Какие банки предоставляют ипотеку на комнату?

Какой банк дает ипотеку на комнату

Какие банки предоставляют ипотеку на комнату?

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

КредиторСрок, летСтавка от, %Первый взнос, %
Сбербанк309,510,0
ВТБ242011,2520,0
РосЕвроБанк209,7515,0
Газпромбанк2011,7520,0

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-komnatu.html

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

Какие банки предоставляют ипотеку на комнату?

13.12.2018

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру.

Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире.

Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

  • Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
  • Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
  • Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
  • Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

  • В хорошем состоянии.
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
  • Необходимо наличие электросети и отопления.
  • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования.

Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2019 году он выглядит следующим образом:

  • Анкета по форме банка.
  • Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от супруга, родственников или друзей.
  • Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию.

Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

  1. Поиск объекта недвижимости.
  2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
  3. Подача заявки.
  4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
  5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
  6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
  7. Получение средств.

Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

  • Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
  • Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
  • Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
  • Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

  • Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
  • ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
  • Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
  • Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
  • Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство для заемщика + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Какие банки предоставляют ипотеку на комнату?

Далеко не все россияне могут без проблем приобрести за наличные или взять в кредит полноценную квартиру. В этом случае кредиторы предлагают в качестве выгодного банковского продукта ипотечное кредитование на покупку части жилья.

Из статьи вы узнаете, как взять ипотеку на комнату, по каким критериям выбрать банковское заведение и какие этапы необходимо соблюсти, чтобы мероприятие завершилось удачной сделкой.

Дают ли банки ипотеку на комнату

Банковскими программами предусмотрено не только ипотечное кредитование на покупку отдельного жилья. Граждане могут приобрести и его часть, то есть изолированные комнаты и даже метры в общежитии или коммуналке.

Самый востребованный вариант такой покупки — это выкуп части недвижимости у собственника. Заемщик обычно преследует цель завладеть помещением полностью. Чаще это происходит, когда вся остальная территория уже выкуплена покупателем и остается только 1 свободная комната.

В этом случае финансовые учреждения легко дают кредит клиенту, тем более, что для покупки необходима относительно небольшая сумма денег. Учтите, что в залог к банку переходит не приобретаемая часть, а полностью вся квартира.

Другой вариант — приобретение жилья в коммунальном секторе. В этом случае кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщика и согласие на выкуп других помещений у остальных владельцев. Такая проверка дает гарантии кредитной организации, ведь ликвидность этого типа помещения находится под вопросом.

Чем такая ипотека отличается от кредита на квартиру

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

Что касается возможности получения прописки всеми членами семьи, то у комнаты и квартиры в этом плане нет отличий. Процесс оформления также общий для этих двух видов ипотеки. Первичное рассмотрение заявки требует предоставления стандартного списка документации.

Кредитор при оформлении займа на комнату обязательно запрашивает письменное разрешение других жильцов на совершение покупки, они подтверждают, что не претендуют на продающуюся часть. При взятии квартиры в ипотеку никакого согласия от соседей не требуется.

Процентные ставки по комнатному кредиту на пару пунктов выше, нежели у обычного кредитования.

По статистике, на выплату ипотеки на долю здания у заемщиков уходит не более 4 лет. Кредиты на квартиру и дом выплачиваются не один десяток лет.

Что касается выкупа квартиры-студии, то процедура такая же, что и с одиночной комнатой.

Обзор основных требований

Важно оценить свои шансы на одобрение займа крупного размера.

Если вы уверены, что вы и выбранный объект недвижимости полностью отвечаете всем предъявляемым требованиям, смело обращайтесь в банк.

Требования к заемщику

Финорганизации при рассмотрении права на взятие займа устанавливают к клиенту единые запросы. Ипотека на комнату — не исключение.

Клиенты, планирующие покупку небольшой жилплощади, должны отвечать следующим запросам:

  1. Возраст. На момент выдачи кредита заемщику должно быть не менее 21 года. Важно, чтобы гражданин отличался платежеспособностью и на момент прекращения действия договора он не достиг 75-летнего возраста. Некоторые финансовые учреждения ограничивают возраст еще больше — до 55 лет.
  2. Стаж. Покупатель должен отработать не меньше полугода на одного работодателя. Отдельные кредиторы требуют, чтобы стаж трудоустройства варьировался от 1,5 до 3 лет.
  3. Предоставление поручителей. Так как для банка сделка, связанная с покупкой части квартиры, вызывает риски, то запрашивается информация относительно привлечения созаемщиков.

Если супруги заключили брачный договор, то они не могут стать созаемщиками друг у друга.

Требования к недвижимости

Тщательной проверке подлежит не только покупатель. Если клиент откажется выполнять обязательства по выплате кредита, банк имеет право продать заложенное имущество.

Жилплощадь должна удовлетворять следующим параметрам:

  1. Соответствие всем жилищным нормам.
  2. Метраж — более 12 кв.м.
  3. Оснащение помещения отопительной системой.
  4. Наличие коммуникаций, обеспечивающих комфорт.
  5. Само здание построено до 1970 года.
  6. Отсутствуют деревянные перекрытия.

Наиболее высокие шансы на одобрение покупки у квартир с современной планировкой.

Где можно купить комнату

Особенности кредитования и условия по такого рода ипотеке определяются типом недвижимого объекта, в котором есть шанс выкупа его небольшой части.

Среди недвижимости более популярны квартиры, принадлежащие сразу нескольким совладельцам, общежития и коммунальные секторы.

В общежитии

для кредитора существуют оправданные риски при рассмотрении заявки на приобретение метров в общежитии в ипотеку. на самом деле ликвидность этой собственности не внушает должного доверия.

к заемщику порой предъявляются дополнительные требования — к примеру, предоставление другой имеющейся недвижимости в качестве залога. клиент предоставляет документы, что у него имеются иные объекты собственности, после чего целесообразно рассчитывать на одобрение ипотеки на покупку комнаты.

в случае, когда соискатель планирует выкупить у собственника последнюю комнату (при условии, что остальные уже выкуплены), шансы на положительное решение существенно повышаются. а клиент становится полноценным владельцем жилого объекта.

в коммунальной квартире

как и в случае с общежитиями, для коммунальных площадей устанавливаются особые требования.

все коммунальное здание не должно предназначаться под снос. оно должно быть полностью пригодным для проживания. другие владельцы дают письменное подтверждение своего согласия на выкуп небольшой жилплощади в коммунальной квартире.

покупка последних свободных метров или предоставление документации о наличии другой собственности вдвое увеличит шансы удачного оформления кредитования.

подробнее о видах ипотеки на комнату вы узнаете из рассказа ипотечного брокера в этом видео:

как купить комнату в ипотеку — подробное руководство

Чтобы получить согласие банковской организации на ипотечное кредитование, важно придерживаться пошаговой инструкции.

При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован.

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявление

После выбора подходящей кредитной организации, готовой одобрить займ на покупку части жилья, приступите к подаче анкеты-заявления. На рассмотрение заявки уходит 2-3 рабочих дня. Кредитор оповестит вас о принятом решении по телефону.

Шаг 3. Подаем документы и ожидаем оценки залогового имущества

После того, как финансовое учреждение одобрит вашу заявку, необходимо подготовить документы на недвижимость.

Список документов, которые нужно собрать заранее:

  • ксерокопия паспорта РФ (все страницы);
  • заполненное заявление;
  • справка с места работы, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка);
  • письменное согласие одного из супругов на совершение совместного выкупа;
  • подписи всех жильцов на документах;
  • если заемщику полагаются государственные льготы, необходимо предоставить документацию, подтверждающую право пользования ими (сертификат на применение материнского капитала, справка о сроке военного контракта, удостоверение пенсионера).

Оценка залогового имущества проводится за счет клиента. Профессиональные оценщики рассматривают не только приобретаемое жилье, но и ранее приобретенную недвижимость, которая тоже предоставляется в виде залога.

Шаг 4. Заключаем договор

Если банк принял решение, что недвижимость отвечает установленным требованиям, то специалистами оформляется ипотечный договор. Все созаемщики должны лично явиться в отделение организации для его подписания.

Шаг 5. Вносим первоначальную сумму и получаем средства

Клиент открывает счет в финансовой организации. После внесения первого взноса банк перечисляет на этот счет денежные средства для совершения соглашения купли-продажи. Сделка считается завершенной после регистрации в государственных инстанциях. Далее на недвижимость накладывают обременение.

Если вы обратились в банки, дающие кредит без первоначального взноса, стоит быть готовым к более жестким условиям по платежам и процентам.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Далеко не каждый банк соглашается выдать ипотеку на выкуп небольшой жилплощади. Но есть шанс найти подходящие условия даже в крупнейших банках. Они позволяют покупать территорию в коммуналках.

Приведем несколько финансовых учреждений, которые наиболее часто дают добро на такой вид ипотеки:

  1. Сбербанк. Один из первых банков, который на протяжении длительного времени и вплоть до 2018 года предлагает ипотечное кредитование на покупку и квартир, и комнат. Процентная ставка варьируется от 9,5 до 14 процентов. Сумма первоначального взноса должна превышать 10% от общей стоимости жилого помещения. Залог оформляется на покупаемое жилье. Сумма, которую одобряет банк, достигает иногда 15 млн руб. Срок выплаты займа не более 30 лет.
  2. ВТБ-24. Банк одобряет ипотеку охотнее, если дело касается выкупа последней комнаты. Срок кредитования ограничивается 20 годами. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от общей стоимости залоговой собственности. От размера первой внесенной суммы зависит процентная ставка и возможная сумма займа.
  3. Газпромбанк. В этом банке сумма кредитования на покупку комнаты относительно невелика. Обычно она не превышает 5 млн. рублей. Нужно внести минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Ставка составляет не менее 11,75 процентов годовых.

Среди других банков, у которых граждане получают одобрение займов, выделяются Дельтакредит, Росевробанк, Тинькофф и др.

Заключение

Чтобы не ошибиться с выбором кредитной организации, детальней рассматривайте программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки. Самостоятельно рассчитайте ипотечные взносы в специальных калькуляторах, чтобы оценить свои возможности.

Если вы соответствуете всем требованиям, смело собирайте документы на недвижимость и обращайтесь в выбранное банковское учреждение.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-na-komnatu

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования – разбираемся

Какие банки предоставляют ипотеку на комнату?

Жилищное право > Ипотека > Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

Ипотечное кредитование уже успело набрать немалую популярность среди граждан РФ. По сути, подобный займ является чуть ли не самым удобным и выгодным вариантом приобрести собственное жилье. В купе с многочисленными льготами для молодых семей ипотека представляет собой один из самых лучших видов кредитования, имеющихся в России на данный момент.

Как известно многим, ипотечный кредит при соблюдении некоторых условий позволяет гражданам приобрести полноценную квартиру, частный дом или дачу. Однако немалое количество жителей РФ, как правило, — молодые семьи, интересуются и тем, возможно ли приобрести отдельную комнату в ипотеку.

В сегодняшнем материале наш ресурс более подробно изучит именно этот вопрос, уделив особое внимание тому, какие банки дают ипотеку на комнату и на каких условиях проходит подобное кредитование.

Можно ли оформить ипотечный кредит на покупку комнаты? Фото № 1

Безусловно, приобретение полноценного жилья, то есть цельной квартиры или частного дома, — это предмет вожделения многих.

Однако, в силу ряда обстоятельств, немалое количество граждан РФ не могут получить одобрение на ипотечное кредитование, суммы которого хватит для приобретения полноценного жилого строения. В такой ситуации остается пару вариантов действий: либо долго и усердно копить на собственное жилье, либо же постараться оформить ипотеку на отдельную комнату.

Конечно, последний вариант не особо привлекателен, но как никак только он в подобной ситуации позволит приобрести собственное жилье в короткие сроки, а «свое» — оно, как известно, свое.

Так называемая «комнатная ипотека» на практике имеет место быть, однако найти банк, осуществляющий кредитование подобного вида достаточно сложно, ибо банковская организация, в случае неоплаты клиентом ипотечного кредита, будет поставлена в неудобное положение.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Дело в том, что купленная по ипотеке комната – это залог кредита, который достанется банку при неисполнении своих обязательств со стороны кредитуемого лица. То есть, при отсутствии оплаты ипотеки комната перейдет в собственность к банку, а реализовать подобный вид имущества не столь просто.

Как оформить ипотеку на комнату? Фото № 2

Учитывая данные риски, многие банковские организации отказываются от предоставления комнатных ипотек, отдавая предпочтение полноценным.

В любом случае, приобрести отдельную комнату в ипотеку в РФ представляется возможным. Главное в подобной ситуации – найти банк, позволяющий оформить подобного рода кредит. Наибольший шанс одобрения комнатной ипотеки имеется у тех граждан, которые:

  • либо способны предоставить банку в залог более ликвидный вид имущества (к примеру, автомобиль);
  • либо осуществляют выкуп последней комнаты в конкретном виде жилья, после чего последнее станет полностью их собственностью.

Условия предоставления ипотеки на комнату в разных банках имеют свой вид, однако, обобщив положение дел в данной сфере по всей РФ, можно выделить базовые требования, которые необходимо соблюсти, дабы получить комнатное ипотечное кредитование. Для заемщика подобные требования имеют следующий вид:

  • возраст – от 21 до 75 лет (иногда максимальный порог слегка меньше – 60-65 лет);
  • стаж на месте работы – клиент банка должен быть обязательно трудоустроен, а также иметь трудовой стаж: не менее полугода за последние 5 лет и не менее полугода на текущем месте работы;
  • наличие созаемщиков (не всегда обязательно).

Требование же к приобретаемому жилью одно – это его полная ликвидность. То есть, покупаемая в ипотеку комната должна быть пригодна к продаже при невозможности заемщиком и его созаемщиками уплатить кредит. В противном случае, рассмотрев предложенный вариант к покупке, банк просто откажет в кредитовании, ссылаясь на неликвидность комнаты.

В каких банках и на каких условиях предоставляется ипотека на комнату?

Список банков, предоставляющих ипотечное кредитование покупки комнаты. Фото № 3

Как было отмечено ранее, в нашей стране имеется небольшое количество банков, предоставляющих ипотечное кредитование на приобретение отдельных комнат.

Из более чем 600 банковских организаций РФ лишь несколько десятков из таковых предоставляют гражданам комнатную ипотеку. Для читателей нашего ресурса мы выделили наилучшие банки, позволяющие приобрести комнату в ипотеку. Их перечень таков:

  1. Сбербанк. Условия кредитования: ставка — 13-13,5 % годовых (во многом зависит от действующих на момент кредитования программ), срок кредита – не более 30 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей, возраст получения – от 21 до 65, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы.
  2. СКБ Банк. Условия кредитования: ставка – от 14 % годовых, срок кредита – 12, 20 или 30 лет, сумма ипотеки – от 350 000 рублей, возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы и возможное привлечение 1-2 созаемщиков.
  3. МТС Банк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Вдобавок, обязательным требованием является первый взнос – от 10 до 85 % от суммы кредита.
  4. Банк Москвы. Условия кредитования аналогичны тем, что представлены в СКБ Банке. Плюс к этому обязательным требованием является все тот же первый взнос – не менее 20 % от суммы кредита.
  5. РосЕвроБанк и ТрансКапиталБанк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Отличны лишь следующие требования: ставка – от 12 до 13,5 % годовых, срок кредитования – 1-20 лет, сумма кредита – от 200 000 рублей до 10 000 000 (для жителей Москвы и СПБ – 20 000 000).
  6. Банк Зенит. Условия кредитования: ставка – 21,5-26 % годовых, срок кредита – 1-25 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей до 10 000 000 (14 000 000 – для жителей Москвы), возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы, возможное привлечение 1-2 созаемщиков и первый взнос от 20 %.

Важно понимать, что указанные выше условия носят усредненный характер.

Для того чтобы точно узнать обо всех требованиях к ипотеке на комнату у конкретного банка, необходимо перейти на его сайт и досконально изучить действующие тарифы, а также проверить наличие программ снижения ставки. А наиболее лучшим вариантом будет личное посещение отделения банка и консультация с его сотрудниками по интересующим вас вопросам.

Как оформить ипотечный кредит?

Порядок оформления ипотечного кредита на комнату. Фото № 4

В завершение сегодняшнего материала давайте рассмотрим общий порядок оформления ипотеки на комнату. По своей сути, данная процедура особо не отличается от получения ипотечного кредитования на полноценное жилье. Для ее проведения потенциальному заемщику необходимо:

  1. Найти банк, осуществляющий интересующий его вид кредитования, посетить его, проконсультироваться с сотрудниками организации и получить одобрение на кредит.
  2. После этого важно подыскать потенциально приобретаемое жилье и согласовать вариант с банком. Если оно будет признано ликвидным и соответствующим требованиям организации, то можно оформлять саму ипотеку, в противном случае – поиски придется продолжить.
  3. При одобрении комнаты к приобретению, заемщику остается лишь оформить саму ипотеку и провести сделку купли-продажи имущества. Для получения ипотечного кредита, как правило, требуются следующие документы:
  • паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, к примеру);
  • справка о доходах;
  • справка о трудоустройстве;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на приобретаемую комнату;
  • заявление о получении ипотеки;
  • при необходимости – бумаги, подтверждающие наличие средств для первого взноса или наличие созаемщиков.

Советы для желающих оформить ипотеку на комнату. Фото № 5

Конечно, данный список не обязательно окончательный, но зачастую банки ограничиваются получением от заемщика именно этих бумаг.

После оформления ипотеки, приобретения жилья и официальной его регистрации на свое имя, заемщик может въехать в купленную комнату и использовать ее в своих целях, не забывая при этом вовремя оплачивать кредит.

Отметим, что максимально увеличить шансы на одобрение ипотеки помогут:

  • положительная кредитная история потенциального заемщика;
  • отсутствие у него прочих кредитов;
  • наличие соблюденности всех требований кредитования;
  • обращение в банк, часто используемый для банковских операций потенциальным заемщиком.

В остальном же, процедура оформления комнатной ипотеки нюансов не имеет и представлена типовым видом кредитования. Надеемся, сегодняшний материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки!

Об ипотечном кредитовании приобретения комнаты или доли в недвижимости вы можете узнать, посмотрев видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

02 Июн 2017      kasjanenko         85      

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/banki-dayut-ipoteku-na-komnatu.html

Как взять ипотеку на комнату

Какие банки предоставляют ипотеку на комнату?

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Как оформить ипотечный кредит на покупку комнаты?

Какие банки предоставляют ипотеку на комнату?

› Ипотека

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Покупать недвижимость в кредит по ипотеке сейчас модно. К тому же банки значительно снизили годовой процент, в связи с чем желающих появилось еще больше. В основном это молодые семьи, желающие улучшить свои жилищные условия.

Популярность ипотечному кредитованию принесла государственная программа «Молодая семья». По этому проекту помощь молодым семьям значительна. Государство готово помочь на первых парах, и внести первоначальный взнос за жилье, если новая семья решила приобретать свою жилплощадь.

Кредит посредствам ипотеке – это залоговая процедура. Кредитор берет займ на квартиру, которая и будет выступать залогом кредитного договора. Взять сейчас комнату в ипотеку намного проще, нежели раньше.

Хотя каждый рассматриваемый случай имеет свои нюансы:

  1. Высокие лимиты.
  2. Сниженные проценты.
  3. Залог.
  4. Расширенный пакет документации.
  5. Завышенные требования.

ВАЖНО! Если у гражданина плохая кредитная история или есть долговые обязательства перед другими финансовыми организациями, взять ипотеку будет сложно. Более того, под риск попадают все члены семьи, потому что служба безопасности банка берет на проверку весь близкий круг лиц.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Можно. Любой банк готов предоставить ипотечный кредит, если он подходит по параметрам добросовестного плательщика.

Имеет стабильный официальный доход, не нарушал закон, до этого закрывал все долги без просрочек и готов подтвердить это документально. Но не любую недвижимость финансовые организации с охотой оформляют кредит.

Если речь идет о земельном участке или квартире на вторичном рынке или новостройке – банковские предприятия с удовольствием рассмотрят подобную заявку. Но если речь идет о комнате, например, в коммунальной квартире или рассматривается долевое владение, в этом случае они посоветуют взять просто деньги, нежели ипотеку.

Но если гражданин решил покупать комнату, он найдет финансовое учреждение, которое рассмотрит его заявку.

Главное, каждый должен знать, что обычный денежный кредит будет серьезно отличаться от ипотеки:

  1. Процентной ставкой.
  2. Лимитом.
  3. Сроком кредитования.

ВАЖНО! Единственный плюс в простом целевом кредите – это отсутствие залоговых обязательств. Но специалисты советуют приобретать недвижимость по ипотеке, а не брать в долг недостающую сумму денежных средств.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Финансовый рынок большой и есть масса кредитных организаций, которые занимаются ипотечным кредитом. Многие, перед тем, как обращаться в тот или иной банк, читают отзывы и сопоставляют условия и процентные ставки предприятий.

Рассмотрим список самых надежных и популярных банков в области ипотечного кредитования:

Банк Ставка Сумма Взнос Срок
Тинькофф банк8,25%100 млн. руб.нет25 лет
Сбербанк9,5%50 млн. руб.10%30 лет
ВТБ 2411,25%20 млн. руб.20%20 лет
РосЕвроБанк9,75%20 млн. руб.15%20 лет
Газпромбанк11,75%20 млн. руб.20%20 лет


ВАЖНО! Не все банки из этого списка требуют подтверждения дохода через справку 2-НДФЛ, но при ее наличии, шансы на получения кредита на хороших условиях значительно возрастают. Если оформлять заявку онлайн – рассмотрение занимает от 2 дней до недели.

Приобретение в кредит комнаты – дело сложное и долгое, если сравнивать его с покупкой отдельного жилья.

Если гражданин нашел банк, который готов кредитовать его на покупку комнаты, придерживайтесь следующему пошаговому алгоритму:

  1. Найдите комнату, которая будет отвечать вашим запросам.
  2. Обсудите с банком условия предоставления кредита.
  3. Соберите всю необходимую документацию.
  4. Оформите заявку на получение ипотеки.
  5. После одобрения ссуды, внесите первый взнос и оформляйте документы.

ВАЖНО! Помните, что процентная ставка зависит от первого взноса. Если он больше, то банк может пойти на уступки и уменьшить процентную ставку.

Порядок оформления

Сейчас любой кредит можно оформить онлайн. Это сэкономит и время и деньги. Для этого достаточно иметь компьютер выход в интернет:

  1. В поисковике вводите интересующий вас банк.
  2. Переходите в раздел ипотечное кредитование.
  3. Кликнете по иконке «заявка онлайн».
  4. Заполняете анкету и прикрепляете сканы всех документов.
  5. После того, как банк вынес положительное решение, уже со всем пакетом документации, гражданин отправляется в офис лично, для завершения сделки.
  6. Специалисты банка выдадут график платежей и объяснят, как производит ежемесячные выплаты.

ВАЖНО! Если в одном из банков пришел отказ в получении ипотеки, гражданин может подать заявки в другие организации. Или сделать это одновременно, а потом выбрать банк с наиболее выгодными условиями.

Жилищный вопрос
Добавить комментарий