Как наказать мошенника, который не платит по кредиту?

Мошенничество при оформлении кредита

Как наказать мошенника, который не платит по кредиту?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Не отдавайте деньги мошеннику

Как наказать мошенника, который не платит по кредиту?

По сообщению Сбербанка, более 50% мошеннических операций с деньгами остаются нераскрытыми. Как не отдать деньги мошеннику и защититься от аферистов?

Мошенники с картами

Существует несколько основных схем, с помощью которых у владельца карты отбирают деньги. И сейчас мы не берем старую, как мир аферу, под названием «мам, я в беде – скинь денег». Нет, мы говорим о реальных аферистах, на удочку которых попадаются тысячи людей.

В этой схеме деньг мошеннику жертва фактически отдает сама. И потом очень сложно что-то доказать.

Преступник может скрываться под видом покупателя (часто от этой аферы страдают продавцы на Авито и аналогичных сайтах), банковского менеджера и т.д.

Смысл всегда в том, что вам на телефон приходит смс из мобильного банка, и вас под каким-то благовидным предлогом просят назвать указанный в сообщении код.

После этого злоумышленник спокойно получает доступ к вашему онлайн-кабинету, деньги с карты мошенники быстренько снимают в каком-нибудь банкомате, где нет видеокамер, и найти их потом бывает очень проблематично.

Никогда никому не называйте никакие коды, которые вам отправляет банк – это сугубо секретная информация, которую от вас не будет требовать ни один настоящий сотрудник банковской организации.

Достаточно популярный способ, которому стоит посвятить отдельную статью. Но сегодня поговорим о нем вкратце. Некоторые аферисты устанавливают на банкомат специальную клавиатуру, которая «запоминает» ваш пин-код, или камеру, которая его фотографирует.

Существует несколько способов, как отличить такой «заряженный банкомат», чтобы не отдать деньги мошеннику. Но на самом деле надежнее всего пользоваться только аппаратами, расположенными в здании банка рядом с камерами видео-наблюдения. В этом случае злоумышленника найти будет проще, а вы сможете доказать свою правоту.

Еще один неплохой вариант – страхование карты от мошенничества. За достаточно небольшую абонентскую плату средства на вашей карте будут застрахованы как от кибер-кражи, так и от физической (если вас решат ограбить прямо рядом с банкоматом).

Самое печальное, что чаще всего такими бывают кредитные карты. Снять с них деньги без пин-кода невозможно, а вот расплатиться в магазине – легко.

Нужна только подпись владельца, но, к сожалению, продавцы фактически не обращают на это внимания. К тому же, у них нет адекватной возможности проверить истинность подписи.

В лучшем случае, бдительный сотрудник может хотя бы обратить внимание, совпадает ли пол владельца карты с полом покупателя. Но чаще всего не делают даже этого.

Старайтесь не заводить карты, которыми можно расплачиваться без пин-кода. Выбирайте надежные кредитные карты.

Это удобный способ оплаты, но, увы, и один из самых рискованных. Уже 2-3 года существуют устройства, позволяющие с близкого расстояния перевести определенную сумму с карты на счет.

Единственная страховка в этом случае – носить бесконтактную карту в специальном чехле, который будет блокировать попытки украсть деньги, а смартфон (если вы пользуетесь бесконтактной оплатой с телефона) защищать с помощью надежных антивирусных программ.

Что делать, если перевел деньги на карту мошенника?

Если беда все-таки произошла, и вы попались на удочку, главный вопрос, который обычно звучит – перевел деньги мошенникам, как вернуть деньги.

Вот несколько шагов, которые нужно сделать:

  1. Сразу заблокируйте карту и подайте заявление на перевыпуск (с высокой долей вероятности у афериста есть доступ к вашему счету).
  2. Подайте заявление в банк о мошенничестве – если операция проводится не мгновенно (а это часто бывает при переводе на счет в другом банке), ее просто остановят.
  3. Если операция уже была проведена, есть шанс, что после вашего заявления счет «получателя» успеют заморозить вместе со средствами на счету.
  4. Обязательно подайте заявление в полицию – единственный способ остановить афериста, это наказать его по закону (иначе он будет искать следующую жертву)

А главное – не опускайте руки. По статистике, более чем в 75% случае жертвы фактически отдают деньги мошеннику, не веря, что их удастся вернуть. Из-за этого аферисты и становятся наглее с каждым годом.

Будьте бдительны. Не дайте себя обокрасть. А если банковские мошенники все-таки смогли вас обмануть, отстаивайте ваши права до последнего.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/ne-otdavaite-dengi-mosheniku/

Кредитные мошенники – как не попасться на крючок

Как наказать мошенника, который не платит по кредиту?

Кредитные мошенники расставляют все новые ловушки, отбирая последнее у людей, которые и так нуждаются в средствах. Эксперты Financer собрали самые распространенные схемы обмана. Как говорится, предупрежден – вооружен.

Помощь с кредитом у частного брокера

Пожалуй, самая распространенная форма кредитного мошенничества.

Некое частное лицо обещает помочь с займом даже при плохой истории, куче долгов и отсутствии работы.

Обычно используется одна из двух схем:

  1. Вас просят внести предоплату за услуги – после этого аферист еще какое-то время может рассказывать о том, что все идет путем, а затем пропадает со связи
  2. Вам говорят, что все «на мази», нужно только проплатить страховые или какие-то еще расходы – и вы сразу получите свой займ. Как вы понимаете, сразу после получения денег обманщик исчезает.

Расчет простой – жертве явно срочно нужны деньги и обычным способом получить займ у нее не получится. Человек в таком состоянии уже находится в стрессе и гораздо легче поддается манипуляциям.

К тому же суммы, как правило, запрашиваются небольшие, и в ожидании получения большого займа жертва достаточно легко расстается с этой суммой.

Найти мошенника потом практически не представляется возможным – паспортных данных нет, контакты оказываются липовыми или легко меняются, сайт можно заблокировать, но аферист тут же насоздает новых.

Брокеры, оформляющие заявку

Эту категорию нельзя так однозначно отнести к кредитным мошенникам. Но, к сожалению, в этой сфере их хватает.

Как работают подобные компании? Вы заполняете заявку у них на сайте, вводя данные, необходимые для обращения в банк за кредитом. После этого компания сама рассылает вашу заявку по нескольким учреждениям и сообщает, где вам одобрен заем.

Практически всегда это платная услуга.

Какие могут быть подводные камни:

  • У вас нет никаких гарантий, что ваша заявка вообще будет куда-то отправлена – доказать вы все равно ничего не сможете. Банки имеют право отказывать, не разглашая причин.
  • Ваши данные попадают к третьим лицам – не исключено, что через пару-тройку месяцев вы внезапно узнаете, что на вас уже оформлено несколько кредитов, кредитная история чудовищно испорчена, а телефон уже обрывают коллекторы.
  • От вашего лица рассылается сразу множество заявок – банки с подозрением относятся к таким заемщикам. Создается ощущение, что вам отчаянно нужны деньги, вы автоматически попадаете в категорию высокорисковых клиентов, шанс отказа повышается еще сильнее, а кредитный рейтинг может серьезно упасть.

Лжеколлекторы

Активизируются, узнав о ваших долгах перед банком.

Как информация попадает к ним в руки:

  • взлом почты, соц.сетей и иных каналов общения, по которым обсуждались ваши долги
  • открытое обсуждение вопроса помощи с долгами на различных форумах и площадках
  • информация на сайте судебных приставов (данные по крупным долгам общедоступны)

В результате вас в лучших традициях всех страшилок о коллекторах начинают терроризировать звонками и угрозами, пока вы не согласитесь перевести энную сумму денег.

Если у вас есть долги, да, существует определенный шанс, что задолженность, признанную безнадежной, банк передаст в коллекторское агентство. И все равно, прежде чем куда-то переводить деньги, обратитесь в банк и уточните, когда и в какое именно агентство передали ваше дело.

Как защититься от кредитных мошенников

И напоследок несколько общих рекомендаций:

  • Никогда не обращайтесь за услугами, которые требуют какой-то предварительной оплаты (единственное исключение – заказ кредитной истории)
  • Будьте аккуратны с вашими паспортными данными – не передавайте их никуда кроме банков и надежных МФО
  • Не торопитесь сразу же отдавать деньги, кто бы их с вас не требовал – убедитесь сначала, что это действительно компания/агентство, имеющая право с вас что-то требовать

И, конечно, многих проблем можно избежать, если изначально правильно выбрать, в каком банке взять кредит.

Специально для клиентов нашего сервиса мы составили подборку:

Если у вас другие проблемы/запросы, попробуйте воспользоваться поиском вверху страницы. А если ответ все равно не найден, напишите нам – эксперты Finacner постараются ответить на любые вопросы.

Если вы столкнулись с кредитным мошенничеством, обязательно напишите нам. Мы опубликуем короткий рассказ об этой истории и данные афериста. Пусть и другие люди будут предупреждены.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/kreditnie-mosheniki/

Клиент за всё заплатит. Как мошенники обманули Сбербанк на 6 миллиардов

Как наказать мошенника, который не платит по кредиту?

Вот уже 10 лет столичный врач оплачивает ипотечный кредит, который менеджеры Сбербанка выдали мошенникам по поддельным документам. Преступники, возможно не без помощи сотрудников банка, вешали на ничего не подозревающих граждан кредиты на десятки миллионов рублей.

За последние годы в Москве осудили несколько группировок мошенников, которые, возможно не без помощи сотрудников столичного Стромынского отделения Сбербанка, получили по фальшивым документам кредиты почти на 6 млрд рублей.

Деньги пропали навсегда, но ни о чём не подозревающие люди, которых аферисты оформляли поручителями, до сих пор по решению суда оплачивают эти кредиты.

Сотрудники Сбербанка, помогавшие мошенникам, также не найдены, и никто их привлекать к ответу даже не собирается.

Неприятности у столичного врача-реаниматолога Алексея Сысоева начались еще 10 лет назад, когда он получил повестку в суд. Там он неожиданно узнал, что является одним из поручителей по ипотечному кредиту от Сбербанка на некого Александра Шмагина, о котором он впервые слышал. Между тем кредит был на $1,5 млн, или на более чем 45 млн рублей по курсу того времени.

Как выяснил портал Mash, кредит был выдан в ноябре 2006 года в Стромынском отделении Сбербанка на покупку элитного участка в Истре и постройку там коттеджа. Алексей был оформлен поручителем по кредиту, хотя никогда не посещал это отделение Сбербанка и ни за кого не поручался. Тем не менее в документах на кредит были указаны его паспорт, справка о доходах 2НДФЛ, а также подпись.

Решение суда по иску Сбербанка было скоротечным: заёмщик не исполнял обязательства по погашению кредита, поэтому гасить долг теперь должен Алексей. Врач был поражён этим решением, как и поведением сотрудников кредитного отдела Сбербанка, оформивших его поручителем по кредиту в $1,5 млн при его зарплате в 80 тыс. рублей в месяц и без его личного присутствия.

Алексей пошёл разбираться в полицию. Как выяснилось, он был не первым таким заёмщиком или поручителем по кредиту, который выдавался в отделении “Стромынское”. Оперативники рассказали, что у них есть уголовное дело, в котором упоминаются похожие случаи.

Группировка мошенников смогла оформить в этом отделении с 2004 года 113 кредитов на документы умерших людей, бомжей и алкоголиков. Общая сумма таких кредитов приближалась к 6 млрд рублей.

Поручителями становились ни о чём не подозревающие люди, чьими данными пользовались аферисты.

Провернуть такие аферы очень сложно без помощи кредитных менеджеров Сбербанка, потому что кредиты зачастую оформлялись без присутствия заёмщиков и поручителей.

Согласно экспертизе, которую проводило следствие, справка “НДФЛ и подпись Алексея на договоре поручения оказались поддельными. Однако потерпевшим по уголовному делу он так и не стал. Сбербанк повесил долг мошенников на него.

Врач до сих сих пор обивает пороги правоохранительных органов, однако добиться правды пока не может: ежемесячно из своей скромной зарплаты он отдает Сбербанку по 20 тыс. рублей. Таким образом, платить ему предстоит более 200 лет.

На всё это время ему закрыт путь на отдых за границу  судебные приставы уже ограничили для него перемещения.

Я до сих пор не знаю, почему следствие не признаёт меня потерпевшим. Сбербанк тоже не хочет разбираться в этой ситуации. Куда я только ни писал, кому только ни жаловался, но добиться правды мне пока не удалось. Я вынужден погашать чужой кредит, — рассказал Лайфу Алексей.

Сбербанк даже не собирается привлекать к ответственности кредитных менеджеров банка, которые были причастны к оформлению и выдаче кредитов мошенникам. По данным паблика Mash, Сбербанк сообщил следователям, что они свою работу делали честно, поэтому никакого ущерба банку не причинили.

Что касается аферистов, то ещё в 2009 году был задержан костяк одной группировки, которая по поддельным документам похищала кредиты в Стромынском отделении Сбербанка. В нее входили Сергей Кочуков, Геннадий Драпкин, Светлана Дианова, Любовь Шульгина и Владимир Синицын.

Им были предъявлены обвинения в мошенничестве в составе группы, а также в пособничестве в мошенничестве. Однако следователям МВД удалось доказать хищение кредитов только на 322 млн рублей, которые они получили в Сбербанке с мая по ноябрь 2007 года. Сами заёмщики в деле фигурируют как “неустановленные лица”.

Пропавшие миллионы найти также не удалось.

Источники Лайфа в МВД говорят, что ещё тогда следователи подозревали, что мошенникам помогали сотрудники кредитного отдела, службы безопасности или руководители отделения Сбербанка, однако среди фигурантов уголовного дела никто из них так и не появился. В 2009 году на сайте Сбербанка лишь появилось скромное сообщение об увольнении из Стромынского отделения за утрату доверия четырёх сотрудников.

В начале 2010 года Сбербанк признал, что похожие группировки орудовали не только в Стромынском, но и в Люблинском и Мещанском отделениях Москвы, а общий ущерб оценивался в 35 млрд рублей.

В 2011 году в Преображенском райсуде Москвы начался суд над мошенниками. Сергей Кочуков, Геннадий Драпкин и Светлана Дианова, а также их пособники Любовь Шульгина и Владимир Синицын получили от пяти до семи лет колонии. Практически все они уже вышли на свободу, однако их жертвы продолжают расплачиваться по кредитам.

В 2014 году в том же Преображенском райсуде слушалось уголовное дело другой группировки мошенников, похищавшей кредиты из Сбербанка по поддельным документам. На скамье подсудимых оказался Валерий Михеев, который получил в Стромынском отделении Сбербанка 332 млн рублей.

Вместе с двумя подельниками он находил людей, под которых делали пакет фальшивых документов: паспорта, справки с работы, 2НДФЛ, справки ИНН, документы о залоговом имуществе. Их отправляли в Стромынское отделение Сбербанка, где они без проблем получали ипотечные кредиты. В мае 2014 года Михеев был приговорён к четырём годам заключения.

Один из его сообщников находится в бегах, поэтому материалы на него выделены из общего дела.

Сбербанк получил от Лайфа вопросы о сотрудниках, которые помогали мошенникам получать кредиты, а также о заёмщиках и поручителях, ставших жертвами афер, но не стал на них отвечать, переадресовав их следователям МВД.

По словам экспертов, у жертв мошенников есть шанс сбросить с себя незаконное кредитное иго Сбербанка и восстановить справедливость.

Если есть вступивший в силу приговор мошенникам, то это является основанием для пересмотра решения суда и в рамках гражданского судопроизводства.

Человек может обратиться в суд с требованием пересмотреть результаты гражданского дела по вновь открывшимся обстоятельствам. Это, например, приговор суда и экспертиза по делу, признавшая факт подделки документов.

Всё это является основанием для признания договора поручительства по кредиту незаконным, — рассказал Лайфу адвокат Алексей Михальчик.

источник life.ru

Сбербанк Мошенники Недвижимость МВД Суд Ипотека Длиннопост Текст Фейк Отредактировал Skotovozka 1 год назад

Источник: https://pikabu.ru/story/klient_za_vsyo_zaplatit_kak_moshenniki_obmanuli_sberbank_na_6_milliardov_5840178

Новая афера: что делать, если мошенники оформили на ваше имя онлайн-кредит

Как наказать мошенника, который не платит по кредиту?

На днях в  появилось сообщение от одного из пользователей, в котором он рассказал, как стал жертвой мошеннической схемы.

«Интернет-сайт Moneyveo.UA выдал кредит третьим лицам, которые оформили договор на мое имя. Об этом я узнал случайно, открыв похожее на рекламное письмо месячной давности.

Договор открыт по документам, размещенным на сайте ProZorro. Таких, как я, много.

Большинство потерпевших — предприниматели, работающие на платформе государственных закупок, руководители фирм и ответственные лица, которые обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе.

Сейчас я получил уведомление о задолженности перед компанией и требование ее погасить. Естественно, об этом я слышу впервые. Сумма по украинским меркам достаточно крупная — 9300 гривен. Особенно если учесть, что среди пострадавших — лица из регионов, ветераны АТО.

Но цимес в том, что задолженность растет в геометрической прогрессии, и если это было 9 тысяч в прошлом месяце, то в этом — уже больше 12 тысяч гривен”, — сообщил на своей странице в  Валерий Яковенко.

Полный текст сообщения можно почитать на скриншоте ниже.

Любопытно, что недавно сотрудниками СБУ были проведены обыски в офисе интернет-компании, занимающейся кредитованием. И судя по всему, это именно та компания, которая фигурирует в приведенном выше сообщении.

Справедливости ради стоит отметить, что на сайте компании уже опубликована информация о том, какие именно меры принимаются для борьбы с интернет-мошенниками.

Но на письмо «ФАКТОВ» с просьбой прокомментировать ситуацию ответ так и не пришел.

Между тем нас в первую очередь интересует, почему такие случаи становятся возможными и как людям уберечь себя от интернет-мошенников. Рассказать об этом «ФАКТЫ» попросили старшего партнера Адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца.

Как и почему персональные данные попадают в открытый доступ?

— Распоряжение персональными данными без согласия субъекта этих персональных данных незаконно. Однако часто люди, подписывая договоры, их не читают или не вникают в суть.

В первую очередь это банковские кредитные договоры, в которых отдельными пунктами прописаны условия, что лицо, берущее кредит, дает кредитору право распоряжаться его персональными данными, распространять и передавать третьим лицам.

В большинстве случаев нахождение персональных данных в свободном доступе является нарушением законодательства. Но бывает, сами люди просто не помнят, что давали согласие на распоряжение своими данными, может, даже об этом не задумываясь, а просто подписав какой-то документ.

Вообще, существуют десятки, если не сотни способов получить ваши персональные данные. Начиная с обмена валют, когда у вас требовали паспорт и даже его копировали, и заканчивая паспортными столами, отделами кадров предприятий, информационными базами телекоммуникационных операторов и так далее.

Кроме того, если у вас украли кошелек с кредитной картой и мобильный телефон, то при определенной сноровке воры могут очень быстро оформить на вас кредит в режиме онлайн и тут же перевести деньги на свои счета.

— Почему финансовая компания оформляет кредитный договор без присутствия человека, на которого он подписывается?

– В данном случае компания, предоставляющая подобные кредиты, установила в своих договорах кредитования условие, что им достаточно копий необходимых документов в электронном виде. На основании этих копий они и заключают договоры и выдают кредиты, причем очень быстро.

Другой вопрос, что в суде по этим электронным копиям они не смогут доказать выдачу кредита непосредственно владельцу оригиналов документов. Кредит перечисляется на счет конкретного физического или юридического лица. Именно с того лица, на чей счет поступили деньги, они и будут взыскиваться.

При этом важно решить, есть ли действительно этот кредитный договор или его нет. То есть насчитываются ли проценты.

В большинстве случаев из-за начисляемых штрафов, процентов и применяемой вышеупомянутой компанией практики использования коллекторов люди, попадающие в подобную ситуацию, соглашаются заплатить деньги несмотря на то, что они правы и никакой задолженности у них нет. Именно потому, что граждане не борются за свои права, такие компании по кредитованию и существуют.

— А если человек, на которого «вешают» долг, обратится в суд, он сможет выиграть процесс?

— А зачем ему в суд обращаться? Это пусть так называемый кредитор в суд обращается. Это же у него проблемы. Выиграть такой суд у них нет никаких шансов. Посмотрите в реестре судебных решений. Там нет ни одного решения суда, по которому эта компания что-то выиграла.

Она передает долги коллекторам, которые пытаются давить на людей в более грубой форме, угрожать, писать грозные СМС.

Например, что «вы внесены в кредитные реестры» или «вам запрещено покидать Украину», или «против вас возбуждено уголовное дело», или «завтра вас вызовут в суд для избрания меры пресечения» и так далее. Я даже коллекционирую такие СМС-сообщения.

Система социального инженеринга, а проще говоря, психологического давления уже прекрасно отработана. Видимо, ее разрабатывали профессиональные психологи. И многие люди поддаются, причем зачастую абсолютно безосновательно. При этом правоохранительные органы у нас толком не работают.

— Насколько законна деятельность интернет-компаний, предоставляющих кредиты онлайн?

— По нашему законодательству такая деятельность абсолютно законна. У них есть разрешение Нацкомфинуслуг, они зарегистрированы как финансовые компании. И таких организаций сотни, если не тысячи.

— Как человек может себя защитить в подобной ситуации?

— Просто воспитывать в себе силу воли, игнорируя необоснованные претензии и угрозы, если он точно знает, что никаких кредитов не брал. В случае явного мошенничества человек вправе, и даже должен, обратиться в правоохранительные органы и сообщить о вымогательстве.

Но наша полиция, к сожалению, не может найти украденный мобильный телефон, так что вряд ли поймает мошенников. Но при этом я все же рекомендовал бы направить на юридический адрес кредитора, например, финансовой компании, официальное письмо о том, что данный человек кредит не брал и в случае спора рекомендует псевдокредитору обращаться в суд.

Письмо нужно выслать с уведомлением, чтобы можно было доказать факт его отправки. Обычно этого достаточно.

— Можно ли как-то узнать, что ваши персональные данные попали в чужие руки?

— Нет, таких механизмов не существует. Конечно, вы имеете право послать запрос в кредитный реестр — раз в год они обязаны бесплатно предоставлять всю информацию о ваших долгах, которой располагают.

Но в реестр попадет только информация о больших задолженностях и пока он только формируется, — подытожил юрист.

Стоит напомнить, что, согласно недавно принятому закону, Национальный банк Украины создал централизованный реестр по кредитам, задолженность по которым одному банку превышает 100 минимальных зарплат. На данный момент это 372,3 тыс. грн.

При этом сейчас банки обязаны подавать в реестр информацию о заемщике просроченного кредита и уведомлять об этом клиента. В свою очередь, клиент получил право доступа к сведениям о себе в кредитном реестре, а также возможность требовать внести изменения в случае несогласия с указанными данными.

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/284879-novaya-afera-chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vashe-imya-onlajn-kredit

Как перестать платить чужой кредит?

Как наказать мошенника, который не платит по кредиту?

Мысль о том, чтобы взять кредит на нужды другого человека, многим покажется абсурдной. Однако практика показывает, что возникают такие случаи нередко. Доказать свою правоту и то, что деньги, полученные в кредит, были переданы мошеннику, очень сложно, однако такая возможность все-таки есть. Как это сделать, узнаете из этого материала.

Как это обычно происходит?

Вашим должником может стать кто угодно: друг, родственник, партнер по бизнесу или еще кто-либо. Стоит помнить, что вне зависимости от того, для кого вы брали кредит, юридически выплачивать его обязаны именно вы.

По словам юриста Максима Мостовича, большинство мошенников действуют по одинаковому сценарию: сначала они умело втираются в доверие к своей будущей жертве, а потом начинают уговаривать взять кредит.

«Причин и предложений может быть масса: организация совместного бизнеса, помощь с приобретением участка, квартиры, машины по дешевке. Также ваш «друг» может попросить деньги на очень срочную операцию троюродному брату, которого у него никогда не было», – рассказывает юрист.

Он подчеркнул, что такие люди хорошо умеют манипулировать чувствами: давят на жалость или же, наоборот, обещая удачную сделку, рисуют ее перспективы в виде поездки на море, новоселья и так далее.

«В какой-то момент уровень доверия и эмоций, внушаемых таким «другом», превышает уровень здравомыслия, и мошенники получают свое», – говорит юрист.

Выход есть

Вы взяли кредит на чужие нужды, и ваш вчерашний друг или родственник отказался его выплачивать. В обществе бытует мнение, что выхода из такой ситуации не существует, однако это не так.

Максим Мостович предложил несколько вариантов возможного решения проблемы. В первом случае нужно узнать, скольких людей таким образом обманул ваш «друг». Если в числе жертв несколько человек, юрист рекомендует обращаться в полицию с коллективным заявлением от всех лиц, обманутых человеком. Заявление здесь следует составлять по факту, возможно, имевшего место мошенничества.

«Ведь по сути человек завладел вашим имуществом – деньгами, путем обмана и злоупотребления вашим доверием, что и является основанием для привлечения такого лица к уголовной ответственности», – пояснил юрист.

Здесь важно отметить, что ключевым фактором является именно коллективность данного заявления.

«Обычно заявления подобного характера даже не регистрируются, так как чаще всего жертвы мошенников не располагают серьезными доказательствами. Однако это не распространяются на случаи подачи коллективных, многочисленных заявлений о недобросовестном исполнении договорных обязательств», – отметил он.

Юрист пояснил, что, если вы передали крупную сумму своему «другу», не взяли у него расписку о получении с обязательством вернуть деньги и не составили договор, в суде свидетельские показания о передаче денег не могут быть приняты во внимание. При этом вы вправе доказывать наличие долга путем предоставления переписки в мессенджерах, по электронной почте.

«Учитывая, что такие «друзья», как правило, очень уклончиво отвечают на вопросы о возврате долга либо вообще скрываются, получить чистосердечное признание о получении денег, а уж тем более обещание их вернуть в переписке с таким мошенником крайне сложно», – признает Максим Мостович.

Несмотря на сложность этого процесса, нередки случаи, когда люди все-таки смогли доказать свою правоту. Здесь главным аргументом служат доказательства.

«Наиболее успешным способом является переписка с должником, где под любым предлогом нужно постараться получить от него письменное признание долга с указанием суммы, при этом важно, чтобы размер суммы был указан должником самостоятельно, ну, и совсем идеально, когда должник пишет расписку, в которой он принимает на себя обязательство погасить долг в определенный срок, каким бы длительным он ни был, – это все же лучше, чем ничего», – говорит Максим Мостович.

Не занимайте людям больше, чем вы способны им подарить

Именно об этом посоветовал подумать юрист перед оформлением сомнительного кредитного договора. Кроме того, эксперт рекомендует избегать сомнительных схем по приобретению имущества или бизнес-идей, которые ничем не подтверждены и не могут быть проведены вами официально.

Если вы все-таки решились взять кредит на нужды другого человека, у вас есть возможность подстраховаться на тот случай, если должник откажется выплачивать средства.

По мнению Максима Мостовича, наиболее безопасным в такой ситуации считается составление нотариально заверенного соглашения о займе и получение в залог какого-либо имущества на случай невозврата долга, который также может быть оформлен у нотариуса.

Другой, но уже менее надежный способ – это расписка, в которой четко указаны фамилия, имя, ИИН, адрес проживания должника, полученная сумма (желательно с учетом вознаграждения) и сроки возврата средств.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома?

Такое, по словам юриста, тоже встречается нередко, и, как правило, происходят эти сделки в случае сговора сотрудников банка или финансовой организации. Максим Мостович вспомнил аналогичный случай из собственной практики.

«Однажды нам уже приходилось в судебном порядке доказывать, что мой клиент деньги не получал и договор не подписывал. Судом была назначена почерковедческая экспертиза, которая и определила, что заем моему клиенту не выдавался», – рассказывает юрист.

При этом он уточнил, что также в качестве доказательств были изъяты видео и фото из помещения, в котором был выдан кредит. Исходя из этих материалов, было установлено, что за получением кредита обращался другой человек. В итоге по этому факту было возбужденно отдельное уголовное дело, а сделка была признана судом недействительной, и задолженность с клиента списали.

Юрист заявляет, что производить выплаты по таким кредитам не нужно, однако при возникновении подобной ситуации необходимо незамедлительно письменно обратиться в банк с пояснением ситуации.

«Не стоит ждать каких-либо действий от банка, они могут и не последовать. Вы должны самостоятельно обратиться в суд или в правоохранительные органы», – пояснил Максим Мостович.

Защитить себя от такой ситуации можно только внимательностью и бережным отношениям к собственным документам.

В частности, необходимо следить, чтобы копии вашего удостоверения личности не оказались в чужих руках (кроме государственных органов, когда это нужно для работы и прочее).

Если вы потеряли оригинал удостоверения личности, необходимо срочно сообщить об этом в правоохранительные органы и ЦОН.

Источник: tengrinews.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/290914-kak-perestat-platit-chuzhoj-kredit

Жилищный вопрос
Добавить комментарий