Как удержать средства при ошибочном переводе на карточку?

Как вернуть ошибочно полученные на счёт деньги?

Как удержать средства при ошибочном переводе на карточку?
Короткий ответ: быстро, не анонимно и безналично.

Длинный ответ.

Ранее я писал о том, как вернуть переведённые куда-то по ошибке деньги. Эта ситуация имеет иногда не очень простое, но в целом возможное решение.

Но в жизни случаются и прямо противоположные истории: на ваш счёт поступает сумма (иногда крупная), которую вы не ждали и не должны были получить.

Как бы ни хотелось считать эти деньги «подарком судьбы», лучше не рисковать, нарушая закон и правила приличия, а вернуть их отправителю. Но тут есть несколько тонкостей, о которых стоит сказать отдельно.

«Ошибочное» поступление денег на ваш счёт может оказаться не ошибкой, а попыткой мошенничества. Соответствующих схем как минимум несколько, описывать их здесь не буду, чтобы не вводить в соблазн. Общее у них одно: выполняя просьбы отправителя-мошенника, вы лишитесь не только случайно полученной суммы, но и своих денег. А в худшем случае, сами получите проблемы с законом.

Поэтому, если ошибочные деньги получены от незнакомого человека или организации, первым делом сообщите об этом в банк. Через форму связи в интернет-банке или в отделении напишите заявление, в котором проинформируйте банк об ошибочно полученных средствах, указав все возможные подробности: день и время получения, сумму, реквизиты отправителя (если можете их видеть).

В конце напишите, что не претендуете на получение этих средств и просите банк вернуть их отправителю по имеющимся у банка реквизитам. В ответ банк либо молча спишет деньги обратно, либо обратится к вам с разъяснениями относительно ваших дальнейших действий (например, может оказаться, что заявления через интернет-банк недостаточно и надо написать его на бумаге и т.п.).

Может получиться, что банк не знает реквизитов отправителя денег и не в состоянии их вернуть. Например, деньги вносились наличными через банкомат, терминал или даже через кассу (зная только имя и паспортные данные отправителя, банк не может переслать ему деньги – нужен номер счёта). В любом случае, ваше заявление «прикрывает» вас от возможных негативных последствий и подтверждает, что вы честно пытались вернуть деньги. Если «автоматически» вернуть платёж не удалось, придётся ждать, пока к вам обратится пострадавший (или «пострадавший»). Предпринимать какие-либо усилия для его поиска вы не обязаны, но если хотите, можете попробовать найти человека в социальных сетях или сайт организации. Будьте осторожны: при отсутствии навыков работы с информацией в интернете можно найти кого-то не того и отдать деньги совершенно постороннему человеку. Поэтому если не уверены в своих способностях частного детектива, не пытайтесь.

Допустим, человек нашёлся: позвонил или написал вам сам с просьбой как можно быстрее вернуть деньги. Обратите внимание на список того, что в этом случае делать нельзя:

снимать деньги наличными и передавать анонимному «пострадавшему» (даже если он знает точную сумму, время перевода и т.п.). Это может быть способ обналички украденных денег, в котором «крайним» в глазах полиции окажетесь вы;

– ничего не спрашивая переводить деньги по реквизитам, предоставленным «пострадавшим» удалённо – по телефону или интернету.

Вы не знаете, кто «на другом конце» телефонной линии или за компьютером, имеет ли он какое-то отношение к этим деньгам или просто откуда-то узнал о вашей ситуации (например, в сговоре с сотрудником банка).

Даже если это полноценные банковские реквизиты, ваш перевод будет выглядеть как добровольная передача средств, никак не связанная с предыдущей ошибкой. И через день может появиться второй «пострадавший», якобы «настоящий», и снова потребовать у вас возврата денег;

сообщать кому-либо какие-либо данные о ваших счетах, картах, приходящих от банка смсках и т.п. Какими бы причинами такие просьбы ни объяснялись, даже очень убедительными.

Конечно, не давать «пострадавшему» доступа в ваш интернет-банк или мобильный банк (совет кажется очевидным и глупым, но таких случаев полно).

Вы не должны давать другой стороне никакой личной информации, это другая сторона должна дать её вам или вашему банку.

Что же делать надо?

В общих словах, ваша задача – максимально точно идентифицировать пострадавшего и зафиксировать факт возврата денег через банк.

У отправителя на руках должно быть однозначное подтверждение проведения платежа: выписка с его счёта, чек из банкомата или терминала, квитанция из кассы банка и т.п. Не копия, не скан, присланный по интернету.

Себе вы можете сделать копию, на которой видны номер документа, сумма, дата, подпись сотрудника банка (если она там есть) и пр.

Попросите человека написать вам письмо (желательно от руки) с изложением обстоятельств ошибочного перечисления и просьбой вернуть деньги. В письме он должен также указать реквизиты для возврата – только номер счёта в банке, открытый на его имя или номер карты, но не интернет-кошелёк или наличные! В случае, если он даёт номер карты, попросите её показать, чтобы убедиться, что это его карта (на ней должно быть его имя). Кроме того, в письме должно быть сказано, что расходы по возврату денег вы можете компенсировать из самих этих денег. Получив подтверждение личности пострадавшего и его письменную просьбу вернуть деньги, переведите ему ошибочно полученные средства за минусом банковской комиссии по указанным им реквизитам. В «Описании платежа» укажите: «Возврат ошибочно полученной суммы от такого-то числа, п/п № такой-то (если оно было)». Сообщите в банк, что вопрос исчерпан, сумма возвращена.

Понятно, что не всегда возможно выполнить всю эту процедуру полностью. Отправитель может жить в другом городе и не иметь возможности передать вам бумажное письмо, показать чек и т.п.

Постарайтесь в любом случае как можно точнее его идентифицировать и зафиксировать все ваши отношения – письма, звонки и т.п. Попросите его сделать селфи с чеком или копией платёжки и паспортом, открытым на странице с фотографией.

Для возврата денег используйте только реквизиты банковского счёта, чтобы средства поступили в адрес конкретного человека с подтверждёнными личными данными – в случае чего его будет легко найти.

Если вы лично знакомы с пострадавшим и уверены, что с его стороны это именно ошибка, конечно, всё можно сильно упростить: достаточно вернуть деньги на счёт, не забыв указать в платёжке, что это возврат ошибочно поступивших средств.

Напоследок, пожалуйста, ещё раз прочитайте пункт о том, чего делать нельзя. Это – главное, этим правилам надо следовать неукоснительно. Сами же действия по возврату можно адаптировать под конкретную ситуацию, используя советы выше в качестве основы.

Источник: https://www.banki.ru/blog/artm_eyskov/7288.php

Как вернуть деньги на карту Сбербанка?

Как удержать средства при ошибочном переводе на карточку?

В Сбербанке ошибочно перечисленные средства действительно можно вернуть, однако для этого нужно иметь квитанцию об оплате и совершить несколько важнейших действий – звонок на горячую линию или же визит в филиал банка.

В Сбербанке ошибочно перечисленные средства действительно можно вернуть, однако для этого нужно иметь квитанцию об оплате и совершить несколько важнейших действий – звонок на горячую линию или же визит в филиал банка.

Отмена платежа может понадобиться и в том случае, если вы внести задаток частному лицу за покупку, которую не смогли совершить. Возврат возможен и при регистрации в 24 часа факта мошенничества против владельца карты.

Средства могут быть неправильно перечислены по нескольким причинам – если неверно указаны реквизиты, сумма, наименование организации. Самый быстрый способ возврата средств – звонок на «горячую линию» Сбербанка (8 800 555 5550).

По телефону вы сообщаете о совершённой ошибке и просите аннулировать перевод или платеж за услугу. Затем нужно обратиться в филиал и оставить заявление руководству.

Ускорят возврат денег квитанция (если платили через банкомат или терминал), а также указанные (хотя бы примерно) дата и время совершения операции. Вернуть деньги можно и в случае мошенничества – однако надо успеть сообщить об украденных средствах в течение 24 часов.

Для этого позвоните на горячую линию (ваше обращение зафиксируют), а также оставьте заявление о мошеннических действиях в ваш адрес в отделении полиции.

В «Сбербанке Онлайн» предусмотрена дополнительная опция возврата платежа. В частности, ряд операций совершается не моментально, а при оплате после 21:00 обычно платеж выполняется после 9 утра следующего дня.

Таким образом, у вас есть время, чтобы отменить платеж до его выполнения. Опознать не обработанный сотрудниками банка платёж вы можете по статусу «Исполняется банком». Щёлкнув по строке платежа, вы откроете документ, в котором легко найдёте кнопку «Отменить».

Средства будут возвращены на карту, а документ не будет передан системой для обработки в банке. Если же платёж помечен как исполненный, то придётся позвонить на горячую линию и обратиться в филиал Сбербанка.

Также средства не переводятся при статусе операции «Прервано», «Заявка была отменена» (как правило, самим пользователем) или «Отклонено банком».

Получение кредитной карты возможно только с согласия клиента. Однако отказаться от кредитной карты, просто забыв о ней или не пользуясь, невозможно. Карта по документам принадлежит Сбербанку, а по заключаемому договору держатель карты обязан совершить её возврат финансовой организации.

«Забытая» дебетовая карта (зарплатная) обычно не влечет последствий, а вот кредитная имеет особые условия обслуживания. Чтобы её вернуть, нужно уточнить наличие задолженности (до нулевого баланса вернуть карту не получится). Это можно сделать как в личном кабинете, так и в банкомате или терминале (возьмите чек).

С паспортом, договором (не обязательно) и самой картой отправьтесь в отделение банка. Желательно выбрать именно то, где вам оформляли кредитную карту. После подачи заявления на закрытие карт-счёта вашу карту должны разрезать, а саму бумагу – принять и зарегистрировать.

Через 30 дней ваша «кредитка» будет аннулирована по всем правилам.

Ошибочно выполненный платёж можно вернуть у поставщика услуг (например, оператора сотовой связи), если он предоставляет такую услугу (перечисление с ошибочного лицевого счёта на ваш). Кроме того, перевод можно быстро отменить, если он ещё не выполнен Сбербанком (в интернет-банкинге).

Также средства возвращаются даже в случае перечисления денег получателю, являющемуся клиентом другого банка. Просто напишите заявление, Сбербанк найдёт неправильно отправленные средства, определит нахождение средств на счете получателя, и сможет вернуть средства.

Если неправильно указаны реквизиты получателя, то в течение 10 дней средства вернутся в автоматическом режиме. Самый сложный момент – если ошибочный номер карты реально существует, однако и в этом случае можно в судебном порядке вернуть ошибочно перечисленные деньги. Начать нужно со звонка или визита в отделение банка.

Не забудьте указать все подробности перевода – взять чеки и вспомнить время перевода!

Ситуаций, когда необходимо вернуть средства, перечисленные на счёт в Сбербанке России, немало. Вам могут попасться недобросовестные продавцы, предлагающие совершить перевод (оплату) на банковскую карту.

В этом случае обращайтесь в полицию, а затем в суд по поводу неосновательного обогащения недобросовестного получателя средств. Нередко люди ошибаются в реквизитах получателя, и средства «зависают» на специальном счёте банка, так как не могут быть отправлены получателю.

Наиболее сложный вариант – если получатель, которому ошибочно отправлены средства, реально существует. Он может, как добровольно вернуть средства, так и дождаться судебного разбирательства.

В остальных случаях достаточно взять документ, подтверждающий оплату в пользу клиента Сбербанка или самого банка, а затем написать в ближайшем отделении заявление об ошибочном платеже и необходимости возврата средств. Как правило, такое заявление рассматривается до 30 дней.

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/kak-vernut-dengi-na-kartu-sberbanka/

Ошибочный платеж. Возврат ошибочно перечисленных средств, допущенный при оформлении перевода « с карты на карту»

Как удержать средства при ошибочном переводе на карточку?
В наше время стремительно растет число денежных переводов «с карты на карту», а вместе с ним растет и число ошибочных платежей при их оформлении.

Каковы должны быть действия отправителя, если при оформлении перевода «с карты на карту» все-таки произошел ошибочный платеж, и можно ли осуществить возврат ошибочно перечисленных денежных средств? Держателям банковских карт надо четко усвоить простую истину – ошибаться при наборе номера карты получателя при оформлении перевода себе в убыток, так как наше банковское законодательство помочь вернуть средства сможет не всегда и не всем.
При оформлении перевода «с карты на карту» через банкомат, информационно-платежные терминалы, систему «ОнЛ@йн» или Мобильный банк отправителю перевода необходимо знать точный номер карты получателя. При этом встречается два вида ошибочных платежей:

  1. Отправитель допустил ошибку при наборе номера счета получателя;
  2. Перевод банком зачислен не на тот счет, который указал отправитель (спорная операция).

Как только вскрылась ошибка, надо немедленно звонить в службу поддержки банка, затем писать заявление банку о возврате средств и ждать результатов проверки банка. Действовать надо максимально быстро, так как возврат ошибочно перечисленных средств может осуществляться банком только до момента зачисления перевода на счет получателя. А, попав на карточный счет неизвестного «получателя», деньги автоматически становятся его средствами, и уже без согласия хозяина карточного счета списанию не подлежат.В каждом банке существует гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты, поэтому проверку правильности проведения операции и возврат средств желательно успеть сделать до истечения этого срока. Так, например, гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты:

  • по системе Сбербанка составляет 1 сутки с момента совершения операции;
  • с карточного счета Альфа-Банка на любой карточный счет в другом банке составляет от 2 до 5 дней.

Если же перевод уже зачислен на счет «получателя» и тот его добровольно не вернул по звонку банка, то банк предложит вам самим урегулировать вопрос по возврату перевода с получателем средств. А при ошибке указания номера счета получателя, деньги могут оказаться зачисленными на неизвестный вам карточный счет неизвестного вам физического лица, чей номер совпал с набранными вами цифрами. Как быть в таком случае?

Вот что об этом говориться в статье 27 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 N 395-1:

“Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации”.

Тогда, при отказе получателя от добровольного возврата средств по звонку банка, возврат средств может затянуться во времени. Ну а для того, чтобы решить вопрос с получателем ошибочного перевода о добровольном возврате средств, получателя средств надо еще найти. Только по номеру банковской карты Ф.И.О держателя банковской карты, его телефон или адрес узнать нельзя.

И в банке информацию о держателе карты тоже не получить, так как статья 26 (Банковская тайна) Федерального закона “О банках и банковской деятельности” от 02.12.

1990 N 395-1 банкирам предписывает следующее:

  • «Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону»
  • «Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве»

Поэтому то Банки во взаимоотношения между клиентами не вмешиваются. Так, например, все держатели банковских карт Сбербанка России при оформлении карточного счета подписываются под таким пунктом, изложенным в “Условиях использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»:

В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Держателем средств получателям через «Сбербанк ОнЛ@йн» Держатель самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Итак, возврат ошибочного платежа, зачисленного по распоряжению клиента на указанный им же самим счет «получателя» получается возможным только по решению суда. Ну, а судебные тяжбы, сами понимаете, дело длительное и неоднозначное.

Банк допустил техническую ошибку, и перевод не дошел до адресата – такая проводка банка относится к спорной операции, и после проверки по заявлению клиента банк сделает исправительную проводку и зачислит перевод по назначению или вернет средства отправителю.

Для этого, после истечения нормативного срока зачисления перевода «с карты на карту» необходимо осуществить следующие действия:

  1. Созвониться с получателем и проверить точность передачи номера карточного счета;
  2. Проверить номер карты получателя средств, пробитой в квитанции (чеке), и еще раз убедиться, что в наборе карточного счета ошибок не допущено.
  3. И если ошибок нет, то позвонить в службу поддержки банка и попросить проверить причины задержки перевода, и ждать результата проверки банка.
  4. Если же решение проблемы задерживается, то в банк подается письменное заявление о спорной транзакции на стандартном бланке банка. В заявлении указывается номер вашей карты, ваши Ф.И.О. и контактный телефон, а также дату и время проведения операции, переводимая сумма и вид перевода – через банкомат, информационно-платежный терминал, систему «ОнЛ@йн» или Мобильный банк. При оформлении перевода через банкомат, указываются дополнительно месторасположение банкомата банка (город, адрес или ближайший ориентир – вокзал, аэропорт и т.п). К заявлению прикладывается копия чека/квитанции, имеющей отношение к данной операции.

Так, например, в Условиях использования банковских карт Сбербанка России ОАО, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 §13а от 09.12.2009г., говорится следующее:

Клиент имеет право предъявить претензию в Банк по спорной операции в течение 30 календарных дней с даты «отчета», либо в течение 60 календарных дней с даты «совершения операции». Неполучение Банком от Держателя претензии в указанный срок означает согласие Держателя с операциями.

Получается, что если отправитель просрочит с предъявлением претензии на ошибочный платеж, то потеряет свои деньги.

Итак, чтобы не иметь головной боли по возврату ошибочно перечисленных средств будьте внимательны при наборе счета получателя в момент оформления перевода « с карты на карту», и не забывайте вовремя проверять прохождение платежа через банк. Удачных вам переводов.

Источник: https://bankirsha.com/oshibochnyi-platezh-vozvrat-oshibochno-perechislennyh-sredstv-dopushennyi-pri-oformlenii-perevoda-s-karty-na-kartu.html

Можно ли вернуть ошибочный перевод денег по карте — как вернять перевод Сбербанка?

Как удержать средства при ошибочном переводе на карточку?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С максимальной популяризацией различного вида банковских карт растет и количество их некорректного платежного использования. Банковская карта – это «продукт» кредитной организации, счет которого зарегистрирован в банковской системе эмитента. Сам же платежный «объект» после выдачи владельцу, непрерывно находится в его пользовании.

Все данные карты считаются секретными и могут разглашаться только самим владельцем (при его объективном согласии).

Однако же все чаще банки сталкиваются с мошенническими уловками и проблемой некорректного использования банковских пластиковых продуктов.

Как владельцам защитить себя от незаконных атак злоумышленников? Каким образом кредитные организации могут помочь пострадавшим в возврате/компенсации денежных средств? Что делать в случае самостоятельной ошибки и потере денег с банковской карты ее владельцу? Ответы на все эти, и многие другие вопросы, читатель найдет в данной статье, посвященной проблеме исчезновения денег с банковской карты (как незаконным путем, так и ввиду собственной оплошности).

Инструкция для возврата денег на счет при ошибочном личном переводе

Часто мы слышим рекламу о переводе денег другу «на чай». Для большего денежного обращения, многие банки даже лишили данные переводы комиссии.

Те, кто часто пользуется данной услугой, уже не задумаются над операцией, ведь в их приложении уже все доведено до автоматизма. А вот новичкам долго приходится перепроверять правильность совершаемой процедуры. Тем не менее, и у первой, и у второй категории людей случаются оплошности. Что делать, если отправитель перевел денежные средства не туда/не тому получателю?

Во-первых, нужно определиться, к какой категории относится ложный получатель. Если он в ранге «друзей, знакомых, коллег», — здесь все проще. Можно просто сообщить ему об ошибке и обоюдно решить, каким способом будет возвращена переведенная сумма.

Главное быть в хороших отношениях. А вот если отношения не из лучших, а то еще хуже, — получатель вообще не из круга общения отправителя, тогда возникают реальные проблемы.

Во-первых, если отправитель совершил ошибку в написании номера карты получателя, то очень трудно будет вычислить реального банковского клиента.

Для попытки вернуть денежные средства себе на карту, в случае ошибки в написания мобильного номера при переводе денежных средств, можно воспользоваться двумя способами:

1. Отправить небольшую сумму денег в приложении этому же адресату повторно, указав в комментарии произошедший казус. Форма повествования сообщения зависит от суммы переводы. Данную операцию можно произвести не раз. И надеяться на совесть оппонента.

Нужно знать! В соответствии со статьей № 1102 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при необоснованном обогащении (и отсутствии добровольного желания вернуть денежные средства владельцу) гражданин может привлекаться к ответственности! Виновник некорректного перевода денег может воспользоваться данным фактов в процессе судебного разбирательства (например, при случайном переводе крупной суммы денег неизвестному лицу и доведении дела до суда).

2. Сообщить о собственной ошибке в банк.

  • Для начала, позвонить на горячую линию своего кредитного учреждения (банка-эмитента карты, с которой были ошибочно отправлены деньги). На горячей линии специалисты посоветуют дальнейшие действия или возможный способ решения проблемы. Номер горячей линии банка указан на самой карте пользователя.
  • Пойти в отделение банка и написать официальное заявление о возврате денежных средств за ошибочно переведенный платеж. Специалисты рассмотрят просьбу, однако сразу предупреждают, о минимальной степени гарантии. Данное заявление заполняется как по форме банка, так и в свободной форме. Заполняя документ, в нем обязательно нужно указать следующие критерии: OL
    1. Полные Фамилию, Имя, Отчество отправителя;
    2. Номер карты отправителя (а так же прочие данные карты, кроме трехзначного номера на обороте! если они сведения потребуются);
    3. Сумму ошибочно переведенного платежа (как в числовом выражении, так и в письменной расшифровке);
    4. Валюту транзакции;
    5. Время проведения операции (точное время можно посмотреть в банковском приложении или на чеке/квитанции оплаты);
    6. Способ оплаты (через мобильное приложение, терминал или менеджера банковского отделения);
    7. Обоснование ошибочного платежа (не правильно указан номер карты по вине отправителя). Кстати! Именно во избежание подобных ошибок, банковский операционист всегда просит клиента перепроверить подготовленный документ с одобрением указанных им данных!К подготовленному документу (заявлению) следует приложить и доказательства переведенных средств (например, распечатать сохраненный чек/квитанцию из мобильного приложения или интернет-банка, чек терминала, или квитанцию менеджера банка).

Выборы президента России 18 марта 2018

Держатель банковской карты должен знать! В любом случае, вернуть денежные средства ошибочно переведенного платежа на карту можно лишь в случае согласия ложного получателя!

Поэтому, при переводе любого платежа и совершении банковской операции, нужно быть максимально внимательным, дабы избежать последующих проблем!

Кстати! При ошибочном переводе средств на несуществующий (незарегистрированный) номер деньги будут автоматически возвращены владельцу!

Как вернуть средства на карту, при совершении ошибки оплаты товаров или услуг

Нередко в магазине совершаются некорректные платежи по оплате товаров. Например, двойная оплата при безналичном расчете в магазине или при совершении онлайн-платежа. В данном случае держателю карты паниковать не стоит, ведь практически все подобные случаи решаются довольно просто.

Иногда система «chargeback» (оценка, проверка и оспаривание банком карточных транзакций) реагирует мгновенно. То есть денежные средства возвращаются автоматически. Это происходит в том случае, когда средства с карты уже успели списать за оплату определенного продукта, а ответ о зачислении с банка получен не был.

Терминал в этом случае показывает ошибку и просит повторить операцию. При повторной оплате деньги так же списываются, но средства от первой неудачной операции возвращаются клиенту мгновенно.

Держатель карты может проследить цепочку операций в мобильном банке или по средствам смс-сообщений (в случае, если у него подключена данная опция).

Если же что-то пошло не так, и деньги не вернулись автоматически (а это бывает в случае, когда ответ банка о поступлении средств был положительным, но сам держатель по каким-то причинам оплатил этот же товар повторно). Часто такая двойная транзакция происходит по невнимательности самого держателя карты или по неопытности менеджера магазина (продавца).

В данной ситуации, владельцу карты необходимо сразу сообщить в торговую точку об ошибке, предоставив чек (квитанцию) оплаты.

Двойной платеж видно будет сразу — по наименованию товара, который был куплен и по времени оплаты (данные параметры будут идентичными, за исключением, когда разрыв между оплатой был в несколько секунд, тогда отличие во времени допускается в 1 минуту).

Для возврата денежных средств на карту нужно написать заявление на имя руководителя магазина с указанием всех подробностей ошибочной двойной транзакции. При необходимости, можно указать и кассира (работника магазина), при котором был производен платеж.

Как действовать владельцу карты, если деньги с банковской карты пропали мошенническим путем?

В защиту средств карточного счета выступает Федеральный Закон от 27 июня 2011 года № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с пунктом 4 статьи № 9 данного Закона, «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

Доверительное управление – высокий доход без лишних хлопот

К сожалению, даже несмотря на конкретные правила Законодательства, и максимальной защиты своих персональных данных владельцами банковских карт, мошенники тем или иным образом «добывают» секретную информацию.

К сожалению, если средства с карты держателя были списаны мошенниками путем «действия гипноза» или введения в заблуждения, то вернуть денежные средства будет практически невозможно. По факту, при самостоятельном разглашении своих персональных данных и секретной конфиденциальной информации гражданин сам полностью несет ответственность за дальнейшие последствия их использования.

Если же деньги с карты были списаны не по вине (оплошности /невнимательности /потери бдительности) ее держателя, то тогда следует обратиться в полицию, а затем в банк для разбирательства.

Но самым первым главным действием пострадавшего лица должно быть блокировка банковской карты. Максимально быстро заблокировать карту можно позвонив по телефону горячей линии обслуживающего банка. Для удобства пользователь, она указана на оборотной стороне пластика. Кроме того, заблокировать карту можно посредством мобильного приложения или интернет-банка.

Далее, владелец банковской карты имеет право написать заявление в банк о компенсации пропавших денежных средств в свою кредитную организацию.

Необходимо знать! Чтобы написать заявление в банк о возврате (компенсации) денежных средств, пропавших преступным путем, нужно постараться приложить максимальное количество документальных доказательств того, что владелец карты был совершенно непричастен к данным списанием.

Банки обязуются рассмотреть претензию в течение 30 дней, если мошенническая операция была проведена на территории Российской Федерации, и в течение 60 дней, если подобная транзакция была совершена за границей.

Порядок проведения проверок утверждается каждым банком самостоятельно.

Регламентация разбирательств является внутренним нормативным документом коммерческого банка и разрабатывается в соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 24 декабря 2004 года.

При проведении расследования банк выясняет, где были обналичены денежные средства, куда и когда были переведены деньги, и вводился ли при этих операциях пин-код. А так же банк имеет возможность выяснить, сколько попыток мошенники совершали для списания денежных средств с карты или снятия наличных в банкомате.

В случае выявления мошеннических операций, банк компенсирует пострадавшему клиенту сумму в полном размере его затрат. В случае отказа от компенсации денежных средств, клиент имеет право потребовать с кредитной организации объяснительный документ с мотивированным отказом.

Об актуальной проблеме мошеннических операций с банковскими картами

Таблица № 1. Сравнительная таблица числа мошеннических операций с банковскими картами в пределах Российской Федерации по итогам 2015 — 2018 годов

ГодЧисло мошеннических операций с банковскими картами (тысяч зарегистрированных случаев)
2015257,7
2016267
2017300
2018417

Несмотря на ужасающую статистику, Центральный Банк Российской Федерации прокомментировал, что «часто владельцы карт, пострадав от действий злоумышленников, даже не обращаются за помощью в полицию», что еще более усугубляет негативную ситуацию.

Проблему незаконного списания денежных средств с банковских карт мошенническим путем комментирует ведущий специалист департамента анализа защищенности «Digital Security», Кирилл Воробьев: «В системах противодействия мошенникам используются технологии, связанные с непрерывной обработкой большого потока данных, включая машинное обучение и нейронные сети».

Согласно экспертным статистическим данным, по итогам прошлого года мошенники преступным путем изъяли с банковских карт граждан около 1,5 миллиардов рублей. К слову, по итогам 2017 года данный показатель составлял 961 миллионов рублей, что почти на 45% меньше 2018 года.

Таблица №2. Сравнение объемов полученного ущерба гражданами от мошеннических операций с банковскими картами

ГодОбъем полученного ущерба гражданами (миллиарды рублей)
20151,78
20161,08
2017961
20181,4

Злоумышленники узнают паспортные данные клиентов различных банков, а затем звонят им, представившись сотрудниками банка, и просят назвать кодовое слово или CVV2/CVC2 (трехзначное значение на обратной стороне карты).

С начала 2018 года Центральный Банк Российской Федерации начал пристально следить за тем, каким образом и в какой мере коммерческие банки компенсируют подобные убытки держателям их карт (своих клиентам). К слову, по итогам третьего квартала 2018 года сумма таких компенсаций составила 230 миллионов рублей, что составляет около 75% всех зарегистрированных похищенных денежных средств с банковских карт.

Эксперт направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет», Евгений Быковский, отметил, что «банки усиливают защиту счетов клиентов благодаря установке лимитов на рисковые операции».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-v-sluchae-nekorrektnogo-ili-nezakonnogo-spisaniya-deneg-s-karty

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Как удержать средства при ошибочном переводе на карточку?

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий