Как правильно рассчитать платеж по ипотеке?

Расчет платежей по ипотеке. Формула расчета платежей в excel

Как правильно рассчитать платеж по ипотеке?

Рынок недвижимости с каждым годом растёт, а рано или поздно многие граждане задумываются о покупке собственного жилья в удобных районах. Но вот очень неприятно, когда цена оказывается слишком высокая. Выход – ипотечное кредитование.

Перед тем как обращаться в банк, стоит заранее получить информацию о примерных ежемесячных платежах, чтобы потом знать на что рассчитывать в будущем. Разберёмся, как рассчитать платёж по ипотеке и что для этого надо.

Схемы оплаты ипотеки

Для начала нужно просчитать, какая схема будет выгоднее для клиента. Равноубывающий – часто применяется при ипотечном кредитовании. Общая суть такого метода –есть два обязательных платежа, которые должен совершать клиент ежемесячно.

Первая часть – это сумма общего долга, которую необходимо разделить на количество месяцев, которое банк предоставляет на погашение.

Например, банк выдал кредит на 400 тысяч рублей на период в 20 месяцев. Это значит, что клиенту обязательно нужно вносить ежемесячно 400 000/20=20 тысяч рублей. Эта сумма не будет меняться на протяжении всего срока кредитования. Проще всего выполнить расчёт платежей по ипотеке в excel, так можно наглядно увидеть все цифры и понять, откуда они взялись.

А вот другой платёж — это проценты за использование кредитных средств, которые банк будет начислять каждый месяц с остатка суммы долга. Это значит, что клиент в первый месяц обязан оплатить проценты за использование всей суммы долга (400 тысяч рублей), но после первого основного платежа (20 тысяч рублей) он будет платить проценты уже на 380 тысяч (400 000 – 20 000).

И за каждый последующий месяц сумма процентов будет начисляться уже за вычетом последнего платежа в 20 тысяч рублей (360 тысяч, 340 тысяч и так далее). В данном случае чем дольше клиент погашает долг, тем меньше процентов начисляет банк за его использование.

Расчёт платежей по ипотеке в таком случае важно проводить очень внимательно, чтобы ничего не упустить.

Вторая схема погашения долга – аннуитетная. В этом случае банк ставит для клиента точные суммы, которые он обязан погашать ежемесячно.Большинство банков сотрудничают со своими клиентами именно по такой схеме, потому что она более понятна.

Это поможет заёмщику более реально оценивать свои возможности, зная сколько точно он будет платить каждый месяц на протяжении всего срока кредитования. Чуть ниже мы подробно рассмотрим формулу расчёта платежей по ипотеке, чтобы вы могли все высчитать своими силами. Воспользуйтесь калькулятором для расчета платежей по ипотеке.

Формула расчёта ежемесячных платежей по аннуитетной схеме

Большинство крупных банков предлагает своим клиентам именно эту схему расчётов, потому что она выглядит более прозрачно. Для обеих сторон намного проще ориентироваться в цифрах, потому что есть чёткий график погашения, на протяжении которого заёмщику необходимо будет вносить денежные средства в точных суммах.

Согласно договору с банком, в сумму ежемесячного платежа будут входить как проценты за его использование, так и погашения основного долга. Поэтому для клиента намного проще будет просто вносить ежемесячно определённую сумму, нежели постоянно путаться и вычислять, сколько ему необходимо внести денег на кредитный счёт в следующем месяце.

На самом деле клиенты даже не подозревают, что они будут переплачивать немного больше, чем при использовании дифференцированной схемы погашения. Это и есть основной недостаток при оформлении договора оплаты по аннуитетной схеме.

Чтобы самостоятельно разобраться в цифрах, необходимо использовать формулу:

Y = (R*k) / (1-(1+k)(1-D)), где:

  • Y – сумма ежемесячного платежа, которую обязан вносить заёмщик;
  • R – сумма займа;
  • k –% от годовой ставки, который нужно внести за 1 месяц (1/12 часть);
  • D – срок кредитования в месяцах.

Существует множество сервисов, которые помогают вычислить сумму оплаты с точностью до копеек или же расчёт платежей по ипотеке можно выполнить в экселе. У нас есть есть готовый калькулятор, в котором необходимо только внести определённые значения и нажать на кнопку «посчитать».

В некоторых случаях, при оформлении кредитного договора в банке могут случится несовпадения с результатами онлайн подсчётов, поэтому обязательно следует попросить консультанта пересчитать и более подробно объяснить каждую цифру, которую он будет вносить в график погашения.

Поскольку подобных сервисов существует много, то рекомендуется проводить подсчёты сразу на нескольких.

Расчёт процентов по дифференцированной схеме погашения

При использовании такой схемы погашения клиенту необходимо каждый месяц совершать две оплаты, поэтому понадобится две формулы:

S/k.

Эта формула поможет узнать клиенту на сколько уменьшается общий долг с каждой ежемесячной уплатой;

I*U*y/x.

Благодаря этой формуле клиент может с точностью узнать, сколько ему нужно будет заплатить в конкретном месяце.

В этих формулах используются обозначения:

  • S –Остаток от общей суммы долга. Для каждого месяца рассчитывается отдельно;
  • U – Процентная ставка за использование кредитных средств;
  • k – Количество месяцев, которое осталось до полного погашения долга;
  • y –Количество дней в месяце, для которого проводятся подсчёты;
  • x – Общее количество платёжных дней в году.

Заранее рекомендуем узнать, как рассчитать сумму платежа по ипотеке, чтобы оценить свои реальные возможности.

Итог

Использование кредитных калькуляторов заметно упростит подсчёты, но не стоит забывать, что это будет только примерная цифра. Чтобы узнать более точный результат, нужно подойти к кредитному специалисту в ближайшем отделении банка и попросить составить график платежей и подсчитать сумму выплат.

Теперь вы уже знаете, как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке и легко сможете это сделать.

— как самостоятельно провести расчет платежей по ипотеке.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/raschet-platezhej-po-ipoteke/

Три быстрых способа, как рассчитать платеж по ипотеке самому

Как правильно рассчитать платеж по ипотеке?

Как рассчитать платеж по ипотеке

Если знать, как рассчитать платеж по ипотеке, то можно самостоятельно взвесить все «за» и «против», понять, сколько предстоит тратить ежемесячно. Конечно же, это сделает за вас специалист банка, который консультирует относительно ипотеки.

Но если понравилось ни одно, а сразу несколько предложений, то зачем ходить по отделениях с просьбой рассчитать ежемесячный платеж. Это можно за пару минут сделать и самому, используя специальную формулу.

Их существует всего две — расчет аннуитетного и дифференцированного платежа по ипотеке.

Как рассчитать аннуитетный платеж по ипотеке

При подписании ипотечного договора кредитный специалист обязательно поинтересуется, по какой схеме заемщик хочет выплачивать долг: аннуитетной или дифференцированной. Они отличаются между собой размерами ежемесячных платежей, хотя вся сумму кредита в обоих случаях является одинаковой.

Если выбрать аннуитетную схему, то далее ежемесячно следует вносить абсолютно одинаковую сумму, и так — до конца срока кредитования. Размер платежа никак не меняется, он рассчитывается один раз, то есть при заключении ипотечного договора. Сумма дога равномерно распределяется на весь срок.

Например:

Если по договору ипотеке было указано, что клиент должен ежемесячно вносить по 20 тысяч рублей, то эта сумма является постоянной. Это означает, что и за первый, и второй, и последующие месяца он обязан вносить именно 20 тыс. руб. В последний месяц он внесет эти же деньги.

Формула, как рассчитать платеж по ипотеке для аннуитетной схемы:

АП=СК*(ПС/1-(1+ПС)-кп), где:

АП — аннуитетный платеж, который вносится каждый месяц до конца срока кредитования.

ПС — годовая процентная ставка.

СК — вся сумма взятого кредита.

КП — количество периодов.
Другой вариант формулы:

Как рассчитать аннуитетный платеж по ипотеке

Формула позволяет точно рассчитать, сколько нужно платить по ипотеке каждый месяц. Получившаяся цифра включает в себя все — и сумму основного долга, и начисляемых процентов. Это и есть тот самый платеж, который из месяца в месяц будет совершенно одинаковым. Он не меняется: не сокращается и не увеличивается.

Несмотря на то, что, конечно же, начисляемая сумма процентов и размер оставшегося долга все же меняется, их сумма ежемесячно будет одинаковой.

Более того, при детальном рассмотрении оказывается, что размер процентов сокращается, а основного долга — увеличивается. Но если их сложить в каждом месяце, то получится все равно одна и та же цифра.

Поэтому можно просто использовать формулу, не проводя более детальных вычислений для каждого периода.

Для многих потребителей удобно знать точную цифру своей задолженности и выплачивать одинаковые суммы ежемесячно. В отличие от дифференцированной схемы, в самом начале не нужно переводить самые большой размер платежей. Но и в конце они будут точно такими же, как и в начале, то есть не уменьшатся.

Как рассчитать дифференцированный платеж по ипотеке

Дифференцированный платеж уже по своему названию говорит о том, что заемщику нужно будет платить каждый раз совсем неодинаковую сумму. Так и есть: каждый месяц сумма оплаты совершенно разная и постоянно снижается. В самом начале размер начисляемых процентов и основного долга наибольшая, но потом она сокращается.

Как рассчитать дифференцированный платеж по ипотеке

Другая формула, как рассчитать платеж по ипотеке по дифференцированной схеме для текущего месяца:

НП=ОК*ПС*(ЧДМ/365 дней), где:

НП — итоговая сумма начисляемых ежемесячно процентов (помимо основного долга по кредиту).

ОК — оставшаяся сумма основного долга по кредиту в текущем месяце.

ПС — годовая процентная ставка.

ЧДМ — число дней в месяце.

В верхней формуле используется количество дней в году и месяце, но иногда используется просто число месяцев в году. Формула для расчёта такого платежа:

НП=ОК*(ПС/12месяцев), где

ОК — оставшаяся сумма основного долга по кредиту в текущем месяце.

ПС — годовая процентная ставка.

Каждый платеж по ипотеке состоит из двух частей: суммы оставшегося долга от «тела» кредита и начисляемых процентов. Две вышеприведенные формулы используются для вычисления именно этих процентов. В формуле постоянно используется значение ОК — размер оставшегося основного долга по ипотеке.

С каждым месяцем она будет постоянно уменьшаться, поэтому сокращается и НП — размер начисляемых ежемесячно процентов. Поэтому, ежемесячный платеж постоянно будет меняться, постепенно уменьшаясь из месяца в месяц.

Он не может быть одинаковым, так как рассчитывается на основе показателя оставшегося долга по ипотеке.

Так как заемщик постоянно вносит деньги, то эта задолженность уменьшается, как и сумма начисляемых процентов.

Пример, как рассчитан и уменьшается со временем дифференцированный платеж

В самом начале, например, в первый месяц выплаты будут самыми большими, так размер основного долга наибольший. Потом платеж будет постепенно снижаться. В последний месяц заемщик внесет наименьшую сумму.

По этой причине многие выбирают именную дифференцированную схему расчетов по ипотеке. В самом начале придется не так легко, так как платежи будут наибольшими.

Зато потом они снижаются, а в конце срока кредитования и вовсе будут минимальными.

Используем кредитный калькулятор

Если использовать вышеприведенные формулы, то придется самостоятельно проводить вычисления.

К тому же, для детальных подсчетов потребуются таблицы Excel, благодаря которым можно увидеть изменения размеров остатка по основному долга и начисляемых процентов в динамике.

Для многих это вызывает трудности, поэтому есть оптимальный, третий вариант того, как рассчитать платеж по ипотеке за пару минут. Для этого есть ипотечный онлайн-калькулятор.

Он содержится на различных сайтах и похож больше на бланк или табличку, которую нужно просто заполнить. К тому же, калькулятор ипотеке поддерживает сразу две опции:

  • Вычисления платежей по аннуитетной схеме.
  • Расчет дифференцированного платежа.

То есть, в форме онлайн-калькулятора можно выбрать нужную схему — для этого есть соответствующая опция.

Онлайн-калькулятор для расчета платежей за квартиру по ипотеке

Для вычисления ежемесячных платежей понадобится указать в форме такие исходные данные:

  • Размер кредита, который выдается клиенту в самом начале.
  • Выбрать валюту взятой ипотеки.
  • Годовая процентная ставка в %.
  • Срок кредитования в месяцах.
  • Сумма ежемесячных комиссий. Обычно она указывается в %.
  • Единовременные комиссии.
  • Дата, когда начинается погашение долга, то есть внесение первого платежа. Указывается год и точный месяц.

Иногда в калькуляторе есть возможность вычислить платеж не на основе суммы кредита, а стоимости недвижимости. Тогда в форме указываем именно эту цифру.

После заполнения всех пустых полей, нужно нажать на кнопку расчета. После этого на сайте сразу же отобразится сумма ежемесячного платежа и другие важные данные.

Иногда видна даже инфографика — все зависит от того, какой ипотечный калькулятор был выбран.

Какой платеж выгоднее по расчетам — аннуитетный или дифференцированный

Существует миф о том, что от выбора схемы взносов по ипотеке зависят размер ежемесячных платежей. Если выбрать аннуитет, то необходимо каждый месяц переводить банку одну и ту же сумму.

При дифференцированном платеже она другая: сначала высокая, а потом снижается из месяца в месяц. Если провести расчеты платежа по ипотеке по двум схемам, используя одни и те же данные, то получатся разные цифры.

Потребители начинают их сравнивать и искать наиболее выгодный вариант, и это — ошибка.

Какой платеж выгоднее по расчетам — аннуитетный или дифференцированный

Если потратить немного больше времени и суммировать все ежемесячные суммы взноса по ипотеке в обоих схемах, то в результате получится одна и та же цифра. Проще говоря, общая итоговая сумма долга будет все равно одной и той же.

Выше расписано, как рассчитать платеж по ипотеке при аннуитетных и дифференцированных платежах. Только сделать это нужно за каждый месяц, чтобы потом суммировать все платежи между собой.

После этого наглядно станет видно, что при любой схеме размер долга по ипотеке будет одинаковым.

Для одних потребителей важно преодолеть все трудности на начальном этапе после взятия ипотеки. Они выбирают дифференциальные платежи, когда нужно перечислять больше всего средств в первые месяца после оформления кредитного договора. Другие же предпочитают стабильно вносить одну и ту же сумму, выбирая аннуитет.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/tri-prostyh-sposoba-kak-rasschitat-platezh-po-ipoteke-s-raznymi-shemami-pogasheniya/

Как рассчитать платеж по ипотеке?

Как правильно рассчитать платеж по ипотеке?

Перед оформлением ипотеки обязательно нужно рассчитать ежемесячный платеж, чтобы знать на что надеяться перед походом в банк. Ипотечный кредит отдадут без лишних трудностей, если сумма возврата займа не превысит 40% ежемесячного дохода семьи заемщика.

Ошибочно полагать, что ежемесячный платеж по ипотеке можно рассчитать по простой формуле: (сумма займа + ставка по кредиту)/12 месяцев. К примеру, если взять 100 000 рублей под 10% на 12 месяцев, то в месяц нужно будет платить 9 166, 66 рублей.

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке?Такой расчет абсолютно неверный. Прежде всего, необходимо учитывать вид платежа: аннуитетный или дифференцированный.

Помните, что аннуитет предполагает неизменную сумму выплат на протяжении всего периода кредитования, а дифференцированный подход позволяет периодически уменьшать сумму платежа. При условии аннуитетного способа выплат, возвращать придется 12 месяцев по 8791,59 рублей.

А если выплаты будут дифференцированными, то размер выплат будет ежемесячно сокращаться: 1 месяц — 9 166, 67 рублей, 2 месяц — 8 402, 78 рублей и т. д. В этом случае погрешность происходит за счет того, что каждый платеж по ипотеке сокращает сумму долга, а процент начисляется на остаток. Из-за снижения размера долга уменьшается сумма ежемесячной оплаты займа.

Разберем формулы, с помощью которых можно рассчитать помесячный платеж по ипотеке при каждом виде выплат.

Как рассчитать дифференцированный платеж?

Дифференцированные выплаты в самом начале срока ипотечного кредитования заметно больше, однако со временем он сокращается. Они включают в себя фиксированную сумму долга и убывающую процентную часть, которая ежемесячно пересчитывается, в зависимости от размера задолженности по ипотеке.

Рассчитать размер долга, который осталось возвратить, можно очень просто, используя следующую формулу кредитного калькулятора Сбербанка:Рассчитать размер дифференцированного платежа по займуДругие банки вместо 12 месяцев, используют коэффициент — количество дней в году. Тогда расчет процентов по кредиту более точный.

Размер выплат за каждый месяц в этом случае определяется по формуле:Формулы для расчета ежемесячных платежей по ипотечному кредитуРазберем на примере:

Задаем параметры займа:

  • Сумма кредита — 100 000 рублей
  • Срок кредитования — 12 месяцев
  • Процентная ставка — 20%

Рассчитаем график дифференцированных платежей:

№ платежаДолг по займуПроцентыОсновной долгСумма выплаты
1100 0001 698.638 33310 031.96
291 666.671 506.858 3339 840.18
383 333.331 415.538 3339 748.86
475 000.001 232.888 3339 566.21
566 666.671 132.328 3339 465.65
658 333.33988.168 3339 321.49
750 000.00792.358 3339 125.68
841 666.67705.838 3339 039.16
933 333.33546.458 3338 879.78
1025 000.00423.508 3338 756.83
1116 666.67273.228 3338 606.56
128 333.33141.178 3338 474.50
Итого:___ 10 856.88100 000110 856.88

Как рассчитать аннуитетный платеж?

Структура аннуитета состоит из суммы погашения основного долга и процентов за использование заемных денежных средств.

Соотношение этих величин со временем меняется: увеличивается сумма погашения основного долга, а размер процентов, начисляемый на остаток долга, напротив, увеличивается.

Однако в итоге размер выплаты все равно остается одинаковым. Так первые несколько месяцев заемщик выплачивает в основном проценты по ипотеке.

Размер аннуитетной ежемесячной выплаты определяется по классической формуле, которую использует Сбербанк:Рассчитать размер аннуитетного платежа по займуРазберем на примере:

Задаем параметры займа:

  • Сумма кредита — 100 000 рублей
  • Срок кредитования — 12 месяцев
  • Процентная ставка — 20%

Рассчитаем график аннуитетных платежей:

№ платежаДолг по займуПроцентыОсновной долгСумма выплаты
1100 0001 66775969 263
292 4031 54077239 263
384 6801 41178529 263
476 8281 28079839 263
568 8451 14781169 263
660 7291 01282519 263
752 47787583899 263
844 08973585299 263
935 56059386719 263
1026 88944888159 263
1118 07430189629 263
129 11215291119 263
Итого:___ 11 156100 000111 156

При расчете возможны погрешности при округлении.

Какие платежи выгоднее: аннуитетные или дифференцированные?

Если сравнить данные виды ежемесячных выплат по ипотеке, то очевидно следующее:

  • При аннуитете размер постоянной оплаты кредита неизменен, а при дифференцированной схеме размер помесячной выплаты со временем уменьшается
  • По дифференцированной схеме сначала приходится платить больше, а в конце меньше
  • Взять ипотеку с дифференцированными платежами сложнее, ввиду повышенных первоначальных выплат, требуется примерно на 25% больший размер дохода заемщика, зато общий размер выплат по ипотеке будет заметно меньше
  • Размер основного долга по аннуитетным расчетам убывает крайне медленно, а общий объем начисленных процентов значительно больше. Если заемщик решит досрочно погасить свой кредит, то уже выплаченные проценты «сгорают». При дифференцированных платежах такие потери отсутствуют.

Подводя итоги, стоит отметить: всегда нужно обращать внимание не только на процент по кредиту, но и на способ его погашения!

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/kreditovanie/ezhemesyachnyj-platezh.html

Как рассчитать платежи по ипотеке

Как правильно рассчитать платеж по ипотеке?
29.11

Многим гражданам не под силу приобрести жилье самостоятельно. Накопить средства удается не каждому, ведь наличных надо немало. Поэтому единственным вариантом расширения квадратных метров для большинства является ипотека.

Люди решаются на такой шаг, потому что делать возврат долга можно частями на протяжении многих лет. Ведь это легче, чем накопить огромную сумму. Найти человека, который никогда не слышал о таком понятии вряд ли возможно. А вот, как рассчитать ипотеку, не каждый знает. Нужно разбираться.

Что такое ипотека?

Ипотека — это долгосрочный вид займа, выдаваемый на приобретение собственного жилья под залог недвижимости. При этом купленное жилье — это залог и гарант выполнения всех условий ипотечного кредита, то есть перечисление ежемесячного платежа и процентов.

Выдается она на длительный срок — от 5 до 50 лет — с возможностью досрочного погашения. Заложенное имущество нельзя продать, пока не произойдет полного закрытия долга. Процентные ставки такого займа всегда ниже, так как банк застрахован залогом на случай его невыплаты.

Что надо для расчета?

Рассчитывать ежемесячный платеж по ипотеке на самом деле несложно. Для этого необходимо знать схему, владеть некоторыми математическими способностями, уметь пользоваться калькулятором. Необходимы сведения о стоимости жилья и величине процентов первого взноса, установленного банком. Эти деньги должны быть на руках для осуществления единовременной оплаты.

Обязательное условие — определиться со сроком, на который берется ипотечный кредит. Многие берут его на длительное время, ведь это очень выгодно, даже при учете инфляции.

Также необходимо знать, под какую ставку берется кредит и понадобится ли страховка. Важно знать о видах погашения долга, которых существует два:

  • Дифференцированный. В этом случае ежемесячная плата уменьшается постепенно под конец периода кредитования.
  • Аннуитетный. При этом варианте размер погашаемой задолженности ежемесячно остается равным и неизменным на всем периоде кредитования.

Схема расчета

Как правильно рассчитать платежи по ипотеке человеку, никогда не сталкивавшемуся с таким видом кредитования? Стоит учесть, что погашение любого займа будет состоять из нескольких частей:

  • возврат по телу займа, т. е. выплата суммы, полученной заемщиком;
  • выплата процентов.

Расчет платежей зависит от их вида. На сегодняшний день существует две схемы расчета:

  1. Дифференцированная. Равными частями происходит возврат тела кредита, после чего количество процентов с каждым разом уменьшается. Они зависят от остатка долга. Поэтому размер оплаты каждый месяц будет разным. Как рассчитать ежемесячный взнос в этом случае? Размер платежа считается как сумма тела займа и процента, начисляемого на остаток долга. Под конец размер ежемесячного платежа (ЕП) значительно уменьшится.
  2. Аннуитетная. В этом случае переплата возвращается неравномерно, так как на начальном этапе большую часть приходится платить по процентной части, а меньшую — по телу займа. Так заемщик к середине срока погашения займа выплачивает меньшую часть самого кредита. Но ежемесячный платеж при этом не меняется до конца срока погашения. Размер основного долга уменьшается медленно, из-за чего происходит переплата. Рассчитать ипотеку по данной схеме можно, вычислив процентную сумму, начисленную на данный период, и сумму на погашение тела кредита.

Формула расчета ипотеки по аннуитентной схеме непроста. Поэтому определить, насколько будут различаться переплаты по каждой из систем погашения на одну и ту же сумму, проблематично. Но часто переплата по дифференцированной схеме значительно меньше.

Формулы для подсчета

При каждой схеме существует своя формула. Как осуществляется расчет платежа по ипотеке с использованием аннуитетного графика? Для этого существует формула:

Х = (S*p)/(1-(1+p)(1-m)),

где X — ежемесячный платеж, S — весь заем, m — срок кредита, р — процентная ставка.

Зная все подробности кредитования, можно рассчитать размер суммы для погашения на каждый месяц.

Как самостоятельно сделать расчет платежей при покупке квартиры в ипотеку по дифференцированной системе ? Правильно высчитать размер суммы можно, воспользовавшись формулой:

X=(O/м)+(О*р*д)/Дг,

где О — остаток долга на дату подсчета, м — количество месяцев, р — расценка по кредиту в процентах, д — количество дней в расчетном месяце, Дг — количество дней в году.

Используя эти формулы, можно высчитывать ежемесячный размер погашаемой суммы по любой схеме. Но многих интересует немаловажный вопрос: как рассчитать переплату по ипотеке?

Для этого нужно полученный результат из формулы умножить на количество месяцев кредитования и вычесть из результата начальную сумму кредита. Выполнив соответствующие действия, вы найдете ответ на свой вопрос.

Если рассчитывать самостоятельно не хочется, то воспользуйтесь услугами онлайн-калькуляторов, которые есть на официальных сайтах каждого банка.

Как посчитать и получить правильный ответ на таком калькуляторе? Достаточно ввести информацию о размере долга, срока займа и переплаты по ставке за год, периодичность погашений.

Таким образом можно рассчитать проценты по ипотеке за квартиру. Заранее просчитав все моменты, можно определиться с собственными возможностями.

А что с налоговым вычетом?

Как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры? Многих заемщиков волнует этот вопрос. Если речь идет о покупателе, то после получения прав собственности вычет можно получить как по стоимости квартиры, так и по ипотечным процентам.

При этом, сколько бы жилье ни стоило, в расчет будет браться лишь сумма в 2 миллиона рублей, плюс не более 3 миллионов рублей по переплате.

Таким образом, максимум можно получить 260 тысяч от стоимости недвижимости и 240 тысяч по ставке. Чтобы получение недвижимости в кредит было выгодным, необходимо взвесить все за и против. Рассмотреть все варианты ставок по разным банкам, предварительно рассчитать сумму, переплату и решиться на данный вид займа обдуманно, чтобы лишний раз не пришлось переплачивать и не жалеть о покупке.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/rasschitat-ipoteku.html

Расчет переплаты по ипотеке

Как правильно рассчитать платеж по ипотеке?

Планируя купить в ипотеку квартиру, многих людей волнует вопрос: «Какая переплата будет по ипотеке?». Она может достигать сумасшедших цифр – до 300% от стоимости взятого займа.

Как рассчитать переплату по ипотеке, взять заем с минимальной переплатой? Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором (такая функция есть на некоторых сайтах банков или на сторонних ресурсах).

Заключительная сумма ипотечного кредита состоит из таких частей:

  • сумма займа, предоставляемая банком;
  • проценты, начисляемые на весь срок ипотечного кредитования;
  • расходы на оформление страхового полиса, регистрацию прав собственности, сделки, связанной с обременением, комиссия банка и др.

Факторы, влияющие на сумму переплаты по ипотеке

На величину переплаты по ипотеке влияют такие факторы, как:

  • срок действия ипотеки;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • сумма ипотеки;
  • величина процентной ставки;
  • тип платежей (аннуитетный или дифференциальный).

Формула расчета ипотеки

В зависимости от того, какой тип платежа предусмотрен в ипотеке, формула для аннуитетного и дифференциального своя:

Расчет при дифференциальном типе платежей

Оформив ипотеку под такой тип платежа, в самом начале заемщику придется платить сумму значительно больше, чем в конце, потому что с каждым разом проценты начисляются на остаточную сумму ипотеки.

Для расчета суммы долга, который нужно вернуть, подходит следующая формула:

ОД = СИ / КП, где

ОД – сумма основного долга для возврата;

СИ – общая сумма ипотеки;

КП – количество периодов, за которые заемщик погашает задолженность.

Также расчет может проводиться по следующей формуле:

НП = ОИ х (ПС/12), где

НП – начисленные проценты;

ОИ – остаток по ипотеке в текущем месяце;

ПС – процентная ставка годовых;

12 – количество месяцев в году.

Для более точного расчета некоторые банки используют формулу, где вместо 12 месяцев берут 365 дней в году:

НП = ОИ х ПС х (ЧДМ/365), где

НП – начисленные проценты;

ОИ – остаток по ипотеке в текущем месяце;

ПС – процентная ставка годовых;

ЧДМ – число дней в месяце.

Расчет при аннуитетном типе платежей

При таком типе оплаты заемщик выплачивает ипотеку равными платежами на протяжении всего срока ипотечного кредитования. В первые месяцы заемщик платит проценты по ипотеке, а впоследствии и основной долг.

Величина аннуитетного платежа рассчитывается по такой формуле:

АП = СК х (1–/ (1 + ПС) КП

АП – аннуитетный платеж;

СК – изначальная сумма ипотеки;

ПС – процентная ставка по ипотеке;

КП – количество периодов.

Для простого человека, не сталкивающегося с финансовыми расчетами, тяжело посчитать платеж по такой схеме. Поэтому лучший способ сделать точный расчет – воспользоваться ипотечным калькулятором в режиме онлайн.

Как рассчитать переплату по ипотеке при досрочном погашении кредита?

Для снижения размера переплаты заемщик может досрочно погасить ипотеку, если у него есть такая возможность. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором досрочного погашения.

Например, оформив ипотеку в «Сбербанке», можно посчитать размер переплаты по следующей ссылке – https://calcsoft.ru/kalkulator-dosrochnogo-pogasheniya-kreditov-sberbanka.

Для правильного расчета нужно внести такие данные:

  • дата оформления ипотеки;
  • сумма;
  • процентная ставка годовых;
  • срок кредитования;
  • тип платежа;
  • сумма досрочного погашения;
  • дата досрочного погашения.

Рассмотрим на примере: заемщик взял ипотеку в 2005 году на срок 20 лет, на сумму 1 миллион рублей под процентную ставку 13%. Тип платежа – аннуитетный, сумма досрочного погашения – 200 тысяч рублей, срок досрочного погашения – февраль 2019 год.

После проведенных расчетов, калькулятор покажет следующие данные:

  • остаток долга после досрочной выплаты – 409 000 рублей;
  • общая экономия по ипотеке – почти 296 тысяч рублей.

Чтобы знать, на какой срок оформлять ипотеку, чтобы переплата была наименьшей, стоит рассмотреть пример при одних и тех же условиях.

Например, человек оформил ипотеку на 2,5 миллионов рублей при ставке 13% годовых. После предварительных расчетов на онлайн-калькуляторе выходит, что переплата за 10 лет составит около 80% от общей суммы ипотеки. Переплата за 15 лет составит 130%. А какая же тогда переплата за ипотеку за 20 лет? Она составит свыше 185%.

Получается, что чем выше срок кредитования, тем большая и переплата по ипотеке. Выходит, что выгоднее всего оформлять договор на минимальный срок.

Как правильно платить ипотеку в 2019 году, чтобы была меньше переплата?

Чтобы не переплачивать за ипотеку, уменьшить сумму переплаты, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Оформить ипотеку на срок до 10 лет. Заемщикам, которые хотят быстрей выплатить ипотеку, банки идут навстречу – предлагают меньшие процентные ставки, отсюда и значительно меньшая переплата.
  2. Досрочно погасить задолженность.
  3. Оформить ипотечный кредит в том банке, где заемщик получает заработную плату. Для своих клиентов нередко банки предлагают выгодные условия.
  4. По возможности провести максимальную оплату первоначального взноса. Оплатив сразу кругленькую сумму в качестве первого взноса и выбрав дифференцированный тип платежа, заемщик в итоге сможет снизить размер конечной переплаты.

Способы уменьшения переплаты по ипотеке

Можно воспользоваться следующими инструментами, позволяющими снизить переплату по ипотечному кредиту:

  1. Рефинансировать заем. Такая программа позволяет помогает клиентам получить ипотеку на более выгодных условиях за счет переоформления ипотеки.
  2. Получение налогового вычета. Каждый заемщик имеет право снизить переплату по ипотеке, оформив налоговый вычет. Это право появляется у него при регистрации права собственности на жилье или при выдаче акта приема-передачи (если он приобретает строящееся жилье).

Если гасить ипотеку большими суммами, уменьшается ли сумма переплаты?

Здесь речь идет о досрочном погашении ипотеки. Если заемщик будет вносить суммы ежемесячных платежей больше установленных в договоре, тогда остаток по ипотеке будет уменьшаться быстрее.

Чтобы сумма переплаты уменьшалась, нужно оформлять дифференциальный платеж, потому что тогда проценты будут начисляться на остаток.

Многие заемщики ошибаются, когда хотят рассчитать переплату по ипотеке, просто умножив сумму ипотеки на ставку и срок кредита. Формула расчета более сложная и человеку, далекому от бухгалтерского дела, тяжело рассчитать размер переплаты.

Для этого на помощь приходят онлайн-калькуляторы, позволяющие сделать предварительный расчет, значения которого можно будет сопоставить с тем, что заемщик запросит у сотрудника банка, ведущего его ипотечную историю.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-rasschitat-pereplatu-po-ipoteke/

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Как правильно рассчитать платеж по ипотеке?

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Общий принцип расчета ипотеки

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

  • Размер ипотеки.
  • Продолжительность выплат.
  • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).
  • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

  • Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

  • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:
  • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:

Полезно знать! Какие нужны документы для ипотеки в СберБанке (полный перечень).

Рассчитать ипотеку под материнский капитал

Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

  1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
  2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:

После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала – узнаете тут.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

  1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
  2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.

Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.

Как рассчитать военную ипотеку

Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.

Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

  • Размер суммы на лицевом счету.
  • Стоимость жилья.
  • Первоначальный взнос.
  • Дополнительные средства по кредиту.
  • Процентная ставка.
  • Срок ипотеки.

Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

Рассчитать переплату по ипотеке

В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной.

Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок.

Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

  • о сроках ипотечного кредитования;
  • сумме займа;
  • % по ипотеке.

Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

Важно понимать, что переплата — это сумма процентов за пользование ипотекой на протяжении всего срока погашения.

: Ипотечный онлайн калькулятор

Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

Также советуем прочесть интересную статью на тему: что делать, если нет возможности платить за ипотеку.

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

Источник: https://2realtor.ru/rasschitat-ipoteku-samomu/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий