществляется только по заявлению самого клиента.

Сегодня законодательство Российской Федерации разрешает клиентам досрочно погашать кредит, начиная с первого месяца пользования займом. Некоторые банки устанавливают ограничения, которые противоречат законодательству. Так, например, могут быть установлены штрафы за досрочное погашение либо возможность погасить кредит только через 3 месяца.

Эти проблемы легко решаемы обращением к руководству и написанием жалобы.

Кроме того, мало кто из заемщиков знает, что займ можно аннулировать, полностью вернуть средства в течение 3 рабочих дней. Проценты за пользование средствами в этом случае не начисляются.

Невозможно не упомянуть вопросы страховки. Ипотечный кредит подразумевает, что залогом является жилье, а значит, оно должно быть обязательно застраховано. Страховка – это финансовая гарантия для банка по возврату средств. Также она позволяет заемщику получить более низкую процентную ставку.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/minimalnyj-i-maksimalnyj-srok-ipoteki.html

На какой максимальный срок можно взять ипотеку?

Максимальный срок ипотечного кредитования

Ипотеку следует рассматривать, как один из наиболее эффективных финансовых способов покупки жилья в рассрочку.

Максимальный срок ипотеки является одним из основных экономических индикаторов, определяющих итоговую стоимость ипотечного кредита для клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации:

Сроки ипотеки в России

Заемщик практически в 100% случаев сам может выбрать срок погашения взятого на приобретения жилой недвижимости кредита, исходя из собственных финансовых возможностей.

Банки в таких вопросах проявляют лояльность и гибкость, устанавливая временной промежуток для погашения всей суммы взятого кредита до 30 лет.

На такой срок клиент получает возможность оформить ипотечный кредит в следующих банках:

  1. Раффайзенбанк;
  2. Абсолют банк;
  3. Сбербанк.

В большинстве остальных крупных российских банках такой период составляет от 20 до 25 лет. Такие сроки погашения классифицируются, как долгосрочное ипотечное кредитование.

Временная вилка от 10 до 15 лет означает среднесрочное ипотечное кредитование. На него сегодня в России приходится более половины всех выданных ипотечных кредитов.

Сроки, относящиеся к временному периоду от 1 года до 10 лет, относятся к краткосрочному ипотечному кредитованию. Количество выданных на этот срок ипотечных кредитов в среднем по существующей статистике составляет не более 7-9%.

Столь незначительный показатель объясняется, главным образом, существующей в стране экономической ситуацией.

При средних рыночных ценах по стране на двухкомнатную квартиру в диапазоне 1,8-2,0 млн. рублей семье с двумя работающими ее членам придется ежемесячно обслуживать свой ипотечный долг, выплачивая 60-70 тысяч рублей, в том случае, если ипотека берется на 8-10 лет под 11-12% годовых.

Средняя ежемесячная заработная плата в стране не превышает 37-39 тысяч рублей.

Соответственно погашать ипотечные долг не в состоянии более половины всего населения страны, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Поэтому частой практикой является продление частными лицами ипотечных соглашений, и внесение корректировок в ипотечный договор, составленный раннее с банком.

В подобных случаях, как правило, в роли инициатора пролонгации действия договора выступает заемщик. В качестве основания для продления срока ипотеки чаще всего служит документальное подтверждение снижения текущих доходов или заработной платы у заемщика.

Для досрочного погашения долговых обязательств по ипотеке в такой процедуре необходимости нет. В подобных случаях заемщику потребуется лишь обратиться в банк в письменной форме, составив заявление.

В нем нужно сослаться на пункт в ипотечном договоре, который допускает изменение сроков ипотеки в меньшую сторону, или досрочное погашение всей суммы по ипотечной задолженности.

С чего начать оформление ипотеки? Читайте в нашей статье.

Какие факторы на это влияют?

К таковым следует относить следующие показатели:

  • Возраст заемщика. Он оказывает обратную зависимость на сроки. Иначе говоря, чем моложе заемщик, тем охотнее банк выдает кредит на более длительный срок;
  • Размер ипотечного кредита. Сумма кредита напрямую влияет на период кредитования, чем она выше, тем длительнее срок погашения ипотечного долга;
  • Программа кредитования и способ начисления %. Выбранная программа ипотечного кредитования и схема погашения взятой в банке суммы одновременно способны снизить, или, наоборот растянуть период погашения кредита;
  • Платежеспособность. Заемщик обладающий достаточным количеством денежных средств или высокой заработной платой, погасит кредит быстрее;
  • Возможность заемщика оплатить первоначальный взнос. Заемщик вправе выбрать наиболее удобную для себя схему погашения взятого кредита, выбрав по своему усмотрению:
    1. аннуитетные платежи предусматривают внесение заемщиком равного по сумме ежемесячного платежа, в который банком включена сумма начисленных процентов и кредитный долг. Этот вариант считается наиболее распространенным;
    2. дифференцированные платежи представляют собой неравные по сумме платежи, выплачиваемые также ежемесячно. Но такие уплачиваемые транши уменьшаются по суммам за период погашения кредитной суммы.

О том, что такое аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеки, читайте здесь.

Банковские требования

Требования банков к своим клиентам, претендующим на получение ипотечного финансирования, сводятся к соответствию 4-м основным критериям.

К ним относят:

  1. возраст от 21 до 75 лет (на момент окончания договора ипотеки с банком);
  2. гражданство РФ у претендента на ипотечное кредитование;
  3. наличие положительной кредитной истории;
  4. достаточная для обслуживания ипотечного долга платежеспособность клиента.

Максимальные (до 75 лет) возрастные рамки для «ипотечников» установлены в Сбербанке. В Райффайзенбанке такие рамки 65 лет для застраховавших свою жизнь и здоровье клиентов, и 60 лет для лиц, не обладающих страховым полисом.

Наличие гражданства РФ обязательное условие во всех банках страны.

В отличие от имеющейся у клиента положительной кредитной истории, на которую в том же Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, или Альфа Банке обращают внимание, но при этом ее отсутствие мало влияет на решение о выдаче заемщику требуемой ему суммы.

Если затрагивать такой критерий, как платежеспособность, то минимальным размером официального дохода для получения ипотеки считается 10 тысяч рублей в месяц для регионов, и 20 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга.

Такие цифры доходности являются ориентирами для менеджеров кредитного отдела в Райффайзен банке. От таких индикаторов доходности будет зависеть и размер выданной ипотеки.

Каким заемщикам одобряют ипотеку на квартиру? Читайте тут.

Минимальные и максимальные временные границы

Рассмотрим крупнейшие российские банки и то, сколько длится ипотечное кредитование в них:

Название банкаМинимальный срокМаксимальный срок
Сбербанк1 год30 лет
ВТБ 241 год30 лет
Райффайзен1 год30 лет
Россельхозбанк1 год30 лет
Газпромбанк1 год30 лет
Абсолют банк1 год30 лет
Банк Возрождение1 год30 лет

На какой срок лучше брать?

Процесс определения наиболее экономически выгодных для себя сроков получения ипотеки носит для заемщика индивидуальный характер.

В этом ему сможет помочь опция калькулятора ипотеки, где уже рассчитан ежемесячный платеж банку.

Такая сумма, умноженная на срок, указанный в договоре кредитования ипотеки, и сформирует итоговую стоимость приобретаемого жилья.

Полученный результат потенциальному заемщику следует сравнить с текущими рыночными ценами на жилье с аналогичными характеристиками.

Исходя из нынешней ситуации на рынке недвижимости, разница в ценах между жильем, приобретаемым за собственные средства и по ипотечной схеме, может составлять 2-3 раза.

Подавляющую часть ипотечных кредитов, оформляемых населением, следует относить к среднесрочным программам ипотечного кредитования. Их доля на рынке примерно 55-60% от общей суммы выданных кредитов.

Подобная статистика говорит в пользу того, что российские заемщики считают для себя сроки погашения ипотечного долга в 10-20 лет наиболее оптимальными, несмотря на увеличение стоимости жилья более чем в 2 раза относительно текущих рыночных цен.

Максимальная ценовая дельта в 2,5-3,5 раза возникает при долгосрочных программах ипотечного кредитования со сроками возврата взятых кредитов в течение 20-30 лет.

Поэтому, по возможности, заемщику следует выбирать ипотеку с как можно более коротким периодом погашения кредитной суммы.

По существующей в банках статистике воспользоваться краткосрочной ипотекой на период от года до 10 лет сейчас в состоянии не более 10-15% потенциальных ипотечных заемщиков в стране.

При этом сумма, которую они переплачивают за жилье, в среднем составит 90-100% текущей стоимости квартиры на первичном рынке жилой недвижимости.

Это наиболее экономически выгодный способ покупки жилья по ипотечной схеме, так как такая сумма составит минимальную величину.

О том, на какой срок лучше брать ипотеку, смотрите в видеоролике:

Влияние программ социальной ипотеки

К социальному ипотечному кредитованию федерального уровня относятся следующие программы финансирования:

  • Военная ипотека;
  • Ипотека для молодых специалистов;
  • Молодая семья.

Максимальной финансовой выгодой из них выделяется программа «Молодая семья», кредитующая семьи с двумя и более детьми на срок до 30 лет под 6% с условием внесения 20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Программа кредитования военных под 9,5% рассчитана на 20 лет, и не требует внесения первого взноса заемщиком. Но кредитный лимит ограничен лишь 2,33 млн. рублей.

Молодые специалисты смогут получить кредит под 10-10,5% на 25 лет с уплатой первого взноса 10% от стоимости жилья.

Вышеперечисленные льготы по программам господдержки кредитования жилой недвижимости позволяют на 35-40% в среднем сократить стоимость обслуживания ипотечных долгов, или минимум на 1/3 сократить период их погашения.

О том, как получить ипотеку с господдержкой, узнайте из статьи.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/maksimalnyj-srok.html

Ипотека: максимальный срок оформления и условия погашения

Максимальный срок ипотечного кредитования

Золотые советские времена, когда государство практически бесплатно раздавало населению комнаты и квартиры, давно канули в лету. В постперестроечные годы ипотека превратилась в фактически главный способ приобретения нового жилья.

Ипотека максимальный срок

Кредит подобного рода – большая сумма и большие риски, но люди идут на это, поскольку без жилья невозможно строить планы на будущее, создавать семью. Одна из главных проблем – определиться со сроками.

Зачастую, неправильный расчет ведет к созданию задолженности, а в иных случаях и к потере приобретенной недвижимости. Для того, чтобы избежать неприятных ситуаций советуем прочесть данную статью.

В ней изложены общие рекомендации по срокам ипотечного кредитования.

Понятие срока ипотеки

Под сроком ипотеки понимается строго определенный период времени в течении которого заемщик обязуется выплатить банку кредит вместе с процентами. Подробная информация о сроке ипотечного кредита является обязательной частью кредитного договора.

Выбор конкретного срока зависит от клиента и ограничивается исключительно только теми условиями, которые выдвигает по этому вопросу банк. Различные кредитные организации выдвигают свои рамки сроков погашения кредита.

Они могут варьироваться в пределах от 1 года до 50 лет.

Плюсы и минусы долгосрочных кредитов

Сроки и проценты по кредиту находятся в прямой зависимости. Чем меньше первые, тем, соответственно, меньше и вторые. На первый взгляд, выгода очевидна.

Однако, ежемесячный платеж гораздо более высокий, что делает риск невыплаты гораздо более высоким, особенно учитывая нестабильные экономические условия. Наиболее рационально брать долгосрочные кредиты.

Даже имея стабильно высокий доход, вы страхуете себя от возможных материальных затруднений.

Ипотека и оценка залога

К тому же любая ипотека подразумевает возможность досрочной выплаты с последующим пересчетом процентной ставки. То есть, в лучшие времена вы можете платить с опережением графика, а с падением доходов не бояться создания долга. Некоторые кредитные программы не предусматривают возможности досрочной выплаты, но они крайне непопулярны на рынке, поскольку максимально невыгодны для клиентов.

Долгосрочные кредиты оптимальны для определенных видов кредитования:

  • Покупка жилья в новостройках;
  • Приобретение земли, на которых ведется строительство;
  • Достройка жилья;
  • Предложения на рынке ипотечного кредитования

Следует учитывать, что практически у каждого банка свой подход к максимальным срокам жилищного кредитования. Среднее значение по рынку – 30 лет. Такой срок, например, установлен практически на всех программах «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «Газпромбанка». «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк» выдают ипотеку на срок до 25 лет.

Некоторые финансовые организации идут в данном вопросе дальше. Так, ВТБ 24 предоставляет ипотечные кредиты на срок до 50 лет. Такие условия действительно привлекательны, однако, следует учитывать, что на них могут рассчитывать молодые люди в возрасте от 25 до 35 лет. При этом желательно, чтобы заемщик был молодым специалистом или создал молодую семью.

Ипотека без взноса

Любой банк имеет свой сайт, где в открытом доступе выкладываются документы, отражающие кредитную политику. Рекомендуется внимательно изучать данную информацию, особенно ту, что выделяется в сноски и мелкими буквами.

Ставки по ипотечному кредитованию

Разброс колеблется в диапазоне от 8 до 18%. Зависит от ряда факторов: возраст, семейное положение, уровня доходов, типа приобретаемого жилья (максимальная ставка на строящиеся объекты), количества необходимых для получения кредита документов, возможности участия в государственной программе, наличия или отсутствия первого взноса, а также максимального срока погашения.

Если вы выбираете максимальный срок, то и ставка будет максимально высокой.

Общие и дополнительные требования для получения ипотеки

Существует обязательные критерии для тех, кто хочет оформить ипотеку. Среди них:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст (не младше 21 года);
  • Официально подтвержденный доход (фриланс не рассматривается в качестве постоянного источника дохода);
  • Договор ипотечного кредитования должен быть оформлен до выхода клиента на пенсию (55 и 60 лет для мужчин и женщин, соответственно). Некоторые банки предлагают специальные программы для пенсионеров. Главным условием является то, что последний платеж клиент должен погасить до наступления возраста 75 лет.

Ипотека

Каждый банк может предъявить дополнительные требования. Наиболее распространенными являются:

  • Подтверждение стажа (не менее 1-2 лет);
  • Недвижимость и другое имущество в собственности (как правило, является не обязательным условием, а дополнительным плюсом);
  • Положительная кредитная история. Если заемщик вовремя не выплачивал другие кредиты, то высока вероятность отказа. Отсутствие кредитной истории играет скорее негативную роль;
  • Поручитель, берущий на себя обязательства по выплате кредита при определенных условиях;
  • Первый взнос (от 10 до 30 % стоимости жилья). Чем выше первый взнос, тем ниже процентная ставка;
  • Уровень дохода не ниже определенного уровня (учитываются все виды заработка: сдача в аренду, получение процентов по акциям, бизнес и так далее). Разные банки предъявляют свои требования по данному параметру. Как правило, сумма дохода не должна быть меньше 10 тысяч;

Виды ипотечного кредитования

Среди большого числа предложений на этом рынке можно выделить несколько наиболее популярных:

  • Ипотека для жилья на вторичном рынке;
  • Кредит на покупку нового жилья;
  • Ипотека под строительство частного дома, таунхауса или коттеджа;
  • Кредит на приобретение земельного участка;
  • Государственные программы ипотечного кредитования;

Минимальный срок ипотечного кредитования

Формально он составляет 1 год, однако, на практике никто такие кредиты не выдает.

Ипотека на строительство

Краткосрочные займы несут с собой ряд серьезных осложнений, как для банка, так и для клиента:

  • Высокие ежемесячные платежи, погашение которых требует высокого уровня доходов;
  • Высокий уровень риска невозврата кредита, что может быть обусловлено снижением дохода клиента, в свою очередь, вызванного потерей работы, инфляцией, появлением дополнительных непредвиденных расходов (рождение ребенка, болезнь родственника) и так далее. Для клиента невыплата кредита грозит потерей жилья.
  • Необходимость предоставления дополнительных гарантий возврата займа. Зачастую, в качестве таковых выступает высоколиквидная недвижимость клиента. Практически обязательным условием является наличие поручителя;
  • Проблемы с урегулированием графика платежей;
  • Невозможность досрочного погашения ипотечного кредита;

Как правило, при оформлении краткосрочных договоров ипотечного кредитования банки предлагают оформить страховку, позволяющую снизить, а при определенных условиях, свести к нулю возможные риски.

Выбор оптимального срока: общие рекомендации

Вопрос о выборе срока ипотеки задает себе каждый, кто решился его взять. Исходный пункт – реальное состояние ваших доходов и перспективы их увеличения/снижения. Практика показывает, что средний срок, на который россияне берут кредит на жилье – 10-15 лет. В западных странах срок кредитования гораздо более длительный, поскольку процентная ставка является более низкой.

Оформление ипотечного кредита

Например, в США или Германии это 1-2 %. Кроме этого, в западных странах стабильная экономическая ситуация, позволяющая гражданам осуществлять долгосрочное планирование своего бюджета. В нашей стране, страдающей от перепадов экономического развития, люди стремятся побыстрей избавиться от долга, в связи с чем велик соблазн взять краткосрочный кредит.

В отношении ипотеки лучше не торопиться и остановиться на долгосрочном кредитовании, что позволит сэкономить и подстраховаться на «черный день». Поэтому оптимальным сроком кредита, применительно к российским условиям, будет тот, о котором мы говорили выше, то есть 10-15 лет.

На короткий период ипотеку стоит оформлять только при стопроцентных гарантиях наличия возможности погашения. Например, материнский капитал или получения каких-либо субсидий от государства (сегодня такие предоставляются военнослужащим, а также молодым специалистам в некоторых областях экономики).

Ипотека проценты

Сегодня на рыке большое количество самых разных финансовых организаций, предлагающих свои продукты в сфере ипотечного кредитования. Общее правило одно — чем выше срок кредита, тем выше будет переплата.

С этой точки зрения лучше выбирать меньший срок, но, при этом, нужно тщательно оценить свое материальное положение. Важно при первой возможности стараться досрочно погашать кредит, а не откладывать все в «долгий ящик». Единственным условием при котором можно сделать выбор в пользу покупки необходимых товаров, а не погашения кредита – это высокая инфляция.

Досрочная выплата ипотечного кредита

Специалисты рекомендуют оформлять ипотечный кредит на максимально возможный срок, сохраняя при этом возможность досрочной выплаты. Не имеет практического смысла брать заем без таковой возможности. Данный инструмент открывает большие возможности по снижению суммы долга. Главное – гарантия сохранения жилья.

Пусть даже это будет стоить дороже, чем в краткосрочных кредитных договорах. В идеале же досрочно погашать нужно до середины срока кредита. В этом случае, проценты, начисляемые на остаток, будут гораздо меньше. Ближе к концу срока выплаты значимость досрочных выплат будет не так ощутима.

Выгода досрочного погашения

Кроме этого, значительные суммы досрочных платежей – 100 или 200 тысяч – позволяют значительно уменьшить срок кредита. В некоторых случаях до нескольких месяцев.

Лучше всего погасить кредит уже в первый год. В этом случае процент будет минимален. Многие банки устанавливают лимиты досрочного погашения. Например, «Сбербанк» запрещает досрочно гасить заем не ранее 3-х месяцев. Несмотря на это, досрочное погашение является выгодным для заемщика.

Наиболее выгодное изменение графика платежей

Российские банки, как правило, идут по пути оформления так называемых аннуитетных выплат. То есть, в начале срока вы оплачиваете проценты, после чего погашаете основной долг. Досрочная оплата вносит свои коррективы в эту схему. В частности, изменения касаются графика платежей. В таких случаях клиент, словно на перепутье, оказывается перед выбором из двух вариантов.

Первый – оставить сумму платежа прежним, но снизить при этом сроки выплаты. Соответственно, второй – не изменять сроки, но сделать меньшей сумму. В том случае, если у вас долгосрочный кредит, наиболее оптимальным будет первый вариант, поскольку в этом случае снижаются проценты.

График платежей

Другой путь – дифференцированная система платежей, при которой сумма выплат находится в прямой зависимости от сроков кредитования. Чем они длительнее, тем меньше выплаты.

В заключении нужно отменить, что решение о выборе срока ипотечного кредитования серьезное и может значительно повлиять на итоговую сумму выплат. Правильный и взвешенный подход позволит значить сэкономить ваши деньги.

. Оформление ипотечного кредита

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/ipoteka/ipoteka-maksimalnyj-srok.html

На какой минимальный и максимальный срок можно взять ипотеку

Максимальный срок ипотечного кредитования

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечное кредитование прочно закрепилось на рынке недвижимости, снижение учетной ставки Центробанка способствует его развитию.

Исходя из своих финансовых и организационных возможностей, каждый заемщик самостоятельно определяет, на сколько ему взять деньги в долг.

Минимальный и максимальный срок ипотеки сильно разнятся, зависят от вида кредитной программы, размера выплаты, приобретаемого объекта недвижимости и других факторов.

У ипотеки на короткий срок меньше сумма переплаты, а длительный период кредитования снижает текущую нагрузку на семейный бюджет. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 1-го месяца до 30-ти лет, далее будут рассмотрены актуальные предложения банков с минимально и максимально возможными сроками возврата средств.

Ипотеку на таких условиях предлагают крупные банковские учреждения, которые способны выделить средства заемщику на длительное время. Рассмотрим несколько предложений ведущих банков страны.

Ипотека от ВТБ

Один из крупнейших российских банков предлагает сразу несколько программ с максимально возможным сроком кредитования 30 лет: «Новостройка», «Вторичное жилье», «Рефинасирование».

Банк лояльно относится к неофициальному трудоустройству, предлагая своим клиентам опцию «Победа над формальностями». Данная услуга позволяет оформить ипотечный кредит, не предоставляя документы о доходах.

При этом процентная ставка повысится всего лишь на 0,5%.

Размер первоначального взноса также находится на приемлемом для заемщика уровне – всего от 10% от стоимости покупаемого жилья. Клиенты банка могут использовать материнский капитал, привлекать созаемщиков. Диапазон кредитования – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. ВТБ не требует обязательной регистрации заемщика в регионе, в котором находится приобретаемое в ипотеку жилье.

Начальный уровень процентной ставки колеблется в диапазоне 8,8 – 9,1 процентов годовых. Платить за ипотеку по таким выгодным тарифам смогут лишь те клиенты, которые подпишут договор комплексного страхования.

Ипотека от банка «Возрождение»

Диапазон сроков кредитования довольно широк: от 3-х до 30-ти лет. Взять деньги можно на приобретение квартиры, таунхауса и даже места для машины в паркинге современных многоквартирных домов.

Банк принимает участие в государственной программе поддержки семей с детьми, предлагая соответствующий вид ипотеки, процентная ставка в нем начинается с 6% годовых, а максимальный размер займа может составить 8 миллионов рублей.

Основной пакет ипотечных предложений от банка «Возрождение» характеризуется следующими показателями:

  • финансовые рамки кредитования: от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • стандартная процентная ставка: 9% — 9,8% годовых (зависит от размера первоначального взноса);
  • сразу нужно будет внести от 10 до 80% от стоимости покупаемого жилья.

Банк приветствует привлечение созаемщиков и учитывает и их доходы при подсчете потенциально возможной суммы займа, но ограничивает их количество тремя подписантами, это включая и основного (Титульного) заемщика.

Кредитуемое лицо должно быть младше 65 лет на момент полного погашения кредита, иметь, как минимум, шестимесячный стаж на последнем месте работы и быть зарегистрированным в любом регионе Российской Федерации.

Ипотечные программы банка «Открытие»

Данное финансовое учреждение предлагает сразу несколько кредитных программ с длительным сроком кредитования: от 5-ти до 30-ти лет, включая приобретение квартиры на стадии постройки и готового жилья.

Процентная ставка стартует с 8,7%, сумма займа может варьироваться в пределах от 500 тысяч до 30 миллионов рублей.

Чтобы подписать кредитный договор на таких выгодных условиях, основной заемщик и его созаемщики (не менее одного) должны предоставить справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ.

Банк практикует дифференцированный подход к определению размера первоначального взноса, он находится в диапазоне 10-80% стоимости жилья и зависит от категории и состояния приобретаемой недвижимости, а также срока действия ипотечного договора.

Клиенты могут получить скидку в 0,25% годовых, заполняя заявку онлайн. Дополнительным бонусом является отсутствие требования обязательной страховки имущества и здоровья заемщика, это возможно, если кредитуемое лицо приобретает квартиру по договору долевого участия в строительстве согласно федерального закона ФЗ-214.

Обзор предложений с минимальным периодом ипотеки

Иногда семье лишь немного не хватает доходов, чтобы купить жилье без привлечения кредитных средств. В этом случае нужно брать деньги на минимальный срок, чтобы не переплачивать лишние проценты. Далее рассмотрим актуальные предложения банков, предлагающих взять деньги в рамках ипотечного кредита в 2019 году.

Жилье в кредит от Сбербанка

«Зеленый» банк традиционно предлагает целый ряд ипотечных кредитов, которые помогут заемщикам купить и строящееся, и готовое жилье, загородный дом или дадут возможность рефинансировать ранее оформленные кредиты.

Базовые ставки кредитования расположены в диапазоне от 6,7 до 9,10 процентов в год. Размер платы за кредит зависит от суммы кредитования, срока действия кредитного договора. Самые выгодные условия заемщик может получить, взяв кредит в сумме от 3,8 миллионов рублей на срок до 7 лет. При этом нужно принять участие в комплексной программе страхования.

Небольшой бонус (-0,1% к базовой ставке) клиенты Сбербанка могут получить, используя электронную регистрацию договора через специальный онлайн-сервис.

Взять в банке можно от 300 тысяч до 30 миллионов рублей, а действовать ипотека будет от 1 года до 30 лет. Кредитуемое лицо может получить специальные скидки на процентную ставку, если купит квартиру у определенных застройщиков (минус 2%) или застрахует свою жизнь (минус 1%).

Заемщик должен быть в возрасте от 21 года на момент оформления кредита до 75 лет на дату последнего платежа по нему. Если клиент не сможет официально подтвердить свое трудоустройство и получение дохода по форме 2-НДФЛ, верхний предел возраста составит 65 лет.

Ипотечное предложение «Россельхозбанка»

Банк предлагает оформить кредит на приобретение квартиры или таунхауса на первичном и вторичных рынках.

Уникальной характеристикой ипотеки «Россельхозбанка» является минимальный срок кредитования в 1 месяц, верхняя планка срока действия ипотечного контракта находится на отметке в 30 лет.

Еще одним интересным моментом является то, что оформить заём можно на точное количество месяцев, например, 29 или 45. Если ваша семья склонна к педантичному планированию – данное предложение для вас.

Взять в РСХБ можно от 100 тысяч до 60 миллионов рублей при покупке квартиры или прав участия в ДДУ, в иных случаях кредитный лимит ограничат суммой в 20 миллионов. Размер первоначального взноса располагается в диапазоне от 15 до 85%.

Банк предполагает небольшие скидки для следующих категорий граждан:

  • получающих зарплату на карточку «Россельхозбанка»;
  • застраховавших жизнь и здоровье при оформлении ипотеки;
  • работающих в бюджетных организациях.

В качестве дополнительных заемщиков основное кредитуемое лицо может привлечь не более трех человек.

Ипотека от «Газпромбанка»

Это крупнейшее финансовое учреждение предлагает оформить ипотечный кредит на срок от 1 года до 30 лет. Банк не берет комиссии за выдачу займа, а кредитный диапазон выглядит следующим образом:

  • минимальная сумма договора – 500 тысяч рублей, при этом сумма заемных средств не должна быть меньше 15% стоимости приобретаемого жилья;
  • при покупке жилья, расположенного или строящегося в Москве или Санкт-Петербурге, максимальный кредит от «Газпромбанка» составит 60 миллионов рублей;
  • приобретая недвижимость в других городах России, клиенты могут получить меньшую сумму — 45 миллионов.

Минимум средств, которые нужно будет внести сразу, составляет 10% для квартиры и 20% для апартаментов. Первоначальный взнос можно уменьшить на сумму материнского капитала, предоставив сертификат. Но в любом случае его размер не должен быть меньше 5% стоимости имущества.

Минимальная процентная ставка составляет 9% и доступна лишь застраховавшим жизнь и имущество клиентам. Потенциальный заемщик должен быть старше 20 лет на дату подписания ипотечного договора, а на момент полного расчета с банком ему не должно быть больше 65. Заемщик должен иметь постоянное место работы, быть зарегистрированным на территории России и не иметь негативной кредитной истории.

Ипотека от «Райффайзен Банка»

Это финансовое учреждение также активно работает на рынке ипотечного кредитования России, предлагая своим клиентам оформить кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, а также рефинансировать ранее оформленные займы.

Процентная ставка «Райффайзен Банка» установлена в диапазоне 9,25 – 9,5 процентов годовых. Банк отличается большим удельным весом кредита в общей стоимости приобретаемой жилплощади – до 90%.

Диапазон кредитования выглядит так:

  • от 800 тысяч до 26 миллионов рублей, если вы оформляете кредит на покупку жилья в Москве или Московской области;
  • для других регионов начальный порог снижен до 500 тысяч рублей, максимальный сохранен в том же виде – 26 миллионов.

Взять средства можно на срок от 1-го до 30-ти лет. Банк не делает акцент на формальностях, при рассмотрении вашей заявки специалисты «Райффайзена» учитывают доходы даже гражданского супруга(и).

Возрастные требования банка:

  1. Клиент должен быть старше 21-го года на дату подписания ипотечного договора и младше 65-ти на момент полного погашения займа при условии заключения комбинированного договора страхования.
  2. Если заемщик отказывается страховаться, верхний возрастной порог будет ограничен 60 годами.

Кредит можно погашать досрочно, за это не полагаются штрафные санкции. Чтобы заявка была одобрена, кредитная история клиента должна быть только положительной.

На сколько лет лучше всего взять ипотечный кредит

Анализируя вышеописанные кредитные предложения банков, можно сделать вывод, что лучше всего получить ипотечный заём в Сбербанке в сумме более 3,8 млн. рублей на срок до 7 лет.

Если при этом оформить договор посредством сервиса электронной регистрации, застраховать свою жизнь и имущество, а квартиру приобретать у аккредитованных банком строителей, можно добиться очень низкой процентной ставки – 6,7% в год.

Это предложение является лучшим из проанализированных нами, если не считать программ с государственной поддержкой.

В целом, согласно рекомендациям экономистов, плата по кредитам не должна превышать 40% совокупного дохода семьи.

Именно такой размер финансовой нагрузки позволяет среднестатистической «ячейке общества» полноценно жить без строгих ограничений в затратах.

Вы можете самостоятельно рассчитать сумму, которую будете выплачивать банку ежемесячно, а затем, на основании этих подсчетов, решить, какой размер и срок ипотеки максимально подойдут вам.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/minimalnyj-i-maksimalnyj-srok.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий