Когда нужна помощь в получении ипотеки?

Помощь в получении ипотеки

Когда нужна помощь в получении ипотеки?

Что такое ипотека, и как ее оформить? Кто оказывает помощь в получении ипотеки? Насколько важно довериться профессионалу, прежде чем получить ипотеку от банка? Выгодно ли оформить ипотеку? Стоит ли обращаться за помощью к юристу?

Безусловно, иметь свое собственное жилье мечтает каждая семья, но позволить себе купить дом или квартиру за наличные деньги может позволить себе далеко не каждая семья.

На сегодняшний день есть несколько способов оформить долгожданную покупку, одним из таковых считается ипотека.

Как правило, оказывает помощь в получении ипотеки юрист, банковский сотрудник либо специалист по недвижимости, а также кредитный брокер.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

В большинстве случаев банк просто отказывает клиентам в получении ипотеки, при этом никак не комментирует своего решения. Случается и такое, что помощь в получении ипотеки не оказывается потому что:

  • у клиента есть судимость;
  • покупатель не платит первый взнос;
  • клиент не подтверждает свой уровень финансового дохода.

Как получить квалифицированную помощь в получении ипотеки

Прежде чем обратить в банк за оформлением ипотеки, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы получить помощь в получении ипотеки, а также заранее подготовить такие документы:

  • справку о доходах, заполненную в бланке 2НДФЛ;
  • справку, установленную банком, где указываются дополнительные доходы клиента;
  • декларацию частного предпринимателя.

Не исключено, что клиент изначально готов оплатить 40% от стоимости покупаемого жилья. В этом случае ему все также нужна помощь в получении ипотеки, при этом условия будут более лояльные. Например, справку о доходах у него не попросят в банке.

Клиент, желающий получить помощь в получении ипотеки, должен быть готов к тому, что у него попросят подтверждение о его частной трудовой деятельности.

Обязательно должна быть предоставлена трудовая книжка, в которой имеется запись о минимум трех беспрерывных месяцах работы на последнем месте работы.

Чтобы получить юридически правильную и полноценную помощь в получении ипотеки, проситель должен иметь также при себе паспорт, а в отдельных случаях и водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или свидетельство о страховании, загранпаспорт, военный билет. Для того чтобы увеличить шансы и гарантировано получить помощь в получении ипотеки, нужно предоставить свидетельство о браке, документы на недвижимость или транспортное средство.

Кредитные брокеры

Относительно недавно мало кто знал, кто такой кредитный брокер. В настоящее время кредитованием физических лиц, а также получить помощь в получении ипотеки становится возможным именно благодаря этим брокерам.

Не лишним будет отметить, что кредитный брокер ─ это специальная компания, главное предназначение которой оказать помощь в получении ипотеки для своего клиента.

В современное время на территории России действует несколько сотен, как официальных, так и не официальных брокеров.

роль кредитного брокера кроется в том, что он оказывает квалифицированную помощь в получении ипотеки на рынке ипотеки. Здесь нужно обратить внимание, что получить ипотеку гораздо сложнее в банке, нежели оформить потребительский кредит.

Что касается ипотеки, то здесь речь идет о более крупных суммах, так как покупается не просто автомобиль или бытовая техника для дома, оформляется покупка жилья, то есть квартиры, частного дома, загородного дома.

Поэтому помощь в получении ипотеки крайне важна.

Профессиональный брокер работает с отдачей в 100%.

задача профессионала заключается в том, что он ведет полное сопровождение клиента, оказывает помощь в получении ипотеки, начиная от подачи заявления, и заканчивая полным получением одобрения от банка.

Обратившись за помощью к специалистам, клиент гарантировано экономит свое время, получает требуемую для его помощь в получении ипотеки, а также получает уверенность в том, что его сделка будет оформлена юридически правильно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Помощь юриста

Не стоит забывать о том, что юрист способен также оказать помощь в получении ипотеки на высшем уровне. Обратитесь к квалифицированному специалисту сегодня, чтобы завтра знать, с чего начать оформление ипотеки, и как юридически правильно оформить сделку.

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/pomosh-v-polychenii-ipoteki

Как получить помощь в получении ипотеки в России?

Когда нужна помощь в получении ипотеки?

Если вы нуждаетесь в жилье, но собственных денег на его приобретение не имеете, то вам пригодится помощь в получении ипотеки. Узнайте, как её получить, а также как найти средства на важную покупку.

Коротко о получении ипотеки

Для начала стоит разобраться в самом понятии ипотеки. Она представляет собой обеспеченный кредит, даваемый на приобретение объектов недвижимости. Причём роль обеспечения играет как раз покупаемая собственность, то есть она сразу же оформляется в залог при заключении договора, но при этом принадлежит не кредитору, а заёмщику.

Отдельным видом ипотеки считается нецелевой ипотечный кредит, выдаваемый наличными (или денежным переводом) на разные цели с условием залога уже имеющегося недвижимого имущества. То есть закладывается не покупаемый объект, а принадлежащий заёмщику.

Недвижимость по условиям ипотеки обременяется. Это значит, что законный владелец распоряжаться ею на своё усмотрение и полноценно не сможет. Под запретом окажутся такие действия как продажа или обмен, переоформление на других владельцев, прописка новых жильцов без разрешения кредитора, а также залог по новым долговым обязательствам.

Кому и в каких случаях потребуется помощь в получении ипотеки

Итак, в каких же случаях может потребоваться оказание помощи в получении ипотеки? Прежде всего, при отказе банка в выдаче ипотечного кредита. Многие изучают банковские продукты, принимают решения и подают заявки самостоятельно, но далеко не всегда такие запросы одобряются.

Если вы уже изучали программы ипотеки и оставляли заявки, то при их отклонении всеми потенциальными кредиторами вам понадобится помощь в получении денег. И порой финансовые организации отказывают без оглашения причин, поэтому заявителям остаётся мириться с решениями.

К сведению! Помощь может понадобиться и тогда, когда все кредиторы, одобряющие ваши заявки, предлагают не самые выгодные или просто неподходящие условия ипотеки, к примеру, повышенные ставки, маленькие недостаточные для покрытия предстоящих расходов суммы или короткие сроки выплат.

По каким причинам банки могут отказывать в ипотеке

Как уже стало понятно, взять кредит на жильё удаётся далеко не всегда и не всем. И банк может отказать и не дать одобрение на получение ипотеки по разным причинам:

  • Испорченная кредитная история. Она портится из-за большого количества открытых кредитов, допускавшихся ранее просрочек. Если вы не брали кредиты ни разу, то КИ у вас нет, что тоже расценивается финансовыми организациями как минус.
  • Отсутствует первоначальный взнос нужного размера. Если требуется внести начальную сумму, а у вас денег нет совсем или не хватает, то в ипотеке будет отказано, и понадобится помощь в её получении.
  • Заёмщик не соответствует одному из обязательных требований, к которым относятся определённый возраст (как правило, в диапазоне 21-75 лет), гражданство страны, регистрация, наличие трудоустройства, стажа и подтверждённого заработка.
  • Получение кредита на недвижимость невозможно, если залог не соответствует установленным кредитором требованиям, к примеру, является обременённым (уже заложенным, принадлежащим несовершеннолетним совладельцам, арестованным), находится в ненадлежащем состоянии, располагается в неподходящем месте. Кроме того, некоторыми банками по условиям имеющихся программ ипотеки в залог принимаются исключительно определённые виды недвижимости, к примеру, квартиры.
  • Доход есть и является официальным, но его недостаточно для погашения ипотеки после её получения. Финансовая организация расценит платёжеспособность как низкую.

Что делать, если в получении ипотеки отказывают

Как же быть, если ипотека в Москве, столичной области или иных российских городах вам не доступна? Можно попробовать решить проблему своими силами, к примеру, такими способами:

  1. Взять потребительский кредит без обеспечения. Но если вы не соответствуете требованиям банка, велика вероятность, того, что и данная услуга будет недоступной.
  2. Вместо получения ипотеки пойти на оформление потребительского кредита с обеспечением в виде залога. Заложить можно не только недвижимость, но и машину или землю. Если вы не владеете такими видами собственности, некоторые кредиторы допускают привлечение залогодателей – третьих лиц (например, ваших близких родственников или даже друзей), являющихся собственниками и готовых заложить свои владения.
  3. Найти поручителей или привлечь созаёмщиков. Созаёмщики будут также выполнять долговые обязательства после получения ипотеки. Поручительство является видом обеспечения, при котором обязанности заёмщика при неуплате им долга возлагаются на поручившегося за него человека.
  4. Взять займ в микрофинансовой организации. От ипотеки и кредита он отличается условиями оформления: небольшими суммами, начисляемыми ежедневно или ежемесячно процентами (это заметно увеличивает переплаты), а также короткими периодами погашения. Иногда займы выдаются с залогом.
  5. Оформить кредитную карту. Вряд ли она покроет всю сумму, требующуюся на покупку жилья, но может помочь добавить деньги к уже имеющимся или внести взнос, нужный для получения ипотеки.

Где найти помощь в получении необходимой ипотеки

Помощь в получении кредита на покупку квартиры или иного вида недвижимости оказывают специализированные организации – финансовые или ипотечные брокеры. Самостоятельно они деньги не выдают, но зато помогают их получить, а также добиться более выгодных и подходящих конкретному клиенту условий.

Услуги брокера предполагают помощь на всех этапах получения ипотеки. Вы обращаетесь сюда с заявкой, компания консультирует вас по поводу подготовки документации и прочих нюансов оформления, обрабатывает запрос и изучает пожелания и начинает поиск подходящих программ.

Далее брокер направляет заявки от вашего имени в организации, предлагающие удовлетворяющие вашим требованиям продукты. При одобрении брокерская организация связывается с вами, описывает условия и оказывает помощь дальше.

Получать помощь брокеров выгодно для заёмщиков. Во-первых, запросы направляются сразу нескольким кредиторам, что в разы повышает вероятность получения ипотеки. Во-вторых, можно оформить по-настоящему выгодный и необременительный ипотечный кредит. В-третьих, процедура оформления для вас предельно понятна и проста, так как вам оказывают помощь, и тратится немного времени.

Оказывать помощь в получении подходящей ипотеки могут различные брокеры, но важно довериться проверенному, гарантирующему, что деньги точно будут на руках. Отличную репутацию имеет компания «ДомБудет.ру», которая поможет получить ипотечный кредит в Москве или же в Московской области (также услуги актуальны для жителей СПБ и области северной российской столицы).

Организация поможет получить ипотечный кредит в Москве, причём очень выгодный, и его условия следующие: от 7,9% в год по ставке, до ста двадцати миллионов к выдаче на период от года до тридцати лет.

Кредитные истории клиентов не учитываются, могут рассматриваться дополнительные доходы и общие заработки семьи. Кроме того, «ДомБудет.ру» работает даже с клиентами без трудоустройства.

Объекты недвижимости различные.

К сведению! Некоторые брокеры могут помогать в получении ипотеки за отдельную плату. Но услуги других компаний бесплатны, так как они получают процент непосредственно от кредитора за привлечение очередного клиента.

Получить помощь в оформлении ипотеки в Москве или иных городах реально, и её оказывают брокеры. Теперь вам известно, куда обращаться и как грамотно действовать.

: как собрать документы на ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/pomoshh-v-poluchenii-ipoteki/

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Когда нужна помощь в получении ипотеки?

Профессиональный ипотечный брокер “МСК Кредит” оказывает в Москве помощь
физическим лицам в получении ипотеки без первоначального взноса.

Компания «МКС Кредит» оказывает помощь гражданам РФ и помогает им ощутимо сэкономить на оформлении ипотеки, так как мы:

  • поддерживаем давние партнерские отношения более, чем с 50-ю авторитетными ипотечными банками;
  • владеем самой свежей информацией о выгодных кредитных предложениях без первоначального взноса;
  • не работаем со скрытыми комиссиями;
  • предлагаем льготные ставки и скидки от банков-партнеров (на 1% ниже, чем прямая ставка банков);
  • не берем предоплат.
  • предлагаем клиентам удобный вид и график погашения кредита.

Условия получения и погашения ипотеки без первоначального взноса

Помощь в получении ипотечного кредита со взносом 0% предоставляется любым заемщикам, у которых:

  • имеется постоянный доход (подтверждать не требуется);

Мы также помогаем с ипотекой в сложных ситуациях:

  • плохая кредитная история;
  • невысокий официальный заработок;
  • нет официального трудоустройства (нет возможности подтвердить уровень дохода);
  • отказ банков по необъяснимой причине;
  • предложения с немотивированно высокими ставками и скрытыми комиссиями;
  • наличия собственного бизнеса или статуса ИП у заемщика.

Помощь в получении ипотеки с первым взносом 0% оказывается также владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.Ипотечный кредит без первоначального взноса вы можете гасить двумя способами:

  • Ежемесячно – равными аннуитетными/дифференцированными платежами;
  • Досрочно всей суммой (штрафные санкции и комиссии – исключены).

В МСК Кредит список необходимых документов сведен к минимуму. Для получения ипотеки нужно предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ.
  • Справка о доходах (необязательно)

Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией у специалиста.

Оформите заявку или позвоните, после чего мы:

  • Изучим вашу ситуацию и поможем привести документы в соответствие с требованиями банка.
  • Согласуем пакет документов с банком-кредитором и получим его согласие на кредитование.
  • Предоставим в ваше распоряжение персонального менеджера, который будет сопровождать сделку на всех этапах ее оформления.
  • Поможем получить ипотеку с нулевым первым взносом и минимальными затратами на оформление.

Для получения ипотеки, заполните онлайн заявку или закажите наши услуги по телефону:
+7 (495) 308-89-44.

  • Цель кредита: квартиры в новостройках и вторичном жилом фонде Москвы, комнаты и доли в квартирах, комнаты в коммунальных квартирах, таунхаусы, апартаменты, городские частные и загородные дома и особняки, дома с участками земли и коттеджи в Подмосковье.
  • Сумма кредита до 70-ти миллионов рублей.
  • Срок кредита до 20-ти лет.
  • Ставка до 8% годовых (возможно снижение ставки на 3.5-4.0%).
  • Первоначальный взнос – от 0 руб.
  • Погашение кредита досрочно, без штрафных санкций.
  • Любая кредитная история.
  • Одобрение кредита за 3-4 дня.
  • Фиксированная стоимость услуг.
  • Без регистрации.

Ипотечный кредит без первого взноса может оформляться на:

Городскую недвижимость:

  • квартиры в новостройках и вторичном жилом фонде;
  • комнаты в коммуналках или квартирах;
  • квартирные доли;
  • таунхаусы;
  • апартаменты;
  • частные дома;

загородную недвижимость:

  • дома;
  • дома с участками земли;
  • коттеджи,
  • дачи.

Необходимые документы

Для предоставления в банк требуется минимальный пакет документов:

Второй документ (на выбор):

  • выписка ИНН;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • водительские права;

При наличии:

  • копии трудовой книжки;
  • справки о доходах (2НДФЛ/банковская форма).

Стоимость наших услуг

Комиссия за услугу помощи при получении ипотеки без первоначального взноса составляет 2-3%. Однако оплата возможно только в том случае гарантированного одобрения кредита банком-кредитором.

Помощь «МСК Кредит» при получении ипотеки без первого взноса гарантирует нашим клиентам одобрение и быстрое оформление банками кредитных линий, отсутствие скрытых комиссий, комфортные условия погашения и минимальные процентные ставки.Преимущества работы с нами. Оформление кредитов на жилье в Москве с первоначальным взносом 0% – это выгодная услуга.

Источник: http://ipoteka.mskcredit.ru/bez-pervonachalnogo-vznosa

Помощь в получении ипотеки с долгами, стоит ли доверять брокеру

Когда нужна помощь в получении ипотеки?

В развитых странах приобретение недвижимости в кредит не обходится без помощи посредника — ипотечного брокера.

Лицензированный специалист:

  • отлично разбирается в предлагаемых банком программах, подбирает выгодные условия кредитования;
  • подсказывает, как поступать в затруднительных случаях (не хватает на первоначальный взнос, недостаточный доход);
  • собирает и оформляет документы.

Участие посредника позволяет заемщику найти подходящий вариант ипотеки, сэкономить время, силы и деньги.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

В России аналогичные услуги оказывают 2 тыс. организаций:

  • официально зарегистрированные брокерские компании;
  • специальные отделы консалтинговых и риелторских агентств;
  • частные лица.

Кроме сбора и оформления документов большинство посредников обещает помощь в самых сложных ситуациях:

  • у заемщика испорчена кредитная история;
  • получен отказ в нескольких банках;
  • имеется незакрытый кредит с просроченными платежами;
  • отсутствует справка о доходах;
  • нет денег на первоначальный взнос;
  • низкая официальная заработная плата;
  • заемщик — владелец бизнеса.

Брокеры заявляют: «80% наших клиентов получают одобрение ипотеки, даже если до этого человек самостоятельно обращался в банк и получил отказ».

Такие возможности посредники объясняют:

  1. Профессионализмом сотрудников. У многих большой опыт работы в банковской сфере, знают нюансы оформления документов, регулярно изучают программы ипотечного кредитования, в курсе акций и выгодных предложений от банков.
  2. Партнерскими отношениями с кредитными организациями, которые позволяют уменьшить ставку по ипотеке на 0,25-1%, гарантировать быстрое получение ответа (1-2 дня), в индивидуальном порядке рассматривать заявку проблемного клиента.
  3. Сотрудничеством со страховыми компаниями, доскональное знание предложений. В результате заемщик может заключить более выгодный, чем в банке страховой договор.

Сколько стоит помощь брокера

В отличие от зарубежных стран, где услуги посредника вознаграждает банк, выдавший кредит, российский заемщик платит брокеру из своего кармана.

Платеж складывается из двух составляющих:

  1. Фиксированной суммы (оплата организационных моментов, транспортные расходы, другие издержки посредника, связанные со сбором, оформлением документов).
  2. Комиссионного вознаграждения, размер которого зависит от сложности ситуации клиента и в среднем составляет 1-5 % от величины полученного кредита.

Профессиональные брокеры не берут предоплату, полный расчет происходит только после получения результата от проделанной работы (одобрена ипотека, подписан договор). Первая консультация, как правило, проводится бесплатно.

Чем может помочь посредник на самом деле

Несмотря на заманчивые предложения нужно трезво оценивать шансы на получение ипотеки и возможности посредников. Иногда можно обойтись без помощи брокера.

Сбор и оформление документов

Стандартная и распространенная услуга посредника, которую при желании заемщик выполнит сам.

Однако нужно учесть, ипотека требует предоставления большого количества документов. Каждая неверно заполненная бумага является причиной отказа в рассмотрении заявки или потребует переоформления.

У сотрудников банка не всегда есть время, чтобы объяснить клиенту, как правильно все заполнить или заверить. Только в одной справке 2 НДФЛ кредитный менеджер может обнаружить около семи причин отказа, то несложно представить, насколько трудоемким процессом может оказаться получение ипотеки.

Этого можно избежать, если обратиться к брокеру.

Специалист укажет список необходимых документов, посодействует получению нужных бумаг, сразу же проверит правильность оформления.

Знание нюансов помогает избежать ошибок при заполнении анкеты, сокращает время на подачу заявки и получение ответа. Клиент экономит время и силы.

Обычно такая услуга входит в комплекс работ, но может предоставляться отдельно. В этом случае стоимость оговаривается отдельно и, как правило, не превышает 5 тыс. рублей.

Подбор выгодной программы с низкой ставкой

Брокеры хорошо разбираются в ипотечных программах банков — партнеров, знают об актуальных акциях и могут помочь клиентам получить более низкую ставку по кредиту, чем заявлено банком-партнером в официальных источниках (сайт, буклеты, реклама СМИ).

Однако посредники заключают соглашения максимум с 10-20 банками, в то время как рынок ипотечного кредитования, сегодня представляют около 700 финансовых организаций, каждая из которых может дать условия не хуже, чем варианты брокера.

Изучить предложения большого количества банков, сравнить между собой, оставить заявку и узнать предварительный ответ можно на специализированных сайтах, например, bankiros, Сравни, Банки.ру.

Получив одобрение, связаться с менеджером, уточнить детали и начать подготовку документов.

Интернет-ресурс позволяет послать заявку одновременно нескольким кредиторам, увеличив вероятность получения положительного решения.

Эксперты советуют обратиться к брокеру с просьбой, подыскать вариант и одновременно с этим самостоятельно изучать предложения банков.

Как показывает практика, заемщик нередко самостоятельно находит ипотеку с более низкой ставкой и на лучших, чем у посредника условиях. Если это не удастся, стоит воспользоваться предложением брокера. Оплатив услугу после подписания ипотечного договора, человек сэкономит приличную сумму.

Например, при ипотеке в 4 млн рублей комиссионное вознаграждение посреднику составит 40 тыс. рублей. При ставке ниже хотя бы на 1 %, за год удастся сэкономить 40 тыс. рублей, за пятилетний срок кредитования в зависимости от вида начисления процентов 100-120тыс. рублей.

Может ли брокер помочь при просрочках по кредиту

При просрочке по кредиту решение банка зависит не от усердий брокера, а от длительности, количества, периодичности пропущенных платежей, числа непогашенных кредитов. Текущие просрочки, как правило, не мешают получению ипотеки. Если заемщик более трех месяцев подряд не вносил платежи или неоднократно нарушал условия договора в течение полугода банк, вероятнее всего, откажет.

В такой ситуации посредник может только направить запрос сразу в несколько кредитных организаций. У каждого банка свои требования к заемщику.

Сегодня нетрудно самостоятельно найти лояльных кредиторов.

Например, Московский кредитный банк, ТрансКапиталБанк одобряют ипотеку, если:

  • человек имеет высокий доход и не является злостным неплательщиком;
  • кредит, по которому имеется задолженность, был выдан под залог;
  • нарушения носили разовый характер.

Вероятнее всего, ипотека будет выдана с более высокой ставкой и на более жестких, чем для других заемщиков условиях.

Если плохая кредитная история

Обещания посредника помочь заемщику с плохой кредитной историей не всегда маркетинговая уловка. В некоторых случаях изучив данные, полученные из БКИ, брокер может найти выход из ситуации и объяснить причину многочисленных отказов из банка.

Если ситуация плачевная (длительная просрочка, дело дошло до суда, имеется крупный непогашенный кредит) посредник честно скажет клиенту о невозможности получения ипотеки.

Нет денег на первоначальный взнос

Многие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, особенно если речь идет о квартире в новостройке.

Для этого заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • хорошая кредитная история;
  • высокий уровень официальной заработной платы;
  • возраст от 21 года, на момент выплаты ипотеки 65 лет;
  • стаж работы не меньше года.

Заемщику, отвечающему требованиям, нетрудно самостоятельно взять ипотеку без внесения аванса.

Если такой возможности нет, в качестве первого взноса можно отдать в залог уже имеющуюся недвижимость.

Способов много. Все зависит от ситуации. Когда самостоятельно найти выход не получается, стоит обратиться к брокеру. Проанализировав положение заемщика, посредник подскажет оптимальный вариант.

Заемщик работает неофициально

Документом, подтверждающим доход, служит не только справка с места работы. Кредитные учреждения принимают к рассмотрению справку по форме банка, документы, подтверждающие наличие других источников дохода (действующий депозит, сдача жилья в аренду).

Посредник, имеющий опыт работы в банковской сфере, подскажет какие документы в этом случае нужно подготовить и как их правильно оформить.

В 90% случаев сотрудник банка заинтересованный в новом клиенте, тоже может дать совет, если заемщик обратится к нему с проблемой неофициального трудоустройства.

Какой вариант выбрать каждый человек решает сам для себя, исходя из своих возможностей и ситуации.

Если доход нельзя подтвердить

Трудности с подтверждением дохода (заемщик — владелец бизнеса, работа неофициальная, руководитель не хочет подтверждать размер заработной платы) — не препятствие для получения ипотеки.

Некоторые банки одобряют кредит на приобретение жилья при предоставлении двух документов:

  1. Российский паспорт.
  2. СНИЛС или действующие водительские права.

Но есть условия: заемщик должен внести не менее 40% предоплаты и быть готовым выплачивать кредит по ставке на 2-5% выше, чем обычно.

В такой ситуации желательно воспользоваться помощью брокера, который в рамках партнерских отношений может помочь снизить ставку по кредиту.

Кому можно доверять

Рынок брокерских услуг разделен на два лагеря: белый и черный.

Белые:

  • работают исключительно в рамках закона;
  • берут оплату только после получения результата, оказывают ряд услуг бесплатно, например, проверка КИ, анализ ситуации и пр.;
  • никогда не обманывают клиента, обещая сделать невозможное.

Черные часто действуют обходными методами.

Могут предложить подделать недостающие документы (справку 2НДФЛ, трудовую книжку), что чревато для заемщика неприятными последствиями. Дают гарантии в самых тупиковых ситуациях, требуя предоплату. Нередко наобещав помощь в безнадежных случаях, и получив деньги исчезают.

Черный брокер, как правило:

  • не имеет офиса;
  • не регистрирует деятельность;
  • просит предоплату;
  • требует завышенный процент (10-20%, белый 1-5%) и ничего не делает бесплатно.

Часто человек, потеряв надежду, ведется на уловки мошенников, отдает последнее, но результата не получает.

Чтобы этого не произошло:

  1. Лучше всего работать с посредником — юридическим лицом. Это дает прозрачность отношений и возможность проверить брокера, поискав информацию в интернете (как давно зарегистрирован, кто учредитель, нет ли в отношении организации судебных разбирательств, имеется ли лицензия). Желательно, чтобы компания существовала на рынке не менее трех лет. Такой срок косвенный показатель надежности брокера и серьезном отношении к работе.
  2. Следует изучить сайт посредника. Насколько полно представлена информация об услугах, есть ли ссылки на социальные сети. Если есть, нужно проверить ведение группы, когда размещался последний пост, наличие комментариев и отзывов. Эти признаки покажут, насколько реально существует компания и как взаимодействует с клиентами.
  3. Ознакомиться с договором. Иногда брокеры заключают договор консультационных или информационных услуг, где нечетко прописаны условия оплаты. У профессионального посредника всегда договор оказания услуг, где конкретно зафиксирована комиссия, факт и принцип оплаты. Там же прописаны условия, на которых брокер обязуется подобрать ипотеку.
  4. Не верить посреднику, обещающему стопроцентный результат. Опытный брокер никогда не даст полной гарантии, пока не проанализирует ситуацию клиента и не взвесит возможности.
  5. Изучить информацию на сайте Ассоциации кредитных брокеров (АКБР). Тут можно узнать какие посредники надежные и добросовестные, а какие мошенники.

Итог

Сотрудничество с посредником помогает сэкономить силы, время, иногда деньги, в некоторых случаях найти выход из сложной ситуации. Но никакой брокер не сможет помочь заемщику при больших просрочках и плохой кредитной истории.

Финансовый помощник — не всемогущий волшебник и не может договориться с банком об особых условиях для клиента. Решая проблему, он пользуется знанием нюансов ипотечного кредитования, льготами и преимуществами, которые дает партнерское соглашение с кредитором.

Источник: https://procollection.ru/pomoshh-v-poluchenii-ipoteki/

Что нужно знать перед тем как брать ипотеку

Взятие ипотеки часто – единственный возможный вариант приобретения собственного жилья. Чтобы накопить сразу всю сумму для покупки квартиры или дома без кредита, может понадобиться много времени. В связи с этим ипотечное кредитование актуально.

Исходя из статистических данных, примерно 50% объектов недвижимости в России и странах СНГ приобретено при использовании долгосрочного целевого займа.

Суть ипотечных кредитов

Ипотекой называется вариант кредитования, который подразумевает покупку жилья в долг под залог недвижимости. В таком случае потребитель является собственником недвижимости, но не может полностью распоряжаться объектом. В случае если лицо перестает оплачивать взносы, кредитором применяются санкции в виде штрафов. Банк вправе отсудить жилье, если заемщиком были нарушены условия договора.

Нарушениями договора считаются следующие действия:

  • Передача недвижимости третьим лицам.
  • Несоблюдение правил использования.
  • Несогласованное изменение характеристик недвижимости.
  • Несоблюдение условий по страхованию.
  • Несоблюдение кредитного договора.

Перед оформлением ссуды заемщику следует заранее определить срок ипотеки, сумму. В большинстве случаев кредит оформляется на длительное время – от 5 до 50 лет. Рекомендуется заранее рассчитывать сумму переплаты, так как реальная цена на жилье и оплата по ипотеке существенно различаются из-за действующих ставок.

Получить такой заем можно только в случае одобрения банком заявки. Учреждение тщательно оценивает клиентов, большой шанс получить ссуду у лиц с высоким доходом и отличной КИ.

Условия выдачи ипотеки

Большинство банков одобряют заем лицам с 21 года. Возрастной предел устанавливается каждой организацией по-разному, в среднем он не превышает 60-70 лет. Однако основным фактором при решении о выдаче ссуды является способность оплачивать заем.

Банк учитывает:

  • Текущий доход лица.
  • Стаж на последнем рабочем месте.
  • Должность и профессию.
  • При наличии созаемщиков учитывается уровень их дохода.

От этих факторов зависит, какую сумму банк сможет одобрить к выдаче. При оформлении требуется документально подтвердить свой доход. Так, необходимо предоставить не только паспорт, но и справки о доходах, копию трудовой книжки и т.д.

Помощь в получении ипотечного кредита оказывает государство некоторым категориям граждан. К ним относятся семьи с двумя или более детьми, имеющие сертификат на материнский капитал, молодые семьи и контрактники.

Профессиональные услуги ипотечного брокера в Москве

Не каждый человек имеет возможность оформить кредит без помощи посредника в получении ипотеки.

Это связано с получением отказов, которые связаны с недостаточным доходом, низким кредитным рейтингом, высоким риском при сотрудничестве для банка.

Если лицо является юридически грамотным и не имеет проблем с доходом, у него отсутствуют текущие обязательства перед кредиторами, помощь ему не нужна.

Однако некоторым клиентам для получения ипотеки может потребоваться полноценное консультационное сопровождение, помощь в выборе наиболее подходящего банка, который предъявляет не слишком жесткие требования для плательщиков, предлагает ссуду с низкой процентной ставкой.

Кто такой кредитный брокер

Брокер является посредником между банком и заемщиком. Его основная задача – помощь клиенту в получении займа – ипотеки, автокредита, потребительской ссуды и т.д. Посредник осуществляет консультирование, подбирает подходящие клиенту варианты, помогает со сбором документов, сопровождает при совершении сделки.

Брокер имеет актуальные сведения о требованиях банков к заемщикам, условия выдачи ссуды. Этот фактор значительно повышает шансы одобрения займов с первого раза.

Какая польза

Брокер подбирает предложения банков, при подписании договора об ипотечном кредитовании указывает нюансы, касающиеся оплаты последующих взносов.

Посредник помогает клиенту с оформлением документации, что позволяет собрать нужный пакет за короткий срок.

Плюсы:

  • Помогает получить заем лицам с испорченным досье в БКИ.
  • Представляет интересы клиентов в банках.
  • Может оспорить содержание кредитного договора.
  • Помогает выбрать вариант кредитования.

Часто обращение к брокеру является единственной возможностью получить ипотечный кредит. Особенно их услуга актуальна для лиц с плохой историей, а также с низким доходом, из-за чего банки не могут одобрить заем.

Стоит ли доверять

Чтобы сотрудничество с посредником было плодотворным, следует тщательно отнестись к выбору брокера. Сейчас на рынке услуг работает множество мошенников, которые ведут незаконную деятельность. Работа с ними может привести к потере денег, проблемам с законом.

Они для одобрения заявки на ссуду подделывают документацию, привлекают третьих лиц в качестве поручителей. Эти деяния преследуются по закону. Не следует сотрудничать с лицами, требующими предоплату за свои услуги или оплату полной стоимости.

Вознаграждение выдается брокеру после того, как его работа выполнена. Сумма гонорара обсуждается заранее и вносится в договор, он должен быть заключен в письменном виде и находиться у обеих сторон.

Если работать с профессионалом, можно добиться цели и получить ссуду без денежного ущерба. Специалист сможет проконсультировать клиента относительно содержания договора, подсказать наиболее хороший вариант, предлагаемый банком.

Что нужно учесть при выборе ипотечного брокера

Деятельность ипотечного брокера основана на работе с кредитными организациями, непрерывном анализе рынка недвижимости, изучении предложений банков. Насколько качественными будут оказанные услуги, зависит от профессионализма посредника.

Что важно учесть при выборе:

  • Исполнитель должен быть ориентирован на клиента. Он учитывает интересы заказчика, его пожелания. Брокер предлагает разные варианты кредита, подробно рассказывает о плюсах и минусах каждого, не навязывает свое мнение.
  • Положительная репутация – посредник долгое время работает в этой сфере, имеет положительные отзывы, лицензию.
  • Стоимость работы обговаривается заранее. Оплата не должна быть слишком низкой.

Не рекомендуется сотрудничать с лицами, которые не могут предоставить разрешения на осуществление деятельности, требуют предоплату, предлагают подделку документов.

Если не получается самостоятельно выбрать банк для кредитования, собрать нужные документы, финансовые учреждения отказывают в сотрудничестве, человек зачастую вынужден обращаться за помощью к брокеру.

Сотрудничая с посредником, возрастает вероятность одобрения займа, специалист сможет подобрать предложения с наиболее низкой ставкой, это поможет сэкономить клиенту деньги.

С плохой кредитной историей

Оформить ипотеку самостоятельно лицу с испорченным досье практически невозможно. Банки негативно относятся к сотрудничеству с ненадежными клиентами.

Не всегда в такой ситуации помощь брокера в получении ипотеки является эффективной – зачастую сначала нужно исправить КИ в лучшую сторону.

Для этого нужно закрыть текущие кредиты и просрочки, взять небольшой заем и своевременно вернуть долг. Так в КИ добавятся положительные сведения.

Без официального трудоустройства

Чтобы получить долгосрочный заем без официального места работы может понадобиться сбор дополнительной документации. В таком случае консультация брокера актуальна. Он сможет подобрать подходящие предложения и помочь с оформлением документации.

Без подтверждения заработка

Чтобы получить заем без подтверждения дохода, следует ознакомиться с программами в банках, предусматривающими упрощенное оформление. Для этого может понадобиться помощь посредника, который знаком с разными предложениями от кредитных учреждений. С его помощью можно подобрать предложение с наименьшими ставками по ипотеке.

Без первоначального взноса

В некоторых случаях банки одобряют ипотеку без первого взноса, если присутствует дополнительный залог в виде недвижимости. При покупке квартиры в ипотеку в качестве залога выступает покупаемая недвижимость или любая другая, находящаяся в собственности у заемщика.

С открытыми просрочками

Получить крупный заем с текущими долгами сложно, так как банки неохотно сотрудничают с клиентами, которые являются закредитованными. Для получения ипотеки нужна хорошая КИ. Поэтому, желательно предварительно закрыть все имеющиеся долги, так как в подобной ситуации даже при помощи брокера найти предложение трудно.

С черным списком

В такой ситуации посредник вряд ли сможет помочь. Узнать о сведениях про заемщика банк может, запрашивая отчет в БКИ. Если брокер, несмотря на нахождение клиента в черных списках, гарантирует оформление займа, скорее всего, он мошенник.

С господдержкой

Брокер может направить лицо в госучреждение, если ему положена помощь государства. Помимо этого, он сможет предложить льготную программу, которой клиент сможет воспользоваться.

Иностранному гражданину

Помощь специалиста в получении ипотеки актуальна для иностранцев – граждане имеют право на получение кредита, если имеют регистрацию в РФ, разрешение на работу, а также могут предоставить все требуемые банком документы.

Нерезидентам РФ

Юрлица и физлица, действующие в РФ, но имеющие регистрацию в другой стране – нерезиденты. Они не могут получить кредит на недвижимость в России. Помощь брокера в получении ипотеки не предоставляется.

Источник: https://odobreniya.net/vzyat-kredit/pomoshh-v-poluchenii-ipoteki.html

Ипотека без первоначального взноса

Специалисты кредитного брокера предлагают своим клиентам уникальные программы, с нулевым первым взносом. При этом льготные ставки по ипотечным договорам могут достигать трехпроцентных скидок от стандартных условий кредитования.

Заключив сделку с брокером, получатель ипотечного кредита экономит за счет того, что имея партнерские отношения с рядом известных банков, клиенты компании получают целый ряд преференций. Договор с кредитным брокером выгоден тем, кто не может представить банку официальное подтверждение своих доходов.

Самостоятельное оформление кредита влечет за собой отказ банка или значительное увеличение стоимости кредитного договора. Предлагая своим клиентам на выбор несколько программ, брокеры обеспечивают получение положительного решения и в этом случае.

Критериями качественной ипотечной программы является отсутствие ежемесячной, а также комиссии при заключении договора. Наличие совместных программ возведения жилья между банком и строительной организацией гарантирует привлекательную стоимость и выгодный кредит.

Обращение к ипотечному брокеру с надежной репутацией позволяет получить качественные услуги по наиболее низкой стоимости услуг, которые могут предложить на рынке услуг.

Нередко, заемщики мотивируют свой отказ от услуги брокера, предпочитая прямые контакты с банком тем, что предлагаются невыгодные условия и слишком высокая цена.

Однако стоимость услуги кредитного брокера по оформлению ипотечного договора четко определена и составляет 1,5% займа. При этом оплата производится только после получения положительного решения от банка.

Кредитный брокер, учитывая требования клиента, подбирает оптимальный кредит. Действие ипотечного кредита рассчитано минимум на 10 лет, а может быть продлено и до 30 лет по желанию клиента.

Такая длительная программа накладывает определенные условия на дальнейшую жизнь в отношении учета ежемесячных расходов и возможности приобретения жилья в собственность.

Поэтому так важно правильно подобрать программу кредитования, что на высоком профессиональном уровне и делает кредитный брокер.

Статистика показывает, что количество положительных решений по договорам, оформленных с помощью брокера, на 30-40% превышает такие, которые оформляются самостоятельно. Немаловажным фактором является существенная экономия времени. Не случайно, что если раньше люди обращались к услугам брокера по незнанию, то сейчас те, кто ценит свое время.

Помощь брокера при плохой кредитной истории

Еще одним существенным преимуществом кредитного брокера является то, что он работает также с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. Самостоятельно получить ипотечный кредит заемщику с плохой историей практически невозможно.

Банк, имея негативную информацию о заемщике, сразу ему отказывает, не вникая в детали. Если обратиться за помощью к специалисту, то он сможет обеспечить положительный результат в ипотеке с плохой кредитной историей.

Достаточно сказать, что позитивные решения от банков получают 95% клиентов компании «Кредитный брокер».

Дополнительные услуги

Получение кредита дает возможность приобрести жилье, но еще нужно правильно оформить покупку квартиры. Брокеры обеспечивают комплексное сопровождение платежной сделки, включая оценку и составление договора купли-продажи. Выполняя функции риэлтора, они предлагают на выбор клиенту несколько вариантов квартиры.

Проверка брокером надежности застройщика, документации на недвижимость, представленную к продаже, гарантирует, что вы не станете жертвой мошеннической схемы. Кроме того брокер может оказать существенную помощь в оформлении обязательной при покупке ипотечного жилья, страховки. Незаменимы услуги специалиста при необходимости проведения рефинансирования кредита.

Брокер обеспечивает проведение сделки по рефинансированию в полном объеме.

Преимущества обращения за профессиональной помощью

Кредитный брокер сумеет «подать» своего клиента с самой выгодной стороны, добившись от банка наивысшего уровня лояльности. Разница в оформлении пакета документов сделанных самостоятельно и профессионалам очень существенна.

Многолетний опыт работы с банками, знание всех тонкостей требований к заемщикам, позволяет специалисту оформить пакет документов, безупречный с юридической точки зрения.

Сэкономив на платежах по ипотеке, клиент получает возможность снизить нагрузку по кредитам, которые им были получены ранее. Эксперты предлагают график погашения, максимально удобный для клиента с минимальными переплатами, применяя бонусные ставки.

Длительный срок действия ипотеки позволяет справиться с финансовой нагрузкой без особого напряга. Чтобы получить быструю эффективную помощь в оформлении ипотеки достаточно оставить заявку и выбрать подходящую программу.

Получить помощь в оформлении ипотеки!

Заполните форму, мы свяжемся с вами в течении 10 минут

Источник: https://ipotekamig.ru/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий