Кому банки дают ипотечные кредиты?

Список популярных банков выдающих ипотечный кредит населению

Кому банки дают ипотечные кредиты?

Очень многие из нас видят единственную возможность приобретения квартиры в ипотечном кредитовании.

Но не все осведомлены, какие именно банки выдают ипотечные кредиты, и на каких условиях они это делают.

Последний момент очень важен, поскольку ипотека представляет собой очень хорошую возможность довольно быстро улучшить собственные условия проживания.

Где можно взять ипотеку: лучшие условия

Большинство не может позволить себе заплатить определенную сумму, необходимую для покупки жилья, единовременно.

Именно поэтому люди решаются воспользоваться услугами ипотечного кредитования в банке или иной кредитной организации.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, крайне важно подробно изучить все условия, которые предоставляются банками при выдаче ипотеки.

Также необходимо понимать, что определенные финансовые организации потребуют разные пакеты документов.

Очень многие люди интересуются, в каких именно банках можно получить заем, что нужно сделать, чтобы ускорить процесс получения средств. В статье мы постараемся рассмотреть различные варианты, которые актуальны сегодня.

Одновременно с этим мы предоставим ценную для заемщика информацию, которая, надеемся, поможет в осуществлении планов по приобретению жилья.

Начать следует с того, что волнует подавляющее большинство людей, которые рассчитывают взять ипотеку. Речь идет о первоначальном платеже, заплатить который могут далеко не все. А сумма бывает действительно внушительной.

Сейчас большинство ипотечных программ предполагают первоначальное внесение денежных средств. Но существует несколько вариантов, где можно обойтись и без этого.

Сегодня наиболее выгодными считаются условия в следующих банках:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ 24;
  3. ДельтаКредит;
  4. Альфа-Банк;
  5. Россельхозбанк;
  6. Газпромбанк;
  7. Центркомбанк;
  8. Союзный;
  9. Связь-Банк.

Из-за наиболее приемлемых условий, все больше людей стремятся оформить ипотеку именно в этих банках. Кроме всего прочего, перечисленные банки дают уникальную возможность взять ипотеку на дом или квартиру, минуя первоначальный взнос.

Рекомендуем к просмотру: 

Однако, отсутствие взноса будет обусловлено рядом ситуаций, о которых речь пойдет далее.

Таким образом, вот случаи, когда ипотеку можно получить в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ 24 и банке Альфа без первоначального взноса:

  • Под залог имеющейся недвижимости;
  • Ипотека для военных;
  • Под материнский капитал;
  • Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Когда роль залога играет уже имеющаяся недвижимость – это один самых лучших вариантов.

Можно сэкономить значительные средства, одновременно получив снижение процентной ставки.

В нескольких из перечисленных банков, максимальная сумма кредита под залог недвижимости будет составлять только 70% от залоговой суммы.

Тогда как ставка будет варьироваться на уровне от 15% до 17%. Такие выгодные условия предлагают Альфа-Банк, Центркомбанк, банк Союзный.

Военнослужащие могут также рассчитывать на выгодные предложения от банков Связь-Банк, Зенит и Газпромбанка.

Военнослужащим не потребуется вносить первоначальный платеж. Однако, здесь существует несколько условий, которые необходимо будет уточнить в самих кредитных организациях.

Банки, работающие с материнским капиталом, предоставляют очень выгодные условия молодым родителям. В этом случае сам капитал будет играть роль первоначального взноса.

А молодая семья автоматически становится участником одной из программ государственного субсидирования на покупку жилья. В этом случае процентная ставка будет начинаться от 12% годовых.

Многие люди решаются взять потребительский кредит, чтобы с его помощью сделать первоначальный взнос. Специалисты рекомендуют воспользоваться предложением от банка ДельтаКредит, где процентная ставка очень доступна – от 14% в год.

Будет полезно просмотреть: 

Можно ли получить ипотеку, предоставив всего два документа

При изучении того, при каких условиях дают ипотечный кредит крупные банки и банки поменьше, мы натолкнулись на факт, что в некоторых из организаций ипотеку можно получить всего по двум документам.

Действительно, сейчас сбор всех необходимых бумаг может занять очень много времени. Для очень многих людей это становится проблемой.

Сегодня государство решило помочь потенциальным заемщикам, избавив их от лишней бумажной волокиты.

Очень многие банки делают реальный шаг навстречу заемщикам, предоставляя возможность взять ипотеку, предоставив для рассмотрения всего два документа.

Первый документ – это паспорт гражданина Российской Федерации.

Роль второго могут играть:

  • Действующие водительские права;
  • СНИЛС;
  • Документ военнослужащего (военный билет);
  • Справка 2-НДФЛ.

Фотогалерея:

Паспорт Водительские права СНИЛС
Военный билет Справка 2 НДФЛ

Но здесь не все так просто, как может показаться. Избавив себя от процесса сбора документов, заемщик заведомо соглашается на довольно жесткие условия кредитования.

В крупных банках такой взнос может составлять одну треть от общей суммы кредита

Ипотека по двум документам становится возможной, только при внесении довольно крупного первоначального платежа.

Однако, это становится возможным только в исключительных случаях. Обычно банки потребуют внести от 40% до половины суммы.

Что же касается кредитной ставки, то она априори будет выше. В данном случае везением является ипотечное кредитование по ставке на 1% выше стандартной. Но по всей вероятности ставка будет выше на 2% и 3%.

Но преимущества получения ипотеки по двум предоставленным документам все же имеются.

Так стоит отметить, что такой способ удобнее, если имеются созаемщики. Процедура погашения становится максимально удобной.

Существует несколько случаев, когда получение денежных средств по такому варианту одобрения ипотеки будет очень выгодным для заемщика:

  1. Когда заемщик много зарабатывает;
  2. Когда имеется возможность внесения крупного первоначального взноса;
  3. При наличии материнского капитала;
  4. Если требуется взять ипотеку в течение минимального времени.

Касательно банков, которые практикуют выдачу ипотечных кредитов по двум документам, то к ним относятся Сбербанк и Россельхозбанк, а также ВТБ 24, ТрансКапиталБанк и ДельтаКредит.

по теме:

В некоторых из перечисленных банков процедура получения займа упрощается, а процентная ставка снижается, если человек получает заработную плату через эти банки.

Материнский капитал, как средство получения ипотеки

Очень много молодых семей решаются на получение ипотеки с помощью материнского капитала.

Под материнский капитал выдают ипотеку достаточно много банковских организаций, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит и ВТБ 24.

Как уже было сказано выше, государственное субсидирование делает условия ипотеки для молодых семей максимально выгодными.

Ниже представлена таблица, где воедино собраны все моменты, которые надо учесть, если принято решение воспользоваться материнским капиталом именно в таком ключе.

Общие нюансы, связанные с материнским капиталомИспользование материнского капитала, если ребенок только что родилсяПолучение ипотеки по достижении ребенком трехлетнего возраста
1.Выгода использования материнского капитала для погашения кредита, полученного до рождения ребенка. Гасится ипотека по сертификату.1.Материнский капитал не может использоваться в качестве первоначального взноса.1.Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.
2.Если капитал используется в качестве первоначального взноса, необходимо ждать, пока ребенку не исполнится три года.2.Необходимо озаботиться получением сертификата.2.Получение сертификата и предварительный выбор жилья.
3.Нет необходимости дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, если требуется погасить обычный кредит.3.Следующий этап – это подача заявки в Пенсионный фонд. Эта организация принимает решение о направлении средств на участие в ипотечном кредитовании.3.Обращение в банк после заключения договора купли-продажи.
4.В любом из случаев потребуется обязательно дождаться решения специалистов банка.4.Необходимо дождаться перечисления суммы материнского капитала на счет. Ожидание может занять несколько месяцев.4.Обращение в Пенсионный фонд с заявлением на целевое использование средств.
5.Необходимо обратиться в тот же Пенсионный фонд, который должен будет перевести средства на счет кредитной организации.5.Оформление ипотеки
6.Важный нюанс заключается в том, что в этом случае материнский капитал погашает часть основного долга.6.Обращение в Пенсионный фонд по поводу перевода суммы на счет банка, выдающего кредит.

Так или иначе, материнский капитал – это отличный способ ускорить процесс выплаты долга по ипотеке.

Ипотечное кредитование для пенсионеров в различных банках

Пенсионеры, как и другие категории граждан, очень часто желают получить заем на улучшение собственных жилищных условий. Так некоторые люди по достижению пенсионного возраста решаются на приобретение частного дома.

Большинство банков, составляя список условий, ограничивают максимальный возраст для потенциальных заемщиков.

Причина этого заключается в том, что обычно займы выдаются на срок от года до тридцати лет. Именно поэтому далеко не все банки дают пенсионерам кредиты.

В организациях, где получение имеет место, пенсионеры могут получить кредит двумя способами:

  1. На общих условиях;
  2. По социальной ипотечной программе.

Последний вариант становится возможным, если человек стоит в очереди на улучшение условий проживания.

В некоторых банках максимальный возраст заемщика может достигать и восьмидесяти лет. Но в таком случае будет ограничен максимальный период выплат.Схема по получению ипотеки

Алгоритм получения жилья будет стандартным:

  • Подбор жилья;
  • Подготовка необходимых бумаг;
  • Подача заявления в банк;
  • Рассмотрение банком возможностей заемщика;
  • Выдача ипотеки;
  • Оформление страховки;
  • Погашение согласно договору.

Сегодня лучшими вариантами банков для пенсионеров являются Совкомбанк и Россельхозбанк, а также ТрансКапиталБанк. В любом из банков условия могут меняться в зависимости от определенных условий. Это необходимо обязательно учитывать.

Интересное видео:

Список самых популярных у населения банков, выдающих ипотеку

Ниже представлен список банков, дающих ипотеку на выгодных для населения условиях. Это обуславливает их популярность у людей. Для удобства мы составили таблицу, куда входят десять лидеров:

Место в рейтингеНазваниеКоличество одобренных заявок на получение ипотеки
1Сбербанк России230000
2ВТБ 2475000
3ГПБ9050
4Банк ВТБ8800
5Societe Generale7200
6Банк «Санкт-Петербург»5126
7Связь-Банк4752
8Абсолют Банк4502
9АК БАРС БАНК3760
10Банк «Возрождение»3545

Заключение

При получении ипотеки в том или ином банке очень важно разбираться в тонкостях условий предоставления займа.

Это поможет уберечься от неприятностей, а также заключить договор на максимально выгодных для себя условиях.

Перед подачей заявления необходимо точно знать, какие именно документы потребуется предоставить.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/banki-kotorye-vydayut-zajm

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Кому банки дают ипотечные кредиты?

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Для этого они обращаются к кредитной истории человека. Если она испорчена, то в выдаче кредита ему могут отказать.

Однако есть список банков, которые готовы выдать ипотеку и с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Список банков

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Альфа-Банк

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,79%
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости

Узнать подробнее

Банк Открытие

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,7%

Узнать подробнее

ТрансКапиталБанк

  • Срок кредита – до 25 лет
  • Размер первоначального взноса – минимум 5%
  • Годовая процентная ставка – от 5,5%
  • Сумма кредита – от 625 тыс. до 30 млн. рублей
  • Предварительное решение принимается по двум документам

Узнать подробнее

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более.

    Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.

  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму.

    Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.

  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли.

    Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.

  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка.

    В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.

  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги.

    Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.

  3. Оформите ипотеку от застройщика.

    Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).

  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать.

    Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.

  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его.

    Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.

  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей.

    Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.

  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю.

    Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Источник: https://kreditkarti.ru/vzyat-ipoteku-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-spisok-bankov

Какие банки выдают ипотечные кредиты и при каких условиях можно взять?

Кому банки дают ипотечные кредиты?

МФОКак получить займВремя решения /Сумма% ставка
Займ-онлайнЗа 5 минутДо 11 000 рублейот 1% в день
Деньги сразуЗа 5 минутДо 30 000 рублейот 0% в день
MoneyManЗа 5 минутДо 80 000 рублейот 0% в день
Honey MoneyЗа 5 минутДо 15 000 рублейот 0% в день

У очень многих семей есть одна возможность приобрести собственную квартиру — через ипотеку. Чтобы решиться на этот шаг, предварительно нужно выяснить какие банки выдают ипотечные кредиты и какие предлагают более выгодные условия. Это очень важно, так как при помощи ипотеки можно решить свой жилищный вопрос достаточно быстро.

В каких банках можно рассчитывать на более выгодные условия

Немного кому получается собрать всю сумму нужную для покупки квартиры без кредита и без ипотеки. Поэтому люди вынуждены обращаться в банковские организации с ипотечным кредитованием и рассматривать и сравнивать программы в поисках более выгодных условий.

С чем можно столкнуться, рассматривая ипотечные предложения от разных банков?

Во-первых, конечно, чтобы взять ипотеку потребуется первоначальный платеж, размер которого различается у разных банков.

Некоторые предлагают действительно внушительные суммы, но есть банки, дающие ипотечный кредит, в которых первоначальный платеж минимальный или вовсе отсутствует.

Список банков дающих ипотеку с минимальным первоначальным платежом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Центркомбанк;
  • банк Союзный;
  • Связьбанк.

Именно в этих банках в первую очередь рассматривают ипотечные предложения молодые семьи или граждане, у которых отсутствует сумма, необходимая для внесения первоначального платежа. Однако это не самый выгодный вариант, если существует возможность собрать эту сумму.

Дело в том, что чтобы получить ипотеку без взноса в этих банках потребуется:

  • Оформить в залог имеющуюся недвижимость;
  • Взять ипотеку под материнский капитал;
  • Взять на первоначальный взнос потребительский кредит;
  • Взять военную ипотеку.

Наиболее лучший вариант из всех вышеперечисленных — взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Большинство банков при этом варианте предлагают существенное снижение процентной ставки.

Однако нужно рассматривать предложение каждого банка — в некоторых оговорено условие, что максимальный размер кредита под залог недвижимости должен составлять не больше 70% залоговой суммы.

Процентная ставка по такому предложению будет варьироваться от 15% до 17%. С такими условиями дают ипотеку Альфа-Банк, Союзный банк, Центркомбанк.

Под материнский капитал ипотеку получить проще всего. Маткапитал можно использовать и в качестве первоначального взноса и для закрытия следующих платежей.

Мало того, молодая семья сразу становится участником какой-либо программы государственного субсидирования покупки жилья. Процентная ставка в этом случае будет начинаться от 12%.

Некоторые идут на то, чтобы взять потребительский кредит для внесения первоначального взноса. ДельтаКредит банк в этом случае предлагает воспользоваться своим предложением с доступной процентной ставкой от 14% в год.

Возможность взять военную ипотеку — это очень удачный вариант. Когда военнослужащий вступает в НИС, у него появляется прекрасная возможность взять ипотечный кредит без внесения личных средств. С военной ипотекой работают многие банки: в том числе Газпромбанк, Связь-банк, банк Зенит.

Как получить ипотеку по двум документам

Это второй вопрос, который приходится решать людям, которые решились взять ипотеку. Разные банки требуют от потенциальных ипотечных заемщиков разные пакеты документов.

Есть даже банки, предоставляющие ипотеку, при наличии только двух документов. Конечно, это не лучший вариант, потому что и процентная ставка по таким предложениям будет выше.

Что это за документы, по которым можно взять ипотеку?

  1. Первый — это, конечно, паспорт. Без паспорта никто даже рассматривать не будет никаких заявок.
  2. Второй документ в банках может различаться — это могут быть водительские права, СНИЛС, военный билет или справка 2 НДФЛ.

Ипотека по двум документам подразумевает достаточно жесткие условия кредитования и обязательно — внесение первоначального платежа. Банк может потребовать внести от 40% до 50% суммы. Процентная ставка подрастет скорее всего на 2%-3%.

Такой вариант оформления будет удобен ограниченному кругу заемщиков:

  • С высоким доходом;
  • Имеющим крупную сумму для внесения первоначального взноса;
  • Которых интересует срочность взятия ипотеки;
  • Зарплатным клиентам этого банка.

Какой банк дает ипотеку по двум документам: Сбербанк и Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ 24, также дает ДельтаКредит по двум документам.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Далеко не все могут взять для банка справку 2 НДФЛ. Обычно это связано с особенностями выплаты зарплаты. Фактически человек получает необходимую для взятия ипотеки сумму, но подтвердить её не может. Такая же проблема может возникнуть у тех, кто живет, сдавая в аренду жилье, занимаясь биржевой торговлей, фрилансом.

В этом случае банк предлагает заменить справку 2НДФЛ банковской справкой, в который указан реальный доход. Такая справка подписывается работодателем и бухгалтером. Нужно быть готовым к тому, что банковские работники обязательно позвонят в указанную организацию по телефону.

Здесь может возникнуть такой нюанс, что работодатель может отказаться подписать такую справку, так как не захочет афишировать наличие серой зарплаты.

При таком варианте событий благоприятный исход дела зависит исключительно от красноречия и ораторских способностей сотрудника, который хочет взять кредит. Работодателю нужно объяснить, что банк не будет использовать эту информацию ни в каких больше целях, кроме как для внутреннего использования.

Всем остальным можно воспользоваться возможностью сбора упрощённого пакета документов. Из основных документов потребуется только паспорт. Однако, как писалось выше, первоначальный взнос и проценты в этом случае будут больше.

При каких условиях можно взять ипотеку ИП без справки 2НДФЛ

Самое интересное, что и ИП оказываются в сложной ситуации, потому что не могут предоставить в банк справку 2НДФЛ. Для них лучшим вариантов ипотечного кредитования является подача заявления об ипотечном кредитовании в банк, клиентом которого уже является ИП.

Там посмотрят финансовое положение заёмщика и все движения по счету. Вполне возможно, что у заемщика уже сформирована положительная кредитная история, что сыграет ему на руку.

МФОКак получить займВремя решения /Сумма% ставка
Займ-онлайнЗа 5 минутДо 11 000 рублейот 1% в день
Деньги сразуЗа 5 минутДо 30 000 рублейот 0% в день
MoneyManЗа 5 минутДо 80 000 рублейот 0% в день
Honey MoneyЗа 5 минутДо 15 000 рублейот 0% в день

Выдающие ипотеку ИП банки, предъявляют к ним более высокие требования:

  • Предоставление залогового имущества;
  • Хорошая кредитная история;
  • Стабильный доход больше года;
  • Уплата налогов по общей системе.

Ипотека с материнским капиталом

Многие решают взять ипотеку, получив материнский капитал за рождение второго ребенка.

Практически все банки одобряют ипотеку с маткапиталом, но особо выгодные условия предлагают Сбербанк, ВТБ 24, ДельтаКредит и пр.

Процентная ставка в 12-14% делает эту ипотеку вполне доступной. Существуют некоторые нюансы, которые нужно знать про ипотечное кредитование под материнский капитал.

Например:

  • В качестве первоначального взноса маткапитал можно использовать по достижении ребенком трех лет;
  • Для закрытия части ипотеки маткапитал можно использовать в любое время;
  • Предварительно его обязательно нужно оформить в Пенсионном фонде и получить на руки сертификат.

Порядок использования маткапитала для покрытия части кредита:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жилье и согласовать его с банком и с Пенсионным Фондом.
  3. Получить в банке справку, в которой будет отражено какой текущий долг по ипотеке, размер тела долга и процентов.
  4. Подать заявление в ПФР по установленной форме, чтобы маткапитал был направлен на закрытие части ипотечного кредита.
  5. Средства поступают в банк из Пенсионного фонда на счёт заёмщика.
  6. Средства списываются в счёт погашения кредита на закрытие основного долга.
  7. Банк производит перерасчет и вносит изменения в график погашения кредита.

Если ребенку уже исполнилось 3 года, то маткапитал можно использовать для внесения первоначального взноса:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жильё.
  3. Обратиться в банк при заключении договора купли-продажи.
  4. После одобрения заявки взять у кредитора подтверждение со сроками перечисления капитала.
  5. Написать заявление в Пенсионный Фонд об использовании маткапитала.
  6. Оформить ипотечный заём.

Программы ипотечного кредитования с маткапиталом и с господдержкой наиболее востребованы у клиентов крупных банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Газпромбанк. Рассмотрим условия ипотеки в этих банках.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая приобрести готовое или строящееся жилье.

По программе покупки вторичного жилья минимальная процентная ставка составляет — 8,9%. Такая ставка будет доступна при электронном способе оформления сделки. Базовая ставка будет составлять 10% годовых.

В новостройках ставка 7,4% устанавливается для заемщиков, приобретающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у партнера программы, при условии, что регистрация также проводится электронно.

Если заемщик не хочет покупать полную ипотечную страховку, а также не является зарплатным клиентом банк может увеличить размер базовой ставки на 1%.Если клиент хочет получить ипотеку по 2-м документам, не подтверждая свои доходы, то годовая ставка будет находиться в диапазоне от 8,4 до 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

По программе «Люди дела» работающие в системах здравоохранения и образования, а также военнослужащие могут рассчитывать на кредит со ставкой 9,5% годовых.

Для обычных клиентов базовый процент составляет 10%. Если при этом отказаться от страховки ставка увеличится на 1%.

Если подать онлайн-заявку, она будет рассматриваться в течение 15 минут, однако принятое решение будет предварительным. Кредитную заявку банк будет рассматривать в течение 2-7 дней.

Возможная сумма займа одобряется в зависимости от стоимости жилья и кредитоспособности заемщика.

Банк Москвы и ВТБ 24 требуют внести обязательно наличностью 5% от стоимости квартиры в совокупную сумму первоначального взноса, если он оплачивается маткапиталом.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получить ипотеку для покупки квартиры, апартаментов, дома, участка земли. Если заемщик отказывается от страховки, базовая ставка увеличится на 1%.

Нулевой первоначальный взнос устанавливается только в случае, когда суммы маткапитала хватает на его оплату: то есть он должен составлять примерно 10-20% первоначального взноса.

Газпромбанк

Газпромбанк тоже работает с маткапиталом для погашения части долга и в качестве оплаты первоначального взноса.

При внесении суммы единовременно больше 40% от стоимости недвижимости, можно предоставить банку для оформления заявки всего 2 документа.

Газпромбанку также необходимо подтвердить свою платежеспособность наличными средствами плюсом к маткапиталу. Необходимо внести сумму в размере 10% стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно взять ипотеку на строящееся и на готовое жилье. Заемщику придется собрать максимально возможный пакет документов.

В Райффайзенбанке ипотеку можно оформить с маткапиталом и без внесения наличности, но обязательно потребуется подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ.

Если справки 2НДФЛ у заемщика нет, а доход подтверждается формой банка, придется искать наличностью 10% от первоначального взноса.

Можно сделать вывод вышеприведенной информации: Сбербанк является лучшим банком, предлагающим наиболее лояльные условия для ипотечного кредитования с использованием маткапитала:

  • Предлагается максимальная сумма по займу, учитываются дополнительные доходы — подтверждать их не нужно;
  • Не нужно доплачивать наличные к первоначальному взносу маткапиталом;
  • Одна из самых низких среди других предложений ставка по ипотеке.

Военная ипотека с маткапиталом

Давайте рассмотрим еще вопрос военной ипотеки: можно ли с ней использовать маткапитал. Военнослужащие ипотечные заемщики являющиеся еще и владельцами сертификатов на маткапитал, также имеют право направить госпомощь на частичное погашение военной ипотеки.

Здесь есть один нюанс. Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупаемое жилье оформляется в собственность военнослужащего. Но если используется маткапитал, то доли все-таки придется выделить на каждого члена семьи. Все остальные условия применения маткапитала аналогичны обычным ипотечным программам.

Источник: https://vcredite.info/ipoteka/kakie-banki-vydayut-ipotechnye-kredity

Какие банки выдают ипотечные кредиты? Особенности оформления

Кому банки дают ипотечные кредиты?

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование относится к самым сложным банковским продуктам на современном рынке. Ведь такие кредиты требуют самого большого пакета документации, до двух недель занимает процедура оценки уровня платёжеспособности.

И потенциальные заёмщики должны отвечать серьёзным требованиям.

Определение, разновидности и особенности

Ипотечными называют кредиты, выдаваемые с использованием залога. Функция исполняется имуществом, которое и приобретается с заёмными средствами. Обычно речь идёт о недвижимости, квартирах или частных домах.

Наличие залога для ипотечного кредитования как раз становится определяющим фактором, главным отличием от других предложений по кредитованию. Наличие залога позволяет точно знать, что мы говорим об ипотеке. Отсутствие данного факта предполагает использование другой схемы кредитования.

Кроме того, у ипотечных кредитов имеются и другие характерные признаки:

  1. Отсутствие у гражданина возможности по своему усмотрению распоряжаться ипотечным имуществом.
  2. Целевое назначение. На выданные деньги не получится приобрести что-то ещё, кроме жилья.
  3. Длительный срок действия договоров, от 5 до 20 лет.

Ставки у ипотечных кредитов ниже по сравнению с потребительскими. Но благодаря длительным срокам кредитования у самих банков заключение таких договоров окупается. У финансовых учреждений при создании таких предложений есть и выгода, и определённые риски. Именно поэтому к заёмщикам предъявляются такие высокие требования, а сами предложения доступны далеко не для всех желающих.

О разновидностях ипотечных кредитов

Классификация ипотечных кредитов может быть основана на следующих критериях:

  • Размер ставок в процентах.
  • Откуда поступают средства?
  • Сроки кредитования.
  • Валюты.
  • Первый взнос – нужно ли его платить?
  • Цели предоставления займов.

Между собой различаются даже такие предложения, как займ под залог уже имеющейся недвижимости, либо кредит с залогом в виде жилья, которое только будет приобретено. Среди финансовых организаций действует жёсткая конкурентная борьба, потому появляется большое количество предложений. У каждого банка свои эксклюзивные разработки.

О преимуществах и недостатках

Ипотека обладает следующими положительными сторонами:

  1. Возможность мгновенно решить жилищный вопрос.

Не нужно ждать годами, пока накопится необходимая сумма. Или арендовать чужую недвижимость, используя собственные ресурсы. Достаточно оформления ипотечного кредита для приобретения собственного жилья.

  1. Экономические достоинства.

Особенно это касается льготных категорий заёмщиков – молодых учителей, молодых семей, военных. Государство предлагает заёмщикам данных категорий дополнительную финансовую поддержку. Благодаря чему экономятся собственные средства.

Объекты недвижимости не теряют актуальности, происходит обратный процесс. Можно не сомневаться в допустимости реализации имущества с выгодными ценами.

Основной недостаток кроется в переплате денежных средств. Только сам клиент решает, готов ли он столкнуться с данной особенностью.

Федеральное законодательство полностью контролирует порядок прохождения данной процедуры. Закон «Об Ипотеке» 1998 года – основной регулирующий нормативный акт. Деятельность финансовых учреждений, таким образом, строго ограничена рамками действующего законодательства.

Потенциальные заёмщики должны соответствовать следующим стандартным требованиям:

  • Возраст в пределах от 21 года до 65 лет.
  • Уровень доходов. Семья должна получать минимум в два раза больше, чем размер ежемесячных выплат.
  • Стабильная работа.
  • Официальное гражданство государства, где выдаются денежные средства.

За 16 год для рынка было характерно активное снижение процентных ставок. Банки всё время готовы идти на послабления, чтобы привлекать новых клиентов.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита

Порядок сохраняет общие черты вне зависимости от того, куда обращается клиент. Но могут присутствовать и некоторые нюансы, о которых желательно узнать заранее. Рассмотрим вопрос подробнее.

Выбираем объект недвижимости

Эксперты сходятся в рекомендации по поводу того, что жильё лучше выбирать заранее, до обращения в банк. Но некоторые считают, что это можно решить и после, когда будут достигнуты все договорённости относительно кредита.

Ипотеку можно оформить на различные объекты недвижимости:

  1. Коттеджи, постройки частного характера.
  2. Объекты со вторичного рынка.
  3. Жильё, чьё строительство не завершено.
  4. Квартиры, чьё возведение закончено.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/kakie-banki-vydayut-ipotechnye-kredity.html

Какие банки дают ипотечный кредит на выгодных условиях

Кому банки дают ипотечные кредиты?

Услуги ипотечного кредитования сегодня предоставляют многие организации, имеющие Генеральную лицензию от Центрального Банка РФ. Это неудивительно, ведь спрос на ипотечные кредиты очень большой из-за высокой стоимости недвижимости в стране.

Важно правильно выбрать организацию, в которой оформляется ипотека – узнать репутацию, прочитать отзывы, подробно ознакомиться с условиями кредитования. Однако перед этим надо узнать, какие банки дают ипотечный кредит с небольшой процентной ставкой, чтобы сузить круг поиска.

Кому доступно оформление ипотеки?

Не забудьте убедиться в том, что вы подходите под требования банка касательно ипотечных заемщиков. В противном случае на одобрение займа рассчитывать не придется. Стандартные требования к клиентам таковы:

  • проживание на территории Российской Федерации;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • временная либо постоянная прописка в районе покупки жилья;
  • возраст на момент оформления ипотеки – от 18 лет;
  • возраст на момент предполагаемой выплаты долга – не более 65 лет;
  • официальное трудоустройство сроком от четырех месяцев;
  • наличие официального дохода с возможностью подтверждения.

Некоторые банковские организации предоставляют ипотечные займы только тем клиентам, которые достигли возраста 21 года.

Иногда ипотека выдается заемщикам в возрасте от 23 лет. В любом случае нужно подробно знакомиться с условиями кредитования в выбранном вами банке – это можно сделать на сайте организации.

Как проходит оформление ипотеки?

Российские банки, дающие ипотечный кредит, в большинстве своем работают по следующему алгоритму:

  1. заемщик подает заявление на оформление ипотечного займа либо отправляет заявку через сайт;
  2. банк рассматривает запрос и принимает предварительное решение – обычно в течение одного дня;
  3. получивший одобрение на ипотеку клиент собирает необходимые документы;
  4. организация проводит проверку предоставленных документов, принимает окончательное решение;
  5. клиент выбирает подходящий объект недвижимости и заключает договор купли-продажи на него;
  6. документы на недвижимость передаются в компанию, после чего она выделяет деньги на покупку жилья.

Также в процесс оформления ипотечного займа входит оплата первоначального взноса, если он требуется, и проведение оценки жилья.

Есть необходимость и в оформлении договора страхования, которое покрывает риски утраты и порчи приобретаемого в кредит имущества. Иногда требуется и страхование здоровья и жизни клиента.

Ипотечные кредиты на новостройки

Ваша цель – получить в собственность квартиру, которая еще строится или недавно была сдана в эксплуатацию?

В таком случае обратите внимание на эти банки, предоставляющие ипотечный кредит на покупку нового жилья:

  • Московский Кредитный Банк. На срок от одного года до двадцати лет в этой компании можно получить займ в размере от 700 000 до 30 000 000 рублей включительно. За пользование кредитными средствами нужно платить по ставке всего от 9,99% годовых – одно из наиболее выгодных решений в области ипотечного кредитования. Первоначальный взнос не требуется, возраст заемщика – минимум 18 лет.
  • ТрансКапиталБанк. Здесь есть одно из самых выгодных предложений – ипотека под ставку всего от 8,05% годовых. Можно получить сумму от 500 000 до 20 000 000 рублей включительно – лимит зависит от платежеспособности клиента. Вернуть кредитные деньги вместе с процентами нужно в срок от одного года до двадцати пяти лет. Также потребуется первоначальный взнос в размере от 35% цены квартиры.
  • Банк Открытие. В этой компании предоставляется займ на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей. На погашение ипотечной задолженности отводится срок от пяти до тридцати лет. Можно рассчитать оптимальный период выплаты при помощи кредитного калькулятора, который есть на сайте компании. Процентная ставка для желающих заселиться в новостройку начинается от 10% годовых. Взнос не нужен.
  • АТБ. Здесь под годовую ставку всего 9,25% можно получить ипотеку на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей включительно. Минимальный размер первоначального взноса составляет 30% от стоимости жилья. Период погашения задолженности – от трех до тридцати лет на усмотрение заемщика. Ставка может возрастать до 10,75% годовых в зависимости от платежеспособности и надежности клиента.
  • Славия Банк. На сумму от 300 000 до 6 000 000 рублей ипотека в этой компании выдается со сроком кредитования от пяти до двадцати пяти лет включительно. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30% стоимости жилья. Процентная ставка начинается с 9,25% годовых, однако в зависимости от платежеспособности и других качеств заемщика может увеличиваться вплоть до 11,25% годовых.

Чтобы узнать решение по вашей заявке, вовсе необязательно тратить время на посещение отделений выбранных компаний. Можно заполнить и отправить простую анкету, чтобы получить предварительный ответ в тот же день.

Такую возможность предоставляют многие банковские организации. Также не стоит забывать о том, что на сайте есть кредитные калькуляторы – они помогут рассчитать оптимальные условия кредита.

Ипотечные займы на готовое жилье

Не всем хочется заселяться в новостройку – отпугивает необходимость делать ремонт, долго ждать сдачи жилья и прочие нюансы. Если вы хотите сразу поселиться в готовое жилье, стоит выбирать ипотеку для вторичного рынка недвижимости. Какие банки выдают ипотечные кредиты на вторичное жилье? Вот одни из популярных:

  • Тинькофф Банк. Эта компания не выдает ипотечные кредиты непосредственно, а лишь является посредником между заемщиком и другими банками. Тем не менее, процентная ставка получается ниже, чем если обращаться напрямую – этим и привлекательно сотрудничество с Тинькофф. Можно получить ипотеку в размере от 300 000 рублей до 70% стоимости жилья. Минимальный первоначальный взнос для оформления кредита – 30% цены квартиры. На погашение займа отводится от одного года до двадцати пяти лет включительно. Ставка может варьироваться от 9,5% и вплоть до 14,5% годовых.
  • Актив Капитал Банк. С условием оплаты первоначального взноса в размере 15% в этой компании можно взять от 300 000 рублей без верхнего ограничения на покупку вторичного жилья. На погашение долга заемщикам отводится срок от одного года до тридцати лет включительно. Ставка от 9% до 13% годовых.
  • ДельтаКредит Банк. Здесь можно взять ипотеку как на целую квартиру на вторичном рынке, так и на покупку комнаты либо доли жилья. На эту цель выделяется сумма от 300 000 рублей с первоначальным взносом минимум 30% от стоимости приобретения. Ставка варьируется от 8,75% до 12,25% годовых. На погашение задолженности вместе с процентами выделяется срок от одного года до двадцати пяти лет.

Не забудьте ознакомиться с отзывами о деятельности организаций, которые пришлись вам по душе. Так вы поймете, стоит ли связываться с конкретной компанией, какие могут возникнуть проблемы и как другие люди их решили. Обращайте внимание не только на положительные отзывы, но и на отрицательные, а также на общий рейтинг.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kakie-banki-dayut-ipotechnyj-kredit/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий