Как быть, если нет возможности выплачивать кредиты?

Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

Как быть, если нет возможности выплачивать кредиты?

Нередко бывает так, что кредит есть, а денег нет. Что будет лучшим в этой ситуации?! Избегать общения с банковскими сотрудниками или выйти с ними на связь самостоятельно, предупредив о назревающей проблеме? Есть ли выход из сложившейся ситуации? В материале пойдет речь о законных способах отсрочки выплат по сформировавшейся задолженности.

Спорный вопрос

В сети интернет присутствует масса информации, которая вселяет должникам надежду, сообщая о множестве способов по отсрочке платежей за взятый кредит. Однако, к сожалению, законных и работающих способов не так много.

Первый миф (самый распространенный) указывает на то, что банки охотно идут на предоставление отсрочки по платежам, взамен увеличивая процентную ставку на «тело» долга, тем самым увеличивая свою прибыль. Миф развеивается легко.

Так, сообщив банку о желании взять отсрочку, клиент моментально попадает в «черный список», который не сулит ему ничего хорошего в дальнейшем. Даже если клиент справится с этой задолженностью, в дальнейшем его будет преследовать испорченная кредитная история.

После того как клиент очутился в рядах несостоятельных плательщиков, банк уже не рассматривает ситуацию, при которой он может получить еще большую прибыль с такого клиента. Банк смотрит на ситуацию с прагматичной стороны, желая вернуть хоть что-то из своих денег, опасаясь вовсе остаться в минусе.

В идеале, конечно, банк хочет вернуть все свои средства и проценты. Поэтому говорить о том, что банковские организации спят и видят когда к ним придет неплатежеспособный должник, по меньшей мере, некорректно.

Однако подобные отсрочки все же имеют место быть, но каждый случай рассматривается банковскими организациями в отдельности. К слову сказать, многое зависит и от банковской организации. К примеру, если должник является давним клиентом банка, при этом у него отсутствовали просрочки по платежам, то банк может пойти на уступки.

То есть, важно запомнить, что сложившаяся ситуация не является стандартной ситуацией, а является скорее банковской уступкой.

Как известно, банк структура «конвейерная», работающая по заранее установленной схеме, поэтому все, что выбивается за рамки «стандартной ситуации» рассматривается в негативном ключе, если, конечно, данная ситуация не прописана в кредитном договоре.

Кредитный договор может предусматривать наличие временных финансовых проблем у клиента и соответствующую ситуации инструкцию. Как правило, алгоритм действий для такой ситуации заключен в предоставлении отсрочки по уплате процентов или тела кредита.

То есть, либо временное погашение только долга по «телу» кредита, либо временная выплата одних лишь процентов. Кроме того, наверняка потребуется обоснование необходимости предоставления подобных «льгот».

Ими могут являться, к примеру, документы, свидетельствующие о временной задержке заработной платы или болезни.

Миф второй указывает на простоту оформления нового кредита для погашения старого (проблемного). Здесь к мифу апеллирует Центральный Банк РФ, который, согласно пунктам 3.7.2.4, 3.7.3.3 положения ЦБ РФ № 254-П, накладывает запрет на погашение кредита заемными средствами.

Банки, естественно, не спешат идти в разрез с прямой установкой ЦБ, особенно в период активного отзыва банковских лицензий. Однако в мифе присутствует часть правды.

Так, несмотря на то, что банкам запрещено выдавать новые кредиты для погашения старых, банки используют «лазейку» в инструкции, выдавая новые кредиты под «соусом» улучшения кредитных условий, что не противоречит установкам Центробанка.

Но самая главная неувязка заключается в том, что проблема не решается посредствам оформления нового кредита, ведь его также необходимо погашать.

Миф третий советует в качестве спасательного круга объявить себя банкротом. Да, закон предусматривает банкротство физических лиц, но доказать это будет крайне сложно.

Здесь стоит учитывать заинтересованность банка в доказательстве обратного и уже наработанной судебной практике.

Как правило, подобные судебные процессы банк выигрывает в 90% случаев, а проигравшая сторона (клиент) мало того, что обязана выплатить долг целиком, так еще понесла издержки, связанные с оплатой юридических услуг.

Встречаются ли «банковские каникулы» в природе?

«Банковские каникулы» все же существуют! Так, они официально представлены, внимание, в образовательном кредите, инициатором которого является государство. Данный кредит подразумевает наличие льготного периода, на протяжении которого учащемуся предоставляется отсрочка по выплатам долга на время обучения. Подробнее об образовательном кредите можно узнать здесь.

Важно знать. В любом случае при возникновении проблемной ситуации клиенту необходимо первому выйти на связь с банковской организацией и объяснить ситуацию. Данная мера будет иметь больше шансов на уступки со стороны банка, чем сокрытие и уход от ответственности.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/536-chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-platit-po-kreditu

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Как быть, если нет возможности выплачивать кредиты?

Ситуация, при которой за кредит вдруг становится нечем платить, к сожалению, встречается не так редко, как хотелось бы. Не рассчитавший свои силы, потерявший работу или внезапно вынужденный нести дополнительные расходы заемщик – это стандартная проблема. В первую очередь – для банка.

Причины неплатежеспособности

Рассмотрим основные причины, из-за которых не получается вернуть деньги в банк:

  • Потеря работы. Это может быть сокращение, увольнение по собственному желанию или просто попытка найти место получше. Результат – отсутствие источника дохода и невозможность обслуживать свой долг.
  • Слишком много кредитов. Переоценив свои силы и набрав много займов, заемщик не может выплачивать все кредиты.
  • Дополнительные расходы. В этот пункт относятся все финансовые проблемы, начиная от необходимости оплачивать дорогостоящее лечение, обучение ребенка в университете и заканчивая глобальным мировым финансовым кризисом, из-за чего вырастают расходы на оплату первоочередных нужд. Например, с 2015-го по 2017 год цены на продукты питания выросли почти в 2 раза.

Не стоит полагаться на случай. Как только возникли финансовые трудности, нужно сразу же обращаться в то отделение банка, где брался кредит (или в любое другое, если нужного нет «под боком»). Клиент должен оповестить специалиста о сложившейся ситуации и предложить найти какое-то компромиссное решение.

Например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредитования, снизив тем самым размер ежемесячного платежа и так далее. Очень важно сразу же обозначить свою заинтересованность в решении проблемы, а не скрываться. Главное, что нужно запомнить: платить придется в любом случае.

Другое дело, сколько и каким образом.

Это самый эффективный из всех вариантов. Взять новый кредит, чтобы погасить старый, может показаться глупой затеей, но на самом деле это не так. Рассмотрим преимущества:

  • Новый кредитный договор можно оформить на более длительный срок. Как следствие, общая сумма задолженности будет разбита сильнее и ежемесячная плата сократится.
  • Процентная ставка по новому кредиту может быть меньше, благодаря чему сумма платежа также будет уменьшена. Этой особенностью пользуется множество заемщиков. На данный момент около 54% всех кредитов оформляется только для того, чтобы погасить старый долг.

Банк заинтересован в том, чтобы клиент продолжал обслуживать свой заем, и ради этого даже готов отказаться от части прибыли. Альтернативный вариант – взять кредит не в этом, а в другом банке. В данном случае важно делать это до первых просрочек и других проблем с погашением, иначе другая организация может не согласиться взять на себя проблемный кредит.

Права заемщика

Фактически все права заемщика описаны в кредитном договоре. Добавить к этому можно немного. Например, если клиент не предоставлял в качестве залога свою жилую недвижимость, которая является единственным местом, где он может жить, банк не вправе ее забирать. Правда, если залог недвижимости все же был, в этом случае данное правило не действует.

Также, если сумма штрафов и пени достигла значительных размеров и банк отказывается идти навстречу, списывая или уменьшая такие платежи, решать проблему лучше через суд. В такой ситуации есть высокая вероятность не платить штрафы в полном объеме. В судебной практике есть подобные прецеденты. В одном из них размер штрафных платежей был уменьшен в 19 раз.

Другие способы не платить

Как уже было сказано выше, возвращать деньги банку придется в любом случае. Но есть несколько вариантов, при помощи которых выплачивать можно существенно меньше:

  • Банкротство. Действующее законодательство позволяет физическому лицу становится банкротом. Это действительно реально, но здесь необходимо решение суда. С момента признания на сумму долга перестают начисляться пени и штрафы, а также назначается четко определенный срок, в течение которого необходимо вернуть деньги. Обычно он не превышает 5-ти лет. В зависимости от договоренностей с банком, даже сама сумма долга может быть несколько уменьшена (примерно на 25-30%).
  • Страховая выплата. Если просрочка со всеми последующими проблемами возникла из-за ситуации, от которой клиент был застрахован, большую часть долга (а то и весь) выплатит страховая компания. Например, есть страховые полисы на предмет нетрудоспособности, потери работы, проблем со здоровьем и так далее. В данном случае придется «сражаться» со страховой, которая традиционно не желает терять деньги, но как раз тут банк может прийти на помощь, ведь ему все равно, откуда поступят деньги.

Последствия для заемщика

Если полностью отказаться платить кредит и не реагировать не угрозы банка, то могут возникнуть следующий ситуации:

  • Реализация залога. Все, что фигурировало в договоре залога, будет продано с торгов. Причем далеко не всегда полученных средств достаточно для полного погашения кредита. В результате клиент остается и без своей собственности, и все еще должен банку.
  • Конфискация имущества. Судебный пристав описывает более или менее дорогостоящую собственность (например, бытовую технику), и все это также идет «с молотка».
  • Запрет на пересечение границы. Судебная практика такова, что заемщика в большинстве случаев лишают права покидать территорию РФ любым способом.
  • Кредитная история. В нее вносится вся информация о долге и проблемах, связанных с его обслуживанием. После этого получение нового кредита становится практически невозможным.
  • Привлечение поручителей. Если при оформлении кредита требовался поручитель, банк начнет требовать возврата долга с него. И его имущество также окажется под угрозой реализации.
  • Выплаты из заработной платы/пенсии. В самом крайнем случае, если с должника и поручителя больше нечего взять, суд может назначить регулярные выплаты из заработной платы, пенсии или других официальных платежей. В таком варианте сумма долга замораживается, пеня не начисляется, и клиент постепенно все равно погашает задолженность.

Что нельзя делать в кризисной ситуации?

  • Ни в коем случае нельзя игнорировать банк. По первому требованию всегда нужно являться в отделение/филиал, идти навстречу сотрудникам и всеми возможными способами демонстрировать свое желание решить проблему.
  • Нельзя пытаться продать залоговое имущество.
  • Переписывать всю свою собственность на других людей. Банк и суд об этом рано или поздно все равно узнают.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/net-vozmozhnosti-platit-po-kreditam-chto-delat/

Что делать, если нет денег платить за кредит

Как быть, если нет возможности выплачивать кредиты?

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу.

Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10 на 20 число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги.

Возможность перености дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

Мы пишем не только про кредиты и ипотекуНо и про то, как вести бюджет, накопить финансовую подушку безопасности, поднять себе зарплату и путешествовать дешевле

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

  1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой, банки не забывают о долгах.
  2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
  3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
  4. Не впадать в панику.
  5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/no-money/

Что делать, если нет денег на оплату кредита

Как быть, если нет возможности выплачивать кредиты?

Жизненные трудности ставят человека перед необходимостью взять кредит, но он не всегда правильно рассчитывает свои силы и попадает в зависимость перед банком. Доступность кредитов часто вводит в заблуждение, что и рассчитаться будет так же просто. Но, увы, за достаточно короткое время может измениться ситуация на работе или в семье — тогда кредит превращается в тяжёлую повинность.

Как себя вести, если нечем платить

Ситуация, когда есть долг, а платить нечем, сегодня, к сожалению, далеко не редкость. Экономическая нестабильность, скачки курсов, потеря работы или сокращение, снижение заработной платы, проблемы со здоровьем  – всё это может привести к невозможности оплачивать кредит.

Прежде всего – не отчаивайтесь, на самом деле эта проблема не является катастрофой и вы не одни попали в подобные обстоятельства. 

Не стоит всё бросать и прятаться, скрываясь от банка – это самый плохой вариант.

Пытаться избегать контактов с банком и не отвечать на телефонные звонки – значит усложнить и без того трудную ситуацию. Банк решит, что вы не собираетесь платить, отнесёт вас в разряд непорядочных заёмщиков и передаст дело в руки коллекторов, занимающихся возвратом денег банку.

Долг будет расти, как снежный ком, а коллекторы будут постоянно звонить с угрозами. Задача коллекторов – запугать клиента и заставить искать деньги для погашения кредита. 

Увеличение суммы долга из-за процентов и отсутствие возможности рассчитаться усугубляются чувством вины перед семьёй и страхом перед будущим. Этим активно пользуются коллекторы и тем самым ввергают человека в состояние депрессии. 

В таком состоянии человек может совершить необдуманные действия, например, продать всё своё имущество или отдать за бесценок активы или обратиться к антиколлекторам, попав в зависимость ещё и к ним.

Все угрозы – незаконны, и это важно понимать. 

Да, сейчас у вас финансовые трудности, но они – временные и осознать это вы должны сами. В любом случае, лучше не доводить дело до суда.

Как погасить кредит в Приватбанке, если нет денег?

Банков, предоставляющих кредиты населению, много. Различаются виды кредитования и условия их погашения. В то же время, законы одинаковы для всех и поэтому варианты решения проблемы подходят ко всем банкам. Например, как погасить кредит в Приватбанке, если нет денег?  

В первую очередь необходимо поставить банк в известность о ваших сложностях с выплатой кредита. Постарайтесь объяснить, что не отказываетесь от своих обязательств, ведь раньше вы исправно платили и показали себя добросовестным заёмщиком. Сейчас вы испытываете финансовые затруднения, но это временно и в дальнейшем вы намерены стабильно выплачивать свой долг по кредиту.

Если вовремя не связаться с банком, то долг будет увеличиваться быстрее, чем возможность его погашения.

Не имея сведений о настоящем положении вещей, банк будет вынужден принимать жёсткие меры – начислять проценты, пени, штрафы, что в конечном итоге приведёт не только к ухудшению кредитной истории, но и к увеличению долга в геометрической прогрессии.

Как не платить кредит Приватбанку? Или любому другому? Никак!

Поймите, что задолженность перед банком никуда не исчезнет и погашать её всё равно придётся, поэтому возьмите себя в руки и ищите способы решения проблемы.
Проявите инициативу и сами обратитесь в банк, поверьте – это оценят.

Прежде всего подайте в банк заявление на отзыв вашего согласия на обработку и передачу информации о вас третьим лицам. Такое согласие обычно даётся заёмщиком автоматически во время заключения кредитного договора.

Запрет на передачу персональных данных третьим лицам обезопасит вас от претензий коллекторов.

 
И не забудьте, что все документы, предоставляемые вами в банк и ответы банка необходимо фиксировать и делать в двух экземплярах, чтобы при необходимости представить их в суде.

Варианты решения проблемы с банком

Предложите банку свои варианты урегулирования вопроса:

  • Можно заключить соглашение о реструктуризации долга, которое заключается в изменении сроков погашения кредита, уменьшении ежемесячной суммы или увеличении графика выплат. Такие программы есть почти в каждом банке, однако при этом общая сумма кредита будет увеличена;
  • Другой вариант – просьба о предоставлении кредитных каникул для того, чтобы исправить ситуацию и найти новые источники дохода. Если вы имеете хорошую кредитную историю – банк может пойти вам на встречу и сделать отсрочку на два-три месяца, порой даже без начисления пени. Помните, что при отсрочке суммы последующих выплат будут несколько выше;
  • В том случае, если вы можете ежемесячно вносить хотя бы часть надлежащего платежа, стоит попытаться добиться рефинансирования актуального кредита на других, более выгодных для вас условиях.

Всегда ведите переговоры с банком на равных и не соглашайтесь на варианты, которые могут поставить вас в еще более сложное положение. Банк тоже заинтересован в возврате денег и ему выгоднее уступить вам, чем ждать оплаты долга много лет.

Если переговоры с банком ни к чему не привели, то стоит подумать о перекредитации – взять кредит в другом банке на больший срок и под меньший процент. Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячные выплаты, что позволяет избежать просрочки основного кредита.

Выбрать наиболее выгодный вариант среди кредитов и надежную кредитную организацию можно на нашем сайте. 

При задолженности по нескольким кредитам лучше объединить их в один, тогда выплачивать можно будет один раз в месяц и не накапливать проценты долга.

Каждый сам решает – брать или не брать кредит. Если в силу обстоятельств вам это жизненно необходимо – постарайтесь правильно рассчитать свои силы и учесть все возможные варианты.

Если вы взяли кредит, то создавайте имидж добросовестного заёмщика, старайтесь оплачивать его чуть раньше намеченного срока.

Кроме того, можно периодически подавать в банк заявление о пересмотре условий договора займа, при этом желательно вносить на так называемый ссудный счёт хотя бы символическую сумму.

Чтобы избежать непредвиденных ситуаций желательно иметь накопления в размере двух-трёх ежемесячных платежей.

Источник: https://okacredit.ua/net-deneg-na-oplatu-kredita/

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Как быть, если нет возможности выплачивать кредиты?

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество.

По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям.

Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

Как быть, если нет возможности выплачивать кредиты?

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем далее.

Кризис

Экономическая нестабильность в стране – значимый фактор, который влияет на возможность заемщика стабильно погашать кредитные обязательства. К концу 2014 года курс рубля упал до рекордных значений в 50 руб. за доллар, что повлекло за собой рост цен, банкротство предприятий, сокращения работников, понижение зарплаты.

Доходы граждан при этом, в лучшем случае, остаются на докризисном уровне. А у многих расходная часть бюджета уже не включает статью «уплата кредита», ибо платить его просто нечем.

И зачастую должник впадает в депрессию, ибо его финансовые перспективы печальны. А страх перед банками, коллекторами и судебными приставами попросту превращается в панику. Человек чувствует себя виноватым, что оказался в такой ситуации, что перестал быть «добросовестным заемщиком», испытывает стыд и страх перед будущим, чем активно пользуются кредиторы, названивая каждый день.

Представители банка могут угрожать, требовать погасить кредит, заявлять, что на вас заведут уголовное дело и т.д. Запомните, что эти угрозы незаконны, они призваны запугать вас, чтобы вы сломя голову побежали искать денег для погашения задолженности.

О чем нужно помнить?

Однако ситуация, когда заемщик не в состоянии погашать кредит, на самом деле не является катастрофой. Ведь подобные эксцессы далеко не редкость в экономике всех уровней. Бизнесмены накапливают задолженность, не расплачиваясь со своими поставщиками и кредиторами. А когда сумма долгов становится неподъемной, в дело вступает процедура банкротства предприятия.

Да что уж говорить, даже у государств нередки случаи дефолта, как это было в России в 1998 году. Само понятие «дефолт» означает, что субъект (государство, юридическое или физическое лицо) не в состоянии обслуживать свои кредитные обязательства.

Такие дефолты случаются сплошь и рядом, как в бизнесе и на государственном уровне, так и у частных лиц. А если вы до этого исправно платили, т.к. показали себя порядочным заемщиком, то ваши временные финансовые трудности называются техническим дефолтом, т.е. вы не можете платить по кредитам временно и не отказываетесь в дальнейшем погашать свой долг.

Вы должны понять, что вы не одни столкнулись с невозможностью платить по кредитам, и что вы ни в чем не виноваты. Вы не виноваты даже в том, что сами «понабрали» столько кредитов.

Представьте, сколько средств тратиться на то, чтобы завлечь заемщика, вся эта реклама «выгодных кредитов», кредитных карт делает свое дело. Не все люди могут устоять перед соблазном, и кредитное болото засасывает их.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы должны понять, что вы незащищенный перед банком гражданин. В бизнесе при возникновении дефолта банки не будут звонить с угрозами, присылать коллекторов, давить психологически, потому что бизнес «защищен», чего нельзя сказать о простых людях. И банки этим пользуются.

Что делать?

Как же поступать, если вы лишились стабильного дохода вследствие увольнения или продолжительной болезни? Прежде всего – перестать культивировать в себе чувство вины и осознать то, что невозможность выплаты кредита – это только технический дефолт.

При этом противоположная сторона – банк или коллекторское агентство – скорее всего, будут взывать к совести заемщика и ввергать его в состояние депрессии. Тогда должник в паническом стремлении хоть как-то выполнять свои обязательства по кредиту может набрать новых займов на самых невыгодных условиях, распродать за бесценок свои активы.

Тем самым кредитная удавка будет затягиваться все больше, и ситуация станет просто фатальной. А если усугубить это всепоглощающим чувством вины, то недолго впасть с тяжелую депрессию.

В патовой ситуации, когда финансовое положение заемщика катастрофическое, прежде всего следует сохранять спокойствие. Если нет денег на очередной платеж — не платите, ведь вы должны на что-то жить, у вас должны быть средства на решение текущих проблем, не нужно последнее отдавать банкам, вы только отсрочите неизбежное.

Последствия просрочек

Совет не платить, если нечем логичен в том случае, если у вас большая семья, всех нужно одеть, обуть и прокормить, но при этом не стоит надеяться, что про вас забудут, и долг исчезнет сам по себе. Многие банки специально выжидают какое-то время с момента возникновения просрочки, чтобы долг ваш увеличился, и только тогда начинают напоминать о себе должнику.

Что банк делает:

  • сначала начинаются звонки и письма по всем контактам в договоре. Также служба безопасности и отдел взыскания могут найти вас в социальных сетях, начать писать там,
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • если у вас по договору был поручитель или созаемщик, ему также начнут названивать с требованием оплатить долг,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • ухудшается кредитная история всех участников договора,
  • за каждый день неуплаты вам будут начислять штрафы и пени, благодаря чему долг вырастет,
  • если вы не будете идти на контакт с банковскими представителями, от вас могут потребовать досрочного погашения долга в полном объеме,
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • и это не сработало? Тогда в зависимости от суммы кредита ваше дело либо передается в суд (при большом долге и обеспечении), либо перепродается коллекторам.

И если звонки и письма, по сути, не причиняют особых неудобств должнику, то если дело доходит до суда, то здесь ситуация резко принимает другой оборот.

Если банк выиграет, ваш долг переходит к судебным приставам.

А те имеют право арестовывать ваши счета, взыскивать имущество, переводить 50% от заработной платы в счет погашения долга, закрывать вам выезд за границу, забирать водительские права.

Если долг передадут коллекторам, то там начнется очень сильное психологическое давление, нередко – с незаконными угрозами, шантажом и т.д. Ведь коллекторы не церемонятся с должниками, и всячески выбивают из них деньги.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если нечем платить по кредиту, что предпринять?

Нужно понимать, что прятаться от кредитора – это не вариант. Про вас не забудут, долг не простят, чем дольше вы будете тянуть – тем больше придется отдавать из-за штрафных санкций.

Вот пошаговая инструкция, что нужно сделать должнику:

  1. Первым шагом должно стать оповещение банка о тех трудностях, которые имеются у заемщика в настоящее время. Можно предложить банку свои варианты решения возникшей проблемы. Если вы хотите остаться на обслуживании в этой же компании, то спросите о возможности реструктуризировать ваш кредит. Соглашение о реструктуризации и предоставлении кредитных каникул, детальнее читайте здесь. Если вы хотите перейти в другой банк, то вам нужно рефинансирование. Заявление о рефинансировании актуального кредита на более выгодных для заемщика условия (только в том случае, если вы можете платить хотя бы часть платежа), детальнее читайте здесь.
  2. При визите в банк заемщику необходимо подать заявление на отзыв ранее подписанного согласия на обработку и передачу информации о вас третьим лицам. Такое согласие заемщик дает, как правило, автоматически, при заключении кредитного договора. Запрет на передачу персональных данных обезопасит заемщика от претензий коллекторских агентств. Вся переписка с банком должна вестись в двух экземплярах и копии необходимо сохранять – они могут пригодиться в суде.
  3. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  4. Если вам дали хотя бы небольшую отсрочку и сократили платеж, нужно немедленно воспользоваться этим шансом для поиска дополнительного заработка или основной работы, если вас сократили. Не нужно искать новые кредиты, чтобы погасить старые, из этого ничего не выйдет, ведь новые долги также надо чем-то отдавать.
  5. Погашайте долг любыми способами – займите у родственников, продайте ненужное. Если у вас по договору есть обеспечение в виде автомобиля, предложите банку его выкупить, чтобы погасить долг. Если останется разница между суммой продажей и размером кредита, её вам выплатят на отдельный счет.
  6. Если у вас была подписана страховка, прочтите внимательно её условия. Возможно, ваша нынешняя ситуация подпадает под страховой случай, и вы сможете рассчитывать на денежную выплату.
  7. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если же нет никакой возможности, чтобы продолжать платить по кредиту, тогда вам остается только обращение в суд с заявлением о признании вас банкротом. Данная возможность появилась у физических лиц в 2015 году, и она позволяет должникам не просто погасить долги, но и добиться их полного списания, если у вас нет официального заработка или имущества, пригодного к продаже.

Когда можно рассчитывать? При долгах в 400-500 тысяч и просрочке не менее 3 месяцев. Процедура эта не бесплатная, в среднем расходы выходят на 10-15 тысяч. Но если вы докажите в суде свою финансовую несостоятельность, то ваши кредиты могут просто списать, и банки не смогут ничего с вас требовать.

Таким образом, если вы оказались в ситуации, когда нечем платить по кредитам, нужно немедленно начинать действовать – искать еще одну работу, обязательно оповестить банк, поговорить о возможности компромисса, а если его нет – идти в суд.

Источник: https://kreditorpro.ru/nechem-platit-po-kreditam-ne-stoit-otch/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий