Как бороться с начислением процентов банком Тинькофф?

Как работает кредитная карта Тинькофф?

Как бороться с начислением процентов банком Тинькофф?

Банк Тинькофф вышел на российский рынок в 2007 году с необычным для того времени продуктом и позиционированием банка – кредитная карта, высылаемая по почте или доставляемая курьером, и банк, не имеющий физических офисов. За несколько лет бренд стал популярным и узнаваемым наравне со Сбербанком. На текущий момент выдано несколько миллионов карт.

Одни пользователи остаются довольными и с удовольствием пользуются услугами и картами Тинькофф, другие столкнулись с проблемами и начали негативно отзываться о банке. Давайте разберемся, как работает кредитная карта Тинькофф? Как производится расчет процентов по кредитной карте Тинькофф?

Кредитная карта Тинькофф

Кредитная карточка Тинькофф  предлагает своему владельцу на первый взгляд выгодные тарифы, но при условии выполнения определенных действий. При их несоблюдении карта может «выйти из-под управления» и погасить нарастающий долг становится довольно сложно.

Условия по кредитной карте Тинькофф

УсловияЗначения
Категория картыПлатиновая
Кредитный лимитДо 300 т.р.
Процентная ставка24,9-49,9%
Льготный периодДо 55 дн. Действует только на безналичные расчеты. На снятие наличных – не распространяется.
Стоимость годового обслуживания590 руб.
Отчетная датаУказана в выписке или в индивидуальных условиях при получении карты. Она будет являться первым днем льготного периода.
Комиссия за снятие наличных2,9%+290 р.
Минимальный платеж8% от суммы, минимум 600 руб.
СМС59 р./мес.
Страховая защита от возможной потери платежеспособности0,89% от суммы долга ежемесячно

Основной принцип работы Тинькофф заключается в работе и обслуживании дистанционно.

Для пользователей карт в Европе – это довольно обыденная ситуация, а вот российские пользователи все еще с опаской к этому относятся.

Процентная ставка по карте различается по операциям: по снятию наличных она будет выше, а для безналичных расчетов – ниже+ есть льготный период. Все операции можно прослеживать в личном кабинете, который неоднократно был признан одним из лучших в стране по удобству и надежности использования.

Для заказа карты достаточно  заполнить заявку на сайте, дождаться звонка с банка, а затем получить карту в течение пары дней у курьера.

Погашать задолженность можно несколькими способами, среди которых – терминалы Киви, Евросеть, Элекснет и проч.

Как работает Грейс-период по карте Тинькофф

Длительность льготного периода по карте Тинькофф составляет до 55 дней. У каждого клиента действует свой грейс-период. Он начинается с даты, указанной в выписке или в договоре, приложенном с картой, – отчетная дата.

Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. Расчетный период начинается с отчетной даты и длится 30 дней. Например, отчетная дата 5 июля – расчетный период будет длиться до 5 августа.

Сразу после расчетного периода (РП) начинается платежный период (ПП). Он длится 25 дней. В этот промежуток времени нужно внести либо всю потраченную сумму, либо минимальный платеж.

Например, ПП начинается с 5 августа и длится до 30 августа.

Льготный период по картам Тинькофф можно назвать «честным». Он является возобновляемым. Например, отчетная дата – 5 июля. Первый РП будет длиться с 5 июля по 5 августа, первый ПП – с 5 по 30 августа, второй РП – с 5 августа по 5 сентября, второй ПП – с 5 по 30 сентября и т.д.

Рассмотрим пример исходя из отчетной даты 5 июля:

ТратыК оплате с 5 по 30 августаК оплате с 5 по 30 сентября
10 июля – 10 т.р.10 т.р.+5 т.р.=15 т.р.или15 т.р.*8%=1200 р.+% – мин.платеж
20 июня – 5 т.р.
6 августа – 7 т.р.Суммы будут входить  к оплате в след. ПП7 т.р.+4 т.р.=11 т.р.или11 т.р.*8%=880 р.
1 сентября – 4 т.р.

Если клиент вносит минимальный платеж в первый ПП, то остаток суммы переносится на следующий ПП.

Проценты с 10 т.р. возьмутся за 25 дн.:

Проценты = 10 000 р. * 26%*25дн/365 дн = 178 р.

Проценты с 5 т.р. будут начислены за 15 дней:

Проценты = 5 000*26%*15 дн/365 дн. = 53 р.

Минимальный платеж к внесению с 5 по 30 августа составит:

Минимальный платеж = 1200 р.+178 р.+53 р.=1 431 р.

Остаток на ПП с 5 по 30 сентября составит 13 800 р. и на него будут уже начислены проценты за новый месяц:

Остаток долга=15 000 – 1 200 р.= 13 800 т.р.

За следующий период, если пользователь не уложится в новый льготный период, проценты будут начисляться аналогичным способом. Суммы долга будет увеличиваться нарастающий итогом за счет наличия долга за предыдущие периоды.

Таким образом, чтобы пользоваться картой с минимальными затратами, нужно укладываться в льготный период, который является «честным».

На снятие наличных процентная ставка будет выше, плюс за снятие снимется комиссия, и проценты будут начисляться за каждый день.

Чтобы контролировать расходы и даты платежей, банк каждый месяц выставляет выписку по счету, где указан минимальный платеж и сумма для погашения в льготный период. Также вся  информация имеется в личном кабинете.

инструкция по использованию карты

Специально для своих будущих клиентов банк Тинькофф приготовил видео по правильному использованию своей кредитной карты

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kak_rabotaet_kreditnaya_karta_tinkoff_/

Apple Card: сравнение с картами Тинькофф и Рокетбанка

Как бороться с начислением процентов банком Тинькофф?

На мероприятии в театре Стива Джобса Apple представила свою банковскую карту — Apple Card. Пока сервис еще не доступен в России, я разбираюсь во всех плюсах Apple Card и сравниваю их с бонусами банковских карт от «Тинькофф» и «Рокетбанка».

Apple сотрудничает с банком Goldman Sachs для выпуска карт на территории США. На данный момент нет информации о запуске сервиса в России. Apple Card предполагает две модели использования — в качестве виртуальной карты и физической из титана. Выпуск виртуальной карты будет осуществляться в приложении Apple Pay, как и заказ титановой карты. На физической карте будут отсутствовать реквизиты, такие как номер, срок действия и CVV-код. На Apple Card из титана будет нанесено только имя владельца, она предназначена для оплаты в местах, где нет поддержки бесконтактных платежей Apple Pay. По мнению Apple, там где есть терминалы бесконтактной оплаты нужно использовать смартфон, а для случаев, где такая возможность отсутствует предусмотрена титановая карточка. В качестве платежной системы Apple Card используется MasterCard.

Переходим к сравнению условий и бонусов. Здесь и далее я буду сравнивать Apple Card c картами Black от банка «Тинькофф» и «Уютный космос» от «Рокетбанка». Apple утверждает, что у Apple Card не предусмотрено каких-либо комиссий, в том числе и скрытых.

Карта от банка «Тинькофф» обойдется в 99 рублей за месяц, а для клиентов с вкладами от 50000 рублей или при остатке от 30000 рублей — бесплатно.

Для владельцев Black есть возможность перейти на бесплатный тариф по обращению в чат поддержки или по звонку в call-центр, в случае перехода банк перестанет начислять проценты на остаток карты ниже 100000 рублей. У карты «Рокетбанка» бесплатное обслуживание.

Кэшбэк — это программа лояльности, которая предполагает возврат определенного процента денежных средств с покупок, оплаченных картой.

Apple Card

Пользователи Apple Card смогут вернуть 3% за любые приобретения в сервисах и магазинах Apple, в том числе Apple Store, apple.com, App Store и iTunes. В эту категорию входят игры, внутриигровые товары, а также подписки на Apple Music и расширенные планы хранилища iCloud. Компания обещает пользователям 2% за любые транзакции с помощью сервиса Apple Pay и 1% по всем покупкам, которые оплачиваются физической Apple Card.

Black от «Тинькофф»

Владельцы этой карты получают 1% со всех покупок и 5% за покупки из трех категорий повышенного кэшбэка, которые выбираются один раз в три месяца. Например, у меня на период с января по март были выбраны «Транспорт», в которую входит оплата общественного транспорта, в том числе метро и сервисы подачи такси, «Аптеки» и «Книги».

«Уютный космос» от «Рокетбанка»

У клиентов «Рокетбанка» есть возможность возвращать 1% со всех покупок, а также до 10% в «Любимых местах», которые пользователи выбирают один раз в месяц.

Отмечу приятный бонус для геймеров — «Игровой режим», который подключается автоматически во время проведения крупных распродаж в Steam, PlayStation Store, Xbox Live и других.

Этот режим позволяет вернуть до 10% с покупок в этих электронных магазинах.

Отдельно расскажу про специфику кэшбэка по карте «Рокетбанка». Он начисляется сразу после приобретения товара или услуги, но не в деньгах, а в рокетрублях, каждый из которых равен одному рублю. Чтобы потратить свой кэшбэк — нужно сначала накопить 3000 рокетрублей или больше, а затем компенсировать ими покупку в приложении. После компенсации спишутся рокетрубли, а на счет карты вернутся 3000 потраченных рублей.

У карты Apple отсутствуют бонусы в виде начисления процентов на остаток денежных средств, поэтому рассмотрим, что предлагают российские банки.

Black от «Тинькофф»

Банк «Тинькофф» начисляет 6% годовых на остаток до 300000 рублей при сумме операции покупок от 3000 рублей за расчетный период.

«Уютный космос» от «Рокетбанка»

Владельцы карты «Рокетбанка» получают 5,5% годовых независимо от операций по карте.

Большинство современных банковских приложений отображают наглядную статистику расходов и ленту операций. Наличие этой функции обеспечивает удобный контроль за расходами для пользователей, которые следят за своими финансами.

Apple Card

В ходе анонса Apple пообещала тесную интеграцию своей карты с сервисом Apple Pay. Компания планирует задействовать машинное обучение и определение геопозиции, чтобы сделать выписки по операциям наиболее наглядными.

Black от «Тинькофф»

В приложении банка «Тинькофф» есть лента финансовой активности, которая отображает все операции по расходу и приходу денежных средств. Помимо ленты, имеется подробная статистика в форме кольца, наглядно отображающая траты, отсортированные по категориям. При необходимости каждую из категорий можно открыть, чтобы посмотреть отчет подробнее, а также есть возможность выбора нужного периода времени.    

«Уютный космос» от «Рокетбанка»

Пользователи «Рокетбанка» могут просматривать аналогичную ленту операций с возможностью присваивать расходам теги. Для отображения наглядной статистики нужно перейти в раздел «Аналитика», где отражается график операций за текущий месяц с возможностью выбора предыдущих периодов. В статистике «Рокетбанка» предусмотрена сортировка по присвоенным тегам.

Сравнительная таблица Apple Card с картами банков «Тинькофф» и «Рокетбанка»

Для пользователей, которых заинтересовала Apple Card из титана — банк «Тинькофф» запустил лимитированную серию металлической версии карты Black Edition с поддержкой технологии бесконтактной оплаты PayPass. Стоимость ее годового обслуживания составляет 1990 рублей в месяц.

За это цену владелец карты получает персонального менеджера, консьержа от Prime, который поможет в организации бизнес-графика, мероприятий и поездок.

А еще им доступны автоконсьерж от Alfred, бесплатная страховка в поездках, доступ в бизнес-залы Lounge Key и все преимущества обычной карты Black.

Заказать карту «Black» от банка Tinkoff (3 месяца бесплатного обслуживания)

Заказать карту «Уютный космос» от Рокетбанка (+500 рокетрублей)
iGuides в Telegram — t-do.ru/igmedia
iGuides в Яндекс.Дзен — zen.yandex.ru/iguides.ru

Источник: https://www.iguides.ru/main/os/apple_card_sravnenie_s_kartami_tinkoff_i_roketbanka/

Какая банковская карта лучше для путешествий? Или наличка?

Как бороться с начислением процентов банком Тинькофф?

Мне часто задают вопросы, в каком виде я беру деньги в путешествия. Попробую все рассказать: какими банковскими картами я пользуюсь и в какой валюте беру наличные.

Банковская карта или наличные,что лучше брать за границу?

Мне часто задают вопросы, в каком виде я беру деньги в путешествия. Попробую все рассказать.

Стоит разделить всю сумму, отложенную на отпуск, на 3 части, не обязательно равные:

  1. Наличные в евро, если едете в Европу, либо в долларах для других страны.
  2. Вторую часть оставьте на основной банковской карте.
  3. Третью – зачислите на запасную карту.

То есть вам нужно иметь деньги в кошельке и на двух банковских картах. По возможности расплачиваетесь картами, а где нет возможности – платите наличными или снимайте с карты в банкомате.

Зачем иметь несколько карт?

Одной картой вы расплачиваетесь в магазинах, покупаете по ней билеты, снимаете наличные в банкоматах.

Вторая карта для бронирования отелей, аренды авто и на случай утери первой карты. Может такое случиться, что отель заблокирует у вас некоторую сумму. Лучше, если это будет кредитная карта с льготным периодом.

Например, вы арендовали авто, и у вас на кредитной карте заблокировали €1200. Ваши деньги остались при вас, а блокировка чаще всего происходит за счет кредитных средств. То есть для вас операция бесплатна.

При такой схеме вы точно уверены, что на основной карте ничего лишнего не спишут, а всевозможные блокировки средств пройдут по второй запасной карте.

В случае потери или кражи карты, вы заблокируете первую карту. С помощью интернет банка переведёте деньги на вторую карту и продолжите наслаждаться отпуском. ? Я вожу 10 запасных карт. Помните, как у меня в Мексике банкомат съел 2 карты и в Испании съел одну.

Нужна ли мультивалютная карта?

Нет, не нужна. Я использую только рублевые и евровые карты, а иногда и долларовую. При оплате рублевой картой рубли автоматически конвертируются в местную валюту по неплохому курсу. Зачем нам лишние телодвижения!

В странах с евро используйте рублевую карту или в евро, а в других странах используйте рублевую карту или в долларах.

В Тинькофф или Альфа банке банковские карты легко переключаются с рублевого счета на долларовый или евровый. Это очень удобно.

Какие банковские карты я использую?

Все мои карты имеют интернет банк и SMS уведомления или Push, чтобы в поездке я мог перекидывать средства с карты на карту и знал о всех списаниях и блокировках. SMS с кодами я получаю прямо в телеграм или в приложение на виртуальный номер.

Рассказываю обо всех моих картах. Это не рекламная статья, советую вам с чистой совестью все эти карты. Говорю про все плюсы и минусы.

Если кратко, то использую Открытие Travel карту, Tinkoff All Airlines, Tinkoff Black в евро, а для выгодного обмена валюты использую обмен внутри приложения Тинькофф почти по биржевому курсу.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black. Для путешественников карта незаменима тем, что можно снять деньги в любом банкомате мира без комиссии банка. Пополняйте карту в любом салоне Связной, МТС, Билайн, с других карт без комиссии. Любые банковские переводы с карты – бесплатны. Я плачу за квартиру, за интернет, за сайты, пополняю ей другие свои карточки.

Удобное приложение Тинькофф

У всех карт Тинькова очень крутой интернет банк и мобильное приложение! Пришла квитанция за квартиру, запустил приложение на телефоне, сфотографировал и платеж отправлен без комиссии! Пришла зарплата на зарплатную карту – быстренько сгрузил деньги на карту Тинькофф и получаешь проценты на остаток или 1% cashback за покупку хлеба в магазине.

Основные плюсы:

  • Снятие в банкоматах по всему миру от 3000 руб. бесплатно!
  • 6% годовых на остаток по карте,
  • 1% cash back от всех платежей возвращается в рублях на карту в конце месяца!

Жирный минус:

  • Обслуживание карты – 99 руб. в месяц!
  • Платные SMS о расходных операциях – 39₽ в месяц
  • Не выгодно хранить более 300 000₽ – снижают проценты.

Как не платить за карту 99 руб в месяц? Для этого откройте вклад на сумму от 50 000₽ по 6-7% годовых или держите на счетах 30 000. Я так и сделал.

Или закажите по этой секретной ссылке, по ней 6 месяцев бесплатного обслуживания.

Как использую карту Tinkoff Back?

Я использую карту для выгодного зачисления средств в Евросети, для снятия рублей без комиссии, для оплаты коммунальных платежей, для переводов на другие карты или яндекс деньги без комиссии.

Оформить карту можно здесь онлайн. Карту привезут прямой домой почти в любой город России. Пользуюсь картой уже несколько лет.

Заказать карту домой  →

Дебетовая карта Tinkoff Black в евро и долларах

Дебетовая карта Tinkoff Black в евро

Из-за нестабильного курса рубля завел карты в евро и долларах. По ней так же начисляют cashback 1% и проценты на остаток. Бесплатное снятие в банкоматах от €100. Самое главное, что вы потихоньку откладываете евро для поездки и не волнуетесь за курс.

А теперь главный вопрос, как на карту зачислить евро? Наличными без комиссии через системы Contact или Юнистрим. Лично я просто конвертирую с рубли в евро почти по биржевому курсу в рабочее время.

Из минусов карты – это невыгодное использование вне зоны Евро. Например, расплачиваясь в Чехии, происходит двойная конвертация € → $ → Кроны, а если учесть, что до этого вы меняли еще рубли на евро, то тройная!

Что делать? Используйте рублевую карту. Конвертация по рублевой ₽ → $ → Кроны. Первая конвертация по курсу банка, вторая – по курсу MasterCard. Этот вариант наиболее оптимальный.

Вы скажете, что выгоднее тогда расплачиваться долларовой картой? Конвертация происходит $ → Кроны. Да, при этой конвертации вы потеряете меньше всего, но ведь до этого вы так же меняли рубли на доллары. Так что оплата рублевой и долларовой картой почти идентичны.

Как использую валютные карты Tinkoff Back?

Расплачиваюсь за границей. Валюту покупаю заранее еще дома. В идеале нужно иметь карты во всех 3-х валютах и использовать карты в зависимости о страны поездки.

Выводы: при оплате в евро выгоднее платить картой в евро, в других валютах – в долларах или рублях.

Заказать карту домой  →

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Это очень выгодная карта и очень-очень коварная! Расскажу обо всех подводных камнях использования карты. Как же извлечь максимум выгоды по карте?

Обслуживание карты стоит – 1890₽. При первой покупке вам дополнительно начислят 1000 миль, то есть 1000 руб вы сразу вернете.

А по этой секретной ссылке дают 3000 миль после первой покупке.

Карта – кредитная! Мне дали кредитный лимит 300 000₽ по 23.9% годовых. От 25 до 55 дней – льготный грейс период без взимания процентов. Сам кредит нам не нужен, нужен только этот период. Не доводите дело до кредита!

К карте прилагается хорошая туристическая страховка на $50 000

Как получать кэшбек в милях?

Вернул 111 тысяч за год!

За покупки по карте начисляют мили. 1 миля = 1 рублю:

  • 2% за все покупки по карте
  • 3% за покупку любых авиабилетов
  • 5% за покупки билетов на travel.tinkoff.ru – не выгодно!
  • 10% за отели на booking.com через сайт travel.tinkoff.ru – смотрите нюансы!

Почему не выгодно покупать билеты через travel.tinkoff.ru? Сколько я не сравнивал цены на сайте и через aviasales, на сайте Тинькова билеты чаще всего выходили дороже на 2% и более. Вывод – ищите самые дешевые авиабилеты через aviasales и получайте 3% с билета. Плюс ко всему вы как обычно получаете мили от авиакомпаний, например, на бонусный счет Аэрофлот или S7.

Деньги просто зачисляют на карту

Насчет 10% за отели. Нужно обязательно искать отели через travel.tinkoff.ru/hotels/, далее вас перекинет на Booking.com. Делаете бронь, в анкете указываете реквизиты карты Tinkoff All Airlines.

В большинстве случаев деньги спишут сразу, часть или всю сумму! Если спишут не всю сумму, то уже в отеле нужно обязательно расплатиться картой Tinkoff All Airlines.

Только при полной оплате с карты вы получите 10% милями, иначе всего 2%. Это очень важно.

Еще всегда сравнивайте полученную цену на Букинге и через поисковик Hotellook, иногда он находит варианты еще дешевле, тогда нет смысла оплачивать по всей этой схеме.

Как тратить мили?

Как тратить мили Tinkoff All Airlines? Тут тоже хитрая система. Покупаете авиабилет на любом сайте, затем заходите в интернет банк или приложение и меняете свои мили обратно на рубли. Но… минимальная цена авиабилета – 6000 ₽, снимаются мили кратно 3000.

То есть купили вы билет за 13550₽ – сняли 15000 миль, купили билет за 6 010₽ – сняли 9000 миль. Нужно искать билет ближе к 9000₽, 12000₽, 15000₽. Как вариант – покупать подарочные сертификаты на сайте аэрофлота на конкретную сумму, например, на 6000₽.

Деньги снимать невыгодно

Еще все сделано так, что выгоднее сначала оплатить картой за счет кредитного лимита, а затем вернуть эту сумму. Пополнять карту вы сможете бесплатно с других карт, через салоны связи и тысячи других мест. Я пополняю с карты Tinkoff Black. А вот снять без комиссии вы не сможете! За каждое снятие в любом случае придется заплатить 390₽.

Я сначала делаю покупку по карте за счет кредитного лимита, а затем через интернет банк раз в несколько дней возвращаю долг.

Кстати, проценты на остаток не начисляются, поэтому свои деньги лучше хранить на Tinkoff Black.

Как использую?

Покупаю авиабилеты, бронирую авто на rentalcars и иногда оплачиваю отели на booking.

Карту Tinkoff All Airlines вы также можете заказать по интернету здесь и через несколько дней ее привезут к вам домой. Получите 3000 миль (3000₽) в подарок по моей ссылке:

Заказать карту  →

Дебетовая Travel карта Открытие

Дебетовая Travel карта Открытие

Travel карта – самая новая карта в моей коллекции. Теперь она стала основной для оплаты покупок. У меня средний тариф «оптимальный». Рассказываю почему эта карта потеснила Тинькофф All Airlines для ежедневных покупок.

3% кэшбек за всё

Дают 3% кэшбэк за любые покупки (3₽ за каждые 100₽), а All Airlines дает лишь 2%.

Кэшбэк так же копиться на отдельном бонусном счете. Потратить можно любую сумму на авиабилеты, отели и ж/д билеты на сайте travel.open.ru, а в All Airlines можно тратить только на авиабилеты и только от 6000₽.

Дают туристическую страховку

Прилагается туристическая страховка Ресо на €35 000. Страховка не действует в Северной и Южной Америке, Австралии, Океании, Японии, всех стран и островов Тихого и Индийского океана, стран СНГ и Грузии. Не густо. Сойдет только для визы на Шенген.

Как не платить за обслуживание?

За такой щедрый 3% кэшбек нужно расплачиваться жесткими условиями тарифа. Скажу честно, я долго их изучал, написаны очень хитренько и сложно. Напишу вам просто и честно:

Карта стоит 299₽ в месяц или 3588₽ в год. Снятие средств в банкоматах Открытие и Траст бесплатное, в других – 1%, но минимум 250₽. Чтобы не платить эти комиссии, нужно выполнять одно из «минимальных требований»:

  1. Держать на счетах банка 300 000₽
  2. или держать на счетах банка 150 000₽ и тратить 20 000₽ в месяц
  3. или пополнять карту на 50 000₽ каждый месяц

Тогда карта будет бесплатной и снятие в любых банкоматах будет тоже бесплатным.

Есть еще тариф Премиум с безлимитным доступом в бизнес залы Priority Pass на двоих и бесплатным трансфером, но нужно держать миллион на счету.

Выгодно ли платить за границей?

По поводу оплаты картой за границей. Если покупка в долларах или евро, то конвертация в рубли по курсу ЦБ + 2,5%. Если оплачиваете, например, чешскими кронами, то кроны конвертируются в доллары по курсу Visa + 2,5% от суммы операции, затем конвертация в рубли по курсу ЦБ. То есть примерно как с рублевой картой Тинькофф.

У открытия есть карты в евро и долларах, есть смысл завести эти карты перед поездкой и заранее купить валюту через интернет банк по хорошему курсу.

Как использую Travel карту Открытие?

Теперь это моя основная карта. Я расплачиваюсь ей в магазинах, в интернете и получаю 3% кэшбека.

Если у вас еще нет Travel карты от Открытия, то заказывайте по моей бонусной ссылке venagid.ru/go/open/, по ней вам начислят 500₽ после первой покупки.

Заказать карту  →

Карты, которыми перестал пользоваться

Карта Кукуруза. Особого смысла в ней не вижу. Да, обмен валюты почти по курсу ЦБ, но есть комиссия за снятие средств.

Кредитная Авангард Master Card World. Неконкурентные условия по нынешним временам. Хилый кэшбек 1%, комиссия за снятие в банкоматах, убогое приложение, страховка тоже стала хуже. В следующем году закрою.

Рокет Банк. Нет особых преимуществ, кроме бесплатного обслуживания и крутого сервиса.

Так какую карту взять в отпуск?

Одной карты не достаточно. Для покупки авиабилетов и бронирования машины, используйте Tinkoff All Airlines.

Для оплаты за границей в евро используйте Tinkoff Black в евро, для оплаты в долларах – долларовую Tinkoff Black, для оплаты в других валютах – долларовую или рублевую Tinkoff Black, Travel карту Открытие, Tinkoff All Airlines, карту Кукуруза.

Для снятия наличных без комиссии используйте Tinkoff Black или Travel карту (не забывайте выполнять минимальное требование).

Для ежедневных покупок в рублях используйте Travel карту и получайте самый большой кэшбек 3%.

Это мой основной набор карт. Я их выбрал исходя из личного опыта, удобства и выгоды использования. Жду ваших комментариев и советов, какими картами пользуетесь вы.

Как я экономлю на отелях до 20%?

Все очень просто – ищите не только на букинге. Я предпочитаю поисковик RoomGuru. Он ищет скидки одновременно на Booking и на 70 других сайтах бронирования.

Отели со скидкой здесь

Источник: https://venagid.ru/15255-bankovskaie-karti-ili-nalichnye

Блокировка «Тинькофф банком» счетов по 115-ФЗ: следование букве закона или шантаж путём злоупотребления правом? — Финансы на vc.ru

Как бороться с начислением процентов банком Тинькофф?

Как это происходит? В один не очень прекрасный день банк присылает вам лживое уведомление о блокировке «в целях безопасности». Ваш счёт заблокирован полностью, вы не можете воспользоваться своими деньгами (сюрприз), либо вы должны ехать в банк с бумажной платёжкой, потратив сначала деньги на оформление карточки подписей у нотариуса.

По звонку в банк вы узнаете, что у вас требуют документы «для проверки», мол, проверим и, возможно, разблокируем счёт. За что же вас так? Может быть, вы преступник? Или у вас «грязные деньги»? Нет. Банк вас и не проверял. Просто сперва заблокировал ваш счёт, а потом не спеша начинает вас «проверять». Этакая презумпция виновности.

Тем временем вы не можете воспользоваться своими деньгами — вы сидите без оборотки. Нечем и неоткуда платить поставщикам, зарплату, аренду, за связь. Не секрет, что у малого бизнеса зачастую есть только один счёт, содержать второй на старте бывает накладно, поэтому ситуация становится критической.

Конечно, вы начинаете нервничать и требуете от банка вернуть ваши деньги. И, о чудо, почти всегда банк согласен вернуть вам ваши деньги налом или переводом на счёт в другом банке за мзду в какие-то 10-20% от суммы на вашем счёте.

Ещё раз: те деньги, которые банк только что заблокировал как предположительно «грязные», он готов отдать вам за выкуп.

Например, в последние несколько дней по стране прокатился шквал блокировок счетов малого бизнеса «лучшим банком для малого бизнеса» Тинькофф Банк. Поводом для этой меры банк называет «недоплату налогов». Только среди моих знакомых уже десяток пострадавших от действий «Тинькофф банка» за последнюю неделю. Рискну предположить, что по всей стране это могут быть десятки тысяч.

Попробую разобрать всю эту историю по пунктам.

На основании чего вообще банки блокируют счета

Они используют «Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. № 18-МР» и предшествующие материалы, направленные на помощь по выявлению подозрительных операций (то есть операций по финансированию терроризма или легализации доходов, нажитых преступным путём).

Там прописано множество критериев, но банки подходят к вопросу однобоко: видят только фразу о том что ЦБ РФ рекомендует обращать внимание на «налоговую нагрузку» в размере менее 0,9% от дебетового оборота по счёту, но предпочитают не замечать следующий абзац, в котором авторы указывают на недопустимость оценки только по этому критерию.

«Письмо счастья» от «Тинькофф банка» (фрагмент)

В первую очередь под удар попадает низкомаржинальный агентский бизнес, в частности, туристический, где по счетам проходят большие обороты, но с точки зрения Налогового кодекса (пп 1.1 ст. 346.15) доходами для целей налогообложения они не являются, так как принадлежат не агенту, а принципалу.

К обороту, с которого уплачивается налог по УСН, относится только агентское вознаграждение и дополнительная выгода. Сейчас такое вознаграждение значительно снизилось и в сумме не превышает 8% от стоимости туров в самом лучшем случае (и это без учёта эквайринга, если оплата была по карте, тогда останется всего 6,7% или даже меньше).

Если начинающий предприниматель (такой, как я) тратит стандартные 20% выручки на оплату труда (и 38% на налоги, сборы с зарплаты), вложил собственные средства в старт бизнеса и пока ещё не наработал прибыли, чтобы налог с неё превысил 1% с оборота, то легко увидеть что выполнение «нормы» в 0,9% невозможно чисто арифметически. (8*0,2*0,38 + 8*0,01 = 0,69%)

Как выглядела моя история

Моя компания попала под каток «Тинькофф банка» 24 августа. Нам заблокировали удалённые операции по счёту и потребовали список документов по последним операциям, налоговую отчётность, детальные пояснения сути хозяйственной деятельности. Все документы были отправлены в тот же день, претензий по их надлежащему предоставлению, либо дополнительных запросов от банка не поступало.

Утром 27 августа банк сообщил о том, что не считает целесообразным дальнейшее сотрудничество, просит закрыть счёт и вывести остаток с комиссией 15%. То есть банк решил устроить шантаж и заработать немного (на самом деле, много) денег, понимая, что многие согласятся заплатить выкуп под риском остановки бизнеса и огромных убытков.

Проблем тут несколько. Во-первых, пункт 5.9 «Условий обслуживания», на который ссылается банк, действительно, даёт банку право удержать такую комиссию в случае «непредоставления либо ненадлежащего предоставления Клиентом документов и информации, запрошенных Банком». Но мы предоставили все документы в срок, никаких дополнительных запросов не получали.

Во-вторых, сам 115-ФЗ, на который ссылается банк, и все методические рекомендации регулятора направлены на выявление и пресечение финансирования терроризма и отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путём. Получается, что банк, якобы обнаружив такую операцию, просто так провести её отказывается, но за 15% «Тинькофф банк» готов и терроризм профинансировать, и доходы отмыть.

На самом деле это всё просто похоже на шантаж бизнеса с целью заработать деньги.

Нормальные банки, например, «Модульбанк», также имеет подобные пункты в договоре, но задействуют их только при отказе предоставить запрошенные документы (что, в принципе, выглядит логичным).

«Тинькофф банк» пользуется тем, что не обязан объяснять свои действия и занимается просто зарабатыванием денег на чужих проблемах.

Почему банк ставит бизнес в такое положение

Потому что могут. А вот вопрос: «Для чего они это делают?» звучит гораздо уместнее. И здесь самое время вспомнить про желаемый банками выкуп 10-20% за грязные деньги.

Что мешает ему сперва проверить вас? А то, что тогда у него не будет рычага давления на бизнес — замороженной оборотки.

Поэтому сто раз подумайте перед открытием счёта вашего малого бизнеса в «Тинькофф банке». «Пожалуй, лучший банк для малого бизнеса» является таковым только в платных материалах и рекламных роликах Вани Урганта. В реальной жизни банк вас подставит при первой же возможности.

Дополнение 21:42 от 29 августа 2018 года.

Опровержение недостоверной информации, распространяемой представителями банка Тинькофф:

Смотрим второй абзац

Как я писал выше, все документы, которые, по нашему мнению, были релевантны запросу, были предоставлены в пятницу до вечера. После этого никаких комментариев, запросов дополнений или уточнений не было.

Вот подтверждающие скриншоты (в субботу, после того как на Фейсбуке представители банка ответили что дело в проценте налогов, мы запросили сумму которую, по мнению банка, недоплатили – тем более, мне в пятницу позвонили и написали знакомые с которых банк потребовал именно “доплатить налоги”).

Вот переписка с представителем банка, из которой следует что никаких уточнений у нас не запрашивали, никаких замечаний по комплектности документов не предъявили, но при этом вынесли решение, то есть считают представленные документы полными, поскольку иное нам не сообщили. Теперь уже поздно сдавать назад – решение вынесено, значит, документы признали надлежаще предоставленными.

#банки #приёмная #тинькофф

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/44487-blokirovka-tinkoff-bankom-schetov-po-115-fz-sledovanie-bukve-zakona-ili-shantazh-putem-zloupotrebleniya-pravom

Плюсы и минусы дебетовой карты банка Тинькофф

Как бороться с начислением процентов банком Тинькофф?

Банк Тинькофф предлагает несколько вариантов дебетовых карт. Основным предложением стала карточка Tinkoff Black. Остальные продукты банка имеют схожие условия. Основная разница заключается в том, какие бонусы предлагает та или иная карта.

Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф и проценты

Комиссия за обслуживание карты банка Тинькофф составляет 99 рублей в месяц. Однако в некоторых случаях она не взимается:

  • у клиента есть вклад в банке;
  • имеется непогашенный кредит в Тинькофф;
  • на счету в течение месяца был неприкасаемый остаток в размере более 30 тысяч рублей.

Все дебетовые карты банка Тинькофф выпускаются с возможностью подключения услуги овердрафт.

Однако максимальная сумма, а также комиссия за пользование средствами оговаривается индивидуально перед заключением контракта.

В зависимости от типа карты клиент получает особые бонусы. В случае с картой Блэк или Платинум пользователь получает кэшбэк в размере от 1 до 30% от суммы покупок.

Также дополнительным бонусом является начислением процента на остаток.

Если клиент ежемесячно тратит более 3 тысяч рублей по карте Black, а неприкасаемый остаток составляет менее 300 тысяч, будет начислено 6% годовых.

Остальные карты имеют собственную программу лояльности. Например, по тарифу дебетовой карты “Перекресток” начисляются баллы, которые можно потратить на покупку в этой сети супермаркетов. А первые 3 месяца есть возможность курьерской доставки продуктов из магазинов бесплатно.

Дебетовые карты банка Тинькофф рассчитаны на граждан среднего достатка, которые увидят множество положительных нюансов.

  • в месяц можно переводить до 20 тысяч рублей на карты других банков без комиссии;
  • ежемесячно можно пополнять карточку на сумму менее 300 тысяч рублей бесплатно (в расчет принимаются только безналичные переводы, пополнение наличные не облагается взносами);
  • в месяц без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей в кассах и банкоматах банков-партнеров.

Также стоит отметить, что клиенты получают доступ к интернет-банку. Есть возможность пользоваться мобильным приложением.

Преимуществом дебетовых карт является и то, что они работают с собственными программами лояльности вроде повышенного кэшбэка или процента на остаток по счету.

Основные минусы

Дебетовые карты банка Тинькофф являются отличным предложением. Однако при несоблюдении условий все достоинства превратятся в недостатки. Хотя обслуживание бесплатное, но необходимо тратить не меньше 3 тысяч по карте.

Можно снимать деньги в банкоматах без комиссии, однако установлен лимит. Воспринимать эти недостатки каждый пользователь будет по-разному.

Однако большая часть клиентом оставляют положительные отзывы, так как предложение практически не имеет минусов при пользовании.

Как получить карту банка?

Tinkoff банк одно из самых современных банковских учреждений. Большая часть опций доступна для дистанционного подключения и пользования. Этот же принцип используется для получения карты. Анкету для нее необходимо заполниться на сайте банка, после чего с клиентом свяжутся менеджеры.

Но в отличии от других кредитных учреждений клиента не будут приглашать в офис, а договорятся в времени, когда курьер сможет доставить пластик пользователю на дом. Все необходимые манипуляции, такие как подписание договора и предъявление документов, осуществляется на месте получения карточки.

Что потребуется?

Пользователю для оформления карты нужен только паспорт. Курьер, который доставит пластик, отсканирует его страницы, а также дополнительно сфотографирует самого клиента.

Заявка на оформление карты

Заявка для получения дебетовой карты довольно внушительная, так как на ее основании подготавливается договор о пользовании пластиком. Заполнение анкеты занимает примерно 10 минут, в течение которых пользователь указывает паспортные данные, сведения о месте проживания и другую важную информацию.Обзор заявки банком происходит в автоматическом режиме.

Пользование картой

Банк Тинькофф дает возможность открывать карты не только для рублевого счета, но и в валюте. Благодаря этого дебетовые карточки удобно использовать для покупок и оплаты услуг как в России, так и за границей. При необходимости клиент может использовать дебетовую карту в качестве зарплатной.

Переданная курьером пластиковая карта неактивна. Начать пользование можно только после активации. Для этого потребуется:

  • расписаться на обратной стороне пластика;
  • зайти на сайт банка Тинькофф в раздел с активацией.

В разделе необходимо будет указать сначала номер полученной карты. После этого система сгенерирует данные для входа в личный кабинет, где можно будет посмотреть информацию по карте и активировать ее. В разделе “Действия” пользователь может бесплатно сменить ПИН-код несколько раз в год.

Источник: https://www.sravni.ru/debetovye-karty/info/plyusy-i-minusy-debetovoj-karty-banka-tinkoff/

Как заработать на Tinkoff Black

Как бороться с начислением процентов банком Тинькофф?

Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.

Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:

У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:

Траты по карте в месяц

20 000 Р

Среднемесячный остаток на счете

50 000 Р

Траты по карте в месяц

55 000 Р

Среднемесячный остаток на счете

100 000 Р

Траты по карте в месяц

70 000 Р

Среднемесячный остаток на счете

210 000 Р

Траты по карте в месяц

90 000 Р

Среднемесячный остаток на счете

300 000 Р

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет 5% годовых на остаток.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах зависит от того, сколько денег вы храните на карте:

Остаток на счете

120 000 Р

Остаток на счете

240 000 Р

Ежемесячные выплаты

1000 Р

Остаток на счете

300 000 Р

Ежемесячные выплаты

1250 Р

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать 5% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 Р.

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 Р.Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.

Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 Р. Банк разделит эту сумму на две:

Если же на «лишние» 200 000 Р открыть вклад, вы можете заработать на них 12 000 Р за год.

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

На этой карте в сентябре 5% возвращаются при тратах в категориях «Транспорт», «Рестораны» и «Кино»:

Где действует

Такси, общественный транспорт, парковки

Что можно купить

Поездку на «Убере» до бара и домой, 1000 Р

Что можно купить

Пять часов парковки в Гагаринском переулке, 300 Р

Где действует

Кафе, бары, рестораны

Что можно купить

Праздничный семейный ужин на семерых, 14 000 Р

Что можно купить

Утренний кофе и сэндвич, 500 Р

Где действует

Кинокассы, онлайн-кинотеатры

Что можно купить

Четыре билета на фильм «Черная пантера», 2000 Р

Что можно купить

Подписку «Амедиатеки» на месяц, 599 Р

https://www.youtube.com/watch?v=eB7WSSe8k_A

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сайт, где можно забронировать билет, отель или машину. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного (с бронированием отеля и автомобиля) на общую сумму 164 000 Р вернет на счет 7612 Р.

В мобильном приложении и интернет-банке есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк.

Чтобы воспользоваться акцией, нужно включить нужную скидку в интернет-банке (на этой странице) или в приложении. Можно включить хоть сразу все. Важно не забыть сделать это до покупки.

Активированная акцияАкции с начисленным кэшбэком

Проверяйте раздел акций раз в 2−3 недели, чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Где действует акция

Японский ресторан «Нияма»

Что можно купить

Ужин на двоих, 3000 Р

Где действует акция

Магазин нижнего белья Infinity Lingerie

Что можно купить

Комплект белья, 2599 Р

Где действует акция

Интернет-магазин «Технопарк»

Что можно купить

Плазменный телевизор Sony диагональю 65”, 239 990 Р

Где действует акция

Онлайн-гипермаркет билетов Travelata.ru

Что можно купить

Тур в Прагу на одного, 24 000 Р

Карта стоит 99 Р в месяц. Но обслуживание будет бесплатным, если:

  1. постоянный остаток на карте больше 30 000 Р;
  2. есть вклад или кредит в нашем банке.

Чтобы получить от карты максимум, используйте акции, следите за категориями повышенного кэшбэка, тратьте с карты как можно больше и храните на карте от 30 000 до 300 000 Р.

  1. Заполнить заявку (проще, чем на кредитку).
  2. Через 1—2 дня приедет представитель банка с картой.
  3. Активировать карту через интернет-банк или колцентр.
  4. Сходить в бухгалтерию своего работодателя и попросить перечислять зарплату на вашу карту Tinkoff Black. Если это не сработает, переводите деньги с зарплатной карты переводом по реквизитам.
  5. Если работодатель выдает вам деньги в конверте, зачисляйте наличные через банкоматы Тинькофф, терминалы «Элекснет» или «Юнистрим», либо в ближайшем офисе «Евросети» или МТС (это бесплатно). Ближайшую точку пополнения можно посмотреть на карте.
  6. Банк регулярно меняет процентные ставки по вкладам и расчетным картам. Чтобы узнать актуальные цифры, смотрите тарифы.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/tinkoffblack/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий