Максимальная сумма ипотечного займа

Максимальная и минимальная сумма ипотеки: от чего зависит эта сумма?

Максимальная сумма ипотечного займа

От каких факторов зависит максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита? Как рассчитывается сумма ипотеки? Какие предложения топ 10 ипотечных банков?

от чего зависит эта сумма?

Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций – зачастую единственная возможность для многих граждан приобрести недвижимость в собственность. Но, прежде чем выбирать жилье, необходимо рассчитать – какая сумма ипотеки будет одобрена банком, какие факторы будут учитываться.

Как рассчитывается сумма ипотеки?

Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте онлайн ипотечный калькулятор.

С помощью него можно будет узнать:

  • Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
  • Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
  • Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
  • Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
  • Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.

Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.

Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:

  • Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.

Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.

  • Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.

С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки).

  • Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.

Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.

  • Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.

Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать нашу статью «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.

  • Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
  • Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
  • Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
  • Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
  • Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
  • Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
  • Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
  • Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.

Минимальная сумма ипотеки

Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% не столько граждане реже запрашивают, сколько невыгодно предоставлять для самого банковского учреждения.

Минимальная сумма ипотечного кредита возможна в Россельхозбанке – это всего 100 000 рублей.

Не окажут влияния на итоговую сумму вносимые заемщиком платежи:

  • По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
  • По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
  • Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.

В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта.

В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимостинедвижимости.

Максимальная сумма ипотеки

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

Смотрите нашу статью «Ипотека без первоначального взноса«.

Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

  1. Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
  2. Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
  3. Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
  4. Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
  5. Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

Предложения топ 10 ипотечных банков

Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.

БанкМинимальная сумма ипотеки, рублейМаксимальная сумма ипотеки, рублейНюансы
Сбербанк30000015000000Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-2460000060000000Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк50000026000000Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы6000008000000Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк50000045000000Минимум — не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит30000020000000Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк10000020000000Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург50000030000000Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение30000030000000Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк30000020000000Единый размер для первичного и вторичного рынка

а когда проще взять потребительский кредит

Банки не случайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

 «за» ипотеку:

  • Ставка чуть ниже;
  • Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
  • Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
  • Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

«за» потребительский кредит:

  • Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
  • Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
  • Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

Экспертноевидео

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/maksimalnaya-i-minimalnaya-summa-ipoteki-ot-chego-zavisit-eta-summa/

Максимальная сумма ипотечного кредита

Максимальная сумма ипотечного займа

SngCredits.ru СНГКредиты.Ру — кредиты, автокредиты, кредитные карты, ипотека, вклады Полная версия сайта

Как банком устанавливается максимальная сумма ипотечного кредита? На какой объем в среднем и максимально может рассчитывать заемщик при оформлении ипотеки в российских банках? Размер ссуживаемых средств банком обычно составляет от 50-и до 90% от стоимости приобретаемого клиентом жилья.

Максимально программы некоторых кредитных учреждений предусматривают возможность выдачи стопроцентного объема от цены квартиры либо частного дома. А вот согласие банка на фактический размер такого ипотечного займа определяется доходами претендующего на него клиента, величиной первоначального взноса и сроком его погашения.

При принятии решения служащие банка также принимают во внимание возраст будущего заемщика и оценочную стоимость жилой недвижимости, покупаемой на вторичном рынке.

Как определить, на какую сумму ипотеки можно рассчитывать?

Рассмотрим обращение за ипотечным кредитом заемщика средних лет. То есть, его возраст будет где-то в пределах 25 – 35 лет. Такому клиенту можно надеяться на получение ипотеки с максимальным сроком выплаты в 30 лет. На момент погашения ипотечного кредита ему исполнится 65 лет. Это средний допустимый возраст для банков. Правда, некоторые кредитные институты его ограничивают до 60-и лет.

При ежемесячных стабильных и документально подтвержденных доходах в 30 тысяч рублей и без наличия иждивенцев, он может без ущерба для ухудшения качества удовлетворения основных нужд семьи выплачивать ежемесячный платеж, равный одной трети зарплаты, то есть 10 тысяч рублей. Просчитаем, какая будет в этом случае максимальная сумма ипотечного кредита .

Если за 30 лет будет выплачено 3,6 миллиона рублей, из которых 1,6 миллиона рублей составляют проценты и комиссионные, то данный претендент на ипотечную ссуду может рассчитывать, что банк ему выдаст максимально 2 миллиона рублей. Если отнять эту сумму от величины, определяющей цену квартиры, то можно увидеть, сколько придется будущему заемщику доплатить из своих финансовых средств, чтобы ипотечный кредит был одобрен банком.

Эта сумма составит первоначальный платеж. Он может быть намного больше минимального, допустимого банком. Например, при минимальном первом взносе в 20% от цены приобретаемого жилья, квартира должна стоить 2,5 миллиона рублей (2 миллиона – это 80%). Но если стоимость жилья, к примеру, 3 миллиона, то доплатить придется уже не 20%, а 40%. Иначе ипотечный кредит не будет одобрен.

Ипотечный калькулятор

Несколькими годами раньше за просчетами по ипотеке претендентам на заем приходилось обращаться к специалистам, что несло соответственно дополнительные расходы. Но в последнее время банки идут навстречу своим клиентам все больше и больше. С появлением интернета все стало намного проще.

Сегодня такие расчеты можно делать самостоятельно и совершенно бесплатно с помощью электронного ипотечного калькулятора, который можно найти у нас на сайте! Есть такие умные программы и на ресурсах сервисов помощи по получению кредитов.

С использованием ипотечного калькулятора легко просчитать ежемесячный платеж, вводя в окошки программы все параметры ипотечной программы (стоимость жилья, размер первого взноса, величину процентной ставки, срок погашения ссуды, а также размер страховок и комиссий). И также, зная допустимый размер месячного платежа и все остальные данные, можно высчитать в обратном порядке максимальную сумму ипотечного кредита, которую согласится выдать банк при такой величине месячной выплаты.

Можно ли увеличить максимальную сумму ипотечного кредита?

Очень многие россияне хотят знать, возможно ли получить у банка сумму большего размера, чем объем кредита, определяемый постоянными доходами заемщика? В некоторых случаях можно. Один из таких способов – это привлечение созаемщиков.

Обычно банк при выдаче ипотечного кредита в Москве учитывает доход одного лица либо доходы супругов.

Но в некоторых банках в программах ипотек имеются пункты, разрешающие привлекать для оплаты по финансовым обязательствам третьих лиц. Это родители молодых супругов или близкие родственники.

Но в некоторых кредитных организациях разрешается для участия в учете доходов и подписания обязательств по уплате кредита приглашать и просто знакомых.

Влияние на сумму ипотеки оценочной стоимости недвижимости

При приобретении в ипотеку жилой недвижимости на вторичном рынке, максимальной суммой ипотечного кредита будет считаться часть не рыночной цены квартиры, а доля от ее оценочной стоимости. Оценку стоимости производит профессиональная компания по оценке недвижимости. И довольно часто оценочная стоимость бывает ниже рыночной и довольно значительно.

В этом случае заемщику приходится получать ипотечный кредит, объем которого не сможет покрыть всю стоимость приобретаемого жилья. Поэтому при оформлении ипотеки возможность такой разницы нужно учитывать и заранее продумать, где взять недостающую сумму денег.

Мы подобрали, на наш взгляд, самые интересные предложения ипотек в столице:

  • Альфа-Банк выдает ипотеку с заманчивыми условиями. Всем гражданам России, достигшим возраста в 21 год, предоставляется возможность выгодного решения жилищного вопроса. Предлагая начисление процентов от 12,7% годовых, банк готов выдать сумму ипотечного кредита максимально до 45 миллионов рублей. Кроме доходов обоих супругов разрешается учитывать и дополнительно доходы сторонних лиц.
  • Газпромбанк разработал спецпрограмму ипотечного кредитования, дающую возможность приобретать квартиры в строящемся жилом фонде Москвы по схеме ЖСК. Первоначальный взнос может быть минимально в размере 15% от стоимости строящейся квартиры. А величина процентных ставок зависит от размера первого взноса и определяется в рамках от 12,45% до 14,44% годовых. Срок ипотеки продолжительный – до 30 лет.

Похожие новости

Источник: http://ipotheka.ru/maksimalnaya-summa-ipotechnogo-kredita.html

Какую максимальную сумму ипотечного кредита можно взять в 2018 году?

Максимальная сумма ипотечного займа

Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от самого банка.

Практика показывает, что обычно банки предлагают примерно одинаковые суммы, но есть некоторые, которые значительно завышают максимальную сумму.

Для ее получения требуется иметь доход выше среднего.

Есть еще одна особенность: жители Москвы и Санкт-Петербурга могут получить на пару миллионов рублей больше жителей остальных регионов в силу завышенной стоимости недвижимости в обеих столицах.

Какая максимальная сумма ипотеки в 2018 году?

Максимальная сумма кредитования на сегодняшний день составляет 100 миллионов рублей. Ее предлагают Тинькофф Банк и Интерпрогрессбанк.

Замыкает тройку лидеров ВТБ, который готов выдать до 60 миллионов рублей на объект недвижимости.

Максимальный срок действия договора по этим продуктам не превышает 25 лет. Минимальный первый взнос от 0% до 30%.

Максимальная одобренная сумма в вашем случае может отличиться от возможной. Это означает, что банк рассматривает каждый случай индивидуально и может снизить размер займа согласно своим требованиям к заемщику.

От чего зависит размер ипотечного кредита?

Максимальная сумма ипотечного кредита, которую банк готов выдать клиенту, зависит от многих нюансов.

Есть мнение, что банк готов дать кредит только в том случае, если клиент докажет свою состоятельность прожить и без него.

В случае с ипотекой это более, чем актуально. Вот от чего зависит максимальная сумма ипотеки:

Кредитный инспектор готов в заявке указать ту сумму, которую заемщик просит, но служба экономической безопасности банка может ее немного сократить.

Именно эти сотрудники, которые также называются специалистами отдела андеррайтинга, звонят работодателю, проверяют финансовые возможности клиента, его кредитную историю и многое другое во время принятия решения о выдаче ипотеки.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры?

Официально такое запрещено, но есть несколько способов решить данный вопрос, а именно:

  • Завысить стоимость жилья и договориться с продавцами, что они вернут разницу наличными.Таким образом, банк выдает все официально на основании поданных клиентом документов. После перечисления денежных средств на счет продавца, необходимо связаться с последним для получения своей части.Эта схема активно применяется во всей России, в том числе при работе с агентствами недвижимости. Чтобы обезопасить себя, можно заключить дополнительное соглашение к договору купли-продажи, которое не показывается банку. В данном случае на юридическом уровне продавец обязан будет предоставить оговоренную сумму.
  • Впрочем, мы не рекомендуем вам нарушать закон или использовать сомнительные приемы при оформлении ипотеки. Предоставление заведомо ложных сведений сотрудникам банкам уголовно наказуемо.

  • Оформить ипотеку на покупку земельного участка и строительства на нем загородного дома.Здесь клиент сам будет решать, на что именно ему потратить деньги. Вернее, ему придется отчитываться перед банком, поэтому он будет решать, сколько потратить непосредственно на строительство, а сколько на ремонт.
  • Оформить параллельно ипотеку на ремонт квартиры. Эти деньги предоставляются наличными без необходимости отчитываться за них. Важно иметь достаточный доход для получения двух ипотечных кредитов одновременно.

В иных случаях оформление ипотеки больше стоимости объекта недвижимости законом об ипотеке не предусмотрено.

Минимальный размер займа

Сегодня минимальная сумма кредитования составляет 50 тысяч рублей. Такие условия установлены в Кошелев-Банке, Проинвестбанке, Снежинский, Челябинвестбанке и ряде других.

Программы предполагают покупку доле в приобретаемом объекте жилья. Минимальная сумма ипотеки на покупку недвижимости в полном объеме составляет 200 тысяч рублей.

Эту сумму можно получить практически в любом банке, поэтому необходимо смотреть на специализированных сайтах, где условия сотрудничества максимально выгодные.

Интересно, что банки с долей государственного капитала обычно предлагают завышенные проценты, поэтому стоит рассмотреть возможность сотрудничества с коммерческими гигантами из ТОП-50.

Можно ли поменять сумму после одобрения заявки?

Да, такое практикуется. При этом сменить в меньшую сторону значительно проще, чем в большую. В первом случае достаточно подать все необходимые документы на объект недвижимости меньшей стоимости. Банк не выдаст больше того, что необходимо для совершения сделки.

Когда требуется увеличение суммы, подается заявление на получение дополнительных средств с предоставлением документов на объект недвижимости. Заявления рассматриваются в течение 10 дней.

Рефинансирование с увеличением суммы также практикуется. Сегодня некоторые банки при оформлении рефинансирования выдают деньги на руки. Клиент самостоятельно должен погасить задолженность путем внесения их на кредитный счет.

При наличии остатка средства можно использовать по собственному усмотрению.

Если предполагается снижение суммы, то разницу между размером рефинансирования и размером основного долга клиент погашает самостоятельно.

Какой банк одобрит?

Тинькофф Банк предлагает сразу несколько программ с максимальной суммой 100 миллионов рублей. Он готов выдать деньги на следующих условиях:

Цель кредитованияПроцентная ставкаПервоначальный взносСрок кредитования
Вторичный рынок6,98-14,49%15%До 25 лет
Первичный рынок6-12,7%0%До 25 лет
Дом, коттедж10,25-16%20%До 25 лет
Рефинансирование8-12,8%0%До 25 лет

Интерпрогрессбанк предоставляет 100 миллионов рублей под 12,5% при минимальном взносе 30%. Максимальный срок действия договора составляет 20 лет.

Максимальная сумма ипотеки в Сбербанке достигает 25 млн. рублей при покупке готового жилья, и всего 3 млн. для новостроек.

Если требуется меньшая сумма, то можно рассмотреть и другие банки для сотрудничества.

При выборе кредитора надо обращать внимание на его надежность и процентную ставку.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/maksimalnaya-summa-ipotechnogo-kredita.html

Как рассчитать максимальный размер и платеж по ипотеке

Максимальная сумма ипотечного займа

Если семья решила взять жилищный заем, то перед тем, как искать новую квартиру, следует определиться, на какую сумму следует ориентироваться. В этих случаях необходимо рассчитать ипотеку самостоятельно, чтобы знать хотя бы примерную сумму, какую могут одобрить банки. В противном случае, переоценив свои финансовые возможности, можно просто-напросто сорвать сделку.

Первоначальный взнос по ипотеке

Когда ипотечное кредитование только появилась на рынке, многие банки позволяли взять займы без предоставления первоначального взноса. В настоящее время в условиях кризиса и массового возникновения задолженности банки страхуют себя от риска. Взять жилищный займ без первоначального взноса практически невозможно. Подробнее об ипотеке без внесения собственных средств читайте здесь.

Более того — размеры взносов непрестанно растут. Если в 2014 году можно было найти предложения с 10%-процентным минимальным первым взносом, то к окончанию 2015 года минимум увеличился до 20% от стоимости квартир. В Сбербанке можно получить ипотеку с первым взносом в 15%, ознакомиться с программами этого кредитора можно по ссылке.

На практике это означает, что если, к примеру, квартира стоит 4 млн. рублей, то заемщик должен иметь на руках не менее 800 тыс. Считается, что если покупателю удалось скопить такую сумму, то он является финансово подкованным и сможет с большей вероятностью оплачивать задолженность без затруднений.

Многие банки позволяют рассчитываться материнским капиталом в качестве первоначального взноса. В 2015 году размер субсидии составляет 453 026 руб.

значит, если у семьи больше нет никаких сбережений, то максимум, на который она сможет рассчитывать — 2 265 000 рублей вне зависимости от дохода. Чтобы купить более дорогую квартиру, придется увеличить размер первоначального взноса.

Больше об использовании семейного капитала при оформлении жилищного займа читайте в этой статье.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Максимальный размер кредита зависит и от суммы ежемесячной оплаты. По умолчанию, заемщик не может тратить на выплату кредита более 40% от своего чистого дохода.  По этой ссылке говорим о размере зарплаты, достаточной для взятия ипотеки.

Под чистым доходом подразумевается все денежные поступления за минусом расходов. К типичным расходам, учитываемыми банками, относятся:

  • Оплата квартплаты. Минимальные значения в каждом регионе свои, обычно это около 5-10 тыс.
  • иждивенцев. Из дохода заемщика вычитается минимальный прожиточный минимум на каждого ребенка до 18 лет. Его размер колеблется от 6900 до 10500 рублей в зависимости от региона.
  • Оплата других кредитов.
  • Выплаты по алиментам, в соответствии с судебными приговорами и т.д.

Таким образом, реальная сумма дохода, от которой отталкивается банк, всегда будет меньше заявленной суммы в различных справках. Поэтому важно принести в банк как можно больше документальных подтверждений наличия дополнительных доходов. Это:

  • зарплата;
  • пенсии и стипендии;
  • социальные выплаты;
  • алименты;
  • доходы от подработки или фриланса;
  • доходы от инвестиций;
  • доходы от сдачи имущества в аренду и т.д.

К примеру, московская семья с двумя детьми имеет совокупный доход в 250 тысяч рублей, включая зарплату, подработки, доход от сдачи автомобиля в аренду. Расходы: коммунальные — 20 тыс., затраты на детей — 2 * 10,5 тыс.

(прожиточный минимум), выплата автокредита — 10 тысяч, итого: 51 тыс.

Следовательно, максимальный размер ипотеки составляет: 0,4 * (250000 — 51000) = 79 600 рублей (доходы минус расходы, результат умножается на 40% — максимально допустимый расход).

Каждая семья может произвести аналогичный расчет в соответствии со своим финансовым положением. Желательно рассчитывать ипотеку еще перед обращением в банк. Об этом подробнее говорим здесь.

Как рассчитать максимальную сумму ипотеки

Для расчета максимальной суммы, которую даст банк для покупки жилья, следует использовать следующую формулу:

(ежемесячная сумма платежей * количество месяцев) / (1 + процентная ставка / 100 * количество месяцев / 12).

В приведенном примере семья может максимально заплатить 79 600 р. Она решила взять ипотеку со следующими параметрами:

  • срок — 20 лет (то есть 240 месяцев);
  • годовая ставка — 12,5%;
  • первоначальный взнос — 20%.

Следовательно, максимальная сумма жилищного займа, на которую заемщики могут рассчитывать (в расчет уже включены проценты):

(79600 * 240) / (1 + 12,5 / 100 * 240 / 12) = 5 458 285

То есть семья может позволить себе квартиру стоимостью почти 5,5 млн. Однако в качестве первоначально взноса им придется внести не менее 1,1 млн. рублей. Следовательно, реальный размер кредита ограничен возможностью оплатить этот самый взнос. Предположим, что семья использует материнский капитал для покрытия части взноса. Значит, собственных средств им нужно вложить не менее 647 тысяч.

Расчеты при дифференцированном способе

Все вышеприведенные расчеты верны при аннуитетном способе погашения задолженности, т.е. когда заемщик ежемесячно выплачивает фиксированную сумму.

При другом подходе — дифференцированном — размер платежей постепенно уменьшается. Самая первая выплата будет довольно внушительной, а все последующие будут равномерно уменьшатся.

Формула для расчета максимальной суммы ипотеки и вычисления допустимой суммы ежемесячной платы довольно сложна для самостоятельного подсчета, поэтому лучше воспользоваться онлайн калькуляторами, например, на официальном сайте Сбербанка. В целом дифференцированный способ погашения используется редко, несмотря на его преимущества:

  • более высокий максимально допустимый размер кредита (в приведенном примере можно получить на 500 тысяч больше);
  • меньшая переплата (в приведенном примере размер переплаты меньше почти на 1,5 миллиона рублей).

Однако большие первоначальные взносы не всегда под силу заемщикам, да общие условия кредитования не очень выгодны банкам.

Как рассчитать платежи с условием досрочного погашения

При досрочном погашении уменьшается сумма основного долга, а вместе с ней — и общие проценты. Если нужно самостоятельно рассчитать, на сколько уменьшится ежемесячный платеж при досрочно погашении, необходимо:

  • посмотреть по текущему графику размер основного долга;
  • вычесть из него предполагаемую сумму досрочного погашения;
  • подставить полученный результат в стандартную формулу для вычисления аннуитетного платежа.

Полученный результат и будет новой суммой оплаты.

Стандартная формула выглядит так:

платеж = тело кредита * (процентная ставка /12 * (1 + процентная ставка) количество месяцев) / (1 + процентная ставка / 12) количество месяцев — 1).

В приведенном примере семья, взявшая ипотеку на 5,5 млн. на 20 лет под 12,5% годовых решила погасить досрочно на 12-й месяц выплаты. До этого сумма платежа составляла 62 500 р.

После досрочного погашения в 200 тысяч — 60 200 руб. Таким образом, семья сэкономит в месяц 1200, а размер переплаты сократится с 9 485 000 до 9 160 200 руб.

Мини-инструкция по досрочному погашению ипотечного заема представлена в этой статье.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-samostoyatelno-rasschitat-maksimalnyj-razmer-i-platezh-po-ipoteke/

Максимальная сумма ипотечного займа

Максимальная сумма ипотечного займа

Анализ предложений известных отечественных банков приводит к выводу, что человек может получить ипотеку в размере максимум 50-90% от всей стоимости на покупаемое жилье.

В редких случаях кредитные организации выдают всю нужную сумму целиком.

Порядок получения жилищного займа и условия такого кредитования регламентируются ФЗ № 102 от 1998 г.

Факторы, влияющие на сумму займа

Наибольшая величина жилищного кредита складывается из системы разных параметров:

  • первого взноса;
  • заработка плательщика;
  • установленной цены на жилье;
  • участия в сделке созаемщиков.

Первый взнос

Первоначальный платеж является обеспечением жилищного кредита и его внесение позволяет увеличить одобренную сумму денежных средств. При этом, чем выше первоначальные вложения клиента, тем меньше сумма кредитования.

Уровень заработной платы

Требования кредиторов к уровню заработка клиента различны. Принято считать оптимальным решением, если величина ежемесячных взносов не превышает 35% от совокупного заработка. В противном случае качество жизни должника, особенно семей с детьми, существенно упадет.

Если же заработок заявителя выше среднего, то банки могут установить сумму платежей величиной в 60% от заработка.

Оценка жилья

Результаты оценки рыночной стоимости жилья с учетом процента банка, также влияют на размер ипотеки. Особое внимание нужно уделить тому, чтобы оценочная стоимость, установленная независимым экспертом, и реальная стоимость покупки максимально соответствовали друг другу.

Если продавец предложит приобрести квартиру за цену, превышающую оценку специалиста, то клиент может столкнуться с необходимостью самостоятельно оплатить разницу.

Банк скорее выдаст кредит, равный рыночной стоимости жилья. Если такое положение клиента не устроит, он может подобрать другое жилье.

Созаемщики

Участие в сделке созаемщика поможет значительно увеличить сумму жилищного кредита, особенно в случае, если официальная заработная плата клиента невысока. Таким участником сделки может стать:

  • супруг/супруга, независимо от официальности отношений;
  • член семьи;
  • друг.

Кредитные организации могут рассматривать доход семейных пар, совместно участвующих в сделке, как совокупный. Но содержание недееспособных членов семьи будет вычтено из доступного дохода.

Количество созаемщиков может быть больше одного или двух: трое граждан могут быть и поручителями и созаемщиками в сделке, это позволит увеличить сумму кредита. Некоторые кредиторы допускают участие 5-6 человек, доход каждого учитывается при расчете суммы займа.

Сбор предварительной информации

Перед заключением сделки с банком лучше предварительно рассчитать сумму планируемого займа. Существует два способа сделать это:

  • обратиться к сотруднику финансовой компании;
  • воспользоваться специальным приложением-калькулятором. Такой сервис можно найти на сайтах банков. Для расчета понадобиться ввести ряд данных и приложение посчитает примерную сумму кредита.

Есть еще ряд процедур, которые лучше осуществить до начала оформления сделки:

  • понять, какую наибольшую сумму кредита возможно будет выплатить;
  • узнать о возможности получить льготные условия по жилищному займу.

Льготные категории граждан

В России есть категории граждан, которые могут рассчитывать на особенные условия жилищного кредитования.

К такой категории относятся молодые пары, участвующие в программе «Молодая семья». Наибольший размер ипотеки для них составляет 80% от цены покупаемой квартиры. Если у супругов есть дети младше 18 лет, указанное значение увеличивается до 85%.

Военнослужащие в соответствии с ФЗ № 117 от 2004 года могут получить жилищный займ на сумму до 2,2 млн. руб. Указанный закон содержит всю информацию об ипотечном кредитовании этой категории граждан.

Граждане пенсионного возраста могут получить ипотеку суммой в 1,5 млн. руб.

Предложения разных банков

Наиболее полную картину о возможном максимальном размере жилищного займа можно получить, проанализировав конкретные предложения банков. Большинство из них готово выдать кредит для оплаты 50-90% квартиры или дома.

Жилищный займ, составляющий 100% покупки можно получить, но только на невыгодных условиях, с очень высоким процентом по кредиту. Заявителю в обязательном порядке будет нужно подтвердить свою платежеспособность и желательно внести первоначальный платеж.

Сбербанк

Наибольший размер ипотеки:

  • для жилья в новостройке: 32 млн. руб.
  • для вторичного рынка: 25 млн. руб.
  • по государственной программе: 8 млн. руб.

Максимальный срок погашения кредита: 30 лет.

Факторы, влияющие на величину займа:

  • подтвержденный официальный заработок и другие формы дохода;
  • получение пособий по инвалидности или по выходу на пенсию;
  • государственные выплаты судьям;
  • прочие законодательно подтвержденные доходы: сдача в аренду жилья, доход от пользования интеллектуальной собственностью и пр.

ВТБ 24

Наибольший размер ипотеки:

  • для жилья в новостройке: 90 млн. руб.
  • для вторичного рынка: 75 млн. руб.
  • по государственной программе: 8 млн. руб.

Максимальный срок погашения кредита: 50 лет.

Факторы, влияющие на величину кредита:

  • подтвержденный официальный заработок, доход от предпринимательской деятельности;
  • доходы членов семьи.

Газпромбанк

Наибольший размер ипотеки:

  • для жилья в новостройке: 45 млн. руб.
  • для вторичного рынка: 45 млн. руб.
  • по государственной программе: 8 млн. руб.

ДельтаКредит

Размер ипотеки для жилья:

  • в новостройке: от 8 до 14 млн. руб.
  • для вторичного рынка: от 8 до 14 млн. руб.
  • государственной программе: 3 млн. руб.; 8 млн. руб. для москвичей и жителей московской области.

Особенности: величина займа зависит от места проживания.

Пути увеличения размера ипотеки

Для повышения суммы займа наиболее результативны следующие меры:

  • приглашение к участию в сделке созаемщиков, в том числе друзей и членов семьи: высокий совокупный доход всех участников сделки положительно влияет на величину займа;
  • передача кредитору в залог существующий в собственности недвижимости;
  • оформление контракта с длительным периодом погашения, чтобы иметь возможность возвратить полученную сумму без нарушений условий по оплате кредита;
  • предоставление максимального полного пакета документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Заключение

Сделаем вывод, что сумма ипотечного кредита может быть ограничена только вашими возможностями. Но учтите, что перед тем, как взять кредит, желательно взвесить все плюсы и минусы больших займов, такие как величина ежемесячного платежа и переплаты.

О расчете минимальной и максимальной суммы ипотечного кредита и размере переплаты смотрите в видео:

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/maksimalnaya-summa-ipotechnogo-zajma.html

Минимальная и максимальная сумма ипотечного кредита и первоначального взноса

Максимальная сумма ипотечного займа

Покупка собственного жилья является мечтой для многих россиян.

Но, к сожалению, в нашей стране уровень дохода граждан не столь высок, и потому позволить себе настолько дорогостоящее приобретение может далеко не каждый человек.

На подмогу приходят различные кредитные программы банков! С их помощью, человек может взять ипотеку, и в дальнейшем в течении установленного периода времени погашать ее.

Впрочем, ипотечное кредитование зачастую вызывает у пользователей массу вопросов, ответы на которые банки предоставляют с большой неохотой. Потому, прежде чем вступать с банком в кредитные правоотношения, необходимо знать, какие условия ипотеки представляют те или иные банковские учреждения, а также какие минимальные и максимальные суммы займа будут доступны потребителю.

Минимальная сумма ипотечного кредита

Как показывает практика, минимальная сумма ипотечного кредита устанавливается в зависимости от принятой политики банка. Но чаще всего, она не превышает 30% от общей стоимости квартиры. В более редких случаях банк готов предоставить от 10 до 20% от суммы приобретения, хотя и делает это с неохотой.

Эксперты утверждают, что банкам гораздо выгоднее предоставлять крупные суммы. Так они могут рассчитывать на значительные прибыли. Кроме того, не стоит забывать и о том, что на составление всех необходимых соглашений уйдет довольно много времени, и если займ предоставлен на небольшую сумму, затраченное время может попросту не окупиться.

При этом стоит также учитывать и тот факт, что вступая в кредитные отношения с банком, потребителю в любом случае придется нести некоторые расходы. В частности, существует несколько разновидностей самостоятельных платежей, которые никоим образом не учитываются при определении суммы ипотеки, и которые уплачиваются потребителем в индивидуальном порядке:

  • Страховые операции;
  • Услуги оценщиков;
  • Обращение к нотариусу или юристу.

При оформлении ипотеки, квартира становится частью банковского залога в соответствии с условиями кредитования. Потому, если у пользователя для покупки жилья не хватает небольшой суммы денег, гораздо целесообразнее оформить потребительский займ.

Что же касается максимального порога ипотеки, то здесь все будет зависеть от банков. Руководство банков изначально устанавливает минимальные и максимальные суммы кредитования, и в дальнейшем вся работа происходит с оглядкой на принятую внутреннюю политику кредитного учреждения.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

В соответствии с действующими нормами законодательства, после рождения второго ребенка семье выделяется поддержка в виде социального пособия, известного как материнский капитал. Использовать свободно выделенные средства нельзя, их можно направить исключительно на определенные цели, куда входят улучшение жилищных условий, покупка земли под ИЖС, или автомобиля (в определенных регионах).

Также сертификат может быть использован для обучения ребенка в ВУЗе, или в качестве пенсионного обеспечения матери.

В 2018 году сумма маткапитала равна 453026 рублям. Если учитывать тот факт, что в большинстве случае данной суммы не хватит на покупку жилья, банки предоставляют возможность владельцам сертификатов взять дополнительную сумму в кредит, чтобы иметь возможность существенно улучшить свои жилищные условия.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал будет зависеть от банка.

Как уже было указано ранее, давать небольшие суммы на ипотеку банкам не выгодно, потому они стараются установить минимальные пределы кредитования в тех размерах, чтобы они покрывали все затраты.

Однако учитывая тот факт, что маткапитал является социальной программой, банковские учреждения стараются сделать более выгодными условия кредитования.

Так, если анализировать различные ипотечные программы крупнейших банков, можно сделать вывод, что минимальная сумма кредита под материнский капитал составляет не менее 100 тыс. рублей.

Данное предложение предоставляет своим потребителям Россельхозбанк. В остальных банковских учреждениях сумма минимального порога кредитования куда выше, и может составлять от 300 тыс.

рублей, и при этом заемщик должен соответствовать требованиям банка.

Подробнее: материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы.

Минимальный первый взнос

В соответствии с требованиями банков, предоставляющих различные ипотечные программы, потребитель обязан внести первоначальный взнос в качестве подтверждения своей платежеспособности. Минимальный взнос может варьироваться в различных пределах, в зависимости от требований банков.

Как показывает практика, предельный размер первоначального взноса составляет не более 20%. Однако, чаще всего данный показатель может быть куда ниже. В данной ситуации на определение взноса будет сказываться множество факторов, начиная от общей суммы ипотечного кредита, и заканчивая документацией, подтверждающей уровень дохода потребителя.

Также первоначальный внос может зависеть от запрашиваемой суммы ипотеки. Если она относительно невелика, то потребителю предстоит заплатить от 5 до 10% в качестве первого взноса. При больших суммах банки предпочитают требовать первый взнос в размере 20%.

Стоит указать тот факт, что в попытках привлечь потребителей к своим услугам, нередко банки могут устанавливать особые условия предоставления кредита.

Так, некоторые банки по отдельным программам ипотечного кредитования полностью убирают первоначальный взнос.

Однако, в таких случаях потребитель должен будет оформить страховку на случай потери платежеспособности, или же процентная ставка для него будет несколько выше, чем при обычной программе.

В целом, можно сделать вывод, что установленный размер первого взноса будет зависеть от нескольких факторов, среди которых:

  • Стоимость квартиры;
  • Уровень доходов потребителя;
  • Наличие созаемщика;
  • Данные оценщиков относительно рыночной цены приобретаемой квартиры.

Максимальная сумма ипотечного кредита

В соответствии с утвержденными ипотечными программами, максимальный размер кредита может составлять от 70 до 80% от общей стоимости квартиры.

В некоторых случаях банки могут предлагать максимальный размер кредита в размере 100% от суммы сделки. Но в такой ситуации необходимо быть настороже.

Как показывает практика, предоставляя потребителям подобную возможность, банки дополнительно перестраховываются, и значительно увеличивают размер ставки по кредиту.

Кроме того, при предоставлении заемщику 100% стоимости квартиры, банки могут устанавливать уменьшенные сроки кредитования, или же выдвигать дополнительные условия.

В целом, на максимальный размер кредита окажут влияние следующие факторы:

  1. Финансовый доход семьи. Если ипотека берется сразу на обоих членов семьи, их совокупный доход позволит заметно увеличить сумму займа.
  2. Количество иждивенцев. Чем оно больше, тем меньшую сумму банк в итоге одобрит.
  3. Долговые обязательства. Если у потенциального заемщика имеется незакрытые кредиты, шанс получить максимальную сумму займа у него будет ничтожно маленьким. Аналогичное решение будет принято и в отношении тех граждан, кредитная история которых имеет некоторые проблемы.
  4. Регион проживания. Для жителей Столичного региона, Петербурга и Ленобласти суммы будут установлены на более высоком уровне.
  5. Конкретная ипотечная программа банка. Как правило, банки самостоятельно определяют лимиты кредитования, и их следует учитывать.

Максимальная сумма ипотечного кредита предпочтительна тем клиентам, чей доход существенно превышает средний по стране, и пользователям, способным погасить задолженность досрочно.

Когда выгодно брать ипотеку, а когда потребительский кредит

В некоторых случаях у потребителей возникает вопрос, какой кредит более выгодный – ипотека или потребительский займ.

В данной ситуации необходимо тщательно анализировать различные факторы.

Так, если потребителю не хватает небольшой суммы денег до покупки жилья, то целесообразнее оформить потребительский займ. Хотя ставка по нему будет выше (от  18%), чем по ипотеке, будут отсутствовать дополнительные затраты на страховые операции, а кроме того, квартира не окажется предметом залога, как в случае с ипотечными программами.

Кроме того, эксперты рекомендуют брать потребительский займ тем пользователям, которые имеют дополнительные источники дохода, или ожидают их получения в ближайшем будущем.

Они смогут в таком случае гораздо быстрее погасить свою задолженность, тем самым существенно упрощая для себя жизнь.

Однако, потребительский займ рекомендован только тем потребителям, которые уже имеют на руках не менее 70% средств, необходимых для покупки жилья.

Если пользователю необходимо не менее 700 тыс. рублей, то тут гораздо выгоднее оформить ипотеку. Несмотря на массу дополнительных условий и требований, процент по ссуде будет минимальным (от 10 до 13%).

ТОП-5 банков – выгодные условия

Практически все крупные банки страны имеют в своем распоряжении немало ипотечных программ, рассчитанных на отдельные категории пользователей. Если же анализировать банки по наиболее выгодным предложениям ипотечного кредитования, ТОП-рейтинг будет выглядеть следующим образом:

  1. Сбербанк. Здесь потребители могут рассчитывать на огромное разнообразие кредитных программ, ставка по которым будет находиться в пределах от 8 до 10%. Сроки кредитования составляют до 30 лет, а максимально возможная сумма займа будет зависеть от уровня дохода заемщика. К тому же, Сбербанк предлагает более выгодные условия предоставления займа в новостройках тех компаний, которые являются его партнерами.
  2. ВТБ-24. В данном банке потребитель может взять займ с процентной ставкой от 10 до 11,5%. При этом, оформить кредит можно будет на срок до 30 лет, а максимальный лимит займа будет равняться 30 млн. рублей. Также действуют дополнительные выгодные предложения для клиентов. В частности, в аккредитованных проектах ВТБ-24, процентная ставка может быть снижена, или же отсутствует необходимость в первоначальном взносе.
  3. В Райффайзенбанке можно взять ипотеку на сумму до 26 млн. рублей на 25 лет. При этом действует система разнообразных процентных ставок от 10,4 до 11%. Сотрудничество с Райффайзенбанком предусматривает также возможность взять ипотеку с маленьким первоначальным взносом.
  4. Альфа-Банк предоставляет заемщикам до 5 млн. рублей с процентной ставкой в пределах 9,75%. Срок кредитования не превышает 25 лет, а также действуют дополнительные скидки при покупке жилья в аккредитованных новостройках.
  5. Россельхозбанк. Здесь заемщики могут рассчитывать на процентную ставку в пределах 7-9%. Для аккредитованных проектов ставка будет еще более низкой, или же пользователь не будет нести дополнительные расходы на оформление кредита. Займ предоставляется на 30 лет, и предельно возможная сумма составляет 20 млн. рублей.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Самый крупный российский банк минимальный порог кредитования по ипотеке устанавливает в пределах 300 тыс. рублей. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке является оптимальной для потребителя, и позволяет банку не нести никаких расходов при оформлении необходимой документации.

В то же время другие банки устанавливают совершенно другие в суммы в качестве минимального размера ипотеки:

  1. Россельхозбанк. Здесь минимальное значение займа составляет 100 тыс. рублей. Однако существует вероятность, что указанная сумма является рекламным ходом, и при обращении, специалисты банка порекомендуют оформить потребительский займ.
  2. Абсолют Банк, Возрождение и Дельта Кредит установили минимальный порог ипотеки в сумме 300 тыс. рублей.
  3. ВТБ-24 готов предоставить клиентам минимум 600 тыс. рублей, однако для жителей Петербурга и Москвы данная сумма автоматически увеличивается до 800 тыс. рублей.

Источник: https://biteikin.ru/2018/10/26/%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B8-%D0%BC%D0%B0%D0%BA%D1%81%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D1%81%D1%83%D0%BC%D0%BC%D0%B0-%D0%B8%D0%BF%D0%BE/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий