Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Как получить ипотеку с господдержкой?

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2019 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.
  • Ипотека для молодой семьи. Данная программа активно действует в Сбербанке и Россельхозбанке. Для ее осуществления необходимо наличие одного ребенка, и чтобы один из супругов был моложе 35 лет. При этих условиях можно получить до 35% от стоимости жилья от государства или снизить размер первоначального взноса по ипотеке до 10%.
  • Ставка в 6% по ипотеке. Программа рассчитана на стимулирование рождаемости и распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года рождаются второй и третий ребенок. Государственная поддержка осуществляется в виде снижения ставки до 6% на период 3 года или 5 лет в зависимости от того, какой по порядку ребенок был рожден в семье.
  • Использование материнского капитала. На 2019 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Эта сумма выплачивается государством и может быть использована в счет погашения действующей ипотеки или внесения первоначального взноса по вновь получаемому жилищному кредиту.
  • Реструктуризация ипотеки. Можно ли рефинансировать действующий ипотечный кредит при содействии государства? Да, можно. Можно получить не только отсрочку по действующему кредиту, но и снизить процентную ставку и перевести ипотеку в другую валюту. Для всего этого должны быть уважительные причины или веские основания.
  • Ипотека для молодых ученых и педагогов. Претендентам должно быть менее 35 лет или менее 40 лет в случае наличия у них докторской ученой степени. При этом они официально должны стать в очереди на получение льготного жилья у муниципальных органов. После одобрения их заявки они получат денежный сертификат, с помощью которого смогут оплатить часть ипотеки.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

  • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
  • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
  • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
  • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
  • Валюта ипотеки исключительно рубли;
  • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Документы для ипотеки с господдержкой

Что нужно предоставить в банк из документации, Вам подробно расскажет менеджер кредитного учреждения. Требования банков могут немного отличаться.

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
  • Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
  • Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
  • Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

  • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
  • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
  • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
  • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Банк ВТБ

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

  • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
  • Допускается досрочное погашение ипотеки;
  • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-usloviya-polucheniya/

Ипотека с государственной поддержкой — что такое и как получить?

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Стоимость жилья в современной России неумолимо возрастает, и позволить его себе могут не многие.

Условия ипотеки, предоставляемые различными банками, также не самые выгодные.

Но существует особый вид помощи от правительства — ипотека с государственной поддержкой. О том как ее получить, читайте в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации:

Что это такое?

Ипотека с господдержкой — это льгота, согласно которой некоторый процент средств на погашение ипотеки будет изыматься правительством из Пенсионного фонда.

Социальная ипотека предназначена для покупки жилья в новых, недавно построенных домах, причём эти дома должны быть построены за счёт средств государственного бюджета.

Такие условия благоприятны для банков, которые могут использовать относительно небольшую процентную ставку. К сожалению, данная услуга доступна в предельно малом количестве банков.

Кто может претендовать?

В первую очередь, люди, которые относятся к социально-незащищённой категории людей, чей доход существенно ниже прожиточного уровня.

А также:

  1. Семьи, ожидающие получения жилья, находящиеся в очереди на него;
  2. Семьи, в чьих домах жилплощадь в расчёте на одного человека не превышает 19 м²;
  3. Работники бюджетных заведений (учителя, преподаватели, врачи, военные и т.д.).

Государственная ипотека в современных реалиях существует в основном для приобретения такого жилья, в котором соблюдался бы нужный минимум — 18 м² на одного члена семьи.

В случае, если семья хочет приобрести жилище существенно больших размеров, повысив тем самым качество своей жизни, социальная ипотека не предоставляется.

О том, сколько квадратных метров жилья полагается на одного человека в РФ, читайте в нашей статье.

Дотированная ставка

Этот вид взятия социальной ипотеки предполагает, что между банком и властями (в данном случае — регионального уровня) оформляется договор.

В нем рассмотрено прежде всего то, что правительство, в случае сильного понижения процентной ставки, компенсирует банку весь возможный убыток.

В том случае, когда банк для взятия государственной ипотеки выбирается самостоятельно, гражданин, её оформляющий, может рассчитывать на получение суммы от государства, которая способна частично или полностью погасить первый ипотечный взнос.

Для семей, не имеющих детей, эта сумма, как правило, составляет до 35% от всей стоимости жилья, а для семей с детьмидо 40%.

Льготные займы

Гражданин также имеет право на приобретение жилья на льготных условиях.

Согласно этому варианту, государство предлагает семьям приобрести жильё в новых домах на ипотечных условиях, построенных за счёт средств правительственного бюджета.

Куда нужно обращаться?

Для начала нужно составить заявку на взятие такой ипотеки. Составление заявки начинается с обращения в органы местного самоуправления в том городе, в котором вы прописаны.

Требования к заёмщику

Основные требования:

  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • Возраст — от 21 года до 65 лет ко времени полного закрытия долга. В Сбербанке возраст слегка увеличен и составляет 75 лет;
  • Рабочий стаж не меньше 6 месяцев на нынешнем рабочем месте;
  • Подтверждённый справкой НДФЛ-2 доход (допускается и установленная форма банка);
  • Способность привлекать совместных заёмщиков и поручителей с целью приумножения суммарного дохода.

Необходимые документы

Кроме документов, описанных выше, нужно предоставить также:

  1. Ксерокопии паспортов каждого члена семьи, свидетельств о рождении, брака, справка о текущем положении семьи;
  2. Справка о доходах (имеется особое условие: сумма, безусловно, предоставляется правительством на выгодных условиях, но нужно, чтобы 40% доходов полностью погашали ежемесячный ипотечный взнос);
  3. Выписка из домовой книги о ином жилье, имеющемся во владении у семьи;
  4. Иные документы.

Список нужных документов может с течением времени меняться или разниться в зависимости от региона. Более подробный список документов необходимо попросить в органах местного самоуправления.

Порядок оформления

Для составления заявки на получение ипотечного кредита требуется прийти в органы самоуправления по месту прописки с нужными документами.

Рассмотрение заявки требует, как правило, в два-три раза больше времени, чем рассмотрение заявки на обычный ипотечный кредит.

Обычно заявка рассматривается банком в течение недели.

В случае одобрения кандидатуры заключается договор и собирается пакет документов о приобретаемом жилье.

Например оценка его состояния, страхование, договор купли-продажи, акт приёма-передачи.

Образец типового договора социальной ипотеки вы можете скачать по ссылке.

Можно ли получить на вторичное жилье?

Для начала необходимо разобраться в том, что же подразумевается под вторичным жильём.

Вторичное жильё — это неприватизированное, или на данный момент находящееся во владении других граждан (а также юридических лиц) жилищная площадь.

Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жильё возможна, требования к оформлению заявки аналогичны описанным выше.

Для банка, по большому счёту, не столь важно, на первичное или вторичное жилище оформлена ипотека.

Обеспечение жильём молодых семей

Госпрограмма молодая семья доступна для граждан в возрасте до 30 лет, которые недавно создали семью. Эта программа существует как на региональном, так и на федеральном уровне.

Необходимые требования:

  • Нет жилищной площади в собственности;
  • Официальная работа со стажем от 6 месяцев и более;
  • Размер заработной платы, позволяющий ежемесячно погашать ипотечные платежи, а также первоначальный ипотечный взнос (бездетные семьи — 15% от всей стоимости жилья, 10% — семьи с детьми);
  • Наименьшая процентная ставка — 12%. Более подробно ознакомиться с условиями нужно в банке, одобрившем заявку.

О государственной программе «Молодая семья» читайте тут.

Ипотека военнослужащих

Ипотека с поддержкой правительства для военнослужащих — накопительная кредитная программа.

Смысл этой программы в том, что по прошествии года службы на личный счёт военнослужащего поступает фиксированная денежная сумма.

В дальнейшем ее можно потратить на самые различные нужды, в том числе и на погашение жилищной ипотеки, её первоначального взноса.

Однако этот вид социальной ипотеки возможен исключительно для военнослужащих, которые оформили свои служебные контракты не позже 1 января 2005 года.

Льготы на жильё для бюджетников

Доступная для работников бюджетной сферы кредитная программа поддержки. Претендовать на эту программу могут учителя, преподаватели, врачи, военнослужащие.

Важные условия для оформления заявки:

  1. Возраст более 35 лет;
  2. Стаж работы более одного года;
  3. Заработная плата должна полностью покрывать ежемесячные ипотечные взносы;
  4. Минимальная процентная ставка — 12%.

Достоинства и недостатки социальной ипотеки

В наиболее выгодных условиях оказались люди, уже имеющие какую-либо жилищную площадь во владении — есть возможность взять кредит под залог жилья.

В этом случае вероятность принятия и одобрения заявки банком существенно повышается.

Поскольку считается, что человек, уже имеющий жильё, более надёжный и способен погасить ипотеку в срок.

Также условия ипотеки с государственной поддержки весьма выгодны для молодых семей, которые могут пользоваться материнским капиталом.

Поскольку сумма этого капитала довольно большая и его можно полностью потратить на жильё, в котором в дальнейшем будет проживать семья.

Это значительно облегчает оплату первоначального взноса.

Главным минусом социальной ипотеки можно назвать отсутствие у населения альтернатив.

Доходы в современной России довольно низки и, откровенно говоря, не позволяют приобрести собственную жилплощадь даже на условиях обычной ипотеки.

Далеко не все жители Российской Федерации, не имеющие собственного жилья, способны собрать сумму для первичного взноса порядка 20%.

Общее количество банков, предоставляющих ипотеку с поддержкой государства, чрезвычайно мало. Невелико также и количество регионов России, в которых эта услуга вообще доступна.

К тому же, очень часто сильно затягивается срок рассмотрения заявки, время получения займа. Для того, чтобы появилась возможность оформить заявку, необходимо собрать внушительный список документов, что тоже занимает много времени и сил.

Программа ипотеки с государственной поддержкой — явление новое, появившееся совсем недавно, а потому активно совершенствующееся, развивающееся.

В будущем правительство планирует расширить число категорий, попадающих в число социально-нуждающихся.

В планах также увеличить количество одобряемых банками заявок, крупное расширение числа регионов, в которых программа социальной ипотеки станет доступна.

Ипотеку с господдержкой переформатируют. Об этом в видеоролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-kak-poluchit.html

Государственные ипотечные программы | Льготная ипотека с господдержкой для семей, педагогов, военных

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями.

Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке.

Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

Механизм действия социальной ипотеки

В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

  • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
  • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
  • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Программа «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми.

Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

Ипотека для военных

Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей.

Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

  • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
  • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
  • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

  • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
  • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
  • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Материнский капитал

Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года.

Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс.

рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа.

В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок.

Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

Реструктуризация ипотеки

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году.

Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК.

Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

  • Участники боевых действий;
  • Многодетные семьи;
  • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
  • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Какие банки участвуют в госпрограммах

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией.

Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки.

Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy

Как взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Программа ипотечного кредитования с господдержкой для семей с детьми существует в России более 10 лет. Основное достоинство такой программы – это невысокие процентные ставки и платежи, сопоставимые с арендой жилья.

На сегодняшний день клиенты могут взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке и сэкономить время, так как банк сам решает многие вопросы с государственными органами.

Оформить ипотеку с поддержкой государства можно Газпромбанке, ВТБ, Россельхозбанке и др.

Условия программы

Когда молодые семьи хотят взять ипотеку с господдержкой, чаще всего они обращаются именно в Сбербанк.

Ни для кого не секрет, что это самый популярный в стране кредитор, устанавливающий наиболее выгодные процентные ставки.

Сама программа инициирована государством, поддержка оказывается за счет Пенсионного фонда и предназначена для семей, в которых на свет появился второй, либо третий ребенок.

Когда семья участвует в программе, то в течение определенного времени государство возмещает банку часть процентных выплат по ипотечному кредиту. Клиент при этом получает льготные условия, снижается финансовая нагрузка.

Финансовая помощь особенно важна для молодых родителей, у которых несколько детей. Помощь в приобретении жилья оказывается с момента рождения ребенка и до 3 лет. Программа кредитования при поддержке государства рассчитана на:

  • Приобретение готового жилья;
  • Покупку строящегося жилья у аккредитованных застройщиков, что ограничивает выбор покупателей, но позволяет снизить риски.

Среди условий ипотечного кредитования с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке стоит отметить:

  • Процентная ставка – от 6%. Она действует 3 года для тех семей, у которых появился второй ребенок, либо 5 лет после рождения 3 ребенка. После окончания этого срока ипотечная ставка составит 9,75%. Если кредит с государственной поддержкой выдавался после рождения второго ребенка, но в семье родился третий ребенок, льготная ипотечная ставка продлевается;
  • Срок ипотечного кредита – до 30 лет;
  • Сумма – до 12 млн. рублей в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и ленинградской области, 6 млн. рублей – для других областей;
  • Первоначальный взнос по ипотечному кредиту с государственной поддержкой должен составлять – от 20%;
  • Программа предусматривает обязательное страхование имущества, а также жизни заемщика;
  • Клиент может рассчитывать на государственную поддержку в виде налоговых вычетов (13% от выплаченных процентов);
  • Предусматривается возможность частичного либо полного погашения кредита раньше установленного срока.

На сайте Сбербанка вы сможете отыскать специальный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и смоделировать всевозможные варианты будущей сделки.

Как оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Для того чтобы у заемщика была возможность взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке, он должен соответствовать определенным требованиям. Оформить ипотеку можно:

  • В возрасте от 21 года;
  • Возраст на момент возвращения кредита не должен превышать 75 лет;
  • Трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы, и больше года в течение 5 лет;
  • Гражданство РФ. Необходимо предоставить свидетельства рождения, а также документы о гражданстве всех детей.

Супруг или супруга заемщика становятся созаемщиками автоматически. Государственная программа особо лояльна к тем категориям заемщиков, которые представляют социально-значимые профессии, например, медицинские работники, преподаватели и др.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой алгоритм действий будет следующим:

  1. Оформление анкеты происходит в офисе банка, либо на сайте. В заявлении-анкете указывается контактная, а также персональная информация, перечисляются пункты, связанные с ежемесячными доходами для оценки материального положения клиента;
  2. Затем уточняется пакет документов, который будет отличаться в каждом конкретном случае;
  3. Банк рассматривает сделку. Уточняются данные заемщика, анализируется предоставленная информация. Кредитный специалист может запросить дополнительные бумаги;
  4. После одобрения кредита заемщик должен собрать все бумаги по недвижимости в течение 3 месяцев;
  5. На завершающем этапе сделки подписывается контракт, оформляется страховка.

После этого семье необходимо ежемесячно вносить платежи по кредиту. Когда срок государственной поддержки пройдет, процентная ставка возрастает. Доступ к кредиту может осуществляться через личный кабинет Сбербанка Онлайн.

Подача заявки и срок рассмотрения

Для того чтобы подать заявку на ипотеку с господдержкой в Сбербанк, не обязательно приходить в офис банка. Для этого необходимо посетить страницу Домклик и заполнить анкету.

В заявке указываются данные заемщика, вносится информация о семье, месте работы, а также контактные данные. Потенциальный клиент должен указать цель кредита. Здесь же он может ознакомиться со всеми условиями кредитования и создать личный кабинет в Домклик для упрощенного общения с представителями банка и оформления ипотеки.

Когда клиент заполняет заявку на ипотеку с господдержкой, на основании полученных данных сотрудники банка могут выдать только предварительное решение.

Обычно в течение 3 дней они перезванивают заявителю и озвучивают решение. Прикрепленный к клиенту кредитный менеджер расскажет о дальнейших шагах и озвучит список необходимых документов.

Сбор документов

После того, как Сбербанком было принято предварительное решение по выдаче ипотеки с господдержкой, необходимо заняться сбором документов. На это отводится 30 дней. По условиям кредитования в банк потребуется предоставить:

  • Заявление по форме анкеты;
  • Паспорта граждан РФ (заемщика, супруга или супруги);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о занятости (трудовая книжка, либо выписка из нее);
  • Документы, которые способны обосновать доходы за 6 месяцев (2-НДФЛ, трудовой договор с компанией);
  • Другие справки, которые подтверждают дополнительные доходы клиента, например, 3-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • Брачный договор (если был заключен);
  • Свидетельство о постоянной, либо временной регистрации;
  • Документы на недвижимость предоставляются позже.

Воспользовавшись ипотечной программой с поддержкой государства, приобрести жилье можно только у юридических лиц. Сбербанк непременно потребует регистрационные данные компании, если она не входит в список аккредитованных.

Выбор квартиры

Купить квартиру по ипотеке с господдержкой заемщик может в готовом новом доме или строящемся доме. Программа при поддержке государства не позволяет приобретать жилье на вторичном рынке.

Своим клиентам, решившим взять ипотеку с господдержкой, Сбербанк предлагает особо выгодные условия при обращении к застройщикам, являющимся партнерами.

Для приобретения рассматриваются:

  • Жилье в многоквартирном доме;
  • Недвижимость с участком;
  • Жилье в таун-хаусе (часть жилого дома блокированной застройки).

На сбор всех документов на квартиру отводится 3 месяца. После предоставления документов банк проанализирует их, после чего будет заключен окончательный договор.

Оплата первого взноса

По условиям Сбербанка клиент, решивший взять ипотеку с господдержкой, должен предоставить первый взнос, который составляет 20% от стоимости объекта. Для начала нужно будет подтвердить наличие первого взноса.

Стоит подчеркнуть, что подтвердить наличие первого взноса может только сам заемщик и его созаемщик. Недопустимо подтверждение наличия денежных средств третьими лицами. Подтверждением может быть выписка со счета в другом банке или в Сбербанке, сертификат маткапитала и д.т.

Подписание договора с банком и получение денег

Соглашение со Сбербанком на ипотеку с господдержкой можно заключить после оплаты первого взноса и предоставления квитанции об оплате с полным пакетом документов, включая документ на недвижимости. После этого заключается соглашение, прописывается график платежей. На этом этапе банк предоставляет клиентам сервис по электронной регистрации сделки. Он включает:

  • Выпуск усиленной подписи для участников сделки;
  • Помощь в отправке документов в Росреестр;
  • Контроль регистрации и взаимодействие с Росреестром;
  • Персональный менеджер сопровождает сделку.

При оформлении ипотеки, независимо от того, с господдержкой она или без, Сбербанк никогда не выдает деньги на руки заемщику. Банк перечисляет средства на счет застройщика.

Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой, взятая в Сбербанке, имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди которых:

  • Низкая процентная ставка благодаря помощи государства;
  • Большой срок займа;
  • Возможно стать обладателем квартиры и выплачивать сумму, сопоставимую с арендой.

Стоит подчеркнуть, что ипотека с господдержкой не является панацеей. Очень часто квартиры, которые продаются по более выгодным ценам, не могут попасть под программу, разработанную государством. Среди других недостатков:

  • Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке;
  • Длительное оформление документов;
  • Не все семьи могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры;
  • На строящееся жилье условия программы менее выгодные, чем на готовое.

Перед тем, как оформлять ипотеку, необходимо взвесить финансовые возможности и тщательно подойти к выбору квартиры. Государство только лишь помогает снизить финансовую нагрузку в первые годы после рождения детей, когда молодые семьи испытывают большие финансовые трудности, но кредит придется выплачивать долгие годы.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий