Какой документ подтверждает право МФО кредитовать физ лиц?

Займ под залог ПТС автомобиля: условия, требования, где получить – Европейский Экспресс Кредит

Какой документ подтверждает право МФО кредитовать физ лиц?

Желаете получитьзайм под залог ПТС автомобиля, но при этом не хотите расставаться со своей «ласточкой»?Закройте все лишние ссылки и читайте. Мы во всём подробно разберёмся и ответимна самые актуальные и частые вопросы тех, кто планирует, но ещё не решился взятьденьги взаймы под залог ПТС.

Как, где можно взятьтакой кредит? Каковы условия? Требования к заёмщику? К машине? И, наконец, существуютли риски такого обмена? Насколько опасно это делать?

Займ под ПТС: особенности

Взять деньги подПТС – такой заманчивый и быстрый вариант поправить своё финансовое положение – намначали предлагать не так давно. Услуга практически мгновенно приобрелапопулярность. Её рекламируют, о ней пишут СМИ, ею пользуются.

Причины у всех разные: развитие бизнеса, ремонт,путешествие и т. д. и т. п. Брать деньги у близких – неудобно, авозможно, и просить их просто не у кого. Банки далеко не всегда и не всемохотно дают кредиты. Оформление справок порой отнимает столько времени и сил,что кредит уже и не нужен. Да и будет ли он в принципе одобрен – вопрос.

Зато кредитные организации более охотно предоставляют займпод залог ценных товаров, особенно авто.

Автомобиль – ценныйактив, с ним шансы получить деньги повышаются. В этом случае транспортноесредство остаётся в вашем распоряжении, учреждение оставляет у себя только его паспорт.

Чтобы все прошло гладко, нужно сделать всего 5 простыхшагов:

  1. Выбрать компанию-кредитора и отправить запрос.
  2. Собрать документы.
  3. Предоставить автомобиль для оценки.
  4. Заключить договор и получить деньги.
  5. Вернуть долг.

При желании можно успеть сделать это в течение дня (заисключением последнего пункта, разумеется). Но обо всём по порядку.

Где взять денежные средства под залог ПТС?

Если коротко, то финансы под залог ПТС дают банки, микрофинансовыеорганизации (МФО), более крупные микрофинансовые компании (МФК) и автоломбарды.

Банк, МФО или ломбард – что же выбрать? В соответствии сроссийском законодательством кредитовать физических лиц имеют право толькобанки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а у МФОи автоломбардов подобных лицензий нет.

Для них действует несколько другой порядок: МФО, будучиюрлицом, вносится в специальный госреестр, который не предусматривает дополнительноголицензирования, но позволяет выдавать микрозайм, в том числе и под залог паспортаавто.

Если обратиться к закону «О ломбардах», то в нёмвы не найдёте информации о том, что ломбард может выдавать заёмные финансы подзалог ПТС. Точнее, он может это сделать под залог движимого имущества, то естьсамого авто.

Согласно закону договор займа считается заключённым с тогомомента, когда клиент получил денежные средства, а ломбард принял на хранениезаложенное имущество, в данном случае авто, а не документы на него.

Чувствуетеразницу?

Оставляя авто у владельца и довольствуясь ПТС, ломбардрискует не вернуть свои средства, но игра стоит свеч. Ведь на недобросовестныедействия идут единицы заёмщиков, а затраты на хранение транспортных средствпридётся нести по всем договорам.

И здесь ломбарды изобрели и успешно эксплуатируют простуюсхему. Они используют аффилированную МФО и выдают займ от её имени.

Центральный банк официально пока ситуацию не комментирует. Другими словами, что не запрещено, то разрешено. Но всё же стоит внимательно читать документ, который вы подписываете, чтобы чётко понимать, каков уровень долговой нагрузки.

Что такое автоломбард и как он работает?

Экспертное мнение

Начальник управления надзора за рынком микрофинансирования
ГУ Банка РФ по ЦФО, Евгений Сухоцкий, считает, что

Когда ломбард выдаёт финансы под залог ПТС, он нарушает закон.

Это могут быть аферисты, которые не только оценят транспортное средство по заниженной стоимости, но и установят гигантские %% и штрафы за просроченные платежи.

Кроме того, они могут умышленно затруднить возврат долга, меняя адреса, реквизиты и т. д. А за просрочку даже в один день право собственности на авто вообще может
перейти к ним.

Убедитесь в надёжности кредитора

Даже если деньги нужны очень срочно, «ещё вчера», проверьте актуальную информацию по кредитным компаниям и ломбардам на сайте Центрального банка Российской Федерации по этой ссылке: https://www.cbr.ru/. Кроме того, не лишним будет изучить отзывы, рекомендации, рейтинг организации-кредитора.

И помните главное правило: кредитный договор – это неформальность, а самый важный документ, от которого зависит ваше финансовоеположение на ближайшие годы. Перед подписанием внимательно просмотрите всепункты.

Если вы всё сделаете правильно и выберете надёжнуюорганизацию, основным риском потери вашей собственности будет ваше поведение,если по какой-либо причине вы перестанете соблюдать условия соглашения.

Как получить займ под залог ПТС?

Такой кредит можно считать потребительским.Соответственно, на него распространяются те же требования. Однако, беря займ, выоставляете в залог паспорт машины, поэтому процедура упрощается и сильносокращается по времени.

Но! Хотимсразу обратить ваше внимание: кредит под залог ПТС даёт только небольшоечисло банков и на достаточно жёстких условиях. Большинство же финансовыхорганизаций оформляют автокредиты на покупку авто.

В этом случае увидеть «живые»деньги не получится.

Те же банковские структуры, которые всё-таки идутнавстречу, предъявляют список требований, ничем не отличающихся от условийвыдачи обычного кредита, разве что чуть меньшей процентной ставкой.

МФО и МФК предоставляют деньги владельцам авто надостаточно выгодных условиях. Судите и сравнивайте сами.

Что требует банк от заёмщика?

Здесь могут потребовать следующее:

  1. Паспорт гражданина РФ, а также прописку или временную регистрацию в регионе нахождения банковской структуры.
  2. Военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы.
  3. Документы, которые подтверждают платёжеспособность: справки о зарплате за последние полгода, трудовой стаж не менее одного года, выписки из банка.
  4. Наличие хорошей кредитной истории.
  5. Достижение заёмщиком 21-го года на момент подачи заявки.
  6. Документы, подтверждающие, что машина находится в собственности: регистрационное свидетельство данного авто (СТС); непосредственно ПТС.
  7. Необходимость подписания договоров на страхование как собственной жизни, так и предмета залога.
  8. Помимо этого, в различных банковских структурах могут попросить и некоторые другие документы:
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке и справку от психиатра.

Кроме того, если у вас зарегистрировано ИП, можетпотребоваться свидетельство о госрегистрации. Если сумма крупная, дополнительномогут быть нужны поручители.

Требования банка к авто

  1. Автомобиль должен быть застрахован по каско (впротивном случае это влечёт рост процентной ставки).
  2. Внекоторых случаях банки требуют предоставить второйкомплект ключей.
  3. Финансовые учреждения практически не выдают денежныесредства под отечественные автомобили.

Также обязательно уточняйте, какие ограниченияпредъявляются к году выпуска и типу авто.

Многие организации не принимают взалог ПТС машины старше определённого возраста.

Требования МФК

Требования к заёмщику могут быть различные, но, как правило,чтобы получить займ, нужно предоставить:

  • паспортгражданина РФ;
  • водительскиеправа;
  • ПТС;
  • СТС.

На момент получения займа вам должно исполниться 18 лет.

Принимается автомобиль любого возраста, самое главное –чтобы он был на ходу, не находился в кредите или залоге, а вы являлись бы егособственником.

Сколько денег и под какой процент можно получить?

Размер банковского кредита вряд ли превысит 50 % от реальнойрыночной стоимости автомобиля, даже в том случае, когда он практически новый.Если говорить о денежном выражении, то размер кредитных финансов под залог ПТСв разных банковских организациях может быть различным: от двадцати тысяч до пятимиллионов рублей.

В некоторых МФК есть шанс получения до 90 % от стоимостиавтомобиля на рынке. Чувствуете разницу? К примеру, за BMW F10 52Oi (2012 года выпуска), оценённый в1 200 000 рублей, его владелец может получить в Москве экспресс-кредитв размере 1 020 000 рублей на 2 года.

Банковская ставка находится в границах 27–40 %годовых. К тому же иногда в условия договора включают единовременные скрытыекомиссии. Изначально заявленные проценты с учётом всевозможных доплат могутвырасти в разы.

Важные нюансы

  1. Как правило, именно мелочи имеют огромноезначение. В случае с займом под залог паспорта технического средства это срокипринятия решения и период, на который выдаются средства.
  2. В МФО и МФК решение, как правило, принимаетсяв течение часа.
  3. В банке заявку могут рассматривать до двухнедель.

    Тут всё происходит на усмотрение конкретной организации. Средний период,на который может быть одобрен займ, обычно, не превышает 1-го года.

  4. Срок займа в МФК составит от 1 до 36 месяцев.Причём в качестве залога может выступить ПТС не только легковой машины, но и грузовогоавтомобиля, мотоцикла и др.

Преимущества займа под залог ПТС

Плюсы такого вида займа очевидны.

  • Если вы сравните, то увидите, что проценты по нему ощутимо ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
  • Вы получаете столь нужные вам в данный момент деньги и при этом не остаётесь без автомобиля, а продолжаете ездить за рулём.
  • Ещё один плюс в том, что денежные средства выдают практически под любое авто, которое является ликвидным.
  • Упрощённое оформление также становится достоинством займа под залог паспорта транспортного средства.
  • Ну и, конечно, не стоит забывать о сроках. Если вы уже выбрали организацию, то звонок по телефону или подача вашей онлайн-заявки займёт 3–5 минут. Принятие же решения в МФО может быть срочным и занимает 45 минут. Именно столько нужно экспертам для осмотра и оценки вашего автомобиля, выдачи заключения и денег. Другими словами, вы получите нужные вам финансовые средства в день обращения.
  • При этом никто не интересуется вашей кредитной историей, не требует поручителей, справок о доходах, подтверждения официального трудоустройства и не спрашивает, на какие цели вы берёте деньги, будь то развитие бизнеса, частная поездка, покупки.

Недостатки кредитов под залог ПТС

Если вы имеете дело с добросовестной кредитнойорганизацией, то, пожалуй, главным минусом займа под залог ПТС в сравнении скредитом под залог самого автомобиля может быть более скромная сумма.

В чем опасность? Часто так бывает, что, когда срочнонужны средства на реализацию задуманного, мы забываем об осторожности.

Поскольку услуга займа под ПТС крайне востребована, естьреальная опасность нарваться на аферистов. Поэтомупри выборе кредитора нужно просто соблюдать правила безопасности:

  1. Убедитесь в доступности и надёжностикомпании. Для этого почитайте отзывы, желательно на сторонних ресурсах, изучитерейтинг, альтернативные источники информации кроме сайта самой организации.
  2. Самым внимательным образом просмотрите каждыйпункт договора прежде, чем вы его подпишите, даже, точнее особенно, то, чтонапечатано мелким шрифтом. Не торопитесь, ведь за вами никто не гонится. Этоважно: именно мелким шрифтом может быть прописана скрытая комиссия или условия,которые вам не озвучили.
  3. В обязательном порядке сохраните все бумаги, подтверждающиефакт того, что вы передали залог, а также документы о получении денежныхсредств и размере ежемесячных выплат до тех пор, пока вы полностью не вернётезаёмные деньги и не закроете кредит.

Не допускайте опозданийи просрочек. Несвоевременный платёж может быть чреват дополнительными расходамии утратой авто.

Источник: https://euroexpresscredit.ru/blog/zajm-pod-pts-avtomobilya-kak-oformit-usloviya-trebovaniya/

В россии изменились правила выдачи микрокредитов :: финансы :: рбк

Какой документ подтверждает право МФО кредитовать физ лиц?

Изменения вступают в силу поэтапно с начала 2019 года: с 28 января кредиторы не могут требовать с заемщика больше 2,5 размера займа, а ежедневная процентная ставка ограничена 1,5%. С 2020 года нельзя будет потребовать с клиента больше полуторакратного размера займа.

Больше других от этих изменений пострадают МФО — микрокредитные и микрофинансовые компании (МКК и МФК). Этот рынок часто характеризуется высокими процентами, более простой в сравнении с другими секторами финансового рынка процедурой одобрения кредитов и, соответственно, повышенным риском для клиентов попасть в долговое рабство.

В ЦБ ожидают, что такие изменения в законодательстве, вероятно, приведут к изменению структуры портфелей МФО, переходу части компаний, работающих в сегменте PDL (Pay Day Loan, займы до зарплаты — до 30 дней и 30 тыс. руб.), в сегмент IL (Installments, среднесрочные потребительские микрозаймы), а также пересмотру скоринговых моделей и более тщательному отбору заемщиков вслед за сокращением процентных доходов.

ЦБ обеспокоен ускоренными темпами роста потребкредитования и принимает меры для их ограничения. Первое чтение уже прошел законопроект о запрете МФО выдавать займы под залог квартиры, а с октября регулятор усложнит выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН; отношение ежемесячных выплат по всем кредитам и займам к величине среднемесячного дохода).

Объемы кредитования физических лиц увеличиваются намного быстрее доходов населения, напоминает управляющий директор аудитора МЭФ PKF Александр Радуцкий: «Россияне не просто активно берут необеспеченные кредиты и займы, но все больше перекредитовываются, поэтому последовательное ужесточение регулирования в этой сфере необходимо прежде всего для предотвращения кризиса в банковской системе в случае каких-либо экономических потрясений».

Готовы ли микрофинансисты

Почти все крупные игроки рынка, специализировавшиеся на займах до зарплаты, стали тестировать более долгосрочные займы еще в прошлом году, говорит РБК председатель совета СРО «Микрофинансы и развитие» Эльман Мехтиев.

На крупнейшие 20 компаний приходится более половины активов: раньше они делили сегменты рынка более-менее равномерно, но сейчас наметилась тенденция на переход компаний в сегмент среднесрочных займов. Небольшие компании начали уходить с рынка еще после вступления в силу прошлых ужесточений.

В целом с 2016 года количество игроков на рынке МФО сократилось с 4 до 2 тыс., к началу 2019 года оно продолжит снижаться, полагает Мехтиев.

Многие компании, работавшие в сегменте займов до зарплаты, уже начали диверсифицировать свою продуктовую линейку, переходя к выдаче длинных займов, подтверждает заместитель гендиректора по управлению рисками и бизнес-анализу МФК «МигКредит» Артем Быков. Он называет перспективным направление кредитования ИП.

Как меняется выдача микрозаймов

По данным кредитного бюро «Эквифакс», рост объемов выдачи микрозаймов в первом квартале 2019 года год к году составил 28% (51 млрд против 36 млрд руб. в первом квартале 2018 года). Объем портфеля с просрочкой выплат более 90 дней (в бюро такую просрочку считают практически дефолтной) вырос на 22%, до 32 млрд против 25 млрд руб.

Свою роль в росте портфеля микрозаймов играет финансовая грамотность населения.

«Наверное, люди мыслят категориями — один процент в день, кажется, что это немного, а на самом деле они до конца не отдают себе отчет, сколько придется платить», — предполагает старший аналитик Fitch Александр Данилов.

Нужно понимать, что это довольно рисковая категория заемщиков по определению, они не могут по каким-то причинам взять кредит в банке, но им отчаянно нужны деньги, говорит аналитик.

На этом фоне, по сведениям Национального бюро кредитных историй, в первом квартале почти прекратился рост среднего размера микрозаймов. Он вырос всего на 1,4% и составил 7,7 тыс. руб.

По разным возрастным категориям заемщиков динамика отличается. В сегменте заемщиков младше 25 лет размер среднего займа до зарплаты вырос на 5% и составил 6,2 тыс. руб. Наибольший средний чек НБКИ фиксирует у заемщиков от 40 до 49 лет — 8,4 тыс. руб., но он сократился на 0,9%.

Наибольший средний заем до зарплаты фиксируется в крупных городах — Москве и Петербурге (11,6 тыс. и 9,1 тыс. руб.) и Московской области и Ставропольском крае (10,4 тыс. и 9,1 тыс. руб.).

Темпы роста среднего микрозайма замедляются на фоне регуляторных действий ЦБ, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Еще год-два назад средний размер займа до зарплаты рос достаточно серьезными темпами, вспоминает он.

Что станет с микрокредитными организациями

Ограничение предельной ставки заметно скажется на портфеле МФО, который активно рос последние годы и превысил 163 млрд руб. по итогам 2018 года, говорит РБК аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин. «Наименее платежеспособные и закредитованные заемщики станут получать отказы, а доходность хороших для МФО клиентов в новых условиях может сократиться вдвое», — говорит эксперт.

Рентабельность самых крупных и эффективных игроков заметно упадет, а небольшим выдержать регулятивные ограничения будет еще сложнее, считает Уклеин. Порядка 900 компаний в сегменте займов до зарплаты станут убыточными во втором полугодии 2019 года и могут уйти с рынка в течение двух-трех лет, говорит эксперт, ссылаясь на данные Центробанка.

Другие регулятивные ограничения микрозаймов и введение показателя долговой нагрузки (ПДН) клиента с первого октября способны привести к дополнительному сокращению объемов выдачи на рынке МФО до 15–20% по сравнению с 2018 годом, прогнозирует Уклеин.

Павел Казарновский

Источник: https://www.rbc.ru/finances/01/07/2019/5d12084c9a7947cb31a24e28

Лицензия на кредитование

Какой документ подтверждает право МФО кредитовать физ лиц?

Чтобы банк или иная кредитная организация могла осуществлять деятельность, необходимо получить банковскую лицензию, согласно ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 г. Лицензии выдаются без ограничения по сроку действия. С регулярной периодичностью ЦБ проверяет организации на соответствие требованиям нормативам. При отклонении от норм или выявлении нарушений, лицензия может быть отозвана.

Для получения лицензии на финансовую деятельность, организация должна собрать и предоставить большой комплект документов.

Для новых созданных банков выдаются лицензии на ведение банковских операций без права или с правом привлечения денег во вклады, на проведение операций в валюте, на установление корреспондентских отношений с иностранными банками, на проведение операций с ценными бумагами, векселями, драгоценными металлами и проч., генеральная лицензия. Последняя лицензия дает право на всех виды банковских операций.

Что такое лицензия на кредитование?

Для совершения операций по выдаче кредитов, банку необходимо получить лицензию на проведение банковских операций с рублями. В части первой ст.

819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно ч.2 ст.

807 и 810, заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

Существенные условия кредитного договора определяются законодательством РФ и полученной лицензией. Таким образом, если кредитная организация имеет лицензию на проведение банковских операций, то заключение кредитных договоров и выдача кредитов соответствует правоспособности организации на эти операции.

Какие бывают лицензии?

ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности:

  • На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
  • На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
  • На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
  • На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
  • Генеральная лицензия.

Новому банку могут быть выданы только три вида лицензий. После успешной работы и выполнения требований ЦБ банк вправе ходатайствовать о получении других видов лицензий. По итогам все полученные лицензии заменяются на единую генеральную лицензию. При этом размер уставного капитала должен достигнуть 900 млн.руб.

Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий, который публикуется в печатном издании «Вестник Банка России» один раз в год. Все изменения и дополнения вносятся в данный реестр в течение месяца с момента из предоставления.

Совершение банком операций без наличия лицензии влечет за собой суровые санкции. С банка будет взыскана вся сумма операции и штраф в размере двухкратной суммы в бюджет.

Как получить лицензию?

Чтобы получить лицензию, банк должен иметь оплаченный уставный капитал в размере 300 млн.р. для банков или 70 млн.р. для МФК и предоставить документы:

  • Заявление-ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии.
  • Учредительный договор.
  • Устав организации.
  • Утвержденный собранием учредителей бизнес-план, прокол собрания участников, список кандидатур на руководящие должности, включая главного бухгалтера.
  • Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию и предоставление лицензии.
  • Заключение аудиторов о достоверности финотчетности учредителей.
  • Документы, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в уставный капитал.
  • Собственноручно заполненные анкеты кандидатов на руководящие должности с указанием образования, дипломов, опыта руководства, наличие/отсутствие судимости.

После проверки на соответствие требованиям, банк принимает решение о выдаче/отказе лицензии.

В каких случаях отзывается лицензия?

Лицензия может быть отозвана ЦБ после выявления нарушений. Основными причинами являются:

  • Снижение достаточности капитала ниже 2%.
  • Снижение уровня собственных средств ниже значения уставного капитала.
  • Неисполнение в установленный срок требований ЦБ о приведении в соответствие значений уставного капитала и собственных средств.
  • Неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней. Размер требований должен быть не меньше тысячекратного размера минимального размера оплаты труда.
  • Выявление недостоверности сведений при получении лицензии.
  • Выявление фактов недостоверных данных в сдаваемой отчетности.
  • Задержка в предоставлении отчетности более чем на 15 дней.
  • Проведение операций, не предусмотренных лицензией.
  • Неисполнение нормативных актов, нарушение требований ФЗ № 115.
  • Неисполнение решений суда и проч.

При принятии решения об отзыве лицензии, ЦБ назначает временную администрацию. При достаточности средств проводится ликвидация, а при недостатке – банкротство.

Если банк сможет вывести свои показатели в норму при временной администрации, то ЦБ рассмотрит возможность восстановления лицензии. В данный момент ЦБ проводит санацию банков.

Если за время санации показатели нормализуются, то есть вероятность восстановления досанационной деятельности.

Чем отличается лицензия банка и МФО?

МФО и иные некредитные организации (ломбарды)  не обязаны получать лицензию на ведение своей деятельности. В качестве регистрации, МФО вносится в госреестр микрофинансовых организаций с возможностью выдачи займов до 1 млн.р. после регистрации выдается бланк с госномером. При выявлении нарушений, МФО исключается из реестра и прекращает свою деятельность.

Довольно много еще «серых» компаний, которые не числятся в реестре, но работают на рынке. Постепенно ЦБ проводит зачистку теневых МФО, однако, их еще довольно много.

ЦБ серьезно планирует выдавать ограниченные банковские лицензии МФО, которые активно развивают бизнес и  формируют уставный капитал до соответствия. Пока этот проект находится в разработке.

Стоит ли требовать предоставления лицензии при обслуживании?

Банк обязан размещать сведения о лицензии в общем доступе: на сайте или информационных досках в отделениях.

Узнать о наличии лицензии у банка можно в публикуемом реестре, а о легальности работы МФО – в госреестре МФО на сайте ЦБ.

Распечатанная копия в цветном или черно-белом исполнении должна находится в отделении  и предоставляться по требованию клиента. Никакой секретной информации или коммерческой тайны здесь нет.

Таким образом, отдельной лицензии на кредитовании у банков нет. Возможность выдачи кредитных средств подразумевается в деятельности кредитной организации при наличии у нее лицензии на проведении банковских операций.

Довольно много сейчас встречаются мнений, что, поскольку в лицензии ничего не сказано про кредиты, то их можно не платить.
Это неверное суждение. Платить по кредитам все равно придется, согласно подписанному договору, поскольку кредитная деятельность заложена в определении кредитной организации по ГК РФ.

Верить обещаниям фирм об избавлении от  кредитных долгов ссылкой на это не стоит. Дело будет однозначно проиграно.

Источник: https://investor100.ru/license_kredit/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий