Как узнать, истек ли срок исковой давности по кредиту?

Вс разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге

Как узнать, истек ли срок исковой давности по кредиту?

Коммерческий банк выдал кредит своему клиенту и… забыл о нем. Вероятно, так выглядит мечта любого должника по кредитному договору. Но подобная ситуация, какой бы не казалась фантастической, в реальности встречается не так уж и редко, что подтверждает судебная статистика.

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени.

В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились.

По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

ВС объяснил, кто решает судьбу заграничного имущества при разводе

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные – ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что “имеются основания” для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием – вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился.

Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается – два года, одиннадцать месяцев и 23 дня.

До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре – 18 месяцев. Последний день возврата кредита – 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон – это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул – из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул – поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить – по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

ВС РФ разъяснил, как вернуть залог, если покупка не состоялась

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда – дело надо пересмотреть заново и “разрешить спор в соответствии с нормами закона”.

Источник: https://rg.ru/2018/11/07/vs-raziasnil-kak-vesti-sebia-esli-bank-slishkom-pozdno-vspomnil-o-dolge.html

Срок исковой давности по кредиту 2019

Как узнать, истек ли срок исковой давности по кредиту?

Что такое срок исковой давности (далее – срок ИД) по кредиту, что следует учитывать при его определении, некоторые особенности трактовки этого юридического термина и их практическое применение вы найдете в этой статье.

Исковая давность по кредиту: определение и основные сведения

Исковая давность (позовна давнiсть – укр.) – это временной период, в пределах которого можно заявлять о своих правах и обращаться в судебные инстанции для защиты этих прав.

Если речь идет об исковой давности по кредиту, то следует рассматривать интересы кредитора и заемщика.

С одной стороны – кредитор на протяжении всего срока ИД может требовать выполнение договорных обязательств, соответственно, заемщик по окончанию этого срока может воспользоваться условиями, чтобы долг не отдавать.

Исковая давность (позовна давнiсть – укр.) свойственна всем видам кредитов, а именно:

  • Банковским – выдаваемым банковскими учреждениями в виде денежных сумм;
  • Коммерческим – в виде продажи товара с отсрочкой платежа;
  • Ипотечным – кредит на покупку жилья под залог недвижимости (в том числе земельных участков)
  • Потребительским – продажа/покупка товара с участием банковского кредита.

Приведенное выше разделение довольно условно, поскольку тот же банковский кредит имеет несколько форм:

  • Потребительский, для покупки товаров или услуг.
  • Карточный, в виде кредитной карты клиентам банка.
  • Залоговый (в том числе и ипотечный).
  • Краткосрочный.

Наряду с банками кредиты могут предоставлять другие финансовые учреждения или компании, имеющие право оказывать услуги кредитования, в том числе в товарной форме. Такое разнообразие не должно сбить с толку грамотного клиента, поскольку срок исковой давности применим для всех форм и видов кредита.

Какой срок исковой давности по кредиту в Украине?

Пример 1

Срок исковой давности (термiн позовної давності) кредита, в соответствии с законодательством Украины, это трехлетний период с момента завершения кредитного договора. Этот период рассчитывается от даты, следующей после дня окончания договора.

Срок кредитного соглашения закончится 31 августа 2019 года, соответственно, последний день срока исковой давности по кредиту 31 августа 2022 года.

Это значит, что уже 1 сентября 2022 года клиент в ответ на претензии кредитора может ссылаться на истечение срока ИД.

У кредитора, даже после истечения срока ИД остается право обратиться в суд, но шансы на успешное взыскание долга будут минимальны.

В ряде случаев срок исковой давности по кредиту в Украине рассчитывается от даты последнего платежа по займу.

Пример 2

Последний день кредитного договора – 31 августа 2019 года. Клиент/заемщик заплатил по кредиту 15 января 2019 года, таким образом, срок ИД продлится по 15 января 2022 года.

Опытные юристы приводят примеры из практики, когда срок ИД определялся от даты возникшей просроченной задолженности.

Пример 3

Дата последнего платежа по кредиту 15 января 2019 года. Просроченная задолженность возникла 31 марта 2019 года, соответственно, срок исковой давности по кредиту истекает 31 марта 2022 года.

Чтобы точно знать, с какой даты начинается отсчет исковой давности кредита (займа) в Украине, клиент должен внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора в той части, где речь идет о сроке займа, его пролонгации и сроке ИД, если это прописано отдельным пунктом.

Стоить обратить внимание на договоры по залоговым кредитам, срок действия которых длится многие годы, порою десятки лет. По таким кредитам расчет ИД также будет определяться только после истечения их срока, неважно, насколько он продолжительный.

Неофициальная статистика судебных решений по определению срока исковой давности по кредиту в Украине свидетельствует о том, что в большинстве случаев он считается от даты окончания кредитного договора. Но нельзя быть точно уверенным в этом, поскольку сами юристы не могут прийти к общему мнению по этому вопросу.

Правовые основания определения срока исковой давности

Правовые нормы по исковой давности в Украине прописаны в ГКУ (Гражданском Кодексе Украины, Цивільному Кодексi України – укр.) в статьях 256-268. Так, статья 257 однозначно определяет трехлетний срок ИД, а статья 259 определяет условия, при которых возможно изменение срока этого пункта.

Срок исковой давности, который определен законодательством, не может быть сокращен. Однако, стороны могут достигнуть договоренности о продлении этого срока. В этом случае составляется письменное соглашение о продлении срока исковой давности с подписями сторон.

Важно: передача прав требования третьей стороне или другие варианты изменения сторон не влияют на длительность срока давности и оставляют неизменной дату его отсчета. Например, банк (кредитное учреждение) передал права требования по кредиту другой организации или заемщик переоформил кредит на другое лицо. Эти и другие варианты замены сторон не влияют на исковую давность кредита.

Правомерны ли требования кредитора после истечения срока исковой давности?

Один из наиболее часто встречающихся вопросов состоит в том, может ли кредитор требовать возврата кредита после истечения срока исковой давности?

Ответ: да, может. Это его право обращаться в суд с требованием привлечь к ответственности заемщика. Другое дело, что заемщик в качестве аргумента защиты может ссылаться на истечение срока исковой давности. Если возникла спорная ситуация, то суд может предложить сторонам заключить соглашение о продлении срока ИД.

Кредитор или организация, которым были переданы права требования, независимо от решения суда могут продолжать напоминать заемщику о наличии долга по кредиту, – телефонные звонки, смс или почтовые сообщения, возможно, еще долго будут тревожить должника. Это малоприятное обстоятельство также должен учесть заемщик даже при истекшем сроке ИД.

Кредитная карта – это такой же потребительский кредит, но с существенным отличием: лимит на овердрафт предоставляется бессрочно. Таким образом, срок исковой давности по карточным кредитам банк может не определять. Это значит, что, однажды воспользовавшись деньгами по кредитке, клиент не может уповать на истечение срока ИД.

Но есть и другая трактовка, когда срок по ежемесячным платежам считается с даты возникновения просроченной задолженности, а срок ИД по возврату всей суммы кредита в полном объеме – не после окончания срока действия договора, а после окончания конечного срока полного погашения кредита (ст. 261 ГКУ).

Расчет срока для карточного кредита показывает, сколь неоднозначна трактовка этого термина в каждом отдельном случае.

Кредитный договор и срок исковой давности

Клиент при получении кредита, в лучшем случае, мельком просматривает сумму займа и проценты, пролистывая без внимания остальные страницы кредитного договора, где может быть прописан срок исковой давности.

Если клиент, даже не читая это условие, поставил подпись под кредитным договором, он дал согласие выполнять условия кредитования.

И если в соответствии с ГКУ, срок исковой давности длится три года, то в том же ГКУ говорится, что стороны могут составить соглашение о продлении срока исковой давности.

Этим правилом могут воспользоваться банки, выставляя условие о более длительном сроке исковой давности по кредиту (5-7 лет и более). Если такое произошло, то ссылаться на трехлетний срок согласно ГКУ бесполезно.

Когда срок исковой давности может быть приостановлен?

ГКУ (статья 263) содержит перечень условий, при которых срок исковой давности «ставится на паузу»:

  • клиент/заемщик находится на службе в частях, переведенных на военное положение. Призыв на срочную военную службу в мирное время не является основанием для приостановки срока.
  • невозможность подачи иска из-за действий непреодолимой силы (форс-мажора) стихийные бедствия, забастовки, общественные волнения, нарушение работы транспорта, связи и т.п.).
  • объявленный кредитором мораторий (moratorium, лат) на срок ИД вследствие каких-либо чрезвычайных обстоятельств

Приостановление срока исковой давности означает, что этот период не идет в зачет при расчете окончания срока. Как только обстоятельства изменяются, например, заемщик завершил военную службу, приостановка срока завершается.

На практике встречаются ситуации, когда заемщик погашает долг уже после истечения срока давности.

Если такое произошло (умышленно или по незнанию), то заемщик не может требовать возврата сделанных платежей, если те были осуществлены после последней даты срока давности.

Разумеется, это может восприниматься клиентом как досадная ошибка, но с точки зрения закона и условий кредитного договора это оптимальное разрешение сложившейся ситуации.

Подробнее об условиях приостановки срока ИД – в ГКУ (статья 263).

Срок исковой давности при реструктуризации кредита

Если стороны пришли к согласию провести долговую реструктуризацию, то дата подачи заявления о реструктуризации может стать начальной точкой отсчета для срока исковой давности, который является неизменным – три года. Если банк (кредитор) принял решение о реструктуризации кредита, то дата принятия решения точно может стать началом для отсчета срока.

Важно подчеркнуть: при подаче заявления возникает возможность начать новый отсчет срока давности, при принятии решения, такой отсчет происходит уже окончательно.  Какую из этих двух дат выбрать, – подскажет опытный адвокат, представляющий интересы заемщика.

Если по кредитному договору возникли какие-либо штрафы или аналогичные платежи (взыскания), то по таким требованиям срок такой же, как у основного кредитного договора (статья 266 ГКУ).

Заключительные тезисы

  • Срок исковой давности по кредиту в Украине рассчитывается, исходя из условий и обстоятельств по каждому случаю отдельно. Для этого требуется комплексный подход при принятии правильного решения, учитывая множество сопутствующих факторов.
  • Истечение срока ИД не избавляет должника от обязательства вернуть кредит, но дает основания опровергать требования кредитора.
  • Суд не устанавливает исковую давность по кредиту и не производит его расчет. Он выносит решение с учетом ходатайства, в котором заемщик при участии адвоката указывает обстоятельства для расчета исковой давности по кредиту.
  • Срок продлевается только по согласию сторон. Сокращение срока не допускается.
  • Срок давности «ставится на паузу» с последующим возобновлением отсчета.

Воспользоваться знаниями о сроке исковой давности с тем, чтобы избежать возврата долга, – дело не только неэтичное, но и рискованное.

Если банк или другой кредитор с помощью суда установит или самостоятельно докажет, что клиент с самого начала строил планы о невозврате долга и не планировал выполнять условия сделки, то такого клиента могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Источник: https://maanimo.com/helpful/142651-srok-iskovoj-davnosti

Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Как узнать, истек ли срок исковой давности по кредиту?

Кредит – это форма финансовых отношений между кредитором и заемщиком. Банковская организация (кредитор) выдает денежные средства физическому или юридическому лицу (заемщику), основываясь на принципах возвратности, платности и срочности.

В последнее время банки все чаще сталкиваются с такой проблемой, как невыплата кредита заемщиком. Причиной такого инцидента могут служить:

  1. Нестабильная экономическая ситуация в стране;
  2. Кризис;
  3. Безработица;
  4. Личные обстоятельства заемщика.

Для того чтобы заемщик не попал под скамью подсудимых, а кредитор мог вовремя защитить свои права, обеим сторонам финансового договора необходимо быть осведомленными о понятии срока давности неуплаченного кредита.

Правовое сопровождение срока давности кредита

Исковая давность по кредиту – это срок для защиты прав по иску субъекта, права которого были нарушены по определенному договору займа. Данное понятие описано в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно: часть 1, глава 12, статья 200.

Срок исковой давности равен трем годам. Отсчет срока начинается с момента завершения обязательств заемщика по кредитному договору (если в договоре указана конкретная дата окончания соглашения между сторонами).

Срочный кредитный договор

Окончанием действия кредитного договора является указанная в нем конечная дата. Данный закон действует для финансовых отношений как физических, так и юридических лиц.

Срок давности неуплаченного кредита не может превышать десяти лет с момента возникновения обязательств.

Когда срок обязательств по кредиту истек, начинается отсчет срока исковой давности, но это не освобождает заемщика от финансовых обязательств, и он продолжает нести ответственность за выплату займа. В течение всего срока давности кредитная организация имеет право требовать возврат займа или ссуды от заемщика, привлекая в дело судебное разбирательство.

Кредитный договор без определенного срока давности

Если по кредитному договору не определен срок его давности, то срок исковой давности будет иметь отсчет со дня первого просроченного платежа.

Если на протяжении 90 календарных дней со стороны заемщика не было произведено ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, то кредитор по закону имеет право требовать от заемщика погашения всей суммы долга, прописанного в кредитном договоре. Если в данном требовании указан срок его выполнения, то отсчет срока давности по неуплаченному кредиту начнется со дня окончания срока, указанного в требовании кредитора.

Невыплата долга: финансовые трудности или умышленное нарушение обязанностей?

Во время долговых обязательств в жизни заемщика могут происходить различные события, которые становятся причиной неуплаты кредитных платежей:

  1. Увольнение с работы;
  2. Выезд за пределы страны;
  3. Крупные затратные мероприятия (свадьба, рождение ребенка, новоселье, похороны близкого человека).

Разовая неуплата ежемесячного платежа называется просроченным платежом. Если же просроченные платежи носят системный характер, кредитор начинает подозревать недобросовестного заемщика в мошенничестве.

Некоторые мошенники действительно надеются на истечении срока исковой давности по неуплаченному кредиту, после которого кредитор не сможет по закону требовать от заемщика исполнения его обязательств. А так же, в данном случае кредитор не имеет права возбудить судебное разбирательство по факту мошенничества заемщика.

Поэтому кредитные инспекторы и специалисты по просроченным задолженностям активно ведут работу с системными неплательщиками. К методам прерывания или приостановления срока давности относятся:

  1. Телефонные переговоры с целью напоминания о сроках уплаты ежемесячных платежей, а так же информирования о сложившемся долге (банковский сотрудник обязательно должен предупредить собеседника, что ведется запись телефонного разговора);
  2. Заказные письма с уведомлением о сумме долга неплательщику с отметкой о получении;
  3. Исковое заявление в суд о выплате долга;
  4. Требование о признании заемщика мошенником через судебные разбирательства.

Если в течение срока давности заемщик идет на контакт с банком и доказывает, что его действия по неуплате кредитного обязательства не являются мошенничеством, то срок давности прерывается и его отсчет начинается заново после любой манипуляции заемщика, такой, как:

  • Официального признания своего долга перед кредитором (с личной подписью);
  • Минимального внесения денежных средств в счет погашения кредита.

Независимо от того, истек срок давности по неуплаченному кредиту или еще нет, при просроченных платежах у заемщика автоматически портится его кредитная история, что однозначно негативно отразится на одобрении получения любого займа в будущем.

Особые ситуации: отзыв лицензии и ликвидация банковской организации

В каждом правиле и законе есть нестандартные ситуации и нюансы. В случае, когда у банка отзывается лицензия, временно приостанавливается его финансовая деятельность. Но это не означает, что банковская организация в обязательном порядке будет ликвидирована. Поэтому заемщику в данной ситуации следует продолжать исправно осуществлять платежи по кредиту во избежание проблем в будущем.

Как правило, информация об отзыве лицензии того или иного банка появляется на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации.

По статистическим данным, в подавляющем большинстве случаев права по требованию о выплате кредитов переходят к агентству страхования вкладов ACB. В остальных случаях кредитные дела передаются другим банкам.

Какому именно банку было принято решение передать кредитные дела можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ.

Если по суду было принято решение ликвидировать банковскую организацию после отзыва лицензии, то через 10 календарных дней на сайте агентства ABC можно будет найти информацию о новых реквизитах оплаты кредитных обязательств.

Право на налоговый вычет при покупке квартиры пенсионером

Если оплата очередного ежемесячного платежа невозможна по независящим от заемщика обстоятельствам, таким как закрытие офисов банка, некорректная работа терминалов, то срок исковой давности приостанавливается. В статье 202 части 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации данное действие объясняется причиной обстоятельств непреодолимой силы.

Совет: Первое время нужно обязательно сохранять квитанции об оплате кредитного долга по новым реквизитам!

Необходимо обратить внимание на то, что при смене кредитной организации, не должна меняться сумма долга, сроки погашения, которые были прописаны в первоначальном кредитном договоре, а так же не должна возникать комиссия при оплате ежемесячных платежей. Если же новая кредитная организация принимает попытки в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора, заемщику необходимо обратиться в Роспотребнадзор для защиты своих прав.

Если добросовестный заемщик намерен оплачивать кредит, но не проинформирован о новых реквизитах для платежей, и не знает какой кредитной организации передано его кредитное дело, он может прибегнуть к нотариусу. Ежемесячные платежи в этом случае передаются законному представителю на временное хранение с указанием назначения платежа. Задачей нотариуса станет найти законного получателя платежей по кредиту.

Итак, срок исковой давности по неуплаченным кредитам равен трем годам. По истечении данного срока, аннулируется как основная задолженность заемщика перед кредитором, так и дополнительные обязательства в виде пеней, процентов, штрафов и поручительства. Любые финансовые претензии со стороны кредитора теряют законную силу.

Источник: https://bankstoday.net/vopros-otvet/kakoj-srok-davnosti-po-neuplachennym-kreditam

Исковая давность по кредиту

Как узнать, истек ли срок исковой давности по кредиту?

    Проблемы кредитной задолженности между банком и должником очень часто тянутся годами. Этот срок должник порой может использовать для того, чтобы не выплатить кредит на вполне законных основаниях. В Гражданском Кодексе РФ существует такое понятие, как исковая давность.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. То есть, кредитор может требовать возврата долга от заемщика или обратиться в суд о взыскании задолженности по кредиту только в период , определенный исковой давностью.

    Период сроков исковой давности имеет определенный сроки.

Но не стоит забывать, что кредитор может найти множество возможностей для продления срока исковой давности, поэтому должнику важно иметь юридическое представление о том, как дождаться истечения срока исковой давности, чтобы законно не платить кредит.

   Срок исковой давности обычно продолжается три года, но для того, чтобы срок этот не был продлён, необходимо иметь определённые знания.

Заёмщики, злоупотребляющие своими правами и намеренно использующие срок исковой давности для невыплаты кредита, очень часто сталкиваются с пресечением своих действий и привлекаются к ответственности по закону.

    Однако, бывают случаи, когда должник действительно не имеет возможности платить по кредиту, хотя был бы рад вернуть все долги, то здесь срок исковой давности может стать единственным спасением, но нужно узнать об этом немного больше.

Исчисление срока исковой давности по кредиту. Что важно знать

1. Срок исковой давности НЕ начинается с того самого момента, как был подписан кредитный договор.

2. Срок исковой давности возобновляется, если в период трёх лет Вы официально общались с представителями банка или коллекторского агентства о Вашей задолженности по кредиту.

3. Срок исковой давности не начинается и не заканчивается по истечении срока уплаты кредита по договору.

4. Исковая давность не может продолжаться бесконечно, как бы ни пытались Вас в этом убедить коллекторы или банковские сотрудники.

5. Срок исковой давности начинается с того момента, когда был произведен последний платёж по кредиту. Что это значит? Если Вы последний раз платили по кредиту 2-3 месяца назад, и после этого не было никаких выплат с Вашей стороны, то тогда и начинается отсчет.

6. Если в течение 90 дней должник не выплачивает кредит, то банк может потребовать от должника по истечению этого периода досрочной выплаты. Тогда срок исковой давности начнётся именно с этого момента, а не с момента последней выплаты по кредиту.

7. Если до момента предполагаемого истечения срока исковой давности между должником и кредитором состоится общение, либо подписание документа или уведомления в отношения кредитной задолженности, то срок исковой давности возобновляется.

Вывод: если должник не имеет возможности выплачивать кредит и старается избежать выплаты законным путём, ожидания истечения срока исковой давности, то такому должнику следует быть весьма внимательным: избегать встреч и разговоров о кредитном долге, с любыми представителями банка , не отвечать на телефонные звонки, не подписывать никакие уведомления, не получать заказные письма из банка или от коллекторов.

Как себя вести должнику, если срок исковой давности уже истёк

   Очень часто происходит так, что срок исковой давности по кредиту уже истёк, а сотрудники банков или коллекторы продолжают требовать от должника выплаты долга. Важно знать, что эти действия неправомерны.

Сотрудники банка поступают так в надежде лишь на то, что должник не знает о своих законных правах, и выплатит долг, под влиянием запугивания.

Часто банки привлекают к этому процессу коллекторские агентства, которые умеют оказывать моральное давление, чтобы вынудить должника вернуть всю сумму, не смотря на то, что срок исковой давности давно истёк.

Практика показывает, что большинство должников выплачивают долг уже по истечении этого срока, когда имеют полное право долг уже не платить.
   Что же делать должнику, если срок исковой давности истёк, а коллекторы или сотрудники банков продолжают требовать возврата долга или не дают человеку спокойно жить? Нужно просто написать заявление в прокуратуру о вымогательстве. Как правило, после такого заявления все претензии к должнику прекращаются.

   Теперь Вы знаете, что такое исковая давность по кредиту, как можно не платить кредит законно, используя эти знания и что делать, если срок исковой давности истёк, а деньги требовать продолжают.

Однако, если есть возможность долг вернуть, то лучше это сделать, не стоит злоупотреблять своими правами и забывать о своих обязанностях.

Используйте срок исковой давности в своих интересах только действительно в крайних случаях, когда обстоятельства сложились так, что иным путём решить проблему просто невозможно.

Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/iskovaya-davnost-po-kreditu.html

Срок долга по кредиту

Как узнать, истек ли срок исковой давности по кредиту?

Мало кто из заемщиков знает, что существует срок долга по кредиту, по истечении которого банк не вправе требовать возврат средств. Поэтому давайте рассмотрим данный вопрос более подробно, ведь в нем присутствуют многочисленные нюансы, обусловленные законодательством.

Что такое срок исковой давности по займу

Согласно действующим законам, под этим понятием подразумевается отрезок времени в три года. Отсчитывается он с момента появления права на иск.

Банки зачастую настаивают, что срок давности по ссуде начинается с момента окончания кредитного договора. Это совершенно не так. Отсчет начинается с момента внесения последнего платежа, но тут есть свои нюансы.

Если займ не выплачивался в течение данного периода времени, но должник контактировал с сотрудниками банка, срок давности может быть продлен.

Именно от этого отталкиваются сотрудники финансовых организаций при требовании выплатить займ по истечении трех лет. Но они тем самым нарушают законодательство.

Согласно последним изменениям в законодательстве, продление возможно только в том случае, если была достигнута обоюдная договоренность по согласию сторон, и клиент лично поставил подпись в соответствующем документе.

Также существует и специальный срок давности, который составляет один год и распространяется на штрафы и пени, начисленные при невозврате кредита. После истечения данного времени банк не может требовать их выплаты.

Именно отсутствие достаточной юридической информированности в области кредитования приводит к тому, что клиенты беспрекословно выполняют часто незаконные требования банков и не принимают ответных мер, которые могут избавить их от задолженности с истекшим сроком исковой давности.

Поэтому при оформлении ссуды нужно внимательно изучить условия договора, из которого можно узнать заблаговременно, можно ли выплатить кредит досрочно, какие штрафы грозят при несоблюдении обязательств и другую полезную информацию, существенно влияющую на определение выгоды использования заемных средств.

Меры, которые может принимать банк при невыплатах

  1. Судебное разбирательство. На такое решение проблемы банки идут крайне редко, особенно в том случае, если сумма займа не особо большая, он является нецелевым и был выдан без обеспечения.

    Если же ссуда была взята солидная для покупки квартиры или машины, судебные инстанции в большинстве случаев удовлетворяют требования банковской организации, что чревато конфискацией и реализацией имущества.

  2. Передача долга коллекторской компании.

    Даже если давность долга по кредиту истекла, банк может обратиться в коллекторскую компанию и тогда “выбиванием” кредита займутся коллекторы. Это достаточно неприятный процесс, в ходе которого к должнику применяются незаконные методы, вплоть до запугивания.

    Сотрудники коллекторских компаний оказывают давление не только на заемщика, могут угрожать родственникам или знакомым, обращаться на место работы и даже заявляться по месту жительства в неурочное время. Для того чтобы бороться с ними необходимо иметь хорошие познания в юриспруденции и крепкие нервы.

    Довольно часто проблемные клиенты обращаются в специализированные компании, предоставляющие юридические услуги и защиту от незаконных действий коллекторов. Поэтому, при возникновении таких проблем, заемщики часто интересуются, есть ли срок давности по кредитным долгам и как избавиться от навязчивого внимания коллекторов, не прибегая к неадекватным мерам.

Что делать должнику

Если банк обратился в суд до истечения срока давности по кредиту, он может вполне рассчитывать на удовлетворение своих требований.

Единственное, что стоит предпринять должнику в данном случае — это своевременно подать апелляцию и потребовать уменьшения размера претензии.

Конечно же, встречный иск нужно будет подтвердить документами, доказывающими, что сложное материальное положение возникло не по вине заемщика.

Если должник серьезно заболел, получил травму, из-за которой не может временно работать, из-за состояния здоровья претендует на инвалидность, имеет нетрудоспособных иждивенцев, суд обязательно это учтет и размер выплат существенно снизится. Главное вовремя подать встречный иск.

Если же имеется долг по кредиту, срок давности которого истек, а банк требует выплаты как тела ссуды, так и начисленных штрафов и процентов, заемщик должен также обратиться в суд со встречным иском об истечении срока давности по ссуде. В таком случае имеются достаточно большие шансы выиграть дело и не платить банку ничего.

При судебном разбирательстве с финансовой организацией лучше сразу заручиться поддержкой компетентных юристов.

Они не только разъяснять клиенту, сколько действует долг по кредиту, но и помогут с подготовкой всех необходимых документов для подачи иска.

Самостоятельно данное мероприятие выполнить достаточно сложно, а если допустить ошибку, то можно попросту проиграть в суде, что чревато не только удовлетворением претензий банка, но и выплатой всех судебных издержек.

Как вести себя с коллекторами

Передача займа коллекторским организациям — общепринятая практика.

Достаточно неприятной бывает ситуация, когда заемщик, имеющий кредитные долги, срок давности которых уже истек, что подтвердили юристы на консультации, сталкивается с коллекторской организацией, требующей возвращение займа в полной мере, существенно увеличенных процентов и штрафов, а также компенсации совершенно непонятных затрат.

В данном случае, при неправомерных действиях сотрудников таких компаний, лучшим вариантом будет обращение в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Обычно после этого их рвение существенно уменьшается.

Также нелишним будет привлечение компетентного юриста, который возьмет на себя общение с такой организацией и обоснует всю неправомерность требований ее сотрудников, подкрепив это соответствующими законодательными актами и документами. Если срок исковой давности по кредитному долгу истек, ни коллекторы, ни банк не вправе требовать возвращение средств.

Источник: https://credit-online.org.ua/vse-o-kreditah/srok-dolga-po-kreditu

Сроки давности по задолженностям банкам и МФО

Как узнать, истек ли срок исковой давности по кредиту?

Прежде чем говорить об особенностях исковой давности по кредитам, стоит понять, что означает термин срок давности кредита или его исковая давность. Исковая давность представляет собой срок, в течение которого любой человек может подать иск в суд, с целью защиты своего права гражданина страны или собственных интересов.

Срок давности по кредиту – это процесс, к которому стоит относиться достаточно серьезно, чтобы не пропустить его. В противном случае, если вы истец, это повредит судебной защите, а если ответчик – посодействует.

Наверное, очень многие люди попадали в ситуацию, когда оформляли кредит, исправно платили каждый месяц по нему, но в конце срока просто забывали о его существовании.

И, как показывает практика, после того, как кредитный срок исчерпал себя, никто из кредиторов не высылает по почте письмо своему заемщику с напоминанием о его задолженностях перед банком или другим финансовым учреждением. Подобные письма в основном приходят по прошествии нескольких лет.

А за такое время, естественно, долг приобретает значение, несоизмеримое с пониманием человека.

И, получив такое письмо, человек вполне естественно задается вопросом: «Бывает ли срок давности по банковским кредитам?» и вправе ли кредитор взимать задолженности у своих клиентов по прошествии трех лет после осуществления последнего платежа по оформленному займу? Согласитесь, вопросы, на которых нужно остановить свое внимание, когда еще только пытаешься оформить кредитные средства на свои нужды. Без разницы, где вы решили оформить денежный займ, нужно иметь представление про сроки давности по кредитным долгам перед организациями.

Что такое кредитный договор и что такое срок давности задолженности по кредиту?

По терминологии Гражданского кодекса Украины, кредитным договором считается та официальная бумага, заключаемая между лицами, дающими денежные займы и заемщиком.

Согласно такому договору последнему предоставляется денежный займ на определенных условиях, указанных в нем.

Согласно такой официальной договоренности, могут устанавливаться, изменяться, прекращаться любые отношения на правовом фоне между сторонами, но он обязан соблюдаться с учетом всех требований с обеих сторон.

https://www.youtube.com/watch?v=Bik_CYBxaRs

Практически каждая договоренность, имеющая место между тем, кто оформляет займ и тем, кто его выдает, содержит в себе такое положение, как срок давности по кредиту в Украине. Такой срок задолженности по кредиту длится до самого конца договоренностей между сторонами.

Согласно такому положению дел организация может до бесконечности ждать, пока заемщик не выплатит долг.

Но значит ли это, что через 5, 7, 10 лет банк может подать в суд иск на заемщика с требованием выплаты «набежавших за это время процентов»? Для того чтобы разобраться в этом вопросе, следует упомянуть и о графике платежей.

Что такое график платежей и кем он выполняется?

Любые договоренности между тем, кто берет в долг, и кредитором должен содержать положение, которое описывает в полной мере схему выплат по займам. В данной бумаге официального характера все две стороны указывают последовательные действия, направленные на возврат денег, оформленных в качестве займа.

Иными словами, должно быть четко указано в какой срок и в каком количестве денег заемщик должен отдать кредитору. Таким образом, становится понятным, что любая оплата за денежный займ должна осуществляться в четко оговоренные сроки и в четко указанных объемах. И, согласно ч.3 ст.

254 Гражданского кодекса Украины срок выполнения ежемесячного обязательства заемщиком истекает в соответствующее число последнего месяца срока. А согласно ст. 256 Гражданского кодекса Украины, исковая давность является сроком, на котором можно обратиться с иском в суд, стараясь защитить свои права и интересы в рамках закона.

Если же один из участников спора укажет суду, что исковая давность уже прошла, то это будет значить, что имеется веская причина для отказа в удовлетворении иска.

Так имеет ли кредит срок давности? Так как кредитные договора предусматривают описание в них графика погашения кредита заемщиком, то имеются и условия, согласно которым устанавливаются условия ответственности за невыполнение данных обязательств.

И права банка или другой финансовой организации, которые предоставляют населению денежные кредиты, будут считаться нарушенными с момента несоблюдения заемщиком сроков погашения оформленного кредита.

Соответственно, и срок давности потребительского кредита начинается с момента нарушения условий и сроков его погашения заемщиком.

Исходя из вышеизложенного, видно — срок давности кредита в Украине вступает в силу с момента неправильного исполнения обязанностей договору о денежном займе лицом, который его берет. Это же касается и давности исков от лица, который эти займы выдает, в том числе и процентных ставок за возможность использования этих кредитных средств.

Срок давности кредита в банке

Лицу, которое оформляет денежный займ, важно запомнить следующее – банк может и обязан считать срок давности займов, который составляет 3 года, при этом каждый платеж учитывается отдельно. Так, к примеру, представим, что заемщиком был оформлен кредит сроком на 10 лет.

Но по каким-то причинам заемщик выплачивал кредит только несколько лет сначала, а потом выплаты вовсе прекратились. В таком случае банк будет ждать 8 оставшихся по условиям договора лет.

Когда срок действия кредита окончится, то оформиться иск, согласно которому заемщик должен выплатить банку кредит за каждый просроченный год, то есть, за восемь. В таком случае должник может заявить о таком понятии, как срок давности по выплате кредита.

Если же должник по каким-либо причинам проигнорирует возможность обратиться в суд, то это обяжет его выплатить весь заявленный истцом долг. В случае если должник все же заявит, что существует срок давности по просроченным кредитам, то суд обяжет его к выплатам только за последние три года со времени, когда подали иск.

Срок давности погашения кредита – правила его исчисления

Известно, что на данный момент срок взыскания долга по кредиту составляет 3 года. Однако не стоит забывать о том, что злоупотребление заемщиками своими правами и умышленное затягивание время погашения кредита, наказуемо законодательством Украины.

Прежде чем начать говорить о том, что такое срок давности по кредиту, каждый заемщик должен четко определить для себя, с какого же момента все же можно начать отсчитывать эти три года. И многие при этом допускают грубую ошибку – начинают отсчитывать именно с того момента, когда срок действия кредитного договора истекает.

Отправной точкой отсчета трех лет можно считать тот момент, когда кредитору становится известно о том, что выплаты по кредиту прекращены заемщиком. Чем чреваты подобные действия кредиторов? Во-первых, они могут попросить решить проблему коллекторов, во-вторых, заявить в суд.

В случае вышеперечисленных действий от кредиторов, срок давности взыскания долга по банковскому кредиту обнуляется и начинается отсчет с момента подачи иска.

При этом многих заемщиков волнует: «Какой срок давности по кредиту, иными словами, когда он может закончиться?» Такой срок может длиться до бесконечности, потому что позволено подавать иски в суд каждый раз, не дожидаясь, пока пройдет три года.

Ошибки при расчётах исковой давности по кредитам

Наиболее распространенными ошибками, какие допускаются, когда исчисляется срок взыскания задолженности по кредиту, считаются:

  • Мнение, что действие срока долга по кредиту не начинается со времени подписания договора о кредитовании обеими сторонами.
  • Мнение, что сроки заявления истекут, если клиент на протяжении 3-х лет вел переговоры с кредиторами по вопросу своей задолженности по кредиту.
  • Мнение, что кредитные долги срок давности имеют бесконечный.

В каких случаях должник может не выплачивать долг по кредиту?

Если срок давности по кредитам обязывает вас, как заемщика, выплачивать накопившуюся невыплаченную сумму, то у вас должен возникнуть совершенно справедливый вопрос – а возможно забыть о долгах навсегда? Вот перечень тех условий, при которых такое возможно:

  • Когда заемщик сам никак не действует в сфере решения проблемы с долгом банковской организации за все 3 года.
  • Срок давности по кредитной задолженности ничем не страшен, если банковские работники сами не предпринимали попыток изменить ситуацию.
  • Когда есть срок давности по кредитам и кредитор сам начал действовать в сфере правосудия через три года, но одновременно с этим заемщик подал сам ходатайство. Здесь суд рассмотрит только одно из ходатайств.

Согласитесь, довольно сложно и на первый взгляд, могут показаться совершенно не выполнимыми, но для любого заемщика важно доказать, имеет ли срок давности задолженность по кредиту в конкретном его случае, может ли он не платить долги по окончанию временных рамок или все же смириться с требованиями кредиторов.

Нужно ли возвращать долг банку срок давности которого истек?

Случается, в сфере кредитования и так, когда давность кредита по срокам заявлений истекла, но должнику не дают покоя. Стоит заметить, что деятельность финансовых учреждений при этом является незаконной. Сами учреждения зачастую могут не вовремя выявить, что долг заемщика перед учреждением может быть просрочен.

В подобных ситуациях, думая над тем, имеет ли срок давности непогашенный кредит и нужно ли возвращать деньги кредитору, заемщику лучше всего воспользоваться услугами профессиональных юристов.

Да, этот процесс потребует временных затрат, но в таких случаях долг по кредиту срок давности которого закончился, можно будет не оплачивать.

Источник: https://ecocredit.com.ua/srok-davnosti-po-kreditu-ego-osobennosti.html

Жилищный вопрос
Добавить комментарий