Купил машину а через два года выяснилось что она под залогом, как быть?

Я купил машину, а потом оказалось, что она в залоге

Купил машину а через два года выяснилось что она под залогом, как быть?

Здравствуйте, уважаемая редакция Т—Ж! Давно и с удовольствием читаю вас, но никогда не думала, что возникнет необходимость задать вопрос.

Два с половиной года назад мы купили машину с рук. В договоре купли-продажи значилось, что эта машина — не залоговое имущество.

Уточнили этот вопрос в ГИБДД, они также подтвердили, что машина чиста, но никакого письменного подтверждения мы тогда не взяли. А сейчас нам пришла повестка в суд: вызывают в качестве соответчика с прежним владельцем. Истец — банк.

Иск по поводу взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество — ту самую нашу машину.

Сейчас на руках у нас есть договор купли-продажи и повестка в суд.

Собственно, вопрос: как не остаться без машины и без денег?

С уважением,
Екатерина

Я расскажу что для этого нужно сделать.

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

Гугл знает все, но он не знает всех тонкостей вашего дела. А хороший адвокат может их увидеть.

Об адвокатах мы рассказывали в статьях «Только в присутствии адвоката» и «Как найти хорошего юриста».

Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.

Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем.

Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте.

Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.

Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Мои рекомендации такие:

  1. Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
  2. Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
  3. Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
  4. Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/mashina-v-zaloge/

Что ждет покупателя заложенного автомобиля

Купил машину а через два года выяснилось что она под залогом, как быть?

С развитием рынка машины можно покупать хоть за наличные, хоть за безналичные и даже кредитные средства. Однако при продаже автомобиля в кредит возникает некая проблема: машина остается заложником у того, кто за нее доплатил.

Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.

Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко. Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка. Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину. И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.

Автомобильный рынок в России ждет непростое время

Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка. Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства. Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.

Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге. Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках. Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было. Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.

Правовые вопросы эксплуатации авто эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе. Она отменила решение нижестоящего суда и удовлетворила требования нового владельца машины.

Но Верховный суд с таким решением не согласился. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые, напомнил ВС. Правопреемник того, кто приобрел заложенное имущество приобретает права и несет те же обязанности.

Чтобы иметь на руках документы, которые подтвердят, что вы добросовестный приобретатель, надо зайти к нотариусу, который все проверки проведет за вас

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса в случае продажи заложенного имущества без согласия того, кто дал кредит под залог, автовладелец обязан возместить убытки, причиненные банку в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В то же время в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Эксперты рассказали, где в России жилье можно обменять на автомобиль

Суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пришел к выводу о том, что до заключения договора купли-продажи Харламенко, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Однако этой возможностью не воспользовался. Суд апелляционной инстанции эти выводы не опроверг, однако в нарушение требований статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суждений по данному вопросу не высказал и не указал, по каким основаниям он отверг установленные судом первой инстанции обстоятельства.

Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Вывод из всего дела можно сделать следующий: при покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки. То есть проверить, не находится ли машина в залоге, нет ли на нее ограничений, наложенных судом или судебными приставами.

Все это можно сделать в интернете, воспользовавшись ресурсами ГИБДД и нотариусов.

А чтобы иметь на руках документы, которые позволят подтвердить, что вы – добросовестный приобретатель, неплохо зайти к нотариусу, который все эти проверки проведет за вас, а также выдаст вам на руки соответствующие документы, подтверждающие это.

Источник: https://rg.ru/2019/01/14/chto-zhdet-pokupatelia-zalozhennogo-avtomobilia.html

Купил машину а она в залоге в банке – что делать? Может ли банк через суд изъять автомобиль в залоге?

Купил машину а через два года выяснилось что она под залогом, как быть?

Рассмотрим простую ситуацию – автомобиль, который Вы приобрели, оказался в залоге у банка. Это означает, что автомобиль был куплен в кредит предыдущим хозяином. В качестве обеспечительной меры банк оформляет договор залога с автовладельцем.

Таким образом согласно договора кредит обеспечивается залогом – автомобилем. И в случае невозврата суммы целиком или частично банк-кредитодатель имеет право на возвращение залога. При этом по договорам, заключенным до 01.07.2014 г.

, залог не прекращается, даже если собственник автомобиля сменился по договору купли-продажи.

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у добросовестного приобретателя?

Начиная с 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, которые изменили ситуацию с покупкой залогового автомобиля.

Ранее в случае неуплаты кредита первоначальным покупателем автомобиля банк имел право изъять предмет залога – то есть этот самый автомобиль даже у добросовестного приобретателя. Что же касается автомобилей, приобретенных после 01.07.2014 г.

, если приобретатель докажет в суде, что является добросовестным приобретателем, такой автомобиль банк изъять не сможет. Это подтверждается обзором практики Верховного Суда РФ от 2015 года.

Ситуация, если задуматься, была совершенно дикой – закон никак не защищал добросовестного приобретателя. Не было предусмотрено никаких компенсаций в случае, когда у нового собственника залогового автомобиля этот автомобиль изымали. Мало того, даже единой системы учета залогов не было создано. Хорошо, что с 2014 года ситуация изменилась.

Как правильно купить автомобиль, приобретенный в кредит?

  • Заранее, до подписания любых бумаг, ввести VIN код автомобиля в реестре залогов (это официальный ресурс Федеральной нотариальной палаты) и проверить автомобиль на отсутствие залогов. Чтобы 100% обезопасить себя на случай суда – оформить у нотариуса платную выписку об отсутствии автомобиля в реестре залогов;
  • Обязательна проверка на отсутствие ограничений на портале gibdd.ru, там же можно получить и сведения о ДТП, истории регистрации авто. О том, как это сделать, мы писали ранее.
  • В договор купли-продажи следует внести запись: продавец гарантирует, что автомобиль не является предметом залога;
  • Требуйте у продавца подтверждающий документ из банка о погашении кредита. Любой добропорядочный гражданин, погасивший кредит, берет такую бумагу у банка, дабы не иметь в дальнейшем проблем с банком.
  • Если автомобиль все-таки оказался залоговым, и кредит не выплачен, банк подаст в суд, желая взыскать предмет залога – Ваш автомобиль.  В этом случае Вы предъявляете встречный иск о прекращении залога в отношении рассматриваемого автомобиля и признании добросовестным приобретателем. А в суде уже потребуются указанные выше бумаги – выписка нотариуса, ДКП с записью об отсутствии залога, справка из банка о погашении кредита. Это гарантирует то, что суд признает Вас добросовестным приобретателем.

Как проверить, был ли автомобиль куплен в кредит?

Подтвердить покупку автомобиля за наличные можно только чеками из автосалона. Обычно в чеке указаны, помимо суммы, VIN номер автомобиля (или его часть). Важно проверить, что предъявляемый чек именно от рассматриваемого к покупке авто, а не какого-то другого. Разумеется, нужно проверить и электронный реестр залогов.

Как защититься от покупки автомобиля в залоге

Практически все банки страхуются от продажи залогового имущества, оставляя у себя оригинал ПТС (Паспорта транспортного средства). Причем парадокс заключается в том, что это не гарантирует, что машину не продадут.

Собственник может запросто получить дубликат ПТС, и продать машину с ним. Однако сейчас все покупатели знают об опасности покупки кредитного авто, поэтому предпочитают покупать авто с оригиналом ПТС.

Отличить дубликат ПТС от оригинала легко – в нем большой штамп «ДУБЛИКАТ», а также запись, взамен какого ПТС и когда выполнена замена.

Вышеописанное не означает, что нельзя покупать автомобили с дубликатом ПТС – все-таки любой может случайно потерять документы. Но ответственнее быть при покупке такой машины стоит.

Что же делать, если угораздило купить авто в залоге?

Как только банк увидит значительную просрочку платежей по кредиту, он в первую очередь попытается выйти на неплательщика, чтобы решить вопрос мирно. Если неплательщик на связь не выходит, банк в судебном порядке попытается изъять предмет залога – автомобиль.

Поскольку банк по закону не может получить информацию из ГИБДД о том, сменил ли автомобиль собственника, ему придется подать иск в суд, а уже суд направит в ГИБДД запрос о судьбе автомобиля. Таким образом, получить судебную повестку можно и спустя полгода-год после покупки б/у автомобиля.

А после начала судебного процесса на автомобиль будет установлено ограничение на перерегистрацию, так что продать его уже не удастся.

Отметим, что продажа залогового автомобиля расценивается правоохранительными органами как мошенничество.

У пострадавшего от рук мошенника теоритически есть призрачный шанс получить возмещение, если виновный сам решит возместить ущерб, чтобы суд вынес более легкое наказание.

Источник: https://voprosov-net.ru/pamyatki/2015-03-25-16-33-31.htm

Автомобиль в залоге – мифы – читайте от Финэксперт

Купил машину а через два года выяснилось что она под залогом, как быть?

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто.

Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь.

Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.

Есть несколько мифов о том, как оставить автомобиль в качестве залога. Необходимо внести некоторую ясность и развеять их.

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению.

А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет.

А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.

Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД.

Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг.

В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму.

Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения,  банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.

Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.

В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах.

Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом  регионе.

Шанс вычисления равны нулю.

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.

Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.

Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.

Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него.

Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Проблемы с долгами по автокредиту? Пишите, мы поможем !

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/avtokredity/avtomobil-v-zaloge-mify/

«Никто от этого не застрахован — вот что страшно». Как парень едва не потерял в суде свой BMW

Купил машину а через два года выяснилось что она под залогом, как быть?

Не такое уж это рядовое событие — покупка автомобиля. И совсем не обязательно совершать необдуманные, рискованные поступки, чтобы получить изрядную долю неприятностей.

Наш читатель Артем, казалось бы, все делал правильно. Выбрал машину, настоял на ее диагностике, заключил договор купли-продажи, поставил на учет.

А спустя год узнал от судебных исполнителей о том, что его автомобиль забирают. Как же так вышло?

Около года назад Артем купил себе купе бордового цвета — BMW 3-Series, e92, 2008 года выпуска.

— Объявление о продаже нашел в интернете. Продавец был из Минска, молодой человек. Мы созвонились, встретились, подъехали на СТО — с автомобилем все было нормально, мне он понравился, — рассказал наш читатель.

Машину продавал не первый владелец. Причем сам продавец пользовался этой BMW совсем недолго — менее года. Подозрительно?

— Разумеется, я поинтересовался, почему хозяин решил продать машину. Парень мне ответил, что просто хочет другой автомобиль, побольше, — пояснил Артем.

Вполне логичное объяснение, к тому же к состоянию BMW было не придраться. Молодые люди заключили сделку. Начальная цена, по словам Артема, была около $12 000. Сторговались на $11 400. Однако в договоре купли-продажи значится совсем иная сумма.

— Дело в том, что продавец попросил меня указать вдвое меньшую цену. Я насторожился, но он сказал, что это нужно для того, чтобы не иметь проблем с налогами. Ладно, я согласился. В итоге в договоре указали 12 000 белорусских рублей, — рассказал собеседник.

Автомобиль без каких-либо вопросов переоформили в ГАИ, номера остались те же. Артем получил все необходимые документы и стал владельцем BMW.

Судебные исполнители

Прошел год. Парень был доволен покупкой, BMW не разочаровала. А затем Артему позвонили родители.

— Мне рассказали, что домой пришло какое-то странное письмо из отдела принудительного исполнения. Речь шла о каком-то взыскании. Я в тот момент вообще не понимал, что происходит. Стал судорожно вспоминать, чего такого мог натворить, за что с меня могут что-то взыскивать. В голову ничего не шло: у меня не было ни штрафов, ни кредитов, ни долгов, — отметил молодой человек.

Артем изучил письмо. Был выписан исполнительный документ на конфискацию имущества в пользу банка и взыскании соответствующих расходов. Понять, какое имущество подразумевалось, из этого письма было невозможно.

— Я позвонил в отдел принудительного исполнения. Был уверен, что просто кто-то что-то напутал. Мне ответили: «Приезжайте, разберемся».

Выяснилось, что BMW, которую купил Артем, находилась в залоге у банка. Причем в залог ее отдал не тот человек, который продал машину Артему, а предыдущий владелец.

Выглядит это так: один человек идет в банк и просит дать ему кредит. В качестве обеспечения полученного кредита он указывает свой автомобиль.

Эту машину нельзя продавать, прежде чем не будет выплачена вся сумма кредита, но автовладелец игнорирует это правило и продает транспортное средство.

Новый хозяин, попользовавшись автомобилем недолгое время, тоже его продает. Артем — третий владелец BMW в этой череде событий.

Заемщик в июне 2016 года взял у банка кредит на сумму в 13 500 рублей сроком на 4 года под 39,5% годовых.

Договорные обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, предусмотренных кредитным договором, исполнены не были, и банк захотел получить машину, которая к тому моменту уже находилась у Артема. В конце декабря 2017 года суд принял решение обратить взыскание на заложенное имущество.

— Меня даже не было на том судебном заседании. Причем меня якобы вызывали, но никаких повесток я не получал. Я вообще все это время ни о чем этом не знал, — говорит Артем.

В тот момент, когда было выписано постановление о возбуждении исполнительного производства (в сентябре 2018 года), у нашего читателя оставалось совсем мало времени, чтобы попытаться что-то предпринять. Он обратился к адвокату и подал прошение об отмене судебного решения. Одновременно с этим он направил судебным исполнителям заявление о приостановке исполнительного производства.

Таким образом удалось выиграть немного времени. Заочное решение суда было отменено. Была назначена новая дата судебного заседания.

Законодательство

О ситуации, в которую попал Артем, мы побеседовали с его законным представителем — адвокатом Юлией Старикович, управляющим партнером адвокатского бюро «Защита права».

— Действительно, мой клиент не знал о том, что машина залоговая. Более того, в договоре купли-продажи, который он заключил с продавцом, было указано, что имущество свободно от прав третьих лиц. И о каких-либо ограничениях на распоряжение имуществом покупателю известно не было — в распоряжении ГАИ такой информации не имелось, машину поставили на учет без проблем, — сообщила адвокат.

Дело вот в чем. Автомобиль находится в залоге у банка. Банк не обязан предупреждать об этом ГАИ, поэтому при регистрации транспортного средства никаких трудностей не возникает — ограничений-то нет.

Право собственности на машину переходит в момент ее регистрации в ГАИ. Автомобиль продавали дважды. В конце концов владельцем BMW стал Артем, и, получив документы, он был уверен, что все в порядке.

Но машина все еще находилась в залоге у банка.

— В договоре с банком четко прописано, что клиент не имеет права продавать имущество, которое находится в залоге. За нарушение этого пункта предусмотрены штрафные санкции. Но, по сути, физически ничто не препятствует должнику продать залоговое имущество, как в этом случае, — отметила Юлия Старикович.

— Человек, купивший это имущество, может ничего не знать о залоге, то есть в соответствии с Гражданским кодексом он является добросовестным приобретателем.

Однако судебная практика такова, что первостепенное значение имеют нормы Гражданского кодекса, согласно которым при переходе права собственности на залоговое имущество к третьим лицам залог сохраняется. Вопрос добросовестности приобретателя при этом никак не учитывается. И в соответствии со ст.

334 Гражданского кодекса первостепенное взыскание налагается на залоговое имущество — то есть его изымают вне зависимости от того, у кого оно находится.

«В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу» (ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса).

Иначе говоря, в суде у Артема почти нет шансов сохранить у себя автомобиль. Он находится в залоге у банка, поэтому машину наверняка заберут.

Стратегия защиты

Человек, который брал кредит, несет ответственность только перед банком. За нарушение договора, как правило, предусмотрены серьезные штрафные санкции.

В данном конкретном случае между банком и должником был заключен договор, один из пунктов которого гласил: «Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду, а также распоряжаться им иным образом без письменного согласия залогодержателя».

За нарушение этого пункта был предусмотрен штраф в размере 100% стоимости имущества, являющегося предметом залога, то есть автомобиля.

— Банки часто прописывают ответственность за реализацию имущества, находящегося в залоге. То есть в случае нарушения обязательств клиентом банк истребует и залоговое имущество (у кого бы оно ни находилось), и сумму штрафа, — пояснила адвокат.

Это значит, что человек, взявший кредит и продавший затем машину, не освобождается от ответственности — он все равно остается должником банка.

Но что же делать тому, у кого отнимают законно приобретенный автомобиль?

Если возможности сохранить машину практически нет, остается бороться за возмещение ее стоимости. И то, что в договоре была указана заниженная сумма, имеет определяющее значение. Только она будет приниматься судом во внимание — вот почему так важно указывать в документах верные данные.

— Гражданский кодекс четко определяет субъектный состав: кто участвовал в сделке, тот и может ее каким-то образом оспаривать и что-то взыскивать, — отметила Юлия Старикович.

— В этом конкретном случае планировалось привлекать в качестве ответчика лицо, которое непосредственно продало автомобиль BMW моему доверителю.

Тот человек, который брал кредит в банке под залог своей машины, а затем продал ее, возможно, вызывался бы в качестве третьего лица со стороны ответчика. Не исключено, что по ходу процесса его бы перевели в статус соответчика.

Итак, первоначальный владелец автомобиля, разумеется, знал о том, что машина залоговая. Но знал ли об этом тот, кто купил BMW? Почему все же он так быстро избавился от автомобиля? Ответы на эти вопросы можно получить только в рамках судебного процесса.

К слову, если человек, который продал машину Артему, ничего не знал о ее истории и тоже является добросовестным покупателем, то он окажется в столь же затруднительном положении. Допустим, машину у Артема изымут, и тогда ему не останется ничего иного, как обратиться с иском к человеку, который ее продал.

Если суд удовлетворит этот иск, то продавец будет обязан вернуть деньги, полученные за автомобиль. Который он сам, возможно, купил законным путем. И после этого второму владельцу самому придется судиться с первым в порядке регресса, требуя вернуть деньги. При этом очевидно, что раз тот не может выплатить кредит банку, то финансовый вопрос для этого человека стоит достаточно остро.

Могут ли другие стороны, таким образом, рассчитывать на оперативные выплаты?

Еще один вполне логичный шаг — обратиться в правоохранительные органы. Возможно, у продавца или обоих продавцов автомобиля был преступный умысел? Получили ли они какую-либо выгоду с учетом всех обстоятельств? Чего в действительности хотел добиться должник банка, продавая залоговую машину?

— В подобных случаях есть основания обращаться с заявлением в следственные органы. Это имеет и психологический аспект, поскольку речь уже будет идти об уголовной ответственности. Возможно, должник с учетом этого все же попытается как-то урегулировать свои взаимоотношения с банком, — предположила адвокат.

Неожиданная развязка

Наконец стороны встретились в суде. Артем со своим адвокатом были намерены добиваться отмены заочного судебного решения. Но неожиданно с заявлением выступил представитель банка.

Оказалось, что должник полностью рассчитался за полученный кредит. Таким образом, претензии о взыскании залогового имущества — автомобиля BMW — снимаются.

Артему удалось избежать практически гарантированной потери машины и судебных тяжб за возмещение ущерба. Это счастливый случай, и парень это понимает.

— Я был готов к тому, что автомобиль заберут. Можно сказать, крупно повезло, — облегченно выдыхает он. — Но никто от этой ситуации не застрахован — вот что страшно. Я купил машину за честно заработанные деньги, оформил договор, поставил BMW на учет в ГАИ.

И, несмотря на это, автомобиль могли попросту забрать. Возможно, я уже был бы без него, если бы не действовал так быстро — решение ведь было принято. Только вдумайтесь: очень многие покупают машины таким же способом, и никто из нас, выходит, не защищен.

Что можно сделать?

По сути, Артем прав. Покупая автомобиль, вы не можете быть абсолютно уверенным, что не попадете в подобную историю. Реально ли как-то подстраховаться? Горячие головы сейчас начнут обзванивать по порядку все банки, проверяя, не находится ли конкретная машина под залогом. Однако это совершенно бесполезное занятие.

— Банки просто не предоставят такую информацию — это банковская тайна. Можете обзвонить хоть все существующие банки — там ничего не скажут, — заверила Юлия Старикович. — Я больше скажу: даже адвокатский запрос не гарантирует того, что информация будет предоставлена. Суды и органы следствия — это другое дело. А у всех прочих возможности получить нужные данные весьма ограничены.

Немногие знают, что в Беларуси не так давно был создан Реестр движимого имущества, обремененного залогом. Там банки обязаны размещать сведения обо всем имуществе, которое взято под залог. Прежде чем покупать автомобиль, можно обратиться туда.

Правда, это платная услуга, к тому же по какой-то причине платить придется как минимум за три запроса, которые можно будет сделать в течение всего одного месяца.

Трудно понять, для чего человеку, который покупает машину, делать три запроса, но возможности оплатить только одно обращение нет, по крайней мере такая опция не обозначена на официальном сайте реестра. Три запроса обойдутся в 16 рублей 80 копеек (на момент публикации этой статьи).

После оплаты у покупателя будет возможность проверить, нет ли информации о приглянувшейся ему машине в реестре. Это возможность подстраховаться, так как нигде в открытом доступе таких сведений не содержится. Однако обращение не является страховкой от неприятностей.

— В России, к примеру, этот вопрос законодательно разрешен несколько иначе. Там тоже есть подобный банк данных, куда вносят информацию о залоговом имуществе.

И в случае судебного разбирательства устанавливается, была ли информация об имуществе в этом банке данных. Если была, значит, покупатель потенциально мог знать, что имущество находится под залогом.

Но если такой информации не было, то лицо, которое приобрело имущество, признается добросовестным приобретателем, и имущество остается у него, — рассказала адвокат.

В Беларуси дела обстоят по-другому. Обращение в Реестр движимого имущества, обремененного залогом, не является гарантией на случай судебного разбирательства. Если по какой-то причине информации о залоговом имуществе в реестре не окажется, крайне малы шансы, что это будет учтено судом.

Юридическая помощь в сервисе «Услуги» Onliner

Источник: https://auto.onliner.by/2018/11/12/bmw-739

По каким схемам мошенники продают машины, находящиеся в залоге

Купил машину а через два года выяснилось что она под залогом, как быть?

Фото netstorage-nur.akamaized.net

К началу прошлого года в официальном реестре залогов числилось около 2 млн. автомобилей и с каждым годом их число растет. А это значит, что залоговый автомобиль легко встретить на вторичном рынке.

И покупка даже, казалось бы, идеальной машины может обернуться катастрофой.

Портал «АвтоВзгляд» расскажет, как мошенники наживаются на залоговом транспорте и подскажет покупателям, как уберечь себя от подобных проблем.

Но для начала напомним, какие автомобили считаются находящимися в залоге. Итак, машина может стать залоговой, если владелец оформил потребительский кредит в банке или микрофинансовой организации под залог транспортного средства. В случае невыплаты одолженных денег банк имеет право присвоить машину себе.

Так же автомобиль оказывается в залоге, если был приобретенна условиях автокредита. В этом случае авто считается залоговым до полного погашения займа. И, наконец, та же участь ждет машину, если она приобреталась в лизинг. Лизинговые компании часто покупают машины у дилера под залог авто.

И пока они не рассчитаются с дилером, автомобиль будет считаться залоговым.

При все при том, заложенную машину официально можно продать или купить. Только вот она будет принадлежать залогодержателю. И он может ее забрать, если бывший владелец перестанет оплачивать долг. Поэтому недобросовестные продавцы и мошенники, пользуясь случаем, замалчивают факт залога.

Мы проанализировали базу объявлений на крупных онлайн-досках и легко выяснили, что аалоговые авто там не редкость. Вот, например, рестайлинговый Volkswagen Polo V. Цена вопроса — 650 000 рублей.

Машина 2016 года, пробег небольшой, один владелец. Продавец не пишет никаких комментариев. Проверяем историю автомобиля через сервис avtocod.

ru и выясняем, что мало того, что у владельца имеются неоплаченные штрафы, 3 расчета ремонтных работ, так автомобиль еще и в залоге!

С вероятностью 90% можно сказать, что машина кредитная. Залог возникает в 2016 году и совпадает с датой выпуска т/с. К тому же, залогодержателем является юридическое лицо — «Фольксваген банк РУС». Звоним продавцу:

– Здравствуйте, я звоню по объявлению «Фольксваген Поло». Можете подробно рассказать об автомобиле?

– Добрый день! Конечно, расскажу. Он без плохой истории! Не битый, не крашенный. Есть небольшой скол на заднем бампере. Салон не прокуренный. Вообще машина еще на гарантии, новая совсем. Плюс «каскованная» сейчас. КАСКО действует до конца 19-го года…

И еще минуты 4 продавец рассказывал нам, какую замечательную машину он продает. И комплект дисков он к ней оставит, и КАСКО до конца года подарит. Вот так удача! Но мы решили прервать его рассказ.

– Я пробиваю сейчас вашу машину по «Автокоду». В отчете написано, что она в залоге.

Продавец заметно растерялся.

– Да, она в кредите еще, правда. Но я вам точно говорю, при продаже все решим. У меня деньги есть. Просто приедем и закроем кредит в банке.

Казалось бы, почему не закрыть кредит перед продажей, если у человека есть деньги? Но тут мысли владельца начали путаться, и он продолжил.

– Тут, видите, ситуация такая. Мне нужны деньги. Я либо вам продам машину, либо верну в салон по программе Volkswagen ГАРАНТ и заберу выручку. Вам-то я могу хоть скидку сделать, а им нет. С частным покупателем торг всегда уместен!

Настолько путанный разговор вышел, что даже внятно расшифровать его лохо получилось. Далее продавец предложил встретиться уже в ближайшие выходные.

Он убежден, что, увидев автомобиль, мы вряд ли сможем от него отказаться. А что с залогом? Какова вероятность, что бывший владелец погасит его сразу после покупки? Никакой.

Наверняка, расскажет еще много баек на любой вкус так, что и моргнуть не успеете.

Смотрим еще объявления. Land Rover Sport не хотите? Машинка совсем «молоденькая». Есть штрафы. Плюс она в залоге.

Продавец также рассказывал по телефону, что авто в идеальном состоянии, все ТО оплачены, поменяны расходники, есть хорошая зимняя резина. А самое главное — автомобиль юридически «чист». На вопрос о залоге владелец ответил, что «это он просто брал кредит под залог машины». Осталось оплатить (цитируем) «всего-то 1 400 000 рублей». Ну, мол, не беда. Оплачу со временем.

Мы продолжили искать объявления с залоговыми машинами. В топ объяснений продавцов о нахождении авто в залоге вошли следующие:

«Залога нет вообще. Не знаю, почему вам так отчет показывает. Обман, наверно»; «Машина в залоге? Да вы что! Сам не знал! Обязательно разберусь и перезвоню». Но так и не перезванивали. Можно подвести итог, что чаще всего продавцы выставляют объявления, что называется, «на дурачка». А дальше уже как пойдет.

Схемы мошенничества при продаже залогового авто

1 июля 2014 года были внесены изменения в Гражданский кодекс РФ. По сделкам, совершенным после этой даты, может быть прекращен залог в случае, если покупатель был добросовестным (не знал и не должен был знать, что авто в залоге).

Думается, что после принятия таких мер мошеннических схем практически не осталось. Но автоюрист и руководитель «Уральского центра правовой помощи автомобилистам» Руслан Муниров рассказал, что несколько способов обмана все-таки существует.

Например, мошенники банально продают автомобили тем, кто просто не знает о необходимости проверить его на предмет залога. А таких людей, к сожалению, очень много. В этом случае о существовании залога просто умалчивается.

А когда потом в суде об обращении взыскания на заложенное имущество выясняется, что покупатель просто не знал о том, что перед сделкой необходимо проверить реестр уведомлений о залоге, это его не спасает, поскольку незнание закона не освобождает от ответственности.

Другая, не менее распространенная схема — продажа залоговых авто через крупные автосалоны. В том числе через официальных дилеров, где последние выступают лишь посредниками. В практике бывали случаи, когда сотрудники автосалона заведомо вводили клиента в заблуждение, утверждая ему, что продают автомобиль, полученный от клиента по программе трейд-ин.

А по факту выясняется, что автосалон формально вообще никакого отношения к автомобилю не имеет. Логика таких продаж в том, что у клиента вызывает доверие крупный автосалон, он теряет бдительность и не проверяет автомобиль на наличие залога.

В судебной практике даже встречаются случаи, когда новые автомобили, приобретаемые первым покупателем непосредственно у официального дилера, оказывались в залоге!

ГОЛЬ НА ВЫДУМКИ ХИТРА

Так же все чаще встречаются схемы, когда автомобиль продают до регистрации залога в реестре уведомлений. То есть быстрее, чем залогодержатель успеет направить уведомление о залоге в реестр залогов.

С 2014 года все банки и микро-финансовые организации обязаны вносить данные о залоге в реестр залогов движимого имущества. Однако в течение какого времени с момента передачи залога они это сделают, не имеет значения.

Но если покупатель приобрел автомобиль, данные о котором отсутствовали на момент покупки в реестре залогов, то банк не имеет права его забрать. А значит, и залог требовать не с кого.

Залог может быть оформлен не только в пользу банка, но и в пользу иных лиц. Допускается, что мошенники могут умышленно оформить фиктивный договор залога на третье лицо, чтобы получить с покупателя не только деньги за автомобиль, но и после продажи авто попытаться истребовать и сам автомобиль.

ИЩЕМ ПРОТИВОЯДИЕ

Но любой из вышеуказанных ситуаций покупатель всегда может сохранить свой автомобиль, соблюдая простые меры предосторожности, а именно, — уверен Руслан Муниров:

– Во-первых, необходимо всегда проверять автомобиль на наличие обременения в виде залога независимо от того, новый или б/у автомобиль и у кого приобретается автомобиль (даже если у официального дилера).

Лучше всего непосредственно перед приобретением автомобиля получить от нотариуса выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества с информацией об отсутствии залога спорного автомобиля.

В судебной практике принимаются даже скриншоты с официального сайта этого самого реестра.

Во-вторых, внимательно изучайте условия договора купли-продажи, а лучше используйте свой бланк, в котором пропишите, что продавец заверяет покупателя об отсутствии залога на автомобиль.

В-третьих, не ленитесь сверять данные собственника, указанные в документах на т/с с паспортом человека, совершающего с вами сделку. Если это иное лицо, у него должны быть документы, подтверждающие его полномочия.

Кроме того, не стесняйтесь запрашивать у предыдущего хозяина документы, по которым он сам приобрел автомобиль.

Если он является единственным владельцем по ПТС, то возможно, авто приобреталось с привлечением кредитных денежных средств, что будет отражено в договоре купли-продажи, а соответственно возможно, что заключался и договор залога. Если человеку нечего скрывать, то скорее всего он вас ознакомит с такими документами.

Необходимо также помнить, что признаками залогового авто являются подозрительно низкая цена автомобиля, отсутствие у автомобиля самого простого дополнительного оборудования, такого как: коврики, брызговики, магнитола, защита картера и т. п. (как правило недобросовестные заемщики не планируют эксплуатировать автомобиль и не несут лишние расходы).

При соблюдении вышеуказанных мер предосторожности вы всегда сможете доказать, что не знали и не могли знать о существовании обременения в виде залога купленного вами авто. А значит, в случае предъявления залогодержателем требований об обращении взыскания на заложенное имущество всегда сможете заявить требование о прекращении залога и выиграть спор в суде.

Ведомство хочет получить доступ к базам данных Минздрава Ведомство хочет получить доступ к базам данных Минздрава

Источник: https://www.avtovzglyad.ru/sovety/kupi-proday/2019-04-29-po-kakim-shemam-moshenniki-prodajut-mashiny-nahodjaschiesja-v-zaloge/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий