Как быть с задолженностью по займам в данной ситуации?

Как передать товар в счет погашения денежного займа без процентов и как его оприходовать?

Как быть с задолженностью по займам в данной ситуации?

Вопрос: Физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, (УСН и ЕНВД розница) передает другому физическому лицу, также занимающемуся предпринимательской деятельностью (ЕНВД розница и УСН) денежный заём на сумму 2300000-00 рублей.

Заемщик (уже как ИП) в счет погашения  денежного Займа передает Займодавцу (тоже как ИП) товар по закупочным ценам на сумму 2330000-00рублей.

Вопрос:

1. Может ли договор Займа между физическими лицами быть беспроцентным?

2.Не будет ли передача товара в счет погашения денежного Займа расцениваться как реализация?

3.От кого оприходовать полученный товар Займодавцу?

4.Может быть, подскажете другие, более выгодные варианты решения данного вопроса?

С учетом дополнительно полученной информации, заем был предоставлен одним физическим лицом другому физическому лицу вне их предпринимательской деятельности

Ответ:

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Таким образом, если по договору в качестве займа передаются денежные средства, то возвратить по истечении срока договора заемщик должен также денежные средства.

1. Согласно ст. 809 ГК РФ — если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

  • договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Следовательно, заем между физическими лицами может быть беспроцентным, если займ денежный. Однако возникает вопрос, если заем был предоставлен одним лицом другому физическому лицу вне предпринимательской деятельности, то зачем ему в счет погашения займа товар на сумму 2 330 000 руб.00 коп?

В данном случае передача товара в счет займа будет рассматриваться Налоговой инспекцией как купля-продажа.

2. В соответствии со ст.

39 НК РФ  — реализацией товаров, работ или услуг организацией или индивидуальным предпринимателем признается соответственно передача на возмездной основе (в том числе обмен товарами, работами или услугами) права собственности на товары, результатов выполненных работ одним лицом для другого лица, возмездное оказание услуг одним лицом другому лицу, а в случаях, предусмотренных НК РФ, передача права собственности на товары, результатов выполненных работ одним лицом для другого лица, оказание услуг одним лицом другому лицу — на безвозмездной основе.

Согласно ст. 146 НК РФ реализация товаров (работ, услуг) на территории Российской Федерации, в том числе реализация предметов залога и передача товаров (результатов выполненных работ, оказание услуг) по соглашению о предоставлении отступного или новации, а также передача имущественных прав является объектом налогообложения.

Реализация товаров (работ, услуг) передача права собственности на товары, результатов выполненных работ, оказание услуг на безвозмездной основе также подлежит налогообложению.

Таким образом, в данной ситуации передача товаров в счет займа будет расцениваться как реализация товаров.

3. Оприходовать товар от ИП или физического лица? С учетом вышесказанного данный вопрос не является существенным.

Возврат займа товаром в любом случае будет рассматриваться Налоговой инспекцией как реализация товара, которая подлежит налогообложению.

4. Если деньгами погасить долг не представляется возможным, есть следующий выход – заключить договор о новации обязательства.

Сделать это позволяет статья 414 ГК РФ — обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация).

Однако, согласно ст. 146 НК РФ новация, является операцией подлежащей налогообложению.

В договоре можно указать, что заменяется заем договором купли-продажи товаров. С момента заключения договора о новации обязательства средства, полученные по договору займа, будут считаться предоплатой за товар. Поэтому в общем порядке налогообложения с них нужно исчислить НДС.

Однако, согласно ст. 346.11.

НК РФ индивидуальные предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения, не признаются налогоплательщиками налога на добавленную стоимость, за исключением налога на добавленную стоимость, подлежащего уплате в соответствии с НК РФ при ввозе товаров на территорию Российской Федерации и иные территории, находящиеся под ее юрисдикцией, а также налога на добавленную стоимость, уплачиваемого в соответствии со статьей 174.1 НК РФ.

Также статья 346.26.

НК РФ освобождает индивидуальных предпринимателей, являющиеся налогоплательщиками единого налога от уплаты налога на добавленную стоимость (в отношении операций, признаваемых объектами налогообложения, осуществляемых в рамках предпринимательской деятельности, облагаемой единым налогом), за исключением налога на добавленную стоимость, подлежащего уплате в соответствии с настоящим Кодексом при ввозе товаров на территорию Российской Федерации и иные территории, находящиеся под ее юрисдикцией.

Возможен еще вариант, на основании ст. 409 ГК РФ обязательство по возврату заемных средств по соглашению сторон может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного (например, передачей имущества и т.п.). Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами.

Согласно с. 146 НК РФ на отступное также подлежит налогообложению.

Исходя из вышеизложенного в рассматриваемой ситуации возврат займа товаром может быть рассмотрен в качестве предоставления отступного, либо как договор купли-продажи.

Что касается более выгодного варианта решения данного вопроса необходимо учитывать многие факторы, поэтому необходимо обратиться за более подробной консультацией.

Помощник юрисконсульта                                                                        Исаева Д.С.

Источник: http://www.mi-p.ru/kak-peredat-tovar-v-schet-pogasheniya-denezhnogo-zajma-bez-procentov-i-kak-ego-oprixodovat.html

������������� ����� �� ����: ����������� ����� � ������������� ��� �������������

Как быть с задолженностью по займам в данной ситуации?

������������� ����� �� ����: ����������� ����� � ������������� ��� �������������

������� �������, ����������������� �������, ���� DipIFR, ����������� �������, ��� “�� “������������� �������� ������������”

������ �������� ������������� ����� ����������� ��� ������ ������������ ������������� �����. �� ��������� � ������������ � �(�)�� �������� ������ ���������, �� ������ �� ���� ��������������� �� �����.

������� ���������� ��������� ��������: �������� ������ ������������ ����� ������ � ������, ����� ���� ����� �� �(�)��, � ������ ������ ������������ ��� �������� �������� ���� (������ ��� � ��� ��������� ��������������). ��� ������, ��� �� ������ ������� 2019 �.

����� ������ ���������� �� ���� � ������������������ ���������� �� 1 ������� 2018 �. ����� � ���������� �������� � ������������ ����������� ����, � ������ ���� 9 “���������� �����������”.

������ � ����, ��� ������ �������, ��� “������������, �� ���� �����”, � ���� �� ����������, ��� ��� ��������� �������� � ������� � ��������� ���������� �����������. ��� ��� ������ ��� ��������, �������� ������������� ����? ��� ������ � ���� ������������� �� ��� ������� �������� ������������, �. �.

����� ����� � ����� ������� �������� � ���������������� ��������. � ��� �� ������ “���������������” ����� ��������� ������ ������ � ����� ������ �� �����? �������� ���� 9 ��� ������ ���� ������, “���������� ��������� ����������� ��������� ������� �� �������� ��������”.

��� � ������� �������, ��� ������� �������� ������ �������, � ��� ���������� � ��� � ���������. ������ ��� �� �� �������, ������� ��� � ���������� ��������� ������������ � ����: ��, ��� ������ � ������� ��� ����������� ����������, ���������� �� ���������� � ������ ��� ����������� �������.

�������� ������� �� � ���������� ������������, � � �������� �����.

��� �� �������� ������ ���������������, ������ ������ ����������� ������� �� �������� ��������: �, ��� � ������ ��������, ����� ������� ��������� �������� �� ���� � ������������� ��������. ����� ������ ���������� ���� ���� �������� ���.

���� ���� ����� ����������� ����, ��������� �����������

1. ������ ������������, ������������ ������, � ������� ��������� ���������� ������ �����������, �� ��������� ������� ��� ���������� ���� ���������� ���.

���� ������ ������� � ������ ����� ���� (�� ������!) ������������ ���������, ������� � �������� �� ����� ������������� ������� �� ������ � �������. ������� ����� ������.

������ � ����� ���������� ���� ��� � ���������, ��� � � ���������� �������� �� ������ ������������ ���������� ������ (���� ���������� ���� ����� �� ����� � � ������ ����). ������ � ������������� ���� ������ �� ������ ������ �����.

��������� � ����� ���� �� ������ (��� ����� ������ ������), � ����� ������� � ����� �� ������ ������ �����, ��������, �� ����� �������. ������� ��� ����� ������� �� �������� (��������, ����� ������ �����, � �� ����������� � ��� ������).

2. ������� ������ ������������ ���������� ��� � ������ ������� (���������) ������ �� ������ ���. �� ���� ������, � ���� �� ����…

������������� ��� ����� ���������, �� ������ ������ ������? ������: ���������� ��� �����������, ������� ������������� ���� ��� ��������� ��������. � ������ �����������, ��� ������ �����, �������� ��� �������, ���������� ����…

������ ������, ��� ������, �������� ��� �������� �����������, ��� ������������� ����� ��������� �� ������ ����������� 1�.

3. ������� ���������� ������ �� ������ ��� (��������� �������� �� ������ �������������� ���������� ������). ������ �����. ��-������, ������ �� ����� ������� � ��� ��� ��� ������. ��-������, ��� ���-���� ����������� ���������� ����������, ������� �� ������ ��������.

�-�������, ���������� ���� �� ����������� ����� ��� � ������� “�������-��������� ����������” (������ �� ������������� � ������������ ��������, ��� ����������� � ���������� ���).

������: � ��������� ��� ������ ����� ���� ����, ���� ����������, ��������, �� ������� �������������� �����.

���� ��� ��� ������������ ������, �� ������������� ������ ���������� ��� ����������� �������� ����� ����������. ��� ��� ������ ������� ��� ������� �������� ����������� � ����������� �������� (���� ������ ������ ������ ����� ���� ���, ������� �������� �� ��������� �������� �� �����).

���� ���� ����� ������������ ����

1. ��������� �������, � ������� ��� � �� ������ ���������. ���� ������, ��� ����� �������������� ��� ������, ����������� ������ ������������ �����������, ��������� ����: ���� ��� �������� ��������� ������ ��� 19 % �������, �� � ����� ����� �������������� ��� ������ ������.

��� �� ���, �� ����� �������.

��-������, ��� ��������, ��� �����������, �������� ��� �������� ������ ����, ������� ������ ��� ����� �� ������? ����� � ���� ��� �� �������, �� ���������� ������? ��-������, ��� ����, ���� ��� ����������� �������� ������ � �����, � ���� ������ � ������?

2. ������� ������ ������ ������� (���������) ������. ��������� �� � ������ ��������� ����.

3. ������� ������ �� ������ ��� (��������� �������� �� ������ �������������� ���������� ������). ������������ ����� ��, ��� � � ������ ������ ������ ���������� �����.

����� ����, ��� �� ������������ �� ������� ���������������, �� �������� ��������� ��������� ������ � ������� ��������, � ��� ������ � �� ���������� ��������� �� ����� ���������� �������.

������ ��������� � ���������� ����� � ������, ��� �� ������������, � ��� ���. � ����� ���� �� ����� �������� �������, ���������, ��� ��� ������������� ������ ������� ��������������� �� ������ � ������� �������� ��������������.

������ �� ��� ���? ���� ����������� ������������ ��� � ���, � ���� ��� ����� � ������ � �������� ����, ������� ����������� (���� �������������� �� �����). ��� ������ ����� ����� �������� ���������� ����� � ��������, � ����� ���������� ������������ � ������� � ���� ��������� (����������� ��������).

������ ������� �������� �� ��������� ������ � ������������� �������� � ���������� ��������. ���, ����������� ����� ������������ ������������ (�� ���� ������������ ������� ���� �� �������) ���� ���� ����� ���� ����� � ������ ��� �������…

������� ������ ����� �����������, ��� ��� ��� ������� �� ����� ����� � ���������� ������. ����������� ����� ����� ���� �������.

1. ��������������� ��������. �� ��������, �� ��������� ������ �� �������� �������� �� ������������� �����. ����������� ������ ������ ��� ������ ���������� �������� ������, ������� ������ �������������� �� ����.

2. �������� “������� �������”. �������� ������, ��� ������� �������������� ����� ������������, � ���������� ���������������� ����������. � ������ ������ ����� ���������������� ����� �������, �. �. �������� ������ ���������� ���������� �� ������ �� ������� �� ��������������� ������. ������� ��������� � ��� �������…

3. �������� “������� ������”. �����������, ��� ���� ��� ����� � �������, �������� ��������� ���������. �������� ������� �����, ��� ������� �������������� ����� ������������ � ���������� ���������������� ����������.

�� ������, �������� ��������� ���������, ���� �� ��������� �������� ���������� �� ������ �� ������� �� ���������� ��������.

�������������, ��������� ��������� ������ �� ������ ��������� �����, � ����� �������� ��������� �������� �������� (����������� ��������), � ��� ��� ������. �����������, ��������� �� ����� ������ ������ ��������.

���� ��� ����� �������� �������. ���� ��� ����� � �������, �������� ��������� ���������. ������ ������������ ����� �������� ��� ���� �������� � �������, ��� ���� ���������� ��������������. �������, ��� ����������� �� ���������� ���������� �������, � ��� ������ � ����� ����.

������ �������: ������ �������� ������������ �������������� ��� �������� ������ � ����������� �� � ������� ��������.

� ��� ������������ ����� ���������� ������� �������� � ���������������� ��������. ����� ������ ������ ��������, ��� ��� ������. ������ � ������ ����� ��������. � ������ �������� (���� ��� � ������ ������ ��������) �� ���������� ���������� ������ ���� � �������� ����� (� ����� �������� � �� ����� ������). ������ � ����������� �������� (�������� � ��� � ���������� ��������).

������� ���������� ��������� ��������.

Источник: http://msfz.ligazakon.ua/magazine_article/FZ001831

Должникам

Как быть с задолженностью по займам в данной ситуации?
Некоторые заемщики панически реагируют на вполне профессиональные и вежливые звонки взыскателей. Иногда даже корректное информирование о долге и последствиях непогашения задолженности (начисление пеней, передача дела в суд, ограничение выезда за границу) воспринимается как угрозы и давление.

Если к вам обратились профессиональные взыскатели – воспринимайте это как возможность для решения ваших финансовых проблем. Если вы столкнулись с незаконными и неэтичными методами взыскания –  паниковать тем более не стоит. У вас есть много возможностей получить помощь. Позвонивший вам взыскатель может представлять совершенно разные организации.

Для правильной оплаты задолженности и защиты ваших прав важно понимать, какую именно, тем более, если у вас несколько кредитов или займов. Банк, МФО или коллекторское агентство? На ранних стадиях просрочки должнику чаще всего звонят представители первичных кредиторов – сотрудники отделов взыскания банков и микрофинансовых организаций.

Если просрочка платежей достигает нескольких месяцев, кредитор может нанять коллекторское агентство, в формате агентского соглашения (задолженность перечисляется первичному кредитору – банку или МФО) или цессии (долг полностью принадлежит коллекторскому агентству и выплачивается ему).

В соответствии с законом “О потребительском кредите/займе” взыскатель обязан представиться, назвав свою организацию и ФИО. Если он этого не сделал, напомните ему об этой обязанности. Не можете вспомнить, что брали кредит? Задолженность могла возникнуть в результате:

  • оформления кредита (вами или вашими родственниками) в банке, микрофинансовой организации, магазине.
  • пропущенной оплаты какого-либо счета или квитанции за ЖКХ, интернет, мобильную связь.
  • незакрытия банковского счета после окончания срока действия платежной карты, за обслуживание которого банк продолжает взымать комиссию.

Если вам звонит взыскатель, скорее всего, у него на это есть серьезные юридические основания.

В ваших интересах получить полную информацию о том, какие претензии к вам имеются и что планирует предпринимать кредитор в случае неуплаты долга. Задавайте оператору вопросы, ищите возможности для установления договоренностей по изменению графика платежей или реструктуризации долга.

Инициатива в поиске решения проблемы должна исходить от вас, поскольку вы нарушили взятые на себя обязательства.

Помните, что на том конце провода – люди, выполняющие стрессовую и важную работу, без которой невозможно существование кредитов и займов. Относитесь к ним уважительно, если они соблюдают профессиональный тон.

Не употребляйте нецензурных выражений и повышения тона, даже если вы раздражены звонками и находитесь в сложной жизненной ситуации.

Уклонение от общения приводит к усилению мер по поиску контакта с вами, начислению пеней и штрафов, увеличению размера задолженности, внесению данной информации в кредитную историю, а в перспективе – передаче дела в суд и подключению к взысканию судебных исполнителей, которые имеют право входить в квартиру и описывать имущество для реализации.

Своевременно и честно сообщайте кредитору о своих финансовых трудностях, не приуменьшайте и не преувеличивайте свои возможности. Это не означает, что кредитор автоматически обязан при этом пойти вам навстречу – в различных банках, МФО и коллекторских агентствах свои внутренние стандарты для изменения графиков платежей и реструктуризации задолженностей. Но возможно, для вас такая возможность будет найдена, и это поможет вам погасить задолженность в приемлемом для обеих сторон порядке. Лучше заплатить часть платежа, чем пропустить его целиком. У большинства кредитных организаций и коллекторских компаний есть внутренние стандарты, по которым определяется добросовестность должника. Наличие платежей, пусть даже с опозданием или неполных, обычно расценивается как показатель добросовестных попыток заемщика все-таки выполнить свои обязательства. У добросовестных должников, которые открыто информируют кредиторов, не уклоняются от контактов, продолжают в меру своих сил вносить платежи, больше шансов найти общий язык с кредиторами и минимизировать ущерб для своей кредитной истории.

  • Зачастую у должника есть возможность погасить задолженность с помощью сокращения расходов на предметы не первой необходимости или реализации части имущества.  Однако он не хочет снижать уровень потребительского комфорта, хотя при этом нарушает взятые на себя финансовые обязательства.
  • Задумайтесь, как бы вы отнеслись к знакомому, который занял у вас деньги и не вернул, оправдываясь финансовыми трудностями, но при этом ни в чем себе не отказывает, покупая бытовую технику, дорогостоящие гаджеты, туристические поездки.
  • Если вы похожи на такого должника, пересмотрите свой образ жизни и потребления, постарайтесь сократить расходы на товары и услуги не первой необходимости, найдите возможность реализовать часть имущества или недвижимости.

Некоторые заемщики пытаются использовать официальные обращения в органы власти, правоохранительные органы и общественные организации с жалобами на банк, МФО или коллекторское агентство, чтобы оттянуть выплату задолженности. Защищать свои права необходимо, особенно если речь идет о грубых нарушениях закона и профессиональной этики при взыскании. НАПКА поддерживает эту политику и ведет активную работу с жалобами граждан.  Однако это ни в коей мере не снимает с заемщика обязательств по возвращению кредита или займа. Чем больше времени вы откладываете урегулирование долга, тем больше вероятность столкнуться с существенным ухудшением ситуации – ростом пеней и штрафов, судебным процессом и т.д. Большое количество юридических компаний предлагают сейчас заемщикам свои услуги по урегулированию задолженности и готовы выступить посредниками между кредиторами и должниками. Относиться к их предложениям следует с осторожностью. В некоторых случаях квалифицированная юридическая помощь действительно может помочь должнику лучше понять свои права, правильно подготовить документы, необходимые для реструктуризации, привлечь внимание к защите своих прав. Однако необходимо понимать, что “законно не вернуть кредит” невозможно. И обещания помочь вам кардинально снизить объем задолженности или вообще избавиться от кредита – мошенничество. Если речь идет о праве взыскания задолженности по кредиту/займу, кредиторы выигрывают суд почти в 100% случаев.

 С официальным письмом Центробанка РФ, предупреждающем о мошенниках-“раздолжнителях”, вы можете ознакомиться по ссылке.


Кроме того, дополнительное юридическое посредничество часто означает дополнительные расходы для должника. Прежде чем платить деньги посредникам, предпримите усилия, чтобы договориться с кредиторами самостоятельно. Если вам кажется, что хуже уже не будет и еще один кредит не изменит ситуацию, вы ошибаетесь.

Здраво оценивайте свои возможности.

Если говорить о среднем уровне доходов (в семье достаточно средств на продукты и одежду, иногда, хотя и с небольшим усилием, покупается электроника и бытовая техника), то суммарный уровень платежей по всем кредитам и займам не должен превышать трети ежемесячного семейного дохода. Если ваш уровень доходов значительно ниже, возможно, вы не сможете выделить на оплату обязательстве даже одну десятую ваших доходов.

Не пользуйтесь услугами т.н. “столбовых” МФО, не включенных в государственный реестр. Их деятельность незаконна и именно их методы взыскания чаще всего оказываются грубыми и непрофессиональными. Прежде, чем брать займ, проверьте в интернете включение данного МФО в госреестр и его вхождение в состав крупнейших СРО микрофинансовой отрасли, таких, как СРО “МиР”. Это даст больше гарантий на цивилизованное взыскание. Сделайте все возможное для выполнения своих обязательств. Помните, что услуга кредитования позволяет вам использовать для личных целей деньги, принадлежащие не столько банку, сколько его вкладчикам – таким же обычным людям, как и вы. Однако это делается на определенных условиях, в том числе – срочности и возвратности. Если вы нарушаете свои обязательства, вы наносите ущерб вкладчикам банков и добросовестным заемщикам. Часто заемщик бывает уверен, что полностью погасил задолженность, однако коллекторы продолжают его беспокоить. Иногда причина заключается в неверно указанных реквизитах. Распространены случаи, когда заемщик, не зная о продаже долга коллекторскому агентству, или не будучи уверенным в законности его действий, продолжает перечислять платежи на счет первичного кредитора – банка или МФО, и средства “зависают” на транзитных счетах.   Убедитесь, что ваш платеж принят и задолженность погашена. Уточните у кредитора или взыскателя, как получить справку об отсутствии задолженности.

Источник: https://www.napca.ru/potrebitelyam/

По старым займам спишут проценты

Как быть с задолженностью по займам в данной ситуации?

Верховный суд встал на защиту заемщиков микрофинансовых организаций (МФО), бравших займы до 2016 года, когда сумма предельной задолженности по займам была ограничена законом.

Суд определил, что МФО не должны начислять заемщикам проценты, указанные в договоре, после окончания срока займа.

До введения законодательных ограничений микрофинансисты нередко годами начисляли проценты по коротким займам, увеличивая сумму долга в десятки раз. Взыскание многих таких долгов происходит сейчас.

В недавно опубликованном определении Верховного суда указывается, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных им лишь на определенный срок, неправомерно. Такое решение было вынесено по иску МФО «Простоденьги».

Компания пыталась взыскать с заемщика задолженность по договору, заключенному 12 марта 2013 года. Сумма займа составляла 10 тыс. руб., срок —10 дней, ставка — 2% в день.

Дополнительным соглашением стороны продлили срок договора еще на 10 дней, однако заемщик свою обязанность по возврату средств не исполнил, уплатив лишь 1,6 тыс. руб. в счет процентов.

МФО продолжила начисление процентов по ставке, указанной в договоре, в результате по состоянию на 31 марта 2016 года задолженность по данному займу составила более 494 тыс. руб. МФО добровольно уменьшила сумму долга до 92 тыс. руб. и попыталась взыскать их в суде.

Районный суд удовлетворил требования МФО, уменьшив в сумму до 87 тыс. руб. за счет пеней. Апелляционный суд оставил данное решение без изменения. Однако заемщик с таким решением не согласился и подал кассационную жалобу.

Верховный суд указал, что возможность установления МФО повышенных процентов обусловлена предоставлением займов на небольшие суммы и на короткий срок.

«Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций»,— отмечается в определении суда.

Суд решил, что подход МФО фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии ограничений процентов за пользование займом, и отправил дело на новое рассмотрение.

Как пояснили “Ъ” в ЦБ, стоимость многих типов займов, в том числе «займов до зарплаты», начала последовательно снижаться благодаря применению ограничения значения полной стоимости кредита с 1 июля 2015 года.

«С 29 марта 2016 года начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах ограничивается четырехкратным размером суммы займа,— добавили там.— С 1 января 2017 года вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма».

Однако данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

При этом после возникновения просрочки по краткосрочному займу (до одного года) при отсутствии платежей МФО может начислять должнику проценты только на непогашенную часть суммы основного долга до достижения двукратного размера этой суммы.

Таким образом, до вступления в силу указанных ограничений МФО могли продолжать начислять проценты, исходя из первоначальной ставки, до полного погашения долга.

«Суд принял подобное решение, желая защитить права заемщиков, заключивших договоры до введения ограничений предельной задолженности по микрозаймам в 2016 году, руководствуясь в конкретном случае не буквой, а духом закона»,— считает главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. По его словам, такое решение противоречит прежней судебной практике и профильному закону о потребительском кредите (займе).

Практика начисления процентов по коротким займам годами ранее была нормой для большинства МФО.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, подобное практически бессрочное начисление процентов на просроченные микрозаймы было довольно распространенной практикой прошлых лет.

«Не все граждане доходили до высших судебных инстанций, и с очень многих были взысканы довольно серьезные суммы, набежавшие от первоначального, в общем мизерного краткосрочного займа в 5–10 тыс. руб.»,— указывает он.

Решение Верховного суда может исправить ситуацию. Юристы советуют гражданам по такого рода делам ссылаться на определение Верховного суда в судах нижестоящей инстанции.

«Фактически отменяя судебный акт, принятый судом нижестоящей инстанции, Верховный суд принял новое решение по делу, с учетом этой позиции апелляционная инстанция будет вынуждена снизить до соразмерности сумму взыскиваемых процентов»,— указывает глава «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова.

Светлана Самусева

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3585439

Что делать, если образовался долг по микрозайму, а отдавать нечем?

Как быть с задолженностью по займам в данной ситуации?

Часто люди берут микрозайм из-за сложной финансовой ситуации. Одним удаётся пережить трудные времена и погасить задолженность, а другие не могут вернуть деньги в срок. Что же делать, если долг по займу уже есть, а средств для его погашения нет.

Как не задолжать МФО

Как ни странно, но избежать задолженности по микрозайму можно ещё до его получения. Достаточно перед оформлением договора проявить немного благоразумия и ответственности:
Крайне рискованно брать микрозайм, если вы потеряли работу.

Если вы не уверены, что в ближайшее время найдете новый источник дохода, подумайте, чем вы будете погашать задолженность, когда наступит срок платежа.Не следует занимать деньги в МФО на «излишества» в виде дорогого смартфона или вечернего платья. Если ваша зарплата не позволяет вам сделать вам эти покупки сразу, то вряд ли она поможет вам своевременно погасить кредит.

Помните о том, что заёмные деньги нужно возвращать с процентами. Изучите договор, уточните конечную сумму, объективно оцените свои возможности её возврата.

Что делать с просроченной задолженностью

Если не погасить микрозайм в срок, то долг не исчезнет сам собой, решать долговую проблему придется всё равно. Таких решений несколько. Есть решения правильные, и есть неправильные.

Правильные:
Обратитесь в МФО и сообщите о невозможности погашения долга в настоящий момент, попросите об отсрочке платежа или предоставлении кредитных каникул. Представьте документы, подтверждающие причину сложившейся ситуации. Если вы потеряли работу, предъявите трудовую книжку или справку с места работы.

Если проблема заключается в потере трудоспособности по причине болезни или травмы, подтвердите это выпиской из больницы или чеками оплаты лекарств. Если до этого момента вы исправно обслуживали займ, вам пойдут навстречу.
Обратитесь в любую другую финансовую компанию, которая предлагает услуги рефинансирования долгов.

По вашему заявлению компания погасит за вас задолженность в МФО, а рассчитываться вы будете уже с новым кредитором. Вам, конечно, придётся заплатить набежавшие по первому займу проценты, но всё равно это выгодно – возвращать долг вы будете по более низкой процентной ставке и в комфортные для вас сроки.

Неправильные:Тянуть время, игнорировать телефонные звонки, прятаться от коллекторов и т.п. Таким поведением вы осознанно загоните себя в долговую яму и можете довести дело до суда. Помните, что взятые деньги придётся возвращать при любом раскладе. Чем быстрее после образования задолженности вы выйдете на контакт с МФО, тем лучше.

Пытаться взять в другой компании займ и погасить просроченный долг. В этом случае вы ничего не выиграете. Процентная ставка во всех МФО примерно одинакова, так что платить новому кредитору вы будете не меньше. Через несколько дней вы окажетесь в той же самой ситуации, из которой пытались выбраться.

Долги по займам

На сегодняшний день статистика  объединенного кредитного бюро (ОКБ) свидетельствует о том, что банки стали всё чаще и чаще сталкиваться с задолженностью по кредитным картам, которую невозможно взыскать.

Как сообщает газета «Известия»,  доля карточных кредитов с просрочкой по погашению от 180 дней, за год выросла почти в два с половиной раза, до 1,4%.

 По состоянию на август 2012 доля подобных безнадежных карточных кредитов составляла всего 0,6%.

Данная тендеция характерна не только для кредитных карт. Потребительские ссуды также в полтора раза чаще стали признаваться банками безнадеждными.

По данным ОКБ, доля безнадежных потребительских кредитов, по состоянию на 1 августа 2013 года достигла 1,2%, на начало августа 2012 данная доля составляла 0,9%.

В целом же  общее число безнадежных кредитов в розничном портфеле банков за год увеличилось в два раза и достигло 1,6 млн штук.

https://www.youtube.com/watch?v=HDZ96-wCilo

За прошедший год был отмечен значительный рост доли безнадежных просроченных кредитов в розничных портфелях среди банков,  являющихся лидерами рынка потребительского кредитования.

Так, наприменр, у «Русского стандарта» уровень просрочки повысился с 6,7% до 8,8%, а объем просроченной задолженности достиг 20,8 млрд рублей, у ХКФ Банка — с 8,7% до 10,5%,  объем просроченной задолженности составил 30,9 млрд рублей.

По словам экспертов, вероятнее всего рост доли безнадежных карточных и потребительских кредитов связан с высокой кредитной активностью в 2012 году.

Эксперты также отмечают, что безудержный рост объемов кредитования, агрессивная политика банков по увеличению кредитных лимитов, гонка экономики потребления  и привели к росту безнадежных долгов населения, переоценившего свои финансовые возможности.

Выводы

При необходимости получить микрозайм обращайтесь только в авторитетные известные микрофинансовые организации, которые давно работают на рынке.

Эти компании лояльно относятся к клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Как только вы почувствовали, что больше не можете погашать задолженность, не будьте пассивны, сразу же идите в офис МФО и вместе с сотрудниками ищите способ решить проблему. Помните, приемлемое решение найти можно всегда.

Материалы по теме:
Государственный внутренний долг
Давать или не давать деньги в долг?
Деньги в долг друзьям и родственникам: давать или нет?
Почему возникает непогашенный долг?
Долги по займам
7 вещей, которые вы должны знать прежде, чем впервые возьмете онлайн займ
Просроченный кредит. Что делать?

Источник: https://www.kredito24.ru/content/dolg-po-mikrozaymu-nechem-otdavat/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий