График платежей по ипотечному кредиту

График погашения ипотечного кредита

График платежей по ипотечному кредиту

Досрочно осуществляется погашение не обязательно кредита целиком, но и определенной его части. Если досрочно погашается определенная часть, заемщик может облегчить себе выплаты по остатку кредита одним из двух способов.

Либо уменьшить каждую часть платежа, либо не трогать данные цифры, что, автоматически приведет к уменьшению срока. Первый способ хорош тем, что нагрузка на расходы семейного бюджета будет более демократичной. Второй же способ позволяет переплатить меньше.

Что из этого предпочтительней , заемщик должен решать самостоятельно. Но может быть такая ситуация, что досрочное погашение кредита уже оговоре в ипотечном договоре. Поэтому, у заемщика вариантов не будет.

Если заемщик проводит частичное досрочное погашение, то в обязанности банка вменяется предоставление нового графика выплат.

После того, как ипотека была оформлена и успешно приобретено жилье, необходимо осуществлять погашение кредита. Понятие «погасить кредит» подразумевает, что кредитор перечислил всю сумму кредита, а также проценты по нему на реквизиты, которые были выданы кредитором.

На сегодняшний день способов выплачивать кредит существует несколько. Поэтому, и банк, и заемщик могут найти тот, который будет удобен обоим.

Помимо этого заемщик должен помнить о том, что он может либо погасить ипотеку досрочно, либо оформить перекредитование , таким образом, сэкономив.

Как только заемщиком и кредитором подписывается договор, заемщик получает на руки график платежей с указанием их размеров.

Зачастую банком выставляются очень строгие требования по погашению кредита – соответствие перечисляемых и указанных сумм должно соблюдаться до копеек.

Любое отклонение (недоплата или переплата) от обозначенной суммы может рассматриваться банком как нарушение обязательств по договору. Это может быть вызвать применение штрафных санкций.

Если заемщик погашает часть кредита досрочно, то он имеет право уменьшить сумму ежемесячных платежей на оставшийся период, или сохранить размер платежей, но сократить срок выплат.

При уменьшении размера платежа вы можете уменьшить нагрузку на семейный бюджет, или позволить себе взять еще один кредит. Если же заемщик выбирает сокращение срока кредитования, то сумма переплаты за жилье значительно снижается. Какой вариант выбрать – решает сам заемщик.

После того, как произошло досрочное погашение части кредита, заемщику выдается новый график внесения платежей.

Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Рекомендуем прочесть:  Калькулятор расчета налога на дом в 2019 году

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.

Ипотека в ВТБ 24: погашаем досрочно

Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.

ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может.

Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа.

Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Несколько лет назад желание преждевременно выплатить свой долг банку могло быть ограничено пунктами кредитного договора. Ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, законодательством не регламентировался. Многие финансово-кредитные учреждения предлагали своим клиентам в этом случае крайне невыгодные условия и налагали штрафные санкции. Все изменилось в 2011 году.

Никаких ограничений на досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» не существует. Однако не все кредитные программы предоставляют возможность использования дифференцированных платежей.

К примеру, военная ипотека предполагает аннуитет, что затрудняет досрочную выплату кредита.

Кроме того, при частичном досрочном погашении «Сбербанк» допускает только перерасчет процентов, а не сокращение срока выплаты кредита.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка 2019

При внесении денег в банковском отделении лучше всего в заявлении попросить, чтобы данную сумму включили в ежемесячный график внесения платежей. Тогда вам сделают расчет досрочного погашения, и этот платеж будет списан, а в следующую дату будет записан уже уменьшенный платеж.

В этой строке нужно установить срок вашего кредитования в годах и месяцах. Каждый конкретный банк выдвигает свои требования к этому показателю. Узнать о вашем банке можно в соответствующем разделе данного сайта. Максимальный срок по погашаемой ипотеке во всех банках, как правило, не превышает 30-ти лет.

При этом следует учесть, что согласно Правилам для возможности погашения за счет средств ЦЖЗ ранее полученного ипотечного кредита требуется согласие кредитора-залогодержателя на заключение последующего договора об ипотеке между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждением) и военнослужащим, на заключение дополнительного соглашения к договору ипотечного кредита, оформленного с учетом требований пункта 30 Правил, на формирование графика погашения ипотечного кредита за счет средств ЦЖЗ с учетом размера накопительного взноса. При обращении в банк для получения ипотечного кредита необходимо заранее уточнить, согласен ли данный банк на указанные условия.

Рекомендуем прочесть:  Реквизиты для оплаты госпошлины за выписку из егрн

Согласно части 2 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г.

№ 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) в случае увольнения участника НИС, общая продолжительность военной службы которого составляет 10 лет и более (в календарном исчислении): по достижении предельного возраста пребывания на военной службе, по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам, а также в случае увольнения по основанию, предусмотренному частью 4 статьи 10 Федерального закона: признание участника военно-врачебной комиссией не годным к военной службе – у него возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения. Средства, предоставленные участнику НИС по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту) считаются погашенными и не подлежат возврату Учреждению, за исключением средств ЦЖЗ, перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после даты исключения из списков личного состава воинской части.

Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 г

в) заверенная организацией, в которой участником открыт банковский счет (далее — кредитная организация), копия договора банковского счета участника, открытого для операций со средствами целевого жилищного займа (далее — банковский счет участника) и содержащего условия о порядке возврата уполномоченному органу целевого жилищного займа без распоряжения клиента (участника) в случаях, предусмотренных настоящими Правилами;

Уполномоченный орган после перечисления средств накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, на банковский счет участника или на корреспондентский счет кредитной организации для погашения обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с графиком его погашения перечисляет на банковский счет участника или корреспондентский счет кредитной организации остаток средств накоплений на его именном накопительном счете для досрочного полного (частичного) погашения ипотечного кредита, за исключением накопительных взносов текущего года, учтенных на именных накопительных счетах участников, которые получают накопления для жилищного обеспечения по договорам целевых жилищных займов для погашения ипотечных кредитов по состоянию на 1 января текущего года.

  • Нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы досрочно внести платеж, нужно просто написать заявление и указать в нем дату погашения, сумму и счет, с которого он поступит.
  • Если вы получаете зарплату по карте Сбербанка, то для вас будет предложена специальная льготная программа.
  • Кредит выдается в день подписания договора, деньги перечисляются на текущий счет.
  • Платить по кредиту можно аннуитетным или дифференцированным платежом по выбору.
  • Ипотека без первоначального взноса Сбербанком выдается только с предоставлением дополнительного залога.
  • Ипотека без комиссий отличается от ипотеки с комиссиями процентной ставкой — например, если не платить комиссии, то годовая эффективная ставка выше.

Объекты, принимаемые в качестве залога, должны быть расположены в населенных пунктах РК, на территории которых функционируют филиалы Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) километров от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал Банка.

Источник: https://truejurist.ru/posobiya/grafik-pogasheniya-ipotechnogo-kredita

График платежей по ипотеке в Сбербанке

График платежей по ипотечному кредиту

Большая часть ипотечных кредитов оплачивается по аннуитетной схеме. Сумма основного долга и проценты за пользование денежными средствами складываются и делятся на равные ежемесячные взносы. График платежей по ипотеке в Сбербанке является неотъемлемой частью кредитного договора. Задержка платежа может стать причиной штрафных санкций.

Таблица платежей по ипотеке

В графике платежей указывается следующая информация:

  • ФИО заёмщика;
  • Номер договора;
  • Дата фактического предоставления денежных средств;
  • Дата составления графика;
  • Время внесения ипотечных платежей;
  • Остаток основного долга;
  • Сумма выплаченных процентов и тела кредита.

При частичном досрочном погашении ипотеки график платежей по ипотеке в Сбербанке может быть пересмотрен. Если заёмщик подал заявление на реструктуризацию долга, то таблица платежей также подлежит изменению. Новый график составляется менеджером банка. Если заёмщик потерял график платежей, то он может узнать сумму ежемесячного взноса следующими способами:

  • Личный визит в офис Сбербанка (не забудьте взять паспорт);
  • Звонок в службу технической поддержки;
  • Запрос через систему Сбербанк Онлайн;
  • Получение данных через информационные терминалы Сбербанка.

В редких случаях финансовые расчёты производятся с ошибками. Клиент Сбербанка может сделать самостоятельные вычисления, воспользовавшись математической формулой, которая есть на сайте финансовой организации.

Санкции за нарушение графика платежей

Размер ипотечных портфелей российских банков равен 6 триллионам рублей. Объём просроченных кредитов в общей массе выданных ссуд составляет порядка 4-5%. Высокий уровень платёжной дисциплины связан с наличием залогового обеспечения, которое может быть изъято на основании судебного решения.

Несвоевременная оплата ипотеки может происходить по разным причинам. Некоторые заёмщики теряют работу и иные источники дохода. Кто-то попадает в больницу или становится инвалидом. Согласно банковской классификации выделяют следующие виды просрочки:

  • до 30 дней;
  • до 90 дней;
  • свыше 90 дней.

Просрочка длительностью 2-3 дня не влечёт наложение штрафа. Банк в автоматическом режиме посылает соответствующую информацию в БКИ (бюро кредитных историй). Если небольшие задержки платежей носят систематический характер, то кредитная история получает статус «негативной». Длительная просрочка (от 30 до 90 дней) станет причиной штрафных санкций (от 0,1% от суммы займа в день).

Клиент, отказывающийся идти на контакт со Сбербанком в течение 90 дней, должен готовиться к судебному процессу. Юристы банка составят исковое заявление, в котором будут содержаться требования о взыскании суммы займа, процентов и судебных издержек. Также в бумаге указывается просьба о наложении ареста на залоговую квартиру.

Специалисты Сбербанка всегда открыты к диалогу (даже в ходе судебных разбирательств). Клиенту, нарушившему график платежей по ипотеке в Сбербанке, не стоит избегать общения с банковскими работниками. Судебные процессы связаны с большими материальными и временными издержками, поэтому Сбербанк часто идёт на реструктуризацию долга и соглашается на отсрочку платежа.

Ипотека в Сбербанке: как погасить аннуитетный платёж?

Существуют следующие способы погашения ипотечного кредита:

  1. Автоматическое списание средств с зарплатной карты. Заёмщик должен подписать соответствующее поручение и направить его в бухгалтерию предприятия. Также ему следует отнести в Сбербанк заявление, которое будет являться основанием для перечисления денег на ипотечный счёт;
  2. Списание денег с дебетовой карты Сбербанка. Требует однократного оформления специального поручения;
  3. Перечисление денежных средств с текущего или депозитного счёта. Если у клиента открыт счёт в Сбербанке, то ему нужно написать заявление о списании денег в счёт погашения ипотечной ссуды. Допускается перечисление средств со счетов, открытых в сторонних банках (в этом случае человеку придётся оплатить комиссионные издержки);
  4. Наличный платёж в кассу Сбербанка.

Пользователи, зарегистрированные в системе Сбербанк Онлайн, смогут перечислять взносы в дистанционном режиме. Обладатели смартфонов могут воспользоваться Мобильным банком для зачисления средств на счёт.

Если клиент заключил договор с кредитным учреждением об удалённом банковском обслуживании, то он может совершать финансовые транзакции при помощи банкомата или информационно-платёжного терминала (устройство должно быть снабжено депозитным модулем и специальным купюроприёмным аппаратом).

Банковские квитанции необходимо хранить до полного погашения договора займа. Когда ипотека будет оплачена, клиенту Сбербанка следует взять справку об отсутствие задолженности. Этот документ станет гарантией того, что финансовая организация не будет начислять взносы, не указанные в графике платежей по ипотеке в Сбербанке.

Как избежать нарушения графика платежей?

Своевременное внесение платежей требует определённой финансовой дисциплины. Если заёмщик страдает забывчивостью, то ему следует воспользоваться электронным органайзером, который будет напоминать о необходимости внесения денежных средств. Крупный кредит увеличивает расходную часть домашнего бюджета, поэтому заёмщику придётся осваивать азы финансового планирования.

В первую очередь необходимо сократить лишние расходы. Семье, взявшей ипотечный заём, придётся отказаться от потребительских кредитов, спонтанного шопинга, дорогих ресторанов и покупки предметов роскоши.

Желательно полностью отказаться от спиртного, фаст-фуда и сигарет (данные товары стоят достаточно дорого в годовом исчислении).

Возможно, придётся отказаться от дорогих заграничных курортов и купить путёвку на местную базу отдыха.

Ипотечному заёмщику следует задуматься не только о снижении расходов, но и об увеличении доходов домашнего хозяйства. Можно устроиться на вторую работу или купить активы, генерирующие прибыль. Составьте опись имущества семьи, и продайте всё лишнее. Сформируйте финансовые резервы, которые помогут пережить трудные времена.

Ипотека и странный график платежей

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/grafik-platezhej-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Ипотечный калькулятор: расчет ипотеки онлайн

График платежей по ипотечному кредиту

› Сервисы

18.01.2017

Приветствуем! Сегодня презентуем наш универсальный ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете сделать достоверный расчет ипотеки онлайн, чтобы прикинуть ваши будущие расходы по ипотечному кредиту, движение денежных средств, расходы в месяц, переплату и  проценты, варианты погашения при зачислении материнского капитала и досрочном гашении разными способами. Поехали!

Семь раз отмерь – один отрежь

Данная пословица как нельзя лучше подходит для процесса покупки недвижимости в ипотеку. Подбор ипотеки — это важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество невидимых на первый взгляд подводных камней. Для правильного решения следует сделать несколько важных шагов:

  1. Определиться с типом недвижимости (новостройка, вторичка, дом и т.д.)
  2. Изучить и сравнить условия банков, понять какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо у нас на сайте).
  3. Сделать профессиональный расчет платежа по ипотеке, чтобы принять окончательное решение по выбору банка.

Для потенциального заемщика важно понять несколько вопросов в отношении ипотеки:

  1. На какую сумму можно претендовать исходя из дохода.
  2. Посильны ли будут для бюджета ежемесячные платежи.
  3. Какая итоговая переплата будет по ипотеке, не лучше ли решить квартирный вопрос иначе.
  4. Если ожидаются поступления материнского капитала, налоговый вычет, возврат процентов по ипотеке, просто погашение ипотеки свободными средствами, как это повлияет на график платежей и итоговую переплату.
  5. На какой срок стоит взять ипотеку.

Ответы на все эти вопросы вы получите, если будете использовать наш кредитный калькулятор.

Функционал

Наш калькулятор прекрасно подходит для расчета ипотеки во многих банках.

Ипотечный калькулятор банки: Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и др., даже Хоум кредит и Тинькофф.

Нет необходимости специально указывать банк калькулятор сделает расчет по любым параметрам.

Давайте немного пройдемся по функционалу:

Сумма кредита – здесь вы указываете сумму ипотеки, чтобы её рассчитать необходимо из стоимости квартиры вычесть первоначальный взнос, которым вы располагаете или учесть условия в 2017 году по нему в банке, который вы выбрали.

Тип платежей – расчет платежей можно осуществлять несколькими способами.

Аннуитетный платеж – это платеж равными частями на протяжении всего кредитования. Он наиболее распространен сейчас и используется всеми банками т.к. более выгоден для банков. Расчет процентов настроен таким образом, что в первые года вы заплатите основную их часть, а гашение основного долга будет идти в меньшей степени.

Дифференцированный – это тип платежей неравными частями. При нем сначала вы платите большие платежи, а затем они уменьшаются. Переплата при втором типе платеже меньше (наглядно это можно увидеть из графика платежей и итоговой таблицы расчета), но банки его используют в своих программах крайне редко.

Процентная ставка – здесь вы указываете процентную ставку нужного банка. Она будет влиять на итоговую переплату по кредиту, чем выше, тем дороже будет для вас квартира в итоге. Какая процентная ставка на 2017 год в нужном вам банке можно узнать в специальном разделе нашего сайта.

Материнский капитал – погашение материнским капиталом ипотеки очень распространенный способ уменьшить платежи. О том, как это сделать вы можете узнать в нашем специальном посте. В данной графе калькулятора достаточно сделать выбор «Да» или «Нет».

Если у вас есть материнский капитал или вы его планируете получить, ставьте отметку «Да» и рядом пропишите размер остатка вашего материнского капитала. Калькулятор сделает расчет с учетом того, что ваш материнский капитал зайдёт через 2 месяца после выдачи кредита.

Именно столько времени дает себе ПФ на перечисление данной выплаты от государства в 2017 году.

Дата выдачи – отметьте нужную дату, чтобы сделать расчет ипотечный платежей.

Срок кредита – максимальный срок по ипотеке 30 лет, но в каждом банке есть свои требования к этому параметру. Существуют предельные требования по количеству лет для физических лиц на момент окончания ипотеки. Узнать какие требования именно в вашем банке можно в специальном разделе нашего проекта.

Досрочное погашение ипотеки – в данном разделе вы можете посчитать различные варианты досрочного гашения. Существует несколько их типов:

  1. Уменьшение срока – при таком гашении пересчет графика платежей идет с условием того, что сумма досрочного гашения идет в гашение основного долга, а срок ипотеки уменьшается.
  2. Уменьшение суммы — все суммы сверх основного платежа влияют на его снижение, при этом первоначальный срок ипотеки не меняется. Меняется только ежемесячный платеж.
  3. Ежемесячное уменьшение срока – установите нужную сумму, и калькулятор сделает перерасчет. Он покажет, что будет с графиком если вы ежемесячно к сумме ежемесячного платежа будете добавлять эту сумму по ипотеке, как это уменьшит общий срок.
  4. Ежемесячное уменьшение суммы – с помощью данного параметра вы сможете увидеть, как измениться график погашения, если вы ежемесячно будете добавлять определенную сумму к платежу.

После того как вы нажмете кнопку «Рассчитать погашение», вам будет доступна итоговая информация после расчета. В ней вы увидите срок ипотеки в месяцах (сколько платежей по ипотеке вам нужно будет сделать), сумму ипотеки, процентную ставку, итоговую переплату, начало и конец выплат.

Также вам будет видно графическое отображение истории погашения кредитов, а в таблице вы увидите полный график платежей с разбивкой на сумму процентов, основной долг, остаток процентов и все досрочные погашения.

10 советов по расчету

Чтобы пользоваться нашим ипотечным калькулятором было максимально удобно, мы подготовили ряд полезных советов от нашего эксперта.

  1. Чтобы понять проходите ли вы по доходам на нужную сумму по ипотеке, посмотрите на итоговый ежемесячный платеж. Если он около 60% от вашего дохода, то у вас есть шанс взять ипотеку на эту сумму если нет, то стоит увеличить срок или рассчитать ипотеку под меньшие проценты другого банка или уменьшить сумму по ипотеке за счет увеличения первоначального взноса.
  2. Банковский калькулятор не учитывает дополнительные доходы, которые вы не можете подтвердить документально. Но если суммы ипотечного кредита недостаточно исходя из ваших официальных доходов, не стоит опускать руки. Есть банки, которые могут учесть неофициальный доход. (используйте услугу «бесплатная консультация по ипотеке» на нашем проекте, чтобы уточнить этот момент).
  3. Хотя ипотечный калькулятор показывает вам, что по доходу вы проходите на нужную сумму, досконально оценивайте свои риски на перспективу. Не рекомендуется иметь долги в личном бюджете больше 30% от месячного дохода. Сложите все ваши обязательства в месяц (личные долги, платеж по потребительскому кредиту, кредитной карте, ипотеке и т.д.) и подумайте над тем с какой суммой платежа по ипотеке вам реально комфортно будет жить.
  4. При расчете досрочного гашения учитывайте особенности вашего банка. Например, в Сбербанке на текущий момент запрещены досрочные гашения на уменьшение срока, а можно только сокращать ежемесячный платеж.
  5. Чем больше срок ипотеки, тем больше переплата. Если вы планируете закрывать ипотеку досрочно и уже примерно понимаете график поступлений, то сделайте расчеты на разные сроки. Посмотрите, как меняется итоговая переплата. Когда требуется принять решение по инвестированию, то стоит понять в итоге ваши расходы и доходы при разных сроках. По сумме кредита станет понятно стоит ли вкладываться в покупку жилья через ипотеку или стоит подкопить.
  6. Если вы покупаете жилье для проживания и у вас нет видимых основания для быстрого погашения ипотечного кредита, то не стоит бояться больших сроков. Чем меньше ежемесячный платеж сейчас, тем вам будет легче рассчитываться с банком, а инфляция и рост доходов со временем съест долю ипотечного платежа в расходах вашей семьи. Но при этом не стоит забывать, что разница между 15 и 20 годами примерно 1000 рублей, а между 20 и 30 примерно столько же. Если для вас необременительно платить на 1000 больше, то смысла сильно увеличивать срок ипотеки нет. При этом всегда прежде всего думайте о безопасности вашего бюджета сейчас. Если 1000 рублей для вас критична, то лучше пожертвовать переплатой, чем жить в режиме жёсткой экономии. Пожалейте свою психику и оставьте финансы для развития, отдыха, инвестирования, чтобы быстрее увеличить доход и закрыть ипотеку.
  7. Иногда, стоит брать ипотеку на максимальный срок. Это имеет смысл, когда ваш официальный доход небольшой. Вы реально можете платить больше, но банк на основе ваших справок может выдать нужную сумму только на 30 лет. Не стоит переживать по этому поводу. Смело берите ипотеку в банке, где есть возможность досрочного погашения с уменьшением срока. Платите больше и сокращайте срок, так вы войдете в нужный для вас график платежей. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать такую модель погашения.
  8. Ипотека при рождении ребенка первого, второго, третьего и последующих сокращается с помощью государственных выплат. О них мы писали ранее. Следует их учесть в расчете ипотеки. Это не только материнский капитал, но и губернаторские субсидии, выплаты по специальным жилищным программа государства. Если вы на что-то из этого претендуете, то можете указать это в блоке с досрочным гашением. Наш калькулятор учтет это в графике платежей.
  9. Если вы работаете официально, то у вас есть право на налоговый вычет с процентов по ипотеке и с квартиры. Сумма зависит от стоимости квартиры, но не может превышать 260000 по квартире и 390000 по процентам.
  10. Для окончательного решения при выборе ипотечного банка стоит учитывать дополнительные расходы по ипотеке (страховка, плата за открытие счета, аккредитив и перевод денег, комиссия за выдачу кредита или снижение ставки и т.д.). Иногда низкая ставка по кредиту, но высокие дополнительные расходы могут перечеркнуть всю выгоду выбора этого конкретного банка.

Калькулятор скачать в exel в упрощённой форме можно тут.

Источник: https://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator.html

Кредитный калькулятор

График платежей по ипотечному кредиту

Кредитный калькулятор 2019 поможет вам рассчитать потребительский кредит, автокредит или ипотеку, а также рассчитать переплату. На графиках Вы наглядно увидите соотношение суммы основного долга и перплаты.

Досрочные платежи и экономия

Калькулятор кредита позволяет онлайн рассчитать кредит и экономию за счет досрочных взносов. Вы можете указать неограниченное количество досрочных платежей. При этом вы можете сравнить и решить, что же выгоднее: внесение досрочных платежей с уменьшением срока кредита, либо внесение платежей с уменьшением ежемесячного платежа.

Изменение процентной ставки

Кроме того, кредитный калькулятор позволяет учитывать, если изменилась процентная ставка. Многие банки, например, Сбербанк или ВТБ, снижают процентную ставку после оформления недвижимости в собственность. Если процентная ставка изменилась несколько раз, просто укажите это.

Как рассчитать кредит в 2019?

На сегодняшний день существует множество кредитных калькуляторов онлайн и рассчитать кредит или ипотеку не является проблемой.

Почти все популярные банки предоставляют возможность рассчитать ежемесячные платежи по кредиту на своих сайтах.

При этом кредитные калькуляторы Сбербанка, ВТБ или других банков не позволяют вносить досрочные платежи, а также изменять процентную ставку, несмотря на то, что это является востребованной функцией.

Кредитный калькулятор calculator.ru.com поможет рассчитать потребительский или ипотечный кредит онлайн, с возможностью венесения неограниченного количества досрочных платежей и возможностью изменить процентную ставку по кредиту.

Что выгоднее: досрочное погашение с уменьшением срока кредита или досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа?

Ипотеку или кредит выгоднее досрочно погашать с уменьшением срока кредита, когда сумма ежемесячного платежа остается прежней, а из основного долга (именно из основного долга) вычитается сумма досрочного взноса.

Обычно досрочный платеж вносится одновременно с ежемесячным платежом. При этом стандартный ежемесячный платеж идет на погашение и долга и процентов, а дополнительный взнос идет только в счет погашения основного долга.

Используя кредитный калькулятор Вы можете подобрать наиболее удобную для Вас схему досрочных платежей.

Обратите внимание, что чем раньше вносится дополнительный платеж, тем меньше получается итоговая переплата по кредиту.

Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:
К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года.

Рисунок 1. Исходные данные

Без досрочных взносов ежемесячный платеж будет составлять 13 246,94 рублей. Переплата за 5 лет составит 294 816,51 рублей.

Рисунок 2. Переплата без досрочных взносов

Теперь в таблице добавим досрочный взнос в размере 50 000 рублей 1 января 2019 года.

Рисунок 3. Добавление досрочных взносов

Экономия за счет досрочных взносов составит 52 738,30 рублей, а срок кредита уменьшится на 7 месяцев.

Рисунок 4. Экономия за счет досрочных взносов

Если же мы изменим тип погашения на “досрочное погашение кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа”, с помощью кнопки “Уменьшение платежа”, то цифры будут следующими: размер ежемесячного платежа станет 11 704,19 рублей
А экономия за счет досрочных взносов составит 22 509,35 рублей.

Рисунок 5. Переплата в случае досрочных взносов с уменьшением платежа

Для наглядного сравнения в таблице “Результат” показана экономия для двух видов досрочных взносов. Очевидно, что досрочные взносы с уменьшением суммы платежа менее выгодны.

Но что выгоднее, сделать разовый взнос по-больше или делать досрочные взносы чаще, но меньшего размера. Снова обратимся к нашему калькулятору: разделим 50 000 на 5 взносов по 10 000 каждые 2 месяца:

Рисунок 6. Частые досрочные взносы, но меньшего размера

Мы видим, что теперь экономия составляет 64 593,99 рублей, а срок кредита уменьшился на 8 месяцев:

Рисунок 7. Максимальная выгода при частых небольших досрочных взносах

Таким образом мы можем сделать вывод, что переплата по кредиту будет меньше, если делать частые небольшие досрочные взносы с уменьшением срока кредита, а начинать делать такие взносы лучше на первых этапах кредитования.

Используя кредитный калькулятор calculator.ru.com вы можете составить наиболее выгодный график досрочного погашения кредита. Тем более, что наш кредитный калькулятор позволяет комбинировать различные типы досрочных взносов, а также позволяет менять процентную ставку по кредиту.

Источник: https://calculator.ru.com/

Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

График платежей по ипотечному кредиту

Переплата по кредитуТекущий платежКомиссииСтраховкаВозможный налоговый вычетСэкономлено на досрочках
00000
Создатель калькулятора рекомендуетЧестный кредит от 12%Подать заявку
Выгодный кредит от Ренессансот 23% Подать заявку
Заявка на кредит во все банкиот 10% Подать заявку
№ платежаДатаПлатеж Остаток долгаДосрочные погашения

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.

См. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения

Для расчета рефинансирования кредита вы можете сохранить свой расчет и использовать его в калькуляторе рефинансирования

См. также: Калькулятор рефинансирования

Возможность сохранения кредита

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажмите «Сохранить расчет«.Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки.

При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.

Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет«.

При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно.

Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением.
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов.

По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Ввод различных параметров расчета

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

  • Учет досрочного погашения в дату платежа 
  • Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Если у вас кредит в банке ВТБ

  • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
  • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа  
  • Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

Для Райффайзенбанка

  • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа  
  • Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
  • Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

См. пример расчета.

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

  • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
  • Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

*

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля.

если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта.

Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно»
Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид.

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.

Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга.

При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга.

Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж – проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Используйте кредитный калькулятор онлайн для расчета ипотеки и потребительских кредитов.Оплачивать потребительский кредит можно с расчетного счета или различные терминалы.

После заполнения заявки вы можете получить бесплатную версию моего приложения ипотечный калькулятор для iPhone/iPad. После загрузки программы кредитный калькулятор из app store буду рад вашим отзывам.

Мобильные кредитные калькуляторы

Источник: http://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/

Прекрасный способ рассчитать график платежей по ипотеке в Сбербанке

График платежей по ипотечному кредиту

При оформлении ипотеки в Сбербанке клиенту выдается кредитный договор и график выплат. В них содержится информация о плановом погашении, размере ежемесячного взноса, формула его расчета и другие важные характеристики. Зачастую заемщики вносят дополнительные средства с целью досрочного погашения. Узнать новый размер платежа кажется затруднительным, однако на деле все не так сложно.

Виды платежей

В Сбербанке выдаются исключительно аннуитетные кредиты, по ним размер ежемесячного платежа всегда одинаков. Он меняется в меньшую сторону только при досрочном гашении. При аннуитетном графике платежей в начале срока основу платежа составляют проценты, а незначительную часть – тело кредита. Во второй половине выплат ситуация меняется – по большей части выплачивается основной долг.

Второй вариант – дифференцированные платежи (на уменьшение), в данном банке он уже не практикуется. Ввиду того, что ипотека выдается на длительный срок, такой вид выплат иногда встречается по старым кредитам Сбербанка. Дифференцированный график платежей выгоднее для клиента, потому как основной долг выплачивается быстрее.

Как рассчитать график платежей по ипотеке в Сбербанке

График платежей по ипотеке, выданной Сбербанком, обычно находится на руках у клиента. Если он утерян, заем гасится быстрее, рассчитать планируемые выплаты можно самостоятельно или посмотреть в Сбербанк Онлайн.

Плановый график необходим, чтобы понимать, какая часть платежа уходит на погашение основного долга, а какая на проценты. Чтобы узнать, как платить ипотеку Сбербанка, и распечатать точный график платежей по ней, нужно посетить его отделение с паспортом или зайти в личный кабинет на официальном сайте.

Информация по кредиту и график погашения

Основные сведения об ипотеке Сбербанка, график ее погашения содержатся в кредитной документации и в персональном кабинете клиента. Второй вариант предпочтительнее, ведь в удаленном сервисе информация регулярно обновляется.

Согласно аннуитетному графику платежей размер взноса по ипотеке Сбербанка неизменен, в онлайн банке это можно увидеть. Размер дифференцированного платежа меняется каждый месяц. Через интернет-банкинг также можно уточнить текущий остаток задолженности по кредиту.

Аналогичную информацию об ипотеке можно узнать в банкоматах и терминалах при наличии банковской карты. Если указанные способы не подходят, следует обратиться в банк по телефону горячей линии или посредством личного визита.

О досрочном погашении ипотеки в сбербанке

Досрочное погашение ипотеки доступно без ограничений по сумме и дате. Погасить заем полностью или частично можно в любой день. Проценты пересчитываются в меньшую сторону согласно сроку пользования кредитом. Если вы закрыли ссуду за 5 лет вместо 10, проценты будут начислены только за фактическое время ее выплаты.

Для досрочного гашения следует в тот же день известить банк о своем намерении и написать заявление. Одновременно на счету должна присутствовать заявленная денежная сумма, иначе заявка аннулируется. Ее будет достаточно для проведения расходной операции, ведь банк не берет с клиента комиссию за досрочное погашение кредита.

В Сбербанк Онлайн досрочное погашение также доступно, но в интернет-сервисе действует ограничение по сумме.

Размер минимального досрочного платежа рассчитывается системой индивидуально по каждому кредиту, верхней планки нет. Использование личного кабинета аналогично посещению банка, писать заявление не придется.

Также в сервисе Сбербанк Онлайн можно посмотреть точный график платежей после частичной выплаты долга.

К сожалению, Сбербанк не предоставляет калькулятор досрочного погашения кредитов, но при наличии информации (процентная ставка, остаток долга, срок) можно вычислить ежемесячный взнос на другом сайте. Подойдет любой ипотечный калькулятор с досрочными платежами и свободным внесением кредитных параметров.

Варианты досрочного погашения ипотеки

В Сбербанке есть только один вариант досрочного гашения ипотеки – уменьшение ежемесячного платежа. Сократить срок нельзя, но при регулярном внесении больших сумм ссуда выплачивается раньше планового графика.

Как узнать оставшуюся задолженность по кредиту

Узнать остаток по ипотеке в Сбербанке можно несколькими способами, как удобнее заемщику:

  • Посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
  • Подойти в отделение банка. При себе нужно иметь паспорт и номер кредитного договора.
  • Позвонить по телефону горячей линии, в этом случае будьте готовы назвать свои паспортные данные, а при наличии карты – кодовое слово.
  • При помощи банковской карты можно узнать остаток долга по ипотеке в банкомате Сбербанка. Здесь так же, как и в онлайн-банке, удастся посмотреть актуальный ежемесячный платеж.

Уточнить остаток задолженности, размер ежемесячного платежа и график выплат по ипотеке Сбербанка можно разными способами. Для получения актуальной информации наиболее удобны удаленные каналы обслуживания – Сбербанк Онлайн, банкоматы и телефон горячей линии.

Источник: https://ipoteker.ru/prekrasnyj-sposob-rasschitat-grafik-platezhej-po-ipoteke-v-sberbanke/

Жилищный вопрос
Добавить комментарий