Кредитная история, отрицательный рейтинг

Мифы кредитной истории

Кредитная история, отрицательный рейтинг

• Новости • Тема дня • Мифы кредитной истории mordovia-news.ru 45% россиян, хоть раз обращавшихся за займом, имеют искаженное представление о том, что такое кредитная история и каковы цели ее формирования, а зачем существуют бюро кредитных историй (БКИ) вообще не понимают.

Такие выводы на основании общения с заемщиками сделало БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз», которое совместно с порталом Банки.ру развенчало мифы в этой сфере. По данным экспертов «Эквифакса», причин непонимания несколько. Во-первых, институт кредитных историй в России только формируется.

Более-менее объективной информацией о нем обладают только жители крупных городов, притом в основном люди, которые работают в стабильных компаниях и давно пользуются кредитными продуктами.

Во-вторых, банки, как правило, не объясняют потенциальным заемщикам причину отказа в предоставлении кредита, в том числе и то, что на принятие отрицательного решения повлияли данные, поступившие из БКИ.

В-третьих, банковские работники зачастую не доносят до клиента, что сведения о несвоевременном внесении платежей по займу заносятся в кредитную историю, аккумулируются в БКИ и становятся доступными другим кредиторам.

В-четвертых, уровень финансовой грамотности населения нашей страны низкий, поэтому многие заемщики не предполагают, как даже незначительные просрочки могут повлиять на их будущее. У многих россиян сложилось неверное, мифическое представление о том, что делают БКИ, зачем они нужны и в чем их функции. Эксперты «Эквифакса» рассказали порталу Банки.ру о всевозможных заблуждениях, с которыми сталкиваются в повседневной деятельности.

Миф первый. Чего греха таить

БКИ занимаются формированием «черных списков». Собственно, только в этом якобы и заключается их работа.

Немало людей уверены, что кредитные истории есть только у заемщиков «с прегрешениями» — у должников по кредитам или по услугам ЖКХ, а также тех, кто уклоняется от уплаты налогов, и у кого есть судимость.

Поэтому те, кто исправно вносят платежи по кредитам, искренне удивляются, что в БКИ хранятся о них данные, и пытаются оспорить этот факт.

Находятся также люди, которые обращаются в БКИ с просьбой внести в «черный список» своих недобропорядочных или неадекватных родственников, которым противопоказано брать кредиты. Особенно настойчивы те, кто уже пострадал от неблагонадежного поведения родственников, набравших кредитов, но не имеющих возможности по ним расплатиться. К примеру, напуганные коллекторами пенсионеры боятся, что у них отберут квартиру из-за долгов их детей.

На самом деле в БКИ хранятся сведения обо всех кредитах, выданных банками, с которыми заключены соответствующие договоры о передаче данных. И именно банки формируют кредитные истории.

И тут неважно, хорошая история или проблемная. Это просто информация, которую БКИ аккумулируют и выдают кредиторам или физлицам (в отношении которых сформированы кредитные истории) по их запросам.

Миф второй. Непрошеная слеза

БКИ может удалить негативную информацию и тем самым помочь получить кредит. Мол, бюро действуют по принципу кредитных брокеров и с ними можно договориться.

Люди нередко обращаются в БКИ и начинают «плакаться», рассказывать о своей нелегкой жизни, объясняют причины, по которым они в свое время допустили просрочки, пытаются уговорить сотрудников бюро пойти им навстречу и «очистить» кредитную историю. Многие действительно надеются, что в БКИ их поймут и простят, откорректируют данные, чтобы впоследствии можно было получить заем в банке.

Но источником формирования кредитной истории является кредитор, и любые исправления может вносить только он в случае, если сам признает ошибку или если она будет доказана заявителем в суде.

Миф третий. А идите вы… в БКИ!

БКИ — это подразделение банка, которое отвечает за принятие решения о выдаче кредита.

Соответственно, такое мнение у людей складывается из-за «доброго» отношения к ним банков.

Кредитор по своему усмотрению порой идет на то, чтобы сообщить клиенту причину отказа в предоставлении займа. Но информацию раскрывает не полностью.

Банковский работник может просто сказать клиенту, что негативные сведения о нем поступили из БКИ, и если есть еще вопросы, обращайтесь туда и выясняйте.

Поэтому не все понимают, что в кредите отказано не из-за допущенных когда-то просрочек или на данный момент действующих кредитов, полученных в других банках, а из-за таинственного бюро, которое, получается, и принимает решение, предоставлять заем или нет. В итоге «неудачники» обращаются в БКИ, допытываются, по каким причинам им отказано и требуют пересмотреть это решение.

Кстати, в законопроекте «О потребительском кредитовании», прошедшем недавно в Госдуме первое чтение, закрепляется, что если отказ в заключении договора потребкредита связан с информацией о заемщике, содержащейся в кредитном отчете, который банку предоставило БКИ, то кредитор обязан проинформировать об этом клиента.

Миф четвертый. Мы не сторонники разбоя

БКИ — мошенники, которые распространяют и разглашают персональные данные граждан без их разрешения. Очень большое количество обращений поступает от людей, которые считают БКИ сомнительными организациями.

Такие заемщики настаивают, что никогда не давали согласия на передачу их данных из бюро кому бы то ни было, ругаются и обещают «разобраться». В реальности люди просто могли невнимательно прочитать договор и, возможно, даже не заметили, что при его подписании поставили галочку в графе «согласие на передачу данных в БКИ».

Или подписали документ, не зная, не выяснив, что данные из БКИ доступны другим кредиторам по их запросам.

Миф пятый. Голь на выдумки хитра

БКИ самостоятельно «рисуют» данные в кредитной истории. То есть в БКИ содержится информация, не соответствующая действительности, выдуманная, буквально взятая с потолка. Оказывается, многие считают, что если в полном объеме погасили свою задолженность, информация об их кредите в БКИ не передается.

Раз задолженность погашена, то не имеет значения, насколько исправно вносились платежи. И звонят в БКИ с вопросом: «Я же погасил кредит.

Откуда вы все про него знаете? Почему у вас есть эти сведения?» Опять же, источником формирования кредитной истории выступает кредитор, и данные в БКИ поступают обо все кредитах, независимо от того, были ли по нему просрочки.

Миф шестой. Предъявите паспорт

БКИ — закрытый институт, где частному лицу невозможно получить сведения о своей кредитной истории. Бытует мнение, что БКИ специально скрывает те или иные факты о заемщике. Такие проблемы возникают особенно у жителей регионов.

Действительно, без идентификации личности по паспорту данные кредитной истории, скажем, по телефону или электронной почте, получить нельзя.

Хотя у крупных бюро появились сервисы, где заемщик может идентифицироваться один раз, а ответы на все другие его запросы уже будут поступать через Интернет по зашифрованным каналам.

Миф седьмой. На нет и суда нет

Отсутствие кредитной истории — это хорошо. Люди, которые никогда не являлись заемщиками, не понимают причин, по которым им отказывают в первом кредите. И находясь в недоумении, звонят в БКИ, чтобы узнать причины отказов.

Надо иметь в виду, что сегодня существует практика отказов банков в выдаче займов из-за отсутствия кредитной истории. Так происходит не всегда.

Но если у банка есть сомнения в отношении потенциального заемщика, отсутствие кредитной истории может быть решающим фактором, чтобы принять решение об отказе в кредите.

Миф восьмой. Время лечит

Если кредитная история плохая, то кредит больше никогда не получить. Это не всегда так.

В основном отрицательную роль играет то, что у человека была длительная просрочка (более 90 дней) или если в данный момент при обращении за кредитом у человека есть непогашенная задолженность в другом банке.

Но при аккуратном погашении последующих займов кредитная история заемщика может быть выправлена. Во всяком случае, эксперты «Эквифакса» видят, что клиенты, у которых были просрочки в прошлом, со временем получают новые кредиты.

Миф девятый. Сам себе враг

Банк специально передает в БКИ негативную и неверную информацию о своем клиенте, чтобы он мог кредитоваться только у него. Люди часто спрашивают, как доказать, что банк передал в БКИ некорректные сведения. Но банкам на самом деле невыгодно так поступать.

Ведь скоринговая система кредитора, скорее всего, вторично «не пропустит» своего же заемщика, о котором в БКИ передана негативная информация. Надо иметь в виду, что существует законная процедура оспаривания данных, переданных в БКИ, если клиент считает их неверными.

Потом банки в случае обнаружения своей ошибки на практике довольно легко вносят корректировки. На всякий случай эксперты «Эквифакса» советуют клиентам всегда хранить чеки и другие документы, подтверждающие своевременное внесение платежей по кредитам.

Миф десятый.

Ошибки молодости

Кредитная история хранится недолго (максимум 3—5 лет) и быстро обнуляется. По такой причине якобы можно вносить платежи по кредиту несвоевременно, допускать просрочки, да и вообще ничего не гасить. Зачем? Раз информация об этом быстренько «уйдет в историю».

Действительно, у большинства банков есть свои временные критерии надежности заемщика. Скажем, если по какому-то кредиту когда-то допускались просрочки, но, к примеру, последние три года аккуратно вносились платежи по другим займам, банк это вполне может устроить.

Интересно, что в основном такие проблемы возникают (в прямом смысле) из-за ошибок молодости.

Молодые люди, стремясь покрасоваться и «не отстать от других», зачастую берут кредиты спонтанно (срочно понадобился, допустим, дорогой мобильный телефон), а потом не могут расплатиться.

Затем нерадивые заемщики взрослеют, остепеняются, а плохая кредитная история тянется за ними, как шлейф.

Люди начинают названивать в БКИ и, опять же, умолять их со словами: «Сделайте скидку на то, как молоды и глупы мы были, исправьте данные в истории».

Но по закону БКИ обеспечивают хранение информации в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Сведения аннулируются только по истечении указанного срока. Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4874084

10 способов проверить кредитную историю

Кредитная история, отрицательный рейтинг

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались.

Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком.

В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории – значит, его у Вас просто нет.

Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы БКИ Онлайн или Мой и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банкаКуда передаетКуда делает запрос
СбербанкEquifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИНБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
АвангардНБКИ, EquifaxНБКИ, Equifax
Альфа-БанкНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк МосквыНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанкНБКИ, ОКБ, EqifaxНБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24НБКИ, Equifax, ОКБEquifax, НБКИ, СЗБКИ
ГазпромбанкНБКИ, Equifax, СЗБКИНБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа БанкНБКИНБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-БанкНБКИ, МБКИ, EquifaxНБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие БанкНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-БанкНБКИ, EquifaxНБКИ, Equifax
ПромсвязьбанкНБКИ, Equifax, КБ Русский стандартНБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен БанкНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНКНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский СтандартКБ Русский СтандартEquifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банкНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит БанкНБКИ, EquifaxНБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит БанкНБКИ, КБ Русский стандартНБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.

Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации.

В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату – в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа).

Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Источник: https://zaimtime.ru/kreditnaya-istoriya

Плохая кредитная история в Интернете: как узнать и исправить онлайн

Кредитная история, отрицательный рейтинг

Оформляя кредит, мы все рассчитываем на его быстрое погашение.

Если в силу жизненных обстоятельств возникли трудности с выплатами и кредитная история оказалась отрицательной, шансы на получение повторного займа значительно снижаются.

Что делать в этом случае, исправляется ли плохая кредитная история в Интернете и можно ли внести изменения законным путем – эти вопросы в такой ситуации становятся очень актуальными.

В недалеком прошлом банки не придавали большого значения платежеспособности своих заемщиков.

Во время экономического кризиса 2008 года процент невозврата вырос настолько, что проблема финансовой репутации вышла на первое место.

При решении вопроса о выдаче ссуды предпочтение отдается добросовестным и платежеспособным заемщикам, для которых часто предлагают более выгодные условия кредитования.

Какие нарушения портят историю

Не каждый проступок заемщика делает его историю отрицательной. Если своевременно решать все проблемы в сотрудничестве с банком, то нежелательных записей можно избежать.

В основном кредитную историю портят отметки о просроченных платежах. Если просрочка составила более 1 дня, то она, вероятнее всего, будет внесена в КИ.

Если в базу данных попали сведения о постоянных задержках и большом долге, то на получение займа в серьезном финансовом учреждении можно не рассчитывать.



Как узнать свою кредитную историю

Чтобы не паниковать раньше времени, имеет смысл убедиться, что у Вас действительно плохая кредитная история. Получить ее можно следующими способами:

  • письмом. Можно узнать свою кредитную историю, оформив запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и отправив письмом по адресу: г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1, индекс 121069. Подпись на запросе нужно заверить у нотариуса. Если кредитная история заказывается повторно и с момента предыдущего раза прошло менее года, услуга будет платной. Ответ из бюро кредитных историй приходит также по почте;
  • телеграммой. В НБКИ по тому же адресу можно направить телеграмму с указанием идентификационных сведений: Ф. И. О., даты и места рождения, паспортных данных, адреса проживания и контактного телефона. Подпись заявителя заверяется сотрудником почты. Как и в предыдущем случае, при повторном заказе, который был сделан менее чем через год с момента предыдущего, услуга будет платной. Кредитная история направляется по адресу, данному в телеграмме;
  • лично. Можно посетить одну из организаций, которые сотрудничают с НБКИ, и сделать запрос там, предъявив документ, подтверждающий личность. Далее формируется письменный запрос, по которому предоставляется необходимая информация. Заявку составлять можно только лично и только на себя. Такой заказ истории оплачивается по тарифам организации-партнера.

Как улучшить кредитную историю и убедить банк в своей платежеспособности

Вопрос исправления в большинстве случаев встает только при необходимости взять повторный кредит.

В этом случае важно понимать, что кредитная история – не единственный критерий, по которому оценивается платежеспособность.

Банк в любом случае должен будет убедиться, что гражданин в состоянии погашать ссуду на выбранных условиях. Помимо кредитной истории будут приняты во внимание следующие факты:

  • погашение кредита. Можно несколько исправить положение, погасив заем, платежи по которому были просрочены. Выплата долга повысит доверие банка к заемщику;
  • обслуживание в банке. Например, если заявитель с плохой кредитной историей желает взять кредит и при этом является клиентом банка (имеет в нем счет), то средства на счету могут быть оценены как своего рода гарантия погашения долга. Шансы на получение займа в этом случае увеличатся.

Вышеперечисленные варианты могут увеличить шансы на одобрение кредита. А после того, как будет выдана и благополучно выплачена следующая ссуда, плохая кредитная история улучшится. Главное − своевременно вносить платежи и всегда идти на контакт с банком в непредвиденных обстоятельствах.

Отдельно стоит сказать о предложениях исправить плохую кредитную историю за определенную плату. Действия, связанные со взломом баз данных, относятся к уголовно наказуемым. Кроме того, большинство мошенников вовсе не имеют доступа к базе и исчезают сразу после получения оплаты онлайн.

Что предпринять для получения кредита с плохой кредитной историей

Для начала можно брать небольшие займы на короткий срок и вовремя их погашать. Многие в такой период покупают недорогую бытовую технику в рассрочку, создавая положительные записи в своей кредитной истории. Некоторые оформляют кредитную карту (во многих банках это можно сделать онлайн). Можно прибегнуть и к небольшим финансовым хитростям:

  • оформить депозит в банке, в который планируется обратиться за ссудой. Наличие вклада повышает благонадежность клиента. Многие финансовые организации имеют свои негосударственные пенсионные фонды, и участие в их программах также позволит благосклоннее рассматривать обращение заемщика. Если речь идет о небольших ссудах, то шансы на положительный ответ значительно вырастут;
  • представить справки о доходах. Если в настоящее время заемщик является кредитоспособным и в состоянии выплачивать ссуду, то его заявка может быть одобрена, даже если у него плохая кредитная история. Можно представить справку о заработной плате на себя и супругу/супруга, а также документы, подтверждающие другие виды дохода, наличие движимого и недвижимого имущества.

Важно понимать: не стоит утаивать какую-либо информацию от сотрудника финансовой организации, который будет принимать решение о выдаче ссуды. Логичные объяснения и прозрачность доходов часто становятся хорошей предпосылкой для того, чтобы исправить положение и получить кредит без штрафных санкций за плохую историю.

Источник: https://www.akrin.ru/about/articles/11/23/

Что расскажет о человеке его кредитная история

Кредитная история, отрицательный рейтинг

За десять месяцев этого года портфель кредитов россиян вырос почти на 10%, заявил зампред ЦБ РФ Василий Поздышев. Вся информация о займах, выплатах и долгах граждан попадает в их кредитные истории (КИ), которые хранятся в специальных бюро десять лет со дня последнего внесения информации.

Сейчас в госреестре бюро кредитных историй (БКИ), который находится на сайте Банка России, зарегистрировано 17 организаций.

Как формируется кредитная история

При подаче заявки на кредит финансовое учреждение просит заемщика подписать согласие на обработку персональных данных.

Эта подпись позволяет кредитору предоставлять в БКИ данные о заемщике и о каждой операции (выплате, просрочке), которую он совершает. Отказаться подписывать такую бумагу можно, но тогда человек вряд ли получит займ.

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы в течение десяти дней с момента каждой операции обязаны передать сведения о ней в БКИ.

Также данные в БКИ на добровольной основе передают ломбарды, служба судебных приставов, коллекторские агентства, финансовые управляющие, перечисляет гендиректор БКИ “Эквифакс” Олег Лагуткин.

В итоге в БКИ нередко попадает информация о неуплате человеком алиментов, задолженности по коммунальным платежам и даже долги по оплате услуг связи, говорит финдиректор микрофинансовой компании (МФК) Kviku Вениамин Липский.

О чем расскажет финансовое досье

Кредитная история заемщика состоит из трех разделов: титульного, основного и дополнительного.

В титульной части собраны личные сведения, например номер его паспорта, ИНН, дата и место рождения, адрес.

Основная часть КИ — это самый содержательный блок. Здесь хранятся данные обо всех кредитах заемщика — и действующих, и погашенных.

“Здесь видно, на какие суммы и когда человек брал кредиты, можно посмотреть историю их погашения, узнать о просрочках, если они были, — пояснила риск-директор карты рассрочки “Совесть” (КИВИ Банк) Анастасия Мухачева. — Информация о кредитных картах и картах рассрочки здесь также учитывается”.

Более того, в отчет попадают все заявки, которые человек оставляет на выдачу того или иного финансового продукта, добавляет директор по рискам группы компаний Eqvanta (в состав входят МФК “Быстроденьги”, МФК “Турбозайм”) Сергей Весовщук.

Сюда же некоторые БКИ включают информацию об отказах клиенту в кредите на тех или иных основаниях, отмечает доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб.

Кроме того, в этом разделе хранится информация о судебных решениях по кредитам, если суды были. “Сведения из этого раздела без согласия человека предоставляются по запросу потенциальным кредиторам, принимающим решение о выдаче займа”, — пояснил гендиректор МФК “Займер” Сергей Седов.

Дополнительный раздел КИ — закрытый. В него бюро вносит информацию об источниках формирования финансового досье. Также сюда внесены сведения об организациях, которые этой информацией пользовались, пояснил Вениамин Липский.

У кредитора и работодателя есть свой интерес

Кредитная история заемщика представляет интерес для многих.

Чаще всего такую информацию запрашивают кредиторы, работодатели и страховщики.

Это важнейший источник информации, на основании которого финансовые компании делают выводы о добросовестности клиента и о том, как он относится к взятым на себя обязательствам, пояснил ТАСС гендиректор онлайн-сервиса микрокредитования “Честное слово” Андрей Петков. “Если в прошлом человек плохо платил по кредитам, проявил себя как необязательный заемщик, а то и вовсе должник, следующий кредит в банке он, скорее всего, не получит”, — говорит эксперт.

Более того, для многих банков само наличие запросов от МФО в дополнительном разделе КИ является “отрицательным” маркером, рассказал ТАСС директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу Александр Парамонов. При действующем банковском кредите запрос ссуды в МФО сигнализирует банку о наличии проблем в выплате кредита, добавил он.

Работодатели, особенно из банковской сферы или госсектора, при поиске сотрудника часто проверяют его кредитную историю, рассказала юрист Лиги защиты должников Залина Фардзинова.

Если выясняется, что у соискателя множество долгов, просрочек и плохая кредитная история, то работодатель, скорее всего, выберет другого, более ответственного кандидата, который стабильно платит по кредитам, говорит она.

“В нашей практике мы сталкивались с клиентами, которым было отказано в приеме на работу из-за просроченной кредитной задолженности, — подтверждает эту информацию гендиректор Юридического бюро №1 Юлия Комбарова. — Должность, на которую претендовал человек, была руководящей”. 

Страховые организации могут учитывать информацию из БКИ при расчете страховой премии, отметил Сергей Седов. Ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент.

Как контролировать свою кредитную историю

Каждый человек раз в год может бесплатно получить сведения из своей КИ, говорит Андрей Петков. Но, по данным МФК “Займер”, далеко не всем людям интересна эта информация.

Между тем контролировать финансовое досье нужно.

Это позволит убедиться, что вся финансовая информация о человеке отражена корректно, расчеты с кредиторами учтены, говорит Анастасия Мухачева.

“Иногда из-за ошибок банковских специалистов какие-то детали по датам ваших платежей или по задолженностям могут отразиться в КИ неверно, а это влияет на одобрение будущих кредитов”, — предупреждает она.

Также хотя и нечасто, но бывает, что КИ человека и его полного тезки смешиваются, пояснила она.

Кроме того, КИ может быть испорчена мошенниками, рассказала Юлия Комбарова. Сейчас легко получить паспортные данные человека, оформить на него онлайн-займы на небольшие суммы и не платить их. Жертва узнает о долгах случайно. “В нашей практике был клиент, который пошел брать ипотечный кредит, а ему отказали, ссылаясь на плохую кредитную историю”, — говорит она.

Есть несколько способов получить эту информацию.

Если человек уже обращался за информацией по своей КИ, то он знает свой специальный код субъекта и может самостоятельно на сайте ЦБ РФ выяснить “место жительства” своей КИ, говорит руководитель направления по работе с кредиторами компании “Кабинет финансовой помощи” Анна Мутаева. О месте ее хранения можно также узнать у кредитора или же направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, который аккумулирует данные из всех БКИ.

Право на прощение

Есть три основные причины значительного ухудшения кредитной истории: систематическое нарушение платежной дисциплины, ошибки при заполнении КИ и мошеннические действия.

“В случае с мошенничеством необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы и готовиться к сложному и длительному процессу восстановления справедливости”, — пояснил Олег Лагуткин.

Если КИ испорчена по ошибке — сотрудники БКИ неверно внесли данные в досье, — то сначала нужно обратиться в БКИ. Бюро сделает запрос кредитору и, убедившись в своей ошибке, исправит ее. На это у него есть 14 дней, говорит Анастасия Мухачева.

Если неверные сведения в БКИ передал кредитор, то обращаться следует к нему.

Если просрочки допущены по вине самого человека, предстоит серьезная работа по исправлению ошибок. “Удалить информацию о них нельзя, но можно загладить свою вину”, — говорит представитель БКИ “Эквифакс”.

Для этого нужно погасить текущие задолженности и впредь не допускать просрочек, особенно в новых кредитах. “Также не стоит доверять обещаниям сомнительных фирм или людей, которые гарантируют внесение изменений в вашу кредитную историю.

Это просто невозможно”, — говорит Олег Лагуткин.

Чтобы дать возможность проштрафившимся клиентам поправить КИ, многие финансовые компании начали внедрять услугу “кредитного доктора”, рассказал ТАСС замдиректора по региональному и международному развитию Европейской юридической службы Александр Куликов.

Как это выглядит? Кредитор выдает проблемному клиенту небольшой займ, например, 30 тыс. рублей, который он должен погасить в течение двух месяцев.

“В случае прохождения первого этапа сумма кредита постепенно увеличивается, — поясняет Куликов.

— Такой механизм позволяет банку прогнозировать поведение клиента в тот или иной момент, учит человека дисциплине и выстраивает между клиентом и кредитной организацией долгие и крепкие отношения”.

Положительная статистика регулярных выплат небольших займов со временем перекроет данные о старых просрочках, и человек снова станет желанным клиентом для банков, отметил Андрей Петков.

Мария Селиванова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/4784908

Что означают цифры в рейтингах бюро

Кредитная история, отрицательный рейтинг

Кредитное бюро (Бюро кредитных историй, БКИ) – учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с целью её предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу. 

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаёмщиков.

На что влияет низкий кредитный рейтинг

Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили ёё, оплачивая кредиты не вовремя.

Информация о ваших кредитах может находится в отчётах одного бюро, двух и более. Каждый банк выбирает сам в какое бюро передать информацию, лишь некоторые отправляют данные сразу в четыре. Бюро — независимые организации и не синхронизируют данные о кредитах между собой.

Каждое бюро рассчитывает рейтинг только по информацци, которая у него есть. Банки же собирают всю информацию воедино, добавляют туда личные данные о заёмщике (доход, работа, семейное положение, регион и так далее). Так банки считают свой собственный рейтинг, а точнее скоринг, на основе которого принимают решение о выдаче.

Поэтому для оценки шансов на кредит важно:

  • Выяснить в каких бюро есть ваша кредитная история
  • Заказать отчёты в этих бюро
  • Объеденить их для сравнения 
  • Рассчитать общий рейтинг по всем отчётам

При рассмотрении заявки, кредитной организации важна не только дисциплина заёмщика, но и платежеспособность, поэтому банк скорее всего не выдаст кредит:

  • если у вас хорошая история, но в данный момент времени вы официально не трудоустроены и не имеете подтвержденного заработка;
  • если у вас хорошая платежеспособность и отличная кредитная история, но у вас уже слишком много кредитных обязательств (месячный платёж превышает 50% от дохода);
  • если вы уже должны другому банку и не погашаете свой долг.

Чтобы проверить кредитную историю и оценить реальные шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро. 

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России четыре бюро, в которых банки проверяют кредитную историю перед выдачей кредита. Банки сопоставляют воедино данные их этих бюро, добавляют информацию о вашем доходе, возрасте, регионе, работе, семейном положении и принимают решение.

Чтобы проверить кредитную историю и оценить шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро. 

У ВАС ЕСТЬ ОФИЦИАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЁТ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ НБКИ, ОКБ (СБЕРБАНК), КБРС ИЛИ ЭКВИФАКС?

Загрузите отчёт любого или всех этих бюро и получите оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

  • Ваш настоящий кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчётов
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загружайте только отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк).

В случае отказа системы в загрузке отчёта – пришлите нам его на почту, чтобы мы исправили ошибку.

Кредитную историю можно заказать два раза в год бесплатно во всех бюро кредитных историй. Переходите по кнопке ниже для получения инструкции по проверке кредитной истории в четырёх бюро кредитных историй.

Получить кредитную историю

Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Его еще называют кредитный рейтинг FICO® (Файко).

Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». По словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

НБКИ – единственное бюро кредитных историй, которое не включает в кредитный отчёт информацию о кредитном рейтинге. Бюро предоставляет эту информацию в отдельном одностраничном отчёте, причем за деньги.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите оценку кредитной истории от 250 до 850 баллов, а также описание четырёх факторов, которые влияют на скоринговый балл.

К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и не дают понимание, что делать если в кредите отказали.

Чтобы разобраться в причинах отказа – нужно проводить всестороннюю оценку заёмщика.

Отчёт из кредитной истории два раза в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения кредитной отчёта онлайн потребуется подтвержденная учётная запись на портале Госуслуги.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Бесплатный отчёт НБКИ

Объединённое Кредитное Бюро – ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка

Объединённое кредитное бюро – второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.

В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ – Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро.

Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс».

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.

Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заёмщика:

Рисковый индикатор

Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заёмщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.

  • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
  • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
  • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
  • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
  • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных – например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом – индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

“Сбербанковскую” версию кредитного отчёта и кредитного рейтинга ОКБ можно получить на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Объединённое Кредитное Бюро – ОКБ. Кредитный рейтинг ОКБ

Не смотря на то, что мы говорим об одном и том же БКИ, версии отчётов полученных в Сбербанке, отличаются от отчётов, полученных напрямую в бюро. В отчёте Сбербанка Вы не нейдете персональных данных, а также кредитный рейтинг Сбербанка включает ряд параметров, которые отсутствуют в оригинальном документе. О них мы писали выше.

Шкала рейтинга идентична Сбербанковской, но нет рисковых индикаторов, зато есть факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга:

  • Наличие просрочек свыше 30 дней
  • Высокая долговая нагрузка
  • Большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
  • Небольшой возраст кредитной истории (до 1 года)

Из этого мы можем сделать выод, что для роста кредитного скоринга необходимо, чтобы не было длительных просрочек (или вообще их не было), не было большой кредитной нагрузки, не было частых обращений за кредитами и возраст истории должен быть не менее года.

Заказать кредитный отчёт с кредитным рейтингом ОКБ онлайн можно бесплатно дважды в год. Как всегда, понадобится учётная запись на Госуслугах.

Бесплатный отчёт ОКБ

Кредитное бюро «Эквифакс»

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

  • 1-596 – очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 – плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 – удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 – хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом два раза в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования или авторизации на портале Госуслуги)

Бесплатный отчёт Эквифакс

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» – дочернее предприятие АО “Банка Русский Стандарт” – один из лидеров российского рынка кредитных историй. В Бюро хранится более 140 миллионов записей о кредитных историях и о запросах.

Бюро осуществляет деятельность в соответствии с требованиями ФЗ №218 «О кредитных историях» и действующими национальными и международными стандартами в области защиты информации.

Объем эксклюзивных данных АО “Банка Русский Стандарт” составляет свыше 35 миллионов кредитных историй субъектов — заемщиков.

Кредитный отчет КБРС можно получить

  1. В личном кабинете Бюро
  2. Обратиться в клиентский офис Бюро Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1
  3. У агентов Бюро, в том числе на нашем сайте
  4. В приложении Кредитная история в КБРС для Android и Apple

Бюро Русский Стандарт предоставляет отдельный сервис «Кредитный скоринг» в личном кабинете бюро. При заказе полного кредитного отчёта, скоринг также будет предоставлен вместе с ним.

Скоринг позволяет быстро оценить свои шансы на получение кредита без детального анализа кредитной истории, выбрать тип кредитной организации (банк, МФО/КПК), а также получить рекомендации по его улучшению.

Бесплатный отчёт КБРС

Источник: https://progresscard.ru/pages-chto-oznachayut-cifry-v-rejtingah-byuro

Жилищный вопрос
Добавить комментарий